Tudo que você precisa saber sobre Seguro de Vida

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Tudo que você precisa saber sobre Seguro de Vida

Seguro de vida é um contrato entre uma companhia de seguros e uma pessoa singular, em que a companhia de seguros concorda que se o indivíduo ( “segurado”) deveria morrer durante a vigência da apólice de seguro de vida, a companhia de seguros vai pagar a quantidade predeterminada de dinheiro ao beneficiário escolhido pelo segurado no momento da morte.

Seguro de vida pode ser comprado por um período pré-determinado, normalmente de 5-30 anos, ou em uma base permanente.

Razões para comprar seguro de vida

As pessoas compram seguro de vida para muitas razões. A razão mais comum é deixar algum dinheiro para sua família no caso de você morrer, de modo que eles não acabar em crise financeira devido à sua renda perdida. No entanto, existem algumas outras razões para comprar o seguro de vida você pode querer considerar:

  1. Para cobrir despesas de funeral
  2. Para garantir a sua hipoteca em vez de comprar o seguro através do banco
  3. Para pagar as dívidas de crédito ou outros empréstimos para sua propriedade ou a família não ficar preso com suas dívidas
  4. Para pagar os impostos imobiliários
  5. Para proteger estilo de vida de seu cônjuge, mesmo se você não tem filhos
  6. Para proteger seu estilo de vida futuro, travando em uma baixa taxa de seguro de vida enquanto você é jovem, mais saudável e não tenho qualquer problema com um exame médico
  7. Para construir a riqueza, como parte de sua estratégia financeira

Seguro de vida fatos que podem surpreendê-lo

De acordo com um 2016  Insurance propriedade Trends in Life  estudo:

  • 84 por cento dos americanos acham que a maioria das pessoas precisa de seguro de vida
  • 70 por cento disseram que precisavam de seguro de vida, mas 41 por cento dos americanos não tê-lo
  • Millennials superestimou o preço de uma apólice de seguro de vida $ 250.000 por 3 ou 4 vezes o custo real
  • 83 por cento dos americanos achavam que iria considerar o seguro de vida se era mais fácil de entender

Os dados, então, sugere que há algumas coisas sobre o seguro de vida que são confuso para a pessoa média. Vamos esclarecer alguns dos equívocos, explicar algumas noções básicas de seguro de vida e responder a algumas perguntas-chave como:

  • Você realmente precisa de seguro de vida?
  • Quando você deve comprá-lo?
  • Que tipo de seguro de vida é melhor?
  • Como posso poupar dinheiro em seguro de vida?

Quais são os diferentes tipos de seguro de vida?

Vamos começar por caminhar pelas diferentes tipos de seguro de vida, e os prós e contras de cada um.

  • Term Life Insurance: Seguro de vida é uma opção acessível que permite grande flexibilidade em relação a quanto tempo você deseja que a política para, bem como o limite de seguro. Porque é por um período especificado, você também pode pedir uma taxa fixa que permite que você orçamento seus pagamentos para o termo dado. Termo de seguros começa em 5 anos e pode ir até aos 30. Esta é a opção menos dispendiosa.
  • Seguro de vida inteira: Seguro de vida inteira é uma forma permanente de seguro de vida porque ele cobre para o termo da sua vida. seguro Ao contrário prazo que expira após o período selecionado de anos que se segurado para. A desvantagem para algumas pessoas em toda uma vida política é que os prémios são geralmente mais elevadas.
  • Universal seguro de vida:  a vida Universal é um tipo de apólice de seguro de vida inteira. No passado, o desempenho histórico da vida universal causado muitas pessoas a ser cauteloso devido ao fator de investimento de uma parte dos prémios. Ele pode ser uma opção interessante se você se informe sobre os benefícios, como a possibilidade de mais tarde pedir o dinheiro de sua apólice de seguro de vida.

Convertendo Term Life para Whole Life Insurance

Se você não tem certeza que tipo de política vai funcionar melhor para você, você também deve considerar pedir que se você comprar, uma opção menos cara mais barato como uma apólice de seguro de vida a longo prazo, se você terá a opção de converter para uma vida inteira política mais tarde.

Onde você pode obter seguro de vida?

Você pode comprar o seguro de vida diretamente através de uma companhia de seguros, através de um corretor de seguros de vida ou planejador financeiro, ou através de associações de grupo ou associação. Cada vez mais pessoas estão comprando seguros de vida on-line ou diretamente através de companhias de seguros. Às vezes, isso parece ser uma solução fácil e rápido, mas você pode não estar recebendo a melhor cobertura para o preço que está pagando. Verifique sempre alguns lugares ou trabalhar com um planejador financeiro ou corretor para obter alguns conselhos para a sua circunstância.

4 Dicas para poupar dinheiro em seguro de vida

Além de escolher uma política de longo prazo, existem maneiras de economizar dinheiro em seu seguro de vida.

