Todo lo que usted necesita saber sobre el seguro de vida

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Todo lo que usted necesita saber sobre el seguro de vida

El seguro de vida es un contrato entre una compañía de seguros y un individuo, en el que la compañía de seguros de acuerdo en que si el individuo ( “asegurado”) debe morir durante la vigencia de la póliza de seguro de vida, la compañía de seguros pagará la cantidad predeterminada de dinero al beneficiario elegido por el asegurado tras su fallecimiento.

El seguro de vida puede ser comprado por un plazo determinado, generalmente de 5-30 años, o de manera permanente.

Razones para comprar seguro de vida

La gente compra un seguro de vida por muchas razones. La razón más común es dejar algo de dinero a su familia en caso de que se muere, por lo que no terminan en crisis financiera debido a sus ingresos perdidos. Sin embargo, hay algunas otras razones para comprar seguro de vida que puede tener en cuenta:

  1. Para cubrir los gastos funerarios
  2. Para asegurar su hipoteca en lugar de comprar un seguro a través del banco
  3. Para pagar las deudas de crédito u otros préstamos por lo que su patrimonio o familia no se tiene que quedar con sus deudas
  4. Para pagar impuestos sobre el patrimonio
  5. Para proteger el estilo de vida de su cónyuge, incluso si usted no tiene hijos
  6. Para proteger su futuro estilo de vida mediante el bloqueo en una tasa de seguro de vida más baja, mientras que usted es más joven, más sano, y no tienen ningún problema con un examen médico
  7. Para crear riqueza como parte de su estrategia financiera

Datos de seguro de vida que le puede sorprender

De acuerdo con un 2016  Tendencias en Seguros de vida  de estudio:

  • 84 por ciento de los estadounidenses piensa que la mayoría de la gente necesita un seguro de vida
  • 70 por ciento dijo que necesitaban un seguro de vida, pero el 41 por ciento de los estadounidenses no lo tenían
  • Millennials sobre-estimado el precio de una póliza de seguro de vida de $ 250.000 3 o 4 veces el costo real
  • 83 por ciento de los estadounidenses sentía que considerarían un seguro de vida si era más fácil de entender

Los datos y, a continuación, sugiere que hay algunas cosas acerca de los seguros de vida que son confusas para la persona promedio. Vamos a aclarar algunas de las ideas falsas, explicamos algunos conceptos básicos de seguros de vida y responder a algunas preguntas clave como:

  • ¿Usted realmente necesita un seguro de vida?
  • ¿Cuándo se debe comprar?
  • ¿Qué tipo de seguro de vida es la mejor?
  • ¿Cómo puedo guardar el dinero en un seguro de vida?

¿Cuáles son los diferentes tipos de seguro de vida?

Vamos a empezar por caminar a través de los diferentes tipos de seguros de vida, y los pros y los contras de cada uno.

  • Seguro de Vida: Seguro de vida temporal es una opción asequible que permite una gran flexibilidad en cuanto a cuánto tiempo desea que la política para, así como para el límite del seguro. Debido a que es por un tiempo determinado, también puede pedir una tasa fija que le permite presupuestar sus pagos por el término dado. El seguro temporal comienza a los 5 años y puede llegar hasta 30. Esta es la opción menos costosa.
  • Seguro de vida entera: el seguro de vida entera es una forma permanente de un seguro de vida, ya que le cubre por el término de su vida. A diferencia de los seguros plazo que expira después de que la cantidad seleccionada de años que usted mismo asegurado por. La desventaja para algunas personas en una póliza de vida entera es que las primas son generalmente más altos.
  • Seguro de vida universal:  la vida universal es un tipo de póliza de seguro de vida entera. En el pasado, el rendimiento histórico de la vida universal causado a muchas personas a ser cautelosos debido al factor de la inversión de una parte de las primas. Puede ser una opción interesante si se informe sobre los beneficios, tales como la posibilidad de pedir dinero prestado después de su póliza de seguro de vida.

La conversión de vida a término para Seguro de Vida

Si no está seguro de qué tipo de política que funciona mejor para usted, usted también debe considerar preguntar que si usted compra una opción más barata, menos costoso como una póliza de seguro de vida a término, si va a tener la opción de convertir a toda una vida la política más adelante.

¿Dónde puede obtener seguro de vida?

Se puede comprar un seguro de vida directamente a través de una compañía de seguros, a través de un corredor de seguros de vida o planificador financiero, oa través de las asociaciones de grupo o de miembros. Cada vez más personas están comprando un seguro de vida en línea o directamente a través de las compañías de seguros. A veces esto parece una solución rápida y fácil, pero puede no estar recibiendo la mejor cobertura para el precio que está pagando. Compruebe siempre unos pocos lugares o trabajar con un asesor financiero o corredor para obtener algunos consejos para su circunstancia.

4 consejos para ahorrar dinero en seguro de vida

Además de la elección de una política a largo plazo, hay maneras de ahorrar dinero en su seguro de vida.

