Sizin Emekli Tasarruf ne kadar süreceğini – ve It Uzat nasıl

Sizin Emekli Tasarruf ne kadar süreceğini - ve It Uzat nasıl

Emeklilik tasarruf sürecek kaç yıl bulmaktan kesin bir bilim değildir. yatırım döner, enflasyon, beklenmedik giderler – – Orada birçok oynayan değişkenlerdir ve hepsi ölçüde tasarruf ömrünü etkileyebilir.

Ama bir tahmin ile geliyor değer hala var. Bunu yapmanın en kolay yolu, yıllık giderlerin karşı, zaman içinde toplam tasarruf, artı yatırım getirilerini tartmak etmektir.

Yolları daha uzun ömürlü tasarruf yapmak

gibi bir hesap makinesi üzerinde yararlı bir rehber olabilir. Ama bu bazı ortak emeklilik çekilme stratejilerini uyacak şekilde harcamalarını ayarlamak istekli, özellikle zor tasarruf germek ne kadar nihai bir kelime.

Aşağıda size para olursa olsun, dünya yolunuzu gönderdiği, sürece bunu ihtiyaç olarak son olan en iyi şansı veren bir şekilde emeklilik tasarrufları geri nasıl başparmak bazı akıllı kurallardır.

% 4 kuralı

% 4 genel kural, stoklarındaki para ve tahvil geri kalanı en az% 50 yatırım ederse, hem çekilme edememek sağlama olasılığı olurdu bulundu 1994 yılında yayınlanan William Bengen, tarafından araştırmalara dayanmaktadır (bu zaman içinde yatırım geri dönüşü bağlı muhtemelen daha uzun ve) 30 yıldır her yıl yuva yumurta 4% enflasyona göre düzeltilmiş.

yaklaşım basit: İlk yıl birikiminizi dışarı dışarı% 4 almak ve her ardışık yıl bunu çıkarıp aynı dolar tutarı artı bir enflasyon düzeltmesi.

Bengen Büyük Buhran da dahil ABD tarihindeki en kötü mali piyasalar, bazı genelinde teorisini test ve% 4 güvenli çekilme oranı oldu.

% 4 kural basittir ve başarı olasılığı sürece emeklilik tasarruf stokları en az% 50 yatırım olarak, güçlüdür.

Dinamik çekme

% 4 kural nispeten serttir. finans uzmanları 30 yıldan çok daha uzun sürmesi size parasını aradığını, özellikle başarı şansınızı artırmak için birkaç yöntem ile geldi yüzden her yıl çekilme miktarı, enflasyon ve başka hiçbir şey ayarlanır.

Bu yöntemler “dinamik çekilme stratejilerini” denir. Genellikle, demek ki tüm yatırım getirileri beklendiği kadar yüksek olmadığında yıllarda para çekme azaltarak yatırım getiri tepki olarak ayarlamak, ve -, oh mutlu günü – daha fazla para çekme piyasa döner elverdiği.

karmaşıklık derecelerine sahip birçok dinamik çekilme stratejileri vardır. Sen bir tane ayarlamak için bir danışmandan yardım isteyebilirsiniz.

Gelir zemin stratejisi

Bu strateji, pazar aşağı olduğunda stoklarını satmak gerekmez emin olarak uzun mesafe için Tasarruflarınızı korunmasına yardımcı olur.

konut ve gıda gibi temel giderler için ihtiyaç toplam dolar miktarını, anlamaya ve garantili Böyle Sosyal Güvenlik olarak gelir, artı bir bağ merdiveni veya bir rant kapsamında olanlar masrafları var emin olun: İşte nasıl çalışır.

maaşlar hakkında bir kelime: bazı overpriced ve riskli olsa da, tek bir prim hemen rant etkili emeklilik gelirli aracı olabilir – ömür boyu garantili ödemeler karşılığında toplu para uçlanmak. Doğru koşullar altında, hatta ters ipotek gelir zemini desteklemek için işe yarayabilir.

Bu şekilde, her zaman temel kaplıdır biliyoruz. Ardından, yatırım tasarruf sizin ihtiyari masraflardan sorumlu olalım. Örneğin, bir staycation Borsasının tanklanacağı razıyım. Hangi soruyu akla getiriyor: Emekli olduğunuzda hala bir staycation diyoruz musunuz?

emekli henüz hazır değil misiniz?

Eğer emeklilik kenarında olduğunuzda, mevcut tasarruf götürecektir ne kadar merak uğrarsınız. Eğer bir emeklilik hesap makinesi kullanarak, işgücü bırakarak birkaç yıl uzakta hala Ama eğer tasarruf oranı değişiklikler emekli zaman kullanabileceğiniz ne kadar nasıl etkileyeceğini ölçmek için harika bir yoldur.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Küçük İşletme Sahipleri için Emekli Stratejileri

Küçük İşletme Sahipleri için Emekli Stratejileri

Bir küçük işletme sahibi olarak, kendi emeklilik planlaması için tamamen sorumludur. Eğer çalışanınız varsa, başarılı bir emeklilik için onlara planı yardımcı sorumlu hissedebilirler. Kendi emeklilik ve çalışanlarınızın o ikisi için planlama yaparken bir küçük işletme sahibi olarak, size işe hususlar ve emeklilik tasarruf planları, her şeyden olmalıdır.

Geleneksel Emeklilik Stratejisi Seç

Böyle IRAS ve 401 (k) s, küçük işletme tasfiye dışındaki emeklilik ek gelir kaynakları olarak bu fonksiyonu olarak emekliliğini finanse etmek için küçük işletme kullanarak dışındaki bazı geleneksel seçenekleri vardır.

Bir BASİT IRA oluşturun:  tasarrufları teşvik maç çalışanları için planı veya BASİT IRA, küçük işletmeler için kullanılabilir bir emeklilik planıdır. 2018 yılında çalışanların maaş, pretax ait 12.500 $ kadar erteleyebilir ve 50 yaş ve üzeri olanlar bir $ 3,000 Catch-up katkı yararlanarak $ 15,500 kadar erteleyebilir. Ancak, diğer işveren destekli planları katılan çalışanlar kombine tüm işveren destekli planları en fazla 18.000 $ katkıda bulunabilir.

İşverenler çalışanın tazminat% 3’e kadar bir BASİT IRA çalışan katkılarını eşleşebilir. Tersine, işveren $ 270,000 kadar 2018 yılında İşveren katkıları her uygun çalışanın tazminat% 2 katkıda bulunabilir vergiden muaftır.

Bir Eylül IRA ayarlama:  Bir basitleştirilmiş çalışan emekli (Eylül), küçük işletme sahipleri ve çalışanlarının katkıda bulunabilir bireysel emeklilik hesabı (IRA) başka bir türüdür. 2018 yılında çalışanların daha az hangisi gelir veya $ 55,000 arasında% 25’e varan ait vergi öncesi katkı yapmasını sağlar. Bir BASİT planı gibi, bir Eylül küçük işletme sahipleri uygun çalışanlar adına vergiden düşülebilir katkılar almalarına yardımcı olur ve çalışanlar onlar emekli planından dağılımlarını gerçekleştirene kadar bir işveren onların adına katkıda tutarlar üzerinden vergi ödemeyecek.

Hemen hemen her küçük işletme bir SEP kurabilir. Iş bir şahıs firması, ortaklık, şirket veya sivil toplum olarak nasıl yapılandırıldığını kaç çalışanı var ya farketmez. Her yıl, çalışanlarınızın adına katkıda ne kadar karar verebilir, bu nedenle iş kötü bir yıl varsa katkıda bulunma konusunda kilitli değildir. iş sahipleri ayrıca dikkate alınan çalışanlar ve kendi hesaplarına çalışan katkıları yapabilirsiniz.

daha büyük katkıları ve daha fazla esneklik verir çünkü genel olarak, Eylül planı birçok küçük işletmeler için daha iyi bir seçenektir.

IRAS ve Solo 401 (k) ler: Eğer rekabetçi bir alanda konum ve en iyi yetenekleri çekmek istiyorsanız, bu tür yukarıda açıklanan iki olarak, bir emeklilik planı sunan gerekebilir. Ancak, işverenler çalışanlarına emeklilik faydaları sunmak için gerekli değildir. Eğer yoksa, kendi çalışanları kapsayan olmadan kendi emeklilik için tasarruf edebilirsiniz tek yön istihdam geliri olan herkesin katkıda bulunabileceği bir Roth veya geleneksel IRA, geçer.

Ayrıca eşinizin adına IRA katkıda bulunabilir. Roth IRAS Eğer vergi sonrası dolar katkıda bulunacak ve emekli vergisiz dağılımları atalım; Geleneksel IRAS Eğer vergi öncesi dolar katkıda izin, ancak dağılımları üzerinden vergi ödersiniz. Eğer 2018 yılında bir IRA katkıda bulunabilir en $ 5,500 ($ 6,500 Eğer 50 veya daha yaşlı iseniz) ‘dir.

küçük işletme eşinize dışında hiçbir hak çalışanı bulunmaktadır Son olarak, bir Solo 401 (k) katkıda bulunabilir.

İş için bir Çıkış Stratejisi Geliştirme

Bu emeklilik için planlama yaparken bir iş çıkış stratejisi hazırlama konusunda ilk düşünceler biri olmalıdır tuhaf görünmektedir. Ama bu göz önünde bulundurun: küçük işletme size hayat kurma senin büyük varlık haline gelebilir geçirirler. ve artık çalışmamasına – – Eğer emeklilik fon istiyorsanız yatırımınızı tasfiye etmek gerekecektir. küçük işletme bir gün satmak için hazırlamak için, sensiz işletmek mümkün olması gerekiyor. O hedefe ulaşmak için nasıl ve küçük işletmeler için en iyi alıcı bulmak için nasıl düşünmeye başlamak için çok erken değildir.