  1. Loja em torno de seu seguro de vida para encontrar as melhores taxas. Considere o uso de um corretor de seguros de vida que pode verificar muitas empresas e as diferentes políticas de seguro de vida para você e oferecer-lhe as várias opções. Usando um corretor ou consultor financeiro também lhe dará a vantagem de trabalhar com alguém que irá analisar suas necessidades e chegar a soluções que funcionam para você. Encontrar alguém que você pode confiar e gostar de trabalhar com que responde a todas as suas perguntas. Preços de seguro de vida são reguladas, por isso não sinto que você precisa chamar muitos corretores – apenas lidar com o que você mais gosta, você vai ter as mesmas taxas.
  2. Comprar um seguro de vida quando você é jovem e saudável. Preços de seguro de vida são baseados em sua idade e seu estado de saúde. Você não sabe o que está vindo no futuro, por isso, se você está saudável agora, considerar a obtenção de uma política onde você pode passar no exame médico e obter a melhor taxa bloqueado. Certifique-se de perguntar sobre os prémios de nível garantido de modo que você pode beneficiar de uma taxa consistente durante todo o prazo da política que você escolher e não tem quaisquer surpresas. Se você tiver condições de saúde, certifique-se e comprar ao redor, ver o primeiro ponto acima sobre o uso de um corretor, porque algumas empresas de seguro de vida vai lhe dar melhores taxas para determinadas condições médicas, onde os outros vão cobrar mais. Um consultor financeiro será capaz de ajudá-lo.
  3. Não fume. Não-fumantes obter taxas de seguro de vida mais baixos do que os fumantes. Se você fuma, considerar desistir. Mesmo que você pode comprar uma política como um fumante, se você pode parar por um período de 12 meses, a maioria das seguradoras de vida irá ajustar as taxas depois de ter sido livre de fumo. Mas não adiar a compra de seguro de vida até que você parar de fumar, especialmente se você tê-lo nos planos; é só pegar sua política, e descobrir o que o custo será uma vez que você está livre de fumo. Isso pode ajudar a motivá-lo a longo prazo, e sua família estará protegida enquanto você trabalha nele.
  4. Pergunte se existe uma melhor taxa para pagar o prémio anual em vez de mensal. Algumas empresas vão oferecer melhores taxas quando você paga anualmente.

Seguro de vida através de seu trabalho: é suficiente?

De acordo com as Melhores Vida Preços 2,017 estudo , um terço dos norte-americanos que têm seguro de vida só tem uma política de seguro de vida em grupo. Embora seja melhor do que nada, há algumas razões pelas quais você não deve contar com o seguro de vida que você começa através do trabalho:

  1. Você pode perdê-lo quando você mudar de emprego
  2. Você terá que tomar um novo exame médico se você decidir começar uma nova política
  3. O limite de seu seguro de vida em grupo através do trabalho é limitado – por exemplo, só pode ser duas vezes o seu salário (ou menos). Esta não será suficiente, na maioria das circunstâncias, para ajudar a sua família, ou para cobrir seus débitos e responsabilidades financeiras a longo prazo.

Equívocos sobre Seguro de Vida, Debunked

Seguro de vida é muitas vezes considerado um gasto desnecessário ou um que é colocado fora. Aqui estão algumas coisas que você pode querer pensar antes de decidir o seguro de vida não é para você agora.

“As pessoas que não trabalham não precisa de seguro de vida”

Mesmo se você não trabalhar, a sua morte ainda teria consequências financeiras se você executar de cuidado ou domésticas deveres enquanto um parceiro funciona. Se algo aconteceu com você, pode não haver perda de rendimento, mas haveria um aumento drástico das despesas. custos e os custos de limpeza puericultura, por exemplo, pode ser necessário se você estivesse de repente desapareceu. Se você quer que sua família para manter seu estilo de vida e têm coisas cuidado de uma maneira similar que você faz agora, você tem que olhar para o custo de contratação de pessoas para assumir essas tarefas para permitir que o seu parceiro para continuar trabalhando e ganhando renda.

“As pessoas sem filhos ou cônjuges não precisa de seguro de vida”

Se você não tem dependentes ou crianças, mas pretende ter uma família mais tarde na vida, você pode querer considerar a compra de seguro de vida mais cedo na vida, enquanto você é jovem. os custos de seguro de vida são baseadas em uma série de fatores, incluindo sua idade e saúde. Quando você é jovem você terá taxas significativamente mais baixas do que quando você finalmente se casar e ter aquela família.

“Seguro de vida é demasiado caro”

Esperando para pagar as dívidas antes de comprar o seguro de vida soa como uma boa ideia, mas se algo vier a acontecer com você amanhã, você deixaria sua dívida para com a sua família. Eles estariam em posição de cobrir essas dívidas e compensar a perda de rendimentos devido à sua ausência?

Há opções para seguro de vida barato que podem ser comprados para tão pouco como alguns dólares por dia. Ter uma pequena quantidade de seguros de vida agora pode permitir uma boa rede de segurança para a sua família.

Quanto tempo demora para obter seguro de vida?

Em geral, o processo de seguro de vida envolve 3 passos e normalmente pode ser concluído em 4-6 semanas a partir do momento do enchimento na aplicação:

  1. Discutindo opções e, em seguida, preencher um pedido de seguro de vida
  2. Tomando o exame médico
  3. Receber os resultados do exame médico e posterior aprovação, ajuste de taxa, ou negação de benefícios

Vai Life Insurance Pay fora imediatamente após a compra?

Muitas empresas vão “segurar você cobriu” para os benefícios de seguro de vida a partir do momento em que apresentar o pedido sobre as condições que:

  • Tudo foi declarado de acordo com a aplicação
  • O exame médico vem através de nenhuma informação nova.

Peça sua companhia de seguros de vida sobre isso no momento em que você decidir comprar a política e assinar o requerimento. Descubra se a cobertura começa imediatamente ou se há um período de espera. Além disso, cuidado de exclusões na política tais como a cláusula de suicídio e o período de contestabilidade.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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