Är det smartare att använda ett betalkort eller kreditkort?

Är det smartare att använda ett betalkort eller kreditkort?

Även om de kanske ser exakt likadana undangömt inne i din plånbok, kreditkort och betalkort representerar två mycket olika typer av betalningsmetoder.

Med hjälp av ett bankkort liknar betala med kontanter eller en gammaldags papper check. Ett betalkort (vilket skiljer sig också från ett förbetalt bankkort) är knutet till ditt bankkonto, och när du gör ett köp, är de medel som dras från ditt tillgängliga saldo.

Kreditkort, å andra sidan, fungerar helt annorlunda. När du använder ett kreditkort för att göra ett köp, du i huvudsak att ta ett lån från kreditkortsutgivaren som du senare skyldig att betala tillbaka. Lånet dras från ett förutbestämt belopp, formellt kallas din kreditgräns. Det kan betalas tillbaka, och sedan dras igen. Detta kan ske om och om igen under så många år som du vill använda kortet.

Liksom alla finansiella produkter, det finns fördelar och nackdelar som är förknippade med både betal- och kreditkort. Om du redan har några förutfattade meningar om vilken typ av plast är bäst, försök att sätta dem åt sidan för en stund och ta en titt på de fördelar och nackdelar varje betalningsmetod har att erbjuda.

bedrägeri~~POS=TRUNC

Kreditkort och betalkort bedrägeri är tyvärr ganska vanligt. Ingen är immun. Jag har varit offer för kreditkortsbedrägerier för många gånger för att räkna. Chanserna är ganska bra att du redan har behandlat otillåtna avgifter vid något tillfälle, kanske flera gånger. Tack och lov, när din kreditkortsinformation äventyras eller blir stulen, du mycket väl skyddad från en finansiell synvinkel.

Fair Credit Billing Act (FCBA) är den federala lag som skyddar dig i händelse du upplever kreditkort stöld eller bedrägeri. Per den FCBA, om du rapporterar obehöriga debiteringar till kortutgivaren inom 60 dagar, är ditt ansvar för bedrägliga transaktioner tak på $ 50.

På toppen av FCBA skydd, alla fyra av de stora kreditkortsnätverk (Visa, Mastercard, American Express och Discover) har en policy noll ansvar bedrägeri. I själva verket kommer du förmodligen aldrig betala en cent om du rapporterar kreditkortsbedrägerier omgående. Och är de pengar som har stulits eller ”används” utan din tillåtelse inte riktigt dina pengar – det är kortutgivaren pengar.

Det är värt att notera att elektronisk överföring lagen (EFTA) skyddar dig från obehöriga bankkortstransaktioner också. Men EFTA: s skydd är mindre robust.

Till exempel inom EFTA, ditt ansvar för obehöriga transaktioner klättrar till $ 500 i stället för $ 50 om du väntar mer än två arbetsdagar att rapportera bedrägerier. Till skillnad från kreditkortsbedrägerier, när obehöriga debettransaktioner inträffar, är det din pengar som stulits. Detta kan leda till en mängd andra problem om till exempel, behöver du inte har tillgång till de medel som ska finnas i ditt bankkonto när hyra, räkningar eller andra finansiella åtaganden förfaller.

Credit Building

En annan fördel med att öppna och använda ett kreditkort på ett ansvarsfullt sätt är det faktum att göra så har potential att hjälpa dig att bygga starkare kredit. Håll ditt kreditkort saldon låg, företrädesvis lönat sig fullt ut varje månad, och gör varje enskild betalning i tid. Du förmodligen se dessa konton har en positiv inverkan på din kredit värderingar över tid.

curbing Overspending

Den främsta fördelen att folk förknippar med hjälp av betalkort över kreditkort är det faktum att bankkort avskräcka överskridanden, eller till och med göra det omöjligt. Du kanske inte vara en stor pengar manager, men om du väljer att använda ett betalkort, åtminstone du kommer inte att gå in skulden.

Samtidigt vissa 29 miljoner amerikaner har genomfört en kreditkortsskuld i två år eller mer, vilket tyder på att de är kroniskt spendera mer än de har råd att.

Men sanningen är att om du har en överskridanden problem, ett betalkort kommer faktiskt inte fixa det. Det kommer bara begränsa dina utgifter till balans i ditt lönekonto. Å andra sidan, kan du öppna ett kreditkortskonto med en avsiktligt låg gräns och kanske uppnå samma mål samtidigt njuta bättre skydd bedrägeri.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Credit Card Basic: få fler poäng och Miles Med dessa 6 Strategier

Credit Card Basic: få fler poäng och Miles Med dessa 6 Strategier

Erkänn: Din favorit sak om ditt nya kreditkort är awesome belöningar Det kommer att tjäna. Och du vill göra vad du kan för att maximera dessa belöningar. De Nerds är här för att hjälpa till med sex tips för att tjäna mer miles, poäng eller pengar tillbaka på nytt kreditkort.

1. Slå önskat utgifterna för att få din sign-up bonus

En sign-up bonus är ytterligare tillströmning av poäng, miles eller pengar du får efter att ha tillbringat en viss summa pengar på ditt kreditkort inom en viss tidsperiod. Inte varje kreditkort har en sign-up bonus, men många av de konkurrens belöningar kort gör. Naturligtvis spelar det ingen roll hur stor den potentiella sign-up bonus är om du inte spendera det begärda beloppet för att ta emot den.

Det är en bra idé att ansöka om ett kreditkort med en sign-up bonus med en erforderlig spenderar du kan slå utan att gå in skulden. Med andra ord, om du behöver spendera $ 3.000 i tre månader, men du bara har möjlighet att ladda och betala av $ 500 per månad, sign-up bonus kommer att vara åtminstone delvis hämmas av finansiella kostnader. Undvik att bära kreditkort skuld inte är absolut nödvändigt och få ett kreditkort med ett obligatoriskt utgifter som passar din budget.

2. Lägg till en behörig användare om ditt kort ger en extra bonus

Vissa kreditkort erbjuder en extra sign-up bonus för att lägga till en behörig användare inom en viss tidsperiod och med honom eller henne att göra ett köp. Om det nya kortet erbjuder detta, och du har någon du känner dig bekväm att lägga som en behörig användare liknande en partner eller en college-aged barn detta är ett bra sätt att få några extra poäng.

Men innan du gör det, måste du förstå vad en behörig användare är. Denna person kommer att kunna använda kreditkonto, men är inte juridiskt skyldig att göra betalningar och kan inte göra ändringar. En behörig användare kan tas bort när som helst, men du måste be din utfärdaren om detta avlägsnande kommer att påverka din bonus.

3. Använd bonus mall när du handlar på nätet

En bonus köpcentret är en shopping portal som gör att du kan få rabatter eller belöningar på dina online-inköp, liksom Chase Ultimate belöningar eller Citi Bonus Cash Center. För att använda den, gå till emittentens bonus köpcentret hemsida och klicka på återförsäljare av ditt val innan du gör ett köp. Sedan betala med ditt kreditkort för att skörda extra belöningar.

4. Opt i bonus belöningar kategorier, i förekommande fall

Om ditt kreditkort har bonus belöningar kategorier liknande Discover It® Balance Transfers och Chase Freedom® är 5% bonus-du måste välja in kvartalsvis för att dra nytta av dem. Annars kommer du bara att få de vanliga belöningar, som är typiskt 1%.

5. Använd ditt kreditkort för allt som inte tar ut en avgift

Många av dina utgifter kan sättas på ett kreditkort och betalas ut före förfallodagen för att tjäna belöningar. Sätt saker som gas, livsmedel, resekostnader, underhållning utgifter, prenumerationer och verktyg på ditt kreditkort. Se bara till att betala bort det varje månad.

Övriga kostnader, som din hyra eller kvartalsvisa skattebetalningar, kan utlösa en avgift om du ladda dem till ditt kreditkort. Betala dessa med en check eller postväxel för att undvika att drabbas avgifter, som kan vara betydligt mer än någon belöningar du kommer att tjäna.

