CD проти ощадного рахунку: Що краще?

CD проти ощадного рахунку: Що краще?

Ощадні рахунки і депозитні сертифікати (CD) тримати свої гроші безпечно і платити відсотки. Вони обидва відмінний вибір для засобів вам , можливо , буде потрібно провести в протягом найближчих декількох років, але вони мають різні особливості, які важливо знати. Так, що найкраще підходить для ваших грошей?

Відповідь, як правило, залежить від двох чинників:

  1. Легкий доступ: Ощадні рахунки є більш гнучкими , ніж компакт – дисків. Ви можете зняти гроші без штрафу в будь-який час, і ви можете зробити поточні депозити на ощадний рахунок. Але це не означає , що ви повинні виключати компакт – диски.
  2. Процентні ставки: компакт – диски забезпечують гарантовану процентну ставку , яка , як правило , не змінюється. Якщо ви думаєте , процентні ставки будуть рости в найближчим часом , ощадний рахунок може мати більше сенсу. Але якщо ви щасливі з процентною ставкою на компакт – диск і ви готові замкнути свої гроші, компакт – диск може працювати добре.

CDs винагородить вас за прихильність

Компакт-диски строкові депозити, які вимагають, щоб зробити залишати кошти на рахунку протягом мінімального проміжку часу. Наприклад, ви можете придбати диски для термінів, як короткі, як три місяці, і до тих пір, як п’ять років. У свою чергу, ваш банк або кредитна спілка пропонує платити більш високі ставки, як ви фіксуєте на більш тривалий термін.

Краще використання: Компакт – диски ідеально підходить для фондів , які необхідні на певну дату в майбутньому. Наприклад, якщо ви знаєте , що ви будете платити за навчання в 19 місяців, 18 місяців CD може допомогти вам збільшити ваші процентні доходи. З іншого боку , якщо у вас є додаткові готівкові гроші , які ви хочете зберегти в безпеці, не маючи намірів витрачати гроші в найближчим часом , компакт – диск може бути корисний.

Більш високі ставки: Банки , як правило , платять більш високі процентні ставки на компакт – дисках , ніж вони роблять для ощадних рахунків. Це особливо вірно , як ви йдете з більш тривалими термінами (2 роки CD повинні платити більше , ніж 3 місяці CD а). При інших рівних умовах , ставки , як правило, вище , на компакт – дисках проти ощадних рахунків.

Гарантовані ставки: З компакт – диска, ви можете точно передбачити , скільки ви будете заробляти. Більшість банків встановити швидкість на початку диска, а швидкість не змінюється. Це працює на вашу користь , якщо процентні ставки залишаються незмінними або падіння, але ви можете пропустити приробітку , якщо ставки ростуть значно.

Штрафи значення: Зазвичай ви можете отримати рано, що може бути необхідно , якщо ви потребуєте в екстреної готівкові гроші за те , що ви маєте на дощовий день фонд. Але ви зазвичай платите ранні штрафи абстиненції, які можуть знищити який – або інтерес , які ви заробляєте, і з’їсти в вихідний основний депозит. Деякі компакт – диски, відомі як рідкі компакт – дисків, дозволяють вивести кошти рано, але переконайтеся , що ви розумієте , деталі , перш ніж використовувати ці інструменти.

Стратегії допоможуть вам уникнути проблем: компакт – дисків замикати ваші гроші, і ви можете застрягти з низькою швидкістю , якщо процентні ставки зростають. Але ви можете використовувати стратегії , як CD сходи і штанги , щоб зменшити ризик і отримати максимальну віддачу від ваших дисків.

Накопичувальний рахунок Тримайте ваші варіанти Відкрити

Ощадні рахунки дозволяють вносити і знімати з мінімальними обмеженнями, хоча федеральний закон обмежує певні вилучення до шести в місяць. Вони легко працювати і легко зрозуміти.

Краще використання: Ощадні рахунки є ідеальними для готівки , вам можуть знадобитися , щоб отримати доступ в будь-який час, а також гроші , які ви плануєте провести протягом наступних шести місяців або близько того . Наприклад, ощадний рахунок є відмінним місцем для невеликого надзвичайного фонду або грошової подушки , що ви передаєте на перевірку , щоб уникнути овердрафтів.

Немає мінімуми: Ощадні рахунки не дозволяють почати з малими, так що вони працюють добре , коли у вас є обмежені кошти. Після цього, немає нічого поганого в збереженні значних залишків заощаджень, до тих пір , як ви робите це навмисно. Компакт – диски, з іншого боку, іноді мають мінімальні вимоги по депозитах. Цегла і мінометних банки можуть зажадати від вас інвестувати не менше $ 1000, але кілька інтернет – банки пропонують компакт – диски без будь – яких початкових мінімумам.

