Tente este simples 5-Category Orçamento

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Tente este simples 5-Category Orçamento

Você quer criar um plano de gastos, também conhecido como um orçamento, mas você não quer fazer um orçamento cheios de detalhes de item de linha, como o tipo que poderia ser facilitada através dessas planilhas orçamentação. Em vez disso, você só quer um orçamento que representa uma “visão ampla”.

Ao mesmo tempo, você não quer fazer um orçamento que é tão amplo quanto o tipo destacamos no orçamento 80/20 ou o orçamento 50/30/20.

Você quer um orçamento que é um pouco mais específico e estruturado. Você quer que o orçamento Goldilocks, um meio termo entre os dois. Você quer que o tipo de orçamento que permite que você quebrar seus gastos em cinco ou seis categorias: não muito poucos, mas não muitos. O que você deveria fazer?

Aqui está um resumo do que seu orçamento deve ser semelhante quando é indicado em cinco categorias. Este orçamento é o que Today Show editor Jean Chatzky revelou na dieta dívida da Oprah. Aqui vamos nós:

Habitação

Habitação deve incluir de 35 por cento de sua renda para levar para casa. Que inclui o aluguel ou hipoteca, todos os reparos domésticos e manutenção, impostos sobre a propriedade, utilidades, como electricidade, gás, água e esgoto, e proprietário de ou seguro locatário. Em suma, ele inclui todos os gastos relacionados com a habitação.

Transporte

Transporte deve tomar-se não mais do que 15 por cento de sua renda para levar para casa. Isso inclui quaisquer pagamentos de carro que você está fazendo, gasolina, seguro automóvel, todos os reparos e manutenção, a quantidade que você pagar pelo estacionamento, ou (se você andar de transporte público) a quantidade que você paga por bilhetes de trem ou metrô.

Lembre-se, o transporte não inclui apenas o pagamento do carro. Ele inclui tudo: o pagamento do carro, suas mudanças de óleo e seus tune-ups, o seu novo radiador e correia dentada.

Outras despesas

Outras despesas de subsistência, que são predominantemente despesas discricionárias, deve tomar-se 25% de sua renda.

 Isso inclui comer em restaurantes, a compra de bilhetes para concertos, comprar roupas novas, ir a eventos esportivos, e levando a família em umas férias agradáveis.

Poupança

Poupança deve consumir 10 por cento do seu orçamento. Este é predominantemente para a aposentadoria, bem como construir um fundo de emergência.

pagamento da dívida

Pagamento da dívida deve consumir 15 por cento de sua renda. Isso inclui seus cartões de crédito ou empréstimos estudantis. Não inclui sua hipoteca ou carro pagamento mínimo, que são listados sob “habitação” e “transporte”. (Ele inclui quaisquer pagamentos extras que você está fazendo para a sua hipoteca e carro empréstimo, acima e para além do mínimo.)

Você pode estar pensando: Espere um segundo, por que você só defendendo uma taxa de poupança de 10 por cento? Não fez o orçamento 80/20 e 50/30/20 orçamento ambas as taxas de poupança advogado de 20 por cento? Sim, eles fizeram, mas como você vai notar no âmbito do orçamento 80/20 eo orçamento 50/30/20, “poupança” incluído paydown dívida.

Neste orçamento de cinco categorias, a sua poupança e de dívida são listados como duas categorias distintas. Com 10 por cento para um e 15 por cento para o outro, na verdade você está gastando 25 por cento (no total) em uma combinação de poupança e de dívida pay-down.

Isto é ainda mais agressivo e ambicioso do que os dois orçamentos anteriores recomendar.

Utilize este orçamento categoria cinco, se você gostaria de criar um orçamento que é um pouco detalhado, mas sem exagero.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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