Hur Split Dollar Life Insurance Plans arbete?

Vad är en Split-dollar livförsäkring eller plan?

Split-Dollar Life Insurance
Split Dollar Life Insurance planer är inte en typ av livförsäkring, utan hänvisar termen delad dollar livförsäkring plan för att ett avtal mellan minst två parter som beskriver hur följande fördelar och kostnader en livförsäkring kommer att delas och hanteras:

  • Det sätt en permanent livförsäkring får betalt – premier delas mellan två eller flera parter; och / eller
  • Hur fördelarna med politiken betalas eller delas detta kan hänvisa till kassa värdena för politik, död nytta och / eller mottagaren (er)

Split dollar livförsäkrings planer kan användas med efterlevande livförsäkringar eller permanenta eller hela livförsäkringspolitiska typer som har kontanter värden.

Split-dollar livförsäkrings planer kan ha kostnaden för delad livförsäkring mellan mer än en part, där varje betalar sin andel av premien kostnad. Samma typ av bestämmelse kan göras i split-dollar plan för att tilldela stödmottagarna och begränsa eller ge tillgång till kontanter värden. Det finns flera typer av split-dollar livförsäkrings planer, till exempel:

  • Mellan arbetsgivare och arbetstagare
  • För ägare av företag
  • Mellan aktieägare och företag
  • Det finns också fall där de sätts upp mellan individer; Dessa kan betecknas som “privata split-dollar livförsäkrings planer” vanligtvis mellan familjemedlemmar eller med hjälp av en oåterkallelig Life Insurance Trust (ILIT).

Vid tillämpningen av den här artikeln kommer vi att fokusera på den vanligaste typen av split-dollar livförsäkring plan, som är delad dollar livförsäkring plan mellan arbetsgivare och anställd.

Hur fungerar Split Dollar Life Insurance Plan Work?

Split-dollar livförsäkrings planer erbjuds ofta som en del av en personalförmåner paket och kan vara en bra strategi att erbjuda förmåner eller behålla högt värde anställda. Genom att erbjuda att betala en del av kostnaderna för försäkringen liv med värden ger arbetsgivaren en bra fördel för sina anställda.

Arbetsgivaren och arbetstagaren kommer att underteckna ett avtal som kommer att beskriva hur kostnaden för livet försäkringspremien kommer att delas mellan dem, och vem som är berättigad att tjäna pengar på fördelarna med politik, tillsammans med andra termer.

Vad är villkoren för en Split Dollar Livförsäkring avtalet?

Villkoren för split-dollar livförsäkringar planen kommer att omfatta alla aspekter av de politiska betalningar, kontantförmåner och “utbetalningar”. Split-dollar livförsäkring avtalet är ett juridiskt dokument som ska följa gällande lagar och skatteregler.

Bland andra överväganden bör avtalet åtminstone redogöra för de följande 5 aspekter av livförsäkring och split-dollar plan för avtalet:

  1. Hur mycket arbetsgivaren och arbetstagaren var överens om att betala så deras andel och som har rätt till de olika fördelar (till exempel dödsfall medel värden).
  2. Vilka villkor den anställde måste uppfylla för att förbli berättigade till planen, kan detta innefatta resultatmål och andra villkor.
  3. När planen träder i kraft, och hur länge planen kommer att pågå.
  4. Förhållandena under vilka planen kan sägas upp eller ändras. Inklusive vad som händer om resultatmål inte uppfylls, eller vad som händer om den anställde sägs upp eller väljer att avsluta sin anställning och hur planen kommer att avslutas.
  5. Gränser och Förmånstagare: Cash Värdet uppgår, som mottagaren är, död nytta belopp för Livförsäkringen kommer alla att definieras.

Får du för att hålla en Split-dollar Life Insurance Plan Om du lämnar sysselsättning?

Villkoren i en split-dollar planen kretsar ofta kring en arbetsgivare och arbetstagare avtal. De villkor som anges i bestämmelserna i split-dollar planen vid tidpunkten för anställning eller kontraktsförhandlingar ger vad som händer vid anställningens upphörande, oavsett om frivilligt eller inte. Split-dollar livförsäkring plan bör ses som en anställd fördel. I de flesta fall skulle arbetsgivaren inte fortsätta att dela upp kostnaden för en livförsäkring efter avslutad anställning. Du kanske har möjlighet att hålla planen på din bekostnad, beroende på försäkringsbolag och villkoren för er politik.

Fråga om denna aspekt av en delad livförsäkring plan om du registrerar dig för ett eller ha en.

Fördelar med Split-dollar Life Insurance Planer

Beroende på vilken typ av avtal och villkor för din split-dollar plan, kan det finnas flera fördelar.

  • Dela kostnaden för försäkringen ger en låg kostnad alternativ för livförsäkringar för den anställde. Ibland split dollar planer kan även vara “arbetsgivare betala alla”. Corporate dollar betalar för planen, i stället för dig.
  • Att ha livförsäkring kan fungera som ett sätt att förhindra att bli omöjligt att försäkra i framtiden om du blir sjuk under den tid då du är försäkrad på planen.
  • Spara pengar på framtida livförsäkring: Du kan dra nytta av att behålla försäkringen baserad på graden av försäkring vid en ålder du ursprungligen var försäkrad på, inte den ålder då du går i pension eller lämna arbetslivet. Om det finns en möjlighet att köpa ut planen via en “utrullning”, eller konvertera planen, beroende på det ursprungliga avtalet alternativ.
  • Möjliga tillgång till kontantvärden eller upplåning från livförsäkring.
  • Minimera gåva och estate skatter, liksom andra potentiella skatteförmåner beroende på hur din plan skrivs upp.

Få råd om Split-dollar Life Insurance Planer

Split-dollar livförsäkrings planer kan ha många fördelar, men är komplicerade på grund av flexibilitet och stora utbud av alternativ som kan skrivas in i avtalen. Det är alltid klokt att rådfråga skatte advokater, licensierade representanter försäkrings- och / eller en finansiell planerare om du behöver hjälp att förstå innebörden av den delade dollar livförsäkring plan för din situation. Split-dollar planer bör alltid skrivas upp och granskas av en kompetent yrkesman, såsom en advokat för att se till att de följer lagkrav och skydda dina intressen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

När ska du ha livförsäkring? Vilka är de olika alternativen?

Your Life Insurance Strategy – Hur du vet om du behöver Life Insurance

Allt du behöver veta om livförsäkring

Livförsäkring är utformad för att skydda din familj och andra personer som kan bero på dig för ekonomiskt stöd. Livförsäkring betalar en död nytta för mottagaren av livförsäkring.

Under årens lopp har livförsäkring också utvecklats för att ge alternativ för att bygga rikedom eller skattefria investeringar.

Vem behöver Livförsäkring FAQ

Är livförsäkring endast för personer som har en familj att försörja? När ska du köpa livförsäkringar? Vi kommer att gå igenom dessa frågor och gemensamma scenarier för när livförsäkring är en bra idé att köpa baseras på olika situationer. Denna lista kommer att hjälpa dig att avgöra om det är dags för dig att kontakta din finansiella rådgivare och börja titta på din livförsäkring alternativ.

Behöver jag Livförsäkring Om jag har inga anhöriga?

Det finns fall där livförsäkring kan vara till nytta även om du inte har några anhöriga, de mest grundläggande som skulle täcker dina egna begravningskostnader. Det kan finnas många andra orsaker också. Här är några riktlinjer för att hjälpa dig att avgöra om livförsäkring är rätt val för dig:

På Vad Life Stage Ska du köpa Life Insurance?

Det första du behöver veta om livförsäkring är att den yngre och friskare du är, desto billigare är det.

The Best Life Insurance val för dig beror på:

  1. Varför du vill livförsäkring (att bygga välstånd, för att skydda tillgångar, ge din familj?)
  2. Vad din situation är
  3. I vilket skede i livet du befinner dig i (gör du har barn, är du i skolan, är du starta ett företag, köpa ett hem, gifta, etc.)
  4. Hur gammal är du
 

10 olika situationer och hur du kan använda Life Insurance

Här är en lista över personer som kan behöva livförsäkring vid olika livsstadier, och varför du skulle vilja köpa livförsäkringar på dessa stadier. Denna lista kommer att hjälpa dig överväga olika anledningar att köpa livförsäkringar och hjälpa dig att ta reda på om det är dags för dig att titta på att köpa livförsäkring eller inte.

En finansiell rådgivare eller livförsäkring företrädare kan också hjälpa dig att utforska olika livförsäkrings alternativ och bör alltid konsulteras för sina professionella åsikter för att hjälpa dig att göra ett val.

1. Beginning Familjer

Livförsäkring bör köpas om du funderar på att starta en familj. Dina priser kommer att bli billigare nu än när man blir äldre och dina framtida barn kommer att beroende på din inkomst. Läs mer på föräldrar: Hur mycket Livförsäkring behöver du?

2. Etablerade Familjer

Om du har en familj som beror på dig, du behöver livförsäkring. Detta inkluderar inte bara make eller partner arbetar utanför hemmet. Livförsäkring måste också övervägas för den person som arbetar i hemmet. Kostnaderna för att ersätta någon att göra hushållssysslor, hem budgetering och barnomsorg kan orsaka betydande ekonomiska problem för den efterlevande familjen. Läs mer på föräldrar: Hur mycket Livförsäkring behöver du?

3. unga ensamstående vuxna

Anledningen en enda vuxen skulle normalt behöva livförsäkring skulle vara att betala för sina egna begravningskostnader eller om de bidra till att stödja en äldre förälder eller annan person som de kan ta hand om ekonomiskt.

Du kan också överväga att köpa livförsäkringar medan du är ung så att när du behöver det, behöver du inte betala mer på grund av din ålder. Ju äldre man blir, blir dyrare livförsäkring och du riskerar att nekas om det finns problem med livförsäkring läkarundersökning.

Annars, om man har andra källor till pengar för en begravning och har inga andra personer som är beroende av sin inkomst sedan livförsäkringar skulle inte vara en nödvändighet.

4. Villaägare och personer med inteckningar eller andra skulder

Om du planerar att köpa ett hem med en inteckning, kommer du att bli tillfrågad om du vill köpa försäkringar för hypotekslån. Att köpa en livförsäkring som skulle täcka inteckning skulle skydda intresset och undvika att du behöver köpa extra försäkringar för hypotekslån när du köper din första bostad.

Livförsäkring kan vara ett sätt att säkerställa att dina skulder betalas ut om du dör. Om du dör med skulder och inget sätt för din egendom att betala dem, dina tillgångar och allt du arbetat för kan gå förlorad och kommer inte att få vidare till någon du bryr dig om. Istället kan din egendom lämnas med skuld, som kan skickas till dina arvingar.

5. Icke-Child Arbets Par

Båda personer i denna situation skulle behöva bestämma om de vill livförsäkring. Om båda personer föra in en inkomst som de känner sig bekväma lever ensam om deras partner skulle förgås, då livförsäkring skulle inte vara nödvändigt utom om de ville täcka sina begravningskostnader.

