Fem Situationer där pengar och känslor inte blanda

Fem Situationer där pengar och känslor inte blanda

Blandning pengar och känslor är sällan en bra idé. Det slutar nästan aldrig bra.

Men det finns vissa nyckel gånger i livet när detta är särskilt sant, till exempel när man går igenom en skilsmässa, köpa ett hem, eller efter att ha förlorat en älskad och ärva en större summa pengar.

Det är lätt under dessa tider för att låta känslor moln dom och göra beklagliga finansiella val som kommer att förfölja dig i många år framöver. Med detta i åtanke, här är fem viktiga tillfällen i livet när det är bäst att kontrollera dina känslor vid dörren när du tjäna pengar beslut.

Homebuying och sälja

Fastighetstransaktioner är vanligtvis bland de viktigaste ekonomiska beslut människor gör i livet, och tillsammans med det kommer en berg-och dalbana av känslor.

”När insatserna är detta stort det är ännu viktigare att ta bort känslor från beslutsprocessen”, säger Leon Goldfeld, en av grundarna av mäklar site fastigheter Yoreevo.

För att hjälpa göra det, rekommenderar Goldfeld en period av 48 timmar buffert. Om du hittar ett hem som du älskar, trycker på pausknappen. Spendera några dagar att tänka på det innan beslut fattas att köpa. Under den tiden, fråga dig själv några viktiga frågor.

”Är du köper det eftersom det är din ‘drömhus’ eller att det är till ett attraktivt pris?” Säger Goldfeld. ”Helst svaret är både och. Men den senare bör vara ett krav. Inte separera dina känslor kan leda till att du betalar för ett hem och en buffert period kan minska denna risk.”

När man överväger dessa två frågor, vara praktiska och överväga helheten, tillägger Tonya Lockamy, en Florida-baserade fastighetsmäklare.

”Så många köpare fatta beslut om bostäder baserade på dekorationer och måla färger de kontakt med”, förklarade hon. ”En väl inredda hem kommer att sälja snabbare än ett tomt hem varje gång. Köpare måste vara smartare. Två saker som är mycket viktiga när man köper ett hem är platsen och strukturen i hemmet. Resten är lätt att anpassa till din egen smak.”

Inte att förglömma, kan processen att sälja ett hem också fyllas med känslor. När allt kommer omkring, är otaliga minnen skapas i ett hem, helgdagar firas, barn upp, och mer, som alla kan bogserbåt på ditt hjärta när farväl.

”Detta tillför en ny dimension stress när förhandlingarna inleds”, säger Lockamy. ”Jag har sett säljare promenad från fullpriserbjudanden på ren känsla på grund av stress i förhandlingarna. Det är viktigt att säljaren fokuserar på villkoren i avtalet när du granskar ett erbjudande. Är priset rättvist? Vilka är villkoren för inspektionen period? Finns det några oförutsedda? Hur länge måste de stängning?”

Äktenskap och skilsmässa

Inleder ett nytt äktenskap är en lycklig tid fylld med planering, fester, och färg i detaljerna i dina förhoppningar och drömmar för framtiden.

Utan att sätta sordin på den här tiden är det fortfarande viktigt att göra smarta pengar beslut och, framför allt, att få på samma sida ekonomiskt. Schemalägg en vanlig pengar uppdaterad med din partner att tala öppet, realistiskt och rättvist om din ekonomiska situation och mål.

Börja med att tänka rationellt om huruvida du verkligen behöver ett utstuderat, dyra bröllop. Så mycket som du kanske sörjer för en saga ceremoni, har forskning visat att par som tillbringar mindre på deras bröllop är mindre benägna att skilsmässa.

På tal om den möjligheten, kan du också överväga att sätta ett äktenskapsförord ​​på plats för att ge en tydlig ekonomisk plan bör äktenskapet slut, säger Lisa Zeiderman, grundarna av New York makars och familjen advokatbyrå Miller Zeiderman och Wiederkehr. ”Ingen vill tänka tanken på en dag ansökan om skilsmässa, men det är en helt möjliga resultat”, säger hon.

Även om du redan är gift, kan en post-bröllops avtalet upprättas att ordentligt dela dina tillgångar. Dessutom, om du har haft barn sedan bröllopet, kan du skapa en post-bröllops avtal som innehåller dina barns ekonomiska framtid.

Pre-nups åt sidan, är skilsmässa en svår tid för par, när känslorna gör även den klokaste bland oss ​​agera något unhinged. Det viktiga är att inte låta dessa känslor driva processen, säger Steven Weil, VD och skatteansvarig för RMS Accounting i Fort Lauderdale, Florida.

”I ett försök att straffa varandra, är det lätt att tillbringa alldeles för mycket om kampen än du någonsin kan hoppas på att återhämta sig”, säger Weil. ”Par som kommer till en uppgörelse beslut inte bara kan räkna med att behålla mer pengar på bordet för att dela mellan dem, men de kan också få förfarandet ur vägen och gå vidare med sina liv.”

Arv

Under dagarna och veckorna efter att ha förlorat en älskad, kan det vara svårt att tänka klart. Att hantera finansiella frågor under perioder av betydande förändring kan vara nästan omöjligt.

”Efter några mycket känslo händelse kan få huvudet runt och muttrar av ekonomiska beslutsfattandet vara en hotfull hinder”, säger Michael Kay, författare och ekonomiska liv planerare i New Jersey Financial Life Focus. Kay föreslår din första fokus bör ligga på likviditet: Har du tillräckligt med pengar för att täcka dina behov?

När det gäller att bestämma hur man ska hantera någon form av oväntade eller arv till följd av bortgången av en familjemedlem, den metod beror på dina långsiktiga förhoppningar och mål.

Men Mark Painter, en CFA och grundare av New Jersey-baserade EverGuide Financial Group säger det första steget bör bestämma hur mycket inkomster kan genereras från ett arv.

”När folk är känslomässigt de tenderar att göra något som de tror kommer att få dem att må bättre. I Hollywood det framställs som någon äter en gallon glass i deras svettas medan du tittar på en film, men i verkliga livet detta betyder oftast att göra ett stort inköp som du alltid har velat men kanske kunde inte motivera utgifterna för ”, säger Painter. ”Med oväntade går utgifterna logiken ut genom fönstret eftersom du har nyfunna pengar och dina känslor kommer att berätta för dig att betala och eftersom du behöver plocka upp dig.”

Med fokus på inkomsten arvet kan tjäna är viktigt eftersom det tar en del av känslan av ditt beslut. Till exempel, om du ärva $ 500.000, kan den första reaktionen är att tro att det är en hel del pengar och kommer att pågå länge.

”När du inser att dessa pengar kommer att producera ca $ 20.000 per år i inkomst, det känns inte som lika mycket som ursprungligen trodde. Denna enkla steg tillåter någon att omvärdera vad man ska göra med pengarna och räkna ut de bästa alternativen ”, säger Painter.

Ännu en fråga, särskilt när ärva en investeringsportfölj, är hur man ska hantera det portfölj framöver, säger David Edwards, vd för New York-baserade Heron rikedom.

”En vanlig fallgrop är ovilja mottagaren att ändra investeringsstrategi en ärvd investeringsportfölj,” förklarade Edwards. ”’Om dessa bestånd var tillräckligt bra för pappa, de är bra nog för mig!”

I själva verket är tidpunkten för arv ett perfekt tillfälle att börja om från början. Ofta välgörare kunde inte sälja aktier på grund av djupa kapitalvinster överväganden men med step-up i grunden på kostnads ​​basis av bestånden i portföljen vid dödsfall, det finns ingen skattetillägg att sälja, sade Edwards.

Nya löneförhandlingar

Det finns en hel del stolthet insvept i en karriär och lön, vilket kan påverka hur du hanterar uppgiften att be om vad du är värd.

Löneförhandlingar kan vara känslomässigt eftersom de innebär ångest eller rädsla knuten till oro om att ha tillräckliga inkomster för att ta hand om dig själv. Det kan också vara ångest i samband med informationsasymmetri inneboende i sådana förhandlingar, förklarade Melissa Donohue, författare till ”Financial Nutrition för unga kvinnor. Hur (och varför) att undervisa flickor om pengar”

”Enkelt uttryckt, har din arbetsgivare vanligtvis mer kunskap än vad du gör om vad som kan eller kommer att betalas för din position, vilket är en obalans”, förklarade hon.

Pengar förhandlingar kräver också att du talar med din värde och ditt värde, som kan vara känslomässigt utmanande.
”Din inkomst kommer sannolikt att vara en stor del av din ekonomiska trygghet genom pensionering. Effektiva löneförhandlingar kommer att hjälpa dig att maximera denna viktiga rikedom builder ”, säger Donohue.

investera

Sist men inte minst, är det inte ovanligt att känslor att köra investeringsbeslut. Nästan alla finansiella rådgivare är överens om att känslor och investera bör hållas i motsatta hörn.

”Folk får ofta ‘gift’ för ett bestånd eller hålla fast en investering eftersom det har några personlig koppling till en familjemedlem eller en investering puckel”, säger Meredith Briggs, en certifierad finansiell planerare med New York-baserade Taconic Advisors. ”Att investera är inte en popularitetstävling eller ett test av lojalitet. När det gäller din privatekonomi måste du noga hantera risker och som ofta innebär att ignorera vad ditt hjärta säger och lyssnar på huvudet.”

Aaron Klein, VD och grundare av Riskalyze, risk anpassning plattform för investerare, varnar också mot känslor driven och rädsla bundna investera, vilket inkluderar bli upprörd när du inte gör tillräckligt med pengar på en portfölj och avvisa ett lager köp bara för att det kan vara underpresterande.