Плаваючі процентні ставки: В відміну від компакт – дисків, ощадні рахунки мають процентні ставки , які можуть змінюватися з плином часу. Банки коригувати норми заощаджень рахунків у відповідь на економічне середовище, конкуренцію, і їх бажання брати на депозитах. Якщо ставки ростуть, ваш ощадний рахунок може платити більше в наступному місяці , ніж він платить зараз (хоча банки повільно збільшувати ставки). Але якщо ставки різко падають, банки , як правило , відповідають, платити менше, в той час як ваш дохід не зміниться , якщо ви були в CD.

Все або None?

На щастя, вам не доведеться вибирати між CDs проти ощадних рахунків. Ви можете використовувати обидва, і інші варіанти також можуть задовольнити ваші потреби.

  • Тримайте достатньо грошей на ощадний рахунок, щоб задовольнити будь-які короткострокові потреби. Ви будете мати легкий доступ до цієї готівки, і ви не будете мати справу з штрафами, якщо вам потрібно зняти гроші іноді.
  • Розгляньте можливість використання компакт-дисків для деяких з ваших надлишкових коштів, якщо у вас є достатньо грошей, заощаджень, ви, як CD процентні ставки, і ви не стурбовані темпами зростання.
  • Подивіться на інші альтернативи, якщо компакт-диски є занадто обмежувальними для ваших рахунків смаку, але заощадження не сплачують досить. Рахунки грошового ринку мають риси обох дисків і ощадних рахунків: Вони дозволяють обмежені вилучення, але вони часто платять трохи більше, ніж у стандартних ощадних рахунків. Рахунки управління готівкою можуть також запропонувати більш високі доходи. Просто переконайтеся, що ваші кошти FDIC застраховані, якщо безпека важлива для вас (страхування NCUSIF в кредитних спілках настільки ж безпечно).

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Як вибрати банк – Який банк краще?

Як вибрати банк - Який банк краще?

Час, щоб відкрити рахунок в банку, але ви не впевнені, який банк вибрати? Вибір вашого наступного рахунку є важливим вибором. Оскільки переключення банків є біль, це не те, що ви хочете зробити найближчим часом.

Для того, щоб вибрати кращий банк для ваших потреб, щоб ознайомитися з доступними опціями, а потім вибрати установа найкращим чином відповідає вашим потребам.

Що вам потрібно сьогодні? Протягом п’яти років?

На даний момент, ви, ймовірно, безпосередні потреби, які банк повинен задовольняти. Наприклад, вам може знадобитися місце для нанесення вашої зарплати, або, можливо, ви хочете, банк, який заряджає нижчу плату, ніж ваш поточний банк. Всіма засобами, отримати ці потреби задоволені, але зменшити і думати про те, як ваші потреби можуть змінитися в найближчі роки.

Як ви оцінюєте банки, вважаю, будете ви рости з установи, або якщо банки досягти успіху в тих областях, де ви передбачити майбутні потреби. Наприклад:

  • Залишишся в тому ж місці?
  • Чи надає банк надійних онлайн або послуги мобільного зв’язку?
  • Якщо ви почнете свій бізнес, банк може звертатися з бізнес-рахунки?
  • Якщо ви плануєте отримати іпотечний кредит або рефінансувати, робить банківські пропонують знижки клієнтам, які використовують інші послуги?

Хоча це розумно планувати заздалегідь, все змінюється, і це важко передбачити майбутнє, тому більшість людей починають, зосередивши увагу на чекові й ощадні рахунки.

Ціни і платежі

Дослідити процентні ставки і збори рахунків, як ви ходите по магазинам для банку: Скільки ви заробляєте в ваших заощадженнях (якщо ви тримаєте значна кількість там, скільки ви будете платити по кредитах, а також те, що технічне обслуговування та операційні витрати існують?

Для перевірки і економії,  низькі збори особливо важливі. Дещо інша процентна ставка по заощадженнях не збирається зробити перерву або ви в фінансовому відношенні , так що не заманили вищої APY , якщо ви не з багатих. Але щомісячні плати за обслуговування і жорсткі овердрафту штрафи можуть зробити серйозний пролом в ваш обліковий запис, вартістю в сотні доларів в рік.

Приклад: Коли справа доходить до заробляти відсотки на заощадження або депозитні сертифікати (CD), навіть різниця в 1 відсоток APY може бути не настільки вражаючими. Припускаючищо ви тримаєте 3000 $ в економії, це різниця тільки 30 $ в рік між банками. Якщо один з цих банків коштує $ 10 в місяць тількищоб тримати ваш рахунок відкритим, очевидним вибором є вибір банку з більш низькими податками.

