Trois erreurs de crédit courantes et comment les corriger

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Trois erreurs de crédit courantes et comment les corriger

Si le crédit était facile, alors tout le monde aurait un score VantageScore ou FICO de 850. Mais ce n’est pas facile, et des erreurs se produisent. Votre défi en tant que consommateur de crédit est d’être assez intelligent pour distinguer entre ce qui est juste et ce qui est une erreur, vous pouvez les éviter à tout prix.

Erreur de crédit n ° 1: Co-signature

Non, non, non – ne pas faire jamais. Co-signature est l’une des plus grandes erreurs que font les gens en matière de protection de leurs rapports de crédit et les scores. Lorsque vous cosigner une obligation de crédit, vous prenez la responsabilité de la dette comme si vous étiez l’emprunteur principal. De plus, la carte de prêt ou de crédit pour lequel vous cosignée trouvera certainement sa place sur vos rapports de crédit dans quelques mois après l’ouverture du compte.

Lorsque vous cosigner, les chances d’être brûlé par votre générosité , sont particulièrement inquiétants – 40%, selon une enquête réalisée en 2016. Point étant, si vous êtes prêt à garantir le paiement sur une carte de prêt ou de crédit pour lequel le primaire emprunteur ne pouvait pas se qualifier sur son propre, alors il vaut mieux mettre de côté des fonds pour effectuer les paiements – parce que vous pouvez être appelé à le faire. Et vous ne pouvez pas simplement se cacher derrière le fait que vous êtes « seulement » un cosignataire, parce que le cosignataire est tout aussi responsable que l’emprunteur principal.

Fix: Malheureusement, il n’y a pas de solution facile lorsque votre crédit a été endommagé en raison de la co-signature qui a mal tourné. Parfois , vous pouvez demander à votre codébiteur de refinancer ou de rembourser la dette, mais cela pourrait être un défi de taille à moins qu’ils sont prêts et capables de le faire.

Si elles ne peuvent pas rembourser l’obligation financière ou refinancer la dette de votre nom, vos options restantes comprennent (a) en supposant que les paiements vous-même, (b) convaincre votre codébiteur de vendre l’actif afin de rembourser le la dette, ou (c) dans les pires circonstances, peut-être même d’envisager la faillite. Voilà pourquoi je conseille toujours aux gens de dire non quand il s’agit de co-signature.

Erreur de crédit n ° 2: La fermeture Cartes de crédit

Fermeture d’une carte de crédit a certainement le potentiel d’endommager votre pointage de crédit. Vous ne perdrez pas de crédit pour l’âge du compte une fois qu’il est fermé (c’est un mythe), mais vous pourriez avoir un impact négatif sur ce qui est appelé votre « taux d’utilisation renouvelable » – en gros, combien de votre limite de crédit disponible que vous avez épuisé – en fermant un compte inutilisé.

modèles de notation de crédit accordent une attention particulière à ce ratio pour le calcul de vos scores. Lorsque vous fermez une carte de crédit utilisé, vous pouvez potentiellement faire votre rapport à grimper sur le territoire peu recommandables, parce que vous perdez la valeur de la limite de crédit inutilisé. Le rapport lui-même est calculé en divisant votre dette globale de carte de crédit par les limites de crédit globales sur vos comptes de carte de crédit ouvertes.

Par exemple, disons que vous avez quatre cartes de crédit avec une limite de 5000 $ sur chaque, et votre solde entre les quatre cartes est 5 000 $. Si vous fermez une carte, votre limite de crédit disponible se réduit de 20 000 $ à 15 000 $, et votre taux d’utilisation serait immédiatement sauter de 25% à 33%.

Fix : Si votre compte de carte de crédit a été fermé en raison d’une erreur ou même votre propre demande, vous pourriez être en mesure de convaincre l’émetteur de carte de crédit pour rouvrir le compte. Certes, cette solution est un long shot, mais il n’a jamais fait mal à poser.

Si l’émetteur de votre carte ne veut pas rouvrir un compte fermé, vous pouvez toujours annuler potentiellement tout dommage causé pointage de crédit d’un ratio dette-limite supérieure en remboursant les soldes sur votre plastique restant. Dans le cas où vous ne pouvez pas se permettre d’écrire simplement un gros chèque, vous pourriez être en mesure d’atténuer vos dommages en demandant à vos émetteurs de cartes existantes pour augmenter les limites de vos comptes.

Erreur de crédit n ° 3: Demande de cartes de crédit Retail Store

En règle générale, il est préférable de demander et d’ouvrir de nouveaux comptes que lorsque vous avez vraiment besoin de le faire. Ainsi, lorsque les rouleaux de la saison de vacances autour et vous acceptez d’ouvrir une carte de crédit de magasin de détail afin d’obtenir 15% de réduction sur votre transaction, qui pourrait très probablement une erreur. Le simple fait de l’application et l’ouverture d’une nouvelle carte de magasin de détail pourrait conduire votre pointage de crédit à la baisse en raison de la nouvelle demande de crédit et les limites de crédit restrictives sur les cartes de détail.

cartes de crédit de magasin de détail sont connus pour sportifs taux d’intérêt élevés et de faibles limites. En conséquence, il est facile de trop utiliser une carte de magasin de détail – et, comme mentionné ci-dessus, lorsque votre grimpe ratio dette limite, votre pointage de crédit tombent en général.

La solution: Si vous avez déjà fait l’erreur d’ouvrir une carte de crédit de magasin de détail inutile, vous ne devriez pas se précipiter nécessairement fermer le compte – voir Erreur n ° 2 ci – dessus. La fermeture du compte ne sera pas annuler l’impact de l’enquête, et ne supprimera pas le compte de vos rapports de crédit. Point étant, le dommage a déjà été fait.

Cependant, il est important de garder toutes les cartes de crédit de magasin de détail payés en entier chaque mois. Un solde renouvelable de mois en mois endommagera certainement vos scores au moins dans une certaine mesure. Même un petit solde de 300 $ sur une carte de magasin de détail avec une limite de 300 $ pourrait avoir un impact significatif (et non pas dans un bon moyen) sur votre pointage de crédit.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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