Du bör gemensamt underteckna en studielån?

Du bör gemensamt underteckna en studielån?

Beslutar att samarbeta underteckna ett studielån kommer till om du kan betala tillbaka hela lånet på egen hand om det behövs.

Du bör samarbeta underteckna ett studielån endast om du har råd att betala tillbaka själv, eftersom du kan behöva.

Medpåskrivande gör dig juridiskt ansvarig att återbetala lånet om den primära låntagaren inte kan. Och om du inte har råd att göra betalningar kommer din kredit skadas.

Om du har råd att samarbeta tecken, ska du göra så att veta riskerna och hur du kan få undan för lånet i framtiden.

Alternativ för att tänka på innan medpåskrivande

Innan du ansöker om ett privat studielån som en co-signer, styra den primära låntagaren mot andra alternativ.

Se till att de har överlämnade gratisprogram för Federal studiestöds eller FAFSA, att kvalificera sig för alla federala studiemedel. Detta inkluderar gratis eller tjänat stöd som bidrag, stipendier och arbete-studie, liksom federala studielån.

För studenter, federala studielån är det bästa alternativet, eftersom de inte kräver kredithistorik eller en co-signer att kvalificera sig. De flesta privata lån gör.

Jämfört med federala lån, privat lån tenderar att bära högre räntor och har färre återbetalning alternativ eller möjligheter till lån förlåtelse. De bör endast övervägas när allt federalt stöd har maxade ut.

Det finns några privata studielån som inte kräver en co-signer. Godkännandet baseras på karriär och inkomst potential, men dessa lån bära högre räntor än andra privata alternativ.

Vem kan samarbeta underteckna ett lån?

Praktiskt taget vem som helst med ett kvalificerat betalningsanmärkningar kan samverka underteckna ett studielån.

Det innebär att du kan samarbeta underteckna ett studielån för ditt barn, barnbarn, en annan släkting eller ens en vän. Privata långivare leta efter co-undertecknarna med en stadig inkomst och bra till utmärkt kredit poäng, vanligen i hög 600s eller högre. De anser också andra skulder du redan har.

En co-signer ger en låntagare tillgång till college finansiering han eller hon annars inte skulle ha; det kan också hjälpa studenten bygga kredit.

Men bara för att du kan samarbeta underteckna ett lån betyder inte att du borde.

Hur medpåskrivande påverkar din kredit

När du samar underteckna ett lån, du lämna nycklarna till din kredit över till studenten låntagaren.

Effekterna av medpåskrivande kommer att märkas redan innan ett lån godkänns: Du får en tillfällig ding på din kredit värdering när långivaren utför en hård dra på din kredit historia under ansökningsstadiet.

Efter godkännande, kommer lånet och dess betalningshistorik visas på din kredit rapport. Alla missade betalningar kan skada din kredit.

Om låntagaren inte kan möta betalningar och du kan inte täcka dem, skulle lånet gå in standard. Det är ett svart märke som kommer att finnas kvar på din kredit rapport för sju år, bland annat ekonomiska konsekvenser.

Andra risker medpåskrivande

Medpåskrivande kan påverka din förmåga att låna. Medpåskrivande ett lån ökar ”skuld” en del av din skuld-till-tal, vilket kan påverka din förmåga att få nya krediter för saker som en bil eller ett hus.

Sena betalningar kan få långivare eller samlare efter dig. Så snart en betalning är sen eller missade, kan du höra från långivaren, eller ännu värre, en skuld insamlare. För att undvika missade betalningar, uppmuntra den primära låntagaren att registrera dig för AutoPay eller kommunicera med dem varje månad innan betalningar förfaller.

Du kan vara ansvarig vid dödsfall eller invaliditet. Det kanske låter morbid, men ta reda på långivarens policy om en låntagare dör eller blir handikappade. Om de inte tillåter förlåtelse, att ansvaret att göra betalningar skulle falla enbart för dig.

Vad att diskutera med student låntagaren

Medpåskrivande kräver en öppen diskussion med den primära låntagaren, som borde veta riskerna du tar in som co-signer och hur långsiktig återbetalning kommer att påverka livet efter college. Den diskussionen bör innehålla vad de studerar, när de förväntar sig att ta examen och vad deras jobb utsikter och inkomst potential kan vara.

Du vet förmodligen låntagaren väl, så fråga dig själv: Har den här personen har visat att han eller hon är ansvarig nog att ta på engagemang av ett lån? För att slutföra års studier? Om svaret är nej, så ska du peka låntagaren mot andra alternativ.

Hur man stanna på toppen av en undertecknats lån

När en långivare gör ett erbjudande, läsa lånets skuldebrevet till fullo förstå alla detaljer. Till exempel den privata långivare Sallie Mae säger primära låntagaren och co-signer delar ansvaret för att göra utbetalningar i tid.

För att undvika eventuella framtida överraskningar, ta reda på vilken nivå av kommunikation får du som ett samarbete signerat. Detta skulle kunna omfatta när betalningar görs eller hur snart efter en missad betalning som du skulle anmälas, tillsammans med några avgifter bedömas. Fråga långivaren hur du får ett meddelande, såsom telefon, e-post eller post.

Om låntagaren säger att han eller hon inte kan uppfylla en betalning innan det är dags, kontakta långivaren omedelbart att ta reda på dina alternativ. Du kanske kan få en ny avbetalningsplan eller utlösa en tillfällig paus i betalningarna.

Hur får frigörs från medpåskrivande

Det finns två metoder för att få befrias från medpåskrivande ansvar: co-signer utsläpp och refinansiering.

Co-signer utgåvan är en funktion som du vill söka efter i en privat studielån. De flesta långivare tillåter ditt namn och juridiskt ansvar tas bort från lånet när låntagaren har gjort ett visst antal i tid betalningar. Detta antal varierar från 12 till 48 månader, beroende på långivaren.

Du kan också peka låntagaren att refinansiering, vilket skulle ta bort ditt namn från lånet och låta låntagaren att kombinera sina studielån till ett enda lån med lägre ränta, om de uppfyller kraven. Att refinansiera, måste de uppfylla kredit- och inkomstkraven och har ett register över den engångsbetalning.

Hur man gemensamt underteckna ett privat studielån

Om du är redo att samarbeta underteckna ett lån, du och låntagaren ska jämföra erbjudanden från flera elev långivare, inklusive banker, kreditföretag och online långivare, för att hitta de lägsta priserna.

Som co-signer du vill vara säker på att lånet har maximal flexibilitet på betalningar. Överväga lån funktioner som låntagaren skydd – uppskov och tålamod – tillsammans med återbetalning alternativ och tillgången på co-signer release.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

CD vs. sparkonto: Vilken är bäst?

CD vs. sparkonto: Vilken är bäst?

Sparkonton och bankcertifikat (CD) hålla dina pengar säkra och betala ränta. De är både ett utmärkt val för fonder du kan behöva spendera inom de närmaste åren, men de har olika egenskaper som är viktiga att känna till. Så, vilket är bäst för dina pengar?

Svaret beror vanligtvis på två faktorer:

  1. Enkel åtkomst: sparkonton är mer flexibla än CD-skivor. Du kan ta ut pengar utan påföljd när som helst, och du kan göra pågående insättningar på ett sparkonto. Men det betyder inte att du ska utesluta CD-skivor.
  2. Räntorna: CD ger en garanterad ränta som normalt inte ändras. Om du tror att räntorna kommer att stiga snart kan ett sparkonto mer meningsfullt. Men om du är nöjd med en CD ränta och du är villig att låsa upp dina pengar, kan en CD fungera bra.

CD belöna dig för engagemang

CD-skivor är inlåning som kräver att du åta sig att lämna dina pengar på ett konto i minst tid. Till exempel kan du köpa CD-skivor för termer så korta som tre månader och så länge som fem år. I gengäld till din bank eller kredit unionen erbjuder betala högre priser som du åta sig längre löptider.

Bästa användningsområden: CD-skivor är idealiska för fonder du behöver vid en viss framtida tidpunkt. Till exempel, om du vet att du ska betala undervisning i 19 månader, kan en 18-månaders CD hjälpa dig att maximera dina ränteintäkter. Alternativt, om du har extra pengar som du vill hålla säker, utan avsikt att spendera pengar snart kan en CD vara användbara.

Högre priser: Bankerna betalar vanligtvis högre räntor på CD än de gör för sparkonton. Det är särskilt sant när du går med längre löptider (2 års CD ska betala mer än en 3-månaders CD). Allt annat lika, tenderar att vara högre på cd-skivor vs sparkonton.

