Beş Durumlar Para ve Duygular karıştırın etmeyin

Beş Durumlar Para ve Duygular karıştırın etmeyin

para ve duyguları Karıştırma nadiren iyi bir fikirdir. İyi biter neredeyse hiç.

Ama böyle bir boşanma geçiyor bir ev satın veya sevdiği birini kaybeden ve para önemli miktarda miras sonra olduğu gibi bu özellikle doğrudur hayatında belirli anahtar zamanlar vardır.

Bu kez duygular bulut yargı izin vermedi ve önümüzdeki yıllarda uğrak üzücü mali seçimler yapmak sırasında çok kolay. Eğer para kararlar olarak kapıda duygularınızı kontrol etmek en iyi zaman göz önüne aldığımızda, burada hayatta beş temel zamanlardır.

Homebuying ve Satış

Gayrimenkul işlemleri, hayatta yapmak en önemli finansal kararlar arasında tipik olduğunu ve birlikte duyguların bir lunapark treni geliyor.

“Kazıklar bu büyük zaman karar alma sürecinden duyguları kaldırmak için daha da önemli,” Leon Goldfeld, gayrimenkul komisyonculuğu sitesi Yoreevo kurucularından söyledi.

Bunu yapmak yardımcı olmak için, Goldfeld 48 saatlik bir tampon dönemini önerir. Sevdiğiniz bir ev bulursanız, duraklatma düğmesine basın. Birkaç gün satın almak için karar vermeden önce düşünmeye harcayın. Bu süre boyunca, kendinizi birkaç önemli soru sormak.

“Çekici bir fiyata çünkü o ya da ‘rüya ev’, çünkü ek satın misiniz?” Goldfeld söyledi. “İdeal cevabı hem de. Ama ikincisi bir gereklilik olmalıdır. Duygularınızı ayıran değil bir ev ve bu riski azaltabilir bir tampon süre için fazladan ödeme neden olabilir.”

Bu iki soru değerlendirirken, pratik ve büyük resmi dikkate Tonya Lockamy, bir Florida merkezli emlakçı ekler.

“O kadar çok alıcı süslemeleri ve bağlantı boya renkleri dayalı evlere ilgili kararlar,” diye açıkladı. “İyi dekore ev boş evde her zaman daha hızlı satacak. Alıcılar daha akıllı olması gerekir. Bir ev satın alırken çok önemli olan iki şey konumu ve ev yapıdır. gerisi kendi zevkine göre özelleştirmek için kolaydır.”

Gözden kaçırılmaması gereken bir ev satan süreci de duyguyla doldurulabilir. Sonuçta, sayısız anılar vedalaşma sırasında kalbinin üzerine römorkör, tatiller kutladı, çocuklar büyüdü, ve daha fazlası, hepsi kişinin evinde oluşturulur.

“Müzakereler başladığında bu stresin başka bir boyut katıyor,” Lockamy söyledi. “Ben satıcıların nedeniyle görüşmelerin stresine saf duygu uzakta tam fiyat teklifleri yürüyerek gördüm. Bu bir teklif incelerken satıcı anlaşmanın şartları üzerinde odaklanması önemlidir. fiyat adil mi? muayene süresi şartları nelerdir? herhangi şarta var mı? Ne kadar kapanış gerekecek?”

Evlilik ve Boşanma

yeni bir evlilik başlamadan gelecek için umut ve hayallerinin ayrıntılarda planlama, partiler ve renklendirme ile dolu mutlu bir zamandır.

Bu süre bir damper koyarak olmadan, akıllı para kararlar ve daha da önemlisi, mali açıdan aynı sayfada almak için hala önemlidir. açıkça, gerçekçi ve adil mali durumunuz ile hedefleri hakkında konuşmak Eşinizle düzenli para tarihini programlayın.

Eğer gerçekten bir mükellef, pahalı düğüne gerek olup olmadığı hakkında rasyonel düşünerek başlayın. Her ne kadar bir peri masalı töreni için çam edebileceğiniz gibi, araştırma onların düğün daha az harcama çiftler boşanma olasılığının düşük olduğunu göstermiştir.

olasılığı bahsetmişken, ayrıca net bir mali plan sağlamak için yerinde bir evlilik akdi yapmayı düşünen olabilir, ayrıca evlilik sonu Lisa Zeiderman, New York evlilik ve aile hukuk firması Miller Zeiderman ve Wiederkehr kurucu ortağı diyor. “Hiç kimse bir gün boşanma dosyalama fikrine düşünmek istiyor ama bu tamamen olası sonuç var,” diyor.

Zaten evli bile, bir evlilik sonrası anlaşma düzgün varlıklarını bölmek kadar çizilebilir. Düğünden beri çocuğum var ek olarak, sizin çocuk mali geleceği içeren bir evlilik sonrası anlaşma oluşturabilir.

duygular bile aramızda sanest hafifçe delirtti hareket ederler yaparken Ön nups bir yana, boşanma, çiftler için zor bir zamandır. anahtar, bu duygular sürecini sürmesine izin vermemektir Steven Weil, Fort Lauderdale, Fla RMS Muhasebe için başkan ve vergi müdürü diyor.

“Birbirlerini cezalandırmaya adına, o hiç kurtarmak için umut edebileceğinden çok mücadele üzerinde çok fazla harcamak kolaydır,” Weil diyor. “Dostane karar vermek Çiftler sadece aralarındaki bölmek için masaya daha fazla para tutmak için bekleyebilirsiniz, ama aynı zamanda yolumdan davayı almak ve hayatlarına devam taşıyabilirsiniz.”

miras

sevilen birini kaybettikten sonra günler ve haftalarda, düz düşünmek zor olabilir. önemli değişim dönemlerinde mali konularla ilgilenmek neredeyse imkansız olabilir.

“Herhangi son derece duygusal bir oluşum sonrasında, fındık ve finansal karar verme cıvataların etrafında baş almak bir tehditkar engel olabilir,” Michael Kay, New Jersey Finansal Yaşam Focus yazar ve mali yaşamı planlayıcısı söyledi. Kay ilk odak likidite olmalıdır öneriyor: ihtiyaçlarınızı karşılamaya yetecek kadar para var mı?

düşeş veya bir aile üyesi geçmesiyle kaynaklanan miras her türlü nasıl ele belirleyen gelince, yaklaşım uzun vadeli umutlar ve hedeflerine bağlıdır.

Ancak, Mark Painter, bir CFA ve New Jersey merkezli EverGuide Financial Group’un kurucusu ilk adım çok gelir miras oluşturulabilir nasıl belirleyici gerektiğini söylüyor.

insanlar duygusal olduğunda”onlar onları daha iyi hissettirecek düşünüyorum şey yapmak eğilimindedir. Hollywood’da bir film izlerken onların terler içinde dondurma bir galon yeme birisi olarak tasvir ediyor, ama gerçek hayatta bu genellikle hep üzerinde harcama haklı olamazdı belki istedim ama gelmiş büyük bir satın alma hale getirmek,”Ressam söyledi. “Eğer yeni bulduğu para var ve kendinizi almak gerekir çünkü duyguların yanı savurganlık söyleyecektir çünkü düşeş ile harcama mantığı anlamı kalmaz.”

senin kararın dışına duygu bazı alır çünkü miras kazanabilir gelir odaklanarak önemlidir. Eğer 500.000 $ miras Örneğin, ilk tepki bu para bir çok şey olduğunu düşünmek olabilir ve uzun bir süre sürecek.

“Bu para gelir yaklaşık $ 20,000 yıllık üretecek fark zaman, oldukça olduğu kadar başlangıçta düşünce gibi gelmiyor. Bu basit adım birisi para ile yapmak ve en iyi alternatifleri anlamaya ne yeniden değerlendirmek için izin verir,”Ressam söyledi.

Henüz başka husus, bir yatırım portföyü miras özellikle zaman, o portföy ileriye nasıl kontrol edileceğidir, David Edwards, New York merkezli Heron Zenginlik başkanı diyor.

“Ortak bir tuzak yatırım stratejisine Kalıtsal yatırım portföyü değiştirmek için yararlanıcı isteksizlik,” Edwards açıkladı. “ ‘O stokları baba için yeterince iyi olsaydı, onlar benim için yeterince iyi demektir!’”

Aslında, miras anı yeniden başlamak için mükemmel bir andır. Genellikle hayırsever çünkü derin sermaye kazançları hususlar stoklarını satmak mümkün değildi, ama öldükten sonra portföylerindeki hisse senedi maliyet esasına göre temelinde step-up ile, satmak için hiçbir vergi cezası var Edwards söyledi.

Yeni Maaş Müzakereler

Eğer senin değerin ne soran görevi nasıl ele etkileyebilir kişinin kariyer ve maaş sarılmış gurur bir sürü var.

onlar anksiyete içeren veya kendine dikkat etmek yeterli gelire sahip endişeler bağlı korkusu nedeniyle Maaş görüşmeleri duygusal olabilir. ayrıca müzakereler doğasında bilgi asimetrisi ile ilişkili anksiyete olabilir Melissa Donohue, yazarı açıkladı “Genç Kadınlar için Mali Beslenme:. Para konusunda Kızlar öğretin nasıl (ve NEDEN)”

“İşvereniniz genellikle ya bir dengesizlik olduğunu pozisyonunuza için ödenecek ne hakkında benden daha çok bilgiye sahip Basitçe söylemek gerekirse,” diye açıkladı.

Para görüşmeleri Ayrıca size değer ve duygusal olarak zor olabilir sizin değerinde, konuşmak gerektirir.
“Kişisel gelir muhtemelen emekli aracılığıyla mali güvenlik büyük bir parçası olacaktır. Etkili maaş müzakereleri bu önemli zenginliği oluşturucu maksimize yardımcı olacak”Donohue söyledi.

Yatırım

duygular yatırım kararları götürmek için Son olarak, bu sıradışı değil. Neredeyse tüm mali danışman duygu ve yatırım ters köşe tutulması gerektiğini kabul ediyoruz.

“İnsanlar genelde bir stoka ‘evli’ ya da bir aile üyesi ya da bir yatırım önsezine bazı kişisel bağlantısı vardır çünkü bir yatırım tutunmak olsun,” Meredith Briggs, New York merkezli Tatonic Danışmanları ile yeminli mali planlayıcısı söyledi. “Yatırım bir popülerlik yarışması veya sadakat testi değildir. Kendi can finans gelince dikkatle riski yönetmek zorunda ve sık sık kalbin ne diyor görmezden ve kafanın dinleme anlamına gelir.”

Aaron Klein, CEO ve Riskalyze, yatırımcılar için risk hizalama platformunun kurucusu ayrıca bir portföy yeterli para kazanmak ve sadece bir stok satın reddetme bunun nedeni değilken sinirleniyor içerir ki, duygu odaklı ve korku bağlı yatırım karşı uyardı düşük performans olabilir.

“Duygu yatırım hesapları için iyi bir pazarlık ne reddetmek için sürücü olacak” dedi Klein. “Apple bırakarak iken Birkaç yıl önce, bir grup insan Apple, düşük satın ve onlar o zamandan beri inanılmaz derecede iyi yaptık. Bizi büyük bir çoğunluğu duyguyla tepki gösterdi ve ‘Bu kötü’ ve para kazanmış insanlar, dedi ki, ‘Bu bir pazarlık.’”

“İnsan olarak biz duygu sürücüsü olmak sağlayarak bizim yatırım sabote etmek bu olağanüstü yeteneği var,” Klein ekledi.

