Hur Bucket budgetering kan Turbocharge din motivation för att spara

Hur Bucket budgetering kan Turbocharge din motivation för att spara

I vad som blivit en sorgligt konsekvent tradition, en färsk Bankrate undersökning visade att 61% av amerikanerna inte skulle kunna täcka en $ 1000 oplanerad bekostnad.

Arbetslösheten är för närvarande ganska låg i ett historiskt perspektiv, så problemet är inte att människor inte kan tjäna pengar. Det är mer troligt att för en rad olika skäl, de flesta människor inte spara tillräckligt för varje lönecheck för att upprätta en lämplig katastroffond. Så är fallet med hjälp av en budget för att kickstart goda besparingar vanor är viktigare än någonsin.

Det finns ett antal bra budgetering strategier där ute. Zero sum budgetering och proportionell budgetering är två bra val, men det finns mindre skrämmande alternativ också.

Jag vill täcka en särskilt intressant strategi som inte får mycket uppmärksamhet. Den heter ”Bucket budgetering”, och det kan vara ett kraftfullt verktyg för dem av oss som bara inte tycks kunna hjälpa oss från att plundra våra besparingar för icke-väsentliga inköp eller låna från en kategori för att tillbringa i en annan.

Hur man genomför Bucket budgetering

Bucket budgetering handlar om att använda flera underkonton att avsätta pengar för specifika besparingar mål. Så om du inte redan har gjort, måste du först ställa in en online-bankkonto. Detta kan göras med traditionella tegel och murbruk bank, eller med en separat nätbank.

Jag rekommenderar att du använder en online bank som har ett rykte om att göra det enkelt att ställa in flera sparkonton. Även om du kan ställa in flera konton med en tegel och murbruk bank, enligt min erfarenhet är det i allmänhet obekvämt och det kommer att finnas mer avgifter inblandade.

Jag gillar Ally Bank för detta ändamål, men det finns gott om bra alternativ. Som en bonus, många online banker erbjuder mycket högre räntor än traditionella banker.

Oavsett vilken väg du går, kommer du att dela upp alla dina besparingar i separata, klart definierade kategorier. Målet är att se till att varje dollar har ett syfte.

Till exempel, efter att deponera en check $ 1200, kan du lämna $ 200 i ditt lönekonto och sedan fördela resten av pengarna i följande underkonton:

  • fond Emergency: $ 200
  • Kommande gas och elektriska räkningar: $ 150
  • Wedding fond: $ 200
  • Nytt tak: $ 250
  • Semester: $ 150
  • Låtsaspengar: $ 50

Om du får din lönecheckar via direkt insättning, kan du göra det så att dina pengar automatiskt delas upp i olika underkonton med varje insättning. Om du sätter in dina kontroller manuellt vid en bankomat, är det lite svårare att automatisera, men inte mycket. Allt du behöver göra är att logga in på ditt konto och skapa en återkommande överföring. Till exempel, om du får betalt på den första i varje månad, kan du ställa in en överföring för tredje i varje månad som fördelar specifika summor pengar på dina olika underkonton.

(Obs! När avsätta en fysisk kontroll i en ATM, måste du vänta på checken att rensa och sedan flytta pengar runt manuellt via ditt online-konto.)

Med banker som Ally, det finns ingen gräns för hur många underkonton du kan göra. Om du vill få hyper-specifik, gå för det. Det finns ingen skam i att ha ett konto som kallas ”fonden för att få mina däck roteras i sex månader eftersom jag vet det behöver få gjort, men jag glömmer alltid.”

Hur Bucket budgetering kan hjälpa

Som American Bankers Association kommunikationsdirektör Carol Kaplan berättade Ally , ”Forskning har visat att när människor skapar konton med ett syfte, är de mer benägna att nå sina mål.” Psykologiskt bara är det vettigt. Vilket konto du är mer sannolikt att plundra om du känner den spontana lust att köpa en ny video game?

a) generiska sparkonto med $ 3000 i det
b) ett underkonto med $ 200 i det om att rotera dina däck

Jag satsar på alternativ A. Genom att separera dina pengar, bör du vara mindre benägna att spendera lättsinnigt och mer benägna att säga på rätt spår med dina mål.

Som en mycket visuell person, tilltalar denna strategi för mig. Jag skulle vara mycket tveksam till att röra min bilreparationer fond för något annat än det avsedda ändamålet. Precis innan du drar ut pengarna, jag tror att jag skulle kunna tänka mig strandsatta på sidan av vägen, rasande att jag köpte ”Madden 2019” i stället för att få mina däck roteras.

Jag gillar också idén med skopan budgetering för sin förmåga att motivera. Spara utan ett mål i åtanke kan vara en slit. Det påminner mig om hur många människor ser rutin dag till dag motion slit. Men när samma människor får specifikt om sina mål, kan resultaten vara dramatisk. Ser längre än hur mycket arbete människor sätta på att få i form för sitt bröllop om du vill se hur motivera ett konkret mål kan vara.

Samma principer gäller för att spara pengar. Till exempel, om du har alltid drömt om att ta en resa till Nya Zeeland, skulle det vara mycket motiverande att titta på din ”Nya Zeeland semester Fund” växa varje månad. Jag skulle satsa det skulle vara mycket mer motiverande och effektivt än att se en generisk besparingar fond växa.

Sammantaget ger skop budgetering dig en känsla av kontroll över många olika aspekter av ditt liv, och det kan ge dig sinnesfrid att veta att allt du behöver tas om hand.

Spara som ett lag

Ett annat snyggt sätt att göra skop budgetering är som en del av en grupp. Det finns online-banker, såsom SmartyPig, som tillåter flera personer för att bidra till samma sparkonton. Alla underkonton kan visas av alla i gruppen, och du kan även sätta upp mål.

Så om du och dina rumskamrater vill göra en cross country road trip nästa år, kan du skapa en fond som kallas ”Road Trip” och ställ in målet på $ 1000, vara klar året därpå. Om du verkligen ville vara metodisk om det, kan du varje ställa in automatiska uttag från din lön så att en del av det går mot fonden.

Denna funktion kan också vara mycket användbar för par som väljer att föra separata ekonomi. Om ett par sparar upp för ett bröllop, semester, eller en handpenning på ett hus, kan de båda separat logga in på SmartyPig att sätta in pengar på just den fond som helst.

Tanken är att genom att automatisera och dela upp, du tar frestelsen och viljestyrka från bordet, två saker som i allmänhet får människor i trubbel när det gäller hantering av pengar.