Garanterade priser: Med en CD, kan du förutsäga exakt hur mycket du kommer att tjäna. De flesta banker ställa in hastigheten i början av CD, och att hastigheten förändras aldrig. Som fungerar i din fördel om räntorna förbli densamma eller drop, men du kan gå miste om extra inkomster om räntorna stiger kraftigt.

Påföljder roll: Du kan oftast ta ut tidigt, vilket kan vara nödvändigt om du behöver akut kontanter än vad du har i en regnig dag fond. Men du vanligtvis betalar tidigt tillbakadragande straff, som kan utplåna något intresse du tjänar, och äta i din ursprungliga huvud insättning. Vissa skivor, så kallade flytande skivor, kan du ta ut pengar tidigt, men se till att du förstår detaljerna innan du använder dessa instrument.

Strategier hjälpa dig att undvika problem: CD låsa upp dina pengar, och du kan fastna med en låg hastighet om räntorna stiger. Men du kan använda strategier som cd-stegar och skivstänger för att minska risken och få ut det mesta av dina CD-skivor.

Sparkonto hålla möjligheterna öppna

Sparkonton tillåter dig att sätta in och ta ut med minimala restriktioner-även om federal lag begränsar vissa uttag till sex per månad. De är lätta att arbeta med och lätt att förstå.

Bästa användningsområden: sparkonton är idealiska för pengar du kan behöva få tillgång till när som helst, liksom pengar du planerar att spendera i de kommande sex månaderna eller så. Till exempel är ett sparkonto en utmärkt plats för en liten nödfond eller kassa kudde som du överför till en kontroll för att undvika övertrasseringar.

Inga minimum: sparkonton kan du börja i liten skala, så att de fungerar bra när du har begränsade medel. Efter det, det är inget fel med att hålla väsentliga poster i besparingar, så länge du gör det avsiktligt. CD, å andra sidan, ibland har minimiinsättningskrav. Tegel och murbruk banker kan kräva att du investera minst $ 1000, men flera online banker erbjuder CD-skivor med några inledande minimum.

Flytande räntor: Till skillnad från cd-skivor, sparkonton har räntor som kan förändras över tiden. Bankerna justera sparkontohastigheter som svar på den ekonomiska miljön, konkurrens, och deras önskan att ta på inlåning. Om priserna stiger, kan ditt sparkonto betala mer nästa månad än det lönar sig nu (även om banker vara långsamma att öka priser). Men om räntorna faller kraftigt, banker svarar vanligtvis genom att betala mindre, medan dina inkomster inte skulle förändras om du var i en CD.

Allt eller Inget?

Lyckligtvis behöver du inte välja mellan CD vs. sparkonton. Du kan använda båda, och andra alternativ kan också möta dina behov.

  • Håll tillräckligt med pengar i ett sparkonto för att möta eventuella kortsiktiga behov. Du har enkel tillgång till att kontanter, och du kommer inte drabbas av påföljder om du behöver ta ut pengar ibland.
  • Överväga att använda CD-skivor för en del av din kassaöverskott om du har tillräckligt med kontanter i besparingar, du cd räntor, och du är inte bekymrad priser stiger.
  • Titta på andra alternativ om CD-skivor är alltför restriktiva för dina smak men sparkonton inte betalar tillräckligt. Penningmarknads konton har drag av både CD och sparkonton: De tillåter begränsade uttag, men de ofta betala lite mer än vanliga sparkonton. Cash management konton kan också erbjuda högre resultat. Bara vara säker på att dina pengar är FDIC försäkrade om säkerhet är viktigt för dig (NCUSIF försäkring vid kreditföretag är lika säker).

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hur man väljer en bank – vilken bank är bäst?

Hur man väljer en bank - vilken bank är bäst?

Dags att öppna ett bankkonto, men du är osäker på vilken bank du ska välja? Att välja ditt nästa konto är ett viktigt val. Eftersom byta banker är en smärta, det är inte något du vill göra snart igen.

Att plocka det bästa banken för dina behov, bekanta sig med de alternativ som finns, och välj sedan institutet passar dina behov bäst.

Vad behöver du i dag? Om fem år?

För nu har du förmodligen omedelbara behov att en bank måste uppfylla. Till exempel kan du behöver en plats att sätta din lön, eller kanske du vill ha en bank som tar lägre avgifter än din nuvarande bank. Med alla medel, få dessa behov tillgodosedda, men zooma ut och fundera på hur dina behov kan förändras under de kommande åren.

Som du utvärdera banker, överväga om du ska växa ur en institution, eller om bankerna utmärka sig i områden där du förutse framtida behov. Till exempel:

  • Kommer du att stanna på samma plats?
  • Har banken erbjuda robust online eller mobila tjänster?
  • Om du ska starta ett företag, kan banken hantera företagskonton?
  • Om du planerar att få en inteckning eller refinansiera, gör banken erbjuder rabatter till kunder som använder andra tjänster?

Även om det är klokt att planera framåt, saker förändras, och det är svårt att förutsäga framtiden, så de flesta människor börjar genom att fokusera på kontroll och sparkonton.

Priser och avgifter

Undersök räntor och kontoavgifter som du handlar för en bank: Hur mycket tjänar du i ditt sparande (förutsatt att du håller en betydande mängd där, hur mycket kommer du att betala för lån och vad underhåll och transaktionsavgifter existerar?

För kontroll och besparingar,  låga avgifter är särskilt viktiga. En något annorlunda ränta på sparande kommer inte att göra eller bryta dig ekonomiskt, så inte luras av den högsta apy om du inte är bland de rika. Men månatliga underhållsavgifter och stela övertrassering straff kan göra en allvarlig buckla i ditt konto, kostar hundratals dollar årligen.

Exempel: När det gäller att tjäna ränta på sparande eller bankcertifikat (CD), och med en skillnad på 1 procent APY kanske inte så imponerande. Förutsatt att du hålla $ 3000 i besparingar, det är en skillnad på bara $ 30 per år mellan bankerna. Om en av dessa banker avgifter $ 10 per månad bara för att hålla ditt konto öppet, är det självklara valet att välja banken med lägre avgifter.

När de lånar pengar,  kom ihåg att du inte nödvändigtvis behöver låna från din bank. Du kan få ett lån från en helt ny kredit union när du köper en bil, till exempel (att köpa från en viss återförsäljare kan göra dig berättigad att bli medlem av den Credit Union). Online långivare är också värda en titt, eftersom de kan ta ut mindre än lokala banker och kreditinstitut. Om du låna för att köpa ett hus, kan en inteckning mäklare (och bör) handla bland många långivare för dig, och du behöver inte vara en kund med varje potentiell bank.

Olika typer av banker

Du kan välja mellan flera olika typer av ”banker” för finansiella tjänster. De flesta av dem erbjuder liknande produkter och tjänster (särskilt om du bara är ute för att kontrollera eller sparkonton och ett betalkort för utgifter), men det finns skillnader.

Stora banker  är de nationella namn du är bekant med. Du kan se många grenar på upptagen gathörn i stora städer, och du hör förmodligen om dem i nyheterna. Dessa institutioner har nationella (och multinationella) verksamhet.

  • Produkter och tjänster som är tillgängliga inkluderar nästan allt du kan tänka dig (och mer).
  • Avgifter  tenderar att vara i överkant, men det är möjligt att få avgifter frångås (genom att inrätta direkt insättning, till exempel).
  • Priser på sparande och CD-skivor  är oftast inte den högsta.
  • Gren och ATM platser  är många om du bryr dig om bank personligen.

Lokala banker  verksamma i mindre geografiska områden. De tenderar att ha mer av en gemenskap fokus, och de är en viktig del av den lokala ekonomin.

  • Produkter och tjänster som är tillgängliga är vanligen tillräcklig för de flesta konsumenter. Dessa institutioner bör ha allt du behöver personligen, även om stora företag och ultra rika kan behöva få specialiserade tjänster från andra leverantörer.
  • Avgifter  tenderar att vara rimliga och avgiftsbefrielse finns ofta.
  • Priser på sparande och cd-skivor  varierar, men du kan fastna en affär med annonserade ”Special”.
  • Branch och bankomat platser  finns lokalt, men du kan behöva betala out-of-nätverk avgifter om banken inte deltar i ett nationellt ATM-nätverk.

Kreditkassor  är icke-vinstdrivande organisationer med en stark gemenskap fokus. För att öppna ett konto måste du kvalificera och gå som en ”medlem”, men denna process är ofta lättare än du tror.