Hepsi bu pazarlık fiyatlı veya azalan stokları akıllıca bir alım olduğunu söylemek değil. Ama bir hisse senedi fiyatı, satın iyi ya da kötü bir karar olup olmadığı ile ilgisi yoktur.

hikayenin ruhu? Hayatta pek çok diğer zamanlarda olduğu gibi, yatırım yaparken koyunda duygularını tutmak ve büyük olasılıkla çok daha iyi bir ücret olacak.

Ben Yatırımlar Varsa Ben Bank Tasarruf Gerekir?

Ben Yatırımlar Varsa Ben Bank Tasarruf Gerekir?

Hayat pahalı atma bir yolu parçalayarak araçlar veya evde arızalı klima içermesinden bağımsız yolumuza şaşırtıyor vardır. Bu plansız faturaları açılır, tasarrufların önemi ortaya çıkmaktadır. bu o beklenmeyen giderler için acil fon olması çok önemli nedeni budur.

İdeal olarak, bu acil fon yaşam giderlerinin üç ila altı ay değerinde yerden karşılamak için yeterli para içermelidir. faturaları bir yıl yetecek uzakta çorap olarak Bazı insanlar hatta şimdiye kadar gidin. Her iki şekilde de, nokta o ani masraflarını karşılamak için borç başvurmak öngörülemeyen ıska, zorla değilken, böylece hemen kullanılabilir nakit kaynağına sahip olmaktır.

Bir tasarruf hesabında kilitli para tutmak sorun, ancak, bunu yaparken mutlaka onun dublör büyüme olacaktır. Eğer borsada o parayla yatırım olsaydı, kolayca% 7 veya daha yüksek bir ortalama yıllık getiri görebilirsiniz oysa Bu gün, geleneksel tasarruf hesabına% 1 yıllık faiz oranını puanı şanslı olacak.

Kısa vadede, bu fark önemli olmayabilir. Ama 20.000 $ tasarruf edebiliyoruz düşünelim ve tüm süre bu tutar% 1 faiz kazanç, 30 yıllık bir süre içinde bankada tutun. otuz yıl sonra, bu 20.000 $ yaklaşık $ 27,000 şekilde büyüyecektir. Şimdi, bunun yerine banka o parayı tutmanın, sizi buna yatırım ve% 7 yıllık ortalama getiri Az önce konuştuğumuz o dolanabilir diyelim. 30 yıl sonra, $ 152.000 üzerinde oturacağını – oldukça fark.

Açıkça bankada parası tutarak kaybolmasına çok şey var. Bu nedenle soruyu akla getiriyor: Eğer musluk bir yatırım portföyü varsa gerçekten bu acil fon gerekiyor mu?

anapara koruma

bankasına acil tasarruf tutmak için zekice iki nedeni vardır. Birincisi, tasarruf hesapları kolayca ulaşılabilir. Belki para almak için varlıklarını tasfiye etmek beklemek gerekmez, ancak gerek görüldüğü takdirde daha doğrusu, genellikle yerinde paranızı çekebilirsiniz.

bankada acil durum fonu tutmanın diğer yararı kaybetme ilkesini riske kalmamasıdır – Eğer FDIC limitini aşan değiliz sağladı. Bankada 20.000 $ sopa Başka bir deyişle, bu tutarın da aşağı gidemem – sadece yukarı gidebilir.

Eğer diğer taraftan yatırım yaparken, bazı anapara üzerinde kaybetmek riski her zaman var. Ama daha da büyük bir risk piyasa kapalı olduğunda bir anda çekilmesi atmak zorunda kalmaktadır.

pazar büyük bir takla aldığında bir hafta boyunca bir ev onarım durumla karşı karşıya başına düşünün. Eğer hemen yüklenici ödemek gerekiyor ve hemen o parayı almak için zararına yatırımlarını satmak zorunda ediyorsanız, o size elveda edeceğiz para.

Sen ara sıra kaybını alarak çünkü daha yüksek getiri potansiyeli değerli olduğu iddia edilebilir. Ve bazı senaryolarda, doğru olabilir. Ama gerçekten risk almak istekli olduğunuzu mı?

Yani sağlam bir yatırım hesabına sahip dedi ve hiçbir acil fon sen kendinizi koyun olabilecek en kötü durum değil. Eğer acil fon $ 15,000 $ 30,000 aralığında bir yere düşmelidir ki bu durumda 5000 $ bir ay geçirmek düşünün. Eğer bankada 5000 $ ama yatırımlarında $ 80,000 varsa, o da kabul edelim – Sen oldukça iyi durumda hala. Eğer eğer do kaybına alarak Rüzgar, güzel bir yastık var, ancak muhtemelen bir noktada kurtarırsınız sadece. Eğer $ 15,000 oturuyorsun Ama eğer toplam , Bankada parayı sahip ve sonra bir yatırım dikkate birikir her türlü ek fonlar koyarak daha iyi.

Ona adanmış bir acil durum fonu olması akıllıca ederken Son olarak, ya denize gitmek istemiyoruz. Orada olan sen emniyet ağı kurduğu bir kez, daha uzun süreli getiri için birikiminizi kalanını yatırım başlatmak için emin olun, bu şekilde, nakit olarak çok fazla para olması diye bir şey.

Ne Sıkıntılı Borç Yatırım ve Nasıl Çalışır?

Ne Sıkıntılı Borç Yatırım ve Nasıl Çalışır?

şirketlerin mali sıkıntı olduğu zaman, sık sık yatırımcılar para iri toplamları ile deplasmanda yürüyen duymak. Bu sezgilere aykırı görünüyor, ama yatırımcılar ziyade kendi stok yerine şirketin borcunu satın almış olmasından kaynaklanmaktadır.

Bu genellikle sıkıntılı borç yatırım denir ve bu hedge fonları ve birçok kurumsal yatırımcılar arasında yaygın bir uygulamadır.

sıkıntılı borç yatırım ile, bir yatırımcı bilinçli bir de sorunlu bir şirket genellikle borcunu satın alan indirim-ve şirket çapında dönerse kar amaçlamaktadır.

Bir şirket iflas bile Birçok durumda, yatırımcılar hala ödemeler ile yürüyüp, ve bazı durumlarda, sıkıntılı borç yatırımcılar aslında sorunlu şirketin sahipleri olarak sonunda.

Ucuz üzerine Borcunu alınıyor

Orada “sıkıntılı” olarak bir borç kategorize zaman hiçbir sıkı kural fakat genel olarak borç onun nominal değer önemli bir indirim seviyesinden işlem anlamına gelir. Yani, örneğin, sen 200 $ için 500 $ bağı satın almak mümkün olabilir. Borçlu varsaymak riski altında olduğundan bu durumda, indirim geliyor. şirket iflas giderse Gerçekten de yatırımcılar para kaybedebilir. yatırımcılar bir dönüş olabilir inanıyoruz ve sonuçta sağ kanıtlanmıştır etmişse, o zaman borç değeri önemli ölçüde yukarı gidip görebilirsiniz.

Bir şirket kendisini etrafında dönerse yerine borcun bir şirketin hisse senetlerini satın alan bir yatırımcı borç yatırımcılar daha fazla para yapabiliriz. Bir şirket iflas giderse, hisse senetleri, onların tüm değerlerini kaybedebilir.

Borç, diğer taraftan, yine bir geri dönüş olmaz bile bazı değerini korur.

Kontrolünü kazanma

Bir yatırımcı bir şirketin sıkıntılı borç satın aldığında onlar sadece alışveriş yapıyorsanız ancak genellikle iş bazı kontrolü ile sona erecek. sıkıntılı borcun büyük miktarlarda satın Hedge fonlar gibi varlıkları genellikle kendilerini sorunlu firma ile aktif bir rol almasına izin şartlarını müzakere edecek.

Ayrıca, sıkıntılı borç yatırımcılar bir şirket iflas giderse geri ödenen öncelikli konumunu elde edebilir.

Bir şirket Bölüm 11 iflas ilan ederken, mahkeme genellikle para borçlu alacaklı öncelik sırasını belirleyecektir. sıkıntılı borç karışanlar önde hissedarlar ve hatta çalışanların, sık sık ödenen ilk insanlardan bazıları. Bazen bu alacaklılar aslında bir şirketin sahipliğini alarak sonuçlanabilir. Bu durumda onlar etrafında şirketi dönüm başarılı olursa, sıkıntılı borç yatırımcılar bir servet yapabilir.

Risk yönetimi

Herzaman böyle bir hükümet veya kurumsal bağın şeklinde olduğu gibi bir yatırımcı alımları borç, onlar varsaymak borçlu riski vardır. en yatırımcılar paralarını geri alma olasılığını belirlemek için bir borçlunun kredi incelemek için teşvik edilmektedir nedeni budur. daha az kredi verilmeye kuruluşlardan borç yatırımcı için daha yüksek bir geri dönüş sağlıyor niçin temerrüt riski de.

sıkıntılı borç yatırım ile, şirket iflas giderse uzakta hiçbir şey yürüyen yatırımcının çok gerçek bir riski vardır.

sıkıntılı borç yatırım meşgul yatırımcılar, özellikle büyük hedge fonları, genellikle gelişmiş modelleri ve test senaryolarını kullanarak, riskin çok sağlam analizler gerçekleştirebilir.

Ayrıca, bu fonlar bunlar bir yatırım kusurlu olsa dahi fazla pozlanmış değildir böylece diğer firmalar ile ortaklık, ne zaman, olası riskleri yaymak de genellikle çok yetenekli ve.

En önemlisi, yetenekli serbest fon yöneticileri yatırım içinde çeşitlendirme değerini anlıyoruz. Bu sıkıntılı borç bir çit fonun tam portföyünün önemli bir yüzdesini içermesinden düşüktür.

Ortalama Yatırımcılara Sıkıntılı Borç

Genel olarak konuşursak, Average Joe sıkıntılı borç yatırım dahil olmak gitmiyor. basitçe ve çok daha az riskli olduğu için çoğu kişi hisse senedi ve standart tahvil yatırım daha iyi. isterlerse bireysel bu pazara erişmek için Fakat mümkündür. Bazı şirketler bir portföyün parçası olarak sıkıntılı borç yatırım veya sıkıntılı borç dahil yatırım fonlarını sunuyoruz.

Franklin Templeton Investments Franklin Karşılıklı Görev Fonu [NYSE: MQIFX], örneğin, değerinin şirketler ve nakit ile birlikte kendi işletmelerinde sıkıntılı borç içerir. Oaktree Sermaye bireysel yatırımcılar özel araçlarla aracılığıyla sıkıntılı borç erişim sunan başka firmasıdır.

yatırımcılar borç teklifleri sıkıntılı olanaklarını anlamak için yararlı olur, ama nadiren tipik emeklilik portföyünde mantıklı. hisse senetleri, yatırım fonları ve yatırım derecesi bağları ile tutunan çoğu insan için zenginlik için daha güvenli ve daha mantıklı yoldur.

