Strategie finanziarie come ci si avvicina pensionamento

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 Strategie finanziarie come ci si avvicina pensionamento

Dicono che il tempo vola quando ci si diverte, ma questo è vero anche quando si salva per la pensione. Nel vostro 30s pensione sentiva come una vita lontano, ma ti festeggiare il tuo 50 ° compleanno prima di conoscerla, e da allora avete bisogno di un nido d’uovo sana di ritirarsi comodamente in 15 o 20 anni. Ma cosa succede se il saldo è un po ‘magra? Che cosa succede se il vostro sogno è quello di viaggiare o trascorrere il tempo con i nipotini al posto di lavoro? C’è ancora un sacco di tempo per salvare.

1. Sbarazzarsi del proprio debito prima del pensionamento

Guardando risparmiare e investire strategie è importante, ma il debito – soprattutto ad alta tasso di interesse di carta di credito del debito – potrebbe spazzare via tutti i guadagni di investimento. Si consiglia di non utilizzare i risparmi per la pensione per pagare il debito, ma come si può regnare nella spesa per arrivare a uno stile di vita senza debiti a lungo prima del pensionamento? Non accumulare beni solo per dare tutto indietro nel pagamento del debito.

2. Serrare la cintura

Devi spendere meno per guadagnare di più. Uno dei modi migliori è di ridimensionare. Quella casa gigante stai vivendo in tutte le camere da letto? Venderlo e ottenere qualcosa che si inserisce uno stile di vita del nido vuoto, pur lasciando spazio per i bambini e nipoti a visitare. Quanto si potrebbe fare sulla vendita della vostra casa che potrebbe andare verso il pagamento di debito o che contribuiscono di più ai vostri clienti di pensione?

3. Fare Catch-up Contributi

L’Internal Revenue Service (IRS) pone limiti su quanto si può contribuire alla vostra pensione con agevolazioni fiscali conti ogni anno. Nel 2018 si può mettere fino a $ 18.500 nel vostro 401 (k). Questo include risconti dipendente stipendio insieme a contributi al netto delle imposte per un Roth IRA all’interno del vostro 401 (k). Questo è il totale di tutti i conti 401 (k), non un limite per-conto.

Tuttavia, l’IRS permette di contribuire un extra di $ 6.000 come contributo catch-up se siete 50 anni o più anziani, portando il totale a $ 24.500 per il 2018. A differenza di tanti regole di IRS, la regola di catch-up è così semplice come suoni. Se siete 50 anni o più è possibile recuperare il finanziamento vostri conti pensionistici.

Come su conti individuali pensionistici (IRAS)? Si può contribuire fino a $ 5.500 tuo IRA nel 2018, con un contributo catchup di $ 1.000 se siete 50 +, per un totale di $ 6.500. Ci possono essere altre regole di IRS in materia di contributi che si applicano a voi, ma si dovrebbe cercare di contribuire al massimo ogni anno se sei dietro.

4. Up Your rischio

Non è difficile trovare consigli vi incoraggia a ridurre drasticamente il livello di rischio nei vostri investimenti come si arriva a vostro 50s, ma la maggior parte progettisti ritengono che è troppo presto per ritirarsi a prevalentemente attività a basso rischio, come le obbligazioni e strumenti monetari. È possibile solo fino vostri contributi così tanto; tuttavia, che si combinano con più alti tassi di rendimento da quello che hai e ti muovi molto più vicino ai vostri obiettivi.

Se aumentando il vostro profilo di rischio ti tiene sveglio la notte, però, la strategia potrebbe non essere per voi. Parlare con un consulente finanziario e di ottenere un parere su come si può ottimizzare il vostro portafoglio per rendimenti più elevati.

5. Considerate a lungo termine cura assicurazione

Non spendere decenni risparmio per la pensione solo a pagare tutto fuori in spese mediche più tardi nella vita. assicurazione per l’assistenza a lungo termine vi protegge da un tale scenario. Medicare non copre il costo delle cure a lungo termine, e Medicaid non è un’opzione fino a quando hai passato la maggior parte dei vostri risparmi. A nessuno piace l’acquisto di assicurazione, ma in questo caso è necessario.

Il più giovane che si avvia, più basso il vostro premio sarà. Essere consapevoli del fatto che i premi assicurativi a lungo termine sono molto elevati; ci sono alcune altre opzioni che possono realizzare i tuoi obiettivi ad un costo inferiore.

6. Capire sicurezza sociale

Social Security non è facile da avvolgere il tuo cervello, in modo da iniziare con questo. Quanto più a lungo si può ritardare l’esecuzione di esso, tanto maggiori saranno le verifiche mensili sarà. Anche se è possibile presentare istanza di benefici all’età di 62 anni, in attesa fino a quando 66 – Sicurezza sociale dell’età del pensionamento completo per l’attuale generazione di pensionati – li aumenterà di un terzo. In attesa più lunghi up la quantità ancora di più, fino a raggiungere 70 anni, quando si deve iniziare a prendere i benefici.

7. consolidare i conti

Se si è passati posti di lavoro almeno una volta nella tua carriera, si potrebbe avere più piani 401 (k) con il maggior numero di fornitori. consolidarle in un unico account per la gestione più facile. Ci sono un sacco di opzioni, tra cui il consolidamento in un IRA. Parlare con un consulente finanziario circa il modo migliore per ottenere tutti o quasi tutti i vostri averi di vecchiaia sotto lo stesso tetto.

La linea di fondo

Non è troppo tardi per andare in pensione con abbastanza soldi per farvi sentire comodi come si esce la forza lavoro, ma probabilmente comporterà alla ricerca di modi per risparmiare, aumentando i vostri contributi e alla ricerca di rendimenti più elevati. Non farlo da solo. Chiedere ad un esperto per aiuto.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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