  • Produkter och tjänster bör vara tillräckligt för de flesta konsumenter och småföretag. De minsta kreditföretag kan erbjuda något mindre, men du kan nästan alltid hitta kontroll konton, sparkonton och lån.
  • Avgifter  tenderar att vara låg, och det är relativt lätt att hitta gratis kontroll.
  • Priser på sparande och CD-skivor  är ofta högre än storbankerna, men lägre än online-banker.
  • Branch och bankomat platser  kan vara mer omfattande än vad du förväntar dig. Om din kredit union deltar i delad förgrening (de flesta av dem), har du tillgång till tusentals gratis platser i landet.

Online banker  har etablerat sig som en solid alternativ, och det är värt att ha en online-only konto även om du inte använder den regelbundet. Som sagt, gå 100% på nätet med dina pengar kan vara svårt fysiska platser har fortfarande värde.

  • Produkter och tjänster som är tillgängliga inkluderar gratis kontroll och sparkonton som huvudattraktion, men andra produkter kan vara tillgängliga.
  • Avgifter  tenderar att vara låg. De flesta konton är gratis om du studsa kontroller eller begära vissa transaktioner (som gireringar, till exempel).
  • Priser på sparande och CD-skivor  är ofta högre än vad du kan hitta någon annanstans.
  • Gren och ATM platser  är obefintlig, men online-banker antingen delta i robusta rikstäckande nät eller de betala ATM avgifter (upp till vissa gränser).

Cash management konton är en liten variation av online bankkonton. Dessa är oftast betalkonton som erbjuds via mäklarfirmor, så kontrollera om och när dina pengar federalt försäkrade. Vissa konton betala generösa räntor och ge betalkort och checkhäften för att spendera.

Teknik och bekvämlighet

När du begränsa din lista, leta efter viktiga funktioner som du är benägna att använda på en dag till dag. Du vill inte ta itu med din bank för att vara en eländig upplevelse.

Remote insättning:  Om du någonsin får betalt med en fysisk kontroll, att det enklaste sättet sätta det är att knäppa en bild med din banks app.

Bank till banköverföringar:  Leta efter banker som erbjuder gratis elektroniska överföringar till andra bankkonton. Detta är standard med de flesta online-banker, men tegel och murbruk banker kan göra det också. Överföringar gör det mycket lättare att hantera dina pengar och byta bank.

Texting och e-postmeddelanden:  Vi få upptagen, och det är trevligt att få en heads up från din bank när något händer i ditt konto. Du kanske också vill ha en snabb uppdatering på din bank utan att behöva logga in på ditt konto. Banker med textning alternativ och automatiska varningar gör bank lätt.

ATM insättningar:  Gå till en filial under bank timmar är inte alltid möjligt (eller praktiskt). ATM insättningar kan du satsa på ditt schema och även sätta in pengar på några online-banker.

Bank timmar:  Om du föredrar att banken i person, är de timmar som lämpar sig för dina behov? Vissa banker och kreditinstitut erbjuder helgen och kvällstid (åtminstone på drive-through).

Några ord om säkerhet

Bankerna är tänkt att vara en säker plats för dina pengar. Se till att alla konton som du använder är försäkrad, lämpligen av den amerikanska regeringen:

  • Bankerna bör backas upp av FDIC försäkring.
  • Federalt försäkrade kreditföretag bör backas upp av NCUSIF.

Om en bank eller kredit union misslyckas, bör du inte förlora några pengar så länge dina insättningar ligger under de gränsvärden (för närvarande $ 250.000 per insättare per institution, och det är möjligt att ha mer än $ 250.000 av ”dina” pengar täckt vid en institution) .

Hur man öppnar ett konto

När du väljer ett konto, är det dags att gå igenom formaliteterna för att öppna och finansiera det. Vissa institutioner låter dig göra allt på nätet, vilket är ett snabbt och enkelt alternativ om du är tekniskt kunniga. Om inte, planera för ett besök i grenen och föra identifiering och en första insättning (kontant kan fungera, eller så kan du skriva en check eller gör en elektronisk överföring).

Byta banker: Om du flyttar till en ny bank, använd en checklista för att se till att ingenting faller mellan stolarna. Du vill inte missa betalningar eller betala avgifter för några misstag.

Kan du har flera konton?

Det finns nog inte en enda  bästa  bankkonto där ute. Olika banker har olika styrkor. Online bankerna betalar de högsta räntorna på ditt sparande. Online långivare och kreditföreningar är ett bra alternativ för personliga lån och lån auto.

Det är okej att ha mer än ett bankkonto. I själva verket är det klokt att få de bästa funktionerna var du kan hitta dem. Så länge du inte betala flera avgifter till flera banker kan du ha så många bankkonton som du vill.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Olika typer av sparkonton – från grundläggande konton till besparingar-Like Alternatives

Olika typer av sparkonton - från grundläggande konton till besparingar-Like Alternatives

Ett sparkonto är ett bra ställe att hålla pengar som du inte planerar att spendera omedelbart. Dessa konton hålla dina pengar säkra och tillgängliga samtidigt betalar du ränta, men det finns flera olika typer av sparkonton att välja mellan. Varje variation (och bank eller kredit union) har olika egenskaper, så det är viktigt att förstå dina alternativ.

Vi kommer att gräva i detaljerna för var och en av dessa gemensamma platser att stuva dina pengar:

  1. Grundläggande sparkonton
  2. Online sparkonton
  3. Penningmarknadskonton
  4. Bankcertifikat (cd-skivor)
  5. intresset kontroll
  6. Specialkonton (elev besparingar och målinriktad konton, till exempel)

Tjänar intresse: alla konton beskrivna på denna sida betala ränta, som hjälper dig att öka din besparingar – även om tillväxttakten kan vara långsam. Som ni jämföra alternativ, utvärdera den ränta som ofta citeras som en årlig procentsats (apy) att besluta vilket konto är bäst. Du behöver inte nödvändigtvis måste välja kontot med högsta räntan – bara få ett konkurrenskraftigt pris. Speciellt med mindre saldon, är räntan inte lika viktigt som andra konto funktioner som likviditet och avgifter.

Betala avgifter? Avgifterna är skadligt för din sparkonto hälsa. Med relativt låga räntor, kan eventuella avgifter utplåna dina årsinkomst eller ens orsaka ditt saldo att minska med tiden. Undersök din banks avgift uttalande noggrant innan insättning.

Grundläggande Sparkonton

I sin enklaste form är ett sparkonto bara en plats att hålla pengar. Du sätter in på kontot, tjäna ränta och ta ut pengar när du behöver det. Det finns några gränser för hur ofta du kan ta ut pengar (upp till sex gånger per månad för preauthorized uttag – men obegränsat personligen), och du kan lägga till kontot så ofta du vill.

Det är inget fel med att använda en av dessa vanlig vanilj konton, men det finns  andra  typer av sparkonton som kan vara en bättre passform för dig. De andra konton är alla varianter på den traditionella sparkonto. Som sagt, om dina behov är ganska enkel, kan du förmodligen bara öppna ett sparkonto i en bank du redan arbetar med och göras med det.

Online sparkonton

Höjdpunkter av online bankkonton inkluderar:

  1. Höga räntor på dina insättningar
  2. Låg (eller ingen) månadsavgifter
  3. Obegränsade balanskrav
  4. Spjutspetsteknik

Dessa typer av konton var ursprungligen tillgängliga via nätet enbart banker. Men de flesta tegel och murbruk banker inkluderar nu online-funktioner som online att betala räkningar och fjärr insättning och vissa banker har online-bara alternativ med lägre avgifter och höga priser än sina vanliga konton.

Självbetjäning: Online sparkonton är bäst för självförsörjande tekniskt kunniga konsumenter. Du kan inte gå in i en gren och få hjälp av en teller – du kommer att göra det mesta av din bank på nätet själv. Men det är lätt att hantera ditt konto och du kan alltid ringa kundtjänst för att få hjälp (observera att vissa tegel och murbruk banker begränsa hur ofta kan du ringa kundservice, och de får ta ut avgifter för att få hjälp från en människa). Lyckligtvis kan du fylla i de flesta önskemål själv – när och där det är bekvämt för dig.

Länkade konton: Om du vill använda ett online-konto, även behöver du oftast en tegel och murbruk bankkonto (nästan alla checkkonto kommer att göra). Detta är din ”kopplad” konto, och det är oftast det konto du använder för din första insättning. När online-konto är igång, kan du göra insättningar från andra källor samt – du kan förmodligen även sätta kontroller till kontot med din mobiltelefon.