Men, kanske i vissa fall en arbets make bidrar mer till den inkomst eller vill lämna sin significant other i en bättre finansiell ställning, sedan så länge du köper en livförsäkring skulle inte vara en ekonomisk börda, kan det vara ett alternativ. För en låg kostnad livförsäkring alternativ undersöka Term Life Insurance eller överväga först till die livförsäkringar där du betalar för endast en policy och dödsfall går till den första att dö.

6. Människor som har Life Insurance genom sitt arbete

Om du har livförsäkring genom ditt arbete, bör du ändå köpa en egen livförsäkring. Anledningen till att du ska aldrig bara förlita sig på livförsäkring på jobbet är att du kan förlora ditt jobb, eller besluta att byta jobb och när du gör det, förlorar du att livförsäkring. Det är inte strategiskt ljud att lämna din livförsäkring i händerna på en arbetsgivare. Ju äldre man blir desto dyrare din livförsäkring blir. Du är bättre att köpa en liten backup policy för att se till att du alltid har någon livförsäkring, även om du förlorar ditt jobb.

7. Business Partners och företags

Om du har en affärspartner eller äger ett företag och det finns människor förlitar sig på dig, kan du överväga att köpa en separat livförsäkring för att ditt företag skyldigheter.

8. Köpa Livförsäkring på dina föräldrar 

De flesta människor inte tänker på detta som en strategi, köpa det har använts och kan vara en smart sak att göra. Livförsäkring på dina föräldrar säkrar en död fördel för dig om du sätter dig själv som mottagare av den politik du tar ut dem. Om du betalar sina premier du kommer att vilja se till att du gör dig själv en oåterkallelig mottagaren att säkra din investment.This sätt när dina föräldrar dör, säkra dig mängden av livförsäkring. Om du gör detta medan dina föräldrar är ung nog, kan det vara en ekonomiskt god investering.

Du kanske också vill skydda din egen finansiell stabilitet genom att titta på att köpa långtidsvård för dem lika bra eller tyder på att de undersöka saken. Ofta när föräldrarna insjuknar när de blir äldre den ekonomiska bördan på sina barn är enorm. Dessa två alternativ kan ge ekonomiskt skydd som du kanske inte har annars tänkt på.

9. Livförsäkring för barn

De flesta människor skulle föreslå att barn inte behöver livförsäkring eftersom de inte har några anhöriga och i händelse av deras död, även om det skulle vara förödande, skulle livförsäkring inte vara fördelaktigt.

3 skäl att köpa livförsäkringar för barn 

  1. Om du oroa dig för dina barn så småningom att få en sjukdom. Vissa familjer har frågor om deras barns långsiktiga hälsa på grund av ärftliga risker. Om föräldrarna är rädda för att så småningom, kan detta göra dem försäkras senare i livet, då de kan tänka sig att köpa sina barn livförsäkring så att de inte oroa sig för att inte läkarundersökningar senare när de behöver livförsäkring för sina egna familjer. Vissa människor ser på kritisk sjukdom försäkring för barn också.
  2. Vissa människor köper livförsäkringar för barn eftersom de når tidig vuxen ålder för att hjälpa dem att få ett försprång på livet. En permanent livförsäkring kan vara ett sätt att bygga besparingar för dem och ge dem en möjlighet att få en livförsäkring som betalar sig när de har en familj av sina egna, eller om de vill använda kontantdelen till låna mot för ett större inköp. Livförsäkring för barn kan köpas som en gåva till dem.
  3. Om du vill ta emot någon form av dödsfalls att hjälpa dig att hantera döden av ett barn och täcka begravningskostnader om något skulle hända dem. Förlusten av ett barn är förödande och även om barnen inte ge ekonomiskt stöd, spelar de en viktig roll i familjen och deras förlust kan ha effekter på många levels.The förlust kan göra det mycket svårt för dig att arbeta, och du kan drabbas ekonomiska förluster, kräver psykologisk hjälp, eller behöver hjälp med överlevande barn som ett resultat av deras bortgång.
 

Barn, för det mesta, inte behöver livförsäkring, men om det är en del av en strategi, kan livförsäkringar för barn vara något du anser av ovanstående skäl. väger alltid möjlighet att ovanstående skäl med andra möjligheter besparingar eller försäkring du kan överväga för dina barn.

10. Äldre

Så länge du inte har folk beroende på din inkomst för stöd skulle livförsäkring i detta skede i livet inte vara nödvändigt, om du inte har något annat sätt att betala för din begravningskostnader eller bestämmer dig för att lämna pengar som en arv. En användbar sak om livförsäkring om du är äldre, är skatten besparingar element om du vill bevara värdet på din egendom. Du bör tala med en egendom advokat eller finansiell planerare att förstå om att köpa livförsäkringar i din senare år kan ge skattelättnader.

Köpa en livförsäkring i denna ålder kan bli mycket dyrt.

Life Insurance som en strategi för att skydda och bygga välstånd

När du köper livförsäkringar du funderar på att skydda livsstil din familj eller anhöriga om du skulle dö.

Om detta är ditt främsta mål sedan låg kostnad livförsäkring kan vara en bra utgångspunkt för dig.

Du kan också se det som ett sätt att bygga din eller din familjs förmögenhet antingen genom eventuella skatteförmåner eller om du vill lämna pengar som ett arv, som i fallet med Survivor livförsäkring.

Du kan också köpa livförsäkringar som ett sätt att säkra din egen finansiell stabilitet, i fallet med hela livförsäkring eller universella livförsäkringar som också erbjuder kontanter värden och investeringar. Dessa typer av politik, tillsammans med efterlevande livförsäkringar erbjuder även möjligheten att låna pengar från din livförsäkring.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Livränta vs Livförsäkring: Vilket är rätt för Retirement inkomst?

Livränta vs Livförsäkring: Vilket är rätt för Retirement inkomst?
Även livränta och livförsäkringar har båda likheter, de är inte samma sak. Innan du kan förstå skillnaderna och bestämma vilka plan kan vara rätt för dig i samband med en pensionsinkomster plan måste du först förstå de viktigaste delarna av varje.

Livförsäkring : Life försäkringar ger inkomster för dina anhöriga om du dör tidigare än väntat. De flesta livförsäkrings planer kan delas in i antingen term-liv eller hela livförsäkring. En term-livförsäkring täcker en viss tidsperiod, vanligtvis 10, 20 eller fler år, medan hela livförsäkring är för hela livet för försäkringstagaren. Vissa sikt livförsäkringar erbjuda möjlighet att omvandlas till ett helt liv försäkring när termen löper ut.

Många livförsäkringar göra erbjuda kontantvärde och inkomstbringande alternativ samt andra levande fördelar som ett alternativ för intensivvård täckning; Men detta är inte den viktigaste funktionen av en livförsäkring. Dess huvudsakliga funktion är att ta hand om dina anhöriga efter din död och betala för end-of-life / slutliga kostnader.

Livränta : Livränta planer är utformade för att ge pensionsinkomsten till planen ägaren om han bor utanför det förväntade livslängd. Livränta ger skatte uppskjuten besparingar för pensionsinkomster. Medan livränta har en död fördel för mottagarna, är det inte skattefria. Livränta är i allmänhet kallas uppskjuten, omedelbara eller livslängd livränta planer.

  • Uppskjuten livränta : Den uppskjutna livränta är precis som det låter. Intäkterna skjuts efter premier betalas till ett senare datum, kanske flera år. Uppskjuten livränta ytterligare delas upp i fasta (traditionell , fast indexerade (FIA) och variabel livränta. De viktigaste skillnaderna i de typer av uppskjutna livränta planer för hur räntan intjänade och om individen är ute efter att göra en säker investering eller söker marknadsliknande avkastning med större ansamling värdepotential.
  • Nuvärde : Den omedelbara livränta betalar fördelar med början senast ett år efter att du har betalat din premie till försäkringsbolaget. Mest omedelbara livräntor köps med en engångs, engångsbelopp och är utformade för att börja betala ut senast ett år efter premien har betalats. Denna livränta Planen är utformad för människor som vill en garanterad inkomst för livet.
  • Longevity Livränta : En livslängd livränta plan är en typ av räntebärande livränta som kan utfärdas i alla åldrar med inkomster uppskjuten upp till 45 år. Normalt behöver planer av detta slag inte planera förrän innehavaren är 80 år eller äldre. Tänk på det som en kompletterande pensionsplan som kan sparka in en gång din vanliga pensionsplan kan minska i sin utbetalning eller har slutat helt och hållet.

Vilken Plan är bättre?

Nyckeln för att bestämma vilka plan är rätt för dig – livränta eller livförsäkring – är att titta på ditt syfte. Om din huvudsakliga syfte är att hjälpa dina anhöriga och andra förmånstagare betala för dina slutliga kostnader, räkningar och har kvar pengar kvar att leva på, är din bästa insats livförsäkring eftersom detta vidare skattefria till din mottagare.

Å andra sidan, om du letar efter en plan som ger dig en pension bör du överväga livränta. Den livränta erbjuder skatte uppskjutna besparingar och pensionsinkomster. Enkelt uttryckt – livförsäkring skyddar dina nära och kära om du dör i förtid medan livränta skyddar din inkomst om du lever längre än förväntat.

Båda planerna förser dödsfall men var och en är en helt annan alternativ med olika syften. Om du behöver vägledning för att avgöra om ett liv försäkring eller livränta är rätt för dig, konsultera en livförsäkring eller livränta planering konsult för att diskutera alla alternativ.

Var kan man köpa en livförsäkring / Livränta Plan för pensionsinkomster?

Det finns många seriösa företag som erbjuder både livförsäkring och livränta planer. Du kan hitta ett företag, antingen på egen hand eller via din egen försäkringsagent. Om att göra sökningen själv, anser en del av dessa topprankade företag som erbjuder båda planerna när man jämför priser: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life och olycka, och mycket mer. Var noga med att kolla in företagets finansiella styrka betyg och kundservice rekord med försäkring rating organisationer som AM Best och JD Power & Associates.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Behöver du allriskförsäkring Policy?

Behöver du allriskförsäkring Policy?

En av de alternativ som du kan erbjudas när du köper din hemförsäkring, condo försäkring eller hyresgästen försäkring om du vill ha en all-riskpolicy.

Allriskförsäkring kan också kallas “omfattande” eller “Open faror”

Vad är en allriskförsäkring Policy?

En allriskförsäkring kontrakt eller öppna faror policy erbjuder täckning och skydd mot alla “risker” eller faror som kan skada ditt hem eller innehåll och personlig egendom om inte “risker” utesluts specifikt i den politiska formuleringen.

Detta innebär att om du behöver göra anspråk på grund av plötslig eller oavsiktlig skada, skulle du vara täckt på en All-Risk policy om försäkringsbolaget bevisar skadan orsakades eller är resultatet av något som är specifikt utesluten, noterade eller begränsas i formuleringen.

