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Les incidences financières de vivre ensemble lorsque vous êtes célibataire
Le nombre de couples non mariés qui vivent ensemble ont augmenté de 88% entre 1990 et 2007, et le nombre ne cesse de croître seulement 12% des couples qui vivent ensemble aujourd’hui être célibataire et la majorité des couples qui se marient après avoir choisi de vivre ensemble en premier . Peut-être le plus intéressant est de savoir comment diversifié la population des couples non mariés est cohabitant. Mais même avec leur diversité, ces couples ont tendance à partager au moins une habitude en commun: ils sont moins susceptibles de planifier leur avenir financier que les couples mariés.
En réalité, les couples non mariés cohabitants sont confrontés à des problèmes d’argent uniques et les décisions en matière de gestion des finances personnelles. Voici les trois principales questions de finances personnelles face aux couples non mariés aujourd’hui:
1. Comptes conjoints ou séparés et enjeux actifs
La plupart des experts financiers recommandent que, dans les premiers stades d’une relation dans laquelle les couples non mariés décident d’abord de vivre ensemble, il est préférable de garder des actifs distincts pour éviter les litiges de propriété plus tard. Des comptes distincts sont peut-être encore plus important pour la dette comme les prêts ou les cartes de crédit. En fin de compte, si les deux noms sont sur un compte, ces deux personnes ont droit à l’actif du compte, ce qui peut être une bonne ou mauvaise chose en fonction de la situation. C’est aussi le cas pour les actifs conjointement titrés comme des voitures ou des maisons. Il peut particulièrement tentant de mêler vos actifs et ouvrir un compte conjoint lorsqu’un couple non marié a des dépenses communes comme le loyer, les services publics, ou l’épicerie, mais jusqu’à ce que vous avez fait ce niveau d’engagement à la relation (ou non qui comprend finalement le mariage) , il est préférable de garder la plupart des actifs séparés.
Mais voici quelques conseils pour la gestion des finances communes tout en gardant la majorité de votre argent et actifs initialement séparés:
- Maintenir des comptes de contrôle séparés pour la majorité de votre revenu gagné séparément, mais ouvrir un compte chèque conjoint auquel vous contribuez à la fois aussi (ou proportionnellement, en fonction de vos revenus respectifs et votre accord personnel) pour payer les dépenses courantes.
- Ou, maintenir des comptes de contrôle séparés, mais les déplacer vers la même banque avec des fonctionnalités bancaires en ligne gratuit qui font transférer de l’argent à des comptes de l’autre facile.
- Posséder aussi peu que possible la propriété en commun. Ne jamais verser de l’argent à l’achat d’un atout majeur, comme une maison ou une voiture qui se tient uniquement au nom de votre partenaire. Alors que vous pourriez verser des contributions financières, l’actif ne sera pas légalement être le vôtre. Si un actif n’appartient à vous deux, il devrait être dans vos deux noms.
- Si vous décidez d’acheter une maison ensemble, vous devrez choisir entre « propriété conjointe avec droit de survie » ou « locataires en commun. » En copropriété, si l’un de vous meurt, l’autre hérite de la propriété dans son intégralité. Cela rend le transfert de propriété simple, mais peut avoir des conséquences graves de l’impôt successoral si vous ne gardez pas les dossiers appropriés. Sous les locataires en commun, vous chaque moitié de la maison et si vous mourez, votre part ira à celui qui vous indiquez dans votre testament ou à votre plus proche parent si vous décédez sans testament.
- Certaines personnes se permettent de devenir financièrement à leur partenaire de telle sorte qu’ils puissent être financièrement dévastés si la relation était à la fin. Si vous et votre partenaire à prendre une décision ensemble que des répercussions importantes sur votre situation financière individuelle (comme quitter votre emploi), assurez-vous que vous avez tous deux réfléchi aux conséquences financières de la décision et ont un accord écrit ayant force exécutoire la présente les détails.
- En fait, la relation se développe et peut – être votre revenu et les actifs commencent à augmenter, vous voudrez peut – être embaucher un avocat de la famille d’élaborer un accord comme un accord de partenariat national qui traite ce qui arrivera à vos biens si votre relation devait se terminer par choix. Bien sûr, vous devriez aussi avoir à la fois une volonté qui décrit vos souhaits pour vos actifs , vous devez passer.
2. Questions fiscales sur le revenu
Du point de vue de l’impôt fédéral sur le revenu, les couples non mariés peuvent faire mieux que les couples mariés. Bien qu’il existe certainement des avantages fiscaux pour se marier, alors que certains couples mariés reçoivent ce qui est communément appelé la prime de l’impôt sur le mariage, d’autres souffrent la peine de l’impôt sur le mariage. On estime que certains couples mariés pouvaient payer une « peine » jusqu’à 12% de leur revenu en commun si elles tombent du mauvais côté ou sur les côtés d’une série de facteurs déterminants comme si elles ont des enfants ensemble, comment leurs revenus sont disparates, et si elles détaillent leurs déductions.
Si vous faites partie d’un couple non marié, vous continuerez à déposer séparément vos impôts sur le revenu, alors assurez-vous de profiter des plus grandes déductions et les possibilités de réduire votre fardeau fiscal:
- Si vous vivez avec votre partenaire, mais rester célibataire, vous pouvez aussi être en mesure de revendiquer le statut de dépôt « chef de ménage » si vous soutenez une personne à charge. Ce statut de dépôt vous permet de prendre le crédit de revenu gagné si votre revenu est inférieur au seuil et vous permet de prendre des enfants et des crédits de personnes à charge.
- Si vous regroupez votre argent pour partager les dépenses des ménages, ce qui est généralement considéré comme un partage non imposable des ressources. Assurez-vous de vérifier auprès de votre comptable sur la façon de tirer profit de ce fait.
3. santé et la santé des questions financières
D’autres questions d’argent pour les couples non mariés sont en fait liées à la santé, mais qui ont des implications financières importantes pour les deux parties. experts en finances personnelles conviennent que la planification successorale et les documents de substitution médicaux sont essentiels pour tout le monde, y compris les couples non mariés et les partenaires nationaux. La question de la façon dont certaines décisions seront prises et comment les actifs doivent être traités lorsque l’un des partenaires décède ou devient invalide ne doit pas être laissée à la question. Afin de se préparer à ces possibilités ensemble, les couples cohabitant devraient envisager de consulter un avocat et préparer les documents suivants:
- Une procuration durable permet à votre partenaire de prendre des décisions – financières ou en fonction autrement sur la langue du document – pour vous si vous ne parvenez pas à les faire vous-même.
- Un proxy de soins de santé (ou procuration durable pour les soins de santé) permet une personne non de prendre des décisions médicales pour vous si vous devenez frappé d’incapacité.
Bien sûr, il y a d’autres considérations que vous et votre partenaire devrez peut-être préparer en fonction de votre situation personnelle, comme la garde des enfants, l’assurance-vie, et même les bénéficiaires désignés sur les comptes de retraite.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.