Spendera pengar: Om det inte finns någon fysisk gren, kanske du undrar hur du spenderar dina pengar om du behöver det snabbt. Lyckligtvis vissa online banker erbjuder även online  kontroll  konton som gör att du kan skriva checkar, betala räkningar på nätet, och använda ett betalkort för inköp och kontantuttag. Om du behöver flytta pengar till ditt lokala bankkonto, att överföring normalt tar händer inom några arbetsdagar. Plus några online-banker tillåter dig att beställa postväxlar som går ut per post.

Variationer på sparkonton

Om du behöver mer än en standard (eller online) sparkonto, det finns andra typer av konton som betalar ränta samtidigt som ytterligare fördelar.

Penningmarknadskonton (MMAS):  Penningmarknaden konton ser ut och känns som sparkonton. Den största skillnaden är att du har lättare tillgång till dina pengar: Du kan oftast skriva kontroller mot kontot, och du kan även kunna tillbringa dessa medel med ett betalkort. Men som med alla sparkonto, det finns gränser för hur många gånger per månad kan du göra uttag. Penningmarknads konton betalar ofta mer än sparkonton, men de kan också kräva större insättningar. De är ett bra alternativ för akuta besparingar eftersom du har tillgång till dina pengar, men du tjänar fortfarande intresse.

Bankcertifikat (cd):  CD är också liknande sparkonton, men de brukar betala mer. Den avvägning? Du måste låsa dina pengar i en CD för en viss tid (6 månader eller 18 månader, till exempel). Det är  möjligt  att ta ut pengar tidigt, men du måste betala en straffavgift, så CD bara vettigt för kontanter som du inte behöver något snart. För mer information, läsa om grunderna i CD-skivor.

Intresset kontroll:  Om du verkligen behöver tillgång till dina pengar (och du fortfarande vill tjäna ränta), kan du får vad du behöver från ett checkkonto. Traditionella kontroll konton inte betala ränta, men vissa typer av konton kan du tjäna och spendera så ofta du vill. Online banker erbjuder kontroll konton som betalar lite av intresse (vanligtvis mindre än ett sparkonto). Belöna kontroll konton betala ännu mer, men kvalificerade kan vara svårt.

Student Sparkonton

Med undantag för online-banker, kan sparkonton bli dyrt om du inte håller en stor balans i ditt konto. Bankerna tar månadsavgifter, och de betalar lite eller ingen ränta på små konton. För studenter (som tillbringar större delen av sin tid åt att studera – inte fungerar), det är ett problem. Vissa banker erbjuder ”student” sparkonton som hjälper eleverna att undvika avgifter tills de får ett jobb och kan kvalificera sig för månadsavgift undantag.

Om du är en student, en student sparkonto på en tegel och murbruk bank eller credit union är ett bra alternativ för din första bankkonto. Var medveten om att kontot kan konvertera till en ”vanlig” konto någon gång, och du måste vara uppmärksam på avgifter efter att omvandlingen.

Målinriktat sparkonton

Du kan spara för något – eller ingenting i synnerhet – på ett sparkonto, men ibland är det bra att öronmärka medel för ett specifikt ändamål.

Till exempel kanske du vill bygga upp besparingar för ett nytt fordon, din första hem, en semester, eller till och med presenter till nära och kära. Vissa banker erbjuder sparkonton som är särskilt utformade för dessa mål.

Den största fördelen med dessa konton är psykologisk. Du tjänar i allmänhet inte mer på ditt sparande (även om vissa banker och kreditinstitut erbjuder förmåner för att uppmuntra regelbundet sparande), men du kan vara mer benägna att nå besparingar mål om ett visst konto är knuten till något du värdesätter. Om det låter som något du skulle dra nytta av, leta efter ”sparklubben” (eller liknande) program. Du kan också utforma ditt eget program, eller så kan du skapa ”konton” eller flera konton (med beskrivande smeknamn) på de flesta online-banker.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ta reda på hur inflationen påverkar ditt bankkonto

Ta reda på hur inflationen påverkar ditt bankkonto
Inflation händer när priserna ökar med tiden. Om du någonsin hört folk prata om låga priser i tidigare decennier, de indirekt beskriver inflation. Ändå kan inflationen vara svårt att förstå, särskilt när det gäller att hantera din ekonomi. Om inflationen värmer upp under de kommande åren, kan du räkna med flera utfall:

  • Mindre köpkraft för de pengar du har sparat
  • Stigande räntor på sparkonton, bankcertifikat (CD) och andra varor
  • Lån betalningar ”känsla” billigare på lång sikt

Förlorad köpkraft

Inflation tjänar pengar mindre värdefulla. Resultatet är att en dollar köper mindre än det brukade varje år, så varor och tjänster  verkar  dyrare om du bara tittar på det pris som anges i dollar. Den inflationsjusterade kostnaden kan förbli densamma (eller det kanske inte), men antalet dollar som krävs för att köpa ett objekt fortfarande ändras.

När du sparar pengar för framtiden, hoppas att ni kommer att kunna köpa minst lika mycket som det köper i dag, men det är inte alltid fallet. Under perioder med hög inflation, är det rimligt att anta att det kommer att bli dyrare nästa år än vad de är i dag, så det finns ett incitament att spendera dina pengar nu i stället för att spara det.

Men du måste fortfarande spara pengar och hålla kontanta medel, även om inflationen hotar att urholka värdet på ditt sparande. Du naturligtvis behöver din månatliga fickpengar i kontanter, och det är också en bra idé att hålla krisfonder på ett säkert ställe som en bank eller Credit Union.

Räntorna stiger

Den goda nyheten är att räntorna tenderar att stiga under perioder av inflation. Din bank kan inte betala mycket intresse i dag, men du kan förvänta dig årlig procentuell avkastning (APY) på sparkonton och CD-skivor för att få mer attraktiva.

Sparkonto och penningmarknaden konto priser bör flytta upp ganska snabbt som stiger. Kortsiktiga CD (6-12 månader, till exempel) kan också justera. Men på lång sikt cd priser förmodligen inte kommer att vika förrän det är klart att inflationen har kommit och att priserna kommer att förbli hög under en tid.

Frågan är om dessa räntehöjningar är tillräckligt för att hålla jämna steg med inflationen. I en perfekt värld, skulle du åtminstone gå jämnt och dina besparingar skulle växa så snabbt som priserna ökar. I verkligheten priser släpar efter inflation och inkomstskatt på den ränta du tjänar innebär att du förmodligen  förlorar  köpkraft på banken.

Spara strategier för stigande inflation

  • Håll möjligheter öppna: Om du tror att priserna kommer att stiga snart, kan det vara bäst att vänta med att sätta pengar i långsiktiga CD-skivor. Alternativt kan du använda en laddering strategi för att undvika att låsa in på låga priser, eftersom det är svårt att förutsäga tidpunkten och hastigheten (liksom riktningen) framtida ränteförändringar.
  • Shoppa runt? En stigande takt miljön är också ett bra tillfälle att hålla utkik efter bättre erbjudanden. Vissa banker kommer att reagera med högre räntor snabbare än andra. Om din bank är långsam, kan det vara värt att öppna ett konto på annat håll. Online banker är alltid ett bra alternativ för att tjäna konkurrenskraftiga spar priser. Men kom ihåg att skillnaden i resultat verkligen behöver vara betydelsefullt för dig att komma ut framåt: Switching banker tar tid och ansträngning, och dina pengar kan inte tjäna något intresse under förflyttning mellan banker. Plus, banken med de  bästa  ständigt det viktiga är förändringar att du får ett konkurrenskraftigt pris. Ändra banker kommer att göra det mesta mening med särskilt stora saldon eller betydande skillnader i räntor mellan banker. Med en liten konto eller mindre skillnad takt, är det förmodligen inte värt din tid att flytta.
  • Långsiktigt sparande: Göra en del planering för att se till att du har rätt mängd på rätt typer av konton. Bankkonton är bäst för pengar som du behöver eller kan behöva inom en snar till medellång sikt. Om du förlorar lite av köpkraft på grund av inflationen, det är det pris du betalar för att ha en katastroffond, och som kan vara ett litet pris att betala. Prata med en finansiell planerare att ta reda på vad, om något, skulle du göra med långsiktiga pengar.

Lån och inflation

Om du är bekymrad över inflation, kan du få lite tröst av att veta att långfristiga lån faktiskt kan få mer överkomliga. Om ett lån betala ett par hundra dollar känns som en hel del pengar i dag, kommer det inte kännas som riktigt lika mycket på 20 år.