Summering

Jag gillar att tänka på skop budgetering som pengar förvaltning versionen av den populära organisation boken ”The Life Ändra Magic of städa”. I den boken, är målet att se till att varje objekt som du äger har en plats och ett syfte. När du vet där allt är och varför det är det, livet är mer effektiv och enklare att hantera.

Bucket budgetering kan du göra samma sak med dina pengar, vilket gör det ett bra sätt för dig att få ditt ekonomiska liv i ordning.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Budgetering Basics: hur man ställer upp en budget

Budgetering Basics: hur man ställer upp en budget

Att sätta upp en budget kan vara en svår uppgift. Det finns ingen anledning att skrämmas av denna process. När du har ställt in din budget kan du enkelt se var dina pengar går och hur mycket du har kvar att spara och spendera. Följ bara dessa sju enkla steg.

Bestäm din inkomst

Du måste veta hur mycket pengar du har varje månad för att möta dina utgifter. Om du startar ett nytt jobb kanske du vill använda en löneräknare för att bestämma hur mycket pengar du kommer att föra hem varje månad.

Du kan bli förvånad över figuren. Om du har en rörlig ersättning, måste du ställa in en annan typ av budget och lära sig att hantera oregelbundna inkomster noggrant. Det är viktigt att veta exakt hur mycket du har att komma in så att du vet hur mycket du har råd att spendera.

Bestäm din fasta kostnader

Dina fasta kostnader är saker som inte kommer att ändras från månad till månad. Dessa poster kan innefatta hyra en bil betalning, bilförsäkring, din elräkning och ditt studielån. Du bör också innehålla besparingar i denna kategori också. Det är viktigt att betala dig själv först. Helst bör du sätta minst tio procent av din inkomst till besparingar varje månad. Dina fasta kostnader är räkningar som inte kommer att förändras från månad till månad, men när du har satt upp en budget som du kanske kan minska dessa månatliga utgifter genom att handla runt för nya planer.

Bestäm dina rörliga kostnader

När du har listat dina fasta kostnader du kommer att vilja bestämma det belopp som du spenderar på rörliga kostnader.

 Dessa poster kan inkludera dina matvaror, äta ute, kläder och underhållning. Dessa anses också variabel eftersom du kan skära ner på hur mycket du spenderar på dessa kategorier om du behöver varje månad. Du kan bestämma vad du spenderar med att gå igenom de senaste två eller tre månader dina transaktioner i varje kategori.

Se till att du inklusive säsongs kostnader när du planerar din budget. Du kan planera för säsongs bekostnad genom att avsätta lite pengar varje månad för att täcka dem.

Jämför dina utgifter till din inkomst

Helst bör du skapa en budget där dina utgående kostnader matcha din inkomst. Om du tilldelar varje dollar en viss plats kallas detta en noll dollar budget. Om dina belopp som inte stämmer måste du justera. Du kan behöva skala tillbaka på dina rörliga kostnader.

Om du har extra pengar i slutet av månaden, belöna dig själv genom att sätta dessa pengar direkt till besparingar. Om du har skurit ned kraftigt på dina rörliga kostnader och ändå inte kan uppfylla dina fasta kostnader, måste du hitta sätt att ändra dina fasta kostnader. Ett annat alternativ är att hitta ett sätt att öka dina inkomster genom ett extrajobb, frilansuppdrag eller letar efter en ny bättre betalande jobb.

Spåra dina utgifter

När du har ställt in din budget du behöver spåra dina utgifter i varje kategori. Du kan göra detta med budgetering programvara, eller med en online app som YNAB eller Mint eller på en huvudbok ark. Du bör ha en uppskattning av vad du har i varje kategori vid alla tidpunkter.

Detta kommer att bidra till att förhindra dig från överskridanden.

Om du sitter ner under några minuter varje dag hittar du att du tillbringar mindre tid då du skulle göra om du lägger det hela förrän i slutet av månaden. Spåra dina utgifter varje dag gör att du kan veta när du ska sluta utgifterna. Du kan också växla till kuvert och använda kontanter så att du vet att stoppa att spendera när du får slut på pengar.

Justera efter behov

Du kan göra justeringar lätt under hela månaden. Du kan ha en akut bil reparation. Du kan flytta pengar från klädsel för att täcka kostnaden för reparationen. När du flyttar pengar runt se till att du gör det i era budget.This är nyckeln till att göra din budget arbete. det kan hjälpa dig att hantera oväntade utgifter och hindra dig från att förlita sig på ditt kreditkort om du råkar spendera en månad.

Utvärdera din budget

När du har följt din budget för en månad, kanske du upptäcker att du kan skära ner på några områden, medan du behöver mer pengar i andra.

Du bör hålla anpassa din budget tills det fungerar för dig. Du kan utvärdera i slutet av varje månad och göra ändringar i enlighet med kostnader i den kommande månaden samt. Du bör utvärdera din budget varje månad framöver. Detta kommer att hjälpa dig att justera dina utgifter som ditt liv ändringar och dina utgifter ökar i olika områden.

 Budgetering Tips:

  1. När du arbetar på provision, måste du följa en något annorlunda plan du ska arbeta med det som en variabel budget, men vara aggressiv att spara för att hjälpa dig att täcka gånger när marknaden är långsam.
  2. Det kan ta tid att göra din budget börja arbeta. Om du stöter på problem som du kanske vill prova en av dessa budgetfixar. Att börja budget är bara en av de åtgärder du kan vidta för att börja städa upp din ekonomi idag. Du kan också prova dessa fem budgetering hacka att få det att fungera bättre.
  3. När du blir bättre på budgetering, är det viktigt att hålla dina utgifter, räkningar och sparmål i balans. Du kan göra detta genom att använda 50/20/30 regeln med expenses.You kan också leta efter nya sätt att spara pengar varje månad
  4. Kolla in de här andra finansiella färdigheter som du borde ha lärt när du var i high school. De kan göra hantera dina pengar så mycket lättare. Det är aldrig för sent att börja hantera dina pengar och förändra din situation.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hur man beräknar hur mycket du gör en timme

Granska din timme inkomst, inte din årsinkomst

 Hur man beräknar hur mycket du gör en timme

Du kanske tror, ​​”Vem bryr sig? Jag vet hur mycket jag gör på ett år!” Du gör $ 30,000 eller $ 50,000 eller $ 75.000 per år. Höger?