6. par öppna kort

Vissa kreditkort fungerar bra tillsammans för att maximera din belöning. Till exempel, om du har Chase Freedom® och Chase Sapphire Preferred® kortet kort kan du använda en kombination av bonus kategorierna 5% och Chase Ultimate belöningar plats för inlösen belöningar för att maximera dina poäng. Använd din Chase Freedom® på inköp med 5% belöningar och överföra dessa punkter till Chase Sapphire Preferred® kort att lösa med en hastighet av 1,25 cent per punkt för resor på Chase Ultimate belöningar webbplats. Eller om du är skicklig på resor hacking, kan du överföra dessa punkter till frequent flyer program för att få bättre erbjudanden.

Takeaway: Om du vill tjäna stora belöningar, bör du uppfylla kraven spendera för att få ditt kreditkort bonus och lägga till en behörig användare om det finns en extra bonus för att göra detta. Du bör också använda emittentens bonus mall när du handlar på nätet, välja in bonuskategorier, och använda ditt kreditkort när du kan utan en avgift. Slutligen kan avancerade kreditkort användare vill få komplettera kort för att maximera belöningar tjäna och inlösen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kreditupplysning myter som inte är sanna

Kreditupplysning myter som inte är sanna

Informationen i din kredit rapport effekter allt från där du bor vad du kör och även om du arbetar. Tyvärr alltför många människor missförstår sina kreditupplysningar och den information den innehåller. Här är några av de vanligaste myterna om kreditupplysningar och sanningen bakom varje.

1. Du behöver inte kontrollera din kredit rapport om du ansöker om kredit.

Kontrollera din kredit rapport innan du ansöker om ett större lån kan förbättra dina chanser att få godkänt. En genomgång av din kredit rapport innan du gör ett program ger dig möjlighet att rensa upp fel och andra negativa information som kan få dig nekas.

Du bör inte vänta tills du förbereder för en större program för att kontrollera din kredit rapport. Det är också viktigt att kontrollera din kredit rapport minst en gång om året för att söka efter tecken på identitetsstöld eller bedrägeri. Proaktivt granska din kredit rapport kan du fånga och ta itu med identitetsstöld innan det blir värre.

Om du letar efter ett jobb eller om du känner för en kampanj bör du kontrollera din kredit rapport. Många arbetsgivare se kreditupplysningar (inte kredit poäng) och du vill vara beredd på vad de kan hitta. Detta är särskilt viktigt om du ansöker om finansiell ställning eller en hög nivå ledande position. Du har rätt till en gratis kreditupplysning om du för närvarande arbetslös och planerar att söka jobb inom de närmaste 60 dagarna.

Och när du nekas om ett kreditkort, lån eller annan tjänst på grund av informationen i din kreditupplysning, bör du kontrollera kopia av din kredit rapport som används i detta beslut för att bekräfta att informationen är korrekt. Du har rätt till en gratis kreditupplysning i detta fall. Om kredit Rapportera fel ledde till förnekas, kan du bestrida dessa fel med kreditupplysningsföretag och be borgenären att ompröva din ansökan.

2. Kontrollera din kredit rapport kommer att skada din kredit.

Du har säkert hört att undersökningar av din kreditupplysning negativt kan påverka din kredit, men som inte innehåller dina egna undersökningar din kredit. Det finns två typer av kredit undersökningar. Hårda förfrågningar görs när du gör en ansökan om kredit eller en kreditbaserad produkt eller tjänst. Dessa undersökningar skadar din kredit värdering. Mjuka förfrågningar görs när du kontrollera din kredit eller ett företag check, din kredit för att förhandsgranska dig för kredit produkter eller tjänster. Dessa mjuka frågor skadar inte din kredit värdering.

Att gå igenom en långivare att få din kredit kontrolleras kommer att skada din kredit. För att undvika att din kredit påverkas bör du kontrollera din kredit rapport själv genom att gå direkt till en av de tre stora kreditbyråer. Det kan finnas en avgift när du beställer din kredit rapport från kreditbyråer om du kvalificera sig för en gratis kreditupplysning under Fair Credit Reporting Act. Du kan beställa ett gratis kreditupplysning varje år genom AnnualCreditReport.com, platsen för att beställa gratis kreditupplysning som beviljas av federal lag.

Det är goda nyheter att dina egna kreditkontroller inte kommer att skada din kredit. Det innebär att du kan kontrollera din kredit så ofta du vill utan rädsla för att det kommer att skada dig.

3. Betala av en förfallen konto kommer att ta bort det från din kredit rapport.

Betala av en brotts balans är bättre för din kredit i det långa loppet. Tyvärr kommer denna betalning inte radera kontot eller betalningshistoriken från din kredit rapport. Alla de senaste negativa betalningar kommer att finnas kvar på din kredit rapport under hela kreditupplysnings tidsfristen, men ditt konto kommer att uppdateras för att visa att du har fångat upp den förfallna balansen. Om ditt konto är fortfarande öppen och aktiv, kommer dina framtida utbetalningar i tid rapporteras som OK.

Rapporteras korrekt negativ information kan finnas kvar på din kredit rapport för upp till sju år. Efter den tidsperioden, bör de negativa uppgifter automatiskt raderas från din kredit rapport.

4. Att betala på en skuld förlänger kreditupplysnings tidsfristen.

Vissa människor tvekar att betala av en gammal konto eftersom de tror att betalning kommer att starta kreditupplysnings klocka, hålla konto på sin kredit rapport i ytterligare sju år. Lyckligtvis är detta inte fallet.

Kreditupplysnings tidsgränsen är baserad på den tid som har gått sedan den negativa verkan. Göra betalningar på ett konto kommer inte starta den tidsperioden. Till exempel, om du var 30 dagar för sent på ett kreditkort i december 2010, fångade upp igen i januari 2011 och betalas i tid sedan, kommer sena betalningar falla av din kredit rapport i december 2017. Resten av kontohistoriken från den punkten och framåt kommer att finnas kvar på din kredit rapport.

5. Stänga ett konto kommer att ta bort det från din kredit rapport.

En annan vanlig missuppfattning är att helt enkelt stänga ett konto tar bort det från din kredit rapport. Men det är inte fallet. När du stänger ett konto, är det enda som händer eftersom det gäller din kredit rapport att kontot status redovisas som stängd. Kontot kommer att finnas kvar på din kredit rapport för resten av kreditupplysnings tidsfristen om det var stängt vid dåligt anseende, till exempel om kontot har belastats av. Eller, om kontot var i god status när den stängdes, det kommer att stanna på din kredit rapport baserad på de riktlinjer kreditbyråer för rapportering av positiva stängda konton.

6. Att gifta sig går samman din kredit rapport med din makes.

När du gifta, kommer du fortsätta att upprätthålla en separat kredit rapport från din make, även om du ändrar ditt efternamn. Vissa gemensamma konton, auktoriserade användarkonton och undertecknats konton kan visas på båda makarna kreditupplysningar, men enskilda konton kommer att fortsätta att vara noterade på respektive persons kredit rapport.

7. Endast kreditkort och lån dyker upp på din kreditupplysning.

När du läser igenom din kredit rapport, kan du bli förvånad över alla typer av konton som dyker upp. Medicinska räkningar, skuld samlingar och offentliga register som konkurs eller skatt garantier är noterade på din kredit rapport utöver kreditkort och lån.

Eftersom de inte är kreditkonton, är räkningar som mobilbetalningar eller nytta betalningar inte rapporteras regelbundet till kreditbyråer. Om dessa konton blir allvarligt brottsligt, kan de läggas till din kredit rapport som en samling konto.

8. Arbetshistoria samt inkomst ingår i din kreditupplysning.

I en 2015 Transunion studie , 55 procent av människor som skulle nyligen kontrollerade deras kreditupplysning trodde en full sysselsättning historia dök upp på sina rapporter. Och 41 procent trodde att intäkterna är noterat på sina kreditupplysningar. Din nuvarande arbetsgivare kan listas på din kredit rapport, men det är det. Din kredit rapport kommer inte att hålla en lista över dina tidigare arbetsgivare och det inte lista din inkomst. Kredit- och låneansökningar, men kommer att be om sysselsättning och inkomster information för att godkänna din ansökan.