  • Långfristiga lån: Förutsatt att du inte har för avsikt att betala dina lån av tidigt, bör studielån som får betalt av över 25 år och 30 år fast ränta inteckningar bli lättare att hantera. Självklart, om din inkomst inte stiga med inflationen eller dina betalningar ökar, kommer du verkligen vara sämre. Dessutom minskar skulden är sällan en dålig idé eftersom du fortfarande betala ränta under alla dessa år om du håller lånet på plats.
  • Lån med rörlig ränta: Om räntan på ditt lån förändras över tiden, det finns en chans att din kommer att öka under perioder av inflation. Lån med rörlig ränta har räntor som är baserade på andra priser (LIBOR, till exempel). En högre hastighet kan resultera i en högre föreskriven månatlig betalning, så var beredd för en betalning chock om inflationen tar fart.
  • Låsning i priser: Om du planerar att låna snart, men du behöver inte bestämda planer, vara medveten om att priserna kan vara högre när du så småningom ansöka om ett lån eller låsa in en kurs. Om det händer, måste du betala mer varje månad. Lämna lite svängrum i din budget om du vill köpa ett högt värde objekt som du ska köpa på kredit. För att förstå hur räntan påverkar din månatliga kostnader betalning och ränte, köra några lån beräkningar med olika hastigheter.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Skulle du få en resa lån?

Skulle du få en resa lån?

Världens mest kända resmål kan vara spännande, men många är också dyra att nå. Om du inte har en enorm stash av flyg miles och rese poäng, kommer du sannolikt att behöva betala för flygbiljetter och någon form av logi, även om du väljer ett vandrarhem eller något billigt. Och även då du fortfarande behöver för att täcka mat, aktiviteter och transportkostnader som taxi och tåg. Vid slutet av dagen, dessa kostnader och andra gör reser privilegium inte många har råd med utan hjälp utifrån.

Inte överraskande, många blivande resenärer låna pengar de behöver för att se världen. Vanligtvis gör de det antingen via ett personligt lån eller kreditkort, men de kan också låna pengar från familj och vänner.

Lånar pengar för resor en bra idé? Oftast inte, men det hindrar inte vissa människor som är fast beslutna att fortsätta sin reslust. Om du ska låna pengar för att resa, är det bästa du kan göra ställa några grundregler och forskning det bästa lånet alternativ.

Problemet med att låna pengar för resor

Gemensam visdom säger att du bör endast låna pengar för att uppskatta tillgångar som ett hem eller ett företag. Travel är värre än motsatsen till att-en deprecierande tillgång. Det är inte något konkret du kan se eller känna, och det är värt någonting till någon annan än dig.

Men hur mycket är dina minnen verkligen värt? Om du ska låna pengar för att resa, de måste vara värt en hel del.

Det beror på, beroende på hur mycket du lånar, du kan betala tillbaka dina lån eller kreditkort balans år.

Kom också ihåg att det inte bara vad du lånar du måste betala tillbaka. Du kommer också att vara på kroken för ränta och avgifter.

Eftersom den genomsnittliga kreditkortet har nu ränta på 17 procent, kan dessa avgifter lägga upp snabbt.

Om du lånar $ 5000 för en månad lång resa till Thailand eller en resa över hela Europa och ta tio år att betala tillbaka på den nivån, till exempel, skulle du behöva betala $ 90 per månad för 120 månader till en total kostnad på $ 10.811.

Rätt sätt att låna pengar för Travel

Innan du låna pengar för att resa, lönar det sig att fråga dig själv om de långsiktiga kostnaderna faktiskt kommer att vara värt det. Vill du verkligen vill göra betalningar på din kryssning i Medelhavet fem år från och med nu när du kan spara till ett hem eller försöka bilda familj? Antagligen inte.

Men om du kommer att få en resa lån, kan du lika gärna göra det på rätt sätt från början. Här är några tips som kan hjälpa dig att hålla på rätt spår:

Utnyttja belöningar för att täcka kostnaderna

Om du har bra kredit och möjlighet att planera framåt tidigt, kan du också luta sig mot belöningar punkter för att täcka delar av resan. Det är möjligt att tjäna tillräckligt med poäng och miles för att få dina hotell och flygresor omfattas om du har en strategi och hålla fast vid det. Utforska belöningar kort och deras möjligheter, och du kan spara pengar på någon resa runt om i världen.

Ställ en budget som du kan hålla sig till

Även om du kanske inte vet exakt hur mycket du behöver för att spendera på diverse kostnader under dina resor, kan du och bör ange en budget.

Börja med hotell och flygbiljetter och räkna ut hur mycket de kommer att kosta. Därifrån gör en del efterforskningar för att ta reda på genomsnittliga mat och verksamhetskostnader för din destination.

När du vet hur om hur mycket resan kommer du tillbaka, kan du arbeta på att säkra de pengar du faktiskt behöver. Det är illa nog att låna pengar för en resa i första hand, så att du inte vill låna mer än vad som krävs.

Jämför personliga lån och kreditkort

De två mest populära finansieringsmetoder för resor är personliga lån och kreditkort. Medan ett personligt lån erbjuder en fast ränta, fast återbetalningsplan och fasta månadskostnaden kommer ett kreditkort kan du ladda din resa as you go och betala endast det belopp du låna. Kreditkort tenderar att ha högre räntor än personliga lån, men båda finansiella produkter är lätta att tillämpa på nätet.

En av fördelarna med resor kreditkort speciellt är att du kan få värdefulla reseförmåner som resa inställda / avbrottsförsäkring, bagageförsening försäkring och inga främmande transaktionsavgifter. Du kan också tjäna resor belöningar eller kontanter tillbaka på dina resekostnader, som du kan använda för att täcka dina kostnader eller spara upp för en annan äventyr.

Men resor kreditkort kommer med höga räntor som kan göra kostnaderna för resan stiga dramatiskt. Av den anledningen kan du vara bättre med en låg ränta kreditkort eller en som erbjuder 0 procent APR på inköp under en begränsad tid.

Oavsett om du bestämmer dig för ett kreditkort eller personliga lån, se till att jämföra alla dina alternativ och hur de stack upp i form av belöningar, förmåner, räntor och belöningar. Världen väntar, men den bästa resan är en som inte förstöra din ekonomi.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Skulle New College Grads betala ner studielån eller börja investera?

Skulle New College Grads betala ner studielån eller börja investera?

Läs alla privatekonomi webbplats och du kommer att hitta samma råd om och om igen: Börja spara och investera så tidigt och ofta som möjligt. 

Det är goda råd. Helt enkelt spara pengar är den enskilt bästa investering du någonsin kommer att göra, och ju förr du börjar desto bättre.

Men det är inte alltid lätt råd att följa, särskilt om du är en nyligen college grad med studielån och en nybörjar inkomst.

Jag har pratat med många människor i den exakta situationen som förståeligt stressad. De vill vara spara och investera, men att studielån skyldighet står i vägen och de känner att de är på efterkälken.

Så vad gör du? Hur du balanserar behovet av att investera med behovet av att betala ner dina studielån? Hur ska du prioritera dessa två stora mål?

Låt oss gå igenom det steg för steg tillsammans.

Steg 1: Vet din investering alternativ

Innan du kan göra någon form av beslut, måste du veta vad dina alternativ är. Låt oss börja på investeringen sidan av saken.

Det första stället att leta är din arbetsgivare. Har ditt företag erbjuder en pensionsplan? Finns det en arbetsgivare match på era bidrag? Finns det bra, billiga investeringsalternativ? Du kan be din HR rep för svaren på dessa frågor, och du kan också begära en sammanfattande planen beskrivning att gräva i detaljerna.

Oavsett vad din arbetsgivare erbjuder, du sannolikt har tillgång till några andra skatte gynnade investeringskonton samt:

  • IRAS och Roth IRAS : Individuella pensionskonton är som en 401 (k), med undantag för att du öppnar dem själv.
  • Hälsa sparkonto : Kanske den bästa pension konto som finns, om du uppfyller kraven för en.
  • Egenföretagare konton:  Om du tjänar några pengar på sidan, kanske du kan öppna en egen pension konto i extra bidrag.

Steg 2: Organisera din studielån

Det finns tre viktiga bitar av information som du bör veta om alla dina studielån:

  1. Utestående saldot (hur mycket du är skyldig)
  2. Din minsta månadskostnaden
  3. Din ränta

För federala studielån, kan du få all denna information genom nationella studielån Data System. Detta kommer också att ge dig information om vilken typ av studielån du har, som kommer att vara viktigt senare som du titta in återbetalning och konsolideringsmöjligheter.

För privata studielån, kan du få den här informationen genom att dra en gratis kopia av din kredit rapport på annualcreditreport.com.