Men det årliga beloppet du tjänar inte berätta mycket. Arbetar 40 timmar i veckan för $ 120.000 per år är anmärkningsvärt annorlunda än att arbeta 90 timmar i veckan för $ 120.000 per år.

Att upptäcka värdet av din tid, måste du fråga dig själv: Hur mycket gör jag timme?

Här är hur man beräknar hur mycket du gör en timme:

Den grov uppskattning: Lop Av nollor, dela med 2

Den grova sättet att räkna ut din timtaxa är att anta att du arbetar 2000 timmar per år.

Varför 2.000 timmar? Vi antar att du arbetar heltid, med två veckors semester, och ingen övertid.

40 timmar per vecka multiplicerat med 50 arbetsveckor per år motsvarar 2.000 timmar.

Med detta antagande i åtanke, helt enkelt ta din årslön, lop bort tre nollor från slutet, och dela det återstående antalet med två.

Exempel 1:

Du tjänar $ 40.000 per år.

Lop off tre nollor – $ 40

Dividera med två – $ 20

Du tjänar $ 20 per timme.

Exempel 2:

Du tjänar $ 70.000 per år.

Lop off tre nollor – $ 70

Dividera med två – $ 35

Du tjänar $ 35 per timme.

Exempel 3:

Du tjänar $ 120.000 per år.

Lop off tre nollor – $ 120

Dividera med två – $ 60

Du tjänar $ 60 per timme.

Precise Metod: Ratio Analysis

Naturligtvis metoden vi listat ovan är en grov uppskattning. Inte alla arbetar en vanlig 40-timmarsvecka utan övertid.

Vissa människor arbetar 50 eller 60 eller 80 timmar i veckan. Andra arbetar deltid.

För att lösa detta, vänder vi oss till de mer exakt metod för att räkna ut hur mycket du tjänar per timme. Det heter “analysera förhållandet mellan” -metoden.

Låter tekniska, va? koppla av. Låt inte denna fras skrämma dig – det är en ganska enkel metod.

Ratio analys innebär att beräkna förhållandet mellan de timmar du spenderar på jobbet och din inkomst. Om du tjänar $ 400 för en 40-timmars arbetsvecka är din dollar till timmars förhållande 10-1 (eller $ 10 per timme).

Låt oss anta att du får en höjning till $ 500 per vecka. På ytan kan det verka som din dollar till timmars förhållande har nu ökat till 12,50 till 1. ($ 500 dividerat med 40 = $ 12.50 per timme.) Hurra!

Men marknadsföring tvingar dig att arbeta 60 timmar i veckan. Din dollar-till-timmars förhållandet är endast 8,3 till 1. ($ 500 dividerat med 60 = $ 8,33 per timme).

Med andra ord har din lön gått upp, men din timlön har gått ner.

Låt oss gå igenom några fler prover:

Exempel 1:

Du tjänar $ 38.000 per år.

Du arbetar 40 timmar per vecka, med tre veckors semester.

Arbetstid = 40 timmar x 49 veckor = 1,960 timmar per år.

$ 38 tusen / 1960 = $ 19,38 per timme (eller en 19,4 till 1 dollar-till-timmars-förhållande)

Exempel 2:

Du tjänar $ 18.000 per år.

Du arbetar 15 timmar per vecka, med tre veckors semester.

Arbetstid = 15 timmar x 49 veckor = 735 timmar per år.

$ 18 tusen / 735 = $ 24,48 per timme (eller 24,5 till 1 dollar-till-timmars-förhållande)

Exempel 3:

Du tjänar $ 350 per vecka.

Du arbetar 20 timmar per vecka.

$ 350/20 = $ 17,50 per timme (eller 17,5 till 1 dollar-till-timmars-förhållande)

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hur mycket Working kosta dig?

Ja, gå till jobbet kostar pengar. Ta reda på hur mycket.

Hur mycket Working kosta dig?

Du tror att du vet hur mycket du tjänar. Du gör $ 35.000 eller $ 50.000 eller $ 75.000 eller $ 95.000 per år, plus en tre procent pension match.

Du har även beräknas din timtaxa. Du gör $ 18 eller $ 25 eller $ 36 eller $ 52 i timmen.

Men du är inte klar ännu. Nu måste du räkna ut dina kostnader.

“Men mitt jobb ersätter mig för kostnader när jag reser för arbete.”

Nej, det är inte vad jag menar. Jag hänvisar till din icke-återbetalningsbara utgifter.

Kostnaden för att arbeta. Kostnaden för att hålla ditt jobb.

För att illustrera kostnaden för arbete, låt oss titta på ett hypotetiskt exempel.

Kostnaden för arbetsexempel 1

Allison behöver bära fina kläder till arbete – inte skräddarsydda kostymer, nödvändigtvis, men “business” klädsel som siden skjortor, pennkjolar och klackar. Hon skulle normalt inte köpa dessa kläder om hon inte har det här jobbet.

Hon köper en ny post för sitt arbete garderob en gång i månaden, till en kostnad av ca $ 100. Hon spenderar $ 1200 per år på arbetskläder. Hon tillbringar också 3 timmar per månad, eller 36 timmar per år, shopping för arbetskläder.

Allison skakar också hand med kunder, så naglarna måste titta professionell. Hon får manikyr två gånger i månaden, till en kostnad av $ 25 per manikyr. Hon skulle normalt inte göra detta om hon inte fungerade. Hon tillbringar $ 600 per år på detta, och det tar henne ytterligare 3 timmar per månad eller annan 36 timmar per år.

Hon driver också 25 minuter att arbeta och 25 minuter tillbaka, spenderar 4.16 timmar i veckan pendling.

Det är 208 timmar per år, förutsatt en två veckors semester. Hon tillbringar också $ 25 per vecka eller $ 1250 per år, på bränsle direkt relaterade till hennes pendlingskostnader.

Slitaget-and-tår på hennes bil kosta henne en extra $ 400 per år.

Allison köper mer färdigmat eftersom hon arbetar. Hon tillbringar en extra $ 20 per vecka på mat, jämfört med det belopp som hon skulle tillbringa om hon inte fungerade och hade tid att laga mat från grunden.

Det är en annan $ 1000 per år.

Hon är bråttom på morgonen. Normalt hon försöker brygga kaffe hemma, men en gång i veckan hon försenade och köper en $ 3 kaffe. Det är en annan $ 150 per år.

