Top 3 consejos de ahorro de retiro En 55 a 64 Años de Edad

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Top 3 consejos de ahorro de retiro En 55 a 64 Años de Edad

Ahorrar para la jubilación es una función que a menudo se pone en espera por aquellos que sienten que no tienen tiempo suficiente para comenzar a planificar y ahorrar más tarde. Aunque nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para la jubilación para cualquier grupo de edad, los que caen dentro del rango de edad de 55-64 son más conscientes de su importancia, ya que el retiro es inminente. Como tal, la edad 55 a 64 años es un período crítico para obtener una evaluación realista de cómo financieramente preparado esté para el retiro.

1. evaluar si usted es financieramente listo para el retiro

La evaluación de su preparación financiera le ayudará a determinar si usted tiene un proyectado déficit y si tiene que modificar sus estrategias de retiro, metas y objetivos. Para ello, se tendrá que reunir algunas cosas, que incluyen los saldos de todas sus cuentas, su tasa de impuesto sobre la renta, la tasa media de rentabilidad de sus ahorros e información sobre sus ingresos actuales, así como la cantidad de ingresos proyectas que pueda necesitar durante su período de jubilación.

Si participa en un plan de beneficio definido, el administrador del plan o el empleador debe ser capaz de proporcionarle los ingresos proyectados de su pensión.

Los resultados de una proyección pueden mostrar si usted tiene una escasez en sus ahorros de jubilación, dependiendo de cuánto tiempo va a pasar la jubilación y su estilo de vida prevista de jubilación. Si usted encuentra que usted está atrasado con sus ahorros de jubilación, no hay motivo de alarma – sin embargo – sólo significa que algunos cambios radicales deben hacerse a su planificación financiera.

Estos cambios pueden incluir los siguientes:

– reducir los gastos de todos los días si es posible. Por ejemplo, la reducción del número de veces que come fuera, entretener y alimentar sus vicios. Por ejemplo, si reduce sus gastos por $ 50 por semana (aproximadamente $ 217 por mes) y añadir que a su ahorro mensual, que se acumularía a aproximadamente $ 79.914 mil durante un período de 20 años, suponiendo una tasa de interés compuesta diaria de 4%. Si se agrega el ahorro mensual a una cuenta para la que está recibiendo una tasa de 8% de rendimiento, el ahorro se acumularían a $ 129.086 mil después de 20 años.

– Obtener un segundo trabajo. Si usted tiene una habilidad que podría ser utilizado para generar ingresos, considerar la creación de su propio negocio, además de continuar con su trabajo regular. Si usted es capaz de generar suficientes ingresos para agregar $ 20.000 al año para un plan de retiro para su negocio, los ahorros podrían ser significativos. Durante un período de 10 años, que se acumularía a aproximadamente $ 313.000 (o $ 988.000 durante un período de 20 años) – suponiendo una tasa de 8% de rentabilidad.

– Aumentar la cantidad que se agrega a sus ahorros cada año. La adición de $ 10.000 por año a sus ahorros de jubilación produciría aproximadamente $ 495,000 durante un período de 20 años.

– Si su empleador ofrece una contribución equivalente bajo un programa de salario diferido, tales como un plan 401 (k), trata de contribuir en la medida que sea necesario para recibir la contribución máxima a juego.

– Considere si tendrá que modificar el estilo de vida que había planeado para vivir durante la jubilación. Esto puede incluir vivir en una zona donde el costo de vida es más bajo, viajando menos de lo planeado, vender su casa y mudarse a una casa que es menos caro de mantener y / o tener un retiro de trabajo en vez de una jubilación completa. (Para saber cómo ahorrar dinero cambiando su estilo de vida, véase Planificación de la Vida – algo más que dinero .)

– Revisar su presupuesto para eliminar a algunos de los que tienen buena-a-y dejar sólo lo indispensable. Por supuesto, una necesidad para una familia puede ser una necesidad para otro, pero la hora de decidir qué conservar, considere verdaderas necesidades de su familia.

Puede parecer difícil de hacer sin las cosas que hacen la vida más agradable, pero tenga en cuenta el coste de oportunidad de renunciar a un poco ahora para ayudar a asegurar las finanzas para su retiro.

La dilación Aumenta desafíos que salvan
Aunque nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para la jubilación, cuanto más tiempo espere, más difícil se hace para cumplir con su objetivo. Por ejemplo, si su objetivo es ahorrar $ 1 millón para la jubilación y empezar veinte años antes de retirarse, se necesita ahorrar $ 27,184 mil cada año, suponiendo una tasa de retorno del 5,5%. Si espera hasta cinco años después de empezar y va a retirarse dentro de 15 años, tendrá que ahorrar $ 42.299 mil por año, asumiendo la misma tasa de retorno.

2. volver a evaluar su cartera

Con la posibilidad de recibir grandes beneficios de su inversión, el mercado de valores puede ser atractiva, especialmente si usted está comenzando tarde. Sin embargo, junto con la posibilidad de un alto rendimiento viene la posibilidad de perder la mayoría – si no todos – de su inversión inicial. Por lo tanto, cuanto más se acerque a la jubilación, la más conservadora que quiere estar con sus inversiones porque hay menos tiempo para recuperarse pérdidas. Tenga en cuenta, sin embargo, que el modelo de asignación de activos puede incluir una mezcla de inversiones con diferentes niveles de riesgo – se tiene que tener cuidado, pero no hasta el punto de perder oportunidades que podrían ayudar a alcanzar su meta financiera antes. Trabajar con un planificador financiero competente se vuelve aún más importante en esta etapa, como sea necesario para minimizar los riesgos y maximizar los rendimientos más de lo que haría si hubiera empezado antes.

3. pagar las deudas de alto interés

deudas de alto interés pueden tener un impacto negativo en su capacidad de guardar; la cantidad que paga en intereses reduce la cantidad que tiene disponible para ahorrar para la jubilación. Tenga en cuenta si tiene sentido para transferir saldos de préstamos de alto interés, incluyendo tarjetas de crédito, de una cuenta con menores tasas de interés. Si decide pagar altos intereses que giran saldos de préstamos, tener cuidado de no caer en la trampa de volver a crear los saldos pendientes en esas cuentas. Esto puede significar el cierre de las cuentas. Antes de cierre de cuentas, hable con su asesor financiero para determinar si esto podría afectar negativamente su calificación de crédito.

La línea de fondo

Tener sus ahorros de jubilación en la pista puede proporcionar una gran satisfacción; Sin embargo, es importante continuar en ese camino y aumentar sus ahorros donde se puede. Ahorrando más de lo que se prevé que necesitará ayudará a cubrir cualquier gasto inesperado. Si sus ahorros están retrasados, no se desanime. En su lugar, ponerse al día y donde se puede considerar la revisión de la forma de vida que planeaste vivir durante la jubilación.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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