Piyasa koşulları işinizi satmak için yeteneğinizi etkileyecek. Sen güçlü bir pazarda sırasında hissesini satmak veya durgunluk vurursa uzun süre çalışabilir, böylece emeklilik planına esneklik inşa etmek isteyebilirsiniz. iş hazırlan yaklaşan emeklilik potansiyel alıcılar arasında bir imdat satış izlenimi yaratacak olmasıdır çıkmak için son dakikaya kadar beklerseniz bir problem karşılaşacağınız ve mümkün olmaz: Kesinlikle bir sıkıntı satışını önlemek istiyorsanız rağbette şirket satmak.

Alt çizgi

2014 yılında incelenen küçük işletme sahiplerinin üçte birinden fazla emekli istemediğini söyledi, dörtte biri emekli düşünmüyorsanız söyledi üçte birden fazla onlar iş ve eğlence ve daha fazlası arasında kendi emeklilik süresini bölmek için plan söyledi daha yarısı zor tamamen emekli bulacağını söyledi. Eğer küçük işletmeler için bir emeklilik planı kurarak çalışmaya devam planlıyoruz birçok küçük işletme sahipleri arasında olsanız bile size seçenekler sunar çünkü iyi bir fikir – ve opsiyonuna seçtiğiniz hangi yolu daha memnun hissedeceksiniz demektir .

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Emekli Planlama Hakkı Get Nasıl binyılına Kadınlar

 Emekli Planlama Hakkı Get Nasıl binyılına Kadınlar

Emeklilik için kaydetme yeterince zorlayıcı olabilir ama 34’e 18 yaş arası bin yıllık kadınlar için daha çok olabilir.

Bir göre son NFCC anket , bin yıllık jenerasyon mücadelesinde kadınların yüzde 39’u tam zamanında onların düzenli aylık fatura ödeme yetişmek için. Kadınlar öğrenci kredi borcu erkeklere oranla yönetilemez olduğunu hissetmek iki kat fazladır. Ve tabii ki, cinsiyet ücret farkı kadınlar anlamına gelir 82 oranında kazanmak mali zorluklar ekleyerek, erkek ortalama olarak kazandıklarının.

Bu engellere karşısında emeklilik güvenliğini oluşturma bin yıllık kadınlar için yokuş yukarı tırmanmaya gibi görünebilir. Doğru stratejiyle Ancak mümkündür.

Millennial Kadınlar için Emeklilik Planlama İpuçları

milenyum kadınlar için emeklilik planlama hakkını alma uzun vadeli hedef ve amaçları hakkında net olmasının yanı sıra, varlık ve kaynakların stok almak demektir. Birlikte, bu kadınlar olarak çalışıyor olmaları gerektiği konusunda bir bakış açısı sunabilir.

Big Picture, Sonra Yakınlaştırma ile başlayın

genç kadınlar için emeklilik planlamasında önemli bir adım hedef tasarruf hedefi için bir temel kuruyor. Eğer sonuçta seçim numara emekli aradığınız yaşam tarzı türüne bağlıdır.

Örneğin, seyahat etmek gerekir milenyum kadınlar küçücük evine küçültmeyi veya emekli yarı zamanlı çalışmaya devam etmek olanlara göre emekli fazla para gerekebilir. Eğer net bir emeklilik vizyon geliştirmek için zaman almamış, bu da geç, er bunu yapmak önemlidir.

Bir emeklilik hesap makinesi seçtiğiniz yaşam tarzı fon emekli gerekir ne kadar para belirlemede yararlı olabilir. Daha sonra doldurmak için orada ne kadar bir boşluk görmek kaydettiğiniz ne kadar karşılaştırabilirsiniz. Ve bu oldukça büyük olabilir; Bir 2018 araştırmasına göre , kadınların yüzde 45 emeklilik için kenara az $ 10,000 var.

Tasarrufuseçildiğinde engeller çıkarın

Toplu olarak, kadınlar borçlu fazla üçte ikisinden ulusun neredeyse 1.5 trilyon $ öğrenci kredi borcu içinde. Milenyum erkeklere kıyasla, bin yıllık kadın üç kez tam olarak üniversite eğitimi finanse etmek için borç etkilerini anlamak değil rapor olasılığı daha yüksektir. Genel olarak, bin yıllık kadın öğrenci kredileri, kredi kartları ve diğer borç da dahil olmak üzere ortalama $ borcu 68.834 sahiptir.

borç kaydetmek için ekstra para bulma yolunda duran zaman en öncelikli olmalıdır ondan kurtulmak. Yüksek faiz oranları herhangi bir çekiş kazanıyor engellemek zaman milenyum kadınlar için büyük bir yardımcı olabilir Refinansman.

Özel öğrenci refinansmanına daha düşük bir faiz oranı verebilir ve aynı zamanda aylık ödemeler kolaylaştırabilirsiniz. Federal krediler özel krediler içine yeniden finanse edilebilse de, bu nedenle bu tür tecil veya sabır dönemleri gibi bazı federal korumaları, kaybetmek anlamına yapıyor.

öğrenci kredileri, kredi kartları veya diğer borçları için olsun, herhangi bir refinansman seçeneği düşünmeden önce bin yıllık kadınlar, faiz oranlarını borç veren teklif ve onlar en iyi anlaşma mümkün alıyoruz sağlamak için ücret ücretleri karşılaştırmak gerekir.

Kaldıraç Vergi-Avantajlı Tasarruf Fırsatları

Bir işveren katkılı emeklilik planı milenyum kadınlar için bir nimet olabilir ama araştırmalar onları altında yararlandığınız öneriyor. Bir ankete göre, ortalama kadın erkekler için 74.000 $ ile karşılaştırıldığında, onların 401 (k) ‘de $ 38,000 kurtardı.

En azından, bin yıllık kadınlar sunulsa dahi, tam katkıpayı hak kazanmak için onların işverenin planında en az yeterli tasarruf edilmelidir. Oradan, onların gelirlerinin yüzde 15 (veya daha fazla) 10 tasarruf yönelik çalışmalar başlayabilir. Otomatik yükseltme bunu başarmak için nispeten kolay bir yoludur.

Otomatik yükseltme da önceden belirlenmiş bir yüzdeyle her yıl otomatik olarak katkınız oranını artırmak için izin verir. Örneğin, bin yıllık kadın 1 yıllık yüzde zam almayı beklediği, bunlar buna 1 oranında yıllık tasarruf oranını artırabilir. Bu önemli bir yaşam tarzı tutam hissetmeden, onları daha hızlı yuva yumurta büyümeye olanak sağlar.

Bir Sağlık Tasarruf Hesabı kurtarmak için başka bir yoldur. HSAs yüksek indirilemeyen sağlık planları ile ilişkili ve üçlü vergi avantajlar sunmaktadır: sağlık harcamaları için vergiden düşülebilir katkılar, vergi ertelenmiş büyüme ve vergiden muaf para çekme. Iken teknik olarak değil bir emeklilik hesabı, sağlık veya olmayan sağlık giderleri için emekli tasarruflarını üzerinde çizebilirsiniz sağlıklı kalmak bin yıllık kadınlar. 65 yaşına sonra, sadece tıp dışı çekme üzerindeki gelir vergisi ödeyecek.

Nihayet, bin yıllık kadın ve kaydetmek için bir Roth bireysel emeklilik hesabı düşünmelisiniz olabilir. Bir Roth IRA daha yüksek bir gelir vergisi diliminin içinde olmasını bekliyoruz kadınlar için önemli bir fark olabilir emekliliğinde vergiden muaf nitelikli çekme, yararına sunuyor. Geleneksel IRA, karşılaştırma, emeklilikte tamamen vergiye tabi olacaktır, ama bu vergiden düşülebilir katkıların fayda teklif yok.

Yapma Gecikme Emekli Planlama

En önemli şey milenyum kadınlar emeklilik planlaması için geldiğinde sadece oldukları yerde başlamaktır yapabilirsiniz. Zaman tasarrufu ve ilgi bileşik yoluyla servet biriktirmek yeteneğinizi belirlemede güçlü bir etki unsuru olabilir. küçük başlangıç ​​anlamına gelse bile – – Başlangıç ​​doğru yolda emeklilik planlamasını almak için kritiktir.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nasıl Sağ Emeklilik Hesabı Seçilir

Nasıl Sağ Emeklilik Hesabı Seçilir

Eğer emeklilik tasarruf mümkün kadar senin için de çok çalışıyor istiyorum. zor paranızı çalışır, çabuk emekliliğe alırsınız ve daha az aslında oraya kaydetmek gerekecek.

Paranın en iyi şekilde yararlanmak için en kolay yollarından biri doğru hesaplarını kullanmaktır. Doğru vergi indirimleri ve ticaretin diğer hileler yararlanarak, kendi tasarruf hızlandırmak ve hatta er mali bağımsızlık ulaşabilir. Yani burada size özgü şartlara en uygun emeklilik hesabı seçmek için kullanabileceğiniz bir adım-adım kılavuz.

Hızlı not: Bu tavsiye çalışanlarına yöneliktir. Eğer serbest meslek iseniz, başvurabilirsiniz bu makalede .

1. 401 (k) İşveren Maç

işvereniniz 401 (k) eşleşen katkıları sunuyorsa, o ne olursa olsun, başlatmak için bir yerdir. *

Hatta başka bir yerde bakmadan önce tam bir eşleşme için en az yeterli katkıda bulunun. Diğer hesapları tıpkı sunamıyoruz yatırım garantili iade var.

Her şirket farklı bir eşleme programı vardır ve şirket sunuyor anlamaya biraz ayak işi yapmak gerekecek bu nedenle bazı, hiç uyuşmuyor. Insan kaynakları temsilcisine sorma iyi bir başlangıç olduğunu ve ayrıca bir talep edebilir Özet Planı Açıklama hepsini ortaya koymak olacaktır.

Bir örnek olarak, şirketiniz maaşın% 6’ya kadar katkılarınızı Üzerinde dolar için dolar maçı sunabilir. Bu durumda herhangi bir diğer hesaplara katkıda önce 401 ila (k)% 6’lık katkıda bulunmak isterim.