Vilka alternativ finns det förutom allriskförsäkring?

Det finns många möjliga alternativ när du köper täckning på ditt hem, förutom All-Risk såsom:

  • En namngiven faror alternativ
  • en politik som ger dig All-Risk på byggnaden, och bara namngivna faror på dina personliga tillhörigheter eller innehåll

Vad är skillnaden mellan allriskförsäkring och namngav faror försäkring?

Allriskförsäkring omfattar fler saker som kan hända eftersom det omfattar allt som inte är utesluten. Det är en dyrare typ av politik.

Namngivna faror täckning omfattar endast de risker som uttryckligen anges i politiken, så att det täcker mycket mindre, är det ett billigare politik.

Namngivna faror: endast omfattar vad som uttryckligen nämns som täckt på politiken. Namngivna faror är en politik begränsad täckning och typiskt har ungefär ett dussin täckta risker.
All-Risk: Ger dig täckning för allt som kan hända om det inte uttryckligen utesluts.

Exempel på All-riskpolicy Täckning vs. namngivna faror

Till exempel, om du har en All-riskpolicy på din byggnad och innehåll, och en vän kommer över för att hjälpa dig att installera en TV i den, och din vän tappar det och inte bara bryter TV, men skadar golvet, en all-Risk politik skulle täcka skador på golvet och TV eftersom det var plötslig och oavsiktlig, så länge som ordalydelsen i all-Risk policy inte listar situationen i formuleringen som något som är uteslutet.

Med en namngiven faror politik, om det står att du bara är täckta för brand, rökskador, blixtnedslag och frusna rör, då situationen som diskuterats ovan skulle inte omfattas eftersom den inte finns.

Ett annat exempel skulle vara om du har ett avlopp backa upp, och det är inte specifikt anges som omfattas, då du kommer att vara ute på tur. Medan på en all-Risk politik, skulle det vara täckt om det inte var uteslutet i avsnittet av politiken formuleringen undantag. Sewer back-up kan uteslutas, så det är därför det är viktigt att vara medveten om de undantag, och se om du kan lägga till omfattningar som är viktiga för dig på en All-Risk politik genom en påskrift. Påskrifter är ett annat sätt att lägga till täckning för en politik

Behöver du en All-riskpolicy?

Du är den bästa personen att avgöra om du behöver en All-Risk politik eftersom det är verkligen ditt val om vad du vill vara försäkrad för.

Det bästa sättet att fatta beslut är att avgöra vilken typ av tjänst du skulle vara i om något hänt med ditt hem och du fick reda på att du inte var försäkrad för det.

Fråga alltid ditt försäkringsbolag eller representant vad prisskillnaden mellan en All-Risk politik och en namngivna faror politik. Ibland prisskillnaden är bara några dollar i månaden.

Det är viktigt att alltid få både prisalternativ i stället anta All-Risk kommer att bli för dyrt.

Om du vill spara pengar, överväga att öka din självrisk för att spara pengar på din premie, och få bättre täckning.

Statistik på Hemförsäkring Fordringar och risker

Enligt ISO statistik på husägare förluster och de senaste uppgifterna från Insurance Information Institute , 5,9 procent av försäkrade hem hade påståenden.

Data från 2015 visar att av alla hem försäkringsfordringar, var cirka 97 procent egendom skadestånd. Dessa var de bästa risker som orsakade kraven:

  • 23,8 procent kom från eld och blixtar
  • 20,3 procent från vind och hagel
  • 45,1 procent från vattenskador och frysning
  • 1,8 procent från stöld
  • 6,1 procent från “all annan skada på egendom” som inkluderar vandalism och skadlig ofog

Vilka saker är vanligtvis uteslutas en All-riskpolicy?

Varje försäkringsbolag kan välja att inkludera mer täckning på deras All-Risk policy genom att begränsa undantag som ett mervärde perk, men för att ge dig en allmän uppfattning här är några exempel på objekt som normalt är uteslutna på en all-Risk policy :

  • Skador orsakade av gnagare eller skadedjur
  • Vissa typer av vattenskador, till exempel, Sewer Back Up kan uteslutas. Detta är en viktig del av ditt försäkringsskydd att förstå. Fråga alltid vilka typer av vattenskador ingår eller uteslutna i er politik.  
  • Earth rörelse
  • Översvämning
  • kärn~~POS=TRUNC incidenter
  • Terrordåd
  • Brott av ömtåliga föremål
  • maskinhaveri
  • Förorening
  • Slitage
  • Dolda eller dolda fel
  • gradvis skada

Dessa är bara exempel, det finns många fler objekt utslagna eller specifikt nämns på en All-Risk politik är det viktigt att fråga ditt försäkringsbolag eller representant exakt vad de är eftersom varje försäkringsbolag är annorlunda och omfattningar varierar.

En allriskförsäkring politik kan kosta lite mer, men på grund av alla de olika saker man kan täcka, är det oftast värt att ta en helt riskpolicy när valet är tillgängliga för dig.

Det är ett sätt bättre strategi att betala lite mer på en självrisk och har All-risktäckning än att betala några dollar mindre försäkringar, och inte har en fordran omfattas alls.

Man vet aldrig vad som kan gå fel, eller vilken typ av olycka kan hända, kommer denna politik att ge dig mycket bättre skydd så att du inte behöver oroa sig så mycket under en fordran situation.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De viktigaste skälen att köpa livförsäkringar för dina barn

De viktigaste skälen att köpa livförsäkringar för dina barn

De flesta föräldrar undrar om de ska köpa livförsäkringar för sina barn. Nejsägare rynka pannan på idén eftersom livförsäkring s ursprungliga syfte var att täcka förlusten av intäkterna från en arbetande vuxen. Men det finns många orsaker till att dina barn behöver en livförsäkring.

1. dina barn kommer alltid att vara försäkrad

En av de främsta fördelarna med att ha en försäkring liv för barn är att de alltid kommer att täckas oavsett deras framtida hälsa. Kontrollera med någon livförsäkringsbolag att politiken typ som du kommer att köpa stater som ditt barn aldrig kommer att nekas livförsäkring oavsett vilken medicinsk problem han möter under hela sitt liv. Få det skriftligt.

Det finns ett antal faktorer som kan påverka dina barns framtid försäkringsskyddet. Högt blodtryck, diabetes, fetma och cancer är bara några av de många komplikationer som kan förhindra ditt barn från att försäkrade på vägen. Med en politik som garanterar han kommer alltid att vara försäkrad, kommer han att täckas när han är 70, oavsett hans hälsa.

2. Du får sinnesfrid

Varje förälder planerar att överleva sina barn. Om det otänkbara hände med ditt barn, skulle du ha en sak mindre att oroa sig under en sådan svår tid med en livförsäkring för honom. Denna politik skulle täcka kostnaderna för en begravning, som kan köra in i tusentals om du var tvungen att betala för dessa kostnader på egen hand.

Livförsäkring för barn kan ge dig sinnesfrid som du behöver. En livförsäkring värderas till $ 10.000 till $ 15.000 skulle mer än täcka begravningskostnader bör tragedi strejk.

3. Policy kan bygga en Cash Value

En hel livförsäkring för barn kan tjäna pengar värde. Vid tiden dina barn är 18, har det kontanta värdet byggde sig in i ett litet bo ägg. Ditt barn kan använda pengarna för att köpa en bil eller låna ut av politiken för att betala för college.

Om du väljer en hel livförsäkring för dina barn, fråga om det finns påföljder för förtida uttag före en viss ålder. Byggnad kontantvärde bör inte vara den huvudsakliga anledningen till att du köper en försäkring liv för dina barn, men rätt politik kan inkludera en finansiell perk.

4. Små Policies är prisvärda

Eftersom du kommer att köpa livförsäkringar för ett barn, kommer du inte behöver en miljon dollar policy. Allt från $ 5000 till $ 15.000 är en bra utgångspunkt för ett barns liv försäkring.

Med sådana låga styrbelopp, kostnaderna är relativt billigt. Du kan normalt hitta denna politik för $ 5 till $ 15 per månad. För många familjer, motiverar rimlig kostnad köpet. Detta är ytterligare ett skäl stay-at-home moms bör överväga livförsäkring för sig själva också.

5. Rate är låst i

Att köpa livförsäkringar för barn nu kommer att låsa denna kurs för livet i politiken. Premien kommer aldrig att förändras oavsett hur länge ditt barn har policyn. I 20 år, hans $ 15.000 policy du betalat $ 10 per månad för att fortfarande kostar lika mycket. Detta gör en livförsäkring för dina barn som kan passa in i din familjs budget nu och i sin budget i framtiden. Naturligtvis bör du också kontrollera detta med försäkringsbolaget innan ditt köp och se till att du har den här informationen skriftligt.

undersöker alltid Livförsäkringen att kontrollera vad du vill ha ut av policyn gäller för företag där du vill försäkra ditt barn. Policies varierar kraftigt från företag till företag så du vill ställa massor av frågor, inte bara för nu, men för att garantera att ditt barn kommer att få ut det mesta av sin politik, även om han har en egen familj.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hur man väljer en livförsäkring och vad misstag att undvika

Valen i livförsäkringar kan verka förbryllande, och de är svåra att förstå vid första anblicken. Det är svårt att veta exakt var man ska börja.

Du bör börja med ett bedrägligt enkel klingande fråga: Behöver du livförsäkring alls? Din detaljerat svar på den frågan kan hjälpa dig att bestämma vilken typ av livförsäkring att köpa, förutsatt att du bestämmer dig behöver det.

Om du bestämmer dig behöver livförsäkring, sedan ditt nästa steg är att lära sig om olika typer av livförsäkringar och se till att du köper rätt typ av politik.

Syftet med Life Insurance och motiv Du kan behöva den

Livförsäkrings behov varierar beroende på din personliga situation-de människor som är beroende av dig. Om du inte har några anhöriga, du behöver antagligen inte livförsäkring. Om du inte genererar en betydande andel av familjens inkomst, du kanske eller kanske inte behöver livförsäkring.

Om din lön är viktigt att stödja din familj, betala inteckning eller andra återkommande räkningar, eller skicka dina barn till college, bör du överväga livförsäkring som ett sätt att säkerställa att dessa finansiella åtaganden täcks i händelse av din död.

Hur mycket utrymme du behöver

Det är svårt att tillämpa en tumregel eftersom mängden livförsäkring du behöver beror på faktorer såsom din andra inkomstkällor, hur många anhöriga du har, dina skulder och din livsstil. Men en allmän riktlinje du kan ha nytta är att få en politik som skulle vara värt mellan fem och 10 gånger din årslön vid din död. Utöver detta riktlinje, kan du överväga att konsultera en finansiell planering professionell för att avgöra hur mycket täckning för att få.

Olika typer av livförsäkringar

Flera olika typer av livförsäkringar finns tillgängliga, inklusive hela livet, term liv, rörlig liv och universellt liv.