Sen Yatırım Başlamadan önce 10 Şey mi gerekiyor

Sen Yatırım Başlamadan önce 10 Şey mi gerekiyor

Yıllar boyunca, Basit Doları burada haftalık Okuyucu Mailbag makalelerinde (bu büyük sorular ve cevaplar her Pazartesi sabah görünür) ‘de okuyuculardan sorular anlamıyla binlerce Yanıtım ve bu soruların birçoğunun yatırımlarla yapmak zorundayız. Okuyucular bu nedenle en kısa sürede de eldeki nakit biraz var, onlar yatırım yapmaya hazırsınız, yatırım yoluyla para güzel bir getiri elde olasılığı hakkında heyecan olsun. Onlar kendi para onlar için çalışmak yapmak istiyorum, ve bu tamamen anlaşılabilir.

Ancak , herkes onun bir tasarruf hesabı ya da hazır bir emeklilik planı daha riskli bir şey yatırım yapmak mantıklı bir mali durum içindedir. İnsanlar sadece yükselen borsa dışarı koyuyor numaraları ve tüm paralarını atmak istiyorum, yoksa onlar altın yatırım için bunları söylüyorum bazı kıyamet özenti guru duymak ve onlar aşağı paralarını koyarak başlamak için hazırsınız. Genellikle bu yatırım yapmaya mali açıdan hazır olmayan ve çalışması için zihniyet veya bilgiye sahip olmayan kişilerdir.

Olsa da, bu konuda hata yapma: yatırım için gerekli zemin herkes biraz zaman ve çaba ile elde edebilirsiniz şeydir. Sadece biraz zaman, biraz öğrenmeyi ve kendini değerlendirmenin bir zaman ayırmak gerekir.

Burada bile tasarruf hesabı ya da emeklilik planı ötesinde bir şey yatırım düşünmeden önce gerçekten yapmak gereken 10 şey vardır.

1. Net Değer Hakkında İlköğretim Kişisel Finans Numarası Sen Bakımı Olma İhtiyacı

Her şeyden önce, tam olarak “net değeri” nedir? Net değer basitçe sahibi her şeyin toplam değerini ifade eder – Evini, araba, kolayca satılamaz olabilir herhangi değerli ve çek hesabı dengesi, tasarruf hesapları, ve varsa yatırımlar – eksi her türlü toplam sahip borçlarının – benzeri ipotek, kredi kartları, öğrenci kredileri, vb. Ben 100.000 $ değerinde bir ev ve ben 10.000 $ satabilir araban oldu ama öğrenci kredileri (ve başka hiçbir borçlarının) 50.000 $ olsaydı Yani, benim net değeri 60.000 $ olacaktır.

Her şeyden önce, mali odak bu numara olmalıdır ve bunu daha büyük hale nasıl. , Aptalca veya savurgan şeylere para harcama değil, borçlarını ödeyen gelir iyileştirilmesi, ve, evet, yatırım: Büyütmek için pek çok yolu vardır.

Bu bariz bir şey gibi görünebilir, ama değil. Benim mali yaşamının erken bir aşamada, birincil odak oldu benim çek hesabı dengesi . Ben biter ay için bir araya getirmek için yeterli oldu mu? Ne kadar para sadece aklınıza geleni harcamak üzerine bırakmış mı?

geçişi özetlemek için en iyi yolu çek hesabı odaklanarak net değeri odaklanırken, çok kısa süreli bakış açısıdır kararlılıkla uzun vadeli perspektif olmasıdır. Eğer şeyleri uzun vadeli bir perspektife sahip değilseniz, size yatırım olmamalı ve net değeri daha önemli ve ilgi çekici olması için Cari hesabınızın bakiyesi bulursanız, henüz uzun vadeli bir bakış açısı yok .

2. Kredi Kartları ve Diğer Yüksek Faiz Borçların tamamı Pay Off gerekiyor

Eğer yüksek faiz borçları varsa – şey yukarıda,% 8’lik faiz oranı demek – borç aşağı ödemek için daha iyi Paranı yapıyor olması bir şey kesinlikle yoktur. Eğer kredi kartlarını amorti dan tasarruf edersiniz neyi yener istikrarlı, uzun vadeli getiri yaklaşan bir şey sunuyor hiçbir yatırım yoktur.

Şöyle düşünün:% 15 faiz oranı ile kredi kartında ekstra ödeme yapma işlevsel yılda% 15 döndüren bir yatırım yapma aynıdır vergilerden sonra . O dengenin 100 $ ödemek, bu ödemek zorunda değilsiniz faiz ücretleri 15 $ var her yıl kart ödeninceye kadar. Hatta herhangi tutarlılık ile o yaklaşabilir orada hiçbir yatırım yoktur.

Sadece bu değil, kredi kartı amorti net değeri üzerinde hemen olumlu etkisi olacak ve buna faiz ödemeleri ve finans ücretleri geri tutuluyor değil çünkü sürekli tırmanma başlamak için net değer neden olur.

Sadece o borçların kurtulmak, hemen her zamankinden daha birlikte yatırım için daha fazla para gerekecek, yani daha az aylık faturaları anlamına gelir.

Çok basit: Eğer yüksek faiz borçları varsa, uzak yatırım hakkında düşünceler her türlü tam üstünde bulunan en yüksek öncelik olarak bu amorti edilmelidir. Sadece onlar, size herhangi bir yatırım daha iyi getiriyi sağlayan hızla net değer artıracak onları amorti edecek ve bunu aylık nakit akışını artıracaktır. Bu sizin ilk adımdır. Bunun görevini üstlenin.

3. En Kötü Kişisel Harcamalar Alışkanlıkları En eleyin gerekiyor

Ben her ay benim mali baktığımızda ben o gelir çıkarma masrafları var olan gelirin bir yığın olarak bakmak eğilimindedir. Ne geriye çok daha küçük bir yığınıdır. Benim gelir ve benim harcamaları arasındaki fark – Ben “boşluk” diyoruz. Yani “boşluk” Ben yatırım için kullanabileceğiniz paradır. Doğal olarak, ben yatırım yapmak daha var ki “boşluk” Daha önce daha erken benim hedeflere ulaşmak mümkün olacak, yani daha büyük olmak istiyorum!

Ne zaman aşağı gelince, orada “boşluğu” etkili artırmak için gerçekten iki yolu vardır Ya daha az para harcamak ya da daha fazla para kazanabilirsiniz. Daha iyi bir iş bulmak, zam almak bir iş kurma – – Daha çok paraya kazanma yöntemleri hakkında durmadan yazabilirim ama bu doğru üzerinde doğrudan harekete geçebilir şey çünkü ben aslında denklemin harcama bölümüne odaklanmak için gidiyorum şimdi ve hemen sonuç görmek.

Şey harcamalarını kesme düşünün sırasında çoğu kişi ağızda hemen kötü bir tat almak vardır. Ve onlar olmamalı . Nedeni insanların başlangıçta harcama düşünüyorum çünkü negatif reaksiyon olduğunu olsun için en önemli ve onlar yok istiyorum kesmek için. Onlar iyi arkadaş biraz abartılı yemekler harcanan para düşünün. Onlar onlar gerçekten zevk olduğunu son aldığım hobi öğenin düşünüyorum. Bunları kesme fikri korkunç görünüyor.

Ve bu olduğu korkunç. Bunlar kesmeden gereken şeyler değildir.

Ne kesim olmalıdır unutulabilir şeyler, bir günde hatırlamayacak alımları, sadece sessizce satın alınan ve çabuk unutulur şeylerdir. marketten bir içki. Ekstra bir öğe bakkalda sepetinde attı. dijital kalem, bir heves aldım kez zevk ve sonra unuttum. latte sabah düşünce veya gerçek zevksiz tükettiler. Bunlar kesmeden gereken şeyler, bunları harcamak sonra bir gün hatırlamayacak şeylerdir.

bu şeyler bekleyin. Onlar için tetikte olun. Eğer düşüncesizce gerçekten önemli değil bir şey üzerinde para harcamak hakkında kendinizi gördüğünüzde, kendinizi durdurun. O parayı harcamayın. Hayatının o satın kesin. Bu düşüncesiz satın alma noktasına getirdi olursa olsun rutin ortadan kaldırarak odaklanın.

hayatınız boyunca Bunu yap ve kendin yatırım için çok daha fazla para boşaltır önemsiz şeyler üzerinde çok daha az para harcama bulabilirsiniz.

4. Bir Nakit Acil Fonu Oluşturdu gerekiyor

İster beğenin ister beğenmeyin, hayat bazen iyi koydu planları müdahale eder. Sen büyük bir yatırım planı var olabilir, ama ne sen işini kaybetmek olur? Ne hasta olur? Araç ne bozulursa?

Bu tür durumlarda, birçok kişi kredi kartlarına çevirmek, ancak kredi kartları iyi çözüm değildir. Hepsi de kimlik hırsızlığı sorunları size yardımcı olmamaktadır. Eğer mali mücadele ediyorsanız, bankalar bazen kartları iptal edebilirsiniz. Sadece bu değil, her şey yolunda giderse bile, yine de hala planlarını altüst hangi ile uğraşmak için yeni bir borç var.

Bir tasarruf kaldırıldığından sağlıklı nakit acil fon yere hesabına sahip olmak için yatırım yapıyor kimse teşvik yüzden. Hayatın acil senin büyük finansal planlar altüst etmemelerini sağlamak için yalnızca var.

Ben “daimi” acil fon dediğimiz savunucusu değilim. Bir online tasarruf istediğiniz bir online banka ile bir yere hesabı oluşturun ve sonra bütçenizi öldürmez bazı küçük miktar için dikkate birincil kontrol bilgisini içeren otomatik haftalık transferi kurmak (Ben Ally ve Capital One 360 ​​gibi), ancak makul hızla kuracaksınız.

Sonra boşver. Zamanla nakit yapı olsun. Eğer acil durumlar için biraz paraya ihtiyacım olduğunda Sonra – Bir iş kaybı veya başka bir şey – senin denetimi geri para transferi. Ben asla transferi kapatarak öneririz; Eğer bakiye zevke çok yükseldiğinde tespit edersek, hesaptan para alıp yatırım.

Ben şahsen kullanmak sistemidir ve bir cazibe gibi çalışır.

5. Sizin Big Yaşam Hedefleri Nelerdir anlamaya gerekiyor

Yatırım temel ilkelerinden biri bir amaç olmadan yatırım asla etmektir. Orada bunun için pek çok nedeni vardır, ancak büyük bir akılda belirli bir amaç olmadan, gerçekten yatırım için zaman dilimini değerlendirmek ve her ikisi de, almaya istekli ne kadar risk edemezler hayati soruları ne zaman yatırım söz konusu.

Örneğin, borsayı atın. Bu borsada yatırım önemli kısa vadeli riski vardır, yani çok uçucu var. Ancak, uzun mesafe üzerinden – on yıllardır, başka bir deyişle – borsa oldukça stabil% 7 yıllık ortalama getiri doğru çekilme eğilimi gösterir. Sadece için olmak zorunda uzun vadede istikrar için.

Eğer kısa vadeli hedef varsa Böylece, borsa yatırım küçük mantıklı. Uzun vadeli olarak yatırım yapıyoruz Ancak, bu sizin için büyük bir cadde olabilir.

Bu düşüncenin tüm kendi kişisel hedefleri ile başlamalıdır. Neden yatırım yapıyor? Ne bu para ile ne umuyorsunuz? Eğer mali açıdan bağımsız olmak ve döner yaşamak için umut var mı? Bu uzun vadeli bir hedef, bu yüzden stok yatırım mantıklı olabilir. Öte yandan, belki satın almak veya bir kaç yıl içinde bir ev inşa etmek yatırım yapıyoruz. Eğer makul yakında para gerekeceğinden Bu durumda, hisse senetleri yatırım muhtemelen değil iyi bir fikirdir.