  1. Alrededor de la tienda para su seguro de vida para encontrar las mejores tarifas. Considere el uso de un corredor de seguros de vida que se puede comprobar muchos diferentes empresas y seguros de vida para usted y ofrecerle las diversas opciones. El uso de un corredor o asesor financiero también le dará la ventaja de trabajar con alguien que va a analizar sus necesidades y encontrar soluciones que funcionen para usted. Encontrar a alguien que puede confiar y disfrutar de trabajar con que responde a todas sus preguntas. Los precios de seguros de vida están regulados, por lo que no se siente como que necesita llamar a muchos corredores – sólo se ocupa de la que más le guste, obtendrá las mismas tarifas.
  2. Comprar un seguro de vida cuando se es más joven y saludable. Los precios de seguros de vida se basan en su edad y su estado de salud. Usted no sabe lo que se viene en el futuro, por lo que si usted está sano ahora, considerar la obtención de una política en la que puede pasar el examen médico y obtener la mejor tasa bloqueado. Asegúrese de preguntar acerca de las primas de nivel garantizado, para que pueda se benefician de una tasa constante durante todo el plazo de la política que elija y no tiene sorpresas. Si usted tiene problemas de salud, asegúrese y darse una vuelta, ver el primer punto anterior sobre el uso de un corredor debido a que algunas compañías de seguros de vida dará mejores tarifas de ciertas condiciones médicas, en las que otros cobran más. Un asesor financiero será capaz de ayudarle.
  3. No fumar. Los no fumadores obtienen menores tasas de seguros de vida que los fumadores. Si usted fuma, considere dejar de fumar. A pesar de que es posible comprar una póliza como un fumador, si se puede dejar de fumar durante un período de 12 meses, la mayoría de las aseguradoras de vida se ajustan las tasas una vez que haya sido prohibido fumar. Pero no aplazar la compra de un seguro de vida hasta que deja de fumar, especialmente si lo tienes en los planes; acaba de obtener su póliza, y averiguar lo que el costo será una vez que esté libre de humo. Esto puede ayudar a motivar a usted en el largo plazo, y su familia será protegida mientras se trabaja en ella.
  4. Preguntar si hay una mejor tasa para el pago de su prima anualmente en lugar de mensual. Algunas compañías ofrecen mejores tasas cuando se paga sobre una base anual.

Seguro de vida a través de su trabajo: ¿es suficiente?

De acuerdo con las mejores tarifas Vida 2017 estudio , un tercio de los estadounidenses que tienen seguro de vida solamente tiene una política de vida seguro de grupo. Aunque es mejor que nada, hay algunas razones por las que no debe confiar en el seguro de vida se obtiene a través del trabajo:

  1. Es posible que pierda cuando cambia de trabajo
  2. Tendrá que tomar un nuevo examen médico si usted decide obtener una nueva política
  3. El límite de su seguro de vida colectivo a través del trabajo es limitada – por ejemplo, que sólo puede ser el doble de su salario (o menos). Esto no será suficiente, en la mayoría de las circunstancias, para ayudar a su familia, o para cubrir sus deudas y responsabilidades financieras a largo plazo.

Conceptos erróneos sobre seguros de vida, Debunked

El seguro de vida a menudo se considera un gasto innecesario o uno que consigue desanime. Aquí hay algunas cosas que usted puede querer pensar antes de decidir el seguro de vida no es para usted en este momento.

“La gente que no trabaja no necesita un seguro de vida”

Incluso si usted no trabaja, su muerte todavía tendría consecuencias financieras si realiza tareas de atención o de ama de casa, mientras que una pareja trabaja. Si algo te ha pasado, puede que no haya pérdida de ingresos, sino que habría un aumento drástico en los gastos. los costos y los costos de limpieza cuidado de niños, por ejemplo, puede ser necesario si de repente fuera. Si usted quiere que su familia a mantener su estilo de vida y tener cosas cuidado de una manera similar que lo hace ahora, que tendría que mirar el coste de la contratación de personas para hacerse cargo de esas tareas para permitir su pareja para seguir trabajando y ganar ingresos.

“Las personas que no tienen hijos o cónyuges no necesita seguro de vida”

Si no tiene dependientes o niños, pero va a tener una familia más tarde en la vida, es posible que desee considerar la compra de seguros de vida más temprano en la vida, mientras que son más jóvenes. los costos de seguros de vida se basan en una serie de factores, incluyendo su edad y salud. Cuando usted es más joven que tendrá tasas significativamente más bajas que cuando finalmente se casan y tienen esa familia.

“El seguro de vida es demasiado caro”

Esperando para pagar las deudas antes de comprar un seguro de vida suena como una buena idea, pero si algo llegara a suceder a usted mañana, que dejaría su deuda a su familia. ¿Estarían en condiciones de cubrir estas deudas y compensar la pérdida de ingresos debido a su ausencia?

Hay opciones para los seguros de vida baratos que se pueden comprar por tan poco como unos pocos dólares al día. Tener una pequeña cantidad de seguro de vida ahora puede permitir una buena red de seguridad para su familia.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener seguro de vida?

En general, el proceso de seguros de vida implica 3 etapas y normalmente se puede completar en 4-6 semanas desde el momento del llenado en la aplicación:

  1. Discutir las opciones y luego rellenar una solicitud de seguro de vida
  2. Tomando el examen médico
  3. Recibir los resultados del examen médico y posterior aprobación, ajuste de la tasa, o negación de beneficios

Será seguro de vida paga de inmediato después de comprarlo?

Muchas compañías “mantener todo cubierto” para los beneficios de seguro de vida desde el momento de enviar la solicitud a las condiciones siguientes:

  • Todo ha sido declarado por la aplicación
  • El examen médico llega a través de la nueva información.

Consulte a su compañía de seguros de vida sobre esto en el momento de decidirse a comprar la póliza y firmar la solicitud. Saber si la cobertura se inicia de inmediato o si hay un período de espera. Además, tenga cuidado de exclusiones en la política como la cláusula de suicidio y el período de libre competencia.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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