Hela livet erbjuder både en död nytta och kontantvärde men är mycket dyrare än andra typer av livförsäkringar. I traditionella hela livförsäkringar, dina premier förbli densamma tills du har betalat av policyn. Policyn själv är i kraft tills döden, även efter att du har betalat alla premier.

Denna typ av livförsäkringar kan vara dyrt eftersom enorma provisioner (tusentals dollar första året) och avgifter begränsar kontantvärdet under de första åren. Eftersom dessa avgifter är inbyggda i de komplexa investerings formler, de flesta människor inte inser hur mycket av deras pengar går in i deras försäkringsagent fickor.

Variabla livförsäkringar, en form av permanent livförsäkring, bygga upp en kassareserv som du kan investera i något av de alternativ som erbjuds av försäkringsbolaget. Värdet på dina pengar reserv beror på hur väl dessa investeringar gör.

Du kan variera storleken på din premie med universella livförsäkringar, en annan form av permanent livförsäkring, genom att använda en del av dina ackumulerade resultatet för att täcka en del av bidraget kostnad. Du kan också variera mängden död nytta. För denna flexibilitet, du betala högre administrativa avgifter.

Vissa experter rekommenderar att om du är under 40 år och inte har en familj disposition för en livshotande sjukdom, bör du välja sikt försäkring, vilket ger en död förmån men inget kontantvärde.

Life Insurance Kostnader

Den billigaste livförsäkring är sannolikt att vara från arbetsgivarens grupplivförsäkring plan förutsatt att din arbetsgivare erbjuder en. Denna politik är oftast långsiktiga strategier, vilket innebär att du omfattas så länge du arbetar för arbetsgivaren. Vissa åtgärder kan omvandlas vid uppsägning.

Kostnaden för andra typer av livförsäkringar varierar kraftigt, beroende på hur mycket du köper den typ av politik som du väljer, garant praxis, och hur mycket provision företaget betalar din agent. De underliggande kostnaderna är baserade på aktuariella tabeller som projicerar din livslängd. Högriskindivider, såsom de som röker, är överviktiga eller har en farlig yrke eller hobby (t.ex. flygande), kommer att betala mer.

Livförsäkringar har ofta dolda kostnader, såsom avgifter och stora provisioner, som du kanske inte ta reda på om förrän du köper politik. Det finns så många olika typer av livförsäkringar, och så många företag som erbjuder denna politik, att man ska använda en avgift endast försäkringsrådgivare som för en fast avgift, kommer forska de olika politikområdena tillgängliga för dig och rekommendera den som bäst passar dina behov. För att säkerställa objektivitet, bör din rådgivare inte knutna till någon särskild försäkringsbolag och bör inte få en provision från någon policy.

En hälsosam 30-årig man kunde förvänta sig att betala ca $ 300 per år för $ 300.000 av en livförsäkring. För att få samma mängd täckning under ett kontantvärde politik skulle kosta över $ 3000.

Poängen

När du väljer livförsäkring, använder Internet resurser för att utbilda dig själv om livförsäkrings grunderna, hitta en mäklare du litar på, då har de rekommenderade politik utvärderas av en avgift endast försäkringsrådgivare.

Internationellt kända finansiell rådgivare Suze Orman tror starkt att om du vill försäkring, köpa term; Om du vill ha en investering, köpa en investering, inte försäkring. Blanda inte de två. Om du inte är en mycket kunniga investerare och förstå alla konsekvenser av olika typer av livförsäkringar, du troligen ska köpa en livförsäkring.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Gymnasiet Guide to Bilförsäkring

Gymnasiet Guide to Bilförsäkring

Om du har tur nog att köra din egen uppsättning hjul under college, nu är det dags att göra lite läxor på bilförsäkring. Även om dina föräldrar har tagit hand om er politik fram till nu, det är en smart idé att veta vad du behöver för att hålla säker och laglig när du har att få din egen bilförsäkring.

I detta elev guide till bilförsäkring, kommer vi att ta itu med grunderna: Vi ska börja med varför hoppa bilförsäkring är en riktigt (verkligen, verkligen ) dålig idé. Vi kommer också att diskutera om du kan hålla koll på dina föräldrars politik och, om inte, vilken typ av täckning du behöver och hur man sparar så mycket pengar som möjligt.

Varför behöver jag bilförsäkring?

Om du gör betalningar bil eller bara betala för en tank av gas varje vecka, kör bil förmodligen redan verkar dyrt nog. Bilförsäkring lägger till ytterligare en faktura varje månad på toppen av det, och det kan vara frestande att hoppa över den för att spara lite pengar. Gör det inte!

Vi får det: Saker är täta. Men avstå din bilförsäkring är en stor chansning för ett fåtal stora anledningar:

  • Det är förmodligen olagligt i ditt tillstånd att köra utan bilförsäkring. Så om du får dras över och kan inte ge försäkringsbevis, kommer du åtminstone inför en brant böter. Du kan även förlora din licens och din bil.
  • En krasch kan vara mycket kostsamt utan bilförsäkring att täcka dig. Även om du helt enkelt slå ett träd och gå därifrån oskadd, utan försäkring, måste du betala vartenda öre som det tar att reparera din bil eller köpa en ny. Men vad händer om du är skadad – eller du skadar någon annan? Om du har sjukförsäkring, kommer det att täcka dig, men när du är på fel i en krasch som skadar andra, kan du hållas ansvarig för sina sjukvårdskostnader. Du kommer också att vara på kroken för skador på sina fordon också.
  • Bilförsäkring kan ge dig sinnesfrid när du får bakom ratten. I sin tur kan det hjälpa dig att bli en mer lugn, självsäker förare som är på en lägre risk för att hamna i en krasch.

Det är goda nyheter, men: Bilförsäkring behöver inte vara så dyrt – det finns massor av sätt att spara. I själva verket kan du även att kunna hålla koll på dina föräldrars politik. Vi kommer att ta itu med om så är fallet för dig nedan.

Kan jag stanna på mina föräldrars bil försäkring?

Du kan vara angelägna om att satsa din ekonomiska oberoende, men det gör nog bättre att stanna kvar på dina föräldrars bil försäkring så länge du är berättigad (och så länge de är villiga). Det beror på att dina föräldrar förmodligen vara mycket lägre risk förare än du. På grund av detta, kommer det nästan säkert att bli billigare för dem att hålla dig på deras politik än för dig att få ditt eget. Som en bonus kan de sannolikt har råd att betala för högre gränser som skulle innebära bättre täckning om du var i en krasch.

Lyckligtvis finns det ingen magisk ålder där du kommer att sparkas av dina föräldrars Bilförsäkringar. Men om du vill hålla omfattas av sin politik, kommer du antagligen behöver för att hålla följande i åtanke:

  • Ändra inte din primära adress. Även om du är utanför i skolan för det mesta, kommer de flesta försäkringsbolag låter dig hålla koll på dina föräldrars policy om din primära adress är fortfarande med dem.
  • Dina föräldrar ska anges på de viktiga bilrelaterade dokument. De bör vara på titeln av fordonet, inte du. Och om du finansiera en bil, de bör åtminstone anges som delägare.
  • Inte få gifta. Om du väljer att rymma en helg med din college älskling, kan du få sparkas dina föräldrars politik eftersom du inte längre betraktas som en beroende.

Vilken typ av bilförsäkring behöver jag?

Om du inte kan stanna på dina föräldrars politik, inte får alltför bummed. Att få en offert för bilförsäkring kan vara förvirrande, men det behöver inte vara. Vi tar en titt på de vanligaste typerna av bilförsäkring och täcker vad du behöver, varför, och hur mycket.

Ansvar (kroppsskada / Skada på egendom)

Ansvarsförsäkring krävs enligt lag i nästan varje stat. Det omfattar dig när du är på fel i en olycka som skadar någon annan (kroppsskada ansvar), skadar någon annans bil (egendomsskador ansvar), eller båda.

När du får en bil insurance, kommer mängden ansvarsförsäkring som ingår skrivas så här: 25/50/25. Det är hur mycket täckning du har, i tusental, för tre saker: kroppsskada ansvar per person (i det här exemplet, $ 25.000), kroppsskada ansvar per olycka (50000 $), och egendomsskador ansvar ($ 25.000).

Behöver jag det? Absolut. Detta är kärnan i din bilförsäkring och något du inte kan inte kan hoppa. Så hur mycket behöver du?

Varje stat utom New Hampshire kräver en viss minsta mängd ansvarsförsäkring. Här hittar du din statens krav i denna tabell av försäkringen Information Institute (III) . Ditt försäkringsbolag kommer inte att tillåta dig att köpa något mindre än staten minimum.

Däremot har experter rekommenderar inte bara att få den statliga minimibelopp, eftersom det kan slå tillbaka om du hamnar i en dålig krasch. Sjukhusräkningar, trots allt, är notoriskt dyra – och så ersätter någon annans Mercedes.

Även om du inte har en hel del tillgångar att skydda som student, bör du ändå få vad du rimligen har råd över staten minimum. Om det är inte mycket (eller något) annat än hake täckning, se till att välja mer när du uppgraderar, wrangle som välbetalda jobb, eller köpa ett hus.

stora täckning

Omfattande täckning sparkar in om bilen skadas av något annat än en olycka – tänk stormskador, stöld eller skadegörelse. Så om någon krossar ditt bilfönster i en berusad rage efter en stor fotbollsmatch, omfattande tar hand om ersättningskostnader.

Behöver jag det? Kanske. Om din bil är relativt ny, du antagligen kommer att vilja stora täckning – och om du gör bil betalningar, kommer du förmodligen att krävas för att få det. I grund och botten, om din bil är totalt och du kan inte enkelt gå ut och köpa en som liknar, men du vill stora täckning.

Å andra sidan, om du fortfarande kör den gamla clunker dina föräldrar fick dig för din första bil, stora täckning kommer förmodligen att vara overkill. När allt kommer omkring, när du lägger upp priset på täckning och betala din självrisk, kanske du kan få en annan begagnad bil – kanske till och med ett färre miles på vägmätaren.

När du väljer stora täckning, kommer du inte välja en viss mängd av täckning som du gör med ansvar. Istället kommer du välja en självrisk – det är det belopp du ska betala innan din täckning sparkar i Det kan vara så lite som $ 100 eller så mycket som $ 2000.. Om du har en $ 500 avdragsgill och skadorna uppgår till $ 1200, kommer du att betala $ 500 och försäkringsbolaget kommer att täcka $ 700.

En högre självrisk kommer att spara lite pengar på din täckning, men du bör bara välja ett belopp som du bekvämt kan betala.

kollision täckning

Kollision täcker kostnaden för fastställande din bil när du är i ett vrak. (Kom ihåg att skador på egendom ansvar endast täcker dessa kostnader för någon annans bil när du är fel.) Precis som med omfattande, du ska välja en självrisk för kollision täckning. Högre självrisker betyder en lägre hastighet och vice versa.