Коли запозичення грошей,  пам’ятайте , що ви не обов’язково повинні займати у банку. Ви можете отримати кредит від новенького кредитної спілки , коли ви купуєте автомобіль, наприклад (покупка від конкретного дилера може зробити вас правом стати членом цієї кредитної спілки). Інтернет кредитори також варто подивитися, як вони можуть стягувати менше , ніж місцеві банки і кредитні спілки. Якщо ви займаєте , щоб купити будинок, іпотечний брокер може (і повинен) магазин серед численних кредиторів для вас, і ви не повинні бути клієнтом з кожним потенційним банком.

види банків

Ви можете вибрати один з декількох різних типів «банків» для фінансових послуг. Більшість з них пропонують аналогічні товари та послуги (особливо, якщо ви просто шукаєте для перевірки або ощадні рахунки і дебетові карти для витрат), але є і відмінності.

Великі банки  є національними іменами , з якими ви знайомі. Ви можете побачити численні гілки на жвавих вулицях у великих містах, і ви , ймовірно , чули про них в новинах. Ці установи мають національну (і міжнародну) операцію.

  • Продукти та послуги , доступні включають в себе майже всі , що ви можете собі уявити (і більше).
  • Збори , як  правило, на високій стороні, але це можливо , щоб отримати збори скасовані (шляхом установки прямого депозиту, наприклад).
  • Ціни на заощадження та компакт – диски , як  правило, не найвищий.
  • Місця галузі і ATM  численні , якщо ви дбаєте про банківські особисто.

Місцеві банки  працюють в невеликих географічних районах. Вони , як правило, мають більше уваги спільноти, і вони невід’ємна частина вашої місцевої економіки.

  • Продукти та послуги , доступні , як правило , досить для більшості споживачів. Ці установи повинні мати всі , що потрібно особисто, хоча великі підприємства і ультра-багатих , можливо , буде потрібно , щоб отримати спеціалізовані послуги від інших постачальників.
  • Збори , як  правило, бути розумним, і звільнення від плати часто доступні.
  • Ціни на заощадженнях і компакті – дисках  розрізняються, але ви могли б зачепитися угодою з рекламованим «подією.»
  • Філії та банкомати  доступні на місцевому рівні, але ви , можливо , доведеться платити через мережі зборів , якщо банк не бере участі в національній мережі ATM.

Кредитні спілки  не є некомерційними організаціями з сильним акцентом спільноти. Щоб відкрити рахунок, ви повинні кваліфікуватися і приєднатися як «член» , але цей процес часто буває простіше , ніж ви думаєте.

  • Продукти та послуги повинні бути достатні для більшості споживачів і малого бізнесу. Найменші кредитні спілки могли б запропонувати трохи менше, але майже завжди можна знайти поточні рахунки, ощадні рахунки і кредити.
  • Збори , як  правило, низька, і це відносно легко знайти безкоштовну перевірку.
  • Ціни на заощадження та компакт – диски  часто вище , ніж великі банки, але нижче , ніж онлайн – банків.
  • Філії та банкомати  можуть бути ширшими , ніж можна було очікувати. Якщо ваш кредитний союз бере участь в спільно розгалуження (більшість з них), у вас є доступ до тисяч безкоштовних місць по всій країні.

Зараз банки  зарекомендували себе як твердий варіант, і це варто мати на онлайн-тільки рахунки , навіть якщо ви не використовуєте його регулярно. Тим НЕ менше, йдучи на 100% онлайн з вашими грошима може бути складно-фізичні місця все ще мають цінність.

  • Продукти та послуги , доступні включають безкоштовну перевірку і ощадні рахунки , як головна привабливість, але і інші продукти можуть бути доступні.
  • Плати  мають тенденцію бути низькими. Більшість рахунків вільні , якщо ви не відскакують перевірки або запросити певні операції (наприклад , банківські перекази, наприклад).
  • Ціни на заощадження та компакт – диски  часто вище , ніж ви можете знайти в іншому місці.
  • Місця галузі і ATM  не існує, але онлайнові банки або брати участь в надійних загальнонаціональних мережах або вони відшкодовують плати ATM (до певних меж).

рахунки управління готівкою невелика зміна інтернет банківських рахунків. Вони, як правило, оплата рахунків, які пропонують брокерські будинки, тому перевірити, якщо і коли ваші гроші федерально застраховані. Деякі рахунки платити щедрі відсоткові ставки і надавати дебетові карти і чекові для витрат.

Технологія і зручність

Як ви звузити свій список, шукати важливі функції, які ви, ймовірно, використовувати на основі день у день. Ви не хочете, справа з банком, щоб бути нещасним досвідом.

Віддалений депозит:  Якщо ви коли – небудь отримати гроші з фізичної перевірки, найпростіший спосіб внести це прив’язати зображення з додатком вашого банку.