Ben 401 (k) derken *, gerçekten 403 (b) ‘ler ve diğer çeşitleri de dahil olmak üzere, herhangi bir şirket emeklilik planı anlamına gelir. 

2. Sağlık Tasarruf Hesabı

Bu biraz sıradışı olduğunu, ancak doğru kullanıldığında ne zaman bir sağlık tasarruf hesabı orada en iyi emeklilik hesabı olabilir. Aşağıdaki vergi indirimleri tüm sunan tek hesap var:

  1. katkılarından dolayı bir vergi indirimi
  2. Vergisiz büyüme
  3. Vergisiz para çekme (her an sağlık harcamaları için, veya yaş 65 sonra herhangi bir nedenle)

Başka bir deyişle, kaydedebileceğiniz ve paranızı kullanmasına izin verir SADECE hesapsa tamamen vergiden muaf .

Yakalamak çoğu kişi bir HSA kullanmak için uygun değil olmasıdır. Sen olmak zorunda bir eleme yüksek indirilemeyen sağlık sigortası planı 2016 için en az bireysel kapsama için $ 1,300 düşülebilir veya aile kapsama için $ 2,600 muafiyet anlamına gelir.

3. 401 (k), Ama Sadece olursa …

bakmak sonraki yer ama yüksek kaliteli, düşük maliyetli yatırım seçenekleri sunan tek eğer sağ arka 401 (k) yer almaktadır.

Eğer öyleyse, (2016 yılında kadar 18.000 $ yukarı veya 50+ iseniz $ 24.000 kadar) bir çok katkıda bulunabilir çünkü bu büyük bir sonraki adım ve hesap zaten ayarlandı çünkü basit şeyler tutar ve zaten muhtemelen konum orada katkıda işverenin maçı alır.

Peki, nasıl yatırım seçenekleri herhangi iyi olup olmadıklarını biliyoruz?

İlk olarak, ücretler bak. Maliyet iyi performans daha düşük maliyetli yatırımlarla gelecek yatırım getirileri en iyi belirleyicisidir vardır. Ve ne yazık ki, pek çok 401 (k) lar Getirilerinizi zarar ücretleri deşik.

Aradığın gereken ücretleri anlamaya bu kılavuzu kullanabilirsiniz. 401 (k) yüksek maliyetli ise, 4. Adıma geçebilirsiniz.

ücretleri düşüktür Fakat eğer yatırımlar kendileri bakmak. Plan teklif endeks fonları mu? Onlar düşük maliyetli hedef tarih emeklilik fonları sunuyor musunuz? Kişisel yatırım profiline uygun yatırımları bulabilir misiniz?

cevaplar evet ise, yukarıda ve işveren maçın ötesinde, yıllık max 401 (k) katkıda hakkında iyi hissedebilirsiniz.

Orada burada dikkate gereken bir şey daha var, o da şirket bir sunup var Roth 401 (k) seçeneğini.

4. Geleneksel veya Roth IRA

401 (k) bir işe yaramaz ya, zaten maksimum miktarda katkı ve daha fazla tasarruf aktarmak istiyorsanız, bakmak için bir sonraki yer bir IRA olduğunu.

Bir IRA oldukça tam olarak çok bir 401 (k) aynı şekilde çalışır, ancak işveren aracılığıyla alma yerine kendi üzerine açın. Ve Vergi molası uygulanma şeklini olmanın büyük bir fark ile iki ana türü vardır:

  • Geleneksel IRA:  En 401 (k) lar, kendi katkıları, vergiden muaf büyüme için vergi indirimi almak ve sonra çekilen olağan gelir olarak vergilendirilmektedir gibi.
  • Roth IRA:  Katkılarınız için hiçbir vergi kesintisi yoktur, ancak vergiden muaf büyüme ve emekli vergisiz para çekme olsun.

Hangisi gerçekten durumun özelliklerine bağlıdır için en iyisidir. Bir Geleneksel IRA bazı durumlarda orta gelirliler için daha iyi bile olabilir rağmen yüksek gelirliler için daha iyi olma eğilimindedir. Bir Roth IRA size gelir gelecekte önemli ölçüde artmasını bekliyoruz, özellikle düşük gelir seviyelerinde daha iyi olma eğilimindedir.

Her ikisi de büyük hesaplar olsa, bu nedenle ana hedefi sadece birini açma ve katkıda bulunmaktadır.

Hızlı not: Bir Roth IRA diğer ilginç kullanan bir dizi ile esnek hesabıdır.

5. Geri En 401 (k) için

nedeniyle ücretlerin Adım 3’te 401 (k) üzerinden atlanır ise, şimdi katkıda bulunmak istiyorum herhangi bir ekstra para ile tekrar zamanıdır. ücretleri özellikle aleniyse sürece, bir 401 (k) tarafından sunulan vergi avantajları maliyetleri olasılıkla daha ağır olacaktır.

6. Vergiye tabi Yatırım Hesabı

Tüm vergi avantajlı emeklilik hesapları kullanılan ve ettiyseniz hala sizin için iyi, daha fazla para katkıda bulunmak istiyorum! Düzenli eski vergiye tabi yatırım hesabı muhtemelen gitmek yoludur.

Herhangi bir özel vergi avantajları yoktur, ancak vergiden verimli yatırım yapmak pek çok yol vardır ve ayrıca bununla istediğiniz yatırım yapmak bu hesaplarla bir esneklik var. Ve erken çekme genellikle bir ceza ile gelen bir IRA veya 401 (k), aksine, aynı zamanda herhangi bir zamanda ve herhangi bir nedenle bir vergiye tabi hesapta para erişebilirler.

İncelemede: Operasyonlar Hızlı Sipariş

Whew! Bu çok fazla. Yani burada kendiniz için bu kararı olarak takip edebilirsiniz operasyonların hızlı bir emirdir:

  1. Tam işveren maç kadar 401 (k)
  2. Sağlık tasarruf hesabı
  3. 401 (k), ancak asgari ücret ve iyi yatırım seçenekleri vardır SADECE
  4. Geleneksel ya, ya yerine kötü bir 401 (k) Roth IRA veya 401 (k) üzerine ekstra para için
  5. nedeniyle ücretlerin üzerine atlanır eğer 401 (k)
  6. Vergiye tabi yatırım hesabı

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bir Emeklilik Yatırım olarak Hayat Sigortası Kullanabilir?

Bir Emeklilik Yatırım olarak Hayat Sigortası Kullanabilir?

Hayatında bir noktada neredeyse kesinlikle bir yatırım olarak hayat sigortası fikri anlatan edilecektir.

Saha iyi çalacaktır. Eğer hiçbir olumsuz riskine az olan, garantili getiri elde ediyoruz gibi ses çıkarır ve para istediği zaman istediğiniz hemen her şey için kullanılabilir olacağını.

Eh, işler her zaman göründüğü gibi olmadığını ve birkaç nadir istisna dışında bir yatırım olarak hayat sigortası kaçınmalıdır söylemeye geldim. İşte sebebi.

Hayat Sigortası Birincisi, Hızlı Astar

hayat sigortası iyi bir yatırım değil neden bütün nedenlerle girmeden önce, geri adım ve hayat sigortası iki ana türü hızla bakalım:

  1. Vadeli hayat sigortası:  Dönem hayat sigortası belirlenen bir süre zarfında miktarı, genellikle 10 ila 30 yıl sürer kapsama bir dizi miktarıdır. Ucuz ve hiçbir yatırım bileşeni kendisine yoktur. Erken ölüm karşısında saf mali koruma budur.
  2. Kalıcı hayat sigortası:  Kalıcı hayat sigortası çok farklı şekil ve boyutlarda gelir, ama aslında bu tüm hayatın boyunca süren kapsama sağlar VE bir yatırım hesabı gibi kullanılabilecek bir tasarruf bileşeni vardır. Ayrıca denir duyarsınız bütün hayatı , evrensel yaşamıdeğişken hayat ve hatta öz-endeksli bir hayat . Bunlar kalıcı hayat sigortası tüm farklı türleri vardır.

Orada bir kalıcı hayat sigortası vs süreli hayat sigortası hakkında olduğu için bütün bir tartışma var sigorta perspektifinden, ama bu başka bir yazının konusu bu. (İpucu: Çoğu kişi sadece hiç vadeli hayat sigortası gerekir.)

Burada sık sık fantastik bir yatırım fırsatı olarak perdeli kalıcı hayat sigortası tasarruf bileşeni odaklanacağız.

İşte hayat sigortası iyi bir yatırım hemen hemen hiçbir zaman neden yedi nedenleri vardır.

1. Garantili İade Göründüğü Ne Değildir

bütün hayat sigortası büyük belirtilen faydalarından biri sık sık yılda yaklaşık% 4 olduğu söylenen bir garantili minimum getiri, elde edilmesi.

Bu doğru, şaşırtıcı geliyor? Bu herhangi bir tasarruf bugünlerde hesabından elde edersiniz çok daha fazla olduğunu, ve bu sadece asgari dönüş var. daha iyi olabilmesi için fırsat elbette vardır.

Sorun aslında hiçbir derlerse desinler,% 4’lük bir getirisi elde edemediğinizi olmasıdır. Rakamları kaçarken Geçenlerde değerlendirilmiş bir ömür projeksiyon,% 4’lük bir getiri “garantili” bu bir aslında sadece bir 0.30% getiri gösterdi. Yani hatta bu düşük faiz oranı ortamında, basit bir çevrimiçi tasarruf hesabından ne alacağı daha çok az.

Dürüst onlar aslında almaz bir getiriyi garanti izin konum neden emin değilim, ama dönüş olduğunu varsayalım IS ücretleri her türlü denklemin dikkate alınır; önce …% 4.

Ne olursa olsun, olsa da, SİZE her yerde onlar vaat ediyoruz dönüşü yakın almıyorsanız.

2. Bir süre için negatif Be

Yukarıdaki O politikasına garantili iade yalnızca 0.30% olduğu ortaya çıktı söyledi. Poliçe eğer Eh, bu sadece oldu bekledi 30 yıl herhangi bir para dışarı çekmeden önce. Dönüş çok daha düşük, ondan önce tüm yıl boyunca, genellikle negatifti.

