Tout ce que vous devez savoir sur l’assurance vie

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Tout ce que vous devez savoir sur l'assurance vie

L’assurance vie est un contrat entre une compagnie d’assurance et une personne, dans lequel la compagnie d’assurance convient que si l’individu ( « l’assuré ») devrait mourir pendant la durée de la police d’assurance-vie, la compagnie d’assurance paiera le montant d’argent prédéterminé au bénéficiaire choisi par l’assuré à leur décès.

L’assurance-vie peut être acheté pour une durée déterminée, généralement de 5-30 ans, ou sur une base permanente.

Raisons d’acheter l’assurance-vie

Les gens achètent une assurance-vie pour de nombreuses raisons. La raison la plus courante est de laisser un peu d’argent à votre famille dans le cas où vous mourez, afin qu’ils ne se retrouvent pas dans la crise financière en raison de votre perte de revenu. Cependant, il y a quelques autres raisons d’acheter une assurance-vie, vous voudrez peut-être envisager:

  1. Pour couvrir les frais funéraires
  2. Pour sécuriser votre prêt hypothécaire au lieu d’acheter une assurance par la banque
  3. Pour rembourser les dettes de crédit ou d’autres prêts pour que votre succession ou de la famille ne sont pas coincés avec vos dettes
  4. Pour payer les taxes foncières
  5. Afin de protéger le mode de vie de votre conjoint, même si vous n’avez pas d’enfants
  6. Pour protéger votre future vie en verrouillant un taux d’assurance-vie inférieure pendant que vous êtes plus jeune, plus sain, et ne pas avoir de problème avec un examen médical
  7. Pour créer de la richesse dans le cadre de votre stratégie financière

Faits d’assurance vie qui peut vous surprendre

Selon une 2016  propriété d’ assurance Tendances dans la vie  étude:

  • 84 pour cent des Américains pensent que la plupart des gens ont besoin d’assurance-vie
  • 70 pour cent ont dit qu’ils avaient besoin d’assurance-vie, mais 41 pour cent des Américains ne l’avait pas
  • Millennials surestimés le prix d’une police d’assurance-vie 250 000 $ par 3 ou 4 fois le coût réel
  • 83 pour cent des Américains estimaient qu’ils envisageraient l’assurance-vie si elle était plus facile à comprendre

Les données, alors, suggère qu’il ya des choses sur l’assurance-vie qui sont source de confusion pour la personne moyenne. Nous allons éclaircir quelques idées fausses, expliquer quelques notions de base d’assurance-vie, et répondre à quelques questions clés telles que:

  • Avez-vous vraiment besoin d’assurance vie?
  • Quand devez-vous acheter?
  • Quel genre d’assurance-vie est le meilleur?
  • Comment puis-je économiser de l’argent sur l’assurance-vie?

Quels sont les différents types d’assurance-vie?

Commençons par la marche à travers les différents types d’assurance-vie, ainsi que les avantages et les inconvénients de chacun.

  • Assurance-vie: l’assurance-vie temporaire est une option abordable qui vous permet une grande flexibilité en ce qui concerne combien de temps vous voulez que la politique, ainsi que la limite de l’assurance. Parce qu’il est pour une durée déterminée, vous pouvez également demander un taux fixe qui vous permet de budgétiser vos paiements pour la période donnée. L’assurance temporaire commence à 5 ans et peut aller jusqu’à 30. Ceci est l’option la moins coûteuse.
  • L’assurance vie: L’assurance vie est une forme permanente d’assurance-vie, car elle vous couvre pour la durée de votre vie. Contrairement à l’assurance à long terme qui arrive à échéance après la quantité choisie d’années vous vous assuré pour. L’inconvénient pour certaines personnes dans une politique de vie est que les primes sont généralement plus élevés.
  • L’ assurance vie universelle: la  vie universelle est un type de toute la politique d’assurance-vie. Dans le passé , la performance historique de la vie universelle a causé beaucoup de gens à faire preuve de prudence en raison du facteur d’investissement d’une partie des primes. Il peut être une option intéressante si vous vous informer sur les avantages, comme la possibilité d’emprunter plus tard l’ argent de votre police d’assurance-vie.