Hedefiniz nedir? Bunu neden yapıyorsun? Eğer bir kuruş yatırım yapmadan önce anlamaya.

6. Sizin Tarifelerle Kurulu Be Eşinizin Need

Evli iseniz, almak herhangi bir yatırım planı eşiniz ile tam olarak ele alınmalıdır. Yani tartışma en az üç kilit noktaları kapsaması gerekmektedir.

İlk olarak, hedefi nedir? Neden tam bu yatırım planı ne olacak? Orada yapmaya umuyorsun?

İkinci olarak, planın nedir? Bunu tam olarak bu hedefe ulaşmak için yatırım yapıyor? Yatırım seçimler mantıklı mı? Nerede hesaplardır ve adı onlara mı?

Son olarak, biz de katılıyorum bu bir şeydir? Amaç şey ikimiz de değeri var mı? Ayrıca amaca ulaşmada ederken değerlerimizi maçları planı şey mi?

Eğer yatırım başlamadan önce eşiniz ile bu konuşmayı yoksa, yolda, en kısa sürede eşiniz bir yatırım dikkate kaybolan parayı fark olarak başlayabilir bela aşağı sorun için yalvarıyoruz.

7. Sizin Yatırım Seçenekleri Sağlıklı Anlayışı Need

Eğer yatırım önce bir diğer önemli adım farklı yatırım seçenekleri size ve bunların nasıl yorumlamak için hangi bilmektir. ne hisse senedi ve bono, yatırım fonları ve ETF ve indeks fonları ve kıymetli madenler ve olan gayrimenkul temellerini biliyor musunuz? Eğer birbirine benzer iki yatırımlarını karşılaştırmak nasıl biliyor musunuz? Eğer yatırım yapmaya başlamadan önce bu beceri gerekir.

Bu sen, ben çok bir yatırım kitabı alıp hiç bir yatırım hamle yapmadan önce bunu bir tam Okumayı verilmesi önerilir emin olduğumuz bir şey varsa. Gerçekten iyi bir all-in-one yatırım kitap için benim kişisel öneri olduğunu Yatırım için Bogleheads’ Guide Larimore, Lindauer ve LeBoeuf tarafından. O yatırım seçeneklerine gerçek yaşam kaygıları ve hedefleri bağlanır ve farklı seçenekler çalışmak ve bu çeşitli endişeleri ve hedeflerine ulaşmak açıklar nasıl yatırım muhteşem bir tek ciltlik bir kitap.

Bir yatırım danışmanı sizin yatırım işlemesi için plan bile, yine de paranızı yatırım olacak şeyleri anlamak için zaman almalıdır. Basitçe genellikle kötü bir harekettir işlemek için başkasına güvenerek.

8. Çevrimiçi Bankacılık ve kolaylığı ile otomatik Transferler kolları bir Bankası’nı mı gerekiyor

Bu bugün çoğu insan için verilen, ancak söz gerekmektedir edilmelidir. Eğer yatırım başlamadan önce, banka kolay online bankacılık yapmak ve ve oldukça kolay bankadan hem otomatik transferi ayarlarını yapmak için donatılmış olmalıdır. Bankanız bu hizmetleri sunan etmezse, başka bir bankada bak.

gerçeklik çoğu banka bugün bunları tekliftir. ve çek hesapları otomatik transferler gibi Sağlam online bankacılık, neredeyse standart bugün. Bu özellikleri sunmuyor Bankalar kasten kendilerini eskimiş yapıyoruz.

Neden bu özellikler çok önemli? Yeni başlayanlar için, size her türlü düzenli yatırım planı kurmak istiyorsanız transferi otomatik yapmak için ihtiyacımız olacak. Otomasyon başarısını yatırım için büyük anahtardır – temelde otomatik pilotta çalıştırmak için plan istiyorum. Ayrıca düzenli olarak kontrol etmek ve para bunu uygun hale getirmek için için online bankacılık gerekir hesaplarınıza dışına aktarılıyor emin olmak için mümkün istiyorum gidiyoruz.

Bankanız bu zor herhangi yaparsa, başka bir bankaya çevresinde alışveriş başlar.

9. Akıllı Mali Daha Destekleyici olan bir Social Circle Aşırı Harcamaları Daha hareket ettirir Need

Eğer net değeri ve akıllı finansal hamle karşı olumlu odaklanmış bir zihniyet geçiş kesinlikle hayati olsa, ayrıca kuvvetle yanı sıra acil sosyal çevresi tarafından etkilenir akılda tutmak gerekir. Onlar bu şeyler taahhüt değilseniz, taahhütlerin bu tür yapmak için esasen zor olacak.

Sosyal çevrenizdeki bak. O seçimler yapmak özgürlüğüne sahip olduğunda özellikle iş dışında, çoğu kez görmek insanlar kim? o insanlar maddi fikirli misiniz? Onlar akıllı harcama seçimler yapmak mı? Ya da sürekli yeni şeyler satın alma ve en son alımlar bahsediyorsun?

Hiç akıllı kişisel finans dikkate almaz ve sürekli son şeylerden bahsediyor ve onların son harcamalar övündüğü bir sosyal çevresindeki kendinizi bulursanız, gereken kuvvetle Sosyal çevrenizi değişen düşünün. Daha güçlü bir mali perspektifle insanların toplantılarda serbest zaman bazı harcayın. Meetup bir yatırım kulüp için bak, ya da sadece daha önce dışarı asılı olmayabilirdi insanlarla diğer dostluklar keşfetmek. Zaman içinde bazı yeni ilişkiler, olumlu mali ilerlemenin destekleyici olanlar inşa edeceğiz.

10. Sizin isteklerimizi ve bir Sağlıklı İlişki Need

Bu yatırım için hazırlanıyor için nihai stratejidir ve bu büyük biri. Eğer istek ve arzuları üzerinde güçlü bir kavrama olması gerekir. Onları kural gerekir; onlar seni iktidar edilmemelidir.

Bazen şeyleri istemek kaçınılmaz. Bu insanın doğasında vardır. Bizim hobiler ve ilgi alanları ile ilgili lezzetli gıdalar, lezzetli şaraplar, öğeleri görmek ve onları istiyoruz.

soru ise, biz o zaman ne yapacağız? biz devam edeceğiz ve en kısa makul sürede bu ürün mü alıyor? biz satın almadan önce bir süre düşünmeden cephe koymak mı? Ya da bu dikkat değer olduğunu karar vermeden önce kaybolup zaman dürtü bol veren bu arzusu ile hasta var?

Dürtü kontrol yatırımcı kendi araç içinde yaşayabileceğiniz en güçlü araçlardan biri ve siz buna sahip olmadığını görebilirsiniz en belirgin yollarından biridir ya da olmasın arzu alımlarını düşünüyoruz zamandır. Her anlık yokluk ve arzularına veren önlemek için gerekli kendini kontrol var mı? Eğer öyleyse, sadece aynı zamanda daha kolay piyasanın iniş çıkışlar tahammül için gerekli öz kontrol sahibi olmak bulacaksınız, bu kolay yatırım yapmanız gerekiyor kaynaklara sahip olmak bulamayacaksınız.

Son düşünceler

Ben elinde de bu listedeki şeyleri kalmadan yatırım dalmak istiyorum kaç kişi de genellikle şaşkın değilim. bunu duymak ya da değil isteyip Onlar bir hata yapıyorsun.

Tabii ki, anlıyorum neden insanlar yatırım başlamak istiyorum. Onlar Fox Business Network ve CNBC gibi kanalların yatırım üzerinde olumlu dönüş tüm duydum. Onlar paralarını üzerinde büyük getiri elde olasılığı hakkında heyecan olsun. Onlar sürekli borsa gerçekten bugün% 1 gitti ve nasıl duymak kazançlarının ise o tür gemide almak istiyorum.

Bir yakalamak olsa da, her zaman, ve yakalamak sırayla temelinizi yoksa, sen araya herhangi bir bina sadece yere doğru çökmeye gidiyor olmasıdır.

sırayla temelinizi alın. bu on adımları izleyin ve yatırım için hazır olun. sağ ayak başlayın ve takılmaları asla.

İyi şanslar.

Sizin Kısa Dönem Tasarruf Yatırım mı?

Sizin Kısa Dönem Tasarruf Yatırım mı?

Birçok insan bir tasarruf hesabına para saklamaktan hoşlanmıyorum. Onlar sadece hiçbir şey yanında kazanç, orada oturuyor gibi hissediyorum ve onlar başka bir yerde daha iyi getiri alma konusunda eksik olduğunuzu.

Sen hiç böyle hissettin mi?

Bu anlamda bir çok yapar bir his. Sonuçta, gerçekten başka bir yerde daha iyi yapmak varken kötü getiri razı için hiçbir neden yoktur IS. Daha iyi bir geri dönüş daha hızlı hedeflere ulaşmak demektir ve değil o para tasarrufu tamamı noktası?

Tabiki öyle. Ama her bir değiş tokuş var.

Olumsuz minimal ve baş büyük olduğundan Yatırım mali bağımsızlık gibi uzun vadeli hedefler için anlamda bir ton yapar. Eğer iniş çıkışlar aracılığıyla planına saplanan çok işleri yaparsanız, ileride çıkması olasıdır.

Eğer yıllar ya da her an gerekebilir acil tasarruf birkaç yapmak istiyorum ev ön ödeme gibi kısa vadeli finansal hedefleri baktığımızda bunu çok murkier var. Yatırım bu durumlarda mantıklı mı? Nasıl ulaşmak istediğiniz hedeflere ödün vermeden makul getiri elde edebilirsiniz?

İşte benim alabilir.

Üç Nedenleri Kısa Dönem Tasarruf Yatırım Değil

Çoğu durumda, basit bir tasarruf hesabı ya da CD Önümüzdeki üç yıl içinde gerekecektir para için en iyi kısa vadeli bir yatırımdır.

Biliyorum biliyorum. O seksi değil, heyecan verici değil ve kesinlikle zengin yapmaz. senin zaman çizelgesi kadar kısa olduğu zaman kısa vadeli yatırımlar buna değmez neden üç iyi nedeni vardır.

1. Çok Fazla Belirsizlik var

yatırım ile büyük bir ticaret-off belirsizliktir. Tabii, yılda% 10 kendin bulmak olabilir, ancak aynı kolaylıkla% 20 veya daha fazla kendini aşağı bulabiliriz. O zamanlaması üzerinde hiçbir kontrole sahip beri, herhangi bir kesin kısa vadeli planlar yapmak çok zordur. Ne Evinizi satın almak istiyorum önce borsa birkaç ay plummets olur? O zaman ne yapacaksın?

Bir tasarruf hesabıyla, size hedefe ulaşmak olacak zaman kaydetmeniz gerekir ve ne kadar iyi biliyorum. Ayrıca ihtiyacınız olduğunda para kesinlikle olacağını biliyoruz. Bu senin hayatın kolay ve belli planlama yapar.

Sen düşün 2. Fark Big olarak değil midir

kısa süreler içinde, miktar sizin olsun dönüşü daha çok daha fazla konularda kaydedin. Karşılığında bile büyük farklılıklar olası değil mesele tüm bu kadar olacak.