Eğer bütün bir hayat sigortası içine ödeme yaparken, bakınız, başlangıçtaki primlerin en ücretleri gidin. Orada sigorta kendisi diğer idari maliyetlerin maliyet, ve tabii ki ihtiyacı büyük komisyon size politikasını satan aracıya ödenecek.

Bunun anlamı o, 10 yıl ya da daha sık, uzun zaman alır sadece etmek olduğunu  bile kırmak yatırım. Bundan önce, senin garantili iade negatiftir. Dönüş makul bir şey yaklaşmaya başlamadan önce Ondan sonra da, bu uzun bir zaman alır.

Eğer önümüzdeki on veya daha fazla için negatif getiri elde etmek olasıdır şey yatırım fikir gibi mi?

3. Pahalı var

Tüm hayat sigortası iki büyük yönden pahalı:

  1. primleri kapsama aynı miktarda süreli hayat sigortası daha çok daha yüksektir. Genellikle 10 kadar kat daha pahalı.
  2. Gizli ve açıklanmayan, çoğu devam eden ücretleri, bir sürü vardır.

bu maliyet, gelecekteki yatırım getiri en iyi belirleyicisidir unutmayın. üzerinden performans olasılığı daha yüksek maliyeti daha düşüktür.

Tipik olarak, bütün hayat sigortası orada en pahalı yatırımlardan biridir.

4. Vergi Tasarruf Overstated Are

bütün hayat sigortası belirtilen yararlarından biri başka vergi avantajlı hesap olmasıdır. Ve bu bir ölçüde doğrudur:

  1. Sizin yatırım hesabı vergiden muaf yetişir.
  2. Parayı vergiden muaf “çekilme” olabilir.

Bunlardan ikisi olsa bazı büyük yakalar var.

para vergisiz büyümek demek iken Birincisi, senin katkıları vergiden düşülebilir DEĞİLDİR. Bu anlamda, bir Roth IRA ya da geleneksel IRA ya tam faydaları olmadan, nazik olmayan bir düşülebilir IRA gibi.

İkincisi, vergiden muaf para çekme iddiası inanılmaz yanıltıcıdır. Eğer edilir senin hayat sigortası para çekmek zamanlar gerçekten yapıyoruz ne kredi Kendinize para. Bir kredi alıyorsun ve bu kredi sürece politikanız içine geri ödemezseniz olarak için faiz birikmektedir.

Yani hayır, o para çekme üzerine vergilendirilmektedir ancak değildir …

  1. Sen (daha fazla veya daha az olabilir) esasen vergi maliyetini değiştirir ilgi ücret uygulanır.
  2. Bazı durumlarda size politikaya geri para koymak zorunda kalacak ve bu durumda çok fazla para, (emeklilik bütçesinin muhtemelen parçası) çekilme veya politika hızlandırılmış izin verebilir.

komplikasyonların Bu tür böyle politikalarla her zaman gelip ve nadiren ön açıklanmıştır.

5. çeşitlendirilmemiş var

Çeşitlendirme iyi bir yatırım stratejisinin önemli özelliğidir. Esasen, bu size batmaya edememek yatırım portföyü herhangi belirli bir kısmı olmadan her faydalanmak böylece farklı yatırımlar bir dizi üzerinden para yayılıyor içerir.

Tüm hayat sigortası doğal olarak çeşitlendirilmemiş olduğunu. Tek bir şirket ile para önemli miktarda yatırım ve onların yatırım beceri ve sizin için döner üretmek için kendi niyet hem dayanarak konum.

Bunlar piyasayı (olası) daha iyi performans yeterince iyi aktif yatırım yöneticilerinin olmak zorunda. Ve ikisi de maliyeti yatırımlarını yönetmek tüm hesaplandıktan sonra, size bu getiri yeterli kredi için karar vermek zorunda ve  sigorta yükümlülüklerini yönetmek.

Bu bir sepet içinde yumurta bir çok şey.

6. Bu Esneklik Yoksun

tutarlı bir şekilde para tasarrufu yatırım başarının tek ve en önemli parçasıdır. Yani, ideal size aylık tasarruf kurmak ve onları süresiz devam, hatta zamanla bunları artırmak mümkün olacak.

Ama hayat olur ve bu olduğunda esneklik yararlıdır.

Diyelim ki işinizi kaybetmek diyelim. Ya da okula geri dönmek istiyorum. Ya da belki artık çok kurtarmak zorunda anlamına bir miras alırlar.

Eğer bir 401 (k) gibi bir şey ya da IRA katkıda ediyorsanız, sadece durdurabilir veya bazı nakit akışını açmak için düzenli katkıları azaltabilir. Bu arada, zaten kaydettiğiniz para büyümeye devam edecektir ve herhangi bir zaman tekrar katkılarınızı açabilirsiniz.

Sen hayat sigortası ile bu esneklik yok. Eğer prim ödemeye devam etmezseniz, birikmiş tasarrufları sizin için onları ödemek için kullanılacaktır. Bu para biterse zaman, politikanız sukut edecek.

Hangi mali durumlarda herhangi bir değişiklik size bütün bir hayat sigortası ile yaptığınız ilerlemenin tüm kaybetmek anlamına gelebilir anlamına gelir. çok esneklik işlerin normale dönene kadar su basmak için orada yok.

7. Daha iyi seçenekler var!

Eğer sadece bütün hayat sigortası satan bir hissesi yoktur herhangi bir mali planlayıcısı hakkında sorarsanız, genelde hep daha iyi vergi sunuyoruz çünkü, bir yatırım olarak bile dikkate hayat sigortası önce diğer tüm vergi avantajlı emeklilik hesapları değerleri yükseliyor önerecektir kırılırsa, yatırımlar üzerinde daha fazla kontrol ve genellikle düşük ücretleri.

Bu senin 401 (k) değerleri yükseliyor demektir IRAS, ilk sağlık tasarruf hesapları ve serbest meslek emeklilik hesapları. Ve, hatta bundan sonra bir 529 planında hatta düzenli bir eski vergiye tabi yatırım hesabı gibi şeyleri göz önünde.

Zaten bir yatırım olarak hayat sigortası kullanarak, bu diğer emeklilik hesaplarının tam yararlanarak değilseniz aklında son şey olmalıdır.

Mu Daimi Hayat Sigortası mantıklı zaman?

Çoğu insan için, hayat sigortası bir yatırım olarak mantıklı asla. Ama bu kalıcı hayat sigortası yararsız olduğu anlamına gelmez.

Burada mantıklı hangi birkaç durumlar şunlardır:

  1. Sen özel ihtiyaçları olan bir çocuk var ve o zaman ne olursa olsun mali kaynakların, bol olacak sağlamak istiyoruz.
  2. Sen emlak vergilerine milyonlarca dolar potansiyel konu varsa ve ailene geçti kısa parayı korumak için bir yol olarak hayat sigortası kullanmak istiyorum.
  3. Zaten emeklilik için daha kaydetmek istediğiniz, TÜM diğer vergi-avantajlı hesapları maxing devam etmektedir ve gelir hayat sigortası tarafından sunulan vergi avantajları çekici olduğu kadar yüksektir.

Bu gibi durumlarda her üçünde de sen, özel ihtiyaçlarını karşılamak üzere bir politika tasarımı ücretleri en aza indirmek ve cebinde kalır para miktarını maksimize olabilecek bir uzmanla çalışmak isterdim. bütün hayat sigortası poliçeleri en ajanları bu kriterleri karşılamayan olacak sunuyoruz.

Genellikle mı ‘gerçek olamayacak kadar iyi için’

bütün hayat sigortası zift iyi geliyor. Garantili iadeler, vergiden muaf büyüme, vergiden muaf para çekme ve herhangi bir zamanda herhangi bir ihtiyacı için kullanılabilir para.

Kim buna hayır diyor?

Bir şey gerçek olamayacak kadar iyi çaldığında Elbette, genellikle, ve bu bir istisna değildir. Hayat sigortası genellikle iyi bir yatırım değildir ve çoğu durumda bunu kaçınarak daha iyi olacağım.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bir Hedef Emekli Sandığı Aslında Nasıl Çalışır?

Bir Hedef Emekli Sandığı Aslında Nasıl Çalışır?

Mailbag için Soru: tam olarak nasıl bir hedef emeklilik fonu aslında çalışır? Ben bu konuda okumak her zaman daha az mantıklı.

Bu MailBag bir soru olarak başlamak yaptı ama cevabım Tim’in soruyu kendi makalesine vermek mantıklı görünüyordu kadar uzun oldu.

risk ve ödül bahsediyor başlayalım.

Orada farklı yatırım seçenekleri bir ton vardır. Bunlar farklı şekillerde bir grup kendilerini farklılaştırmak. Bazı gerçekten düşük risk vardır, ama bir tasarruf hesabı gibi, çok getiriyi sunmuyoruz. Hatta en iyi online tasarruf hesabında, bir yıl sadece% 1 ila 2% kazanmak için gidiyoruz, ama para kaybetme sıfır şans esasen yoktur.

10 yıl boyunca, böyle bir yatırım vererek% 1.5,% 1.5,% 1.5,% 1.5,% 1.5,% 1.5,% 1.5,% 1.5,% 1.5 ve% 1.5 arasında her yıl döner görebileceğiniz bir (bunu tahmin)% 1.5 ortalama. Ortalama oldukça düşük olsa da, para kayboldu hiçbir birey yıl orada olduğunu fark. Bu yatırım olabilir kadar güvenilir olduğu için, yatırım güvenmek zorunda “kötü” olduğu zaman yok.

Eğer risk ekleyerek başlamadan gibi, genel olarak diyelim ki, gibi daha fazla getiri eklemeye başlayın, (% 4 civarında) daha iyi bir ortalama yıllık getiri sağlar ancak bunun içinde para kaybetme şansı vardır VBTLX (Vanguard Toplam Bono Piyasası Endeksi Fonu), özellikle verilen yıl.