Банк банківських переказів:  Подивіться на банки , які пропонують безкоштовні електронні перекази на інші банківські рахунки. Це стандартна з більшістю інтернет – банків, але цегла і мінометних банки можуть робити це занадто. Перерахування зробити це набагато легше управляти своїми грошима і змінити банки.

Texting і попередження по електронній пошті:  Ми всі зайняті, і це приємно , щоб отримати голови від вашого банку , коли що – то відбувається в ваш профіль. Ви також можете швидке оновлення на вашому банківському рахунку без необхідності увійти до свого облікового запису. Банки з варіантами текстових повідомлень і автоматичних сповіщень зробити банківський легко.

ATM депозити:  Перехід до галузі в протягом банківських годин не завжди можливо (або зручно). ATM депозити дають підстав сподіватися на свій графік і навіть додавати кошти на деяких інтернет – банків.

Банківські годинник:  Якщо ви віддаєте перевагу банк особисто, є годинник підходять для ваших потреб? Деякі банки і кредитні спілки пропонують в вихідні дні та вечірні години (по крайней мере на проїжджати).

Слово про безпеку

Банки повинні бути безпечним місцем для ваших грошей. Переконайтеся в тому, що будь-якого облікового запису застраховано, переважно уряд США:

  • Банки повинні бути підкріплені страхування FDIC.
  • Федерально-застраховані кредитні спілки повинні бути підкріплені NCUSIF.

Якщо банк або кредитна спілка зазнає невдачі, ви не повинні втрачати гроші до тих пір, поки ваші вклади нижче максимальних меж (в даний час $ 250000 на одного вкладника в установу, і це можливо мати більш ніж $ 250 000 з «ваших» грошей, які охоплюються в одній установі) ,

Як відкрити рахунок

Після того, як ви оберете обліковий запис, прийшов час, щоб пройти через всі формальності відкриття і його фінансування. Деякі організації дозволяють робити все в Інтернеті, що це швидкий і простий варіант, якщо ви технічно підковані. Якщо немає, планувати поїздки в галузі, і довести ідентифікацію і початковий депозит (готівкові гроші можуть працювати, або ви могли б написати чек або зробити електронний переказ).

Перемикання банків: Якщо ви переїжджаєте в новий банк, використовувати контрольний список, щоб переконатися , що нічого упущено. Ви не хочете пропускати платежі або сплатити збори за будь-які помилки.

Чи можна мати кілька облікових записів?

Там , ймовірно, не один  кращий  банківський рахунок там. Різні банки мають різні сильні сторони . Зараз банки платять найвищі процентні ставки за вкладом. Онлайн кредиторів і кредитних спілок є відмінним варіантом для особистих і автокредити.

Це добре, щоб мати більше одного банківського рахунку. Насправді, це розумно, щоб отримати кращі можливості, де ви можете знайти їх. До тих пір, поки ви не платите кілька зборів в декількох банках, ви можете мати стільки банківських рахунків, як ви хочете.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Типи ощадних рахунків – З основних рахунків в Ощадному-Like Альтернативи

Типи ощадних рахунків - З основних рахунків в Ощадному-Like Альтернативи

Ощадний рахунок є відмінним місцем, щоб тримати готівку, які ви не плануєте відразу витратити. Ці рахунки зберегти ваші гроші безпечним і доступним при оплаті вас інтерес, але є кілька різних типів ощадних рахунків на вибір. Кожна зміна (і банк або кредитна спілка) має різні функції, тому дуже важливо, щоб зрозуміти ваші варіанти.

Ми будемо копатися в деталях для кожного з цих загальних місць, щоб заховати свої готівкові гроші:

  1. Основні ощадні рахунки
  2. Онлайн ощадні рахунки
  3. Рахунки грошового ринку
  4. Депозитні сертифікати (CD)
  5. перевірка Процентний
  6. Спеціальні рахунки (заощадження студентів і цілеспрямовані рахунку, наприклад)

Нарахування інтерес: всі рахунки , описані на цій сторінці інтерес получки, яка допоможе вам рости ваших заощаджень – хоча темп зростання може бути повільним. Як порівнювати варіанти, оцінити відсоткову ставку, яка часто цитований як річна процентна ставка (APY) , щоб вирішити , який аккаунт краще. Ви не обов’язково повинні вибрати рахунок з високою процентною ставкою – просто отримати конкурентоспроможну ставку. Особливо з меншими залишками по рахунках, процентна ставка не так важлива , як і інші особливості рахунки , як ліквідність і збори.

Оплата зборів? Мито є шкідливими для здоров’я ваших заощаджень рахунку. При відносно низьких процентних ставок, будь-які витрати можуть знищити ваш річний дохід або навіть привести баланс вашого рахунку , щоб зменшити в протягом довгого часу. Перевірте плату заяву вашого банку ретельно перед внесенням депозиту.