”Emotion kommer att driva oss att förkasta vad som är en bra affär för våra investeringskonton”, säger Klein. ”För några år sedan, när Apple släppa, en massa människor köpte Apple på sin låga och de har gjort otroligt bra sedan dess. De allra flesta av oss reagerade med känslor och sa: ‘Det är dåligt,’ och de människor som gjort pengar, sa: “Det är en bra affär.”

”Som människor har vi denna märkliga förmåga att sabotera vår investering genom att låta känslor vara föraren”, tillade Klein.

Det är inte att säga att alla fynd från eller minskande bestånd är ett klokt köp. Men priset på en aktie har lite att göra med huruvida köpa det är en bra eller dåligt beslut.

Historiens sensmoral? Liksom många andra gånger i livet, så håll dina känslor i schack när de investerar och du kommer förmodligen att klara mycket bättre.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Behöver jag Besparingar i banken om jag har investeringar?

Behöver jag Besparingar i banken om jag har investeringar?

Livet har ett sätt att kasta dyra överraskningar vårt sätt, oavsett om det handlar om fordon som bryter ner eller luftkonditioneringar inte fungerar hemma. När dessa oplanerade räkningar dyka upp, blir vikten av sparande uppenbar. Det är därför det är viktigt att ha en katastroffond för de oförutsedda utgifter.

Helst bör den katastroffond innehåller tillräckligt med pengar för att täcka allt från tre till sex månader till ett värde av levnadskostnader. Somliga går så långt som att strumpan bort ett års värde av räkningar. Hursomhelst, är den punkt att ha en källa omedelbart tillgängliga likvida medel så att när oförutsedda strejker, du är inte tvungen att ta till skuld för att täcka dessa plötsliga utgifter.

Problemet med att hålla dina pengar inlåst i ett sparkonto, är dock att detta kommer säkert att hämma dess tillväxt. Dessa dagar kommer du ha tur att göra mål en 1% årlig ränta på en traditionell sparkonto, medan om du skulle investera dessa pengar på aktiemarknaden, du enkelt kan se en genomsnittlig årlig avkastning på 7% eller mer.

På kort sikt kan denna skillnad ingen roll. Men låt oss föreställa du kan spara upp $ 20.000 och du håller den i banken under en period på 30 år, samtidigt tjänar 1% ränta på detta belopp. Efter tre decennier, kommer att $ 20.000 växa till ca $ 27.000. Nu, i stället för att hålla att kontanter på banken, låt oss säga att du investerar den och fastna att 7% genomsnittlig årlig avkastning vi bara pratade om. Efter 30 år, skulle du sitta på $ 152.000 – ganska stor skillnad.

Uppenbarligen finns det en hel del att förlora genom att hålla pengar på banken. Det väcker därför frågan: Behöver du verkligen att katastroffond om du har en investeringsportfölj att utnyttja?

Skydda din huvudsakliga

Det finns två skäl till varför det är smart att hålla dina akuta besparingar på banken. Först sparkonton är lätt åtkomliga. Du behöver inte vänta på att likvidera tillgångar för att få pengar, utan snarare kan du vanligtvis ta dina pengar på plats om behov uppstår.

Den andra fördelen med att hålla din nödfond i banken är att du inte riskerar att förlora huvud – förutsatt att du inte överstiger FDIC gräns. Med andra ord, om du håller $ 20.000 på banken, att summan kan inte gå ner – det kan bara gå upp.

När du investerar, å andra sidan, det finns alltid en risk att du förlorar på vissa huvud. Men en ännu större risk att behöva ta ett uttag vid en tidpunkt när marknaden är nere.

Föreställ dig att du råkar stöta på ett hem reparation situation under en vecka när marknaden tar en stor tumla. Om du behöver betala din entreprenör direkt och du är tvungen att sälja investeringar med förlust för att få det pengar omedelbart, det är pengar du kyssa adjö.

Man kan hävda att ta enstaka förlust är värt på grund av risken för högre avkastning. Och i vissa fall kan du vara rätt. Men är det verkligen en risk du är villig att ta?

Som sagt, har en robust investeringskonto och ingen katastroffond är inte den värsta situationen kan du sätta dig i. Tänk dig att du spenderar $ 5000 per månad, i vilket fall din nödfond bör falla någonstans i $ 15.000 till $ 30.000 intervall. Om du har $ 5000 i banken men $ 80.000 investeringar, låt oss inse det – du är fortfarande i ganska bra form. Och om du inte avveckla ta en förlust, inte bara du har en fin kudde, men du kommer förmodligen återhämta sig någon gång. Men om du sitter på $ 15.000 totalt , du är bättre att ha pengarna på banken, och sedan sätta allt extra pengar du samlar in ett investeringskonto.

Slutligen, även om det är klokt att ha en dedikerad nödfond, du vill inte gå överbord, heller. Det är en sådan sak som att ha för mycket pengar i kontanter, så när du har att skyddsnät etablerad, se till att börja investera resten av ditt sparande för bättre långsiktig avkastning.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vad är problemkrediter investera och hur fungerar det?

Vad är problemkrediter investera och hur fungerar det?

När företagen är i ekonomiska problem, vi ofta hör om investerare gå iväg med rejäl summor pengar. Detta verkar counterintuitive, men det beror på det faktum att investerare har köpt bolagets skuld, snarare än dess lager.

Detta är ofta kallas nödställda skuld investera, och det är en vanlig metod bland hedgefonder och många institutionella placerare.

Med nödställda skuld investera, en investerare köper medvetet skulden av en orolig företags ofta med rabatt-och syftar till att dra om företaget vänder.

I många fall, investerare gå ändå undan med betalningar, även om ett företag går i konkurs, och i vissa fall, nödställda skuldinvesterare faktiskt sluta som ägare av oroliga företag.

Att få skulden på Cheap

Det finns ingen strikt regel för när man ska kategorisera en skuld som ”nödställda”, men det i allmänhet innebär att skulden handlas till en betydande rabatt till sitt nominella värde. Så till exempel, kan du kanske köpa en $ 500 obligation för $ 200. I det här fallet kommer rabatt eftersom låntagaren är i riskzonen för försumliga. Och faktiskt, kan investerare förlora pengar om företaget går i konkurs. Men om investerare tror att det kan vara en vändning och i slutändan visat rätt, kan de se värdet av skulden går upp dramatiskt.

En investerare som köper aktier i ett bolag i stället för skuld skulle kunna göra mer pengar än skuldinvesterare om ett företag vänder sig runt. Men aktier kan förlora hela sitt värde om ett företag går i konkurs.

Skuld, å andra sidan, har fortfarande kvar ett visst värde, även om en vändning inte händer.

få kontroll

När en investerare köper ett företags nödställda skuld, är de inte bara göra ett köp, men kommer ofta sluta med en viss kontroll av verksamheten. Enheter som hedgefonder som köper stora mängder av nödställda skulden kommer ofta förhandla om villkoren som tillåter dem att ta en aktiv roll med oroliga företag.

Dessutom kan nödställda skuldinvesterare uppnå prioriterad status i betalas tillbaka om ett företag går i konkurs.

När ett företag deklarerar kapitel 11 konkurs, kommer en domstol brukar bestämma prioritetsordning borgenärer som är skyldig pengar. De som deltar i nödställda skuld är ofta en del av de första människorna betalas tillbaka, före aktieägare och även anställda. Ibland kan detta leda till att fordringsägarna faktiskt att bli ägare i ett företag. När detta händer kan de nödställda skuldinvesterare göra en förmögenhet om de är framgångsrika i att vända företaget runt.

Riskhantering

När som helst en investerare köper skuld, till exempel i form av en regering eller företagsobligationer, de riskerar att låntagaren försumliga. Det är därför de flesta investerare uppmanas att studera kreditvärdighet en låntagare för att bestämma sannolikheten för att få sina pengar tillbaka. Risken för fallissemang är också därför skulden från mindre kreditvärdiga organisationer kommer att generera en högre avkastning för investeraren.

Med nödställda skuld investera, det finns en mycket verklig risk för investeraren gå iväg med ingenting om företaget går i konkurs.

Investerare som ägnar sig åt nödställda skuld investera, särskilt större hedgefonder, utför ofta mycket robusta analyser av risk, med hjälp av avancerade modeller och testscenarier.

Dessutom är dessa medel är ofta mycket skickliga på att sprida ut risk och, om möjligt, samarbetar med andra företag så att de inte är överexponerad om ett investeringsinställningarna.

Viktigast skickliga hedgefondförvaltare förstår värdet av diversifiering investera. Det är osannolikt att nödställda skulden skulle bestå av en betydande andel av en hedgefond fullständiga portfölj.

Bedrövad Skuld för Genomsnittlig Investerare

Generellt sett är den genomsnittliga Joe inte kommer att vara involverade i nödställda skuld investera. De flesta människor är bättre att investera i aktier och standard obligationer eftersom det är enkelt och mycket mindre riskfyllt. Men det är möjligt för en enskild att få tillgång till denna marknad om de väljer. Vissa företag erbjuder fonder som investerar i nödställda skuld, eller omfattar nödställda skuld som en del av en portfölj.

Franklin Mutual Quest Fund från Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], till exempel, innehåller nödställda skuld i sina innehav tillsammans med undervärderade bolag och kontanter. Oaktree Capital är ett annat företag som erbjuder enskilda investerare tillgång till nödställda skulden genom privata fordon.

Det är bra för investerare att förstå de möjligheter som problemkrediter erbjuder, men det sällan är vettigt i en typisk pension portfölj. Att nöja sig med aktier, fonder och investment grade obligationer är en säkrare och mer förnuftiga vägen till rikedom för de flesta.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 saker du behöver göra innan du börjar investera

10 saker du behöver göra innan du börjar investera

Under årens lopp har jag svarade bokstavligen tusentals frågor från läsarna i vecko Reader Mailbag artiklar här på The Simple Dollar (dessa stora frågor och svar visas varje måndag morgon), och många av dessa frågor har att göra med investeringar. Läsarna får entusiastiska över möjligheten att få en fin avkastning på sina pengar genom att investera, så snart de har lite pengar i handen, de är redo att investera. De vill göra sina pengar arbeta för dem, och det är helt förståeligt.