Hennes två barn är i den tredje och fjärde klass. De går till program efter skolan från 3:00, när skolan släpper ut tills 18:00, när Allison kommer hem från jobbet. Barnen njuta av program efter skolan, och de vill delta i programmen, oavsett om eller inte Allison fungerar så att kostnaden är neutral. Det är fortfarande densamma.

Men på somrarna, när skolan är slut behöver Allison att sätta de två barnen i en sommar dag lägret. Detta kostar $ 1500 per barn för sommaren, eller $ 3000 totalt.

Totalt Allison spenderar $ 7600 per år på kostnaden för att arbeta. Hon tillbringar också ytterligare 280 timmar pendling och köpa affärs kläder.

Vad är hennes timtaxa?

Hon tjänar $ 55.000 per år plus en tre procent pension match, som är värt $ 1500. Hennes företag sponsrade sjukförsäkring, om hon köpte den på den öppna marknaden, skulle kosta henne $ 250 per månad, eller $ 3000 per år, så hennes “totala ersättningen” är $ 55.000 + $ 1650 + $ 3000 eller $ 59.650.

Hon tillbringar $ 7600 på kostnaden för arbete, så hennes “net” lön är $ 52.050.

Hon arbetar 40 timmar i veckan, 50 veckor om året, plus hon tillbringar ytterligare 280 timmar per år pendling och köpa affärs kläder för sammanlagt 2,280 timmar per år.

Detta innebär att hennes “net timtaxa” är $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 per timme.

Låt oss prova en annan hypotetiskt exempel.

Kostnaden för arbetsexempel 2

Bob behöver bära kostymer, bälten och blanka skor för att arbeta. Varje färg kostar honom $ 300. Han äger cirka fyra kostymer, och han ersätter en ett år som de slits ut eller blir sjuk-montering.

Han köper också cirka sex dress shirts, två bälten, flera strumpor, ett par skor och två nya band varje år för en årlig ytterligare totalt $ 400. Det betyder att han tillbringar $ 700 per år för företagen klädsel. Han tillbringar 10 timmar per år köper affärs kläder.

Han måste också få sina kostymer kemtvättas. Detta kostar ytterligare 40 $ i månaden, eller $ 480 per år.

Han tillbringar 30 minuter per månad (6 timmar per år) släppa ut och plocka upp kemtvätt.

Han väntas dyka upp i en prydlig utseende bil när han kör för att träffa kunder, så han får sin bil tvättas varje vecka. Om han inte fungerade, skulle han normalt aldrig göra det. Den veckovisa biltvätt kostar $ 5, för totalt $ 250 per år.

Bob griper ibland lunch från en lokal snabb matställe när han glömmer att ta med lunch till jobbet. Han gör detta två gånger i veckan, på $ 7 en lunch, för totalt $ 700 per år.

Han har en 45 minuters pendla i vardera riktningen. Förutsatt en två veckors semester, tillbringar han 375 timmar per år pendling. Han tillbringar också $ 800 på fordons slit-och-tår och $ 2500 på bensin per år i pendling kostnader.

Totalt är Bob kostnad arbetssätt $ 5430 per år.

Han gör samma takt som Allison – $ 55.000 per år med 3 procent pension match och företag sjukförsäkring som annars skulle kosta $ 250 per månad, om han köpte den som en individuell plan. Det är en total ersättning paket på $ 59.650.

Hans “net” lön är dock $ 54.220. Han tillbringar också 391 timmar per år i pendling, släppa ut kemtvätt och köpa affärs kläder.

Förutsatt att han också arbetar 40 timmar i veckan, är hans timlön $ 22,67. Om han arbetar 45 timmar i veckan, är hans timlön $ 20,53. Och om han arbetar 50 timmar i veckan, är hans kurs $ 18,75 i timmen.

Poängen

Alltid beräkna kostnaden för att arbeta. Använd detta som ryggraden i din budget.

Naturligtvis kan du alltid leta efter sätt att trimma din arbetskostnader. Du kan lovar att bära lunch till jobbet varje dag. Du kan sluta köpa kaffe ut. Du kan leta efter billigare affärer kläder.

Men vissa kostnader, såsom resekostnader och barnomsorg, inte kommer att avta. Du kan välja att dra av dessa kostnader från din “inkomst” när du skapar din budget.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hur man hålla fast vid din semester budget

 Hur man hålla fast vid din semester budget

De semestrar kan vara mycket roligt och de kan vara mycket stressande. Det är säsongen att ge, vilket ofta innebär det också säsongen utgifterna. En av de bästa sakerna du kan göra för att bidra till att göra semester mycket mindre stressande är att skapa och hålla sig till en semester budget. Skapa en semester utgifterna plan kommer att minska din stress och se till att du inte gå in skulden här julen.

Börja med en lista över semester kostnader

Först bör du göra en lista över alla semester kostnader som du kommer att ha.

Detta inkluderar gåvor som du behöver för att köpa, kort, omslagspapper, resekostnader, gåva utbyten på arbetet, donationer till välgörande ändamål och dekorationer. Detta kommer att ge dig en grundläggande uppfattning om saker som du behöver täckt. Många människor tror bara om gåvor och undrar varför pengar är så hårt i december, även om de sparat ihop pengar för gåvor.

Bestäm din utgiftsgräns

Bestäm hur mycket du har till förfogande för att täcka julen utgifter i år. När du funderar på detta belopp vara säker på att du endast använder pengar som du har avsatt för jul eller extra pengar som du hittar i din budget.

Tilldela pengar till varje kategori

Dela in pengar upp över de olika kategorier som du har. Detta innebär att tilldela ett visst belopp för varje gåva. Detta är också till hjälp när du brainstorma för presentidéer. Att ha ett fast belopp hjälper dig hitta idéer inom denna prisklass.

Gör en inköpslista

Skapa en lista för din semester shopping.

Du bör ha en eller två idéer inom din prisklass för varje individ. Om du tar dig tid att söka försäljnings papper kan du kanske hitta några stora gåvor för mindre pengar än du budgeterat eller så kanske kan få den personen en fin present.

Spåra dina utgifter

börjar sedan handla med din lista.