Основні Ощадні рахунки

У своїй простій формі, ощадний рахунок просто місце для зберігання грошей. Ви розміщуєте на рахунок, отримувати відсотки, і взяти гроші, коли вам це потрібно. Є деякі обмеження щодо того, як часто ви можете зняти гроші (до шести разів на місяць для зняття preauthorized – але необмежена особисто), і ви можете додати до облікового запису так часто, як вам подобається.

Там немає нічого поганого з допомогою одного з цих простий ванілі рахунків, але є і  інші  види ощадних рахунків , які можуть бути краще підходять для вас. Ті , інші рахунки все варіації на традиційні ощадний рахунок. Тим НЕ менше, якщо ваші потреби досить просто, ви , ймовірно , можете просто відкрити ощадний рахунок в банку , ви вже працюєте з і зробити з неї.

Онлайн Ощадні рахунки

Основні онлайн банківських рахунків включають в себе:

  1. Високі процентні ставки за вкладами ваших
  2. Низький (чи ні) абонентської плати
  3. Немає вимог мінімального балансу
  4. передові технології

Ці типи рахунків спочатку були доступні через інтернет-тільки банки. Але більшість з цегли та мінометних банки в даний час включають в себе онлайн-можливості, як онлайн-оплати рахунків і віддаленого депозиту, а деякі банки мають онлайн-тільки варіанти з більш низькими податками і високими темпами, ніж їх стандартні рахунки.

Самообслуговування: Онлайн ощадні рахунки найкраще підходить для споживачів самодостатніх технічно підковані. Ви не можете ходити у відділення і отримати допомогу від касира – ви будете робити велику частину вашого онлайн – банкінгу самостійно. Однак управління вашим обліковим записом легко, і ви завжди можете зателефонувати в службу допомоги (зверніть увагу , що деякі цегляні і мінометні банки обмежують , як часто ви можете зателефонувати в службу, і вони можуть стягувати плату за отримання допомоги від людини). До щастя, ви можете виконати більшість запитів себе – коли і де це зручно для Вас.

Пов’язані рахунку: Для того, щоб використовувати онлайн – аккаунт, ви як правило , також потрібен обліковий запис цегли та мінометних банку (практично будь-який розрахунковий рахунок буде робити). Це ваш «пов’язаний» рахунок, і це , як правило , обліковий запис , ви будете використовувати для вашого початкового депозиту. Після того, як ваш онлайн – рахунок і працює, ви можете робити депозити з інших джерел , а також – ви , ймовірно , можете навіть внести чеки на рахунок за допомогою мобільного телефону.

Витрачати гроші: Якщо немає фізичної гілки, ви можете задатися питанням, як витрачати гроші , якщо вам це потрібно швидко. До щастя, деякі інтернет – банки також пропонують онлайн  перевірочні  рахунки , які дозволяють виписувати чеки, оплачувати рахунки онлайн, і використовувати дебетову карту для покупок і зняття готівки. Якщо вам потрібно перемістити гроші на свій рахунок в місцевому банку, що передача зазвичай займає відбувається в протягом декількох робочих днів. Крім того , деякі інтернет – банки дозволяють Вам замовити банківські чеки , які йдуть по пошті.

Варіації на тему ощадних рахунків

Якщо вам потрібно більше, ніж ощадний рахунок стандартної (або в Інтернеті), існують і інші типи рахунків, які платять відсотки, пропонуючи додаткові переваги.

Рахунки грошового ринку (ММАС):  рахунки грошового ринку виглядати і відчувати себе як ощадні рахунки. Основна відмінність полягає в тому , що у вас є більш легкий доступ до готівки: як правило , Ви можете виписувати чеки на рахунок, і ви могли б навіть бути в змозі витратити ці гроші з дебетовою карткою. Тим НЕ менше, як і з будь-яким ощадним рахунком, існує обмеження на скільки раз в місяць ви можете знімати гроші. Рахунки грошового ринку часто платять більше , ніж ощадні рахунки, але вони також можуть зажадати великих вкладів. Вони є хорошим вибором для надзвичайних заощаджень , тому що у вас є доступ до готівки, але ви по- , як і раніше отримувати відсотки.

Депозитні сертифікати (CD):  компакт – диски також схожі на ощадні рахунки, але вони , як правило , платять більше. Компроміс? Ви повинні блокувати свої гроші в компакт – диску в протягом певного періоду часу (6 місяців або 18 місяців, наприклад). Це  можна  вивести кошти рано, але вам доведеться заплатити штраф, так що компакт – диски мають сенс тільки за готівку , які ви не будете потребувати в найближчому майбутньому. Для отримання більш докладної інформації читайте про основи компакт – дисків.