Men inte alla i en ekonomisk situation där det är vettigt att satsa på något mer riskfyllt än ett sparkonto eller en färdig pensionsplan. Folk ser bara de nummer som en stigande aktiemarknaden lägger ut och vill kasta alla sina pengar i, annars de hör några apokalyptiska wannabe guru berätta för dem att investera i guld och de är redo att börja sätta sina pengar ner. Ofta är dessa människor som inte är ekonomiskt redo att investera och inte har tänkesätt eller kunskap för att få det att fungera.

Gör inga misstag med den, men: The grunden som krävs för att investera är något som vem som helst kan uppnå med en viss tid och ansträngning. Det tar bara lite tid, lite lärande och lite självutvärdering.

Här är 10 saker som du bör göra innan du ens överväga att investera i något utöver ditt sparkonto eller din pensionsplan.

1. din nettoförmögenhet måste bli den primära Privatekonomi Number du bryr dig om

Först av allt, vad exakt är ”nettoförmögenhet”? Substansvärdet betyder helt enkelt det totala värdet av allt du äger – ditt hem, din bil, några värdesaker som lätt kan säljas vidare, och balanser av ditt lönekonto, sparkonton och eventuella investeringar du har – minus summan av all skulder du har – hypotekslån, kreditkort, studielån, och så vidare. Så, om jag ägde ett hus värt $ 100.000 och en bil som jag skulle kunna sälja för $ 10.000 men jag hade $ 50.000 i studielån (och inga andra skulder), skulle min nettoförmögenhet vara $ 60.000.

Mer än något annat, bör din ekonomiska fokus ligga på det här numret och hur du kan göra det större. Det finns många sätt att göra det större: betala av skulder, inte spendera pengar på dumma eller slösaktiga saker, förbättra din inkomst, och, ja, att investera.

Detta kan tyckas vara en självklarhet, men det är det inte. I ett tidigare skede i min ekonomiska liv, min primära fokus var på mitt lönekonto balans . Har jag har tillräckligt att gå ihop för månaden? Hur mycket pengar jag har kvar att bara spendera på allt som kommer att tänka på?

Det bästa sättet att sammanfatta övergången är att fokusera på ditt lönekonto är en mycket kortsiktigt perspektiv, med fokus på din nettoförmögenhet är avgjort ett långsiktigt perspektiv. Om du inte har ett långsiktigt perspektiv om saker, bör du inte vara att investera, och om du hittar ditt saldo lönekonto vara viktigare och övertygande än din nettoförmögenhet, behöver du inte ett långsiktigt perspektiv ännu .

2. Du behöver betala av alla dina kreditkort och andra hög ränta skulder

Om du har hög ränta skulder – något över, säger, en ränta 8% – det finns absolut inget bättre kan du göra med dina pengar än att betala ner skulden. Det finns ingen investering som erbjuder något som närmar sig en stabil långsiktig avkastning som slår vad du sparar från att betala av ditt kreditkort.

Tänk på det här sättet: Att göra en extra betalning på ett kreditkort med en ränta 15% är funktionellt detsamma som att göra en investering som returnerar 15% per år efter skatt . Om du betala av $ 100 av denna balans, det är $ 15 i räntekostnader som du inte behöver betala varje år tills kortet är lönat sig. Det finns ingen investering där ute som även kan komma nära den med någon konsekvens.

Inte bara det, att betala av ditt kreditkort kommer att ha en omedelbar positiv inverkan på din nettoförmögenhet och det kommer att orsaka din nettoförmögenhet att börja klättra stadigt eftersom det inte hålls tillbaka av räntebetalningar och finansiella kostnader.

Inte bara att , att bli av med dina skulder innebär färre månatliga räkningar, vilket innebär att du omedelbart får mer pengar att investera med än någonsin tidigare.

Det är enkelt: Om du har hög ränta skulder, bör du betala de ut som din högsta prioritet, långt över någon form av tankar om att investera. Inte bara kommer de att erbjuda dig en bättre avkastning än någon investering som betalar dem kommer snabbt förbättra din nettoförmögenhet och det kommer att förbättra din månatliga kassaflöde. Detta är det första steget. Ta hand om det.

3. Du behöver eliminera de flesta av dina värsta personliga utgifter vanor

När jag tittar på min ekonomi varje månad, tenderar jag att titta på det som en stapel av inkomster som jag har kostnader som subtrahera från denna inkomst. Vad är kvar är en mycket mindre lugg. Jag kallar det ”gap” – skillnaden mellan min inkomst och mina utgifter. Att ”gap” är de pengar som jag kan använda för att investera. Naturligtvis vill jag att ”gap” att bli större så att jag har mer att investera, vilket betyder att jag kommer att kunna nå mina mål tidigare än tidigare!

När det kommer till kritan, det finns egentligen två sätt att effektivt öka din ”gap”. Du kan antingen spendera mindre pengar eller tjäna mer pengar. Jag skulle kunna skriva oändligt om metoder för att tjäna mer pengar – att få ett bättre jobb, att få en höjning, starta ett företag – men jag faktiskt kommer att fokusera på utgifterna del av ekvationen eftersom det är något du kan agera direkt på just nu och se resultat nästan omedelbart.

Saken är att de flesta människor får en omedelbar dålig smak i munnen när de överväga att skära sina utgifter. Och de bör inte . Anledningen människor får att negativ reaktion är att de till en början tänker på utgifter som de bryr sig mest om och att de inte vill att klippa det. De tänker på pengar som spenderas på något extravaganta måltider med goda vänner. De tänker på den sista hobby objektet de köpt att de verkligen haft. Idén om att skära dessa saker verkar fruktansvärt.

Och det är fruktansvärt. De är inte de saker du ska skära.

Vad du ska skära är forget saker, inköp du inte ihåg på en dag, de saker som bara tyst köps och snabbt glömt. En drink i närbutik. En extra punkt kastade i kundvagnen i affären. Den digitala vara köpte på ett infall, hade en gång, och sedan glömde. Latte konsumeras utan tanke eller rent nöje på morgonen. De är de saker du bör skära, de saker du inte ihåg en dag efter att du spenderar dem.

Håll utkik efter dessa saker. Vara på sin vakt för dem. När du ser dig själv om att tanklöst spendera pengar på något som inte egentligen ingen roll, stoppa dig själv. Inte spendera pengar. Klipp att köpa från ditt liv. Fokus på att eliminera vad rutin som förde dig till den grad att det tanklösa köp.

Gör det hela ditt liv och du hittar dig själv spendera mycket mindre pengar på oviktiga saker, som frigör mycket mer pengar för att investera.

4. Du behöver för att upprätta en Cash nödfond

Gilla det eller inte, ibland ingriper livet i bäst som planerna. Du kanske har en stor investeringsplan, men vad händer om du förlorar ditt jobb? Vad händer om du blir sjuk? Vad händer om bilen går sönder?

I sådana situationer, många människor vänder sig till kreditkort, men kreditkort är inte den bästa lösningen. De inte hjälpa dig med identitetsstöld problem alls. Om du kämpar ekonomiskt, kan bankerna ibland avbryta korten. Inte bara det, även om allt går bra, har du fortfarande en ny skuld att brottas med som kan fortfarande upprörd dina planer.

Det är därför jag uppmuntrar alla som investerar för att ha en hälsosam kontanter katastroffond stuvas undan i ett sparkonto någonstans. Det finns där enbart för att säkerställa att livets nödsituationer inte störa din större ekonomiska planer.

Jag är en förespråkare för vad jag kallar ”evighets” nödfond. Inrätta en online-sparkonto någonstans med en online-bank som du väljer (jag gillar Ally och Capital One 360) och sedan ställa in en automatisk vecka överföring från din primära kontroll i det kontot för vissa små belopp som inte kommer att döda din budget, men kommer att bygga upp rimligt snabbt.

Glöm sedan om det. Låt kontanter bygga över tiden. Sedan, när du behöver lite pengar för en nödsituation – en förlust av arbete eller något annat – överföra pengar tillbaka till din kontroll. Jag rekommenderar aldrig stänga av överföringen; om du tycker att balansen blir för hög för din smak, ta några pengar på kontot och investera det.

Det är det system som jag personligen använder och det fungerar som en charm.

5. Du måste ta reda på vad dina Big Life mål

En av de viktigaste principerna för att investera är att aldrig investera utan ett syfte. Det finns många orsaker till det, men den stora är att utan ett specifikt syfte i åtanke, kan man inte riktigt bedöma din tidsram för att investera och hur mycket risk du är villig att ta på, som båda är viktiga frågor när det gäller att investera.

Ta aktiemarknaden, till exempel. Det är mycket volatil, vilket innebär att det finns en betydande kortsiktig risk i en investering i aktiemarknaden. Men under lång tid – flera decennier, med andra ord – på aktiemarknaden tenderar att dras till en ganska stabil 7% genomsnittlig årlig avkastning. Du måste bara vara för lång sikt för stabilitet.

Således, om du har ett kortsiktigt mål, att investera på aktiemarknaden är knappast meningsfullt. Men om du investerar på lång sikt, kan det vara en stor väg för dig.

Allt detta tänkande bör börja med dina egna personliga mål. Varför är du investerar? Vad hoppas du att göra med dessa pengar? Hoppas du att bli ekonomiskt oberoende och leva på avkastningen? Det är ett långsiktigt mål, så lager investera kan vara meningsfullt. Å andra sidan, kanske du investerar för att köpa eller bygga ett hus i några år. I så fall investera i aktier förmodligen inte den bästa idén, eftersom du behöver pengarna rimligen snart.

