Top 3 Porady emerytalne oszczędności dla 55- do 64-latków

Home » Retirement » Top 3 Porady emerytalne oszczędności dla 55- do 64-latków

Top 3 Porady emerytalne oszczędności dla 55- do 64-latków

Oszczędzanie na emeryturę jest funkcją, która jest często wstrzymywane przez tych, którzy czują, że mają wystarczająco dużo czasu, aby rozpocząć planowanie i zapisywanie później. Mimo, że nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć oszczędzać na emeryturę dla każdej grupy wiekowej, którzy mieszczą się w przedziale wiekowym 55-64 lat są bardziej zdaje sobie sprawę z jego znaczenia, jak emerytalnego jest nieuchronne. Jako takie, wiek od 55 do 64 lat to okres krytyczny, aby uzyskać realistyczną ocenę tego, jak jesteś przygotowany finansowo na emeryturę.

1. Ocenić, czy jesteś gotowy finansowo na emeryturę

Oceniając swoją gotowość finansową pomoże Ci określić, czy masz przewidywany niedobór i czy trzeba zmodyfikować swoje strategie emerytalne, cele. Aby to zrobić, trzeba będzie zebrać kilka rzeczy, które obejmują salda wszystkich kont, Twoja stawka podatku dochodowego, średnia stopa zwrotu z oszczędności i informacji o aktualnej dochodów, jak również kwota dochodu projekcji będzie trzeba podczas okresu emerytalnego.

Jeśli uczestniczysz w planie określono korzyści, administrator plan lub pracodawca powinien być w stanie zapewnić Państwu z prognozowanych dochodów z emerytury.

Wyniki projekcji może wykazać, czy masz niedobór w oszczędności emerytalne, w zależności od tego, jak długo masz zamiar spędzić emeryturę i zaplanowaną życia emerytalnego. Jeśli okaże się, że jesteś w tyle oszczędności emerytalne, nie ma powodu do niepokoju – jeszcze – po prostu oznacza, że ​​niektóre radykalne zmiany muszą być wprowadzone do planowania finansowego.

Zmiany te mogą obejmować:

– Wytnij z powrotem na codzienne wydatki, gdzie to możliwe. Na przykład, zmniejszając liczbę razy można zjeść na mieście, zabawiać i karmić swoje wady. Na przykład, jeśli zmniejszyć swoje wydatki za 50 $ tygodniowo (około 217 $ miesięcznie) i dodać, że do miesięcznych oszczędności, byłoby zgromadzić około $ +79.914 ponad 20-letniego okresu, zakładając dzienną składaną stopę procentową w wysokości 4%. Jeśli dodać miesięczne oszczędności na koncie, dla którego otrzymującego stawkę 8% zwrotu, by gromadzić oszczędności na $ +129.086 po 20 latach.

– Get drugą pracę. Jeśli masz umiejętności, które mogą być używane do generowania dochodów, należy rozważyć założenie własnej działalności gospodarczej, oprócz kontynuowania swojej regularnej pracy. Jeśli jesteś w stanie wygenerować wystarczających dochodów, aby dodać $ 20.000 lat do planu emerytalnego dla Twojej firmy, oszczędności mogą być znaczne. W ciągu 10 lat, które gromadzą się w przybliżeniu $ 313.000 ($ 988000 lub w ciągu 20 lat), – przy założeniu stopy 8% zwrotu.

– Zwiększenie ilości, że każdego roku dodajesz do lokowania oszczędności. Dodawanie 10.000 $ rocznie do oszczędności emerytalnych będzie produkować około $ 495000 w okresie 20 lat.

– Jeśli pracodawca oferuje wkład pasujący ramach programu wynagrodzenie odroczenie, takich jak 401 (k) plan, starają się przyczynić tyle, ile jest to konieczne, aby otrzymać maksymalny wkład pasujący.

