Tres errores comunes de crédito y cómo solucionarlos

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Tres errores comunes de crédito y cómo solucionarlos

Si el crédito era fácil, entonces todo el mundo tiene una puntuación FICO o VantageScore de 850. Pero no es fácil, y cometen errores. Su reto como un consumidor de crédito es ser lo suficientemente inteligente como para distinguir entre lo que es correcto y lo que es un error, lo que puede evitar a toda costa.

Crédito Error N ° 1: Co-firma

No, no, no – no vuelvas a hacerlo. Co-firma es uno de los mayores errores que se cometen al se trata de proteger sus informes de crédito y las puntuaciones. Cuando se co-muestra para una obligación de crédito, usted está tomando la responsabilidad de la deuda como si fuera el deudor principal. Además, la tarjeta de crédito o préstamo para el que firmó conjuntamente casi seguro que encontrar su camino en sus informes de crédito dentro de unos pocos meses después de abrir la cuenta.

Al firmar conjuntamente, las probabilidades de quemarse por su generosidad son preocupantemente alta – 40%, según una encuesta realizada en 2016. El punto es, si usted está dispuesto a garantizar el pago de un préstamo o tarjeta de crédito para los que el principal prestatario no podría calificar por su propia cuenta, entonces es mejor dejar de lado los fondos para efectuar los pagos – ya que puede ser llamado a hacerlo. Y no se puede simplemente ocultar detrás del hecho de que usted es “sólo” un co-firmante, debido a que el fiador es tan responsable como el prestatario principal.

La solución: Por desgracia, no hay soluciones fáciles cuando su crédito ha sido dañado debido a la co-firma ido mal. A veces se puede preguntar a su co-deudor para refinanciar o pagar la deuda, pero esto podría ser una tarea difícil a menos que estén dispuestos y son capaces de hacerlo.

Si no pueden pagar las obligaciones financieras o refinanciar la deuda de su nombre, a continuación, las opciones restantes incluyen (a) suponiendo que los pagos usted mismo, (b) convencer a su co-deudor para vender el activo con el fin de pagar el deuda, o (c) en las peores circunstancias, tal vez incluso teniendo en cuenta la quiebra. Esta es la razón por Siempre aconsejo a la gente a decir no cuando se trata de co-firma.

Error de crédito Nº 2: Cierre de Tarjetas de Crédito

El cierre de una tarjeta de crédito sin duda tiene el potencial de dañar su calificación de crédito. No perderá el crédito para la edad de la cuenta una vez que se cierra (esto es un mito), pero que podría impactar negativamente en lo que se conoce como su “tasa de utilización giratoria” – básicamente, cuánto de su límite de crédito disponible que has agotado – mediante el cierre de una cuenta sin usar.

modelos de calificación de crédito que presten especial atención a esta relación al calcular su puntuación. Cuando se cierra una tarjeta de crédito sin utilizar, que potencialmente puede causar que su relación a subir en territorio desagradable, porque se pierde el valor del límite de crédito no utilizado. La relación en sí se calcula dividiendo su deuda de tarjeta de crédito agregada por los límites de crédito agregadas en sus cuentas de tarjetas de crédito abiertas.

Por ejemplo, digamos que usted tiene cuatro tarjetas de crédito con un límite de $ 5,000 en cada uno, y su saldo pendiente entre las cuatro cartas es $ 5.000. Si cierra una tarjeta, su límite de crédito disponible se reduce de $ 20.000 a $ 15.000, y su tasa de utilización saltaría inmediatamente del 25% al ​​33%.

La solución : Si la cuenta de tarjeta de crédito estaba cerrado debido a un error o incluso su propia petición, es posible que pueda convencer al emisor de la tarjeta de crédito para volver a abrir la cuenta. Es cierto que esta solución es una posibilidad remota, pero nunca está de más preguntar.

Si el emisor de la tarjeta no está dispuesto a reabrir una cuenta cerrada, aún se podía potencialmente deshacer cualquier daño causado calificación de crédito de una mayor proporción de deuda-límite mediante el pago de los saldos en su plástico restante. En el caso de que usted no puede permitirse el lujo de simplemente escribir un cheque grande, es posible que pueda para mitigar sus daños preguntando a los emisores de tarjetas existentes para aumentar los límites de sus cuentas.

Error de crédito Nº 3: Solicitud de tienda al por menor Tarjetas de crédito

Como regla general, lo mejor es solicitar y abrir nuevas cuentas sólo cuando realmente se necesita para hacerlo. Por lo tanto, cuando los rollos temporada de vacaciones alrededor y que están de acuerdo para abrir una tarjeta de crédito tienda al por menor con el fin de obtener 15% de descuento en su transacción, que podría muy probablemente un error. El mero hecho de solicitar y la apertura de una nueva tarjeta de tienda al por menor podría potencialmente conducir a sus calificaciones de crédito a la baja debido a la nueva investigación de crédito y los límites de crédito restrictivas sobre tarjetas al por menor.

tarjetas de crédito de tiendas al por menor son conocidos por luciendo altas tasas de interés y los límites bajos. Como resultado, es fácil de utilizar más de una tarjeta de tienda al por menor – y, como se mencionó anteriormente, cuando su deuda-límite de subidas de relación, su calificación de crédito generalmente se dividen.

La solución: Si ya ha cometido el error de abrir una tarjeta de crédito de la tienda minorista innecesaria, que no necesariamente debe salir corriendo a cerrar la cuenta – ver Error N º 2 anterior. El cierre de la cuenta no deshará el impacto de la investigación, y no eliminará la cuenta de sus informes de crédito. Punto que está siendo, el daño ya está hecho.

Sin embargo, es importante mantener todas las tarjetas de crédito de tiendas al por menor pagados en su totalidad cada mes. Rotatorio un saldo de mes a mes seguramente se dañen sus puntuaciones al menos en cierta medida. Incluso un pequeño balance de $ 300 en una tarjeta de tienda al por menor con un límite de $ 300 podría potencialmente tener un impacto significativo (y no en el buen sentido) en sus cuentas de crédito.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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