Vad är ditt mål? Varför gör du detta? Räkna ut innan du investerar en krona.

6. Du behöver din make att vara ombord med dina planer

Om du är gift, bör varje investeringsplan du tar på att diskuteras i sin helhet med din make. Den diskussionen måste omfatta minst tre viktiga punkter.

Först vad är målet? Varför just denna investeringsplan kommer att hända? Vad är det vi hoppas uppnå?

För det andra, vad är planen? Exakt hur vi investerar för att uppnå detta mål? Gör investerings val vettigt? Var finns konton och vars namn står på dem?

Slutligen är detta något vi båda är överens om? Målet är något som vi båda värde? Är planen något som matchar våra värderingar samtidigt uppnå målet?

Om du inte har det här samtalet med din make innan du börjar investera, du ber om problem på vägen, problem som kan starta så snart som din make märker pengarna försvinner in i en investering konto.

7. Du behöver en sund förståelse av din investering alternativ

Ett annat viktigt steg innan du investerar är att veta vad olika investeringsalternativ är tillgängliga för dig och hur man ska tolka dem. Vet du grunderna i vad aktier och obligationer och fonder och börshandlade fonder och indexfonder och ädelmetaller och fastigheter är? Vet du hur man kan jämföra två liknande investeringar till varandra? Du behöver dessa kunskaper innan du börjar investera.

Om detta är något du är osäker på, jag starkt rekommenderar att plocka upp en investering bok och ge det en fullständig genomläsning innan du gör några investeringar flyttas alls. Min personliga rekommendation för en riktigt bra allt-i-en investering bok är den Bogleheads Rens guide till att investera genom Larimore, Lindauer och Leboeuf. Det är en spektakulär en volym bok om att investera i hur den ansluter verkliga oro och mål för att investeringsmöjligheter och förklarar hur olika alternativ fungerar och möta dessa olika problem och mål.

Även om du planerar att ha en investeringsrådgivare hantera din investering, bör du ändå ta sig tid att förstå de saker som dina pengar kommer att investeras i. Bara lita någon annan att hantera det är oftast ett dåligt drag.

8. Du måste ha en bank som hanterar Online Banking och automatiska överföringar med lätthet

Detta bör självklart för de flesta människor i dag, men det måste nämnas. Innan du börjar investera, bör banken vara utrustade för att göra det enkelt att göra Internetbank och att ställa in automatiska överföringar både till och från banken helt enkelt. Om din bank inte erbjuder dessa tjänster, titta på en annan bank.

Verkligheten är att de flesta banker idag erbjuda dessa saker. Robust internetbanker är nästan en standard idag, liksom automatiska överföringar till och från kontroll konton. Banker som inte erbjuder dessa funktioner är avsiktligt gör sig föråldrade.

Varför är dessa funktioner så viktigt? Till att börja med, du kommer att behöva göra automatiska överföringar om du vill ställa in en vanlig investera planen av något slag. Automation är en stor nyckel till att investera framgång – du vill att din plan för att i princip köra på autopilot. Du också kommer att vilja kunna regelbundet kontrollera och se till att pengarna överförs av dina konton som du behöver Internetbank i syfte att göra det bekvämt.

Om din bank gör något av detta svårt, börja shoppa runt för en annan bank.

9. Du behöver en Social Circle som är mer positiva till Smart finansiella åtgärder än alltför stora utgifter

Även om det är absolut nödvändigt att du byter till ett tänkesätt som är inriktat på nettoförmögenhet och positiv mot smarta finansiella rörelser, bör du också ha i åtanke att du är starkt påverkade av din närmaste umgängeskrets också. Om de inte arbetar för att dessa saker, det kommer att vara betydligt svårare för dig att göra dessa typer av åtaganden.

Titta på din umgängeskrets. Vilka är de människor du ser oftast, i synnerhet utanför arbetet när du har friheten att göra dessa val? Är dessa människor ekonomiskt sinnade? De gör smarta val utgifter? Eller är de ständigt köpa nya saker och prata om sina senaste inköp?

Om du befinner dig i en umgängeskrets som inte någonsin överväga smarta privatekonomi och ständigt talar om de senaste saker och skryter om sina senaste utgifter, bör du starkt överväga att flytta din umgängeskrets. Tillbringa lite av din lediga tid vid sammankomster av människor med en starkare finansiellt perspektiv. Leta efter en investering klubb på Meetup, eller helt enkelt utforska andra vänskapsband med personer som du kanske inte har någonsin hängde med tidigare. Du kommer att bygga några nya relationer över tid, de som är positiva till positiv ekonomisk utveckling.

10. Du behöver en sund relation med dina önskemål och önskningar

Detta är den sista strategi för att få redo för att investera och det är en stor en. Du måste ha ett starkt grepp över dina behov och önskemål. Du måste styra dem, de bör inte styrande dig.

Det är oundvikligt att vilja saker ibland. Det är den mänskliga naturen. Vi ser välsmakande livsmedel, utsökta viner, objekt som är relaterade till våra hobbies och intressen, och vi vill ha dem.

Frågan är, vad gör vi då? Har vi gå vidare och köpa objektet så snart som möjligt? Har vi sätta upp fasaden att tänka på det ett tag innan du köper? Eller är vi patient med denna önskan, vilket ger impuls gott om tid att blekna bort innan man beslutar att det är värt att uppmärksamma?

Impulskontroll är en av de mest kraftfulla verktyg som en investerare kan ha i sin verktygslåda, och en av de mest uppenbara sätten som du kan se om du har det eller inte är när du funderar inköp som du önskar. Har du självkontroll behövs för att undvika att ge efter för varje momentan nöd och lust? Om så är fallet, kommer du inte bara att det är lätt att få de resurser du behöver för att investera, du hittar även lättare att ha självkontroll som behövs för att tolerera upp-och nedgångar på marknaden.

Slutgiltiga tankar

Jag är ofta förvånad över hur många människor vill dyka in investera utan att ha saker på denna lista bra i handen. De gör ett misstag, oavsett om de vill höra det eller inte.

Naturligtvis, jag förstår varför folk vill börja investera. De hör alla de positiva spin på att investera på kanaler som Fox Business Network och CNBC. De får entusiastiska över möjligheten att få en stor avkastning på sina pengar. De hör ständigt om hur aktiemarknaden gick upp 1% idag och verkligen vill komma ombord med dessa typer av vinster.

Det finns alltid en hake, dock, och fångsten är att om du inte har din foundation i ordning, är en byggnad du monterar bara kommer att falla sönder rätt till marken.

Få din foundation i ordning. Följ dessa tio steg och vara beredd på att investera. Kom igång på rätt sätt och du kommer aldrig snubbla.

Lycka till.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Skulle du investerar dina kortsiktiga besparingar?

Skulle du investerar dina kortsiktiga besparingar?

Många människor hatar tanken på att hålla pengar på ett sparkonto. De tycker det är bara sitter där, tjänar nästan ingenting, och att de går miste om att få bättre avkastning på annat håll.

Har du någonsin känt så?

Det är en känsla som gör ett mycket vettigt. När allt kommer omkring, egentligen finns det ingen anledning att nöja sig med sämre avkastning när du skulle kunna göra bättre någon annanstans. En bättre avkastning innebär att du nå dina mål snabbare och är inte det hela poängen med att spara pengar?

Så klart det är. Men det finns alltid en avvägning.

Investera gör massor av känsla för långsiktiga mål som ekonomiskt oberoende eftersom nackdelen är minimal och uppsidan är stor. Om du gör det hårda arbetet med att hålla sig med din plan genom upp-och nedgångar, kommer du antagligen att komma ut framåt.

Men det är mycket murkier när man tittar på kortsiktiga finansiella mål, liksom huset handpenning du vill göra i ett par år eller akuta besparingar du kan behöva när som helst. Gör investera vettigt i dessa situationer? Hur kan du få rimlig avkastning utan att offra de mål du vill nå?

Här är min ta.

Tre skäl att inte investera kortsiktiga besparingar

I de flesta fall, ett enkelt sparkonto eller CD är den bästa kortfristiga placeringar för pengar du behöver inom de närmaste tre åren.

Jag vet jag vet. Det är inte spännande, det är inte sexig, och det kommer definitivt inte att göra dig rik. Det finns tre goda skäl till varför kortfristiga placeringar är helt enkelt inte värt det när din tidslinje är så kort.

1. Det finns alltför stor osäkerhet

Den stora kompromiss med att investera är osäkerheten. Visst, kan du finna dig upp 10% under året, men du kan lika gärna hitta dig ner 20% eller mer. Och eftersom du inte har någon kontroll över denna timing, det är mycket svårt att göra några definitiva kortsiktiga planer. Vad händer om börsen rasar ett par månader innan du vill köpa ditt hus? Vad gör man då?

Med ett sparkonto, du vet exakt hur mycket du behöver spara och när du kommer att nå ditt mål. Ni vet också att pengarna definitivt kommer att vara där när du behöver det. Det gör att planera ditt liv enkelt och säkert.

2. Skillnaden är inte så stor som du tror

Under korta tidsperioder, det belopp du sparar frågor mycket mer än avkastningen du får. Även stora skillnader i gengäld kommer sannolikt ingen roll så mycket.

Låt oss säga att du vill $ 24.000 för en handpenning på ett hus som du vill köpa i två år. Om du sparar $ 1000 per månad och tjäna 1% på ett sparkonto vs 8% i ett investeringskonto, efter två år har du:

  • $ 24,231.41 i sparkonto
  • $ 25,933.19 i investeringskonto

Det är en skillnad på ca $ 1700. Eller för att titta på det på ett annat sätt, kan du spara $ 65 mindre per månad och fortfarande nå ditt mål om du får en 8% avkastning i stället för en 1% avkastning. Men det finns några ord av försiktighet:

  1. Om du verkligen behöver den extra $ 1700, kan du garantera det genom att bidra en extra $ 70 per månad till sparkonto.
  2. Om du sparar mindre varje månad och / eller spara till en kortare tidsperiod, kommer skillnaden mellan de två avkastningen vara mindre.
  3. Att 8% avkastning kan inte garanteras. Du kan faktiskt sluta med mindre pengar att investera om marknaden tar en tumla rätt när du behöver ta ut dessa medel.