9. hyra historia är noterat på din kredit rapport.

I Transunion studie trodde 49 procent av personer med utmärkta kredit som hyran ingår i kreditupplysningar. Hyres konton i allmänhet inte visas på din kredit rapport, men det kan finnas några undantag. Hyr betalningar till lägenheter som rapporterar till Experian RentBureau kommer att ingå i din Experian kreditupplysning. Kreditbyråer i allmänhet inte dela information, så dessa hyresbetalningar visas inte på dina andra kreditupplysningar.

10. konton du har bara undertecknats inte visas på din kredit rapport.

När du cosign ett kreditkort eller lån, visas det på din kredit rapport precis som annan information på samma sätt som alla andra konton. Kontots användning och betalning aktivitet kommer att visas på din kredit rapport och påverka din kredit, även om du inte är den som använder eller förmåner från kontot. Om inte din namn cosigned utan din tillåtelse, kommer du inte att kunna ta bort den cosigned kontot från din kredit rapport.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hur kreditkort Misskötsel Works

Hur kreditkort Misskötsel Works

För att hålla ditt kreditkort öppna och i god status, kräver din kortavtalet kredit dig att göra din månatliga kreditkortsbetalningar i tid. Du måste betala åtminstone den lägsta av cutoff tid på förfallodagen, annars din betalning kommer att övervägas för sent. Saknar ditt kreditkort gör att du riskerar att bli brottsligt. Kreditkort brottslighet kan påverka din kredit värdering och påverka din förmåga att få några nya kreditbaserade applikationer godkända.

Vad är kreditkort brottslighet?

Kreditkort misskötsel ett kreditkort status som anger din betalning är förfallna med 30 dagar eller mer. Vid denna tidpunkt, din sena betalningar status rapporteras till kreditbyråer och ingår i din kreditupplysning. En försenad betalning läggs till ditt konto och kreditkortsutgivaren kan börja ringa, skicka e-post, eller skicka brev för att komma ikapp på kontot igen

När betalningen är 60 dagar brottsligt är ditt kreditkortsutgivaren tillåts att höja räntan till straffhastigheten. Straffet takten kommer att förbli i kraft i sex månader. När du har gjort sex på varandra följande betalningar i tid, kommer hastigheten att gå tillbaka till det normala för din nuvarande balansen. Din kreditkortsutgivaren tillåts hålla hastigheten effektiv för nya inköp på ditt kreditkort.

Credit Card Misskötsel priser

Nationella kreditkort brottslighet hastigheter kan indikera hur hushållen hanterar sina skulder. Stigande brottslighet priser kan innebära att människor inte har tillräckligt med pengar för att betala sina skulder och kan signalera större ekonomiska problem. Under det första kvartalet 2018, kreditkort brottslighet priser på andra än de 100 affärsbanker ökade till 5,9 procent, rapporterar Business Insider . Den småbrottslighet har inte varit så hög sedan före finanskrisen.

Som jämförelse, de 100 största bankerna har ett kreditkort småbrottslighet av 2,48 procent, med hjälp av dessa banker förmåga att locka konsumenter med högre kredit poäng med lukrativa erbjudanden kreditkort.

Allvarliga kreditkort brottslighet hastigheter ökade till 1,78 procent under första kvartalet 2018 jämfört med 1,69 procent under första kvartalet 2017, enligt uppgifter från Transunion. Konton som är 90 eller fler dagar efter förfallodagen betraktas som allvarligt brottsligt. Många kreditkort emittenter avbryta också din förmåga att göra betalningar när kontot är allvarligt brottsligt.

Vad händer efter kreditkort brottslighet?

Kreditkort brottslighet är inte slutet av vägen. Konsumenterna har en chans att komma ikapp på kreditkortsbetalningar och föra sitt konto tillbaka till god status. Det kommer att kosta mer att fastna igen – du måste betala hela förfallna balans, plus ränta och förseningsavgifter som har samlats. Om du inte har råd att betala den förfallna balans, kontakta kreditkortsutgivaren för att ta reda på dina alternativ för att komma ikapp igen. Konsumentkrediter rådgivning kan vara ett annat alternativ för att fastna på dina betalningar, särskilt om du är brottsligt på flera kreditkort.

Annars, om ditt kreditkortsskuld förblir brottsligt, det kommer så småningom att stängas och debiteras-off. Det händer när din kreditkortsbetalning är 180 dagar efter förfallodagen. Så snart en kreditkortsskuld debiteras-off, behöver du inte längre har möjlighet att komma ikapp igen och få ditt konto aktuella igen. Hela balansen beror på och kan skickas till en inkassobyrå om du inte betala bort det med den ursprungliga kreditgivaren.

Kan ett kreditkort brottslighet tas bort från din kredit rapport?

När negativ information har lagts till din kredit rapport, är det i allmänhet endast bort om det är felaktig, ofullständig, kan inte verifieras eller förbi kreditupplysnings tidsfristen. Om din kredit rapport innehåller en felaktigt rapporterade kreditkort brottslighet, kan du skicka en kreditupplysning tvist för att få det undersökt och tas bort. Skicka en kopia av några bevis du har som kan stödja din tvist.

Annars, ta bort en rapporteras korrekt kreditkortsbrottsligheten är tuffare. Kreditkort emittenter är juridiskt tillåtet att rapportera negativ information så länge den är korrekt. Kreditkortsutgivaren kan vara villiga att ta bort brottslighet om du ikapp på dina betalningar igen.

Även om du inte kan ta bort ett kreditkort brottslighet, ikapp på dina betalningar är det viktigt att förhindra att ditt konto från att debiteras-off och din kredit skadas ännu mer. Ju tidigare du fastna igen, desto snabbare kan du börja bygga din kredit poäng med tid betalningar. När du fångar upp kommer ditt konto status visar att dina betalningar är för närvarande på gång. Efter sju år kommer de negativa information för kontot faller av din kredit rapport.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Fyra skuldkonsolidering lån alternativ för dåliga krediter

 Fyra skuldkonsolidering lån alternativ för dåliga krediter

Att hitta skuld lösningar när du har dålig kredit är hård. Låna pengar, även för att konsolidera skuld, oftast kräver att du har en bra kredit värdering. Skuldkonsolidering lån alternativ för dåliga krediter finns, men prissättningen och villkor får inte vara så attraktiv. Spendera lite tid shopping runt för att hitta de bästa villkoren du kan kvalificera sig för. Undvik att välja en dålig lån av desperation – det kan hamna kostar dig mer i det långa loppet.

Jämför skuldkonsolidering lån

Använd en tjänst som LendingTree.com att söka efter långivare som erbjuder lån till konsumenter med din kredit värdering. Ett lån jämförelse visar dig alternativ från flera långivare och tillåter dig att jämföra villkoren.

Var beredd på alternativ med högre räntor. APRs om skuldkonsolidering lån för dåliga krediter kan vara så hög som 36 procent i vissa fall, vilket gör att konsolidera din skuld dyrt. Du kan förvänta dig lånevillkoren för att sträcka sig från 24 till 60 månader. Ju längre din återbetalningstid, desto lägre dina betalningar vara, men desto mer intresse du betalar.

Till exempel ett lån $ 10.000 till 35,99 procent april återbetalas under 5 år skulle ha en månatlig betalning på $ 361,27. Du skulle betala mer än dubbelt så mycket i ränta – $ 11.676 för att vara exakt. Om bara din kredit värdering kan du kvalificera sig för höga räntor ränta, är det bäst att överväga andra alternativ.

Använd person-till-person-lån

Peer-to-peer utlåning använder crowdfunding så att du kan låna pengar från enskilda investerare. Dessa investerare personligen granska din profil och tillämpning och besluta om att låna ut till dig. Din låneansökan kan uppfyllas av flera investerare, men du fortfarande bara måste göra en enda betalning varje månad. LendingClub.com, Prosper.com och Upstart är några peer-to-peer utlåning plattformar du kan överväga att få tillgång till en skuldkonsolidering lån med dåliga krediter. Liksom andra lån jämförelse platser, peer-to-peer utlåning nätverk presentera dig med flera alternativ för att jämföra och välja mellan.