Steg 3: Betala minimum på alla Studielån

Oavsett vad, betala åtminstone den lägsta på alla dina studielån. Detta håller din kredithistorik i god form, håller dig ur standard och underhåller din rätt till potentiella lån förlåtelse.

Automatisera dina minsta betalningar så att det händer varje månad utan att du ens tänka på det.

Snabb anteckning: Detta skulle vara ett bra tillfälle att titta in i din behörighet för att få inkomst driven återbetalning. Även om du har råd att betala mer varje månad, anmäla sig till ett av dessa avbetalningsplaner kan ge dig ökad flexibilitet som kan vara värdefull på vägen.

Steg 4: Maximera din arbetsgivare Match

Om din arbetsgivare erbjuder en match för bidrag till företagets pensionsplan, kommer du vill bidra tillräckligt för att få det hela matchen.

Låt oss säga att din arbetsgivare matchar 50% av ditt bidrag upp till 6% av din lön (ganska typiskt). Det innebär att om du bidrar 6% av varje lönecheck till 401 (k), kommer din arbetsgivare bidrar ytterligare 3%.

Det är en 50% omedelbar och garanterad avkastning på din investering varje gång du gör en insats. Du kommer inte hitta den typen av avkastning någon annanstans, så det är något du bör dra nytta av när du kan.

Snabb anteckning: Din arbetsgivare match kan bli föremål för något som kallas intjänandeperioden, i vilket fall som återvänder inte skulle vara 100% om du uppfylla vissa krav – till exempel, som arbetar på företaget i minst fem år. Du kan ta reda på om ditt företag gör detta genom att be din HR rep eller läsa planens sammanfattande planen beskrivning.

Steg 5: Prioritera hög ränta skuld

De fyra första stegen här är ganska cut-and-torr. Men det är där det börjar bli lite mindre säker.

Det finns inte en entydig rätt väg från denna punkt framåt, så det bästa du kan göra är att förstå de avvägningar mellan dina olika alternativ och göra det bästa beslutet för dina specifika mål och behov.

Ett bra ställe att börja är genom att rikta någon hög ränta studielån först. Det finns ingen definitiv brytpunkt som definierar ”stort intresse”, men 7% är ett bra riktmärke.

Här är resonemanget:

  • På lång sikt har aktiemarknaden gav en genomsnittlig avkastning på cirka 9,5%. Det har varit något lägre nyligen dock, och många experter räknar långsiktig avkastning vara i 7% -8% område framöver.
  • Även om aktiemarknaden har alltid gått upp på lång sikt, är det fortfarande inte garanteras och det kommer att finnas många gupp på vägen.
  • Varje extra betalning mot skuld med ränta 7% representerar en garanterad 7% avkastning på investeringen .
  • Denna garanti, och det faktum att det är jämförbart med vad man kan förvänta sig från aktiemarknaden i alla fall, gör det svårt att missa.

Ett annat alternativ du har för att hantera hög ränta lån refinansiering, men du måste vara försiktig. Refinansiering ett privat lån för en lägre ränta kan göra mycket vettigt, men refinansiering en federal lån innebär att ge upp ett antal värdefulla skydd. Se bara till att du förstår alla avvägningar innan du skriver på den streckade linjen.

Steg 6: Mix and Match

Från denna punkt, i stället för att tänka på detta beslut som antingen / eller, varför inte prova både / och?

Ta några extra pengar du har och sätta 50% mot dina investeringar och 50% mot ditt studielån. På så sätt du gör stadiga framsteg mot att vara skuldfri och dra nytta av aktiemarknaden.

Naturligtvis behöver det inte vara 50/50. Det kan vara någon proportion du vill, och jag vill uppmuntra dig att tänka på den känslomässiga effekten av ditt beslut utöver matematik. Om en väg skulle leda till mer lycka eller mindre stress i ditt liv, inte vara rädd för att luta saker i den riktningen.

Några framsteg är bra Progress

Det är stressande att behöva betala ner dina studielån när du känner att du ska spara och investera. Jag vet att många människor som känner sina skulder gör dem falla längre och längre bakom.

Det viktigaste att komma ihåg är att investera och betala ner skulden är två sidor av samma mynt . Båda ansträngningar får du närmare ekonomiskt oberoende, så alla framsteg du gör på antingen front är goda framsteg.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vilken typ av bankkonto är bäst för dina pengar?

Vilken typ av bankkonto är bäst för dina pengar?

Medan de flesta av oss att förstå vikten av att spara pengar, betyder det inte att vi vet var du vill spara den. Tyvärr kommer att räkna ut vilken typ av sparkonton fungerar bäst är ofta den svåraste delen att komma igång.

Den goda nyheten är att det finns åtminstone fyra olika typer av sparkonton som kan passa räkningen. De mest populära typer av konton för dina pengar inkludera kontroll konton, sparkonton, bankcertifikat (CD), och penningmarknadskonton.

Även om vart och ett av dessa konton vanligtvis erbjuder FDIC försäkring på insättningar upp till $ 250.000, rätt typ av sparkonto för dig beror på dina besparingar stil och personliga mål.

Fyra typer av sparkonton till Tänk

Om du är mete att spara mer pengar i år än förra, eller bara letar efter den bästa platsen att säkert stuva dina kortsiktiga besparingar, här finns fyra typer av bankkonton att tänka på:

CHECKKONTO kONTO~~POS=HEADCOMP

Om du letar efter enkel och frekvent tillgång till dina pengar, kanske ett checkkonto vara din bästa insats. Med ett checkkonto, kan du skriva checkar mot ditt saldo för att betala för varor eller tjänster. Förutsatt att din bank erbjuder online kontohantering, kan du också betala räkningar och skicka pengar på nätet. Vissa kontroll konton erbjuder också bankkort som gör använder ditt konto pengar för inköp en vind.

De bästa kontroll konton på marknaden erbjuda minimal avgifter, ett brett nätverk av uttagsautomater där man kan få tillgång till kontanter snabbt, och en låg lägsta balanskravet.

Även om fördelarna med kontroll konton är tillräckligt breda för att hjälpa nästan vem som helst ekonomiska bilden, det finns en anmärkningsvärd nackdelen att tänka på: De flesta kontroll konton knappast betala någon ränta på dina insättningar. Så, om du vill tjäna ränta och växa dina pengar över tiden, kommer du att vara bättre att sätta in pengarna på annat håll.

Sparkonto

Medan sparkonton fungerar på liknande sätt kontroll konton, de inte erbjuder en kontroll komponent när det gäller att få tillgång till dina pengar. Generellt sett kan du komma åt pengarna på ditt sparkonto ganska lätt genom ett online-konto ledningssystem, på banken själv, eller vid en bankomat – men federal lag begränsar dig till sex uttag eller överföringar per månad, till skillnad från ett checkkonto.

De bästa sparkonton erbjuder låga avgifter och låg placeringsbehov minimum. Vidare är de nästan alltid gör det enkelt för dig att få tillgång till pengar. Den bästa delen om sparkonton är dock att de oftast erbjuda högre räntor än kontroll konton. Med en online sparkonto specifikt kan du oftast få en hygglig avkastning och växa dina pengar över tiden.

Intyg om Deposition (CD)

Där kontroll och sparkonton gör det enkelt att få tillgång till pengar när du behöver det, ett bankcertifikat, eller CD, slipsar upp dina pengar för långa tider. Med en CD, börjar du genom att välja en tid för dina pengar att växa – vanligtvis någonstans mellan tre månader och 10 år. Under den tiden kommer din insättning att generera en fast avkastning. Generellt sett får du en högre hastighet desto längre du låsa in dina pengar.

Uppenbarligen finns det nackdelar att tänka på när det gäller att investera i en CD. Först och främst gör bankcertifikat inte låta dig få tillgång till pengar enkelt – du kan räkna med att betala en straffavgift om du ta ut CD tidigt (om du ibland kan låna mot pengar med hjälp av en CD lån). Även de flesta banker kräver att du sätta in minst $ 1000 för att öppna en CD, vilket skapar en barriär av post som de flesta nya sparare inte kan övervinna direkt.

På uppåtsidan och cd-skivor tenderar att erbjuda högre räntor än nästan någon annan typ av låg risk investeringar eller sparkonto.

Konto Penningmarknad

På många sätt har en penningmarknaden konto en kombination av de fördelar som finns i andra sparkonton. Med en penningmarknad konto, i allmänhet måste du sätta in $ 1000 eller mer, men du tenderar att tjäna mer intresse än du skulle med en traditionell besparingar eller checkkonto. Till skillnad från CD-skivor, men en penningmarknad konto kommer inte binda upp dina pengar för någon förutbestämd tidsperiod.