– Zastanów się, czy trzeba będzie zmodyfikować styl życia planuje się żyć na emeryturze. Może to obejmować mieszka w miejscu, gdzie koszty utrzymania są niższe, podróże mniej niż planowano, sprzedając swój dom i przeniósł się do domu, który jest tańszy w utrzymaniu i / lub o emeryturę pracuje zamiast pełnej emerytury. (Aby dowiedzieć się, jak zaoszczędzić pieniądze poprzez zmianę stylu życia, zobacz Planowanie Life – więcej niż tylko pieniądze .)

– Popraw swój budżet, aby wyeliminować niektóre z nice-to-bogatymi i pozostawić tylko musi-Wymagania. Oczywiście, potrzeba dla jednej rodziny może być Kupię na inny, ale przy podejmowaniu decyzji co do utrzymania, należy rozważyć swojej rodziny prawdziwe potrzeby.

To może wydawać się trudne do zrobienia bez tych rzeczy, które czynią życie bardziej przyjemne, ale za koszt alternatywny rezygnując trochę teraz, aby pomóc zabezpieczyć finanse na emeryturę.

Zwlekanie Zwiększa Wyzwania do oszczędności
Chociaż nigdy nie jest za późno, aby zacząć oszczędzać na emeryturę, tym dłużej czekasz, tym trudniej jest spełnić swój cel. Na przykład, jeśli twoim celem jest, aby zapisać $ 1 miliona dla emerytur i zacząć dwadzieścia lat przed emeryturę, trzeba będzie zaoszczędzić $ 27184 rocznie, przy założeniu stopy zwrotu w wysokości 5,5%. Jeśli czekać aż pięć lat później, aby rozpocząć i planują wycofać w ciągu 15 lat trzeba będzie zaoszczędzić 42.299 $ rocznie, zakładając taką samą stopę zwrotu.

2. ponownej oceny swojego portfela

Z możliwością odbierania dużych zwrotów z inwestycji na giełdzie mogą być atrakcyjne, zwłaszcza jeśli zaczynają późno. Jednakże, wraz z możliwością wysokiego zwrotu pochodzi z możliwością utraty większość – jeśli nie wszystkie – z początkowej inwestycji. Jako takie, im bliżej do emerytury, tym bardziej konserwatywny będzie chciał być z inwestycji, ponieważ jest mniej czasu, aby odzyskać straty. Zastanów się jednak, że model alokacji aktywów mogą zawierać mieszaninę inwestycji o różnym poziomie ryzyka – chcesz być ostrożnym, ale nie do tego stopnia, tracąc na możliwości, które mogą pomóc Ci osiągnąć swój cel finansowy wcześniej. Praca z właściwego planowania finansowego staje się jeszcze bardziej istotne na tym etapie, jak trzeba, aby zminimalizować ryzyko i maksymalizować zyski ponad byś gdybyś zaczął wcześniej.

3. Pay Off wysokiego zadłużenia Odsetki

Wysokie zadłużenie procentowe mogą mieć negatywny wpływ na zdolność do oszczędzania; kwota płacisz odsetek zmniejsza ilość masz dostęp do odkładania na emeryturę. Zastanów się, czy to ma sens przeniesienie salda kredytu wysokie odsetki, w tym kart kredytowych, na rachunek z niższych stóp procentowych. Jeśli zdecydujesz się opłacać wysokie odsetki obrotowe salda kredytu, uważać, aby nie wpaść w pułapkę odtwarzając zaległych sald na podstawie tych rachunków. Może to oznaczać zamknięcie tych kont. Przed zamknięcia rachunków, należy zwrócić się do planowania finansowego w celu ustalenia, czy może to negatywnie wpłynąć na rating kredytowy.

Bottom Line

Mając swoje oszczędności emerytalne na torze może dostarczyć wiele satysfakcji; Jednak ważne jest, aby w dalszym ciągu na tej drodze i zwiększyć swoje oszczędności tam, gdzie to tylko możliwe. Zapisywanie więcej niż przewiduje się trzeba będzie pomóc na pokrycie niespodziewanych wydatków. Jeśli oszczędności są z opóźnieniem, nie tracą serca. Zamiast grać catch-up, gdzie można i rozważenie zmiany stylu życia planuje się żyć na emeryturze.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.