Diyelim ki iki yıl içinde satın almak istediğiniz bir ev için ön ödeme için $ 24,000 istediğinizi varsayalım. Ayda 1.000 $ tasarruf ve yatırım hesabında bir tasarruf hesabı arasında karşılaştırması% 8% 1 kazanıyorsanız, iki yıl sonra olacak:

  • tasarruf hesabında $ 24,231.41
  • yatırım hesabında $ 25,933.19

Yani yaklaşık $ 1,700 bir fark var. Ya da başka bir açıdan bakmak, aylık 65 $ daha az tasarruf ve bunun yerine bir% 1 getiri% 8’lik bir getiri elde eğer hala hedefe ulaşabilir. Ama dikkatli bir kaç kelime vardır:

  1. Eğer gerçekten ekstra $ 1,700 gerekiyorsa, olabilir garanti tasarruf hesabına ayda fazladan 70 $ katkıda bulunarak onu.
  2. Her ay daha az tasarruf ve / veya daha kısa bir süre için kaydederseniz, iki getirileri arasındaki fark küçük olacaktır.
  3. Yani% 8 getiri garanti edilmez. Aslında o para çekme gerektiğinde pazar çamaşır hakkını alırsa yatırım daha az para ile sonuçlanabilir.

Sonuç aşağıdaki gibidir: Evet, yatırım size bunun sonunda daha fazla para olması şans verir. Ama biz fakir olmaktan karşı zengin olma bahsetmiyoruz. Biz mali hedefleri dikkate alarak oldukça küçük farklar söz ediyoruz.

3. Duygusal Roller Coaster kaçının Can

Bu sayılarla bakmak ve olumsuz ters değer olduğunu düşünürsünüz ayrı bir şey, ama aslında yaşandığı yatırım iniş çıkışlar bambaşka bir şeydir.

Nasıl olur hissetmek potansiyel yıllardır ev sahipliği hayalinizi ertelenmesi – borsa tankları ve size peşinat fon yarıya görürsek? Ya acil fon aniden size mevcut iş istikrarı konusunda belirsiz hissettiğiniz bir anda 4000 $ kaybederse?

Daha iyi bir dönüş amaç değildir, unutmayın. Gerçek hedefleri hayatında yapmak istediğim şeyler var, ve faal sürekli bunları yapmak mümkün olacak olup olmadığı endişesi olacağım anlamına gelir.

Kısa Dönem Yatırımları mantıklı zaman

yatırım kötü gibi adı geçen bütün bunlar sayesinde, öyle değil. Yatırım sağ durumlarda fantastik bir araçtır ve burada sizin kısa vadeli tasarrufları yatırım anlamda bir çok yapabilirsiniz iki durum vardır.

1. Zaman Çizelgesi Esnek mi

Belki ediyorum gibi iki yıl içinde ev almak – ama üç yıl beklemek zorunda eğer büyük bir anlaşma değil. Senin zaman çizelgesi esnektir ve size hedefe ulaşmak için uzun süre beklemek zorunda olasılığı yapmayı kabul ediyorsanız, o zaman yatırım potansiyeli baş değerli olabilir.

2. Than You Need Tasarruf Daha Var

Diyelim ki altı aylık acil fon eşit 30.000 $ ihtiyaç olduğunu varsayalım, ve kaydettiğiniz 60.000 $ var. Bu durumda, para yatırım olabilir, daha iyi bir dönüş için umut ve hala büyük olasılıkla bunu gerektiğinde borsa sağ sarhoş bile hesabınızda yeterli para var.

Eğer tasarruf önemli miktarda kaybetmek ve hala hedefleriniz için yolda olmak gelemez Başka bir deyişle, daha sonra yatırım ters buna değer olabilir.

Ne için kaydetme musunuz?

Eğer böyle bir karar alıyorsun zaman, geri adım ve gerçekten umut ediyoruz belirli sonucun kendinize hatırlatmak yararlı olur.

Eğer bir şekilde hayatınızı artıracak gibi hissediyorum çünkü bu durumda, belirli bir kişisel bir amaç için para biriktiriyoruz. BU aradığınız sonuç’S. Alacağınız dönüş bu hedefe ulaşmak yardımcı ölçüde de uygundur.

Beş Nedenleri Acil Fonu Yatırım Değerlendirmeye

Beş Nedenleri Acil Fonu Yatırım Değerlendirmeye

Muhtemelen zaten acil fon olması önemlidir biliyoruz. Sen, Hayat sana bir curveball atar bile, borç dışarı ve yolda tutar para biliyoruz.

Muhtemelen de size ihtiyacınız olduğunda orada olduğunu emin olabilir ki, salim bir tasarruf hesabına bu parayı tutmak zannediyorsunuz duydum.

Ve kesinlikle bu para güvende olmak isterken, muhtemelen hata en azından biraz tasarruf hiçbir şey yanında kazanç konusu hesap. Sonuçta, bu para kazanmak için çok çalıştık ve bu sizin için de çalıştı eğer iyi olurdu.

Yani büyük soru şudur: bu anlamda acil fon yatırım yapıyor mu?

Varsayılan cevap hemen hemen her zaman hayır olmalıdır. Acil durum fonun birincil işlevi ihtiyacınız olduğunda orada olmak olduğunu ve bunu yatırım doğal olarak size risk en az belli bir düzeyde ortaya çıkarır. Ayrıca, en azından size kesinlikle hiç yoktan iyidir% 1’lik geri dönüşünü aldığını hesabı online bir tasarruf tutabilir.

Yani, acil fon bina erken dönemlerinde özellikle eğer, normal bir eski tasarruf hesabına koymak ve bu konuda endişe durmalıdır.

Ama acil fon yatırım lehine bazı güçlü argümanlar OLAN ve bunu düşünebilirsiniz neden bu yazı içinde biz keşfedeceğiz.

Sebep # 1: Bu Hala Erişilebilir var

En azından, sen gerek görüldüğü takdirde hızlı bir şekilde acil fon erişebilir olmaları gerekir.

genellikle emeklilik hesapları ve tüm ilgili kısıtlamalar bağlamında yatırım düşünebilir ederken, gerçeği paranızı erişilebilir tutan bir şekilde yatırım için yollar bol olmasıdır.

En basit düzenli aracılık hesabı kullanmaktır. Bir acil durum çıkarsa istediğiniz zaman paranın bir kısmını veya tamamını çekebilir bonus ile sadece bir emeklilik hesabına her zaman yaptığınız gibi yatırım yapabilirsiniz.

Hatta size herhangi bir zamanda ve herhangi bir nedenle Katkıda miktara kadar çekilmeye izin veren bir Roth IRA da acil fon, tutabilir.

Sonuçta yatırım otomatik uzakta uzun vadede para kilitlemek olmamasıdır. Hala gerekirse hızlı para erişmesine izin verdiğini yatırım yolu vardır.

Sebep # 2: Daha iyi İade

hiçbir şey garanti iken, yatırım size bir tasarruf hesabından alabilirsiniz çok daha iyi getiri elde etmek şansı verir.

Bunun yapar ne kadar büyük bir fark görmek için bazı rakamları koştu. Ben ayda 4000 $ az 6 ay giderlerin karşılamaya yetecek $ 24.000, kurtarmıştı kadar her ay acil fonuna 200 $ katkıda farz. O zaman bir yatırım hesabında bir tasarruf hesabına yılda% 1 ve% 6 kazanmak olacağını varsaydık. Vergi kayıtlarını görmezden geldi.

Ne buldum 10 yıl sonra yatırım dan $ 5,628 daha olurdu olmasıdır. 20 yıl sonra daha $ 27.481 olacaktır. Ve 30 yıl sonra fark $ 68.438 olacaktır.

Şimdi, orada varsayımlar burada bir sürü vardır ve hiçbir şey garanti edilmektedir. Ama açıkça yatırım size bir tasarruf hesabında tutarak çok daha fazla para ile sonuna kadar şans verir.

Sebep # 3: Başarı Daha İyi Oran

Sıkça anılan nedenlerden biri karşı paraya ihtiyaç duyduğunuzda acil fon yatırım büyük bir pazar kazasında hakkın risktir. Ve bu kesinlikle bir risktir.

Ama son araştırmalar acil fon yatırım aslında düşündürmektedir artar acil kapsayacak şekilde yandan yeterli para olması olasılığını. Onlar numaraları ve vardıkları sonuçları yedeklemek çizelgeleri bol, ama özü gerçek aciller nispeten nadir olduğunu ve bu süre içerisinde paranızı yatırım aldığım daha yüksek getiri Eğer yeterince gerekecek ihtimalini yapmalarıdır ortaya çıktığında bu acil durumları kapsamaktadır.

Bu muhtemelen daha az para kazanmak ve bu nedenle daha küçük beklenmedik giderlerin durumunda ayarlamaları yapmak için daha az esneklik payı olan müşteriler için daha az geçerlidir. Ama en azından iş kaybı veya sakatlık gibi büyük acil durumlar için planlama açısından, bu acil fon yatırım verir en azından mümkün büyük güvenlik.

Sebep # 4: Eğer Diğer paranız var

Büyük aciller nispeten nadir olduğunu göz önüne alındığında, Hiç doğru bir pazarı krizin ortasında paraya ihtiyacı mükemmel fırtınaya bulundu¤unuzu diğer hesaplar bir yedek planı olarak hizmet verebilir dokunmamaya tercih ediyorum gerçeğini dikkate gerektiğini size özel acil fon tükenmiş.

Örneğin, ideal bir dünyada emeklilik kadar 401 (k) dokunmam. Büyük bir mali acil karşıya yaptıysa Ama orada sıkıntı hükümleri ve kredi karşılıkları bunu gerekirse o parayı erişmesine izin verecek.

İhtiyaç duyduğunuzda başka deyişle, acil fon yatırım olumsuz fonların tam bir eksikliği olmayabilir. Sadece senin yerine bakir terk ediyorum fonları erişmek zorunda olabilir.

baş daha iyi getiri ve daha fazla para eğer, risk buna değer olabilir.

Sebep # 5: Sen Than You Need More Var

Diyelim ki altı aylık acil fon için $ 24,000 ihtiyaç olduğunu varsayalım. Ve Diyelim ki emeklilik hesaplarının dışında biriktirdim 50.000 $ olduğunu varsayalım.

Dikkat etmeniz gereken bir makul kural size belirli bir yılda borsada yatırım yaptık paranın% 50’sini kaybedebilirsiniz beklemek etmektir. 2008-2009 kötü gibi – – Bu özellikle kötü bir yıl olacağını ama her şey olabilir.

Başparmak bu kuralı kullanarak, hatta bir pazar çarpışma sırasında, borsa içine senin bütün 50.000 $ koymak ve hala yandan giderlerin altı ay yetecek kadar sahip oldukça belli olabilir.

Eğer acil bir durumda gerek tahmin daha taraftan çok fazla para varsa Yani, aslında pek bir şey riske atmadan bunu yatırım mümkün olabilir.

Yatırım Yatırım veya değil?

adı geçen bütün bunlar sayesinde, normal bir tasarruf hesabına da acil fon tutmak için iyi argümanlar bir yeri vardır. O uygundur, güvenli ve çevrimiçi bir tasarruf hesabı ile en azından makul faiz oranı elde edebilirsiniz.

Orada bile var eldeki nakit sahip genel mutluluk ve yaşam memnuniyeti ile ilişkili olduğunu gösteren araştırmalar ve kim sevmez!