Du bör också ta din budget blad med dig. När du köper varje objekt passera den utanför listan och subtrahera det från din kör jul budget totalt. Detta kommer att låta dig veta hur din budget gör hela tiden och göra det lättare att göra justeringar mellan kategorier om det behövs. Spårning dina utgifter är den största nyckeln till att hålla sig till din budget.

tips:

  1. Gör dig själv en tjänst och hålla sig till en kontant enda systemet. Att sätta gåvor på ett kreditkort gör det lättare att spendera. Detta kan verkligen hjälpa dig att hålla sig till din budget för semester. Det är en bra strategi om du har ont om kontanter och du gör en hel del din shopping i butiken.
  2. Utnyttja de Black Friday försäljning. Dörr buster erbjudanden kan spara en hel del pengar. En genomgång av din lista och försäljning i förväg kan hjälpa dig att maximera dina besparingar här.
  3. Shopping på nätet kan spara pengar och tid eftersom du jämföra shop. Glöm inte att leta efter fri frakt koder och ordning i gott om tid för dina gåvor för att komma fram. Många nätbutiker erbjuder extra besparingar och fri frakt över Black Friday helgen. Var noga med att kolla in Cyber ​​måndag försäljning också.
  4. Tillsätt alltid några extra gåvor till din inköpslista. Dessa gåvor bör vara generisk i fall du får en överraskning eller glömmer att handla någon. Det kan underlätta ditt sinne och rädda dig från förvränga att hitta något i sista minuten.
  5. Du kan tjäna extra pengar för att täcka dina semesterkostnader genom att ta på en semester jobb. Detta kan vara en bra kortsiktig lösning om du har glömt att budgetera för semester under året.
  6. Börja spara i januari för att göra shopping på jul lättare. Om du lägga undan pengar varje månad för att täcka din jul utgifter, behöver du inte oroa dig för att hitta pengar för gåvor eller resor som du vill ta över julhelgen. Titta på det belopp som du spenderar i år och dela det med tolv. Detta är det belopp du ska spara varje månad. Om du vill kunna spendera mer, sedan försöka att avsätta lite mer varje månad. Spara $ 50 extra dollar varje månad kommer att ge dig $ 600 vid jul, samtidigt som du sparar $ 100 varje månad ger dig en extra $ 1200.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

6 överraskande sätt Din sparsamhet kostar dig

6 överraskande sätt Din sparsamhet kostar dig

Sparsamhet i sig är en bra sak. Men när det tas till det yttersta, kan sparsamhet faktiskt slå tillbaka, kostar dig mer pengar än du sparar.

Här är 6 stora vägar är för mycket av en ynkliga kan faktiskt skada dig ekonomiskt.

1. Du slösa bort din tid

Om du tillbringar timmar varje vecka klippning kuponger, att jämföra butiks cirkulär och går från butik till butik för att fastna allt är på rea den veckan, kanske du inte får en bra avkastning på din investering.

Den tid du spenderar försöker spara en bråkdel här och en bråkdel det kan faktiskt vara bättre spenderas på saker som arbetar fler timmar, sälja några av dina oönskade saker eller starta den sidan affärer du har alltid pratat om. Se till att den tid du investerar är verkligen värt payoff du får.

2. Du inte köpa kvalitet

Du kanske kan köpa ett par fynd bin tränare för nästan ingenting, men affären kommer inte att vara så stor när de slits ut i ett par månader och du bara måste köpa ett annat par.

När det gäller saker som kläder, skor, större elektronik och bil- och reparationer i hemmet, se till att du får både en god kostnadskontroll och en produkt som kommer att bestå i många år framöver. Ibland är det värt att betala mer för kvalitet.

3. Du är för mottaglig för en ”bra affär”

Om du bara inte kan motstå lockelsen av ett fynd, kan du spendera mer än du behöver.

Om du kan hitta ett bra pris på något du redan planerar att köpa, det är fantastiskt.

Men inte köpa något bara för att det verkar som ”för bra för en del att missa.” Det är precis vad butikerna hoppas du ska göra.

4. Du genvägar

Ibland måste du spendera pengar för att spara pengar. Detta inkluderar saker som att ta bilen in för ordinarie underhåll och hyra en professionell för att göra reparationer i hemmet som du inte känner att du kan väl göra själv.

Försummelse dessa saker, och du kan finna det kommer tillbaka för att hemsöka dig (och kostar) i framtiden.

5. Du ska inte vara frisk

Det kan vara billigare att äta lunch av värdet meny på McDonalds, men det betyder inte att det är ett smart val. Investera i din hälsa kan spara hundratals (eller mer) inom sjukvården ner på linjen, så se till att du inte offra näring.

Du vill inte heller att snåla på årliga kontroller med din läkare och tandläkare, eller på att följa de instruktioner som de ger dig.

6. Du känner berövat

Om din budget är så strikt att du känner som du aldrig ha något kul, du skadar dina relationer eller om du aldrig unna dig något, sedan slappna av lite.

Framgångsrik pengar förvaltning innebär att använda dina pengar på ett sätt som gör det möjligt att leda det liv du vill. Gör ett visst utrymme för njutning eller du saknar märket.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hur budgeten som en enda Super Mom

 Hur budgeten som en enda Super Mom

Att vara ensamstående mamma kommer ofta med några unika utmaningar, särskilt inom den finansiella arenan. När allt kommer omkring, lyfta ungar inte billig. Enligt USDA , det kostar $ 233.610 i genomsnitt att uppfostra ett barn till 18 års ålder.

I en två-förälder hushåll kan det finnas två inkomster för att hantera bekostnad. Ensamstående mammor, å andra sidan, är mer benägna att vara få det att fungera på en inkomst ensam. Det är där en ensamstående mamma budget blir kritisk.

En budget kan vara en livräddare, särskilt när det finns barn i bilden. Om du är en super ensamstående mamma, kan dessa tips hjälpa dig att spika din budget och göra det mesta av dina pengar varje månad.

1. Börja med din inkomst

Det finns två huvudnummer som du behöver för att göra en ensamstående mamma budget: totala intäkter och totala kostnader.

När du planerar din budget, börja med att lägga upp din månatliga inkomst. Det enklaste sättet att göra det, oavsett om du arbetar en vanlig 9-5 gig eller kontroll flera jobb, är att kontrollera din lön stubbar. Om du tjänar lika mycket varje vecka eller varannan vecka, kan du använda denna inkomst som din baslinjen.

Lägg sedan i alla inkomster du tjänar från en sida liv eller deltidsarbete. Detta kan vara mer oregelbunden, beroende på hur du ofta du gör deltid eller sidoarbete.

Slutligen, lägg i alla barnbidrag eller underhållsbidrag du får regelbundet. Om du får dessa betalningar, men det är inte konsekvent, kanske du inte vill ha med dem i din inkomst totalt.