10 yıl boyunca, böyle bir yatırım vererek% 4,5,% 3.3,% 4.8,% 4.9,% 4.5,% 4.3,% -0,5, 4,7,% 4,8,% 4,7,% her yıl döner görebilirsiniz % 4 arasında bir ortalama. Yıllık getiri oldukça tutarlıdır ancak% -0,5 yıl unutmayın. O yılda, yatırım para kaybetti ve kesinlikle uzun mesafe üzerinden böyle yıllar olacaktır.

Bunlar alt-daha-ortalama yaş – ve özellikle de kaybetme yıl – sorunludur. Diyelim ki yukarıdaki ortalama yıllık bir dönem yaşanmıştır ve size emeklilik çalışması için yatırımın sadece yeterli para karar verdik diyelim. Sonra, en kısa sürede emekli olarak, bu yatırım gelecek yıl harcadığı kaybetme , para tamamen sizin matematik dışına iten ve emeklilik gerçek şüpheli görünmesine yol açmıştır. O olmasa da çok bu yatırımın durumda kötü, o kadar daha riskli, daha büyük olasılıkla bu senaryo gerçekleşmesi etmektir. Bunlar yılbaşından yıla değişimler genellikle olarak anılır oynaklık – bu bu varyasyonların bir yeri vardır eğer bir yatırım uçucudur.

Biraz daha risk ekleyip Vanguard Toplam Borsa Endeksi (VTSMX) bakalım. Bu doğru, tatlı görünüyor 9.72% başlangıcından beri yıllık ortalama getiri vardır? en yakından bakalım.

% 21.05, 12.53,% 0.29,% 12.43,% 33.35,% 16.25,% 0.96,% 17.09,% 28.70 ve% -37,04%: en ters sırada bunun için yıllık getiri son 10 yılda bakalım. Bu on yıl üçü bir tasarruf hesabına daha kötüdür. Bunlardan biri yatırımınızın fazla% 37 kaybetme içerir.

Bu yatırım daha da dengesiz. Eğer sadece emekli başlıyoruz ve bu yatırımın tüm para vardır ve ilgili% 40 kayıp yıllar birini vurmak olduğunu düşünün. Bu büyük ölçüde emeklilik matematiği değiştirmek için gidiyor. Sen pazar Eğer emeklilik tasarruflarının çok daha yüksek bir yüzdesini tek bir yıl içinde gerektiği ve muhtemelen gelecek iki için bunu yapmak zorunda olacak daha tükenmiş olacak anlamına gelir azaldıkça yaşamaya para çekerek olacak piyasa toparlanma için ya da üç yıl beklerken. Bu ya çok yalın geç hayatında yaşayan veya iş gücünün bir dönüş anlamına gelen bir kalıcı tüketilmiş emeklilik tasarrufu, size bırakır.

Bu sayılar nasıl göründüğünü görmek istiyor musunuz? en yaşamak için 50.000 $ yılda çekilme karar, bu yatırım 1 milyon $ varsa ve emekli diyelim. Yani% 5 oldukça risklidir yılda, ama bu uzun vadeli ortalama karşılığında inanıyoruz. Eh, ilk yıl boyunca, yatırım değeri% 40 kaybeder. Bu $ 600,000 düşer … ama yaşamak için 50.000 $ çıkardı, bu yüzden aslında sadece $ 550,000 var. Bunun dışında 50.000 $ yılda alırsak (değil er eğer oynaklık bağlı olarak), yaklaşık 15 yıl içinde iflas edeceğiz, ileri gitmek.

Daha fazla risk eklemeye devam ve daha yüksek ortalama yıllık getiriyi elde, ama burada anahtar kelime olabilir ortalama . Bunu bir büyük kaybedersiniz anlamına çok yüksek ortalama yıllık getiri var ama sonraki girişinde borsa düşüşler yenerek mutlak almaya almaya hazır VSIAX (Vanguard Küçük-Cap Değer Endeksi Fonu), gibi şeyler bakabilirsiniz bu işletmelerin ekonomik kriz sırasında mücadele olarak değerin yüzde (bazı yatırımcılar satmaya neden olan) ve diğer yatırımcılar daha güvenli yatırımlara kaçar. Sonunda sen üç misli kazanç veya bir iki ay içinde yarısını kaybedebileceği kadar değişken olduğu cryptocurrency gibi, kumar eşdeğer olan yatırımları ulaşır.

Yani, mesaj burada ne var? Emekli önce yıllardır bir sürü varsa, gerçekten iyi ortalama yıllık getiri vardır oldukça agresif bir şeye para istiyor, ama gerçekten kaba bir kaç münferit yıl geçmişti.  Eğer yakın zamanda paraya ihtiyacım yoksa, o tek hatalı yıl gerçekten sizin için önemli değil – bu pazar kapalı olduğunda bir yatırım haline satın almak daha ucuz olduğu için aslında, onlar sizin için nazik bir nimetten konum.

Eğer emekliliğe yakın almaya başlayın ve aslında emekli gibi, tek tek bu yıl çok daha önemli olmaya başlar. Eğer emeklilik hesabında çok büyük miktarda yoksa, en sonunda saldırgan bir yatırımla gerçekleşmesi olası olduğu bu büyük aşağı yıllardan biri göze alamaz. Eğer olursa, tam arkana işgücü olacağız.

Çözelti, daha sonra, etmektir sonra gençsin ve ne zaman emekli yaklaştığınızda, daha fazla güvenebilirsiniz az agresif ve daha az uçucu yatırımlara Yatırımlarınızı taşıyabilir, emeklilik yatırımlarla agresif.

en iyi yolu nedir bir hedef tarih endeksi fonu yapar emeklilik yolunda olan bazı insanlar bakmaktır anlayış başlatın.

Angie 25 yaşındadır. O 40 yıldır emekli niyetinde değil. Onun emeklilik şimdiye kadar kapalı olduğu için, onun emeklilik tasarruf risk oldukça fazla gelemez. O muazzam kaybı riski ile Eşlendiğinden oldukça iyi bir ortalama yıllık getiri sahip şeylere yatırım yapabiliyor. O Vanguard Toplam Borsa Endeksi ve / veya Vanguard Küçük-Cap Değer Endeksi Fonu içine parasını koymak olabilir. o önümüzdeki 40 yıl aşırı ve yüksek ortalama yıllık getiri peşinde Bunu yapmanın en iyi yolu gibi onu hedef olarak çok değer oluşturmaktır.

Brad 45 yaşındadır. 20 yıldır emekli niyetinde değil. Muhtemelen hala oldukça agresif olacak, ama daha az uçucu gitme fikri kafasında haşhaş başlayabilir. Halen çok yüksek ortalama yıllık getiri istiyor ama bazı değişiklikler yapmak gerekiyor nerede yakında bir noktaya gelecektir.

Connor 60 yaşındadır. O beş yıl içinde emekli düşünüyor. Onun emeklilik tasarrufu emekli neredeyse yeterince var. Bu noktada, o gerçekten onun değerinin% 40 düşebilir agresif bir yatırım her şeye sahip göze alamaz. Yani, o stokları bir kısmı terk edebilir, ama geri kalanı tahvil taşınmış olabilir. Onun ortalama yıllık getiri düşük olabilir, ama artık onun bütün emeklilik tasarruflarının% 40 kaybetme riskini çalışıyor.

Dana 70 yaşındadır. Onun emeklilik tasarruf sadece birkaç yılda yüzde ama belirli bir yılda değerinin bir demet kaybetme değil dönen, yavaş ve istikrarlı bir şekilde büyümeye devam ederse, o iyi olacak. Muhtemelen Vanguard Toplam Bond Piyasası Endeksinin çoğunlukla olmak istiyor ve belki de bir para piyasası fonu biraz var (bir tasarruf benzer çok az riskle hesap).

Eğer bu hikayelerin görebileceğiniz gibi, daha eski ve emekli yaklaştıkça, bu anlamda bir çok giderek daha muhafazakar olanlar için son derece agresif yatırımlardan yatırımlarınızı kaydırmaya yapar. Sorun olsa da, bu geçişler yapmaya başlamak için zaman kimse biliyor mu nasıl? Ayrıca, olacak hatırlamak yapmak ve doğru yapmak? Bunlar emeklilik için tasarruf bireyler için kolay sorular değil. Bunun nasıl yapılacağını şu ya da yapmak zaman tamamen açık değil ve pek çok bireyin araştırma ve bunu yapmak için zaman koymak için gidiş değildir. İnsanlar sadece para uzağa koymak ve daha sonra emekli zamanı geldiğinde para istiyoruz.

Yani hedef emeklilik fonları devreye girerler. Var otomatik olarak bunun.

geri 25 yaşındaki Angie bakalım. O yaklaşık 40 yıldır emekli hedeflemektedir. Yani, teorik, o içine onun emeklilik tasarruflarını koymak için oldukça agresif bir yatırım seçmek istiyor. Ancak, onun geç kırklı veya erken ellili olduğunda, o şeyler daha muhafazakar hale yavaş başlamak isteyebilirsiniz, o da emekli sonra emeklilik yaşını ulaşır ve bu daha da doğrudur alır. o büyüdüğünde o kötü bir şok istemiyor.

Bu bir hedef emeklilik fonu otomatik böyle yapar. Angie 25 ise, o bazen 2060 civarında emekli oluyor, bu yüzden onun emeklilik tasarrufları ile bir Hedef Emeklilik 2060 fonuna kazandırabilir. Şu anda, bu hedef emeklilik fonu gerçekten agresif olacak, ancak on yıllar geçmesine ve 2040s geldikçe, yavaş yavaş daha az agresif hale gelecek ve 2050’lerde de, hatta daha az olur. Bu onun hedef tarih yaklaştıkça olarak daha düşük bir ortalama yıllık getiri karşılığında oynaklığı kesiliyor.

O nasıl yapıyor? Bir hedef emeklilik fonu sadece farklı fonların bir demet oluşur ve zaman geçtikçe, hedef emeklilik fonu yöneten insanlar yavaş yavaş bunun içinde fonların bazılarının para taşımak ve diğer fonlarına taşıyın.