Перевірка по відсоткам:  Якщо вам дійсно потрібен доступ до вашої готівки (і ви все ще хочете , щоб заробити відсотки), ви можете отримати те , що вам потрібно від чекового рахунку. Традиційні поточні рахунки не платити відсотки, але деякі типи рахунків дозволяють заробляти і витрачати так часто , як ви хочете. Зараз банки пропонують перевіряти рахунки , які платять трохи інтересу ( як правило , менше , ніж ощадний рахунок). Чекові рахунки Reward платити ще більше, але кваліфікаційна може бути важким.

Студентські ощадні рахунки

За винятком інтернету-банків, ощадні рахунки можуть бути дорогими, якщо ви не будете тримати великий баланс вашого облікового запису. Банки стягують щомісячну плату, і вони платять мало або взагалі ніякого інтересу на невеликих рахунках. Для студентів (які проводять більшу частину свого часу, вивчаючи – не працює), це проблема. Деякі банки пропонують «студент», ощадні рахунки, які допомагають студентам, щоб уникнути зборів, поки вони не отримають роботу, і можуть претендувати на щомісячні відмови плати.

Якщо ви студент, студент аккаунт заощадження на цеглу і мінометних банк або кредитна спілка є відмінним вибором для вашого першого банківського рахунку. Майте на увазі, що обліковий запис може перетворити в «звичайної» обліковим записом в якийсь момент, і ви повинні мати на увазі зборів після цього перетворення.

Цілеспрямований ощадні рахунки

Ви можете заощадити на що-небудь – або нічого, зокрема – в ощадному рахунку, але іноді це корисно виділити кошти для конкретної мети.

Наприклад, ви можете створити заощадження для нового автомобіля, вашого першого будинку, відпустки, або навіть подарунків для рідних і близьких. Деякі банки пропонують ощадні рахунки, які спеціально розроблені для цих цілей.

Основна перевага цих рахунків є психологічним. Як правило, ви не заробляєте більше на свої заощадження (хоча деякі банки і кредитні спілки пропонують пільги для заохочення регулярних заощаджень), але ви можете бути більш імовірно, щоб досягти економії мети, якщо конкретний рахунок прив’язаний до чогось ви цінуєте. Якщо це звучить як щось ви скористатися, зверніть увагу на «ощадний клуб» (або аналогічні) програми. Ви також можете розробити свою власну програму, або ви можете створити «субрахунка» або кілька облікових записів (з описових прізвиськ) в більшості інтернет-банків.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Дізнайтеся, як інфляція впливає на Ваш банківський рахунок

Дізнайтеся, як інфляція впливає на Ваш банківський рахунок
Інфляція відбувається, коли ціни ростуть з плином часу. Якщо ви коли-небудь чули, як люди кажуть про низькі ціни в попередніх десятиліттях, вони побічно описує інфляцію. Проте, інфляція може бути важко зрозуміти, особливо коли мова йде про управління своїми фінансами. Якщо інфляція нагрівається в найближчі роки, можна було б очікувати кілька результатів:

  • Менше купівельна спроможність за гроші ви зберегли
  • Підвищення процентних ставок за ощадними рахунками, депозитні сертифікати (CD) та інших продуктів
  • Погашення кредитів «почуття» більш доступним в довгостроковій перспективі

Втрата купівельної спроможності

Інфляція робить гроші менш цінні. Результатом є те , що один долар купує менше , ніж раніше щороку, тому товари і послуги  з’являються  більш дорогі , якщо ви просто подивіться на ціну в доларах. З поправкою на інфляцію вартість може залишатися такою ж (або не може), а кількість доларів , які вона приймає для того щоб купити деталь все ще змінюється.

Коли ви заощадити гроші на майбутнє, ви сподіваєтеся, що він буде в змозі купити принаймні стільки, скільки він купує сьогодні, але це не завжди так. У періоди високої інфляції, розумно припустити, що все буде дорожче в наступному році, ніж сьогодні, так що є стимул витрачати гроші зараз замість того, щоб зберегти його.

Але вам все ще потрібно, щоб заощадити гроші і тримати готівку на руках, навіть якщо інфляція загрожує підірвати цінність ваших заощаджень. Ви, очевидно, потрібно ваші щомісячні витрати гроші готівкою, і це також хороша ідея тримати екстрені кошти в надійному місці, як банк або кредитна спілка.

Процентні ставки зростають

Гарна новина полягає в тому, що процентні ставки мають тенденцію до зростання в періоди інфляції. Ваш банк не може платити великий інтерес сьогодні, але ви можете очікувати, що ваша річна процентна прибутковість (APY) на ощадних рахунках і компакт-диски, щоб отримати більш привабливим.