Conversion de vie temporaire à l’assurance vie entière

Si vous n’êtes pas sûr de ce genre de politique qui fonctionnera le mieux pour vous, vous devriez également envisager de demander que si vous achetez une option moins coûteuse, moins coûteuse comme une police d’assurance-vie temporaire, si vous avez la possibilité de se convertir à une vie politique plus tard.

Où pouvez-vous obtenir l’assurance vie?

Vous pouvez acheter une assurance-vie directement par une compagnie d’assurance, par un courtier d’assurance-vie ou planificateur financier, ou par le biais des associations de groupe ou d’adhésion. De plus en plus de gens achètent l’assurance-vie en ligne ou directement par les compagnies d’assurance. Parfois, cela semble être une solution rapide et facile, mais vous ne pouvez pas obtenir la meilleure couverture pour le prix que vous payez. Vérifiez toujours quelques endroits ou travailler avec un planificateur financier ou un courtier pour obtenir des conseils pour votre situation.

4 conseils pour économiser de l’argent sur l’assurance vie

Outre le choix d’une politique à long terme, il existe des moyens d’économiser de l’argent sur votre assurance-vie.

  1. Magasiner pour votre assurance-vie pour trouver les meilleurs tarifs. Pensez à utiliser un courtier d’assurance-vie qui peut vérifier beaucoup de différentes compagnies d’assurance-vie et les politiques pour vous et vous offrir les différentes options. L’ utilisation d’ un courtier ou d’un conseiller financier vous donnera également l’avantage de travailler avec quelqu’un qui va analyser vos besoins et trouver des solutions qui fonctionnent pour vous. Trouver une personne de confiance et aimer travailler avec qui répond à toutes vos questions. Prix d’assurance-vie sont réglementés, donc ne se sentent pas comme vous devez appeler de nombreux courtiers – juste faire face à celui que vous aimez mieux, vous obtiendrez les mêmes tarifs.
  2. Achetez une assurance vie lorsque vous êtes jeune et en bonne santé. Prix d’assurance-vie sont en fonction de votre âge et votre état de santé. Vous ne savez pas ce qui arrive à l’avenir, donc si vous êtes en bonne santé maintenant, pensez à une politique où vous pouvez passer l’examen médical et obtenir le meilleur taux verrouillé. Assurez – vous de poser des questions sur les primes de niveau garanti afin que vous puissiez bénéficient d’un taux uniforme pendant toute la durée de la politique que vous choisissez et ne pas avoir de surprises. Si vous avez des problèmes de santé, assurez – vous et faire le tour, voir le premier point ci – dessus sur l’ utilisation d’ un courtier parce que certaines compagnies d’assurance-vie donneront de meilleurs taux pour certaines conditions médicales, d’ autres factureront plus. Un conseiller financier sera en mesure de vous aider.
  3. Ne pas fumer. Les non-fumeurs ont des taux d’assurance-vie que les fumeurs. Si vous fumez, envisagez de quitter. Même si vous pouvez acheter une politique en tant que fumeur, si vous pouvez quitter pour une période de 12 mois, la plupart des assureurs-vie ajustera les taux une fois que vous avez été sans fumée. Mais ne mettez pas hors d’ acheter une assurance-vie jusqu’à ce que vous cessez de fumer, surtout si vous avez dans les plans; juste obtenir votre politique, et savoir ce que le coût sera une fois que vous êtes sans fumée. Cela peut aider à vous motiver à long terme, et votre famille sera protégée pendant que vous travaillez là – dessus.
  4. Demandez s’il y a un meilleur taux pour payer votre prime chaque année au lieu de tous les mois. Certaines entreprises offrent de meilleurs tarifs lorsque vous payez sur une base annuelle.

Assurance vie grâce à votre travail: Est-ce suffisant?