Vissa kan även du kolla dina priser utan att göra en hård dra på din kredit.

Överföra saldon till en ny kreditkort

Det är svårt att kvalificera sig eller noll procent balans överföring kreditkort när du har dålig kredit. Du kan dock kunna överföra saldon till ett befintligt kreditkort om du har tillräckligt med kredit. Även om du inte får fördelen av en lägre ränta, konsolidera kreditkort saldon gör det lättare att betala dina räkningar. Desto mer kan du kombinera dina saldon, desto färre betalningar du har och du kan fokusera på att betala av färre skulder.

Utnyttja ditt hem kapital

En av fördelarna med ägandet är möjligheten att utnyttja det egna kapitalet som du har fått under årens lopp. Beroende på vilken metod och långivare, kan du kanske att utnyttja 80 till 90 procent av ditt hem kapital för att konsolidera din skuld.

Hem kapital kredit

Ett hem kapital kredit är en kredit som är säkrade genom ditt hem. Under de första åren av din HELOC, du bara måste göra månatliga räntebetalningar på krediten. När detta ”dra” perioden är över, har du en viss tid för att betala det utestående saldot i sin helhet. Långivaren kommer att överväga din skuld, inkomst och kredit när du ansöker om HELOC.

topplån

En andra inteckning är ett nytt lån, separat från din primära inteckning, baserat på det egna kapitalet du har i ditt hem. Topplån är riskfyllda och tenderar att ha högre fallissemang, så de bär högre räntor än primära bolån. Detta är något att tänka på när du väger dina alternativ.

Cash Out refinansiera

Med en utbetalning refinansiera, du refinansiera din inteckning i en ny, ta ut kapital du har tjänat som kontanter. Du kan sedan använda pengar för att betala dina skulder. Fördelen med en utbetalning refinansiera är att du fortsätter att betala på bara ett lån snarare än att ta på ytterligare skuldslag. Långivaren kommer att överväga din kredit värdering, din skuld och din inkomst när du ansöker om utbetalning refinansiera.

Jämför räntor, lånevillkor och månatlig betalning belopp de att avgöra vilket alternativ kan vara det bästa för dig. Du vill behålla din ränta och betalningar så låg som möjligt så att du inte sätter extra belastning på din ekonomi.

När du konsolidera din skuld med ditt hem kapital, du sätter ditt hem på linjen. Om du inte kan göra betalningar på någon av dina hem-baserade låneprodukter, riskerar du avskärmning.

Se upp för Skuldkonsoliderings Scams

Som du handlar dina alternativ, se till att du hålla medveten om skuldkonsolidering bedrägerier. Alla lån som garanterar godkännande eller ber dig betala pengar innan du har tillämpat är sannolikt en bluff. Gör rätt due diligence för att undvika att bli utnyttjat.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 Business Loan Alternativ för Bad Credit

 5 Business Loan Alternativ för Bad Credit

Stora banker är ovilliga att låna ut pengar till människor med dålig kredit går det för företag också. Så om du är i behov av finansiering för att utöka din verksamhet, måste du leta efter alternativ utanför traditionella utlåning.

Även om den exakta gräns varierar med långivare, är dåliga krediter i allmänhet någon kredit värdering under 620. Dålig kredit härstammar från sena betalningar, skuld samlingar och kanske till och med offentliga register som återtagande eller avskärmning. Ju mer negativ information du har på din kredit rapport, desto lägre din kredit värdering vara. Ditt företag kan också drabbas dåliga krediter när den misslyckas att hålla jämna steg med kredit skyldigheter.

Det finns företag lån alternativ för dåliga krediter, men vara beredd att betala mer. Din ränta är bunden till din kredit värdering, så även om du kan få godkänt för ett företag lån med dåliga krediter, kommer du troligen att få betala en högre ränta. Det ökar kostnaden för att låna.

Har ytterligare finansiella dokument redo att presentera. Att kunna visa att du kan betala ditt lån kan hjälpa dig att övervinna en dålig kredit värdering. Om du kan visa en konsekvent kassaflöde eller säkerheter att erbjuda för som säkerhet, kan du ha en enklare tid att få din låneansökan godkänd. Vissa företag lån alternativ för dåliga krediter kan kräva att du har varit i branschen i minst ett år och har ett minimum av årliga intäkter.

Handla en Micro Loan

Mikrolån är små, kortfristiga lån för små företag eller personer med låg kapital. Lånebelopp är vanligtvis mindre än $ 50.000 så de är inte så svårt att kvalificera sig för. Den amerikanska Small Business Administration erbjuder mikrolån som kan användas för rörelsekapital eller inventering köp. De SBAS mikrolån kan inte användas för att köpa fastigheter eller refinansiera befintliga skulder. Många kreditföreningar och ideella organisationer erbjuder även mikrolån och kan också ha begränsningar för hur lånen kan användas.

Mikrolån, om du är berättigad, är en av de minst kostsamma alternativ. Kolla Kiva för en online mikrolån plattform.

Peer-to-peer-lån

Peer-to-peer utlåning är en typ av utlåning där flera investerare använder en online-marknaden för att bidra till ett enda lån. Investerare granskar din ansökan och din profil och besluta om att bidra till ditt lån. Medan ditt lån kan finansieras av flera investerare, har du bara ett enda lån och en enda månadskostnaden.

Ansökningsprocessen är snabbare än med en traditionell lån och du kanske kan få tillgång till kapital mycket snabbare än om du gick igenom den traditionella låneprocessen. Du kan behöva personligen garantera lånet, som sätter din personliga ekonomi i riskzonen om verksamheten inte kan betala tillbaka lånet. Du kan också behöva betala högre räntor på lånet, men det är att vänta med någon av de företag lån alternativ för dåliga krediter. Finansiering Circle, LendingClub och StreetShares är några peer-to-peer utlåning företag alternativ att överväga.

Merchant Cash Advance

Om du behöver tillgång till kontanter i en kort tid, kan en köpman förskott vara ett finansieringsalternativ. Med en köpman förskott lån långivaren en mängd kontanter utifrån dina förväntad försäljning. Handlaren förskott kan återbetalas i ett av två sätt. Du kan välja att få lånet betalas tillbaka från dina framtida kredit- och betalkort försäljning. Eller så kan du betala tillbaka lånet genom att tillåta regelbundna överföringar från ditt bankkonto.

Var uppmärksam på räntorna på handlaren förskott och hålla sig borta från framsteg med högre räntor, särskilt de med räntor i de tredubbla siffrorna. Det finns ingen nytta för att betala av dina förskott tidigt, förutom att det kan förbättra ditt kassaflöde. Kontrollera med din handlare tjänsteföretaget att ta reda på om köpman förskott finns.

faktura finansiering

Faktura finansiering gör det möjligt att få pengar från dina obetalda fakturor. Långivaren faktiskt köper dina obetalda fakturor, föra dig en procentsats av skulden och hålla fast vid en del av den totala mängden tills fakturan är betald. Långivare kommer att titta på din kund betalning historia för att bestämma sannolikheten för dem att betala i tid för att godkänna finansiering samt att fastställa skattesatserna.

Räntorna kan vara hög beroende på din personliga kredit och kunden betalnings timing. Vecko avgifter tillfaller på lånet tills det är återbetalas. Du måste ta hänsyn till ränta och avgifter på förväg för att avgöra om det är ett gångbart alternativ för finansiering av ditt företag. Lendio och Fundbox är två företag som erbjuder finansiering faktura.

Fråga vänner och familj

Beroende på hur mycket du behöver låna, kanske du kan utnyttja dina vänner och familjemedlemmar för att få de pengar du behöver för ditt företag. En nackdel är att du kan ha flera lån för att betala tillbaka. Du kommer också att behöva ta hänsyn till inverkan på din relation om ditt företag misslyckas och du inte kan betala ditt lån. Du kan skydda både människor genom att få låneavtalet skriftligt. Din familjemedlem kan tala med en skatt professionell om konsekvenserna av att investera i din verksamhet i stället för att ge dig ett lån.