Summan av kardemumman är denna: Ja, ger dig investera chansen att få mer pengar i slutet av det. Men vi pratar inte om att vara rik kontra att vara fattig. Vi pratar om ganska små skillnader i förhållande till dina finansiella mål.

3. Du kan undvika Emotional Roller Coaster

Det är en sak att titta på siffrorna och tror på dig själv att nackdelen är värt uppsidan, men i själva verket upplever upp-och nedgångar att investera är en helt annan sak.

Hur kommer du att känna om börsen stridsvagnar och du ser din handpenning fond halve – potential skjuta din dröm om en egen bostad i flera år? Vad händer om din nödfond plötsligt förlorar $ 4000 vid en tidpunkt när du känner dig osäker på ditt nuvarande jobb stabilitet?

Kom ihåg att en bättre avkastning är inte målet. De verkliga mål är de saker du vill göra med ditt liv, och investera innebär att du ständigt kommer att behöva oroa dig om du kommer att kunna göra dem.

När Kortfristiga placeringar Make Sense

Med allt detta sagt, det är inte som att investera är dåligt. Investering är ett fantastiskt verktyg i rätt situationer och här finns två fall där det kan göra mycket vettigt att investera dina kortsiktiga besparingar.

1. din tidslinje är flexibel

Kanske du skulle vilja köpa ett hus i två år – men det är inte en stor sak om du måste vänta tre år. Om din tidslinje är flexibel och du är okej med möjlighet att behöva vänta längre tid att nå ditt mål, då den potentiella upp att investera kan vara värt.

2. Du har mer besparingar än du behöver

Låt oss säga att du behöver $ 30.000 till lika sex månaders katastroffond, och du har $ 60.000 sparas. I så fall kan du investera pengarna, hoppas på en bättre avkastning, och fortfarande sannolikt har tillräckligt med pengar på kontot, även om börsen tankas rätt när du behöver den.

Med andra ord, om du har råd att förlora en stor del av ditt sparande och fortfarande vara på rätt spår för dina mål, då upp att investera kan vara värt det.

Vad sparar du till?

När du gör ett beslut som detta, är det bra att ta ett steg tillbaka och påminna dig av den specifika resultat du faktiskt hoppats på.

I det här fallet, du sparar för en specifik personliga mål för att du känner för det kommer att förbättra ditt liv på något sätt. DET ÄR resultatet du letar efter. Avkastningen du får är endast relevant i den utsträckning som det hjälper dig att nå detta mål.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Fem skäl att överväga att investera din nödfond

Fem skäl att överväga att investera din nödfond

Du har förmodligen redan vet att det är viktigt att ha en katastroffond. Du vet, pengar som håller dig ut ur skuld och på rätt spår, även när livet kastar du en curveball.

Du har förmodligen också hört att man ska hålla dessa pengar på ett sparkonto, säker och sund, så att du kan vara säker på att det är där när du behöver det.

Och medan du absolut vill dessa pengar för att vara säker, det förmodligen fel du åtminstone lite att ditt sparkonto tjänar nästan ingenting. När allt kommer omkring, har du arbetat hårt för att spara pengar, och det skulle vara trevligt om det fungerade för dig också.

Så den stora frågan är: Är det vettigt att investera dina nödfond?

Standard Svaret bör nästan alltid nej. Din nödfond primära funktion är att vara där när du behöver det, och investera det sig utsätter dig för åtminstone en viss nivå av risk. Dessutom kan du hålla det i en online sparkonto som åtminstone får du en 1% avkastning, som visserligen är bättre än ingenting.

Så, särskilt om du är i ett tidigt skede för att bygga din nödfond bör du lägga den i en vanlig gammal sparkonto och sluta oroa det.

Men det finns några starka argument för att investera dina nödfond, och i det här inlägget kommer vi att undersöka varför du kanske vill överväga det.

Anledning # 1: Det är fortfarande tillgänglig

Åtminstone måste du kunna komma åt ditt nödfond snabbt om det skulle behövas.

Och medan du kanske normalt tänker på att investera i samband med pension konton och alla tillhörande begränsningar, sanningen är att det finns många sätt att investera på ett sätt som håller dina pengar tillgängliga.

Det enklaste är att använda en vanlig mäkleri konto. Du kan investera precis som du skulle inom en pension konto, med den bonus som du kan ta ut några eller alla dina pengar när som helst om en nödsituation kommer upp.

Du kan även hålla nödfond i en Roth IRA, som låter dig ta ut upp till det belopp som du har bidragit när som helst och oavsett anledning.

Summan av kardemumman är att investera inte automatiskt låsa dina pengar på lång sikt. Det finns sätt att investera som fortfarande gör att du kan komma åt pengar snabbt om det behövs.

Anledning # 2: bättre avkastning

Då ingenting är garanterat ger investera dig chansen att tjäna mycket bättre avkastning än vad du kan få från ett sparkonto.

Jag sprang några siffror för att se hur stor skillnad det skulle göra. Jag antar att du bidrog $ 200 till din nödfond varje månad tills du hade sparat $ 24.000, tillräckligt för att täcka 6 månaders av kostnader på $ 4000 per månad. Då antar jag att du skulle tjäna 1% årligen i ett sparkonto och 6% i ett investeringskonto. Jag ignorerade skatter.

Vad jag funnit är att efter 10 år skulle du ha $ 5628 mer från investeringar. Efter 20 år skulle det vara $ 27.481 mer. Och efter 30 år skillnaden skulle vara $ 68.438.

Nu finns det en hel del antaganden här, och ingenting är garanterad. Men helt klart investera ger dig chansen att sluta med en mycket mer pengar än att hålla den i ett sparkonto.

Anledning # 3: Bättre odds att lyckas

En av de ofta citerade skäl mot att investera dina nödfond är risken för en stor marknad krasch rätt när du behöver pengarna. Och det är verkligen en risk.

Men den senaste forskningen tyder på att investera dina nödfond faktiskt ökar sannolikheten för att ha tillräckligt med pengar till hands för att täcka en nödsituation. De har gott om siffror och diagram för att backa upp sina slutsatser, men kontentan av det är det sant nödsituationer är relativt sällsynta och att de högre avkastning du får från att investera dina pengar under tiden göra det mer troligt att du har tillräckligt för att täcka dessa olyckor när de inträffar.

Detta är förmodligen mindre gäller för kunder som tjänar mindre pengar och har därför mindre vicka utrymme för att göra justeringar när det gäller mindre oväntade utgifter. Men åtminstone när det gäller att planera för större olyckor, som arbetslöshet eller funktionshinder, är det åtminstone möjligt att investera dina krisfond ger större säkerhet.

Anledning # 4: Du har andra pengar

Med tanke på att stora olyckor är relativt sällsynta, bör du överväga att andra konton du föredrar att inte röra skulle kunna fungera som en backup plan om du någonsin befunnit dig i den perfekta stormen av att behöva pengar rätt i mitten av en marknad nedgång som utarmat din dedikerade nödfond.

Till exempel i en idealisk värld du inte skulle röra din 401 (k) fram till pensioneringen. Men om du gjorde inför en stor ekonomisk nödsituation, finns det påfrestande avsättningar och lånebestämmelser som gör att du kan komma åt dessa pengar om du behöver den.

Med andra ord, kan nackdelen att investera din nödfond inte vara en fullständig brist på medel när du behöver dem. Det kan bara vara att behöva tillgång till medel du hellre skulle lämna orörd.

Och om uppsidan är bättre avkastning och mer pengar, kan denna risk vara värt det.

Anledning # 5: Du har mer än du behöver

Låt oss säga att du behöver $ 24.000 för en sex månaders katastroffond. Och låt oss säga att du har $ 50.000 sparat utanför pension konton.

En rimlig tumregel är att förvänta sig att du kan förlora 50% av de pengar du har investerat i aktiemarknaden under ett visst år. Det skulle vara en särskilt dåligt år – som, 2008-2009 dåligt – men det kan hända.

Genom att använda denna tumregel kan du sätta hela $ 50.000 till aktiemarknaden och fortfarande vara ganska säker på att ha sex månader till ett värde av kostnader till hands, även under en marknad krasch.

Så om du har mycket mer pengar till hands än du räknar med att behöva i en nödsituation, kanske du kan investera det utan att riskera mycket av någonting.

Att investera eller inte investera?

Med allt detta sagt, det finns en hel del goda argument för att hålla din nödfond i en vanlig sparkonto. Det är säkert, det är bekvämt, och du kan få åtminstone en rimlig ränta med en online sparkonto.

Det finns även forskning som visar att ha kontanter i handen är korrelerad med total lycka och tillfredsställelse med livet , och som inte gillar det!

Men om du är villig att vara lite äventyrligt, och om du kan täcka mindre oregelbundna utgifter som bil och reparationer i hemmet med andra fonder, kan du kanske att komma ut framåt både på kort sikt och på lång sikt genom att investera din nödfond.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Så att börja investera på en stram budget

Så att börja investera på en stram budget

Om du lever lönecheck till lönecheck, utan mycket svängrum i din budget, kan du anta att investera bara inte något du kan göra just nu.

Och i vissa fall kan du vara rätt. Ibland kan du verkligen behöver bara fokusera på att betala dina räkningar, hålla mat på bordet, och få din budget i ordning.