Behöver jag det? Igen, kanske. Om du har en nyare bil och valde att få stora täckning, kommer du definitivt vill få kollision också. Om du bestämt mot stora täckning eftersom din bil är inte värt mycket längre, kan du förmodligen säkert avstå kollision också.

Oförsäkrade / Underinsured bilist

Oförsäkrade och / eller underförsäkrad bilist täckning är en annan form av ansvarsförsäkring. I det här fallet gäller det när en oförsäkrade eller underinsured föraren begått något fel i en olycka, vilket gör det svårare för dig att få dina krockrelaterade räkningar betalda. Vissa stater kräver denna typ av täckning som du vanligtvis får i en mängd som motsvarar din vanliga politiska ansvar.

Behöver jag det? Ja, om ditt tillstånd kräver det. Även om det inte är fallet, fortfarande rekommenderar vi det.

Sanningen skall fram, det är en av de största dom samtal i bilförsäkring. Men anser att detta: Mer än 12% av förarna i landet inte har bilförsäkring , enligt III. Det kan vara säkert att anta att antalet är högre bland studenter med snäva budgetar. Om du är i en olycka med en av dem, kommer du vara glad att du betalat lite extra för denna täckning.

Medicinsk betalningar / personskadeskydd

Återigen kroppsskada ansvarsförsäkring kärnan i din offert gäller andra när du är på fel i en krasch. Medicinska betalningar eller personskada skydd täckning hjälper täcka dina egna räkningar (eller de av dina passagerare) om du ont i en krasch.

Behöver jag det? Antagligen inte, så länge du är täckt av en god sjukförsäkring plan. Kom ihåg att du oftast kvar på dina föräldrars sjukförsäkring plan tills 26 års ålder, även om du inte är en beroende.

Hur kan jag spara pengar på bilförsäkring?

Många faktorer gå in på vad du betalar för bilförsäkring. Tyvärr en av jättarna är din ålder. När du är under 25 år, ska du normalt betala mer för bilförsäkring eftersom du löper större risk att hamna i en krasch och lämna in en fordran.

Den genomsnittliga årliga kostnaden för bilförsäkring för en 21-årig 2015 var $ 3620, enligt en studie av Value Penguin . Aj. (Om du behöver en anledning att omfamna åldrandet, överväga detta: Detta antal rasar till $ 2078 när du är 30.)

Övriga demografisk information, till exempel om du är en man eller en kvinna, var du bor och om du är singel eller gift kommer också att påverka din kurs. Tyvärr, stads boys: I allmänhet korten staplas högsta mot unga, ensamstående män som bor i tätbefolkade områden.

Du kan inte ändra dessa grunderna, men det finns flera andra sätt du kan krympa din bilförsäkring räkningen. Vi kommer att beskriva några av de nedan.

Rabatter, rabatter och fler rabatter

Auto försäkringsbolag är villiga att slå en hel del pengar på din försäkring skattesats för alla möjliga skäl. Var inte blyg om att be om en fullständig lista, eftersom vissa av dem kanske inte offentliggöras.

Här är några av de enklaste rabatt för dig att dra nytta av som student:

  • Bra studentrabatt: Är du under 25? Är du en heltidsstuderande med ganska bra betyg? Du kommer förmodligen vara berättigad till en god studentrabatt. Kriterier kommer att variera beroende på ditt försäkringsbolag, men oftast behöver du åtminstone en punkt i genomsnitt 3,0 grad. Under vissa omständigheter kan du också kunna kvalificera sig om du är på en ära rulle eller dekanus lista, eller om du har höga standardiserade provresultat.
  • Resident studentrabatt: Kanske du går i skolan långt hemifrån och inte planerar att köra utom när du kommer tillbaka för besök. Ditt försäkringsbolag kommer att ge dig en stor paus för detta, eftersom att köra mindre innebär att det finns mindre chans att du får in en olycka.
  • Säker förare rabatt: Aldrig varit i en olycka? Aldrig fått en biljett? Kriterier kommer att variera från försäkringsbolag till försäkringsbolag, men du kommer förmodligen vara berättigad till en säker förare rabatt.
  • Betala fullt / automatisk betalning rabatt: Om du är villig att betala för sex månader eller ett år av bilförsäkring på framsidan, kan ditt försäkringsbolag ger dig en rabatt. Samma sak gäller om du registrerar dig för automatiska betalningar – bara se till att du hålla koll på egen hand och har gott om pengar på ett konto som ditt försäkringsbolag kan dra.
  • Körskola rabatt: Om det inte redan krävs i ditt tillstånd för att få licens, ta en defensiv körning klass kan innebära en stor rabatt från ditt försäkringsbolag. Ibland tar en sådan klass kan också hålla ditt försäkringsbolag från att höja din kurs när du får en biljett. För att hitta en defensiv körning klass, kolla med din statens uppdelning av motorfordon; de hålls ofta och vanligtvis endast kräver fyra till åtta timmar av din tid.
  • Stöldskydd rabatt: Har din bil har ett larm eller någon annan stöldskydd funktioner, till exempel en elektronisk startspärr? Du kan förmodligen få en rabatt.
  • Säkerhetsutrustning rabatt: Din bil kan komma utrustad med säkerhetsfunktioner såsom krockkuddar, låsningsfria bromsar, varselljus, eller motordrivna säkerhetsbälten. Alla av dem kan innebära att du betalar mindre för bilförsäkring.
  • Tidig signering rabatt: Om du vill köpa bilförsäkring med tillräckligt med tid innan din förfaller aktuella politiska (säg, en månad), kommer vissa försäkringsbolag ger dig en liten rabatt eftersom du inte vänta till sista minuten.
  • Flera politik rabatt: Om du bor utanför campus är hyresgäster försäkring ett klokt drag att skydda dina tillhörigheter. (Om du är en heltidsstuderande under 26 som bor på campus, du förmodligen omfattas av dina föräldrars husägare försäkring.) Gå igenom samma företag för hyresgäster och bilförsäkringar, och du kan nab en rabatt för buntning din politik.
  • Data-tracking rabatt: Vissa försäkringsbolag erbjuder en initial rabatt om du registrerar dig för att använda en liten enhet som spårar dina körvanor. Om enheten registrerar goda körvanor kan du spara ännu mer. Emellertid kan baksidan också vara sant. Till exempel, om progressiva s Snapshot register riskfyllda körsätt, såsom ofta hård inbromsning, din kurs kan gå upp. Var noga med att kontrollera detaljerna i ditt försäkringsbolag program innan du registrerar dig.

Välj din Ride klokt

Kanske du har tuffar i rost hink tillräckligt länge, och du funderar på att uppgradera. Vilken typ av bil du väljer kan ha en stor inverkan på din försäkring priser, så välj klokt.

I allmänhet, någon bil som kan gå riktigt fort kommer att göra din försäkring alls är dyr, så överväga om imponerande dina vänner är verkligen värt att bidraget. Samma sak gäller för lyx turer, om du har tur nog att få pengar för dem.

Hålla sig till fordon såsom familjevänliga sedaner och stadsjeepar kanske inte har en hel del sex appeal, men det kommer att hjälpa till att hålla din bil försäkring så låga som möjligt.

Om du har koll på en viss märke och modell, kan du få en känsla för vad du kan betala genom att kontrollera denna databas på Insure.com.

Gå till en högre självrisk

När du får bilförsäkring, kommer vissa delar av er politik kräver att du väljer en självrisk. Det är ett fint term för vad du kommer att få betala innan din auto försäkringsbolag plockar upp resten av fliken. Till exempel, om du har en $ 500 avdragsgill på kollision täckning och skadan uppgår till $ 3000, måste du betala $ 500 mot dina bilreparationer efter en olycka innan din försäkring sparkar i och täcker de återstående $ 2500.

Du kan välja från ett brett spektrum av självrisker – vanligtvis så lågt som $ 100 eller så mycket som $ 2000 eller ännu mer. Att välja en högre självrisk kommer att innebära en lägre eftersom du accepterar att axla mer av bördan i fall du gör ett påstående.

Det gör högre självrisk ett enkelt sätt att spara pengar på din månatliga premie. Men du bör bara välja en hög självrisk om du har besparingar (antingen din egen, eller kanske ett förskott från Bank of mamma och pappa) för att täcka det rejäl faktura om du behöver efter en krasch. Annars kommer du att klättra för att skrapa ihop dessa medel under en redan stressande situation.

Ge dina hjul vila

När du får en bil insurance, kommer försäkringsgivaren att be dig ungefär hur många miles du kör varje år. Anledningen är enkel: Ju mindre du kör, desto mindre chans bilen kommer att avveckla lindade runt en telefonstolpe.

Några livsstilsval kan hjälpa dig att köra mindre och därmed betala mindre för din bilförsäkring:

  • Vill du gå i skolan i en större stad med ett bra system kollektivtrafik? Satsa på bussen eller tunnelbanan över bilen.
  • Kan du flyttar nära campus, eller stanna kvar i sovsalar? Du ska skära ner på körsträcka.
  • Om du tvista ett deltidsjobb eller praktik, kan du bilpool med vänner som arbetar i närheten? Du sparar på bilförsäkring – och göra naturen lite gladare också.

Var försiktig med plast

Kanske du nyligen fick din första kreditkort, och det är att bränna ett hål i fickan: Plötsligt att dyr middag med vänner ser mycket mer tilltalande än ännu en natt Ramen. Det är förståeligt, men var försiktig.

Innan du börjar att dra upp en storm med ditt kreditkort, ta ett steg tillbaka och tänka. Du just har börjat att bygga upp din kredit, vilket kan påverka en hel del av din ekonomiska liv i framtiden – allt från vilken typ av bil lån du kvalificera sig för att om du kan få en önskvärd ny lägenhet. Dålig kredit kan även förstöra dina chanser att få hyras för ett drömjobb.

Och ja, kan din kredit även påverka vad du betalar för din bilförsäkring. Det beror på att försäkringsbolagen har data som visar att människor med dålig kredit är mer benägna att lämna in en ansökan och kosta dem pengar.

Sensmoralen i historien? Använd din kredit på ett ansvarsfullt sätt, betala räkningar i tid varje månad. Försök att inte komma in i vanan att bära en balans, antingen – räntekostnader kan lägga upp snabbt, sjunka dig djupt i skuld innan du ens inser vad som händer.

Var kan jag hitta den bästa bilförsäkring?

Först andas en liten suck av lättnad: Du har antagligen inte att tala med en försäkringsagent om du inte vill. Nuförtiden är det lätt att få bilförsäkring citat på nätet, en process som oftast bara tar några minuter med varje försäkringsgivare. (Om det fortfarande låter som en stor tid engagemang, det är värt det. Din takt kan variera kraftigt från företag till företag Det lönar sig alltid att åka runt, särskilt när det gäller bilförsäkringar.)

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

The Ultimate Guide till att välja en livförsäkring

The Ultimate Guide till att välja en livförsäkring

I dag tar vi en djupare titt på livförsäkringar. Livförsäkring är en av de klibbiga saker som känns som en onödig kostnad tills du behöver den … och sedan verkligen behöver det.

