Salvarea pentru pensionare este o funcție care este adesea pus în așteptare de către cei care simt că au timp suficient pentru a începe planificarea și salvarea mai târziu. În timp ce nu este niciodată prea devreme pentru a începe de economisire pentru pensie pentru orice grup de vârstă, cei care se încadrează în intervalul de vârstă de 55-64 sunt mai acut conștienți de importanța sa, pensionarea este iminentă. Ca atare, vârsta 55-64 este o perioadă critică pentru a obține o evaluare realistă a modului financiar pregătit sunteți pentru pensie.
Table of Contents
1. Evaluarea Fie că sunteți gata pentru pensionare financiar
Evaluarea pregătirii dumneavoastră financiară vă va ajuta pentru a determina dacă aveți un proiectat deficit și dacă aveți nevoie pentru a modifica rezultatele strategiilor de pensionare, scopurile și obiectivele. Pentru a face acest lucru, va trebui să adune câteva lucruri, care includ soldurile tuturor conturilor, rata de impozit pe venit, rata medie de rentabilitate economii și informații despre veniturile curente dvs., precum și valoarea venitului vă proiect veți avea nevoie în timpul perioadei de pensionare.
Dacă participați la un plan de beneficii definite, administratorul de plan sau un angajator ar trebui să fie în măsură să vă furnizeze venitul proiectat de pensie.
Rezultatele unui proiecție poate arăta dacă aveți un deficit în economiile de pensii, în funcție de cât timp aveți de gând să-și petreacă de pensionare și stilul de viață pensionare planificat. Dacă observați că sunteți în spatele cu economiile de pensii, nu există nici un motiv de alarmă – încă – aceasta înseamnă doar că unele schimbări radicale trebuie să fie făcute pentru planificarea financiară.
Aceste modificări pot include următoarele:
– Se taie din nou pe cheltuielile de zi cu zi în cazul în care este posibil. De exemplu, reducerea numărului de ori mânca afară, distra și hrăni viciile tale. De exemplu, dacă vă reduce cheltuielile cu 50 $ pe săptămână (aproximativ 217 $ pe lună) și se adaugă faptul că la economii lunare, ar acumula la aproximativ 79914 $ pe o perioadă de 20 de ani, presupunând o rată zilnică a dobânzii compusă de 4%. Dacă adăugați economii lunare la un cont pentru care primesc o cotă de 8% de rentabilitate, economiile ar acumula până la $ 129,086 după 20 de ani.
– Ia un al doilea loc de muncă. Dacă aveți o abilitate care ar putea fi folosite pentru a genera venituri, ia în considerare înființarea propria afacere, în plus față de a continua cu locul de muncă obișnuit. Dacă sunteți în măsură să genereze venituri suficiente pentru a adăuga 20.000 $ pe an la un plan de pensii pentru afacerea dvs., economiile ar putea fi semnificative. Pe o perioadă de 10 ani, care ar acumula la aproximativ 313.000 $ (sau $ 988.000 pe o perioadă de 20 de ani) – presupunând o rată de 8% de rentabilitate.
– Creșterea suma pe care le adăugați la ou cuib în fiecare an. Adăugarea de 10.000 $ pe an pentru economiile de pensii ar produce aproximativ 495.000 $ pe o perioadă de 20 de ani.
– În cazul în care angajatorul oferă o contribuție de potrivire în cadrul unui program de amânare salariu, cum ar fi un (k) planul de 401, încearcă să contribuie la fel de mult cât este necesar pentru a primi contribuția maximă de potrivire.
– Luați în considerare dacă va trebui să modificați stilul de viață planificat să trăiască în timpul pensionării. Aceasta poate include trăiește într – o zonă în care costul de trai este mai mic, care călătoresc mai mult decât planificat pentru, vinde casa ta și se deplasează într – o casă care este mai puțin costisitoare pentru a menține și / sau având o pensie de lucru în loc de o pensie completă. (Pentru a afla cum de a economisi bani prin schimbarea stilului de viață, consultați de planificare a vieții – mai mult decat bani .)
– Revizuirea bugetului pentru a elimina unele dintre haves frumos-to-și lasă numai criterii obligatorii. Desigur, o nevoie de o familie poate fi o cautare pentru alta, dar atunci când se decide ce să păstreze, ia în considerare necesitățile reale ale familiei.
Poate părea o provocare de a face fără lucrurile care fac viata mai placuta, dar ia în considerare costul de oportunitate de a da un pic acum pentru a ajuta la asigurarea finanțelor pentru pensie.
Amanarea Crește Provocări pentru Salvarea
Deși niciodată nu este prea târziu pentru a începe de economisire pentru pensie, vă mai așteptați, cu atât mai greu devine pentru a îndeplini obiectivul. De exemplu, în cazul în care obiectivul dvs. este de a economisi 1 milion de $ pentru limită de vârstă și de a începe douăzeci de ani înainte de a ieși la pensie, va trebui să salvați 27184 $ în fiecare an, presupunând o rată de rentabilitate de 5,5%. Dacă așteptați până la cinci ani mai târziu pentru a începe și aveți de gând să se pensioneze în termen de 15 de ani, va trebui să economisi $ 42299 pe an, presupunând aceeași rată de rentabilitate.
2. reevaluează portofoliului dumneavoastră
Cu posibilitatea de a primi randamente mari a investiției, piața de valori pot fi atractive, mai ales dacă încep cu întârziere. Cu toate acestea, împreună cu posibilitatea unui randament ridicat vine posibilitatea de a pierde majoritatea – dacă nu toate – a investiției inițiale. Ca atare, cât te apropii de pensionare, mai conservatoare, veți dori să fie cu investițiile, deoarece există mai puțin timp pentru recuperarea pierderilor. Luați în considerare, cu toate acestea, faptul că modelul de alocare a activelor poate include un amestec de investiții cu nivel de riscuri variate – pe care doriți să fie precaut, dar nu până la punctul de a pierde pe oportunități care ar putea ajuta să vă atinge obiectivul financiar mai devreme. Lucrul cu un planificator financiar competent devine și mai importantă în această etapă, după cum aveți nevoie pentru a minimiza riscul și de a maximiza întoarce mai mult decât ar fi dacă ai fi început mai devreme.
3. plăti datoriile ridicate ale dobânzilor
datorii mari de interes pot avea un impact negativ asupra capacității de a salva; suma pe care îl plătiți în interesul reduce suma pe care au la dispoziție pentru a economisi pentru pensie. Luați în considerare dacă are sens să transfere soldurile ridicate de împrumut de interes, inclusiv carduri de credit, într-un cont cu rate ale dobânzii mai mici. Dacă decideți să plătească soldurile împrumut de mare interes revolving, aveți grijă să nu cadă în capcana recrearea soldurilor restante în cadrul acestor conturi. Acest lucru poate însemna închiderea acestor conturi. Înainte de a conturilor de închidere, discutați cu Planificatorul dvs. financiară pentru a determina dacă acest lucru ar putea afecta în mod negativ de rating de credit.
Linia de fund
Având în economiile de pensii pe drumul cel bun poate oferi o mare satisfacție; Cu toate acestea, este important să se continue pe această cale și de a crește economiile de unde le poți. Salvarea mai mult decât sunt proiectate să aibă nevoie va ajuta să acopere orice cheltuieli neprevăzute. În cazul în care economiile au rămas în urmă, nu pierde inima. În schimb, joacă catch-up în cazul în care vă puteți și ia în considerare revizuirea stilul de viață planificat să trăiască în timpul pensionării.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.