Men du behöver inte ha en massa pengar för att börja investera. Det finns ett antal olika sätt att komma igång på en stram budget, och varje liten bit kan du spara och investera nu kommer att göra det lättare för dig fram.

Här är några sätt att komma igång.

Fokusera på vad Matters

De flesta av de nyheter du höra om att investera fokuserar på upp- och nedgångar på aktiemarknaden. Och medan det kan säkert vara underhållande, är sanningen att dessa upp- och nedgångar är i stort sett irrelevant när du precis har börjat.

Det finns två saker som inte betyder dock, och både din plånbok och din ångest nivå kommer att tacka dig för att fokusera på dem i stället:

  1. Ditt sparande : Ingen annan faktor är ens tillnärmelsevis viktig som din sparande. Investera även lite nu kommer att hjälpa, och att hitta små sätt att öka att besparingar över tiden går mycket längre än att försöka studera eller tid på aktiemarknaden.
  2. Kostnader : Kostnaden är den enskilt bästa prediktorn för framtida avkastning, med lägre kostnader leder till bättre avkastning. Och minimera kostnaderna är särskilt viktigt när du är på en stram budget, eftersom även små avgifter kan ta en stor tugga av ditt sparande.

Bygg en katastroffond

En katastroffond är helt enkelt pengar du håller på ett sparkonto för de oförutsedda utgifter livet alltid verkar kasta dig fram.

Och medan detta inte är tekniskt en investering i den meningen att du inte lägga pengar i fonder, aktier eller obligationer, det finns några skäl till varför det är ett bra första steg:

  1. Det är en investering i din ekonomiska trygghet och en säker ekonomisk grund gör det lättare att investera i din ekonomiska framtid.
  2. Bra sparkonton kommer utan minsta balans eller avgiftskrav, så att du kan komma igång med något belopp.
  3. Med tanke på att din sparande är mycket viktigare än din avkastning, du är inte offra så mycket som man kan tro genom att hålla dina pengar från marknaden.
  4. De kunskaper som behövs för att bygga en katastroffond – nämligen att göra regelbundna bidrag och låta pengarna växa utan att röra den – är färdigheter som också kommer att hjälpa dig att bygga dina investeringar. Honing dem nu kommer att hjälpa dig senare.

Investera i din 401 (k)

Här är där vi kommer in i traditionella långsiktiga investeringar.

Din 401 (k) – eller din 403 (b) eller 457 i vissa fall – är en pensionsplan som erbjuds av din arbetsgivare. Du bidrar vanligtvis en viss procentandel av varje lönecheck och välja från en samling av fonder som du kan investera. Dina bidrag är vanligtvis avdragsgilla och pengarna växer skattefria tills du tar ut den i pension.

Det finns några skäl till varför din 401 (k) är ett bra ställe att börja investera när du är på en stram budget:

  • Det är lätt att installera. Allt du behöver göra är att välja hur mycket du vill bidra och du är bra att gå.
  • Det finns inga minimiavgiftskrav. Du kan börja genom att bidra så lite som du vill.
  • Du kan få en arbetsgivare match, vilket kan så mycket som dubbelt effekterna av varje dollar du bidrar.
  • Dina bidrag är avdragsgilla, vilket innebär att träffen till din nettolön är mindre än din faktiska bidrag. Du kan även vara berättigad till spararens kredit, vilket skulle sätta ännu mer pengar tillbaka i plånboken.

Att bidra till din 401 (k) upp till den punkt där du maxing ut din arbetsgivare match är en no-brainer som utgångspunkt. Speciellt när du är på en stram budget, kan de extra dollar att göra en stor skillnad.

Utöver detta är det värt att notera att vissa 401 (k) s belastas med höga kostnader investeringsalternativ som skulle kunna göra andra konton mer attraktiv som ett nästa steg. Vilket leder oss till …

Starta en IRA

Om du inte har en pensionsplan på jobbet, eller om din arbetsgivare inte matchar bidrag, kan du överväga att börja med en IRA istället.

En IRA är helt enkelt en pension konto som du öppnar på egen hand i stället för genom en arbetsgivare. Och det finns i två olika smaker:

  • Traditionell IRA:  Dina bidrag är avdragsgilla och dina pengar växer skattefria, men dina uttag i pension beskattas.
  • Roth IRA:  Dina bidrag är inte avdragsgilla, men dina pengar växer skattefria och du kan ta ut den skattefria i pension.

Även om det finns ofta skäl att föredra det ena eller det andra, för våra syften här allt som betyder något är att de är både bra sätt att spara och investera. Tricket är att hitta en som en som inte tar ut en hel del avgifter och som inte har minsta kontosaldo eller avgiftskrav.

Förbättringar kan vara ett bra val om du letar efter ett enkelt, billigt sätt att öppna en IRA utan konto minimum.

Betala av skulden

Som att bygga en katastroffond, betala av skulden är inte en investering på det sätt som vi tycker oftast om investeringar.

Men om ditt mål är helt enkelt att göra det mesta av de få dollar du har till förfogande för att spara, betala av skulden kan vara det bästa alternativet.

Tänk på det här sättet: Experter tycks vara överens om att 7% till 7,5% är en rimlig uppskattning för långsiktig avkastning på aktiemarknaden. Men de återvänder inte garanteras, kommer det att finnas massor av upp-och nedgångar på vägen, och en mer balanserad portfölj som innehåller obligationer kan minska denna uppskattning till 6% till 6,5%.

Å andra sidan, varje extra dollar du sätter mot skuld tjänar du en garanterad avkastning med en hastighet av dina räntekostnader. Att sätta en extra dollar mot ditt kreditkort som debiterar dig 15% i ränta tjänar du 15% avkastning. En extra dollar mot din studielån med 6% ränta tjänar du en 6% avkastning.

Enkelt uttryckt, betala av hög ränta skuld ofta gör det möjligt att få aktiemarknaden liknande avkastning utan all osäkerhet. Om det inte är en smart investering, jag vet inte vad som är.

Investera i dig själv

Lära sig nya färdigheter. Förhandla en höjning på jobbet. Hitta sätt att tjäna en viss inkomst på sidan.

Dessa investeringar i dig själv i allmänhet bara kostar en del av din tid, men kan löna sig i form av mer intäkter – vilket innebär att du kommer att ha mer pengar tillgängliga för att spara och investera.

Och med tanke på att ditt sparande är den viktigaste delen av din investeringsplan, kan detta vara den enskilt bästa drag du kan göra.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hantera Ränterisk

Hantera Ränterisk

Ränterisken finns i en räntebärande tillgång, till exempel ett lån eller en obligation, på grund av risken för en förändring av tillgångens värde till följd av variationer i räntor. Ränterisk management har blivit mycket viktig, och diverse instrument har utvecklats för att hantera ränterisken.

Den här artikeln tittar på flera sätt att både företag och konsumenter hantera ränterisken med hjälp av olika ränte derivatinstrument.

Vilka typer av investerare är känsliga för Ränterisk?

Ränterisken är den risk som uppstår när den absoluta räntenivån fluktuera. Ränterisken påverkar direkt värdet av räntebärande värdepapper. Eftersom räntor och obligationspriserna omvänt förhållande orsakar riskerna med en räntehöjning obligationspriserna att falla, och vice versa. Bond investerare, särskilt de som investerar i långsiktiga fast ränta obligationer, är mer direkt utsatta för ränterisk.

Antag att en individ köper en 3% fast ränta 30-årig obligation för $ 10.000. Denna bindning betalar $ 300 per år genom mognad. Om under denna tid, räntorna stiger till 3,5%, nya obligationer utgivna betala $ 350 per år över hela löptiden, förutsatt en investering $ 10.000. Om 3% obligationsinnehavare fortsätter att hålla sitt band genom mognad, förlorar han på möjligheten att få en högre ränta. Alternativt kunde han sälja sin 3% obligation på marknaden och köpa obligationen med högre ränta. Men gör du detta resulterar i att investeraren få ett lägre pris på sin försäljning av 3% obligationer eftersom de inte längre är lika attraktiva för investerare eftersom de nyemitterade 3,5% obligationer finns också.

Däremot ränteförändringar påverkar också investerare men mindre direkt än obligationsinvesterare. Detta beror till exempel när räntorna stiger, ökar också företags kostnaden för att låna pengar. Detta kan leda till företaget att skjuta upp lån, vilket kan resultera i mindre utgifter. Denna minskning av utgifterna kan bromsa företagens tillväxt och leda till minskad vinst och i slutändan lägre aktiekurser för investerare.

Ränterisken bör inte ignoreras

Som med alla riskhantering bedömning finns det alltid möjlighet att göra ingenting, och det är vad många människor gör. Men i en situation av oförutsägbarhet, är katastrofal ibland inte säkring. Ja, det finns en kostnad för säkring, men vad är kostnaden för en stor rörelse i fel riktning?

Man behöver bara se till Orange County, Kalifornien, i 1994 för att se bevis på de fallgropar ignorera hotet om ränterisken. I ett nötskal, Orange County kassör Robert Citron lånade pengar vid lägre korträntor och lånade pengar på högre långräntor. Strategin var initialt stor som korta räntor föll och normal avkastningskurvan bibehölls. Men när kurvan började vända och förhållningssätt inverterad avkastningskurvan status, saker och ting förändrats. Förluster till Orange County, och nästan 200 offentliga organ som Citron hanterade pengar, uppskattades till $ 1,6 miljarder och resulterade i kommunens konkurs. Det är en rejäl pris att betala för att ignorera ränterisken.

Lyckligtvis, de som vill skydda sina investeringar mot ränterisken har många produkter att välja mellan.

investerings~~POS=TRUNC produkter

Forwards:  En terminskontrakt är den mest grundläggande räntan management produkt. Idén är enkel, och många andra produkter som diskuteras i denna artikel är baserade på denna idé om ett avtal idag för ett utbyte av något vid en viss framtida tidpunkt.