Många penningmarknads konton ger dig också med checkar eller betalkort som gör det enkelt att komma åt dina pengar snabbt och utan krångel. Om du vill ha möjlighet att ta ut pengar i en nödsituation, kommer en penningmarknaden konto inte hindra dig från att göra det.

Baserade på federala föreskrifter som begränsar ”bekvämlighet uttag”, dock kan din förmåga att få tillgång till kontanter begränsas till sex gånger per månad, med ett sparkonto. Se till att du vet hur ofta du kan komma åt kontanter i penningmarknaden konto, och om det finns några avgifter inblandade.

Vilken typ av bankkonto bör du tänka på?

När det gäller olika typer av sparkonton, har du gott om faktorer att beakta. För att hitta den bästa typ av konto för dina behov, bör du börja med att fråga dig själv några viktiga frågor:

Hur mycket pengar kan du sätta direkt? Hur ofta kommer du behöver komma åt dina pengar? Vill du möjligheten att skriva kontroller mot ditt saldo? Dessutom, hur viktigt är din ränta?

Frågar dig själv dessa frågor och andra kommer att hjälpa dig att begränsa dina val till endast det bästa typ av konto för dina behov. När du förstår dina alternativ, kan du bege dig till ett traditionellt tegel och murbruk bank eller hoppa på nätet för att öppna ditt konto virtuellt.

Med rätt typ av konto, kommer att spara för din framtid att bli mycket enklare.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Privatekonomi 101: Vad är en Cash Advance?

Privatekonomi 101: Vad är en Cash Advance?

Så du behöver lite kontanter, och du behöver det snabbt. Ska du ta ett förskott från ditt kreditkort?

Processen verkar enkelt nog, men det kan vara en del av problemet. Att få snabba pengar med ett förskott kan tyckas lockande, men du betalar ut näsan om du använder det här alternativet varje gång du är i en knipa. Om du undrar varför förskott är sällan en bra idé, fortsätta läsa för att lära sig mer.

Vad är ett förskott?

Låt oss börja med att definiera begreppet ”förskott”, skall vi? Kort sagt, är ett förskott ett lån som erbjuds via ditt kreditkort. Med de flesta kreditkort, du kan låna pengar till en viss gräns. Dessa gränser varierar med kort, men de kommer oftast vara mycket lägre än din kreditgräns. Du kan få pengar enkelt: på banken, från en bankomat, eller genom att fylla i en av de bekvämlighet kontrollerar att din kortutgivare skickar med jämna mellanrum.

3 skäl att undvika att ta ett förskott på ditt kreditkort

  • Förskott kommer med branta avgifter som du kan undvika om du planerar din kassaflöde bättre.
  • Förutom branta avgifter, kommer du också betala en högre ränta på förskott.
  • Du förlorar också din frist när du tar ut ett förskott, vilket innebär att du kommer att börja samlar räntekostnader från dag ett.

Ta ut ett förskott låter visserligen bekvämt, och det är! Dock är det pris du betalar för att underlätta för denna lätta pengar extremt hög. Här är anledningen:

Anledning # 1: Brant kassa förskott avgifter

Tyvärr är ett kreditkort förskott en mycket dyrt sätt att få pengar. Ditt kreditkortsföretag tar ut en rejäl avgift för tjänsten: Till exempel kan du betala antingen 5% av transaktionen eller $ 10, beroende på vilket som är större. Och om du använder en out-of-nätverk ATM för förskott, betalar du ATM avgifter också.

Anledning # 2: Höga räntor

När du får över klistermärke chock från upfront avgift på förskott, du är inte klar att betala. De allra flesta av kreditkort ta ut en högre än normal ränta för ett förskott. Så även om du bara betalar en 12% eller 15% APR på dina inköp, kan du betala i genomsnitt nästan 24% på förskott.

Anledning # 3: Ingen frist

När du gör ett köp med ditt kreditkort, du brukar ha ungefär en månad för att betala tillbaka pengarna utan att betala någon ränta. Denna frist gör ansvariga låntagare att dra nytta av kreditkort bekvämlighet och bygga sin kredit utan att glida in skakiga ekonomiska territorium. Men när du får ett förskott, har du ingen frist. Du börjar betala att hög ränta omedelbart.

Den verkliga kostnaden för ett förskott

Låt oss titta på ett exempel på hur dyrt ett förskott kan vara.

Kanske behöver du $ 800 i en nypa för en kassa bara inköp – kanske för att köpa något från Craigslist eller att betala en vän för playoff biljetter. För att få tag på att kontanter kommer du först måste ponny upp $ 40 (5% av transaktionen) för upfront avgift. Därefter, så fort du har pengar, börjar klockan ticka på en 24,9% förskott april

Vad händer om du bara har råd med ca $ 50 per månad för att betala tillbaka notan? Mellan både amortering och ränta, kommer du i slutändan betala ca $ 1000 över 20 månader för förskott. Tillsätt avgifter, och du har betalat ca $ 1040 för att få tag på bara $ 800.

Cash Advance alternativ att prova

I det här avsnittet kommer vi att anta att du behöver pengar för något som du inte kan ladda med ditt kreditkort. Om det inte är fallet, med alla medel, använda ditt kreditkort. Du kommer inte att betala en upfront avgift, din april kommer att vara lägre, och du har din normala frist för att ge dig en chans att betala tillbaka balansen räntefritt.

Alternativ # 1: Din nödfond

Om ditt lönekonto har sinat trycker din nödfond innan du tar ut ett förskott. Har inte en katastroffond? Nu är det dags att börja spara upp. Sikta på att hålla minst $ 1000 på en plats som är lätt att komma åt, såsom ett sparkonto. När du nått det målet, försök att bygga upp till sex månaders levnadskostnader, förutsatt att du inte försöker också att betala en hel del hög ränta skuld.

Alternativ 2: Ett lån från vänner eller familjemedlemmar

Det kan skada din stolthet att fråga, men om du är verkligen i en jam, kanske någon du känner och litar på kan låna pengar. Men kom ihåg att din relation med den personen kan gå söderut snabbt om du inte kan göra bra på ditt löfte att betala tillbaka lånet på ett snabbt sätt. För vissa kan det vara för stor för en risk att ta.

Alternativ # 3: Ett förskott på din lön

Om du har en god relation med din arbetsgivare, kan de kunna hjälpa dig genom att ge dig ett förskott på din nästa lönecheck. Du betalar bara tillbaka förskottet med din nästa lönecheck, eller sprida det över flera av din nästa lönecheckar.

I ett litet företag kan du är skyldig ingenting men tacksamhet för din arbetsgivare generositet. Större arbetsgivare kan ha en etablerad process på plats för denna begäran, och kan ta ut en avgift. Hur som helst, precis som ber om pengar från vänner och familj, vara noga med att inte göra en vana av det.

Alternativ # 4: Ett personligt lån från en bank, Credit Union, eller online långivare

Personliga lån kommer i många former, men de personliga lån som vi rekommenderar är oprioriterade (vilket innebär att de kräver ingen säkerhet för att få) med en fast ränta och en fast betalning. De kan normalt användas för något ändamål, till skillnad från bolån, billån och liknande.

Den viktigaste nackdelen? Du brukar ha över genomsnittet kredit för att kvalificera sig för ett lån utan säkerhet med en rimlig ränta från en ansedd långivare.

Många banker och kreditinstitut gör personliga lån, som gör online långivare inklusive peer-to-peer-jättar som Prosper och utlåning Club. Kreditkassor är särskilt värt en titt eftersom de ofta har mer utrymme med sina utlåningskriterier.

3 steg för att undvika andra Predatory lån

Det finns några andra sätt att få snabba pengar, men tro det eller ej, de finansiella synder är oftast värre än att ta ett förskott från ditt kreditkort. Även om dessa alternativ kan tyckas självklara val för att undvika, ville vi lyfta fram dem i alla fall. Oavsett vad du gör, bör du undvika dessa förskott alternativ som pesten.

Steg 1: Undvik avlöningsdag lån

Vad du än gör, undvika avlöningsdag lån. Dessa små, kortfristiga lån är lätt för vem som helst med bevis på inkomst för att få oberoende av kredit värdering. Skriv en check på lånebeloppet plus ränta och avlöningsdag långivare håller den förrän nästa avlöningsdag. Enkelt, eller hur? Ja, men bekvämligheten faktor är där fördelarna med avlöningsdag lån slut.

Om du tror att förskott är dyra, håll i hatten: Du kan betala $ 10 till $ 30 för att låna bara $ 100 med en typisk två veckor avlöningsdag lån, enligt Consumer Finance Protection Bureau. I själva verket var den genomsnittliga räntan är bara blyg av 340%.