Fakat biraz maceracı olmaya istekli olduğunuzu ve diğer fonlarla araba ve ev onarımları gibi daha küçük düzensiz masrafları eğer, kısa vadede ve yatırım yaparak uzun vadede ikisinin de önünde çıkıp mümkün olabilir eğer acil durum fonu.

Sıkı bir bütçe Yatırım nasıl başlamalı

Sıkı bir bütçe Yatırım nasıl başlamalı

Eğer maaş-to-maaş, bütçeniz çok kıpırdatmak oda olmadan yaşıyoruz, sadece yatırım şu anda yapabileceği bir şey olmadığını tahmin edebiliriz.

Ve bazı durumlarda doğru olabilir. Bazen gerçekten sadece faturalarınızı ödemek masaya yemek tutarak ve sırayla bütçenizi alma odaklanmak gerekiyor.

Ama yatırım başlatmak için para olması gerekmez. Sıkı bir bütçe başlamak için çeşitli yolları ve kaydetmek ve çizgi sana tepeden işleri kolaylaştıracak şimdi yatırım yapabilirsiniz her biraz vardır.

Başlamak için şunları birkaç yolu vardır.

Ne konuları odaklanın

Eğer yatırım duymak haberlerin çoğu borsa iniş çıkışlar odaklanır. Ve bu kesinlikle eğlenceli olabilir iken, gerçeği sadece dışarı başlıyoruz bu inişler ve çıkışlar büyük ölçüde ilgisiz olmasıdır.

Orada olsa da, önemli iki şey vardır ve cüzdan ve anksiyete düzeyi, hem yerine onlara odaklanarak için size teşekkür edecek:

  1. Kişisel tasarruf oranı : Başka hiçbir faktör tasarruf oranı olarak bile uzaktan önemlidir. Hatta biraz geç yardımcı olacaktır Yatırım ve zaman içinde tasarruf borsayı incelemek veya zaman çalışırken öteye çok gitmek artırmak için küçük yollar bulmak.
  2. Maliyetler : Maliyet iyi getiri yol açan düşük maliyetlerle gelecekteki yatırım getirileri en iyi belirleyicisidir vardır. Eğer sıkı bir bütçe olduğunuzda maliyetleri minimize hatta küçük ücretler tasarrufların dışarı büyük bir ısırık alabilir, çünkü özellikle önemlidir.

Acil Fonu kurmak

Acil fon sadece bu beklenmedik giderler hayat her zaman yolunuzu atmak gibi görünüyor için bir tasarruf hesabına tutmak paradır.

Bu teknik olarak yatırım fonları, hisse senetleri veya tahviller para koyarak değiliz anlamında bir yatırım değildir ederken, bu büyük bir ilk adım birkaç nedeni vardır:

  1. Bu sizin mali güvenliği bir yatırım olduğunu ve güvenli bir finansal kuruluş daha kolay finansal geleceğe yatırım yapar.
  2. İyi tasarruflar herhangi minimum bakiye veya katkı gereksinimleri olmadan gel hesapları, bu yüzden herhangi bir dolar miktarı ile başlayabilirsiniz.
  3. tasarruf oranı çok daha önemli yatırım geri dönüşü daha olduğunu düşünürsek, size piyasanın dışına para tutarak düşünebilir kadar ödün değiliz.
  4. yani düzenli katkılarda ve para dokunmadan büyümeye izin – – acil fon oluşturmak için gerekli becerileri de size yatırımları oluşturmanıza yardımcı olacaktır becerileri vardır. şimdi onları Honlama sonra size yardımcı olacaktır.

Sizin 401 (k) Yatırım

geleneksel uzun vadeli yatırımlara girmek burada.

Sizin 401 (k) – veya bazı durumlarda 403 (b) veya 457 – işveren tarafından sunulan bir emeklilik planıdır. Genellikle her maaş bir dizi yüzdesini katkı ve yatırım hangi yatırım fonlarının bir koleksiyon arasından seçim. Katkılarınız genellikle vergiden düşülebilir ve para vergisiz sen emekli kılma kadar büyür.

401 (k) sıkı bir bütçe olduğunuzda yatırım başlamak için harika bir yerdir birkaç nedeni vardır:

  • Bu kurulumu kolay bu. Yapmanız gereken tek şey katkıda bulunmak istiyorum ve gitmek iyisin ne kadar seçmektir.
  • Minimum katkı gereksinimleri vardır. ? İstediğiniz kadar az katkıda bulunarak başlayabilirsiniz.
  • Sen her dolar kadarını çift olarak sizi etkilemeyecektir katkıda bulunabilir bir işveren maç, alabilirsiniz.
  • Katkılarınız vergiden düşülebilir, senin evine götüreceği ücrete isabet gerçek katkısı daha küçük olduğu anlamına gelir bulunmaktadır. Hatta cüzdanınızda geri daha fazla para koyardı koruyucunun kredi için uygun olabilir.

Eğer işveren maç maxing ediyoruz noktaya kadar 401 (k) katkıda başlangıç ​​noktası olarak no-beyin olduğunu. Eğer sıkı bir bütçe olduğunuzda Özellikle bu ekstra dolar büyük bir fark yaratabilir.

Bunun ötesinde, bazı 401 (k) lar bir sonraki adım olarak diğer hesaplar daha cazip hale getirebileceğini yüksek maliyetli yatırım seçenekleri, yükünü olduğunu belirtmek gerekir. Hangi bize getiriyor …

bir IRA Başlangıç

Eğer iş yerinde bir emeklilik planı yoksa işverenin katkıları eşleşmiyorsa, ya, bunun yerine bir IRA ile başlayan düşünebilir.

Bir IRA basitçe kendi başınıza yerine işveren aracılığıyla açmak için bir emeklilik hesabıdır. Ve bu iki farklı şekilde sağlanır:

  • Geleneksel IRA:  Katkılarınız vergiden düşülebilir olduğu ve paranızı vergiden muaf büyür, ancak emekli sizin para çekme vergilendirilmektedir.
  • Roth IRA:  Katkılarınız vergiden düşülebilir değildir, ancak para vergisiz büyür ve vergiden muaf emekli onu çekebilirsiniz.

genellikle Varken nedenler önemli olan onlar kaydetmek ve yatırım yapmak hem büyük yolu olmasıdır burada bizim için bir ya da diğer, tercih. hile ücretleri çok ücret almaz ve bu minimum hesap bakiyesi veya katkı gereksinimleri yoktur biri olduğu bir bulgudur.

herhangi bir hesap minimum olmadan bir IRA açmak için kolay, düşük maliyetli bir yol arıyorsanız eğer Şerefiye iyi bir seçim olabilir.

Borcunu ödemek

Bir acil durum fonu oluşturmaya borcunu ödeyerek gibi biz genellikle yatırımlar düşünmek şekilde bir yatırım değildir.

Hedefiniz kaç dolar en iyi şekilde yapmak için basitçe Ama eğer en iyi seçenek olabilir borcunu ödeyerek, kurtarmak için mevcuttur.

Bu konuda bu şekilde düşünün: Uzmanlar kabul görünmektedir % 7 7.5 ila% uzun vadeli borsa getiri için makul bir tahmindir. Ama bu döner yol boyunca inişli çıkışlı bir sürü ve% 6,5% 6’ya bu tahmini azaltabilir bağları içeren daha dengeli portföy olacak, garanti edilmez.

Öte yandan, sen borç doğru koymak her ekstra dolar size kazanır garantili ilgi ücretleri oranında getiri. Yararına size% 15 şarj kredi kartınızdan doğru fazladan bir dolar koyarak size% 15 getiri kazanır. % 6 faiz ile öğrenci kredisi kampanyanız için ek dolar size% 6 getirilidir.

Basitçe söylemek gerekirse, yüksek faiz borcunu ödeyen genellikle belirsizlik tüm olmadan borsa benzeri getirileri ulaşmasını sağlar. Bu akıllıca bir yatırım değilse, nedir bilmiyorum.

Kendine yatırım yap

Yeni beceriler öğren. iş yerinde bir zam pazarlık. tarafında bazı gelir elde etmenin yollarını bulun.

Kendine Bu yatırımlar genellikle sadece biraz zaman mal oldu ama daha gelir şeklinde ödeyebilirsiniz – kaydedip yatırım yapmaya müsait daha fazla para olacağı anlamına gelir.

Ve tasarruf oranı yatırım planının en önemli parçası olduğu göz önüne alındığında, bu yapabileceğiniz tek iyi hareket olabilir.

Mükemmel Yatırım Stratejisi

Mükemmel Yatırım Stratejisi

TV programları, kitaplar, blog yayınları, akademik çalışmalar ve yatırım konusuna adanmış her şey tüm ile, yeteri kadar araştırma ile, sen alma şansınızı maksimize mükemmel bir yatırım stratejisi oluşturabilir, düşünmek mantıklı olacaktır en iyi getiriler mümkün.

hisse senedi, tahvil ve yatırım fonlarının tam doğru karışım, tam doğru oranlarda, tam olarak doğru hesaplara yerleştirildi.

Bizim meslekte ben bir sürü insan mükemmel yatırım için bu arama yakalanmak görmek ve gibi olabilecek iyi niyetli, genellikle iki istenmeyen sonuçlardan biri yol açar:

  1. Analiz felci:  kararların “en iyi” hiç hiç herhangi bir karar vermeden engelleyebilir hangi etrafında sürekli belirsizlik.
  2. Sabit müdahalesi:  araştırma hiç bitmeyen Uzun süreli bir ilerlemeyi engellemek yatırım planında sürekli müdahalesi ve sürekli değişikliklere yol açar yeni yatırım stratejilerinin sürekli keşifler, yol açar.

yatırım hakkında gerçeği, bazı yönlerden, çok daha az tatmin edici mükemmel strateji düşüncesine fazla. Ama aynı zamanda stres ve anksiyete bir sürü rahatlatmak, hem düzgün anlaşıldığı takdirde, çok daha iyi (kusurlu olsa da) sonuçlara yol açabilir.

Anlaşılmaz Mükemmel Yatırım

Gerçek şu ki, kesinlikle mükemmel bir yatırım oralarda olmasıdır. Kişisel yatırım zaman çizelgesi üzerinde her şey daha iyi getiri sağlayacak bir şey var.

Sorun, bunun ne olduğunu imkansız olmasıdır. geleceğin beklediğinden yatırım stratejisi diğerlerini daha iyi performans göstereceğini zaman söyleyebilirim kimse yok demektir herhangi bir doğruluk derecesiyle ile tahmin edilemez.

Başka bir şekilde söylemek için olursa olsun ne, size geriye bakıp daha iyi sonuçlar vereceğini diğer yatırım stratejileri bulmak mümkün olacak bir sanal kesin.

Artık bunu kabul ve kusursuz fikrini unutmak en iyisidir. Flip tarafında kalmamasıdır Çünkü gerek başarılı olmak için mükemmel bir yatırım.

Tek ihtiyacınız size hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olmak için yeterince iyi bir şeydir.

Bir ‘İyi Yeter’ Yatırım Planı Oluşturma

İyi haber mükemmellik imkansız iken, “yeterince iyi” oldukça basit olmasıdır. işe gösterilen ve uygulanması nispeten kolay olan yatırım ilkelerinin bir avuç vardır.

Aşağıdaki adımlar, kusurlu ise, yatırım başarı şansınızı arttırmak için gerçek yoludur.

1. Tasarruf

Sonunda yatırım seçimler ve sağladıkları getiriler maddeye başlayacaktır. Ama yatırım yaşamın ilk on yıl artı için, geri dönüşler önemi tasarruf oranının önemi yanında küçük kalıyor.