2. Gå vidare till dina utgifter

Nästa steg är att lägga upp vad du spenderar varje månad. Du kan dela detta i två kategorier: väsentliga utgifter för att behålla din levnadsstandard och “extra”.

Vad är viktigt? Listan kan innehålla saker som:

  • Hus
  • verktyg
  • Mobiltelefon och internet service
  • barnomsorg
  • Blöjor och formel om du har en baby
  • Specerier
  • Gas
  • Försäkring
  • återbetalning av skulder
  • Kid relaterade nödvändigheter som skollunch avgifter, skoluniformer eller aktivitets avgifter för extracurriculars
  • Besparingar

Varför är besparingar listas här? Det är enkelt. Om du är en ensamstående mamma, är en katastroffond något du inte har råd att vara utan. besparingar nödsituationer kan komma till hands om du har en oväntad bilreparationer eller ditt barn blir sjuk och du måste missa en dag på jobbet. Även om du bara budget $ 25 per månad för besparingar, kan små mängder lägga upp. Behandla besparingar som ett lagförslag garanterar att pengarna får lägga undan regelbundet.

Därefter gå vidare till extra listan. Det är där du kommer att inkludera kostnader som du inte nödvändigtvis behöver. Till exempel kan du ha:

  • Äta ute
  • Underhållning
  • Kläder
  • Resa
  • Kabel tv
  • Gym medlemskap

Subtrahera alla dina utgifter (essentiella och extramaterial) från din totala inkomst. Helst bör du ha pengar kvar. Detta är pengar som du kan lägga till besparingar eller använda för att betala din skuld om du bär studielån, billån eller kreditkort saldon.

Om du inte har något kvar, eller ännu värre, du nekande, måste du finjustera din enda mamma budget genom att minska dina utgifter.

3. Söka Besparingar i din budget

När du har fått din ursprungliga budgeten klar kan du ta en andra titt för att hitta besparingar. Här är några specifika tips för att skära ned på utgifterna och frigöra pengar i din budget:

Minska barnomsorg kostnader. Den genomsnittliga kostnaden för dagvård för ett spädbarn löper mellan $ 5547 och $ 16.549, beroende på läget du bor i. Det bryter ner till $ 106 till $ 318 per vecka. Daycare hjälp finns tillgänglig för vissa ensamstående mammor som uppfyller vissa krav inkomster, men om du inte uppfyller kraven, kan det finnas andra sätt att sänka kostnaderna.

Till exempel kanske du kan hitta en familjemedlem som är villiga att erbjuda barnomsorg till ett rabatterat pris. Eller så kan du ställa in en barnomsorg swap med en annan mamma vars schema är motsatsen till din. Även minska din barnomsorg kostnaderna med $ 50 per månad skulle kunna lägga $ 600 per år tillbaka till din budget.

Använd program för att lägga till ditt sparande. Oavsett om du handlar för livsmedel, kläder eller något däremellan, det finns en app som kan spara pengar.

Ibotta , till exempel, erbjuder rabatter på livsmedelsinköp så att du inte behöver klippa kuponger. Den genomsnittlige användaren sparar $ 240 per år. RetailMeNot är ett bra ställe att hitta promo koder och utskrivbara kuponger för återförsäljare som Amazon, Sears och Macys. Kidizen är avsedd för mammor som vill köpa (och sälja) barnens kläder.

Utnyttja ditt kreditkort belöningar för besparingar. En belöningar kreditkort kan vara enorm när det gäller att spara, speciellt om du tjänar pengar tillbaka. Enligt en 2017 WalletHub rapport , kan de bästa belöningar kreditkort ge upp till $ 1634 i besparingar värde under de första två åren. Denna siffra inkluderar belöningar intjänade från inköp, samt en initial bonus.

Så vilken typ av belöningar kort är bäst för din ensamstående mamma budget? Det beror på hur du vanligtvis spendera. Om de flesta av dina inköp görs i livsmedelsbutiker, grossist klubbar, varuhus eller bensinstationer, skulle du vill ha ett kort som ger flest poäng eller pengar tillbaka möjligt för dessa inköp. Å andra sidan, om du reser med dina kiddos regelbundet kan en resor belöningar kortet vara ett bättre val.

Kom bara ihåg att se upp för den årliga avgiften och den effektiva räntan om du tenderar att utföra en balans på ditt kort. Avgifter och räntor kan knapra bort på värdet av ditt sparande.

Överväga ett bankkonto switch. Den genomsnittliga checkkonto avgifter $ 97,80 per år i avgifter. Det kanske inte verkar mycket, men det kan lägga till upp till nästan $ 1000 mer än ett decennium. Om du inte har granskat din bankens avgifter på sistone, ta en sekund att göra det. Om du får nickel och dimed, överväga att flytta dina pengar till en online-bank eller traditionell bank som är avgift vänliga för att öka ditt sparande totalt.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

6 saker du bör aldrig skurits ut ur din budget

Oavsett hur Tight din budget, lämna utrymme för dessa räkningar …

6 saker du bör aldrig skurits ut ur din budget

Det finns många sätt du kan spara pengar. Du kan stoppa middag på restauranger, sluta köpa nya kläder, klippa din kabel-tv eller din Internetleverantör.

Men vilka objekt ska du absolut aldrig klippt från din budget, oavsett hur ont om kontanter du kan känna just nu?

Här är en lista över objekt som du aldrig ska klippa, oavsett hur bröt du känner. Se till att du spenderar varenda öre att betala för dessa kostnader, även om du måste ta ett andra jobb för att ha råd med det.

# 1: sjukförsäkring

Visste du att två tredjedelar av alla konkurser är direkt knutna till medicinska räkningar? Det finns ingen gräns för hur hög din sjukhusräkningar kan sträcka.

Om du förstöra en bil, den mest pengar du kommer att förlora är värdet av bilarna (inte räknar naturligtvis några medicinska räkningar i samband med bilolycka.) Det innebär att din nackdelen är sannolikt att vara mer än $ 20.000 .

Men sjukhusräkningar kan helt enkelt sträcka in i sexsiffrigt märke. Om du har en allvarlig skada eller sjukdom, kan din medicinska räkningar sträcka in miljoner. Det är vanligare än du kanske tror.

Om din arbetsgivare inte erbjuder sjukförsäkring, köpa en egen individuell plan. Om du känner att individuella planer är för dyra, överväga kostnaden för inte ha en. Om du verkligen kämpar för att göra betalningar, välja en plan som har en hög självrisk.