Men vänta: Den avlöningsdag långivare kommer att låta du bara betalar ränta och rulla över lån så att du kan få mer pengar. Låter trevligt, men många låntagare blir beroende av avlöningsdag lån, rulla den över på obestämd tid eftersom de inte har råd att betala tillbaka den huvudansvarige. En fjärdedel av låntagare skyldig avlöningsdag långivare för 80% av året har CFPB hittats.

Steg 2: Håll dig borta från auto titel lån

Auto titel lån också lever på låntagare som behöver pengar i en nypa men inte har kredit värdering för en mer seriös lån. Dessa kortfristiga lån kräver att du lovar bilen som säkerhet för att få lån, men du är oftast bara kunna låna mycket mindre än din bil är faktiskt värt. Med hjälp av bilen som säkerhet innebär också att du kan förlora din bil om du inte betalar tillbaka lånet i tid.

Liksom avlöningsdag lån, kan auto titel lån har extremt höga räntor på upp till eller över 300%, enligt Centrum för ansvarsfull utlåning. Dessa långivare också låta låntagare förnyar ständigt lånet genom att betala endast ränta, fånga dem i en cykel av skulden.

Steg 3: låna aldrig från din pension konto

Om du har pengar socked bort i en 401 (k), kan din plan erbjuda dig en möjlighet att låna upp till hälften kontosaldo din på en låg ränta och återbetala det inom fem år. Låter lockande, men det finns två viktiga frågor: 1) Din pengar kan inte växa om det inte är på kontot, och 2) du kommer att fortsätta göra det, vilka föreningar det första problemet.

Om dina pengar är i en IRA, du tekniskt inte kan få ett kortfristigt lån. Du kan ta pengar utan att betala skatt och påföljder på det under en rollover, men pengarna måste vara tillbaka i en IRA inom 60 dagar. Nya regler föreskriver också att du bara kan göra detta en gång per år, oavsett hur många Iras du har.

Låna från en pension konto kan vettigt som en sista utväg för större olyckor, eller för engångslivshändelser som att köpa ett hus. Men det är nog bäst att undvika att gå ned denna kaninhålet för mindre kassaflödes frågor som ett förskott skulle fixa.

Användning Förskott Sparsamt – och ansvarsfullt

Om du behöver snabba pengar för en verkligt viktig anledning, har du vägde dina alternativ, och ett förskott verkar fortfarande som den bästa vägen, du kan minimera skadan genom att ta följande steg:

  • Se till att du vet de avgifter, april och begränsning för dina pengar förskott.
  • får bara ett förskott för vad du absolut behöver – det är inte det sätt du vill få extra ”låtsaspengar.”
  • Får inte ett förskott med ett kreditkort som redan har en hög balans. Genom att använda för mycket av din tillgänglig kredit kan ha en negativ inverkan på din kredit värdering.
  • Betala tillbaka förskottet så fort som möjligt. Kom ihåg att du inte har någon räntefri frist.
  • Gör inte förskott till en vana. Börja spara vad du kan för att du har en nödfond för att peka på nästa gång du behöver kontanter.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

8 enkla regler för användning av ditt bankkort i Europa

Regler för att använda ditt bankkort i Europa

 8 enkla regler för användning av ditt bankkort i Europa

Om du är en amerikansk medborgare planerar en resa till Europa inom en snar framtid, är det viktigt att känna till reglerna för användning av betalkort i Europa. Du vill vara säker på att du kan fortsätta att komma åt dina pengar när du är på resa och slippa kontot flaggas som bedrägeri.

Kontrollera nätverket innan du reser .

Om du har ett bankkort med Visa eller Mastercard-logotypen, bör du ha en ganska enkel tid med ditt bankkort i Europa.

Ditt betalkort kommer också att ha en symbol för ett betalkort nätverk som PLUS, Cirrus eller Maestro. När du använder ditt betalkort på en ATM-vilket är det bästa sättet att få pengar när du reser i Europa kontrollera dessa symboler att vara säker på att kortet är kompatibelt.

Låt din bank vet du reser .

Innan du beger dig ut, ge din bank ett snabbt samtal för att låta dem veta att du kommer att resa ut ur landet. Ge dem datum för avresan och din avkastning så att din bank inte kommer att sätta ett grepp om ditt betalkort. Annars kan din bank automatiskt flagga dina internationella transaktioner som bedräglig, vilket kan vara jobbigt att ta itu med. Tänk på att det kan finnas en tidsskillnad på upp till 10 timmar mellan länderna i Östeuropa och västra USA, vilket kan göra det svårt att kontakta din bank under kontorstid.

Bekräfta internationella transaktionsavgifter du betalar .

Även om du har din bank på telefon, är det bra att ta reda på de avgifter du kommer att debiteras för att använda ditt bankkort i Europa både för inköp och för att ta ut kontanter från ATM.

De flesta banker tar ut en avgift för att omvandla din transaktion till en annan valuta. Euron är mest använda i hela Europa, men några andra länder har sin egen valuta som det brittiska pundet eller schweiziska franc. Du kan betala en fast avgift eller en procentsats av transaktionen. Du måste faktor i dessa utländska transaktionsavgifter i din budget så att du inte får slut på pengar.

Med hjälp av ett betalkort som är bra för internationella resor kan hjälpa dig att spara på avgifter.

Kontrollera din dagliga kontantuttag gräns .

Du vill bära en viss mängd kontanter med dig ifall du reser på platser som inte accepterar betalkort eller om du vill undvika att betala valutaväxling avgifter på varje transaktion. Kontrollera din nuvarande dagliga kontantuttag gräns för att bekräfta att det är tillräckligt högt för det belopp du kan ta ut varje dag. Om inte, be din bank att höja ditt uttag gräns när du är på resa. Du kan sänka gränsen igen när du är hemma.

Kontrollera att du har en fyrsiffrig PIN .

Uttagsautomater i Europa kommer inte att acceptera en PIN-kod längre eller kortare än fyra siffror, så se till att du har din PIN rätt inställda före avresan på din resa. Även om du kan ta ut pengar från en bankomat med ett kreditkort, är det bättre att använda ditt betalkort eftersom kreditkort förskott är dyrare.

Betala för inköp i lokal valuta .

Vissa handlare kanske fråga om du vill betala för ditt köp i amerikanska dollar. Även om det kan vara lättare för dig att göra matten på detta sätt, är det oftast dyrare. Köpmännen tar i huvudsak sin egen växelkurs som kan vara mycket högre än vad din bank debiterar dig.

Du kan ladda ner en växelkurs kalkylator app till telefonen så att du snabbt göra valutakonverteringar.

Ta ett sekundärt kredit- eller betalkort .

Du vill inte ha fastnat i Europa utan en andra finansieringskälla. Ta en annan kredit- eller betalkort med dig. Se till att du kallar det bank innan du reser så väl och kontrollera avgifter och dagliga uttagsgränser. Bär inte de två kort med dig samtidigt. Lämna en där du bor så att om din primära betalkort försvinner eller blir stulen du inte kommer att vara utan en betalning. Om du är obekväm att lämna din andra kort på ditt hotell eller Airbnb, bär den på din person, men separat från din huvudsakliga kreditkort. Till exempel kan du bära ett kort i plånboken och en annan i din sko.

Var medveten om betalkortslagstiftningen bedrägeri .

När du använder ditt betalkort innebär att du inte skapa en kreditkortsskuld, kan det vara mer riskfyllda. Om ditt bankkort försvinner eller blir stulen, har du två arbetsdagar att rapportera det till banken. Detta begränsar ditt ansvar för eventuella bedrägliga avgifter till bara $ 50. Efter det kan du vara ansvarig för $ 500 eller hela saldot om det tar 60 dagar eller mer för att rapportera försvunna kort. En saknad bankkort sätter hela ditt saldo på risk de pengar du har tjänat och insatta på ditt lönekonto.

Med ett kreditkort, är du bara ansvarig för ett maximum av $ 50 i bedrägliga avgifter när kortet försvinner. Och det är din kreditgräns som är i riskzonen, inte ditt bankkonto balans. Det betyder inte att du inte kan använda ditt betalkort; bara vara extra skyddande eftersom dina pengar är i riskzonen om du förlorar ditt kort.

Lyckligtvis är banksystemet i Europa skiljer sig inte dramatiskt från den i USA. Öva dessa enkla regler för att använda ditt bankkort i Europa kommer att hålla ditt bankkort användbar och skydda pengar på ditt bankkonto.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.