Ощадний рахунок і ставки грошового ринку рахунку повинні рухатися досить швидко, як підвищення ставки. Короткострокові CD (6-12 місяців, наприклад) може також регулювати. Проте, довгострокові ставки CD, ймовірно, не зрушиться з місця, поки не стане ясно, що інфляція прибутку і що ставки будуть залишатися високими протягом деякого часу.

Питання , чи є чи не ці збільшення швидкості достатньо , щоб йти в ногу з інфляцією. В ідеальному світі, ви б принаймні беззбитковості, і ваші заощадження будуть рости так само швидко , по мірі зростання цін. Насправді, темпи відстають від інфляції, а також прибутковий податок на відсотки ви заробляєте означає , що ви , ймовірно  , втрати  купівельної спроможності в банку.

Збереження стратегії підвищення інфляції

  • Тримайте варіанти відкритим: Якщо ви думаєте , ставки будуть рости в найближчим часом , це може бути краще почекати , щоб покласти гроші в довгострокові компакт – диски. Крім того , ви можете використовувати Леддерінг стратегію , щоб уникнути блокування в низьких швидкостях, тому що важко передбачити терміни і швидкість (а також напрямок) майбутніх змін процентних ставок.
  • Магазин навколо? Довкілля зростає швидкість також хороший час , щоб стежити за більш вигідні угоди. Деякі банки будуть реагувати з більш високими процентними ставками набагато швидше , ніж інші. Якщо ваш банк повільно, це може бути варто відкриття рахунку в іншому місці. Зараз банки завжди хороший варіант для заробляння конкурентних заощаджень. Але пам’ятайте , що різниця в доходах дійсно повинен бути значущим для вас , щоб вийти вперед: Перемикання банків займає багато часу і зусиль, і ваші гроші можуть не заробити відсотки при переміщенні між банками. Крім того , банк з  найкращими  змінами швидкостей постійно-головне, що ви отримуєте конкурентоспроможну ставку. Зміна банки має сенс використовувати з особливо великими залишками на рахунках або суттєвої різниці в процентних ставках між банками. З невеликою різницею рахунки або малій швидкості, це, ймовірно , не варто вашого часу , щоб рухатися.
  • Довгострокові заощадження: Є деякий планування , щоб переконатися , що у вас є правильні суми в потрібних типах рахунків. Банківські рахунки краще за гроші , які вам потрібно або може знадобитися в ближній і середньостроковій перспективі. Якщо ви втрачаєте трохи купівельної спроможності з – за інфляції, що ціна , яку ви платите за те, що резервний фонд-і це може бути невелика ціна , щоб заплатити. Поговоріть з фінансовим плануванням , щоб з’ясувати , що, якщо що – небудь, ви повинні робити з довгостроковими грошима.

Кредити та інфляція

Якщо ви стурбовані інфляцією, ви можете отримати деяку втіху, знаючи, що довгострокові кредити можуть реально отримати більш доступними. Якщо платіж по кредиту в кілька сотень доларів відчуває, як багато грошей сьогодні, він не буде відчувати себе абсолютно так само в 20 років.

  • Довгострокові позики: Припустимо , що ви не маєте наміру оплачувати свої кредити рано, студентські кредити , які отримують окупилися в протягом 25 років , і 30-річні іпотечні кредити з фіксованою ставкою повинна отримати простіше в зверненні. Звичайно, якщо ваш дохід не може рости з інфляцією або вашим збільшенням платежів, ви дійсно будете гірше. Крім того , скорочення боргу рідко погана ідея , тому що ви все одно платити відсотки за всі ці роки , якщо ви тримаєте кредит на місці.
  • Змінні кредити ставка: Якщо процентна ставка по кредитах з часом змінюється, є шанс , що ваша ставка буде збільшуватися в періоди інфляції. Кредити з змінною ставкою процентних ставок, які засновані на інших ставках (LIBOR, наприклад). Більш високий рівень може привести до більш високої необхідної щомісячної оплати, так що будьте готові до оплати шок , якщо інфляція піднімає.
  • Блокування ставка: Якщо ви плануєте зайняти в найближчим часом , але у вас немає твердих планів, слід пам’ятати , що ставки можуть бути вище , якщо ви в кінцевому підсумку подати заяву на отримання кредиту або замок в розмірі. Якщо це станеться, вам доведеться платити більше щомісяця. Залиште трохи маневру в вашому бюджеті , якщо ви ходите по магазинам для елемента з високою доданою вартістю , що ви будете купувати в кредит. Щоб зрозуміти , як процентна ставка впливає на ваш щомісячний платіж і процентні витрати, виконати деякі розрахунки по кредитах з різними швидкостями.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ви повинні Отримати Кредит на відпочинок?

Ви повинні Отримати Кредит на відпочинок?