Efter att jag tog examen från college, jag köpte en sjukförsäkring plan med en $ 5000 avdragsgill.

Självklart, jag har aldrig förlitat sig på detta plan för en influensa skott, kontaktlinser, eller någon annan standard kontor besök. Jag visste att om jag blev sjuk och var tvungen att gå till doktorn, skulle jag behöva betala räkningen out-of-pocket.

Men med min $ 5000 hög självrisk planen hade jag sinnesro att veta att min ”nedsidan” förslöts.

Om jag blev allvarligt sjuk eller skadad, skulle mest pengar jag skulle behöva betala vara $ 5000. Det skulle inte vara roligt att göra dessa betalningar, men det skulle verkligen vara bättre att behöva betala $ 40.000 eller mer.

# 2: Villaägare Försäkring

Efter kostnader din hälsa, den andra en enda största faktura du någonsin kan få betala är kostnaden för ditt hem.

Om en katastrof slår i hemmet förstörs – kanske genom eld, tromb, jordbävning eller någon annan katastrof – du kommer att vara på kroken för att betala för denna förlust, om du inte har husägare försäkring. Och om du tror amorteringar är tuffa nu, vänta bara tills du betalar två inteckningar: en för huset som du bor i, och en för huset som förstördes.

Många långivare och låneinstitut vill skydda sina tillgångar, så att de samlar försäkring som en del av sin inteckning. Med andra ord, när du betalar dina lånekostnader, du kanske redan att betala sådan försäkring. Men dubbelkolla dina lånehandlingar för att göra säker.

Dessutom omvärdera din försäkring minst en gång om året för att se till att du har en tillräcklig mängd täckning. Att ha otillräcklig försäkring är nästan lika illa som att ha ingen alls.

# 3: Bilförsäkring

Jag vet, jag vet: Jag håller talar om försäkringar.

Men det beror på att det är så jäkla viktigt.

Det är mot lagen att köra utan åtminstone ett statligt uppdrag minimum av bilförsäkring. Det kostar inte mycket mer för att få dig lite extra täckning som kommer att betala för skador på både bilen och den andra partens fordon. Du kommer också vill ansvarsskydd som täcker kroppsskada i händelse av en olycka.

Kom ihåg: kroppsskada är en hälsorelaterad räkningen, och dessa kostnader kan vara astronomiska.

# 4: Betala tillbaka Skuld

Om du betalar hög ränta kreditkort skuld, såsom 29 procent april kreditkort avgifter, är det svårt för dig att ha råd att inte betala det tillbaka så fort som möjligt. Varje månad som du betalar en hög ränta lån, du sjunker längre och längre in i ett hål.

Men om du har lägre ränta skuld, till exempel en rimlig inteckning eller ett billån ensiffrig ränta, du behöver inte vara i så mycket av bråttom att återbetala lånet.

Innan du rusar för att betala av de låg ränta skulder, bör du fokusera på att bygga en katastroffond och spara till pensionen. Vilket leder till min nästa punkt …

# 5: Din nödfond

Du kommer att bli förvånad över fred-of-mind som du kommer att uppleva när du vet att du har ett par månadslöner avsatts för att hantera eventuella nödsituationer som kan dyka upp.

Om något oväntat händer som skulle tidigare ha krävt att du bryta ut kreditkort – såsom rör spricker i ditt badrum – du kommer att kunna betala räkningarna direkt, utan att gå in i någon skuld.

Fortsätt att lägga till din nödfond, det först efter att du först maximera din 401 (k) match. Vilket leder till min nästa punkt …

# 6: Din 401k Arbetsgivare Match

Om din chef matchar dina bidrag till 401 (k), tagit full nytta av denna möjlighet. Om du får en 50 cent match på varje dollar som du investerar upp till de första 6 procent, du faktiskt tjäna en 50 procent ”garanterad ränta” på sex procent av din lön. Det är betydande.

När du har maxade ut din arbetsgivare match, fokusera på att bygga en katastroffond och återbetala hög ränta skuld. Under tiden, se till att du inte snåla på dina försäkringar. Försäkring är det bästa skyddet som du har mot sjunka ännu längre i skuld.

 

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hur Disaster-Proof din budget

 Hur Disaster-Proof din budget

Hur kan du skydda dig från fullständig finansiell katastrof?

Det är en kritisk fråga. Jag skulle vilja ägna denna artikel till att tala om två frågor:

Först ska vi se över hur människor befinner sig i svåra ekonomiska trångmål. Vilka är de förhållanden som orsakar detta?

Sedan kommer vi att tala om tre försiktighetsåtgärder man kan vidta för att minska risken att du kommer att vara i en ekonomiskt stress plats.

Har du en plan för när finansiella katastrofen är framme?

Vad skulle du göra om du eller din make eller andra större blev uppsagd från ett jobb?

Vad skulle hända?

Tyvärr kan många människor inte svara på denna fråga. Ett stort antal hushåll har ingen beredskapsplan för hur de ska klara sig i händelse av en eller båda makarna förlorar ett jobb.

Som ett resultat, de är en rosa slip från ekonomisk katastrof.

Detta är kanske inte din situation, dock. Kanske du redan har en plan i stället för vad som skulle hända om en person blev uppsagd.

Kanske du listat ut hur man betala för dina grundläggande levnadskostnader bort av en lön och diskretionära utgifter bort av den andra personens lön. I händelse av att du är uppsagd från ett jobb, kan du fortfarande uppfyller dina grundläggande räkningar. Om så är fallet, i första hand Grattis, du inför trottoaren.

Vad sägs om en säkerhetskopieringsplan?

För det andra, låt mig inbjuder dig att delta i en extra tankeexperiment. Vad skulle hända om både du och din make blev permitterad samtidigt?

Med andra ord, vad skulle hända om din totala hushållsinkomsten sjönk till noll?

I tillägg till detta, vad skulle hända om din bil eller ditt kylskåp bröt eller ditt tak började läcka vid en tidpunkt när en eller båda av er är arbetslös? Skulle du kunna betala dessa räkningar?

De flesta människor har inte förberedda för oväntade situationer alls, och många av dem som har är underprepared.

Många människor har möjlighet att hantera en katastrof i taget, till exempel en uppdelad bil, en läckande tak eller en trasig apparat, men kan inte hantera flera stressande situationer som skulle drabba dem alla på en gång.