Eğer ne yaptığınızı bilmiyorum ve korkunç yatırımlarını seçmek için durum olsa bile, erken ve sık sık kaydederek uzun vadeli başarısı için kendinizi kuruyorsanız. Bu katkıları, nihai gerçek döner kazanılan edilebileceği üzerine bir temel sağlayarak, kadar ekleyin.

2. Vergi-Avantajlı Hesaplar

Tabii ki, size iyi kullanmak koymak üzere biriktiriyoruz bu parayı istiyorsunuz ve bunu yapmak için en kolay yolu sizin için kullanılabilir vergi avantajlı hesapları maksimize gereğidir.

401 (k) s ve IRAS gibi Hesaplar paranızı buna diğer hesaplarda olduğundan daha hızlı büyüyebilir anlamına gelir vergilerle yük olmadan büyümeye olanak sağlar.

3. maliyetleri en aza indirmek

Maliyet iyi getiri yol açan düşük maliyetlerle ve ücretler ile gelecekteki getiri en iyi belirleyicisidir vardır. daha az ödeme, o kadar çok olsun.

Ve iyi haber maliyeti sizin kontrolünüz altında doğrudan var bir faktör olmasıdır.

4. Bir Denge Strike

İyi bir yatırım stratejisi yüksek riskli, hisse senetleri gibi yüksek getirili yatırımlar ve alt riskli bir karışımına sahiptir, tahvil gibi düşük getirili yatırımlar hem büyümek ve aynı zamanda paranızı korumak böylece.

mükemmel bir denge arayan: Bu insanlar kadar takıldı yerlerden biridir. Bana böyle bir şey yok söylemeye biri olalım, yani bunun unutabilirsiniz.

Ama kesinlikle “yeterince iyi” aralığında iyi olan bir denge olabilir.

5. Dizini Fonları

Dizin fonları tekrar tekrar aktif yönetilen fonların daha iyi performans gösterilmiştir ve onlar daha düşük maliyetlerle bunu. Onlar da yatırımlarınızı çeşitlendirmek ve risk ve getiri arasındaki doğru denge inanılmaz derecede kolaylaştırır.

Hiçbir şey garanti, ancak kanıt endeks fonları kullanılarak başarı şansınızı artırdığını göstermektedir.

Tutarlı kalın 6.

Ne olursa olsun seçtiğiniz yatırımlar yol boyunca inişli çıkışlı bir sürü olacaktır. Ayrıca çekici ses ve benzeri hissediyorum bazı fırsatlar “kaçırmamalısınız” Diğer yatırım stratejileri hakkında duyarsınız.

İşiniz gürültüsünü yok sayın ve plana sadık olmaktır. Hedeflerinize veya koşullarda önemli bir değişiklik olmadığı sürece Sürece bir “yeterince iyi” yatırım planını uygulamak için yukarıdaki ilkelere uygun olarak, değişim için çok ihtiyaç olmamalıdır.

Warren Buffett gibi bir kez söyledi: “Letarji tembellik sınırındaki yatırım tarzı temel taşı olmaya devam etmektedir.”

Eğer razı olmak cesaretini zaman “yeterince iyi” arkanıza yaslanın ve sizin yatırımların çalışma yapalım yapabilirsiniz. Bu mükemmel olmayabilir, ama alternatifinden daha bir sürü daha iyi.

Yönetme Faiz Oranı Riski

Yönetme Faiz Oranı Riski

Faiz oranı riski nedeniyle faiz oranlarının değişkenliği nedeniyle varlığın değerinin değişmesi ihtimaline böyle bir kredi veya teminat olarak, faiz getiren bir varlık bulunmaktadır. Faiz oranı riski yönetimi çok önemli hale gelmiştir ve muhtelif aletler faiz oranı riski ile başa çıkmak için geliştirilmiştir.

Bu makale işletmeler ve tüketiciler hem çeşitli faiz oranı türev enstrümanlar kullanılarak faiz oranı riskini yönetmek çeşitli şekillerde bakar.

Yatırımcılar Türleri Nelerdir Faiz Oranı Riskine Duyarlı mı?

Faiz oranı riski, faiz oranlarının mutlak seviyesi dalgalanma durumunda ortaya çıkar risktir. Faiz oranı riski doğrudan sabit getirili menkul değerlerini etkiler. faiz oranları ve tahvil fiyatlarının ters ilişkili olduğundan, faiz oranlarının yükselmesi ile ilişkili risk tahvil fiyatlarının düşmesine neden olur ve bunun tersi. Bond yatırımcılar, uzun vadeli sabit faizli tahviller yatırım kim özellikle bu, daha doğrudan faiz oranı riskine karşı hassastır.

Tek bir 10.000 $% 3 sabit oranlı 30 yıllık bağı satın varsayalım. Bu bağ olgunluk yoluyla yılda 300 $ öder. Bu süre içinde, faiz oranları% 3,5 yükselmesi, varsa, yayınlanan yeni bağlar 10.000 $ yatırım varsayarak, olgunluk yoluyla yılda 350 $ ödemek. % 3 obligatör olgunluk aracılığıyla yaptığı bağı tutmaya devam ederse, o daha yüksek bir faiz oranı kazanmak için fırsatı kaybeder. Alternatif olarak, o pazarda yaptığı% 3 bağı satmak ve yüksek faiz oranı ile bağı alabilirdik. Ancak, bunu yaparken yeni ihraç% 3.5 bağları da mevcuttur beri artık yatırımcılara çekici olarak% 3 tahvil yaptığı indirime daha düşük bir fiyat alma yatırımcı ile sonuçlanır.

Buna karşılık, faiz oranlarındaki değişiklikler de sermaye yatırımcıları ama daha az doğrudan daha tahvil yatırımcıları etkiler. faiz oranları yükselince, örneğin borc şirketin maliyeti de artar olmasıdır. Bu da daha az harcama sonuçlanabilir kurumlar ertelenmesi borçlanma neden olabilir. harcamalarda bu azalma kurumsal büyümeyi yavaşlatabilir ve azalmış kar ve yatırımcılar için sonuçta daha düşük hisse senedi fiyatları ile sonuçlanabilir.

Faiz Oranı Riski göz ardı edilmemelidir

herhangi bir risk yönetimi değerlendirmesine olduğu gibi, orada hiçbir şey yapmak seçeneği her zaman olduğunu ve birçok insan öyle yapar. Ancak, öngörülemezliğin durumlarda bazen hedging değil felaket. Evet, hedging için bir maliyet olduğunu, ancak yanlış yönde önemli bir hamle maliyeti nedir?

Bir faiz riski tehdidini görmezden tuzaklar kanıtlarını görmeyi 1994 yılında, Orange County, Kaliforniya bakmak yeterlidir. Özetle, Orange County Sayman Robert Citron alt kısa vadeli oranlarda borç para ve daha yüksek uzun vadeli oranlarda para ödünç. Kısa vadeli oranları düştü ve normal verim eğrisi tutulmuştur olarak stratejisi ilk olarak büyük. eğri dönmeye başladı ve yaklaşım ters getiri eğrisi durumu, işler değişti. Orange County kayıplar, ve Limon para yönetilen hangi yaklaşık 200 kamu tüzel kişileri, 1.6 milyar $ olduğu tahmin ve belediyenin iflas sonuçlandı bulundu. Yani faiz oranı riskini görmezden ödemek için ağır bir bedel.

Neyse ki, faiz oranı riskine karşı yatırımlarını korunmak isteyenler seçim pek çok ürün var.

Yatırım Ürünleri

Forvetler:  Bir ileri sözleşme en temel faiz oranı yönetimi ürünüdür. Fikir basittir ve bu makalede açıklanan diğer birçok ürün, belirli bir gelecekteki bir tarihte bir şeyin bir değişim için bir anlaşma bugün bu fikir dayanmaktadır.

İleri Oranı Anlaşmaları (VOA):  Bir FRA kazanç veya kayıp belirleyici bir faiz oranı olan bir forward sözleşmesinin, fikrine dayanmaktadır. Bu anlaşmaya göre, tek parti sabit bir faiz oranı öder ve bir referans oranına eşit değişken faiz oranı alır. Gerçek ödemeler bir kavramsal anapara miktarına göre ve taraflarca belirlenen aralıklarla ödenen hesaplanır. Kaybeden kazananı öder, tabiri caizse – Sadece net ödeme yapılır. FRA’lar hep nakit olarak düzenlenmiştir.

FRA kullanıcılar genellikle onlar faiz oranı riskine maruz edildiği tek gelecekteki tarihle borçlu veya alacaklı. Fras Bir dizi takas (aşağıda ele alınan) ‘e benzer olduğu; Ancak, takas tüm ödemeler aynı oranda bulunmaktadır. terimi, yapısı düz olmadığı sürece bir dizi her FRA, farklı bir oranda fiyatlı.

Gelecekler:  Bir vadeli sözleşme bir ileri benzer, ancak bir ileri sözleşme daha az riskle karşı tarafını sağlar – yani, varsayılan ve likidite riskinin azalması bu nedeniyle aracılık dahil etmek.

Takas eder:  Adından da anlaşılacağı gibi, bir takas bir alışverişidir. Daha spesifik olarak, faiz takas Fras bir kombinasyonu çok benziyor ve gelecekteki nakit akışlarının setleri alışverişinde karşı taraf arasında bir anlaşma gerektirir. Faiz oranı takası en sık tip bir tarafın sabit faiz oranı ödeyen ve bir yüzer oranınızın, ve diğer parti kayan bir ücret ve sabit bir oran almayı içerebilir düz vanilya takas vardır.

Seçenekler:  Faiz oranı yönetim seçenekleri yatan güvenliği borç yükümlülüğü olduğu opsiyon sözleşmeleri bulunmaktadır. Bu belgeler ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM) olarak, bir kayan oranı kredinin yer alan parti korunmasında faydalıdır. Faiz oranı çağrı seçeneklerinin gruplandırma, bir faiz oranı kap olarak anılır; faiz oranı koymak seçeneklerin bir arada bir faiz tabanı olarak adlandırılır. Genel olarak, bir kap Görüşme gibidir ve bir kat bir put gibidir.

Swaptions:  Bir satım işlemleri, swaption veya takas seçeneği sadece takas içine girmek için bir seçenektir.

Gömülü seçenekleri:  Birçok yatırımcı gömülü seçenekleri üzerinden faiz yönetim türev ürünleri karşılaşıyoruz. Hiç bir çağrı hükmü ile bir bağ satın almış, siz de kulüp bulunmaktadır. Senin çağrılabilir bağın veren faiz oranları düşüş varsa, bunlar bağ aramak ve daha düşük kupon ile yeni tahviller ihraç edebilir sigortalanması edilir.

Caps:  aynı zamanda bir tavan olarak adlandırılan kap, faiz oranı üzerinde çağrı seçenektir. Uygulaması örneği uzun gidiş ya da bir kap satın almak için prim ödeyerek ve referans faiz oranı CAP’ın grev oranını aştığı kapak satıcının (kısa) nakit ödemelerini almaya borçlu olacaktır. Ödemeler değişken faizli kredi faiz oranı artışları karşılamak üzere tasarlanmıştır.

