Types de comptes d’épargne – des comptes de base à l’épargne-Like Alternatives

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Types de comptes d'épargne - des comptes de base à l'épargne-Like Alternatives

Un compte d’épargne est un excellent endroit pour garder l’argent que vous ne prévoyez pas dépenser immédiatement. Ces comptes garder votre argent en toute sécurité et accessible tout en payant vous intéressent, mais il existe plusieurs types de comptes d’épargne à choisir. Chaque variation (et de l’union bancaire ou de crédit) a des caractéristiques différentes, il est donc important de comprendre vos options.

Nous allons creuser dans les détails pour chacun de ces lieux communs pour ranger votre argent:

  1. comptes d’épargne de base
  2. comptes d’épargne en ligne
  3. comptes du marché monétaire
  4. Les certificats de dépôt (CD)
  5. vérification d’intérêt
  6. comptes spécialisés (économies d’étudiants et des comptes axés sur les buts, par exemple)

Intérêt gagnant: Tous les comptes décrits sur cette page payer des intérêts, ce qui vous aide à faire fructifier votre épargne – même si le taux de croissance peut être lente. Comme vous comparez les options, évaluer le taux d’intérêt, qui est souvent cité comme un taux annuel en pourcentage (APY) de décider quel compte est le meilleur. Vous ne devez pas nécessairement choisir le compte avec le taux d’intérêt le plus élevé – juste obtenir un taux compétitif. Surtout avec les soldes des comptes plus petits, le taux d’intérêt est aussi important que d’ autres caractéristiques de compte comme la liquidité et des frais.

Payer les frais? Les frais sont nocifs pour la santé de votre compte d’ épargne. Avec des taux d’intérêt relativement bas, les frais peuvent effacer vos gains annuels ou même causer le solde de votre compte pour diminuer au fil du temps. Examiner la déclaration des frais de votre banque attentivement avant de déposer de l’ argent.

Comptes d’épargne de base

Dans sa forme la plus simple, un compte d’épargne est juste un endroit pour tenir l’argent. Vous déposez dans le compte, gagnez des intérêts et retirer de l’argent quand vous en avez besoin. Il y a quelques limites sur la fréquence, vous pouvez retirer des fonds (jusqu’à six fois par mois pour les retraits préautorisés – mais illimitée en personne), et vous pouvez ajouter au compte aussi souvent que vous le souhaitez.

Il n’y a rien de mal à utiliser l’ un de ces comptes-vanille simple, mais il y a  d’ autres  types de comptes d’épargne qui pourraient être un meilleur ajustement pour vous. Ces autres comptes sont autant de variations sur le compte d’épargne traditionnel. Cela dit, si vos besoins sont assez simples, vous pouvez probablement ouvrir un compte d’épargne à une banque vous travaillez déjà avec et être fait avec elle.

Comptes d’épargne en ligne

Faits saillants des comptes bancaires en ligne comprennent:

  1. taux d’intérêt élevés sur vos dépôts
  2. Faible (ou non) des frais mensuels
  3. Aucune exigence de solde minimum requis
  4. La technologie de pointe

Ces types de comptes sont initialement disponibles par le biais des banques en ligne uniquement. Mais la plupart des banques de briques et de mortier comprennent maintenant les capacités en ligne comme le paiement de factures en ligne et le dépôt à distance, et certaines banques ont des options en ligne uniquement avec des frais moins élevés et des taux élevés que leurs comptes standard.

Libre-service: les comptes d’épargne en ligne sont les meilleurs pour les consommateurs technophiles autonomes. Vous ne pouvez pas marcher dans une branche et d’ obtenir l’ aide d’un conteur – vous allez faire la plupart de vos opérations bancaires en ligne par vous – même. Cependant, la gestion de votre compte est facile, et vous pouvez toujours appeler le service à la clientèle de l’ aide (notez que certaines banques de briques et de mortier limitent la façon dont vous pouvez appeler souvent le service à la clientèle, et ils peuvent facturer des frais pour obtenir de l’ aide d’un être humain). Heureusement, vous pouvez compléter la plupart des demandes vous – quand et où il est pratique pour vous.

Comptes associés: Pour utiliser un compte en ligne, vous habituellement également besoin d’ un compte bancaire de briques et de mortier (presque tous les compte – chèques fera). Ceci est votre compte « lié », et qui est généralement le compte que vous allez utiliser pour votre dépôt initial. Une fois votre compte en ligne est en cours d’ exécution, vous pouvez effectuer des dépôts auprès d’ autres sources aussi bien – vous pouvez probablement déposer même des chèques sur le compte avec votre téléphone mobile.