Bu nedenle, örneğin, bir hedef Emeklilik 2060 fon bugün% 50 VSIAX ve% 50 VTSMX oluşur olabilir – diğer bir deyişle, bu, tamamen gerçekten agresif hisse senetleri yatırım ve bu stokların bazı ya gibi büyüyecek küçük firmalar bulunuyor gangbusters (büyük döner) veya alev (büyük zararlar). Şimdilik bu tamam – Eğer o kadar emekli olduğunuzda oynaklık tamamen gayet iyi. İstediğin önümüzdeki 25 yıl kadar üzerinde büyük bir ortalama yıllık getiri olduğunu.

Ancak, yolda bir noktada, muhtemelen orta 2040s yılında, o fon daha az agresif olma başlayacaktır. Fon içinde para tahvil fonları veya gayrimenkul, ortalama yıllık getiri o kadar yüksek ama yok şeyler gibi şeylerin içine fon yöneticileri tarafından taşınacak ya büyük kayıplar yıl göreceğiz değildir.

2060 rulo etrafına zaman, o fonda tüm parayı emeklilik istikrarlı olması için bu fona güvenmek anlamına gelir oldukça güvenli malzeme, olacaktır.

Bu bir emeklilik fonu yaptığı da budur: O yavaş yavaş hedef tarih yaklaşırken daha az agresif şeyler son derece agresif şeyler taşınır farklı yatırımlar bir demet siteden oluşur. “Hedef” yıl ileride çok uzun yıllar olduğunda, fon bazı gerçekten kaba bireysel yıllarda pahasına önümüzdeki iki yıl içinde büyük getiriler hedefliyor, gerçekten agresif ve gerçekten uçucu olacaktır. “Hedef” yıl yakın ve daha yakın hale geldikçe, fon güvenebileceğiniz bir şey haline gittikçe daha az agresif ve daha az uçucu alır.

Gerçekten kendi emeklilik tasarruflarının nüansları yönetimine dahil olmayan insanlar için, onların emeklilik yıla bir hedef yılı oldukça yakın olan bir hedef emeklilik fonu gerçekten sağlam bir seçimdir neden budur. Bu sadece sensiz sizin için kademeli geçiş parmağını zorunda olduğunu yönetir.

İyi şanslar!

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sizin Emekli Tasarruf harcayın için en iyi yol

Ne Kadar Emekli Hesaplardan çekin mıdır?

Eğer emeklilik için tasarruf zor olduğunu düşünüyorsanız bunu geçirmek için zaman gelene kadar bekleyin. Eğer çalışma ve emeklilik planına katkı yaparken, oldukça kolay. Sen, bir emeklilik hesabı açmak düzenli buna katkıda ve gitmek kapatır. Eğer bir şirketin sponsorluğunda planını sahip olacak kadar şanslı iseniz, bordro kesinti yoluyla hesaba para yatırılması.

Tabi, aslında emeklilik planı için kayıt gerekecektir. Ve birkaç şey hakkında kararlar vermek zorunda kalacak, ama oldukça kolaydır. Hesabı açtığınızda, sana bir şey olursa varlıkları devralır bir varis olacaktır. Daha sonra, hesaba katkıda ne kadar karar vermek gerekecek. Ben size brüt ücret en az% 10 için ateş öneririm, ama hiçbir şey hiç olmamasından iyidir. Eğer gerçekten şanslıysanız, şirket katkınızı içermeyen para maç olacak! Eğer en azından tam şirket maçı almak için yeterli katkıda emin olun. Son olarak, hesap yatırım konusunda kararlar gerekir. Sadece yola çıkıp, çoğu zaman, bir hedef tarih fonu iyi bir seçimdir.

Sizin Emekli Tasarruf Harcama

Bu kadar! Gayet basit. sizin çalışma yıllarda pek emeklilik hesabı göreceksiniz. Ama çocuk bunu harcama söz konusu olduğunda buna dikkat başlarım. Emeklilik fonlarının kapalı yaşayan düzenli maaş yaşayan giden kaydetmeden çoğu zaman daha zordur. Son zamanlarda paranın büyük bir yığın ve altı harcamaları emekliliklerinde tutunarak yaşlı bir müşteri eğilim görüyor tartışıldı. Ben mükemmel emeklilik planı cenaze evine Hemen çıkılan çek ile biter inanıyoruz. Şaka yapıyorum. Sayılır.

çekini yerine baktığınızda, kaynaklarınızı düşünün ve bir eylem planı geliştirmek için başlamalıdır. Genellikle Sosyal Güvenlik gelir ve belki bir emeklilik olacak. Eğer yaşam tarzı fon ihtiyaç nakit akışına geri kalanı tasarruf gelmek zorunda kalacak. Umarım size küçültüldü ve eve Uzun zamandır araları satılan aldığınız bazı vergi sonrası tasarruf-belki nakit. Eğer çalışma yaşındaki bir IRA veya 401 (k) ya da 403 (b) olabilir. Belki bir Roth IRA var. Daha fazla insan yok.

Birinci çekilme Hangi Emekli Hesaplar

O zaman soru “Ne zaman hesaplarınızdan çıkış para almak için en iyi yolu nedir?” olur cevabı, finansal planlama, dünyanın en cevapları gibi olan “Duruma göre.” Yukarıdaki senaryoda, bizim hayali emekli çift paranın üç kova vardır ndan şeçmek. Onlar evin satışından onların sonrası vergi parası var. Bu para zaten bir noktada vergi edilmiştir ve bu kova gelen herhangi bir nakit akışı yatırımları oluşturmak faiz, temettü ve sermaye kazançları hariç yine vergiye tabi değildir. Bizim çift de onların IRA, 401 (k) gelir vergisi ertelenmiş para, ya da diğer emeklilik hesaplarının bir kova vardır. Bu hesapların çıkan Herhangi nakit akışı olağan gelir olarak vergilendirilecek. Son olarak, onlar Roth IRA bir çift onlar emekliliğe giden yıllarda finanse hesapları var. Bu onlara vergisiz para bir kova verir.

Eğer nakit akış ihtiyaçlarını finanse etmek dışında para almak kepçe yöneterek, bir dereceye kadar, emeklilik gelir vergisi sonuçlarını kontrol edebilirsiniz . Örneğin, ilk olarak vergi sonrası kovasından dağılımlarını almak isteyebilirsiniz. Bu hesaptan alınan herhangi nakit faiz, temettü ve sermaye kazançları üzerinde kaynaklanıyor olabilir vergisi hariç vergiye tabi değildir. Sermaye kazancı vergisi oranları sıradan gelir vergisi oranları daha düşük olduğu için Ama bu genelde sorun yok. Ve, vergi parantez bağlı olarak bunlar vergiden muaf olabilir.

Eğer emeklilik hesabından dağılımları çekiyorsanız, bu fonlar sıradan gelir olarak kabul edilir. Eğer alarak ne kadar takip edin ve yine nakit akışını gerek daha yüksek bir vergi parantez içine hareketli yaklaşmakta ve eğer, sen vergiden muaf kazık, senin Roth hesaplarından bazı dağılımlarını alabilir.

Yukarıdaki örnek sadece bu bir örnektir, unutmayın. Bir öneri değildir. Ancak yine de, herkes bazı vergi planlaması yaparak kendi bireysel durumu gözden öneririz. yerde bir dağıtım planı olması, o çok değerli emeklilik dolar vergi ısırık azaltma süre ihtiyacınız nakit akışı almanıza yardımcı olabilir.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Bir Katı Emeklilik Bina Temelleri

Bir Katı Emeklilik Bina Temelleri

ışıklar, cihazlar, zemin kaplamaları ve bittikten: Hiç bir ev inşa ettik, bunu detaylar yakalanmak çok kolay biliyorum. Tüm bu şeylere karar vermek yorucu olabilir. emekli Planlama böyle biraz hissedebilirsiniz. Ama emekli, bir ev inşa gibi, sağ vakıf kalıcı değer yaratır.

Emeklilik Yeter Gelir Having

Herkes gelir ihtiyacı vardır. En emekli millet için, bu gelir Sosyal Güvenlik yararları ve kişisel tasarrufların bir kombinasyonu geliyor. Bazı gruplar da eski tarz emekli zevk, ama o nadir hale gelmektedir. Öğretmenler, demiryolu işçileri ve birçok devlet çalışanı (yerel, eyalet ve federal) hala emekli faydaları birkaç gruptan bazıları.

Gelir başarının anahtarı aylık gelirin aylık giderlerini koordine ediyor. Birçok evde, kişisel tasarruflar öncesi ve sonrası vergi dolar içerir. vergileri en aza indirmek için bir çekilme sistemi seçimi değişen koşullara göre ayarlama yeteneği benzer büyük bir fark yapabilirsiniz. İki geleneksel olmayan ürünler giderek daha popüler.

Ertelenmiş rantlar gelecekteki gelir sağlamak için kullanılabilir. Tek bir prim bugün yaşı 85 veya 90 yıla kadar, daha sonraki yıllarda düzenli bir gelir söz verir. Bu özel sigorta ürünlerinden biri ile, paranızı daha uzun ömürlü olmayacaktır.

Ters ipotek da gelir ek kullanılabilir. İnceleme bu kredilerden masraf ve dezavantajların çoğunu sıkılmış olup, bunlar başarıyla daha iyi amaçlar için ev eşitlik dokunun kullanılabilir. Agresif satış teknikleri konusunda dikkatli olun ve yardım için düzenli ipotek profesyonel yaklaşım.

Emeklilik Planı Dağılımları

aylıkları az yaygın olmasına rağmen, emeklilik planlarının diğer türleri bol şunlardır: kar paylaşımı, 401 (k) planları, vergi korunaklı annuiteleri (453 planları), ertelenmiş tazminat (457 planları) ve bireysel emeklilik hesapları (IRA) boldur. Ayrıca, planın (çalışanlar için tasarruf teşvik vergi planı) hem basitleştirilmiş çalışan emekli (SEP) ve BASİT IRA tabanlı emeklilik planları vardır.