Gerçek faiz oranı grev oranını aşarsa, satıcı grev ve kavramsal anapara ile çarpımı faiz oranı arasındaki farkı öder. Bu seçenek “kap” ya da sahibinin faiz giderlerine, bir üst sınır koyacaktır.

faiz oranı kap aslında kap sözleşmesinin olması her dönem için bileşen seçenekleri veya “kapletler,” dizisidir. Bir kaplet belirli bir süre boyunca böyle Londra Bankalararası Oranı (LIBOR) olarak gösterge faiz oranında bir artış, karşı bir güvence sağlamak üzere tasarlanmıştır.

Kat:  bir satım opsiyonu alım opsiyonlarının ayna görüntüsü kabul edilir gibi, zemin kapağının ayna görüntüsüdür. Onlar seçenekleri konur ve seri bileşenleri olarak adlandırılır dışında faiz oranı zemin, kap gibi, aslında bileşen seçenekleri bir dizi “floorlets.” Uzun her kimse referans oranı katın darbe fiyatının altında ise, zemin floorlets olgunluk üzerine ödenir. Bir borç veren olağanüstü bir değişken oranlı kredi düşen oranlarda karşı korumak için bunu kullanır.

Yakalar:  Bir koruyucu yaka ayrıca faiz oranı riskini yönetmek yardımcı olabilir. Sıkma bileziği bir yaka bir hisse üzerinde uzun bir yatırımcı korur gibi, aynı anda bir kap satın alma ve bir kat (veya tam tersi) satarak gerçekleştirilir. Sıfır maliyetli yaka da riskten korunma maliyetini düşürmek için kurulan, ancak bu potansiyel kar üzerinde bir tavan yer var gibi sizin lehinize bir faiz hareketi tarafından zevk olacaktır potansiyel kar azaltır edilebilir.

Alt çizgi

Bu ürünlerin her biri farklı senaryolar için daha uygun farklı ürünlerle, faiz riskinden korunmak için bir yol sağlar. Hiçbir ücretsiz öğle yemeği, ancak var. Ya parayı, seçenekler veya bir riskten korunma olmadan yapmış olur kârdır fırsat maliyet için ödenen primler gibi – bu alternatiflerden herhangi biriyle, bir şey vazgeçer.

Faiz Oranları, Enflasyon ve Tahvili anlama

Faiz Oranları, Enflasyon Ve Bağlar

bir bağ sahibi olmak esasen gelecekteki nakit ödemeler akışı sahip gibidir. bağ olgunlaşır olanlar nakit ödemeler genellikle dönemsel faiz ödeme biçimi ve anapara karşılığında yapılır.

kredi riski (temerrüt riski) yokluğunda, gelecekteki nakit ödemeler bu akışın değeri basitçe enflasyon beklentileri temel alarak gerekli geri dönüşü olmayan bir fonksiyonudur. bu kafa karıştırıcı ve teknik biraz geliyorsa, endişelenmeyin bu makalede bağ fiyatlandırma aşağı kıracak terimi tanımlamak “tahvil verimi” ve enflasyon beklentileri ve faiz oranları bir bağın değerini belirlemek konusunda gösterilmektedir.

Risk ölçümleri

faiz oranı riski ve kredi riski: tahvillerine yatırım yaparken değerlendirilmelidir iki temel riskler vardır. Bizim odak faiz oranları (Aksi faiz oranı riski olarak da bilinir) tahvil fiyatlandırma nasıl etkilediğini olsa da, bir bağ yatırımcı da kredi riskinin farkında olmalıdır.

Faiz oranı riski nedeniyle faiz oranları geçerli değişikliklere bir tahvilin fiyatındaki değişikliklerin risktir. Uzun vadeli faiz oranları karşısında kısa vadede değişiklikler aşağıda ele alacağız farklı şekillerde, çeşitli bağları da etkileyebilir. Kredi riski, bu esnada, bir bağın verenin zamanlanmış ilgi veya anapara ödeme yapmaz risktir. Negatif kredi olayı veya temerrüt olasılığı bir tahvilin fiyatını etkiler – negatif kredi olayının riski meydana gelen yüksek, yüksek faiz yatırımcılar bu riski üstlenerek için talep edecek.

ABD hükümetinin çalışmasını finanse etmek ABD Hazine tarafından ihraç edilen tahviller ABD Hazine tahvilleri olarak bilinir. vade sonuna kadar süre bağlı olarak, faturaları, notlar veya tahviller denir.

Yatırımcılar varsayılan riski özgür olmak ABD Hazine tahvilleri düşünün. Başka bir deyişle, yatırımcılar ABD hükümeti, verdiği tahvili faiz ve anapara ödemelerinin yerine getirememesi şansı yoktur inanıyoruz. Bu maddenin kalan bölümünde, böylece tartışma kredi riskini ortadan kaldırarak, bizim örneklerde ABD Hazine tahvilleri kullanacaktır.

Bir Bond’un Verim ve Fiyatı Hesaplama

faiz oranları, bir tahvilin fiyatını nasıl etkilediğini anlamak için, verim kavramını anlamak gerekir. verim hesaplamaları birkaç farklı türde olsa da, bu makalenin amaçları için, biz olgunluk (YTM) hesaplamasına verim kullanacaktır. Bir tahvilin YTM sadece tahvilin nakit tüm bugünkü değeri fiyatına eşit akar hale getirmek için kullanılabilecek iskonto oranıdır.

Diğer bir deyişle, bir bağ, fiyatı her nakit akışının mevcut değer aynı indirim faktörü kullanılarak hesaplanan burada her nakit akışına bugünkü değerinin toplamıdır. Bu indirim faktörü getirisidir. Bir tahvillerinin verimi tanımı gereği, yükseldiğinde, fiyatı düşer ve ne zaman bir tahvillerinin verimi, tanımı gereği, kendi fiyat artışlarını düşer.

Bir Bond’un Bağıl Verim

bir bağ vade veya terim büyük ölçüde verim etkiler. Bu ifadeyi anlamak için, verim eğrisi olarak bilinen anlamak gerekir. verim eğrisi (bu durumda, ABD Hazine bağlar olarak) bağların bir sınıfı ytm temsil eder.

En faiz ortamlarında, olgunluk uzun vadeli, yüksek verim olacaktır. Bir nakit akışı önce daha uzun süre alındığında, çünkü bu sezgisel mantıklı, şans gerekli iskonto oranı (veya verim) yüksek hareket edecek olmasıdır büyüktür.

Enflasyon Beklentileri Yatırımcı Verim gereksinimlerini belirleme

Enflasyon bir tahvilin kötü düşmanıdır. Enflasyon bir tahvilin gelecekteki nakit akışlarının satın alma gücünü aşındırır. Daha yüksek, basitçe yatırımcılar enflasyon riskini telafi etmek bu yüksek verim talep edecek kadar verim, verim eğrisi genelinde artacak yüksek enflasyon cari oranı ve enflasyon daha yüksek (beklenen) gelecekteki oranları, koyun.

Kısa Dönem, Uzun Vadeli Faiz Oranları ve Enflasyon Beklentileri

Enflasyon – yanı sıra gelecekteki enflasyon beklentileri – kısa vadeli ve uzun vadeli faiz oranları arasındaki dinamiklerin bir fonksiyonu vardır. Dünya çapında, kısa vadeli faiz oranları ülkelerin merkez bankaları tarafından yönetilir. ABD’de, Federal Rezerv Kurulu’nun Açık Piyasa Komitesi (FOMC) federal fon oranını ayarlar. Tarihsel olarak, LIBOR gibi diğer doları cinsinden kısa vadeli faiz, yüksek beslenen fonlar oranı ile ilişkilidir.

FOMC fiyat istikrarını korurken ekonomik büyümeyi teşvik onun ikili görevini yerine getirmek için beslenen fon oranlarını yönetir. Bu FOMC için kolay bir iş değildir; Orada her zaman uygun beslenen fonlar düzeyi hakkında tartışma ve pazar ne kadar iyi FOMC yapıyor üzerinde kendi görüşler oluşturur.

Merkez bankaları uzun vadeli faiz oranlarını kontrol etmiyoruz. Piyasa güçleri (arz ve talep) uzun vadeli faiz oranlarını ayarlamak uzun vadeli tahviller için denge fiyatlandırmayı belirlemek. verim eğrisi dikleşir – tahvil piyasasında FOMC uzun vadeli faiz oranları kısa vadeli faiz oranları göreli artış anlamına çok düşük beslenen fon oranlarını, gelecekteki enflasyon artışı beklentilerini, set sonucuna varırsa.

Piyasa FOMC beslenen fonlar oranı çok yüksek belirledi inanıyorsa, tersi olur ve uzun vadeli faiz oranları kısa vadeli faiz oranları göreceli azalma – verim eğrisi düzleştirir.

Bir Bond’un Nakit Akım ve Faiz Oranlarının Zamanlama

Bir tahvilin nakit akışlarının zamanlaması önemlidir. Bu dönem tahvilin terimini kapsar. Piyasa katılımcıları yüksek enflasyon ufukta olduğuna inanıyorsanız, gelecekteki nakit akışlarının alım gücü kaybını telafi etmek faiz oranları ve tahvil getirileri artacak (ve fiyatları düşecektir). En uzun nakit akışlarına sahip Bağlar onların verimleri artacak göreceksiniz ve fiyatları en düşer.

Eğer gelecekteki nakit akımlarının akışı üzerinde kullanılan iskonto oranını değiştirdiğinizde bir nakit akışı alınıncaya kadar, daha uzun, daha bugünkü değeri etkilenir – Bir bugünkü değer hesaplamasında düşünürsen Bu sezgisel olmalıdır. tahvil piyasası faiz oranı değişimlerine fiyat değişikliği göreli bir ölçü vardır; bu önemli bağ metrik süresi olarak bilinir.

Alt çizgi

Faiz oranları, tahvil verimleri (fiyatları) ve enflasyon beklentileri birbiriyle ilişkilidir. Kısa vadeli faiz oranlarındaki hareketler, bir ülkenin merkez bankası emrettiği gibi, enflasyonun gelecekteki seviyelerinin piyasanın beklentilerine bağlı olarak farklı vade için farklı terimlerle farklı bağlar etkileyecektir.

Örneğin, uzun vadeli faiz oranlarını etkilemez kısa vadeli faiz oranlarında bir değişiklik uzun vadeli tahvilin fiyatı ve verim üzerinde çok az etkisi olacaktır. Ancak, uzun vadeli faiz oranlarını etkileyen bir değişikliği (veya pazar bir ihtiyaç olduğunu algılar değişiklik yok) kısa vadeli faiz oranlarında büyük ölçüde uzun vadeli tahvilin fiyatını ve verimi etkileyebilir. Basitçe söylemek gerekirse, kısa vadeli faiz oranlarındaki değişimler kısa vadeli, uzun vadeli tahviller daha bağları ve uzun vadeli faiz oranlarındaki değişiklikleri konusunda bir etkisi daha var uzun vadeli tahvil üzerinde etkisi değil, kısa vadeli tahviller üzerinde .

faiz oranındaki değişimlerin belli bir tahvilin fiyatını ve verimi nasıl etkileyeceğini anlamanın anahtarı verim eğrisi üzerinde nerede tanımak olduğunu bağ yalanlar (kısa uç veya uzun uç) ve kısa ve uzun kullanımlarda arasındaki dinamiklerini anlamak vadeli faiz oranları.

Bu bilgiyle, tecrübeli tahvil piyasası yatırımcı olmak için süre ve Kubbenin farklı tedbirler kullanabilir.