Forward Rate Agreements (FRA):  En FRA är baserad på idén om en termin, där avgörande för vinst eller förlust är en ränta. Enligt detta avtal betalar ett parti en fast ränta och erhåller en rörlig ränta motsvarande en referensränta. De faktiska betalningarna beräknas utifrån ett fiktivt kapitalbelopp och betalas vid intervaller som bestäms av parterna. Endast en netto betalning sker – förloraren betalar vinnaren, så att säga. FRA alltid regleras med kontanter.

FRA-användare är typiskt låntagare och långivare med en enda framtida datum då de utsätts för ränterisk. En serie av FRA liknar en swap (diskuteras nedan); Men i en swap alla betalningar i samma takt. Varje FRA i en serie är prissatt till en annan hastighet, om inte ordet struktur är platt.

Futures:  En terminskontrakt liknar en framåt, men det ger motparterna med mindre risk än ett terminskontrakt – nämligen en minskning av standard och likviditetsrisk till följd av införandet av en mellanhand.

Byter:  Precis som det låter, är en swap ett utbyte. Mer specifikt, ser en ränteswap en hel del som en kombination av FRA och innebär ett avtal mellan motparterna att byta uppsättningar av framtida kassaflöden. Den vanligaste typen av ränteswap är en vanlig vanilj swap, vilket innebär en part betalar en fast ränta och ta emot en rörlig ränta och den andra parten betalar en rörlig ränta och ta emot en fast ränta.

Alternativ:  Räntehanteringsalternativ är optionskontrakt där underliggande säkerhet är en skuldförbindelse. Dessa instrument är användbara för att skydda de inblandade i en rörlig ränta, såsom justerbar ränta inteckningar (armarna) parter. En gruppering av ränte köpoptioner kallas räntetak; en kombination av räntesäljoptioner kallas en räntegolv. I allmänhet är en mössa som ett samtal och ett golv är som en put.

Swaptioner:  En swaption eller swap alternativet är helt enkelt en möjlighet att ingå en swap.

Inbäddade alternativ:  Många investerare möter ränte management derivatinstrument via inbyggda alternativ. Om du någonsin har köpt en obligation med en uppmaning bestämmelse du också är i klubben. Emittenten av din inlösbara obligationen försäkra att om räntorna sjunker, kan de ringa in din obligation och emittera nya obligationer med en lägre kupong.

Caps:  Ett lock, som också kallas ett tak, är en köpoption på en räntesats. Ett exempel på dess tillämpning skulle vara en låntagare ligga långt, eller betala en premie för att köpa en mössa och ta emot kontantbetalningar från locket säljaren (kort) när referensräntan överstiger cap strejk takt. Betalningarna är utformade för att kompensera räntehöjningar på en rörlig ränta.

Om den faktiska räntan överstiger lösentakten betalar säljaren skillnaden mellan strejken och räntan multiplicerat med nominella. Detta alternativ kommer att “cap” eller placera en övre gräns på innehavarens räntekostnad.

Räntan locket är faktiskt en serie av komponent alternativ, eller “caplets”, för varje period locket avtal föreligger. En caplet är utformad för att ge ett skydd mot en ökning av referensräntan, såsom London Interbank Offered Rate (LIBOR), under en angiven period.

Golv:  Precis som en säljoption betraktas spegelbilden av en köpoption, är golvet en spegelbild av locket. Räntan golvet, liksom locket, är faktiskt en serie av komponent alternativ, förutom att de är säljoptioner och serien komponenterna kallas “floorlets.” Den som är lång, är golvet betalas vid förfall av floorlets om referenshastigheten är under golvets lösenpriset. En långivare använder detta för att skydda mot fallande priser på en enastående rörlig ränta.

Kragar:  En skyddskrage kan också hjälpa till att hantera ränterisken. Collaring sker genom att samtidigt köpa en mössa och sälja ett golv (eller vice versa), precis som en krage skyddar en investerare som är lång på lager. En noll kostnad krage kan också upprättas för att sänka kostnaderna för säkring, men detta minskar den potentiella vinsten som skulle uppskattas av en ränterörelse till din fördel, eftersom du har placerat ett tak på din potentiella vinst.

Poängen

Var och en av dessa produkter är ett sätt att säkra ränterisken, med olika produkter mer lämpliga för olika scenarier. Det finns dock ingen fri lunch. Med någon av dessa alternativ, man ger upp något – antingen pengar, som betalats för optioner eller alternativkostnaden, vilket är den vinst man skulle ha gjort utan säkrings premier.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Att förstå räntor, inflation och obligationer

Räntor, inflation och obligationer

Att äga en obligation är i huvudsak som har en ström av framtida kontantbetalningar. Dessa kontanta betalningar görs vanligtvis i form av regelbundna räntebetalningar och återlämnande av huvudmannen när obligationen förfaller.

I avsaknad av kreditrisk (risken för fallissemang), är värdet av den ström av framtida kontantbetalningar helt enkelt en funktion av din avkastningskrav utifrån dina inflationsförväntningar. Om det låter lite förvirrande och teknisk, oroa dig inte, den här artikeln kommer att bryta ner bond prissättning, definiera begreppet “obligationsräntan” och visa hur inflationsförväntningarna och räntor bestämma värdet på en obligation.

Riskmått

Det finns två huvudsakliga risker som måste bedömas när de investerar i obligationer: ränterisk och kreditrisk. Även vårt fokus ligger på hur räntan påverkar bond prissättning (annars känd som ränterisk) måste en obligation investerare också vara medveten om kreditrisk.

Ränterisken är risken att förändringar i en obligation pris på grund av förändringar i rådande räntenivåer. Förändringar i kortfristiga kontra långa räntorna kan påverka olika bindningar på olika sätt, som vi kommer att diskutera nedan. Kreditrisk, under tiden, är risken att utgivaren av en obligation inte kommer att göra schemalagda intresse eller amorteringar. Sannolikheten för en negativ kredithändelse eller försummelse påverkar en obligation pris – desto större är risken för en negativ kredithändelse inträffar, desto högre ränte investerarna kommer att kräva för att anta att risken.

Obligationer utgivna av det amerikanska finansdepartementet för att finansiera driften av den amerikanska regeringen kallas amerikanska statsobligationer. Beroende på vilken tid till förfall, kallas de räkningar, anteckningar eller obligationer.

Investerare anser amerikanska statsobligationer att vara fri från standard risk. Med andra ord, investerare tror att det finns ingen chans att den amerikanska regeringen kommer att standard på räntor och amorteringar på obligationerna den utfärdar. För resten av den här artikeln kommer vi att använda amerikanska statsobligationer i våra exempel, vilket eliminerar kreditrisken från diskussionen.

Beräkna Bonds Yield och pris

För att förstå hur räntor påverkar en obligation pris, måste du förstå begreppet avkastning. Även om det finns flera olika typer av avkastningsberäkningar, för tillämpningen av denna artikel kommer vi att använda den avkastning fram till förfallodagen (YTM) beräkning. En obligation är YTM är helt enkelt diskonteringsräntan som kan användas för att göra nuvärdet av alla en obligationens kassaflöden lika med dess pris.

Med andra ord, är en bindning pris summan av nuvärdet av varje kassaflöde, varvid nuvärdet av varje kassaflödet beräknas med användning av samma diskonteringsfaktor. Denna rabatt faktor är avkastningen. När en obligation avkastning stiger per definition faller priset, och när en obligation avkastning faller per definition dess prishöjningar.

En obligation relativa Yield

Löptiden eller löptid en obligation påverkar i hög grad dess avkastning. För att förstå detta uttalande, måste du förstå vad som är känt som avkastningskurvan. avkastningskurvan representerar YTM av en klass av obligationer (i detta fall, amerikanska stats obligationer).

I de flesta ränte miljöer, ju längre löptid, desto högre avkastning vara. Detta gör intuitiv känsla, eftersom ju längre tid innan ett kassaflöde tas emot, desto större chans är att den nödvändiga diskonteringsräntan (eller avkastning) kommer att flytta högre.

Inflationsförväntningarna Bestäm Investors avkastningskrav

Inflationen är en obligation värsta fiende. Inflationen urholkar köpkraften av en obligations framtida kassaflöden. Enkelt uttryckt, ju högre ströminflationstakten och de högre de (förväntade) framtida inflation, desto högre utbytena kommer att stiga över avkastningskurvan, då investerare kommer att kräva detta högre utbyte för att kompensera för inflationsrisk.

Short-Term, långa räntorna och inflationsförväntningar

Inflation – liksom förväntningar om framtida inflation – är en funktion av dynamiken mellan kortsiktiga och långsiktiga räntor. Worldwide, är korta räntorna administreras av nationers centralbanker. I USA, Federal Reserve Board Open Market Committee (FOMC) sätter styrräntan. Historiskt sett andra dollar denominerade kortsiktiga intresse, såsom LIBOR, har starkt korrelerade med styrräntan.

FOMC administrerar Fed funds rate att fullgöra sitt dubbla mandat att främja ekonomisk tillväxt med bibehållen prisstabilitet. Detta är inte en lätt uppgift för FOMC; det finns alltid debatt om lämplig Fed funds nivå och marknaden utgör sina egna åsikter om hur väl FOMC gör.

Centralbankerna kontrollerar inte längre räntorna. Marknadskrafterna (utbud och efterfrågan) bestämma jämvikts prissättning för långfristiga obligationer, som fastställer långa räntorna. Om obligationsmarknaden anser att FOMC har satt styrräntan för låg, förväntningar om framtida ökning inflation, vilket innebär långa räntorna ökar i förhållande till kortfristiga räntor – avkastningskurvan brantare.

Om marknaden anser att FOMC har satt styrräntan för hög, händer det motsatta, och långa räntorna minskar i förhållande till kortfristiga räntor – avkastningskurvan planar.