Selon les Best Life Tarifs étude 2017 , un tiers des Américains qui ont seulement une assurance-vie ont une assurance vie assurance collective. Bien qu’il soit mieux que rien, il y a quelques raisons pour lesquelles vous ne devriez pas compter sur l’assurance-vie que vous obtenez par le travail:

  1. Vous risquez de perdre quand vous changez d’emploi
  2. Vous devrez prendre un nouvel examen médical si vous décidez d’obtenir une nouvelle politique
  3. La limite de votre assurance-vie collective par le travail est limitée – par exemple, il ne peut être deux fois votre salaire (ou moins). Cela ne suffit pas, dans la plupart des circonstances, pour aider votre famille, ou pour couvrir vos dettes et responsabilités financières à long terme.

Idées fausses sur l’assurance-vie, démystifiée

L’assurance-vie est souvent considérée comme une dépense inutile ou qui obtient rebutés. Voici quelques choses que vous voudrez peut-être penser avant de vous décider l’assurance-vie ne vous appartient pas en ce moment.

« Les gens qui ne fonctionnent pas Ne pas besoin d’assurance-vie »

Même si vous ne travaillez pas, votre mort aurait encore des conséquences financières si vous effectuez des soins à donner ou un tout fonctionne d’aides familiales partenaire. Si quelque chose est arrivé à vous, il peut y avoir aucune perte de revenu, mais il y aurait une augmentation drastique des dépenses. Les frais de garde et les frais d’entretien ménager, par exemple, peut devenir nécessaire si vous étiez soudainement disparu. Si vous voulez que votre famille pour maintenir leur mode de vie et ont des choses pris soin de la même manière que vous le faites maintenant, vous devez regarder le coût de l’embauche de personnes à prendre en charge ces tâches pour permettre à votre partenaire de continuer à travailler et gagner le revenu.

« Les gens sans enfants ou conjoints ne ont pas besoin d’assurance-vie »

Si vous avez sans personne à charge ou les enfants, mais l’intention d’avoir une famille plus tard dans la vie, vous voudrez peut-être envisager l’achat d’assurance-vie plus tôt dans la vie, alors que vous êtes jeune. les coûts d’assurance-vie sont basées sur un certain nombre de facteurs, y compris votre âge et de la santé. Lorsque vous êtes plus jeune, vous aurez des taux significativement plus bas que lorsque vous finalement se marier et avoir cette famille.

« L’assurance-vie est trop cher »

En attendant de rembourser les dettes avant d’acheter une assurance-vie semble être une bonne idée, mais si quelque chose devait vous arriver demain, vous feriez laisser votre dette à votre famille. Seraient-ils en mesure de couvrir ces dettes et compenser la perte de revenu en raison de votre absence?

Il y a des options pour l’assurance-vie pas cher qui peuvent être achetés pour aussi peu que quelques dollars par jour. Ayant maintenant une petite quantité d’assurance-vie peut permettre une bonne sécurité nette pour votre famille.

Combien de temps faut-il pour obtenir l’assurance vie?

En général, le processus d’assurance-vie comporte 3 étapes et il peut normalement être achevée en 4-6 semaines à partir du moment de remplir la demande:

  1. Discuter des options et remplir une demande d’assurance-vie
  2. Prendre l’examen médical
  3. Réception des résultats de l’examen médical et l’approbation ultérieure, l’ajustement du taux, ou le refus de prestations

Est-ce que l’assurance-vie payer tout de suite après l’achat?

De nombreuses entreprises « vous tenir couvert » pour les prestations d’assurance-vie à partir du moment où vous soumettez la demande sur les conditions que:

  • Tout a été déclarée par l’application
  • L’examen médical vient par aucune information nouvelle.

Demandez à votre compagnie d’assurance vie à ce sujet au moment où vous décidez d’acheter la politique et signer la demande. Pour savoir si la couverture commence tout de suite ou s’il y a une période d’attente. De plus, méfiez-vous des exclusions dans la politique comme la clause de suicide et la période de contestabilité.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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