Çoğu planları inceleme gerektirmektedir tek bir büyük emeklilik ödeme sağlarlar. İlk olarak, tipik dağıtım herhangi diğer finansal işlem daha büyük ve birçok emekliler için zor miktardır olabilir. İkincisi, bir IRA içine yuvarlandı değil herhangi bir bölümü hem federal ve eyalet gelir vergisi karşı karşıyadır.

Üçüncü olarak, çeşitli IRA aktarma alternatifleri yüksek ücretler, yatırım kısıtlamaları ve / veya teslim ücretleri empoze edebilir. Bazı işverenler emekliler işveren planına kalmasına izin. Plan ücretleri düşüktür ve yeterli kalitede yatırım seçeneği yoksa, bu anlayışlı yatırımcılar için iyi bir seçim olabilir. Ancak, diğer insanların profesyonel yardım ve geniş seçenek yararlanabilir.

Risk sağ Miktarı

İnsanlar artık emekli yıllardır yaşıyor ve çok muhafazakar olmak çok riskli varlık olarak her bit tehlikelidir. yeni bir araba daha sonra ne kadar 1988 geri bak? Bir ayın kira veya ev ödeme ne kadardı? Ne bu şeyler bugün maliyeti nedir? Onlar 2048 yılında ne mal olacak?

Bugün emekli İnsanlar 30 yıllık emeklilik ufku karşıyadır. emekliler paranın yeni otomobilin yetmeyecek bugün yatırım, yine de 2038 ya da yeni yatırım meydan var 2048 yılında yeni bir araba almak gerekir. Muhafazakar yatırım-tahvil, mevduat sertifikaları (CD), sabit annuiteleri-muhtemelen konut veya otomobil yükselen fiyat ayak uydurmak olmayacaktır.

mavi çip hisse senedi ve tahvil uzun vadeli çeşitlendirilmiş portföy uydurarak en iyi şansı sunar.

Emlak Planlama

Vasiyetname, avukat yetki ve belki banka hesapları veya gayrimenkul ölüm sahipliğini aktarmak – Herkes temel emlak planlama belgeleri olmalıdır bilir. Yararlanıcı belirtme genellikle gözden kaçan, ama bugün kritik önem taşımaktadır edilir. yararlanıcı en son atama göre IRAS, diğer emeklilik hesapları ve sigorta poliçeleri tüm transferi. Hiçbir ortak mülkiyet ve bir irade ya da güven önemi olmayacak.

IRA rollover ve rant hesapları yararlanıcılar üzerinde oldukça büyük bir vergi yükümlülüğü getirebilir. Bir yararlanıcıya belirlenmesinden değil bir emlak sorununu oluşturur ve istemleri IRA veya rant hesaplarından vergiye tabi dağılımını hızlandırdı. alır ne ve nasıl kasıtlı seçimler yapın.

Uygun emlak planlama vergileri en aza indirmek ve aile veya hayır kurumuna hediye maksimize edebilirsiniz. Bu hakkı almak için zaman ayırın.

Esneklik ve Basitlik Önemi

Bugünün uzun emeklilik süresi ufku ile, esneklik kısıtlamak için gerçek bir hatadır. Seri ödemelerdeki büyükçe teslim masraf veya kilidini empoze Ürünler sorunludur. Koşullar değiştirmek ve onlarla değiştirmek isteyeceksiniz.

Birçoğumuz çok fazla hesabı var. Yıllar önce sol işler için eski 401 (k) hesaplar vardır. Banka Eskiden yaşadığımız hesapları ve bir noktada iyi bir fikir gibi görünüyordu çevrimiçi hesap yok. Bu gereksiz evrak ve koordinasyon saçma miktarını oluşturur. çok küçük holdinglerin eleyin. Disney, Harley Davidson veya Facebook kendi hissesini eğlenceli olabilir, ama çoğumuz için, bu holdingler ürün yelpazemize göreceli minik. belki Eğlenceli ama verimsiz ve verimsiz. Zaman, hayatınızı kolaylaştıracak ve ciddi olsun.

Emeklilik gelir akışları, dağılımlar stratejileri ve güvenebileceğiniz ve keyfini bir emeklilik inşa etmek hangi sağlam bir temel oluşturmak sağlayacak yatırım ve emlak planları gözden geçirmek için zaman ayırmak.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nasıl Etkili Emeklilik Gelir Stratejisi Oluşturma

 Nasıl Etkili Emeklilik Gelir Stratejisi Oluşturma

emeklilik geliri planlamanın ilk kuralı: para tükendi asla. İkinci kural şudur: İlk asla unutmayın. Bir gözlemci okuyucu kuralları arasında ihtilaf bulunmadığını olduğuna dikkat edecektir.

Ama, güvenlik için ihtiyaç ve emeklinin ömrü boyunca çit enflasyona büyüme ihtiyacı arasındaki çatışma çok şey var. enflasyon ve faiz oranları birbirlerine oldukça yakından takip Çünkü güvenli sıfır riskli yatırım portföyü sürekli bile çok mütevazı çekme ile, portföy ömrü boyunca yuva yumurta değerini aşındıracak. Hepimiz ama sıfır risk dosyalarını herhangi makul bir ekonomik hedeflerine ulaşmak olmayacağını garanti edemez.

Öte yandan, bir öz sermaye salt portföy yüksek beklenen getiri vardır, ama para çekme aşağı pazarlarda da devam eğer kendini tasfiye riskleri bir oynaklık ile geliyor.

Uygun strateji iki çelişkili gereksinimleri dengeler.

Biz piyasaları aşağı dayanmak için yeterli likidite ile liberal gelir gereksinimlerini dengelemek gereken bir portföy tasarlayacak. Biz her biri için belirli hedefleri ile ikiye portföyü bölerek başlatabilirsiniz:

  • mümkün olan en geniş çeşitliliği enflasyonu korunmak için uzun vadeli büyüme gerekli sağlarken en düşük pratik sınırına özkaynak kısmının dalgalanmayı azaltır ve fon çekme için gerekli toplam dönüş uygundur.
  • Sabit gelir rolü dağılımlarını finanse etmek ve toplam portföy oynaklığı azaltmak için değerin bir mağaza sağlamaktır. sabit gelirli portföy yakın para piyasası oynaklığı olmak yerine süresini artırarak ve / veya kredi kalitesini düşürerek verimi germek denemek için tasarlanmıştır. Gelir üretimi birincil amaç değildir.

Toplam Getiri Yatırım

portföy Her iki kısım, uzun süre boyunca serbest sürdürülebilir çekilmesini sağlamak hedefiyle katkıda bulunur. Biz özellikle gelir için yatırım değildir dikkat edin; doğrusu biz toplam dönüş için yatırım yapıyoruz.

Büyükbabanlar gelir için yatırım ve temettü hisse senetleri, intifa senetleri, dönüştürülebilir tahviller ve daha genel bağları dolu portföylerini sıkışmış. mantra kazançla yaşamayı ve ilkesini asla tecavüz etmekti. Onlar büyük yağlı sulu getirilerine göre bireysel menkul seçildi. Makul bir strateji gibi geliyor ama onlar got tüm alt dönüşleri ve gerekenden daha yüksek bir risk ile bir portföy oldu.

zamanda, hiç kimse daha iyi biliyordu, biz de onları affederler. Onlar hakim bilginin altında olabilir geleni yaptı. Ayrıca, temettüler ve faiz bugün olduğundan daha büyükbabanızın zamanında çok yüksekti. Yani, mükemmel olmaktan uzak iken, strateji şöyle böyle çalıştı.

Günümüzde yatırım düşünmek çok daha iyi bir yol yoktur. modern finans teorisinin tüm itme varlık tahsisi ve portföy yapısına bireysel güvenlik seçimden odağı değiştirmek ve toplam getiri ziyade gelir konsantre etmektir. portföy emeklilik sırasında yaşam tarzını desteklemek için gibi herhangi bir nedenle dağılımlarını yapmak gerekirse, biz almak ve uygun şekilde hisselerini traş etmek varlık sınıfları arasında seçim yapabilirsiniz.

Toplam Getiri Yatırım Yaklaşımı

Toplam geri dönüş yatırım sayısız muhasebe ve yatırım ikilemleri yol açtı gelir ve anapara yapay tanımlarını terk eder. Bu çok daha iyi eski gelir nesil protokol daha vardır portföy çözümleri üretmektedir. Dağılımları muhasebe geliri, kâr veya faiz, kar ve zararların bakılmaksızın portföyün herhangi kısmından fırsatçı finanse edilen; biz dağılımlarını karakterize edebilir “sentetik kar.”

toplam getiri yatırım yaklaşımı evrensel akademik literatüre ve kurumsal iyi uygulamalar tarafından kabul edilmektedir. Bu Üniforma İhtiyatlı Yatırım Kanunu (UPIA) tarafından ‘gerekli, Emeklilik Gelir Güvenlik Yasası (ERISA), genel hukuk ve yönetmelikler. Çeşitli kanun ve yönetmelikler tüm gelir için yatırım uygunsuz yatırım politikası olduğu fikrine gibi modern finans teorisini dahil etmek zamanla değişti.

Yine de, her zaman kelime alamadım olanlar vardır. Çok fazla sayıda bireysel yatırımcılar, özellikle emekliler veya bunların yaşam tarzını desteklemek için düzenli dağılımlarını ihtiyacı olanlar, halen büyükbabasının yatırım politikası saplanmış durumda. % 4 temettü yatırım ve% 2 beklenen büyüme veya% 8 beklenen getiri ancak hiçbir temettü arasında bir seçim göz önüne alındığında, birçok temettü yatırımı için tercih olacaktır ve onların portföy “güvenli olduğuna mevcut tüm kanıtlar karşı ileri sürülebilir .” Bu bariz bir o kadar değil.