Detta alternativ kan ge en skatt avskrivning av i händelse av en konkurs.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kan du köpa en bil med ett kreditkort?

Kan du köpa en bil med ett kreditkort?

När du är på marknaden för en ny eller begagnad bil, är det smart att shoppa runt. Utöver att söka efter det bästa priset på rätt bil för dina behov, men du bör också leta efter finansiering. Om du inte har tillräckligt med pengar sparas fram för att betala för din nya rida, behöver du ett billån eller personliga lån för att finansiera köpet. Och om du känner dig äventyrlig eller har problem med att kvalificera för sådana lån, kan du även väga för- och nackdelar med att ladda bilen på ditt kreditkort.

Kan du köpa en bil med ett kreditkort?

Men, det är verkligen ett alternativ? Och i så fall är det bra?

Första sak först: Innan du kan ladda din bil till ett kreditkort, måste du ta reda på om din återförsäljare erbjuder även det alternativet. Merparten av tiden, kommer de inte att låta dig ladda hela inköpspriset på din bil – i stället kommer de tillåter dig att sätta upp till $ 5000 i inköp på ett kreditkort. För det andra måste du se till att ditt kreditkort gränsen är tillräckligt hög för att täcka det belopp du vill ta ut.

Så, låt oss säga att du  fortfarande tycker att det är en bra idé, köper en bil $ 10.000, och har förmågan att ladda upp till $ 5000. För att täcka resten av bilens inköpspris, måste du komma med kontanter eller ansöka om ett lån. Om du köper en billigare begagnad bil, å andra sidan, kan du kanske att debitera hela köpesumman.

Precis som allt annat, bara för att du kan göra något betyder inte att du borde. Här är några fall där betalar för en bil med ett kreditkort vettigt – och när det inte gör det.

Betala för en bil med ett kreditkort vettigt om …

Du använder ett kort med 0% ränta på inköp.

Med en 0% ränta kreditkort kan du säkra noll ränta på ditt köp för allt från 12 till 21 månader. Om du laddar $ 5000 på ett kort som faller in i denna kategori, kan du rimligen betala den del av din bil lån ner under den tiden utan att betala en krona i räntekostnader.

Innan du går den vägen, men bör du se till att du har råd att betala bilen ganska snabbt. Om du inte betala av ditt laddad balans under kortets 0% APR kampanjperioden, kommer du hamna betala kreditkort intresse när kortets ränta återställs – som kommer att betydligt högre än den du vill ta emot på ett bra billån.

Du vill belöningar och har pengar att betala den.

Låt oss säga att du köper en bil som är relativt billigt att börja med och du har pengar till hands. Genom att betala för en billig bil med en belöningar kreditkort och betala av balansen genast, kan du tjäna värdefulla belöningar utan större ansträngning från din sida. Eftersom de flesta belöningar kreditkort erbjuder mutor värda mellan 1% och 5% av ett köp, kan du dra nytta vackert med detta ett litet drag.

Din kredit är bra.

Med god kredit, kan du vara berättigad till ett kreditkort som kan göra laddar din bilköp värt besväret. Som nämnts ovan, nollränte kreditkort erbjuder en utmärkt möjlighet att undvika att betala ränta på åtminstone en del av ditt köp. Om du är i det för belöningar, å andra sidan, de bästa resor och belöningar kreditkort är vanligtvis endast tillgängliga för personer med en FICO poäng på 720 eller högre.

Så, om du inte har en fantastisk 0% APR eller belöningar kreditkort redan, misströsta inte. Med lite forskning, kan du ansöka om ett stort kreditkort innan du går in i ett återförsäljaravtal.

Vad mer, en del av dessa kort erbjuder enorma registreringsbonusar värda hundratals dollar till nya kortinnehavare som uppfyller vissa kriterier utgifter – till exempel gör $ 3000 i inköp på ett nytt kreditkort inom de första 90 dagarna. Laddnings del av ditt bilköp är ett bombsäkert sätt att möta dessa krav i ett svep – så länge du kan betala det.

Du bör undvika att använda kredit för ett bilköp om …

Ditt kreditkort tar ut en hög ränta.

Om ditt kreditkort tar ut en hög ränta, bör du överväga återförsäljare eller bankfinansiering istället för att använda ditt kort. Många bilhandlare erbjuda speciella kampanjer som gör finansiering rent billiga, och du kanske kan kvalificera sig för en bättre affär med din bank. Enligt en pågående studie från Bankrate.com är den genomsnittliga räntan på kreditkort över 16% i september 2016. Visst din bank eller återförsäljare kan göra bättre än så.

Du vill betala bilen långsamt om det är möjligt.

Om du hoppas att betala bilen på en lugn plats, är ett kreditkort förmodligen inte idealiskt. Eftersom den genomsnittliga räntan är väl i tvåsiffriga tal, betalar du en ton mer intresse över tiden om det tar ett tag att betala bort det. De flesta nollränte kreditkort erbjuder 0% APR för 12 till 21 månader, så dessa inledande erbjudanden är inte tillräckligt länge för att hjälpa om du behöver fyra eller fem år att betala av bilen.

Du behöver inte ha bra kredit.

Om du har dålig kredit, bör du fortsätta med försiktighet oavsett vilken typ av finansiering som du väljer. Med dålig kredit, kanske du inte kvalificera sig för de bästa priserna med ett kreditkort, traditionell bank, eller ens återförsäljare finansiering.

Det bästa du kan göra är att leta efter de bästa flighterna du kan hitta och spara den största handpenning du kan uppbåda. Ju större kontanter du kan komma med, desto mindre måste du låna och mindre risk du presentera en långivare. Under tiden kan du räkna ut sätt att starta öka din kredit värdering över tiden.

Slutgiltiga tankar

Att köpa en bil med ett kreditkort kan verka som en bra idé, men det är inte den ultimata lösningen du kanske tror. Visst kan du tjäna belöningar eller ens en lukrativ bonus, men den extra ränta du får betala om du inte är försiktig kan lätt utplåna dessa förmåner och lite till.

Som alltid bör du utforska alla dina alternativ, väga för- och nackdelar, och tänka länge och väl innan du tar ut ett lån eller ut någon stora inköp på ett kreditkort.

Att köpa en ny eller begagnad bil är definitivt spännande, men de ekonomiska konsekvenserna kan pågå i åratal. Innan du hoppar in, bör du beväpna dig med så mycket information som möjligt.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

I vilken ordning ska jag betala av mina skulder?

I vilken ordning ska jag betala av mina skulder?

En av de vanligaste frågorna jag får frågan av läsarna gäller i vilken ordning de ska börja betala av sina skulder. Vanligtvis kommer de lista flera skulder och sedan ber mig att berätta för dem i vilken ordning de ska sträva efter att betala dem.

Jag brukar tala om för dem att det är inte riktigt så enkelt.

Först av allt, de vanligtvis inte har tagit grundläggande åtgärder för att minska sina skulder. Har de konsoliderade sina studielån? Har de gjort några nollränta balans överföringar? Har de tittade på möjligheten att personliga lån? Har de begärt räntesänkningar på sina kreditkort? De är alla steg människor bör ta när man överväger deras skuldsituation.

För det andra, och detta är kanske ännu viktigare, det finns olika strategier för att betala ner dina skulder, var och en med olika förmåner, och olika strategier fungerar bäst för olika människor och olika situationer. Vissa människor är mer inriktade mot framgång med hjälp av någon metod, medan andra kan vara i en skuldsituation som starkt pekar dem mot en helt annan metod.

I stället för att förklara vart och ett av dessa idéer, jag trodde jag skulle visa dem för dig genom att arbeta igenom ett exempel.

