Stratégies de retraite pour les propriétaires de petites entreprises

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Stratégies de retraite pour les propriétaires de petites entreprises

En tant que propriétaire d’une petite entreprise, vous êtes entièrement responsable de votre propre planification de la retraite. Si vous avez des employés, vous pouvez vous sentir responsable de les aider à planifier une retraite réussie. Les considérations et les plans d’épargne-retraite que vous travaillez, en tant que propriétaire de petite entreprise, devrait être primordiale lors de la planification à la fois votre retraite et celle de vos employés.

Choisir une stratégie traditionnelle de retraite

Il y a quelques options traditionnelles autres que l’utilisation de votre petite entreprise pour financer votre retraite, comme IRA et 401 (k) s, qui fonctionnent comme sources de revenu de retraite autre que la liquidation de votre petite entreprise.

Mettre en place un SIMPLE IRA:  Le plan d’épargne match d’incitation pour les employés, ou SIMPLE IRA, est un régime de retraite offert aux petites entreprises. En 2018, les employés peuvent différer jusqu’à 12 500 $ de leur salaire, avant impôts, et ceux qui sont 50 ans ou plus peuvent différer jusqu’à 15 500 $ en tirant profit d’une contribution de 3000 $ de rattrapage. Cependant, les employés qui participent à d’ autres régimes parrainés par les employeurs peuvent contribuer plus de 18 000 $ dans tous les régimes parrainés par les employeurs combinés.

Les employeurs peuvent correspondre à des cotisations salariales à une IRA SIMPLE jusqu’à 3% de la rémunération de l’employé. A l’inverse, les employeurs peuvent contribuer 2% de la rémunération de chaque employé admissible jusqu’à 270 000 $ en 2018. Les cotisations patronales sont déductibles d’impôt.

Mettre en place un IRA SEP:  Une pension des employés simplifiée (SEP) est un autre type de compte de retraite individuel (IRA) à laquelle les propriétaires de petites entreprises et leurs employés peuvent contribuer. En 2018, il permet aux employés de verser des contributions avant impôts jusqu’à 25% du revenu ou de 55 000 $, selon le moins élevé. Comme un simple plan, un code SEP permet aux propriétaires de petites entreprises versent des cotisations déductibles du revenu imposable au nom des employés admissibles, et les employés ne seront pas payer des impôts sur les montants qu’un employeur verse en leur nom jusqu’à ce qu’ils prennent les distributions du régime lorsqu’ils prendront leur retraite.

Presque toutes les petites entreprises peuvent établir un septembre Peu importe combien peu d’employés que vous avez ou si votre entreprise est structurée comme une entreprise à propriétaire unique, partenariat, société ou sans but lucratif. Chaque année, vous pouvez décider combien de contribuer au nom de vos employés, de sorte que vous ne sont pas verrouillés pour apporter une contribution si votre entreprise a une mauvaise année. Les propriétaires de l’entreprise sont également considérés comme des employés et peuvent verser des contributions des employés à leurs propres comptes.

Dans l’ensemble, le plan SEP une meilleure option pour de nombreuses petites entreprises car elle permet des contributions plus importantes et une plus grande flexibilité.

IRA et Solo 401 (k) s: Si vous êtes dans un domaine concurrentiel et que vous voulez attirer les meilleurs talents, vous pourriez avoir besoin d’offrir un régime de retraite, comme les deux décrits ci – dessus. Toutefois, les employeurs ne sont pas tenus d’offrir des prestations de retraite à leurs employés. Si vous ne le faites pas, d’ une façon que vous pouvez épargner pour votre retraite sans impliquer vos employés est à travers un Roth IRA ou traditionnelle, laquelle toute personne ayant un revenu d’emploi peut contribuer.

Vous pouvez également contribuer à une IRA au nom de votre conjoint. Roth IRA vous contribuez dollars après nous impôts et de prendre des distributions imposables à la retraite; IRA traditionnels vous permettent de cotisez dollars avant impôts, mais vous devrez payer l’impôt sur les distributions. Le plus vous pouvez contribuer à un IRA en 2018 est de 5.500 $ (6.500 $ si vous avez 50 ans ou plus).

Enfin, si votre petite entreprise n’a pas d’employés admissibles autres que votre conjoint, vous pouvez contribuer à un Solo 401 (k).

Mettre au point une stratégie de sortie pour votre entreprise

Il peut sembler étrange que l’élaboration d’une stratégie de sortie d’affaires devrait être l’une de vos premières considérations lors de la planification de la retraite. Mais considérez ceci: la petite entreprise que vous passez votre vie à construire pourrait devenir votre plus grand atout. Si vous le voulez pour financer votre retraite – et d’arrêter de travailler – vous aurez besoin de liquider votre investissement. Pour se préparer à vendre votre petite entreprise un jour, il doit être en mesure de fonctionner sans vous. Il est jamais trop tôt pour commencer à réfléchir à la façon d’atteindre cet objectif et sur la façon de trouver le meilleur acheteur pour votre petite entreprise.

Les conditions du marché auront une incidence sur votre capacité à vendre votre entreprise. Vous voudrez peut-être construire une flexibilité dans votre plan de retraite de sorte que vous pouvez vendre votre participation au cours d’un marché fort ou travailler plus longtemps si une récession frappe. Vous voulez absolument éviter une vente de détresse: Un problème que vous rencontrerez si vous attendez la dernière minute pour quitter votre entreprise est que votre retraite imminente va créer l’impression d’une vente de détresse chez les acheteurs potentiels et vous ne serez pas en mesure de vendre votre entreprise à une prime.

The Bottom Line

Plus d’un tiers des propriétaires de petites entreprises interrogés en 2014 ont dit qu’ils ne voulaient pas prendre sa retraite, un quart ont dit qu’ils ne prévoient pas de prendre sa retraite, plus d’un tiers ont dit qu’ils envisagent de partager leur temps de retraite entre le travail et les loisirs, et plus de la moitié ont dit qu’ils auraient du mal à se retirer complètement. Même si vous êtes parmi les propriétaires d’entreprises de nombreux petits qui ont l’intention de continuer à travailler, l’établissement d’un régime de retraite pour votre petite entreprise est une bonne idée, car il vous donne des options – et avoir des options signifie que vous vous sentirez plus satisfaits de tout le chemin que vous choisissez .

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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