Ne yazık ki, düşük faiz ortamında, gelir üreten ürünlere olan talep yüksektir. Fon şirketleri ve yöneticileri kendi döner maksimize etmek amacıyla pazara gelir çözümler getirmek için acele ediyorlar. Temettü stratejileri, hiç hazır satıcısı canlarım olan “onlara eğerek şeklini itin.” Ve basın sıfır verim dünyada kayıp faiz geliri değiştirmeye ilişkin makalelerin doludur. Bunların hiçbiri de yatırımcılara hizmet vermektedir.

Peki, nasıl bir yatırımcı bir toplam getiri portföyünden onun yaşam tarzı ihtiyaçlarını desteklemek için çekme akışı oluşturabilir?

Bir örnek

sürdürülebilir bir geri çekilme hızını seçerek başlayın. Çoğu gözlemci% 4 oran sürdürülebilir ve zaman içinde büyümeye bir portföy verir inanıyoruz.

Kısa süreli, yüksek kaliteli tahviller için% 40’lık bir üst düzey varlık tahsisi ve belki 10 ila 12 varlık sınıflarının çeşitlendirilmiş küresel hisse senedi portföyünün dengesini olun.

Durumun gerektirdiği dağılımlar için nakit dinamik olarak oluşturulmuş olabilir. Bir aşağı pazarında, tahvil% 40 tahsisat tasfiye edilmesi gereken herhangi bir uçucu (eşitlik) varlık önce 10 yıl süreyle dağılımlarını destek olabilir. özkaynak varlıkları takdir var iyi bir dönemde, dağılımlar yeniden dengeyi geri% 40 /% 60 bağ / özkaynak modeline herhangi fazlalığı kullanılarak ardından hisseleri kapalı tıraş ve yapılabilir.

özkaynak sınıflar içindeki Rebalancing aşamalı yüksek satış ve çeşitli sınıflar arasındaki performans değişir gibi düşük satın alma bir disiplin uygulayarak uzun vadede performansını artıracaktır.

onlar bozulmamış güvenli varlıklarını tutmayı tercih Bazı risk almak istemeyen yatırımcılar aşağı hisse senedi piyasalarında sırasında hisse senedi ve tahvil arasında yeniden dengelemeye seçebilirsiniz. Bu bir aşağı uzayan sermaye piyasasının durumunda gelecekteki dağılımları korur iken, fırsat maliyetlerinin fiyata geliyor. Ancak, biz de uyku meşru bir endişe olduğunun farkındayız. Yatırımcılar kendi yatırım politikası kapsamında güvenli ve riskli varlıklar arasındaki yeniden dengeleme için tercihlerini belirlemek zorunda kalır.

Alt çizgi

Toplam getiri yatırım politikası daha az optimum temettü veya gelir politikası daha düşük riskle yüksek getiriler elde edecektir. fonların azalıyor portföy olasılığını azaltırken Bu yüksek dağıtım potansiyeli ve artan terminali değerlere çevirir. Yatırımcılar toplam getiri yatırım politikası benimseyerek kazanmak için çok şey var.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Diğer Emeklilik Gelir Kaynakları

Emeklilik Gelir Kaynakları

emekli işyerine gelen çekilmeye devam ederken, Sosyal Güvenlik Amerikalılar bir sürü güvenebilirsiniz emeklilik gelir sadece garanti kaynağıdır. Ne yazık ki, bu hükümet çekleri çoğu yetişkin onların daha sonraki yıllarda gerekecektir destek düzeyini sağlamaz.

Yaşlılık, Dul ve Maluliyet Sigortası Programı (Sosyal Güvenlik resmi lakap) kapsamında sunulan aylık ortalama fayda emekli işçiler için 1.360 $ ve eşler için $ 703 olduğunu. Yani tipik bir çift sadece yıllık $ 24.756 getiriyor demektir. Muhtemelen hala bir ipotek ödeme yapıyorsanız özellikle takdirde, tüm faturalarınızı karşılamak için yeterli olmayacaktır vardır.

Ve ne yazık ki, pek çok Amerikalının farkı telafi etmek yeterli onların 401 (k) s ve BDK’ları finanse değil. yani sizin ederse, sonrası çalışma yıllarda da ek gelir için başka yollar nelerdir? Burada dikkate almak isteyeceksiniz bazı kaynaklarıdır.

Vergiye tabi Yatırımlar

Eğer 401 (k) fazlasını sağlama şanslı konum ve IRA sınırları izin verirseniz, hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları olarak vergiye tabi yatırımlar emeklilik için tasarruf için başka yoldur. Onlar düşük giderleri ve yerleşik çeşitlendirilmesi teklif olarak İndeksi fonları ve borsa yatırım fonu, özellikle çekici.

Anahtar varlık sınıflarının uygun bir dağılım yaratıyor. Daha az yıllık insanların ayı piyasalardan kurtarmak için stoklar üzerinde çok ağır eğiliyor riskli olabilir. Ancak, bu tür bağların olarak yalnızca sabit getirili menkul kıymetler, oluşan bir portföy, çoğu insan daha uzun emeklilik için ihtiyaç büyüme potansiyelini sağlamayacaktır.

Dikkat etmeniz gereken bir kural, 110 eksi yaşınız eşit stoklarının bir kısmını tutmaktır. Bu bir 65 yaşındaki stoklarında meydana gelen toplam değeri% 45 ve tahvil% 55 ile bir portföy olurdu anlamına gelir. Tabii ki, kendi risk hoşgörüye dayanan bu formüle mütevazı ayarlamalar yapabilirsiniz.

Tahviller

Uzun bir hayat yaşamak büyük bir önerme gibi görünebilir, ancak sizin mali için çok büyük değil olabilir. Birçok insan onların 80’lerin veya 90’ların içine yaparsanız onların yaşam tarzını desteklemek için yeterli varlıkları yok.

ilgilenilen bir dizi hızında bir ömür boyu gelir akışı sunan bir sabit rant, bu riski yönetmek için tek yoldur. Hatta belli bir yaşa gelinceye kadar dışarı ödemezsiniz ertelenen tahvilleri satın alabilirsiniz. onlar tekme kez onlar hemen-rant ürünlerden daha büyüktür ödeme sunuyoruz.

Kira geliri

artık çocuklar dışarı taşındı ki evinizdeki yedek yatak var mı? kiralıyorsun sürece yeni oda arkadaşı ile barışmak gibi, her ay nakit oluşturmak için kolay bir yol olabilir. Ya biliyor ya yolda baş ağrısı ortadan kaldırmaya yardımcı olabilir için iyi referanslara sahip insanları bulmak.

Başka bir fikir: Orijinal ev kiraya sırasında bir daire veya kınamak küçülme. Bir ev sahibi olma avantajlarından biri size gelir vergisi faturası düşürücü, böyle ipotek faiz, amortisman ve yardımcı gibi şeyleri düşebilirsiniz olmasıdır. riskler böyle bir kiracı veya öngörülemeyen bakım maliyetlerini bulmak için yetersizlik olarak, tabii ki vardır.

Satış Stuff

Yaşlandıkça bodrum veya garaj artık gerek şeylerle doldurdu iyi bir şans var. Evinizin dışında net saymıyorum – eBay veya Craigslist bu öğeleri Satış biraz ekstra para kazanmak için harika bir yol olabilir. Eğer kullanışlı iseniz kendiniz için güzel bir yan iş yaratma, senin el sanatları ve diğer ev yapımı malları pazarlamak için böyle Etsy olarak web sitelerini kullanabilirsiniz.

Ev Hisse

diğer gelir kaynakları sıkıntısı olduğunda, pek çok yaşlılar anında nakit erişmek için evlerinde eşitlik kullanırlar. Bunu yapmanın bir yolu, kredi ev özkaynak hattı ile olduğunu. Bir HELOC sürece geri ödemeye sonradan gelire sahip bekliyorlar, kısa vadeli ihtiyaçlarını yardımcı olabilir. bu kredi bir çizgi çünkü, sadece ihtiyacınız kadar kullanmak zorunda.

Ev eşitlik dokunun başka bir yolu da evinizdeki kalmak ve onun değerine karşılık ödünç sağlayan bir ters ipotek, beraberdir. sonunda mal satmak zaman, gelirler hala ödenmemiş olduğunu kredinin miktarına göre azalır. bir ters ipotek kabul etmeden önce, ancak, önemli tutarındaki giderler ve diğer maliyetlerle anlaşmalar karmaşık olabilir biliyoruz. Evlenene eğer, eşiniz planına nasıl uyduğunu farkında olmak.

Yarı Zamanlı İşler

Emeklilik yaşının birçok Amerikalı yaşamak için yeterli yatırım geliri olmadığından, önemli sayıda seçim ya artık çalışmak veya onların kariyer ayrılırken yarı zamanlı iş bulmak için. ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu 65 ve 74 yaş arası yetişkinlerin yaklaşık bir üçüncü yıl 2022 tarafından bazı kapasite çalışacağını öngörüyor.

düşük stres ortamında olmak ve yeni insanlarla tanışma fırsatı – Bazı Emekliler için emekli azaltılmış zamanlama çalışan ihtiyaç duydukları şey.

Yan İşletmeler

Bunun yerine bir başkası için çalışan, size emekli bir kez yerine kendi patronu olmak istiyorum karar verebilir. Bu bir danışman olarak önceki alanında çalışan ya da yeni beceriler yepyeni bir dizi gelişmekte anlamına gelebilir. Belki her zaman kendi ekmek veya Tamirci hizmetini başlatmak istedim. Belki de sadece yılın bir bölümünü çalışmak zorunda böylece, vergiden hazırlık iş kurmak istiyorum. CEO olmanın avantajı: Mevcut yaşam tarzına pozisyonunu kalıp olabilir.

Alt çizgi

Sosyal Güvenlik emekliler için güzel güvenlik ağı, ama genellikle tüm masraflarını karşılamak için yeterli değil. Eğer işgücü sol ve peni sıkıştırarak bulacaksınız ettiyseniz, artık yaratıcılığınızı ve ek nakit başka yollarını takip etmek zamanı gelmiş olabilir.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.