Låt oss säga att du har fem skulder:

  • Skuld # 1 (kreditkort) : $ 5000, 19,9% ränta, kreditgräns på $ 7000
  • Skuld # 2 (studielån) : $ 20.000, 7,5% ränta, ingen kreditgräns
  • Skuld # 3 (kreditkort) : $ 7000, 24,9% ränta, kreditgräns på $ 15.000
  • Skuld # 4 (personligt lån) : $ 2000, 0% ränta, ingen kreditgräns
  • Skuld # 5 (inteckning): $ 180.000, 4% ränta, ingen kreditgräns

Sorterade efter Balance

Den första strategin värt att diskutera beställer dem balans. Detta är den strategi som populariserades av radiopratare Dave Ramsey och är grunden för hans ”skuld snöboll” strategi.

Tanken bakom denna strategi är att beställa skulder av deras nuvarande balans med den lägsta balans kommer först. När du har dem beställt, du gör minsta betalningar varje månad på alla skulder, men den översta på listan, då du gör största möjliga betalning kan du mot det övre skuld.

Med denna metod, du kommer att nå payoff punkten för din lägsta balans skuld relativt snabbt, och därmed du kommer att njuta av känslan av framgång som kommer från att betala av en skuld ganska snabbt.

Den känslan av psykologisk framgång från att betala av en skuld kan vara en stor sak för vissa människor. Det kan kännas genuint livsförändrande, eftersom det är ett bevis på att många människor att de kan göra detta.

Om du använder denna metod, skulle du beställer dina skulder så här:

Skuld # 4 (personligt lån): $ 2000, 0% ränta, ingen kreditgräns
Skuld # 1 (kreditkort): $ 5000, 19,9% ränta, kreditgräns på $ 7000
skuld # 3 (kreditkort): $ 7000, 24,9% ränta ränta, kreditgräns på $ 15.000
Skuld # 2 (studielån): $ 20.000, 7,5% ränta, ingen kreditgräns
Skuld # 5 (inteckning): $ 180.000, 4% ränta, ingen kreditgräns

Eftersom skuld # 4 har en sådan liten balans, bör du kunna eliminera den ganska snabbt och därmed få framgång knackar en skuld utanför listan. Du kommer också att ha fler medel för att göra en stor utbetalning på nästa skulden.

Beställt av ränte

Ett annat tillvägagångssätt för att betala av skulder är att helt enkelt beställa dem genom ränta, från högsta till lägsta. I likhet med tidigare tillvägagångssätt, gör du helt enkelt minsta betalningar på alla skulder, men då du gör största möjliga extra betalning kan du på toppen skulden på listan.

Logiken bakom detta beställning är att den matematiskt kommer att leda till den lägsta totalsumman betalningar av någon strategi. När det gäller rå dollar och cent, är detta den metod som kommer att ge dig de bästa resultaten.

Så vad är nackdelen? Beroende på hur dina skulder är strukturerade, ibland din högsta ränta skuld kan ha en riktigt stor balans och tar lång tid att betala av. Som kan göra den här metoden känns som en mycket lång slit innan du börjar se någon framgång, vilket kan avskräcka vissa människor.

Om du använder denna metod, skulle du beställer dina skulder som detta :

Skuld # 3 (kreditkort): $ 7000, 24,9% ränta, kreditgräns på $ 15.000
Skuld # 1 (kreditkort): $ 5000, 19,9% ränta, kreditgräns på $ 7000
skuld # 2 (studielån): $ 20.000, 7,5% ränta, ingen kreditgräns
Skuld # 5 (inteckning): $ 180.000, 4% ränta, ingen kreditgräns
Skuld # 4 (personligt lån): $ 2000, 0% ränta, ingen kreditgräns

Beställd av kreditgräns

Ett tredje sätt är att helt enkelt beställa skulder av hur nära du råkar vara att kreditgränsen för den skuld, vanligtvis i procent. Effekten av detta är att det driver kreditkort till toppen av listan, vilket gör att du betala dem först, och sedan andra skulder (de utan en kreditgräns – med andra ord, dina mer traditionella skulder) kommer senare i en ordning du väljer.

Nu, varför skulle du ta detta synsätt? Detta tillvägagångssätt är bäst om du försöker maximera din kredit under nästa år eller så. Om ditt mål är att ha högsta möjliga kredit värdering sex eller tolv månader från och med nu för att förbättra chanserna att få, säger, ett hem inteckning, kanske du vill överväga detta synsätt.

Varför skulle detta hjälpa din kredit värdering? En viktig del av din kredit värdering är din kredit nyttjande, vilket är andelen av din totala tillgängliga kreditgräns som du råkar vara använder just nu. Så om du bara har ett kreditkort med en $ 10.000 gräns och du har en $ 8000 balans på det, är din kredit nyttjande 80% – mycket högre än långivare skulle vilja. Din kredit värdering sjunker när denna andel blir hög och det åter när denna andel är låg – helst under 20% till 30% – så om du fokuserar på din kredit värdering, du kommer att vilja träffa de krediter direkt .

Vad är nackdelen? För en, kommer du antagligen att se över listan regelbundet som procent av din kreditgräns som används kommer att ändras regelbundet på ditt kreditkort skulder. En månad, kanske du har en skuld på toppen; Nästa månad, kanske en annan skuld har en högre andel som används.

Om du använder denna metod, skulle du beställa dem som här :

Skuld # 1 (kreditkort): $ 5000, 19,9% ränta, kreditgräns på $ 7000
skuld # 3 (kreditkort): $ 7000, 24,9% ränta, kreditgräns på $ 15.000

… och de tre sista kan gå i vilken ordning som fungerar för dig … Här använde jag räntan igen.

Skuld # 2 (studielån): $ 20.000, 7,5% ränta, ingen kreditgräns
skuld # 5 (inteckning): $ 180.000, 4% ränta, ingen kreditgräns
skuld # 4 (personligt lån): $ 2000, 0% ränta, ingen kreditgräns

Vilken är bäst?

Så, som en bäst för dig?

Om du har svårt att hålla sig med mål som inte visar regelbundna framgångar , du kommer att vilja gå med den första metoden, som beställer dem genom balans med lägst balans först. Detta kommer att ge dig din första framgång den snabbaste och sprids ut framgångar ganska jämnt under din skuld payoff resa. För många människor kan ha en snabb framgång göra hela skillnaden när det gäller att hålla sig med det.

Om du fokuserar främst på att återhämta din kredit värdering för en potentiell inteckning eller billån inom en relativt nära framtid , beställa dina skulder genom andelen kreditgräns du använder och sätta dem utan en kreditgräns (dvs de som inte är ett kreditkort eller en kredit) i botten. Med denna strategi kommer du att förbättra din kredit nyttjande så fort som möjligt, vilket är en viktig del av din kredit värdering.

Annars skulle jag beställa skulder efter ränte, med den högsta räntan först. Detta är den metod som resulterar i den lägsta totala ränta som betalats över tiden, vilket innebär mer pengar på lång sikt som stannar i fickan. Detta är den metod jag använde för min egen indrivning och det fungerade som en mästare.

Slutgiltiga tankar

Som med allt i privatekonomi, det finns olika lösningar som fungerar bäst för olika människor. Inte alla är i samma situation. Inte alla har samma psykologi. Inte alla har samma hinder eller möjligheter.

Mer än något, men kommer ekonomisk framgång ner inte att välja den bästa vägen – även om det är bra – men att välja en positiv väg och driver det så hårt som möjligt genom att skära personliga utgifter och använda den extra pengar för att skära ner dina skulder .

När allt kommer omkring, oavsett vilken plan du väljer, skära ned kraftigt på dina utgifter och göra större extra betalningar till toppen skulden på listan kommer att göra mer än att ha din lista perfekt beställt. Listan hjälper, men din gott uppförande och god dagliga val hjälpa ännu fler.

Lycka till!

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

11 sätt att få ut av skulden snabbare

Från och med början av 2015, var skyldig den genomsnittliga amerikanska hushållet $ 7281 på sina kreditkort. Och när du tar bort skuldfria hushåll från ekvationen – personer med antingen ingen skuld eller ingen kredit för att tala om –  den genomsnittliga skuld belastning var mer än dubbelt så vid $ 15.609.