För mig, livförsäkring verkligen inte bli ett problem tills min fru och jag började att ha barn och vi började på allvar utvärdera deras framtid. Vad skulle livet vara om jag plötsligt avled? Skulle Sarah kunna adekvat ge dem när de blev äldre? Vad händer om båda av oss avled plötsligt?

Vi gjorde en hel del forskning, shopped, och så småningom avslutas med en politik som skyddar varandra och, ännu viktigare, att skydda våra barn. Denna guide kommer att gå igenom många av de viktiga fakta och begrepp som vi lärt oss under den resan.

Guide till att hitta den bästa Term Life Insurance:

  • Läs om varför en livförsäkring är det bästa alternativet för de flesta människor
  • Räkna ut din ideala term
  • Bestäm hur mycket täckning du behöver
  • Leta efter de bästa livförsäkrings priser
  • Köp perfekta policy för dina behov och planerar att betala premier för lång tid

Life Insurance Typer – och varför Term är bäst för de flesta människor
Det finns en hel del olika typer av livförsäkringar flyter runt där ute med olika namn och egenskaper som förknippas med dem. Universal, hela livet, kontantvärde … du kommer att höra dessa termer svänger omkring med livförsäkrings försäljare.

Här är sanningen: den stora majoriteten av dessa uppgår till en vanlig livförsäkring medföljer något annat, vanligtvis en investering på tvivelaktigt värde.

Så, låt oss backa upp. En livförsäkring politik är en som täcker ett visst antal år – säger, trettio, till exempel. När detta avtal har undertecknats, betalar du företaget utfärdar policy en liten mängd – Premium – på en regelbunden basis. Om du skulle dö före utgången av detta begrepp och dina premier betalas, mottagaren av er politik får värdet av er politik. Om termen slut och du fortfarande lever, både du och företaget promenad.

Så, vad gör detta bättre än annan politik? Kosta. En långsiktig politik kommer att vara överlägset billigare för den mängd av försäkring du får jämfört med andra politikområden.

Andra typer av politik är till stor del långsiktiga strategier med särskilda tillägg skrivna i … men de speciella tillägg är dyra. Vissa politik lägga in en investering aspekt där avkastning dåligt under de första tjugo eller trettio år (en del av dem att göra bra efter en längre tid, men det första period är inte bra). Andra lovar att täcka hela ditt liv, men de hamna mycket dyrt också.

Den bästa metoden av allt är att helt enkelt köpa en långsiktig politik och koppla ihop det med några besparingar på egen hand.

Vad händer om du når slutet av politiken? Om du har sparat, bör du inte behöver en stor försäkring på den punkten. Stora försäkringar vettigt när du har flera anhöriga, men när termen av politiken tar slut, bör du inte ha många anhöriga alls, så du behöver inte så stor tillströmning av kontanter.

Vissa människor kan inte komma i fråga för vissa politikområden. Livförsäkring är en produkt som säljs av ett företag som vill minimera sina risker, och om du har betydande riskfaktorer som indikerar en större chans att bolaget att behöva betala ut på er politik, kan du behöva betala högre premier eller inte har försäkring alls. Å andra sidan, inte förutsätter att du är omöjligt att försäkra heller. Dessa företag vet vad de gör och kan ibland erbjuda politik till människor som annars kan verka riskfyllt.

Även i dessa situationer kan processerna nedan för shopping för politik fortfarande peka dig till bästa möjliga affär för din situation, även om priserna är höga.

”Peace of Mind” Product
En viktig sak att komma ihåg är att livförsäkring är en ”lugn” produkt. Det är inte något du någonsin kommer att behöva utnyttja. Om du köper politik för fred i åtanke bör det helt täcka de saker som du är orolig.

Det är en viktig faktor att tänka på när du bestämma detaljerna i den politik som du behöver.

Hur länge ska min tid vara?
Ska jag få en politik tio år? En tjugo år? En trettio år? Det är ingen lätt fråga.

Generellt gäller att ju längre sikt av politiken, desto högre premier kommer att bli. Det är vettigt om man tänker på det – ju längre sikt av politiken, desto mer sannolikt är det att försäkringsbolaget kommer att behöva betala ut.

Den verkliga frågan du måste ställa dig själv är varför du behöver denna politik? Vad situation skyddar du dig mot?

Många människor köper sikt livförsäkringar för att se till att deras barn är ekonomiskt skyddade genom sin barndom. Andra kanske köpa en politik bara för att skydda sin make fram till pensioneringen.

Du bör sitta ner och fråga dig själv vid vilken tidpunkt det skälet inte längre är relevant. När kommer dina barn växa upp och flytta ut? När kommer du träffar pensionsåldern?

Dessa typer av frågor kommer att peka dig rakt på försäkringstiden du ska leta efter. Behöver en för de kommande femton till arton år? Få en politik tjugo år. Behöver en för tjugofem år? Få en politik trettio år. Saker och ting kommer att bli bra på åtta år eller så? Få en politik tio år.

Hur mycket försäkring bör jag få?
Under processen att räkna ut begreppet av politiken, du också kommer att få en känsla för vad exakt du försäkra sig mot. Du vet hur länge du behöver denna politik för och vilka typer av utgifter du hoppas att täcka.

Nästa fråga att ställa sig är hur mycket pengar som uppgår till. Min rekommendation är att om du vet hur länge du kommer att behöva skydd, bör du ha tillräckligt försäkring för att ersätta din ta hem inkomster för den hela perioden. Om du har en bebis hemma och du vill vara säker på att de är bra genom high school, bör du räkna ut hur mycket din nettolön skulle ske genom att hela perioden, till exempel.

Det är viktigt att komma ihåg att detta bara är en praktisk ”baksidan av kuvertet” beräkning. Du bör också ta hänsyn till hela din ekonomiska bilden före dykning i, eftersom en familj i en massa skuld skulle behöva mer försäkring än en familj i en stark finansiell ställning.

Den bästa vägen är att kontakta en avgift endast finansiell rådgivare , en som inte har ett eget intresse av att sälja dig en produkt, och få dem att gå över din ekonomi med dig och hjälpa dig att räkna ut rätt mängd för din situation. Använd inte en provisionsbaserad finansiell rådgivare för detta, eftersom de kommer att vara i första hand intresserad av att sälja dig en policy.

En sista pusselbiten för att tugga på: ju yngre man är, desto billigare ditt bidrag kommer att vara , så om du är en ny förälder vid 25 års ålder och köper försäkring för att skydda ditt barn, kommer priserna att vara ganska låg, även om den totala beloppet är hög, eftersom risken att dö före 50 eller 55 är riktigt lågt.

Shopping
Så du har beslutat om en långsiktig politik och du har en god uppfattning om vilken typ av term du vill. Vad nu?

Det första steget är att leta efter bästa pris. Det enklaste sättet att göra det är att använda ett liv försäkringsmäklare som AccuQuote, FindMyInsurance eller LifeInsure. Alla dessa tjänster gör det enkelt att jämföra priser mellan olika försäkringsbolag när du har fyllt i några grundläggande frågor om dig själv.

Men vill du inte att strikt gå till den lägsta. Du kommer att vilja använda en stabil försäkringsbolag som kommer att fortfarande vara i verksamhet i femton år.

Det enklaste sättet att kolla stabiliteten i ett försäkringsbolag är att kolla in deras finansiella styrka rating på ett oberoende värderingsinstitut. Till exempel kan du stannar vid TheStreet leta efter den finansiella styrkan betyget varje försäkringsgivare du funderar. Du kommer att vilja se till att alla försäkringsgivare du på allvar överväger har en stark rating.

Diversifiering
Ett annat steg du kan vidta för att minimera risken är att ”försäkra din försäkring.”

Varje stat har en garanti förening som livförsäkrings leverantörer i denna stat måste vara medlem i. Detta är en enkel regleringsåtgärd som säkerställer att företagen inte bara säljer politik och försvinna i tomma luften, och att en politik som säljs i ditt tillstånd har någon säkerhet för dem.

I varje stat, försäkrar denna garanti association den politik som säljs av medlemmarna i denna sammanslutning. Vad det betyder för dig är att din livförsäkring är garanterad upp till ett visst belopp, även om din leverantör går i konkurs.

Detta belopp varierar från land till land. Du vill slå upp detta belopp genom att gå till Google och söka efter ditt tillstånd plus termen ”livförsäkring garanti association”. Webbplatsen du anger det belopp som er politik är försäkrad för.

Om det belopp du tidigare beräknats är större än det garanterade beloppet i ditt tillstånd, bör du köpa två separata strategier från två olika företag. På så sätt har du två helt garanterade politik i stället för en delvis garanterad policy.

Detta kommer sannolikt att kosta dig en högre total premie än en policy, men som jag nämnde ovan, är livförsäkring en ”lugn” produkt och detta kommer att säkerställa din sinnesfrid.

Vägen framåt
När du har valt er politik, bör din livförsäkring räkning bli en av dina viktigaste räkningar varje gång du får en. Se till att detta lagförslag får betalt. Om du inte betalar det, då är du inte längre är försäkrad, och eftersom du skulle vara äldre på den punkten, skulle få en ny politik vara betydligt dyrare.

Om du upptäcker att förändringar i din situation ändrar mängden av försäkring du tror att du behöver, kan du alltid leta efter en annan politik. Om det händer, kan du enkelt avsluta det gamla genom att kontakta försäkringsbolaget och släppa den gamla politiken. Om ett liv förändras händer dig, kan detta hamna en betydande pengar sparare.

Äga en livförsäkring har gett betydande trygghet för mig när man tänker på framtiden för mina barn. Förhoppningsvis kan det ge samma trygghet för dig också.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Student Guide till Bilförsäkring

Student Guide till Bilförsäkring

Om du har tur nog att köra din egen uppsättning hjul under college, nu är det dags att göra lite läxor på bilförsäkring. Även om dina föräldrar har tagit hand om er politik fram till nu, det är en smart idé att veta vad du behöver för att hålla säker och laglig när du har att få din egen bilförsäkring.

I detta elev guide till bilförsäkring, kommer vi att ta itu med grunderna: Vi ska börja med varför hoppa bilförsäkring är en riktigt (verkligen, verkligen ) dålig idé. Vi kommer också att diskutera om du kan hålla koll på dina föräldrars politik och, om inte, vilken typ av täckning du behöver och hur man sparar så mycket pengar som möjligt.

Varför behöver jag bilförsäkring?

Om du gör betalningar bil eller bara betala för en tank av gas varje vecka, kör bil förmodligen redan verkar dyrt nog. Bilförsäkring lägger till ytterligare en faktura varje månad på toppen av det, och det kan vara frestande att hoppa över den för att spara lite pengar. Gör det inte!