Tidpunkten för en Bond kassaflöden och räntor

Tidpunkten för en obligations kassaflöden är viktigt. Detta inkluderar obligationens löptid. Om marknadsaktörerna tror att det finns en högre inflation vid horisonten kommer räntor och obligationsräntorna stiger (och priserna kommer att minska) för att kompensera för förlusten av köpkraft framtida kassaflöden. Obligationer med de längsta kassaflöden kommer att se sin avkastning stiga och priserna sjunker mest.

Detta bör vara intuitivt om du tänker på en nuvärdesberäkning – när du ändrar diskonteringsräntan som används på en ström av framtida kassaflöden, desto längre tills ett kassaflöde tas emot, desto mer nuvärdet påverkas. Obligationsmarknaden har ett mått på prisändring i förhållande till ränteförändringar; denna viktiga bond metriska kallas duration.

Poängen

Räntorna, obligationsräntorna (priser) och inflationsförväntningarna korrelerar med varandra. Rörelser i korta räntorna, som dikteras av en nation centralbank, kommer att påverka olika obligationer med olika löptider på olika sätt, beroende på marknadens förväntningar om framtida nivåer av inflation.

Till exempel kommer en förändring i korta räntorna som inte påverkar långräntorna har liten effekt på en långsiktig obligation pris och avkastning. Däremot kan en förändring (eller ingen förändring när marknaden uppfattar att man i förväg) i kortfristiga räntor som påverkar långräntorna kraftigt påverka en långsiktig obligation pris och avkastning. Enkelt uttryckt, förändringar i korta räntor har mer av en effekt på korta obligationer än långfristiga obligationer, och förändringar i långa räntorna har en effekt på långfristiga obligationer, men inte på korta obligationer .

Nyckeln till att förstå hur en ränteförändring kommer att påverka en viss obligation pris och avkastning är att erkänna var på avkastningskurvan som obligations ligger (den korta änden eller den långa änden), och för att förstå dynamiken mellan kort och lång räntorna.

Med denna kunskap kan du använda olika mått på varaktigheten och konvexitet att bli en erfaren obligationsmarknaden investerare.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Warren Buffett: s Råd för investerare: Plocka inte Stocks Like Me

Warren Buffett: s Råd för investerare: Plocka inte Stocks Like Me

Warren Buffett är utan tvekan den största levande investerare. Buffett visade en investering i en misslyckad textilier fast i antalet-fyra företag på Fortune 500-listan, och hans personliga förmögenhet har ballooned till över $ 60 miljarder, vilket gör honom till den tredje rikaste personen på jorden.

Med tanke på hans decennier långa meritlista på marknaden, många investerare vill lära sig att plocka bestånd som Buffett. Men för enskilda investerare, inklusive hans egen hustru, kommer Buffett ständigt tillbaka till en mycket grundläggande investeringsstrategi-och det är en strategi som har något att göra med att plocka enskilda aktier.

Buffett Råd för hans fru

I sitt årliga brev till aktieägarna 2013 Buffett riktat sin egen dödlighet och erbjöd tydliga instruktioner till förvaltaren laddade med att hantera sin stora egendom till sin hustru.

”Mitt råd till förvaltaren kunde inte vara enklare. Sätt 10% av kontanter i korta -TERM statsobligationer och 90% i en mycket låg genom kostnads S & P 500 index fond. Jag tror att förtroende långsiktiga resultat från denna policy kommer att vara bättre än de som uppnås av de flesta investerare, oavsett om pensionsfonder, institutioner, individer-som anställer hög avgift chefer.”

Och det är råd han upprepade gång på gång. Vid årsmötet i Berkshire Hathaway aktieägare 2016, ofta kallad ”Woodstock kapitalismens” Buffett svarade på en fråga om hur en genomsnittlig investerare bör hantera sina medel ”Bara köpa en S & P indexfond och sitta under de kommande 50 åren”

Buffett förakt för dyra förvaltare är tydlig.

Och han inte föreslå sin tillit hålla ett enda lager, inte ens sin egen Berkshire Hathaway. Istället trattar han lager investeringar i en S & P 500 index fond, en typ av fond som följer utvecklingen av 500 av de största börsnoterade företag i USA.

Buffett stark tro på S & P 500 är så stark att han satsa $ 1 miljon att S & P 500 skulle överträffa ett urval av de bästa hedgefonder över tiden.

Från och med nu ser det ut som Buffett är på väg att vinna.

Men inte Warren Buffet Invest i enskilda aktier?

Du kanske undrar varför Buffett eget företag inte följer hans råd. När allt var Berkshire Hathaway bygger på att investera i enskilda företag, och dess portfölj innehåller flera miljarder dollar av stock investeringar i företag, inklusive Wells Fargo, American Express och Coca-Cola.

Det är en portfölj bygger på en filosofi som kallas värde investera, som var uppfunnen av Buffett mentor och professor Benjamin Graham. Värde investera ignorerar svängningar på marknaderna och fokuserar på det inneboende värdet av ett företag. Buffett och hans team fokuserar på att hitta företag som har en konkurrensfördel, bra ledning och har ett högre värde än det aktuella aktiekursen.

Buffett favorit mått för att mäta ett företags värde är bokförda värde per aktie . Detta mäter värdet av bolagets tillgångar jämfört med aktiekursen, vilket ger dig en konservativ mätare på vad företaget är värt.

Om du ville plocka aktier, skulle värdet investera vara en fin strategi att följa. Ändå kom ihåg att Buffett och hans investeringsteam hantera miljarder dollar i tillgångar, och har förmågan att göra stora investeringar och påverka verksamheten i företagen i Berkshire Hathaway portfölj.

Enskilda investerare är vanligtvis arbetar med tusentals dollar, inte miljarder, och inte har tid, tillgångar eller expertis för att efterlikna Buffett framgång.

Den Wisdom of Plocka Stocks

En annan viktig skillnad är att enskilda investerare, till skillnad från en stor institutionell investerare som Berkshire Hathaway, har mindre möjlighet att hantera de stora förluster som kommer med att investera på marknaden.

Och gör inga misstag: Dessa förluster kommer. Alla har hört en historia från någon som gjort en stor lager plockning och slog det rika oavsett om det är att köpa Google eller Netflix lager till ett lågt pris strax efter deras börsintroduktioner, eller plocka upp ett flygbolag lager strax efter September 11th attacker. Men du är mindre benägna att höra någon som förlorat allt när Enron föll till en skandal, eller från aktieägarna i GT Advanced Technologies som såg sina lager blivit nästan värdelösa när Apple valde en ny leverantör för sina glas iPhone skärmar.

Precis som det finns berättelser om ära på aktiemarknaden finns det berättelser om stora förluster.

Hur man kan strukturera din portfölj

Om du vill följa Buffett råd för enskilda investerare, här är ett sätt som du kan gå till väga. Som en påminnelse, här är hans grundläggande råd för att strukturera en portfölj uppbyggd kring index investera: “Put 10% av kontanter i korta statsobligationer, och 90% i en mycket låg kostnad S & P 500 index fond.”

Låt oss börja med dessa obligationer. I likhet med S & P 500, kan du köpa en fond eller ETF att investera i en korg av korta statsobligationer. Vanguard erbjuder sina egna kortsiktiga Statsobligation ETF med ticker VGSH . En lägre kostnad Admiral aktier fond är också tillgänglig under ticker VSBSX .

När det gäller att “mycket låg kostnad S & P 500 index fond”? För denna del av Buffett portfölj, det finns gott om fondalternativ. De flesta investerare skulle börja med Vanguard S & P 500 ETF, ticker symbol VOO. Det finns också som en fond, ticker symbol VFINX. Investerare med minst $ 10,000 att ägna sig åt denna investering kan få lägre avgifter om Admiral aktier fond, ticker symbol VFIAX.

Vi har använt Vanguard fonder i detta exempel på grund av deras låga avgifter, men oavsett mäklare du använder kommer att ha liknande alternativ.

Fördelarna av indexfonder

Att investera i indexfonder har en hel del fördelar jämfört med aktieurval.

Omedelbar diversifiering:  När du köper enskilda aktier, det tar en hel del tid och pengar för att bygga upp en diversifierad portfölj. Det är viktigt att genomföra diversifiering över både företag och branscher. En investering i en S & P 500 index fond ger dig 500 företag på en gång. Topp innehav av vikt inkluderar Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric och JP Morgan Chase.

En satsning på den amerikanska ekonomin:  Spel på de 500 största börsnoterade företag i USA kan jämföras med en satsning på den totala amerikanska ekonomin. Medan ett företag kan följa Enrons öde ibland, dessa är stabila, Blue Chip företag som kommer att se långsiktig stabilitet.

Lättare att kontrollera känslor:  Den bästa investeringen Planen är att fortsätta att bidra lite i taget över tiden. När du köper och säljer enskilda aktier, är du alltid i tänkesätt av köp och försäljning. Detta leder oundvikligen många investerare att köpa och sälja vid fel tidpunkt. Det är nästan omöjligt att tiden marknaderna. Istället följer en beprövad kurs där du njuta av den stora uppgång efter en turbulent marknad period.

Lägre handelsavgifter:  Du kan handla vissa bestånd gratis tack vare nya mäklarhus som Loyal3 och Robinhood, men de flesta mäklare fortfarande betalt runt $ 10 per handel. Att köpa och sälja aktier för att bygga upp en portfölj kan lätt kosta hundratals eller tusentals dollar. Men de flesta stora mäklarfirmor erbjuder tillgång till sina egna S & P 500 index fond för ingen avgift. Om du inte har en favorit, kan du följa Buffett råd att köpa Vanguard version av fonden. Vanguard erbjuder fria yrken egna medel om du öppnar en fri Vanguard konto.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.