Om du är antingen oförberedd eller underprepared för oväntade ekonomiska händelser, vad kan man göra? Här är några tips.

1. Bygg en katastroffond

Du bör ha mellan tre till sex månader av dina grundläggande levnadskostnader på ett sparkonto. Grundläggande levnadskostnader avser kärn väsentligheter såsom boende, livsmedel, bensin, försäkringspremier, verktyg och andra grundläggande räkningar.

Låt oss anta för enkelhetens exempel som din normala utgifter kommer till $ 5000 per månad. $ 2000 av detta förbrukas av restaurang måltider, kläder, resor till Starbucks, semestrar, helgdagar, gåvor, nya iPads och en lista över andra diskretionära utgifter. Den andra $ 3000 av detta täcker dina grundläggande räkningar.

Om detta är din nuvarande budget, då skulle du vill spara en nödfond på mellan $ 9000 till $ 18.000. Detta är tillräckligt för att täcka mellan tre till sex månader av dina grundläggande räkningar.

2. betala av skulden

Den sänka dina räkningar, desto bättre för en position du kommer att vara i om en finansiell katastrof slår. Ett av de enklaste sätten att sänka dina räkningar är genom att bli av befintliga skulder.

Det finns två teorier om hur man kan bli av med din skuld. En teori som kallas skuld stapla stater som du bör göra en lista över alla dina skulder baserat på räntan.

Du sedan kasta varje ledig dime på skulden med den högsta räntan, underhålla dina minsta betalningar på alla andra skulder (naturligtvis), och kasta varje ytterligare dollar som du har på den med största intresse.

Den andra teorin kallas skulden snöboll . Det sägs att du bör göra en lista över din skuld som sträcker sig från minsta till största balans. Gör du då minsta betalningar på alla dina skulder och kasta varje ledig dollar att du har den minsta skulden.

När du har torkat det från din lista, kommer du att känna spänningen i en seger, som ger motivation för dig att fortsätta gå. Skuld snöboll teorin använder principen av många små vinster för att hålla dig motiverad.

Det bygger på tanken att god ekonomisk förvaltning är inte ett matematiskt problem, så mycket som det är en motiverande ett. Prova någon av dessa strategier; varken är bättre eller sämre än det andra.

Välj vilket en fungerar för dig. Om du försöker en och det inte verkar fungera, prova andra och använda vilken metod ger dig mer framgång.

3. Minska dina andra grundläggande räkningar

Dina tre största kostnadsslag är bostäder , transporter och mat . Håll dessa tre kategorier låg. Bo i en mindre, billigare hus än du har möjlighet att kvalificera sig för att leva i. Kör en begagnad bil eller bor i ett område där du kan använda kollektivtrafik eller promenad. Cook hem ofta för att minska din mat faktura.

Ju lägre du kan hålla dina grundläggande månatliga utgifter, desto mer flexibilitet kommer du att ha i din budget. Denna flexibilitet kommer väl till hands om du någonsin få drabbats av en ekonomisk katastrof.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hur din umgängeskrets påverkar din budget

 Hur din umgängeskrets påverkar din budget

Människor är sociala varelser. Vi tenderar att spegla dem omkring oss.

Så om du försöker hantera din budget, minska kostnaderna, tjäna mer, och i allmänhet blir mer ekonomiskt kunniga, bör du ta en lång, hård titt på människorna omkring dig.

Har din umgängeskrets består av goda influenser och förebilder? Eller är dina vänner och familj som uppmuntrar ohälsosamma finansiella vanor?

Gilla det eller inte, vår umgängeskrets-kollegor, grannar, vänner, familj-spelar en stor roll i att forma våra attityder och beteenden mot pengar.

Om du är orolig för att människor i ditt liv inte stöder ditt beslut att leva ett mer budgetmedvetna livsstil, här är några tips.

1. Pick vem du umgås med försiktigt

Du tenderar att imitera dem omkring dig. Jag säger inte att du bör helt ge upp umgås med dina vänner som är mer bekymmersfri med sina pengar; trots allt, är vänskap ovärderliga.

Men för närvarande, kanske du bör fokusera på att spendera dina fredagskvällarna med den del av dina vänner som tenderar att vara mer kostnadsmedvetna.

Om alla dina vänner får VIP flaska service på en nattklubb, kan du frestas att göra det också. Om du umgås med denna grupp av vänner som hellre skulle få en fryst pizza och titta på Netflix, då du kommer troligen göra samma sak.

2. Föreslå Billigare Aktiviteter

Hur kan du tillbringa tid med de vänner som gillar att spendera? Vara den person som tyder på aktiviteter.

Dina vänner kan falla tillbaka på sina vanliga vanor äta ute på restauranger eller slå upp staplar om ingen föreslår ett alternativ.

Tar det på dig att nämna en annan aktivitet innebär att du kan välja något som är både roligt och plånboksvänliga.

Att gå på en natt vandra, spela brädspel, spelar fotboll i parken, titta på film hemma eller har en jam session i vardagsrummet är alla bra alternativ.

Som en extra bonus, kan du bli mer populärt med dina vänner eftersom de kommer inte längre att komma med roliga idéer eller aktiviteter.

Du kommer naturligtvis att bli den centrala arrangör inom din grupp av vänner. Vem visste att nypa pennies kan leda till starkare vänskap?

3. Få din make ombord (om du har en)

Ingenting kan decimera din budget snabbare än en make som antingen inte delar din vision, eller inte tycker att följa igenom med utförandet.

Genom att motivera din make, kommer du också motivera dig själv. Ibland är det bästa sättet att hålla sig till en plan är att ta hjälp av en ansvars kompis. Det finns ingen bättre än din make eller partner för att fylla den rollen.

Vad ska du göra om din make är inte intresserad? Be honom eller henne att skapa en vision styrelse att upptäcka den underliggande “varför” motivet bakom denna nyfunna sparsamhet. Om de inte förstår din önskan att budgeten, kan de efter att erkänna att du hoppar över en restaurang i kväll så att du kan göra en handpenning på ett hus, eller gå i pension 5 år tidigare än planerat, eller bli av med din bil betalningar en gång för alla.

Du kan förklara att budgetering handlar inte om att beröva dig själv från några avlat. Det handlar om att kryp närmare dina stora mål. Hoppar dessert känns inte som en sådan uppoffring när du inser de pengar du skulle ha spenderat på chokladkaka är nu extra pengar i Aruba resor fond.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.