Vi får det: Saker är täta. Men avstå din bilförsäkring är en stor chansning för ett fåtal stora anledningar:

  • Det är förmodligen olagligt i ditt tillstånd att köra utan bilförsäkring. Så om du får dras över och kan inte ge försäkringsbevis, kommer du åtminstone inför en brant böter. Du kan även förlora din licens och din bil.
  • En krasch kan vara mycket kostsamt utan bilförsäkring att täcka dig. Även om du helt enkelt slå ett träd och gå därifrån oskadd, utan försäkring, måste du betala vartenda öre som det tar att reparera din bil eller köpa en ny. Men vad händer om du är skadad – eller du skadar någon annan? Om du har sjukförsäkring, kommer det att täcka dig, men när du är på fel i en krasch som skadar andra, kan du hållas ansvarig för sina sjukvårdskostnader. Du kommer också att vara på kroken för skador på sina fordon också.
  • Bilförsäkring kan ge dig sinnesfrid när du får bakom ratten. I sin tur kan det hjälpa dig att bli en mer lugn, självsäker förare som är på en lägre risk för att hamna i en krasch.

Det är goda nyheter, men: Bilförsäkring behöver inte vara så dyrt – det finns massor av sätt att spara. I själva verket kan du även att kunna hålla koll på dina föräldrars politik. Vi kommer att ta itu med om så är fallet för dig nedan.

Kan jag stanna på mina föräldrars bil försäkring?

Du kan vara angelägna om att satsa din ekonomiska oberoende, men det gör nog bättre att stanna kvar på dina föräldrars bil försäkring så länge du är berättigad (och så länge de är villiga). Det beror på att dina föräldrar förmodligen vara mycket lägre risk förare än du. På grund av detta, kommer det nästan säkert att bli billigare för dem att hålla dig på deras politik än för dig att få ditt eget. Som en bonus kan de sannolikt har råd att betala för högre gränser som skulle innebära bättre täckning om du var i en krasch.

Lyckligtvis finns det ingen magisk ålder där du kommer att sparkas av dina föräldrars Bilförsäkringar. Men om du vill hålla omfattas av sin politik, kommer du antagligen behöver för att hålla följande i åtanke:

  • Ändra inte din primära adress. Även om du är utanför i skolan för det mesta, kommer de flesta försäkringsbolag låter dig hålla koll på dina föräldrars policy om din primära adress är fortfarande med dem.
  • Dina föräldrar ska anges på de viktiga bilrelaterade dokument. De bör vara på titeln av fordonet, inte du. Och om du finansiera en bil, de bör åtminstone anges som delägare.
  • Inte få gifta. Om du väljer att rymma en helg med din college älskling, kan du få sparkas dina föräldrars politik eftersom du inte längre betraktas som en beroende.

Vilken typ av bilförsäkring behöver jag?

Om du inte kan stanna på dina föräldrars politik, inte får alltför bummed. Att få en offert för bilförsäkring kan vara förvirrande, men det behöver inte vara. Vi tar en titt på de vanligaste typerna av bilförsäkring och täcker vad du behöver, varför, och hur mycket.

Ansvar (kroppsskada / Skada på egendom)

Ansvarsförsäkring krävs enligt lag i nästan varje stat. Det omfattar dig när du är på fel i en olycka som skadar någon annan (kroppsskada ansvar), skadar någon annans bil (egendomsskador ansvar), eller båda.

När du får en bil insurance, kommer mängden ansvarsförsäkring som ingår skrivas så här: 25/50/25. Det är hur mycket täckning du har, i tusental, för tre saker: kroppsskada ansvar per person (i det här exemplet, $ 25.000), kroppsskada ansvar per olycka (50000 $), och egendomsskador ansvar ($ 25.000).

Behöver jag det? Absolut. Detta är kärnan i din bilförsäkring och något du inte kan inte kan hoppa. Så hur mycket behöver du?

Varje stat utom New Hampshire kräver en viss minsta mängd ansvarsförsäkring. Här hittar du din statens krav i denna tabell av försäkringen Information Institute (III) . Ditt försäkringsbolag kommer inte att tillåta dig att köpa något mindre än staten minimum.

Däremot har experter rekommenderar inte bara att få den statliga minimibelopp, eftersom det kan slå tillbaka om du hamnar i en dålig krasch. Sjukhusräkningar, trots allt, är notoriskt dyra – och så ersätter någon annans Mercedes.

Även om du inte har en hel del tillgångar att skydda som student, bör du ändå få vad du rimligen har råd över staten minimum. Om det är inte mycket (eller något) annat än hake täckning, se till att välja mer när du uppgraderar, wrangle som välbetalda jobb, eller köpa ett hus.

stora täckning

Omfattande täckning sparkar in om bilen skadas av något annat än en olycka – tänk stormskador, stöld eller skadegörelse. Så om någon krossar ditt bilfönster i en berusad rage efter en stor fotbollsmatch, omfattande tar hand om ersättningskostnader.

Behöver jag det? Kanske. Om din bil är relativt ny, du antagligen kommer att vilja stora täckning – och om du gör bil betalningar, kommer du förmodligen att krävas för att få det. I grund och botten, om din bil är totalt och du kan inte enkelt gå ut och köpa en som liknar, men du vill stora täckning.

Å andra sidan, om du fortfarande kör den gamla clunker dina föräldrar fick dig för din första bil, stora täckning kommer förmodligen att vara overkill. När allt kommer omkring, när du lägger upp priset på täckning och betala din självrisk, kanske du kan få en annan begagnad bil – kanske till och med ett färre miles på vägmätaren.

När du väljer stora täckning, kommer du inte välja en viss mängd av täckning som du gör med ansvar. Istället kommer du välja en självrisk – det är det belopp du ska betala innan din täckning sparkar i Det kan vara så lite som $ 100 eller så mycket som $ 2000.. Om du har en $ 500 avdragsgill och skadorna uppgår till $ 1200, kommer du att betala $ 500 och försäkringsbolaget kommer att täcka $ 700.

En högre självrisk kommer att spara lite pengar på din täckning, men du bör bara välja ett belopp som du bekvämt kan betala.

kollision täckning

Kollision täcker kostnaden för fastställande din bil när du är i ett vrak. (Kom ihåg att skador på egendom ansvar endast täcker dessa kostnader för någon annans bil när du är fel.) Precis som med omfattande, du ska välja en självrisk för kollision täckning. Högre självrisker betyder en lägre hastighet och vice versa.

Behöver jag det? Igen, kanske. Om du har en nyare bil och valde att få stora täckning, kommer du definitivt vill få kollision också. Om du bestämt mot stora täckning eftersom din bil är inte värt mycket längre, kan du förmodligen säkert avstå kollision också.

Oförsäkrade / Underinsured bilist

Oförsäkrade och / eller underförsäkrad bilist täckning är en annan form av ansvarsförsäkring. I det här fallet gäller det när en oförsäkrade eller underinsured föraren begått något fel i en olycka, vilket gör det svårare för dig att få dina krockrelaterade räkningar betalda. Vissa stater kräver denna typ av täckning som du vanligtvis får i en mängd som motsvarar din vanliga politiska ansvar.

Behöver jag det? Ja, om ditt tillstånd kräver det. Även om det inte är fallet, fortfarande rekommenderar vi det.

Sanningen skall fram, det är en av de största dom samtal i bilförsäkring. Men anser att detta: Mer än 12% av förarna i landet inte har bilförsäkring , enligt III. Det kan vara säkert att anta att antalet är högre bland studenter med snäva budgetar. Om du är i en olycka med en av dem, kommer du vara glad att du betalat lite extra för denna täckning.

Medicinsk betalningar / personskadeskydd

Återigen kroppsskada ansvarsförsäkring kärnan i din offert gäller andra när du är på fel i en krasch. Medicinska betalningar eller personskada skydd täckning hjälper täcka dina egna räkningar (eller de av dina passagerare) om du ont i en krasch.

Behöver jag det? Antagligen inte, så länge du är täckt av en god sjukförsäkring plan. Kom ihåg att du oftast kvar på dina föräldrars sjukförsäkring plan tills 26 års ålder, även om du inte är en beroende.

Hur kan jag spara pengar på bilförsäkring?

Många faktorer gå in på vad du betalar för bilförsäkring. Tyvärr en av jättarna är din ålder. När du är under 25 år, ska du normalt betala mer för bilförsäkring eftersom du löper större risk att hamna i en krasch och lämna in en fordran.

Den genomsnittliga årliga kostnaden för bilförsäkring för en 21-årig 2018 var $ 3620, enligt en studie av Value Penguin. Aj. (Om du behöver en anledning att omfamna åldrandet, överväga detta: Detta antal rasar till $ 2078 när du är 30.)

Övriga demografisk information, till exempel om du är en man eller en kvinna, var du bor och om du är singel eller gift kommer också att påverka din kurs. Tyvärr, stads boys: I allmänhet korten staplas högsta mot unga, ensamstående män som bor i tätbefolkade områden.

Du kan inte ändra dessa grunderna, men det finns flera andra sätt du kan krympa din bilförsäkring räkningen. Vi kommer att beskriva några av de nedan.

Rabatter, rabatter och fler rabatter

Auto försäkringsbolag är villiga att slå en hel del pengar på din försäkring skattesats för alla möjliga skäl. Var inte blyg om att be om en fullständig lista, eftersom vissa av dem kanske inte offentliggöras.

Här är några av de enklaste rabatt för dig att dra nytta av som student:

  • Bra studentrabatt: Är du under 25? Är du en heltidsstuderande med ganska bra betyg? Du kommer förmodligen vara berättigad till en god studentrabatt. Kriterier kommer att variera beroende på ditt försäkringsbolag, men oftast behöver du åtminstone en punkt i genomsnitt 3,0 grad. Under vissa omständigheter kan du också kunna kvalificera sig om du är på en ära rulle eller dekanus lista, eller om du har höga standardiserade provresultat.
  • Resident studentrabatt: Kanske du går i skolan långt hemifrån och inte planerar att köra utom när du kommer tillbaka för besök. Ditt försäkringsbolag kommer att ge dig en stor paus för detta, eftersom att köra mindre innebär att det finns mindre chans att du får in en olycka.
  • Säker förare rabatt: Aldrig varit i en olycka? Aldrig fått en biljett? Kriterier kommer att variera från försäkringsbolag till försäkringsbolag, men du kommer förmodligen vara berättigad till en säker förare rabatt.
  • Betala fullt / automatisk betalning rabatt: Om du är villig att betala för sex månader eller ett år av bilförsäkring på framsidan, kan ditt försäkringsbolag ger dig en rabatt. Samma sak gäller om du registrerar dig för automatiska betalningar – bara se till att du hålla koll på egen hand och har gott om pengar på ett konto som ditt försäkringsbolag kan dra.
  • Körskola rabatt: Om det inte redan krävs i ditt tillstånd för att få licens, ta en defensiv körning klass kan innebära en stor rabatt från ditt försäkringsbolag. Ibland tar en sådan klass kan också hålla ditt försäkringsbolag från att höja din kurs när du får en biljett. För att hitta en defensiv körning klass, kolla med din statens uppdelning av motorfordon; de hålls ofta och vanligtvis endast kräver fyra till åtta timmar av din tid.
  • Stöldskydd rabatt: Har din bil har ett larm eller någon annan stöldskydd funktioner, till exempel en elektronisk startspärr? Du kan förmodligen få en rabatt.
  • Säkerhetsutrustning rabatt: Din bil kan komma utrustad med säkerhetsfunktioner såsom krockkuddar, låsningsfria bromsar, varselljus, eller motordrivna säkerhetsbälten. Alla av dem kan innebära att du betalar mindre för bilförsäkring.
  • Tidig signering rabatt: Om du vill köpa bilförsäkring med tillräckligt med tid innan din förfaller aktuella politiska (säg, en månad), kommer vissa försäkringsbolag ger dig en liten rabatt eftersom du inte vänta till sista minuten.
  • Flera politik rabatt: Om du bor utanför campus är hyresgäster försäkring ett klokt drag att skydda dina tillhörigheter. (Om du är en heltidsstuderande under 26 som bor på campus, du förmodligen omfattas av dina föräldrars husägare försäkring.) Gå igenom samma företag för hyresgäster och bilförsäkringar, och du kan nab en rabatt för buntning din politik.
  • Data-tracking rabatt: Vissa försäkringsbolag erbjuder en initial rabatt om du registrerar dig för att använda en liten enhet som spårar dina körvanor. Om enheten registrerar goda körvanor kan du spara ännu mer. Emellertid kan baksidan också vara sant. Till exempel, om progressiva s Snapshot register riskfyllda körsätt, såsom ofta hård inbromsning, din kurs kan gå upp. Var noga med att kontrollera detaljerna i ditt försäkringsbolag program innan du registrerar dig.

Välj din Ride klokt

Kanske du har tuffar i rost hink tillräckligt länge, och du funderar på att uppgradera. Vilken typ av bil du väljer kan ha en stor inverkan på din försäkring priser, så välj klokt.

I allmänhet, någon bil som kan gå riktigt fort kommer att göra din försäkring alls är dyr, så överväga om imponerande dina vänner är verkligen värt att bidraget. Samma sak gäller för lyx turer, om du har tur nog att få pengar för dem.

Hålla sig till fordon såsom familjevänliga sedaner och stadsjeepar kanske inte har en hel del sex appeal, men det kommer att hjälpa till att hålla din bil försäkring så låga som möjligt.

Om du har koll på en viss märke och modell, kan du få en känsla för vad du kan betala genom att kontrollera denna databas på Insure.com.

Gå till en högre självrisk

När du får bilförsäkring, kommer vissa delar av er politik kräver att du väljer en självrisk. Det är ett fint term för vad du kommer att få betala innan din auto försäkringsbolag plockar upp resten av fliken. Till exempel, om du har en $ 500 avdragsgill på kollision täckning och skadan uppgår till $ 3000, måste du betala $ 500 mot dina bilreparationer efter en olycka innan din försäkring sparkar i och täcker de återstående $ 2500.

Du kan välja från ett brett spektrum av självrisker – vanligtvis så lågt som $ 100 eller så mycket som $ 2000 eller ännu mer. Att välja en högre självrisk kommer att innebära en lägre eftersom du accepterar att axla mer av bördan i fall du gör ett påstående.

Det gör högre självrisk ett enkelt sätt att spara pengar på din månatliga premie. Men du bör bara välja en hög självrisk om du har besparingar (antingen din egen, eller kanske ett förskott från Bank of mamma och pappa) för att täcka det rejäl faktura om du behöver efter en krasch. Annars kommer du att klättra för att skrapa ihop dessa medel under en redan stressande situation.

Ge dina hjul vila

När du får en bil insurance, kommer försäkringsgivaren att be dig ungefär hur många miles du kör varje år. Anledningen är enkel: Ju mindre du kör, desto mindre chans bilen kommer att avveckla lindade runt en telefonstolpe.

Några livsstilsval kan hjälpa dig att köra mindre och därmed betala mindre för din bilförsäkring:

  • Vill du gå i skolan i en större stad med ett bra system kollektivtrafik? Satsa på bussen eller tunnelbanan över bilen.
  • Kan du flyttar nära campus, eller stanna kvar i sovsalar? Du ska skära ner på körsträcka.
  • Om du tvista ett deltidsjobb eller praktik, kan du bilpool med vänner som arbetar i närheten? Du sparar på bilförsäkring – och göra naturen lite gladare också.

Var försiktig med plast

Kanske du nyligen fick din första kreditkort, och det är att bränna ett hål i fickan: Plötsligt att dyr middag med vänner ser mycket mer tilltalande än ännu en natt Ramen. Det är förståeligt, men var försiktig.

Innan du börjar att dra upp en storm med ditt kreditkort, ta ett steg tillbaka och tänka. Du just har börjat att bygga upp din kredit, vilket kan påverka en hel del av din ekonomiska liv i framtiden – allt från vilken typ av bil lån du kvalificera sig för att om du kan få en önskvärd ny lägenhet. Dålig kredit kan även förstöra dina chanser att få hyras för ett drömjobb.

Och ja, kan din kredit även påverka vad du betalar för din bilförsäkring. Det beror på att försäkringsbolagen har data som visar att människor med dålig kredit är mer benägna att lämna in en ansökan och kosta dem pengar.

Sensmoralen i historien? Använd din kredit på ett ansvarsfullt sätt, betala räkningar i tid varje månad. Försök att inte komma in i vanan att bära en balans, antingen – räntekostnader kan lägga upp snabbt, sjunka dig djupt i skuld innan du ens inser vad som händer.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Fem Saker din livförsäkring agent Kan inte säga

Fem Saker din livförsäkring agent Kan inte säga

Agenter livförsäkring ger oss en tjänst genom att förklara politiska fördelar och kostnader, men de kan inte berätta allt du behöver veta innan du gör en täckning val.

Agenter är i branschen för att sälja politik, så det är till deras fördel att fokusera på det positiva. Konsumenterna kan skydda sig genom att göra en del efterforskningar så att de ska förstå grunderna för hur livförsäkring fungerar. Det är också viktigt att ställa frågor om något du inte förstår.

”Inte allas behov är desamma”, förklarar Curtis Price, en oberoende försäkringsagent baserad i San Diego. ”Du måste ställa frågor.”

Här är fem saker att ditt liv försäkringsagent inte berätta:

1. Inte alla behöver livförsäkring.

Medan många människor kan dra nytta av livet försäkringsskydd är varje situation annorlunda. Det huvudsakliga syftet med livet täckning är att ersätta din inkomst om du dör, så att dina anhöriga kommer att ges till. Om du är en primär familjeförsörjare med en make eller barn som är beroende av din inkomst, köpa en livförsäkring är förmodligen ett klokt beslut.

Men om du inte har några anhöriga, kan ett liv politik vara ett slöseri med pengar, om du planerar att utse en favorit välgörenhet som din mottagare.

En del människor har tillräckligt med finansiella resurser för att garantera deras anhöriga välbefinnande, även om de dör oväntat. ”Om du har tillräckligt med besparingar eller investeringar så att alla dina primära utgifter täcks, kanske du inte behöver livförsäkring”, säger Price.

Kevin Foley, en försäkringsagent i New Jersey, säger för vissa människor är det vettigt att köpa en minimal mängd av livförsäkring för att täcka de slutliga kostnaderna, såsom begravningstjänster och begravningar.

2. Permanent livförsäkring är inte rätt för alla.

De två grundläggande typer av livförsäkringar är term och kontantvärde, som också är känd som permanent eller hela livförsäkring. En livförsäkring i allmänhet är billigare, eftersom det försäkrar dig för en viss tid, till exempel 10 år. Vid slutet av perioden, måste du köpa en ny politik.

Cash-värdesförsäkring täcker du för hela ditt liv, så länge du betalar dina premier. Det bygger successivt ett värde på en skattefri uppskjuten basis. Den kontanta värde är det belopp tillgänglig om du avstå från en politik innan du dör eller efter policy når mognad. Löptid inträffar vanligen när den försäkrade når ålder 100, säger Foley.

En kassa värde policy kan belånas för sådana kostnader i avbetalningar på hem och college undervisning. Kontantvärdet är annorlunda, men än styr ansikte belopp – som är de pengar som kommer att betalas vid din död, eller när försäkringen förfaller.

Eftersom kontanter värde politik är utformade för att hålla under längre perioder, kan de inte vara rätt för människor som inte har behov av långsiktig täckning, enligt livet händer, en ideell organisation som bildades för att utbilda allmänheten om livförsäkringsfrågor .

3. Du kan köpa för mycket livförsäkring.

Det kanske låter som en bra idé att köpa mer livförsäkring än du behöver, men tar för mycket täckning kommer en onödig belastning på ditt bankkonto. Market påpekar att det är en bra idé att ha tillräckligt med täckning för att betala dina lånekostnader. Efter det ska det belopp som du väljer att baseras på behoven hos dina anhöriga. Var inte för snabb att komma överens om att $ 500.000 eller $ 1 miljon i täckning.

Om du änka och dina barn är vuxna, kommer sannolikt att vara mycket mindre än en primär familjeförsörjare med en make och barn ditt behov av livförsäkring, säger Jim Armitage, en försäkringsagent i Arcadia, Calif. ”Det beror på vad dina mål är och vilka behov du har ”, säger han.

4. Ditt liv försäkringsagent betalas på provisionsbasis.

Din agent kan vara uppriktig när han eller hon säger att du inte har tillräckligt med liv försäkringsskydd, men kom ihåg att agenter normalt betalas på provision. Ju större den politik du köper, desto mer pengar de tjänar. Ibland agenter kommer att uppmana kunder att ersätta befintlig politik bara för att generera nyförsäljning, säger Foley.

”Var försiktig om din agent säljer du en policy och berättar ett par år senare har de en bättre affär”, säger han.
Om din agent säger att du behöver en dyr politik, se till att han eller hon kan motivera kostnaden, tillägger Foley. Var inte rädd för att fråga om din agent provision på olika försäkringsprodukter.

5. Försäkring är i första hand en riskhanteringsverktyg.

Om du letar efter ett sätt att investera dina pengar, vanligtvis finns det mer lönsamma sätt att göra det än att köpa en livförsäkring.

Medan permanent livförsäkring har en investeringskomponent, är det huvudsakliga syftet med alla liv politik för att ersätta inkomster den försäkrade och för att skydda sina anhöriga. En policy kan du hantera risken för att dö.

”Jag är inte en förespråkare för att säga livförsäkring är en bra investering”, säger Foley. ”Det är ett verktyg för att ge ett kassaflöde till din familj efter döden.”

Det finns fall, men när det är vettigt för förmögna individer att minimera egendom skatter genom att köpa permanenta livförsäkringar. Konsultera en kvalificerad rikedom planerare att utforska dina alternativ.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.