Lägg i det faktum att den genomsnittliga 2015 Gymnasieingenjör lämnar skolan med  mer än $ 35.000 i lån , och det är lätt att se hur så många människor kämpar – och varför vissa väljer att begrava huvudet i sanden. För många i skuld, är verkligheten i grund så mycket pengar för mycket att bära mot ansikte – så att de helt enkelt väljer att inte.

Men ibland är katastrof inträffar och människor tvingas konfrontera sina omständigheter rakt på sak. En serie olyckliga händelser – en plötslig förlust av arbete, ett oväntat (och dyra) hem reparation eller en allvarlig sjukdom – kan slå en ekonomi så off track de knappt kan hålla jämna steg med sina månatliga betalningar. Och det är i dessa stunder av katastrof när vi äntligen inser hur prekär våra finansiella situationer.

Andra gånger blir vi bara sjuka att leva lönecheck till lönecheck, och besluta att vi vill ha ett bättre liv – och det är OK också. Du ska inte behöva konfrontera katastrof att besluta att du inte vill kämpa längre, och att du vill ha en enklare tillvaro. För många människor, att bli skuldfri den hårda vägen är det bästa och enda sättet att ta kontroll över sina liv och sin framtid.

Hur man får ut av skuld snabbare

Tyvärr kan utrymmet mellan inse att du behöver för att betala av skulder och att få ut av skulden kan åstadkommit med hårt arbete och hjärtesorg. Oavsett vilken typ av skuld du befinner dig i, kan betala bort det ta år – eller tom decennier.

Lyckligtvis vissa strategier finns som kan göra att betala av skulden snabbare – och en hel del mindre smärtsam. Om du är redo att få ut av skulden, överväga dessa försökt och sant metoder:

1. Betala mer än den minsta betalningen.

Om du bär den genomsnittliga kreditkortsskuld på $ 15.609, betala en typisk 15% april, och göra minsta månadskostnaden på $ 625, kommer det att ta dig 13,5 år att betala bort det. Och det är bara om du inte lägger till balansen i tiden, vilket kan vara en utmaning på egen hand.

Oavsett om du bär skuld kreditkort, personliga lån, eller studielån, till ett av de bästa sätten att betala ner dem förr är att göra mer än det lägsta månadskostnaden. Om du gör det kommer inte bara att hjälpa dig att spara på ränta under hela ditt lån, men det kommer också att påskynda payoff processen. För att undvika huvudvärk, se till att ditt lån inte ut några förskottsbetalning straff innan du börjar.

Om du behöver en knuff i den riktningen, kan du ta hjälp av några gratis online och mobila skuldåterbetalning verktyg, också, som Tally, Unbury.Me eller ReadyForZero, som alla kan hjälpa dig att kartlägga och följa dina framsteg som du betalar ner balanser.

2. Plocka upp en sido liv.

Attackerar dina skulder med skulden snöboll metod kommer att påskynda processen, men tjäna mer pengar kan förstärka dina ansträngningar ytterligare. Nästan alla har en talang eller färdighet de kan tjäna pengar, oavsett om det är barnpassning, slåtter varven, rengöring hus, eller bli en virtuell assistent.

Med sajter som TaskRabbit.com och Upwork.com nästan alla kan hitta något sätt att tjäna extra pengar på sidan. Nyckeln är att ta några extra pengar du tjänar och använda den för att betala av lån direkt.

3. Försök skulden snöboll metod.

Om du är på humör att betala mer än det minsta månatliga betalningar på ditt kreditkort och andra skulder, överväga att använda skuld snöboll metod för att påskynda processen upp ännu mer och bygga momentum.

Som ett första steg, men du vill lista alla skulder som du är skyldig från minsta till största. Kasta alla dina överskjutande medel på minsta balans, samtidigt som de minsta betalningar på alla dina större lån. När den minsta balans lönat sig, börja sätta att extra pengar mot nästa minsta skuld tills du betala det en av, och så vidare.

Med tiden bör din små saldon försvinna en efter en, vilket frigör mer dollar för att kasta på dina större skulder och lån. Denna ”snöbollseffekt” ger dig möjlighet att betala ner mindre balanser först – logga några ”vinner” för den psykologiska effekten – samtidigt som du sparar de största lånen till sist. I slutändan är målet snöbollseffekt alla dina extra dollar mot dina skulder tills de är rivs – och du är äntligen skuldfri.

4. Skapa (och leva med) en hake budget.

Om du verkligen vill betala av skulden snabbare, måste du klippa dina utgifter så mycket som möjligt. Ett verktyg som du kan skapa och använda en hake budget. Med denna strategi kommer du sänka dina kostnader så låga som de kan gå och leva på så lite som möjligt så länge du kan.

En hake budget kommer att se olika för alla, men det bör vara fri från alla ”extras” som att gå ut för att äta, kabel-tv, eller onödiga utgifter. Medan du bor på en strikt budget, bör du kunna betala betydligt mer mot dina skulder.

Kom ihåg att nakna ben budgetar bara tänkt att vara tillfällig. När du är ute ur skuld – eller mycket närmare ditt mål – kan du börja lägga diskretionära utgifter tillbaka till din månatliga plan.

5. sälj allt du inte behöver.

Om du letar efter ett sätt att trumma upp lite pengar snabbt, kan det löna sig att inventera dina tillhörigheter först. De flesta av oss har saker kringspridda att vi sällan använder och kunde leva utan om vi verkligen behövde. Varför inte sälja dina extra saker och använda pengarna för att betala ner dina skulder?

Om du bor i ett område som tillåter det, är ett bra gammaldags loppmarknad normalt den billigaste och enklaste sättet att lasta dina oönskade tillhörigheter för en vinst. Annars kan du överväga att sälja dina varor på någon av de olika online marknadsplatser.

6. Få en säsongsbetonad, deltidsjobb.

Med semester kommer upp, lokala återförsäljare är på jakt efter flexibla, säsongsarbetare som kan hålla sina butiker i drift under upptagen, julen. Om du vill och kan, kan du plocka upp en av dessa deltidsjobb och tjäna lite extra pengar att använda mot dina skulder.

Även utanför semester, kan massor av säsongsjobb finnas tillgängliga. Springtime ger behovet av säsongsväxthusarbetare och gårds jobb, medan sommaren kräver researrangörer och alla typer av utomhus, tillfälligt anställda från badvakter till landscapers. Fall ger säsongsarbete för hemsökta hus, pumpa patchar och falla skörd.

Summan av kardemumman: Oavsett vilken årstid det är, kan ett tillfälligt jobb utan ett långsiktigt engagemang vara inom räckhåll.

7. Be om lägre räntor på ditt kreditkort – och förhandla andra räkningar.

Om ditt kreditkort räntorna är så höga att det känns nästan omöjligt att göra framsteg på dina saldon, är det värt att ringa din kortutgivare att förhandla. Tro det eller ej, be om lägre räntor är faktiskt ganska vanligt. Och om du har en gedigen historia av att betala dina räkningar i tid, det finns en god möjlighet att få en lägre ränta.

Beyond kreditkort intresse, kan flera andra typer av räkningar brukar förhandlas ner eller elimineras också. Kom alltid ihåg, det värsta någon kan säga är nej. Och ju mindre du betalar för din fasta kostnader, desto mer pengar du kan kasta på dina skulder.

8. Betrakta en balans överföring.

Om ditt kreditkortsföretag inte kommer att vika på räntor, kan det vara värt att titta in i en balans överföring. Med många balans överföring erbjudanden, kan du säkra 0% APR för upp till 15 månader, även om du kan behöva betala en balans överföring avgift på cirka 3% för förmånen.

Chase Slate kort, å andra sidan, inte tar ut en balans överföring avgift för de första 60 dagarna. Vidare erbjuder kortet 0% inledande APR på balans överföringar och inköp för de första 15 månaderna. Om du har en kreditkortsskuld kan du rimligen löna sig under den tidsperioden, överföra balansen till en 0% inledande APR kort som denna kan spara pengar på intresse och samtidigt hjälpa dig att betala av skulden snabbare.