Dépenser de l’ argent: S’il n’y a pas de branche physique, vous pouvez vous demander comment dépenser votre argent si vous en avez besoin rapidement. Heureusement, certaines banques en ligne offrent également en ligne  vérification des  comptes qui vous permettent de faire des chèques, payer des factures en ligne, utilisez une carte de débit pour les achats et les retraits en espèces. Si vous devez déplacer l’argent sur votre compte bancaire local, que le transfert prend généralement se produit dans quelques jours ouvrables. De plus, certaines banques en ligne vous permettent de commander les chèques de banque qui vont par la poste.

Variations sur les comptes d’épargne

Si vous avez besoin de plus d’un standard (ou en ligne) compte d’épargne, il existe d’autres types de comptes qui paient un intérêt tout en offrant des avantages supplémentaires.

Comptes du marché monétaire (MMAS): les  comptes du marché monétaire ressemblent et se sentent des comptes d’épargne. La principale différence est que vous avez un accès plus facile à votre argent: Vous pouvez généralement faire des chèques sur le compte, et vous pourriez même être en mesure de dépenser ces fonds avec une carte de débit. Cependant, comme un compte d’épargne, il y a des limites sur le nombre de fois par mois , vous pouvez effectuer des retraits. Les comptes du marché monétaire paient souvent plus que les comptes d’épargne, mais ils peuvent aussi exiger des dépôts plus importants. Ils sont une bonne option pour les économies d’urgence parce que vous avez accès à votre argent, mais vous gagner de l’intérêt.

Certificats de dépôt (CD):  CD sont également semblables à des comptes d’épargne, mais ils paient généralement plus. Le compromis? Vous devez verrouiller votre argent dans un CD pour un certain laps de temps (6 mois ou 18 mois, par exemple). Il est  possible  de retirer des fonds au début, mais vous devrez payer une pénalité, si les CD ne ont de sens pour de l’ argent que vous aurez pas besoin de sitôt. Pour plus d’ informations, lisez sur les bases de CD.

Vérification d’intérêt:  Si vous avez vraiment besoin d’un accès à votre argent (et que vous voulez gagner un intérêt), vous pouvez obtenir ce que vous avez besoin d’un compte courant. Comptes de chèques traditionnels ne paient pas d’ intérêt, mais certains types de comptes vous permettent de gagner et de dépenser aussi souvent que vous le souhaitez. Les banques en ligne offrent la vérification des comptes qui paient un peu d’intérêt ( en général moins d’un compte d’épargne). Vérification des comptes de récompense payer encore plus, mais qualification peut être difficile.

Comptes d’épargne étudiants

À l’exception des banques en ligne, les comptes d’épargne peuvent être coûteux si vous ne gardez pas un grand équilibre dans votre compte. Les banques facturent des frais mensuels, et ils paient peu ou pas d’intérêt sur les petits comptes. Pour les étudiants (qui passent la plupart de leur temps à étudier – ne fonctionne pas), c’est un problème. Certaines banques offrent des comptes d’épargne « étudiants » qui aident les élèves à éviter les frais jusqu’à ce qu’ils obtiennent un emploi et peuvent se qualifier pour l’exemption des frais mensuels.

Si vous êtes un étudiant, une économie d’étudiants compte dans une banque de briques et de mortier ou de crédit est une excellente option pour votre premier compte bancaire. Sachez que le compte peut convertir en un compte « régulier » à un moment donné, et vous devez être conscient des frais après cette conversion.

Axée sur les buts des comptes d’épargne

Vous pouvez enregistrer quoi que ce soit – ou rien en particulier – dans un compte d’épargne, mais il est parfois utile d’affecter des fonds dans un but précis.

Par exemple, vous pouvez construire des économies pour un nouveau véhicule, votre première maison, vacances, ou même des cadeaux pour les proches. Certaines banques offrent des comptes d’épargne qui sont spécifiquement conçus pour ces objectifs.

Le principal avantage de ces comptes est d’ordre psychologique. Vous ne gagnez pas en général plus sur vos économies (bien que certaines banques et coopératives de crédit offrent des avantages pour encourager l’épargne régulière), mais vous pourriez être plus susceptibles d’atteindre les objectifs d’épargne si est lié à quelque chose que vous appreciez un compte spécifique. Si cela ressemble à quelque chose que vous souhaitez bénéficier de, chercher des programmes « club d’épargne » (ou similaire). Vous pouvez également créer votre propre programme, ou vous pouvez créer des « sous-comptes » ou plusieurs comptes (avec des surnoms descriptifs) dans la plupart des banques en ligne.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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