9. Använd ‘hittade pengar’ för att betala av saldon.

De flesta människor stöter på någon typ av ”fann pengar” under hela året. Kanske du får en årlig höjning, ett arv eller bonus på jobbet. Eller kanske du räkna med en stor, fet skatteåterbäring varje vår. Oavsett vilken typ av ”fann pengar” det är, kan det gå en lång väg mot att hjälpa dig att bli skuldfri.

Varje gång du stött på några ovanliga inkomstkällor, kan du använda dessa dollar för att betala av en stor del av skulden. Om du gör skulden snöboll metod, använda pengarna för att betala din minsta balans. Och om du är kvar med endast stora balanser, kan du använda dessa dollar för att ta en stor del av vad som finns kvar.

10. Drop dyra vanor.

Om du är i skuld och konsekvent kommer upp kort varje månad, utvärdera dina vanor kan vara den bästa idén ännu. Oavsett vad, är det vettigt att titta på de små sätt du spenderar pengar varje dag. På så sätt kan du utvärdera om dessa inköp är värt det – och komma på sätt att minimera dem eller bli av med dem.

Om din dyra vana rökning eller dricka, det är en lätt –  sluta . Alkohol och tobak gör ingenting för dig förutom att stå mellan dig och dina långsiktiga mål. Om din dyra vana är något mindre upphetsande – som en daglig latte, restaurang luncher under arbetstid eller snabbmat – den bästa planen för angrepp är oftast skära ner med målet att eliminera dessa beteenden eller ersätta dem med något billigare.

11. Steg bort från _____.

Vi är alla frestas av något. För många kan det vara det lokala köpcentret eller vår favorit online-butik. För andra kan det vara att köra med en favorit restaurang och önskar vi kunde pop in för en favorit måltid. Och för dem med en förkärlek för utgifter, som har ett kreditkort i sin plånbok är för mycket frestelsen att bära.

Oavsett din största frestelsen är, det är bäst att undvika det helt och hållet när du betalar av skulden. När du ständigt frestas att spendera, kan det vara svårt att undvika nya skulder, än mindre betala av gamla.

Så undvika frestelsen var du kan, även om det innebär att ta ett annat sätt hem, undvika Internet, eller att hålla kylskåpet lagras så att du inte frestas att betala. Och om du måste, stash dessa kreditkort bort i en socka låda för tillfället. Du kan alltid föra dem tillbaka ut när du är skuldfri.

Poängen

Det är lätt att fortsätta leva i skuld om du aldrig behöver möta verkligheten i din situation. Men när katastrofen slår till, kan du få en helt ny syn i all hast. Det är också lätt att bli sjuk av lönecheck till lönecheck livsstil och leta efter sätt att komma ut från under förkrossande tyngd av alltför många månatliga betalningar.

Oavsett vilken typ av skuld du befinner dig i – oavsett om det är kreditkort skuld, student lån skuld, billån, eller något annat – det är viktigt att veta att det finns en väg ut. Det kan inte ske över en natt, men en skuldfri framtid kan bli din om du skapar en plan – och hålla fast vid det tillräckligt länge.

Oavsett vad planen är, kan någon av dessa strategier hjälpa dig att betala av skulden snabbare. Och ju snabbare du blir skuldfri, desto snabbare kan du börja leva det liv du verkligen vill ha.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kan du betala av ett kreditkort med en annan?

Kan du betala av ett kreditkort med en annan?

Om du inte kan göra den minsta betalningen på ditt kreditkort med hjälp av ett annat kreditkort för att betala din faktura kan låta perfekt. Genom att betala ut ett kreditkort med en annan, kan du undvika att betala något ur fickan för en hel månad. Kan det bli bättre än så?

Innan du rör dig framåt, men du bör veta hur det fungerar, hur mycket det kostar, och de konsekvenser som uppstår när du blanda skulden runt istället för att betala det. Även om du kan tekniskt betala ett kreditkort med en annan, är det oftast en dålig idé. Plus, det finns bättre alternativ att överväga om du behöver en lägre betalning och några svängrum i din budget.

Kan du betala av ett kreditkort med en annan? Ja. Bör du? Nu är det en helt annan fråga. Fortsätt läsa för att lära sig mer.

Hur kan du betala ett kreditkort med ett annat kreditkort?

Första saker först, låt oss tala om logistik. Oavsett om det är en bra idé eller inte, kvarstår det faktum att, ja, du kan betala av ett kreditkort med ett annat kreditkort.

Det enklaste sättet att göra detta är att ta ut en förskott med en av dina kreditkort. När du tar ut ett förskott på nätet eller i en ATM, kan du använda kontanter för att betala av dina andra kreditkort räkningen. Om du inte vill ta ut ett förskott, kan du också använda dessa praktiska bekvämlighet checkar din kortutgivare skickar med posten. Genom att skriva en check till dig själv och tjänat det, kommer du att få tillgång till de pengar du behöver för att betala dina andra räkningar.

Även om båda dessa alternativ är enkla, bör kostnaderna ge dig en paus. Till att börja med kommer du i allmänhet betala minst 3% till 5% av förskott belopp som en initial avgift. Om förskott är för $ 500, till exempel, betalar du upp till $ 25 det ögonblick du få tillgång till dina pengar. För det andra, till skillnad från när du använder ditt kort i en butik, det finns oftast ingen frist på ett förskott, så deras (oftast hög) räntekostnader börja lägga upp omedelbart. Växande saldot på ditt ursprungliga kortet genom att ta ut ett förskott kommer att leda till högre räntekostnader över tiden. Så om din ränta är relativt hög, $ 500 i nya lån kan kosta hundratals fler under åren.

Kom också ihåg, du är inte riktigt hjälpa dig själv när du blanda skulden runt utan att egentligen betala det. Du köper dig själv tid – bokstavligen, du betalar helt en premie. I stort, betala av ett kreditkort med ett förskott från en annan är inget annat än ett skal spel. Ditt saldo kan falla på ett kort, men det kommer att svalla på en annan. Med tiden kan detta lätt spiral ur handen och leder dig djupare och djupare i skuld.

Bör du överväga en balans överföring i stället?

Om du är trött på att lösa en skuld med en annan, är en balans överföring kreditkort ett alternativ att överväga. Genom att överföra alla dina kreditkort saldon till en balans överföring kreditkort, kan du poäng 0% ränta för allt från 12 till 21 månader.

Du måste fortfarande göra månatliga betalningar på ny balans, men med en 0% APR, bör de vara betydligt lägre, och du kommer inte att samla nya räntekostnader under den inledande perioden, så att du kan göra snabbare framsteg i att betala ner balansen. Om du menar allvar med att släppa din skuld, kan du använda denna tid för att få ut av skulden snabbare.

Några överväganden bör komma att tänka på när du överväga varje balans överföring erbjudande. Först några balans överföring kort ut en balans övergångssumma lika med 3% till 5% för att säkra din nya kredit med en inledande 0% april För det andra, den bästa balansen överföring kort är endast tillgängliga för personer med god kredit eller bättre.

Slutligen kan en balans överföring kreditkort inte hjälpa dig att få ut av skulden om du sluta gräva. Om du överför dina saldon, än att fortsätta att spendera på dina andra kort, du kommer inte att få det bättre i slutändan. För att få ut det mesta av en balans överföring kreditkort, måste du stoppa att spendera, blir värre om dina skulder, och hålla kursen.

Slutgiltiga tankar

Om du menar allvar med att betala ett kreditkort med en annan, är det förmodligen dags att ta ett steg tillbaka. Innan du gör ett utslag beslut, bör du fråga dig själv vad du hoppas uppnå genom att blanda skulden runt, och om det kan finnas ett bättre sätt.

Om du är helt enkelt ont om pengar och kan inte göra din minsta betalning, betala av en balans med ett förskott eller bekvämlighet check kan köpa tid – bokstavligen – som en kortsiktig, stop-gap åtgärd. Men egentligen, det är allt du får.

Eftersom du inte kan betala av ett kreditkort med en annan alltid, behöver du en bättre långsiktig lösning. Kom ihåg att du kommer att få betala dina saldon bort i sin helhet så småningom. Det bästa du kan göra är att undvika nya skulder och få allvar med att betala av de skulder du har.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.