Найвідоміші в світі туристичних напрямків може бути інтригуючим, але багато хто з них також дороги, щоб досягти. Якщо у вас є величезний притон милі авіакомпаній і пунктів подорожі, ви, ймовірно, доведеться заплатити за авіапереліт і якийсь житло, навіть якщо ви вибираєте гуртожиток або щось дешеве. І навіть тоді, вам все ще потрібно, щоб покрити продукти харчування, діяльності, а також транспортні витрати, як таксі і поїзди. Зрештою, ці витрати і інші роблять подорож привілеї мало хто може дозволити собі без сторонньої допомоги.

Тож не дивно, що багато початківці мандрівники позичити гроші, які вони повинні бачити світ. Як правило, вони роблять це за допомогою яких особистого кредиту або кредитної картки, хоча вони можуть також займати гроші у родичів і друзів.

Запозичує гроші для поїздки гарна ідея? Зазвичай немає, але це не зупиняє деяких людей, які сповнені рішучості продовжувати свою пристрасть до подорожей. Якщо ви збираєтеся брати гроші на поїздки, найкраще, що ви можете зробити, це встановити деякі основні правила та дослідження кращі варіанти кредиту доступні.

Проблема з Запозичення грошей для подорожі

Здоровий глузд говорить, що ви повинні брати гроші тільки за високу оцінку активів, як вдома або бізнес. Подорож гірше, ніж протилежна-знеціненням активів. Це не щось матеріальне ви можете побачити або відчути, і це нічого не варто нікому, крім вас.

Але, наскільки ваші спогади насправді стоїть? Якщо ви збираєтеся брати гроші на поїздки, вони повинні коштувати багато.

Це тому, що, в залежності від того, скільки ви займаєте, ви могли б погасити свій кредит або баланс кредитної картки протягом багатьох років.

Крім того, пам’ятайте, що це не тільки те, що ви займаєте, вам доведеться заплатити. Ви також будете на гачок інтересу і відповідних зборів.

Так як середня кредитна карта тепер в процентній ставці 17 відсотків, ці витрати можуть скласти швидко.

Якщо ви займаєте $ 5000 для місячної поїздки в Таїланд або в подорож по Європі і прийняти десять років, щоб оплатити його назад в такому випадку, наприклад, вам доведеться заплатити 90 $ в місяць протягом 120 місяців на загальну суму $ 10811.

Правильний шлях Позичити гроші для подорожі

Перед тим, як брати гроші на поїздки, він платить , щоб запитати себе , якщо довгострокові витрати будуть на самому справі варто. Як ви дійсно хочете , щоб зробити платежі на круїзі по Середземному морю через п’ять років , коли ви можете економити на будинок або намагатися створити сім’ю? Швидше за все, немає.

Але, якщо ви збираєтеся отримати кредит подорожі, ви можете також зробити це правильно з самого початку. Ось кілька порад, які можуть допомогти вам залишитися на трасі:

Використання Rewards для покриття витрат

Якщо у вас є хороший кредит і здатність планувати заздалегідь рано, ви можете також спиратися на нагороди точок для покриття частини вашої поїздки. Можна заробити достатньо очок і милі, щоб ваші готелю і переліт покриті, якщо у вас є стратегія і дотримуватися його. Дослідити нагороди карт і їх можливості, і ви можете заощадити гроші на будь-якої поїздки по всьому світу.

Встановити бюджет Ви можете дотримуватися

Хоча ви не можете точно знати , скільки вам потрібно витратити на різні витрати під час вашої подорожі, ви можете і повинні встановити бюджет.

Почніть з готелів і авіаквитків і з’ясувати, скільки вони будуть коштувати. Звідти, зробити деякі дослідження, щоб з’ясувати середні продукти харчування і активності витрат для вашого призначення.

Після того, як ви знаєте, як про те, скільки ваша подорож встановить вам назад, ви можете працювати на забезпечення грошей ви насправді потрібно. Це досить погано, щоб позичати гроші для поїздки в першу чергу, так що ви не хочете, щоб зайняти більше, ніж потрібно.

Порівняйте персональні кредити і кредитні карти

Два найбільш популярних методів фінансування для поїздок є персональні кредити і кредитні карти. У той час як особистий кредит пропонує фіксовану процентну ставку, фіксований графік погашення, і фіксований щомісячний платіж, кредитна карта дозволить вам зарядити вашу поїздку, як ви йдете і погашати тільки суму, яку ви позичити. Кредитні карти, як правило, мають більш високі процентні ставки, ніж персональні кредити, а й фінансові продукти легко застосувати в Інтернеті.

Одним з переваг подорожі кредитних карт спеціально, що ви можете отримати цінні переваги подорожі, як поїздка скасування / страхування переривання, страхування затримки багажу, і без будь-яких зборів іноземних операцій. Ви також можете отримати подорож нагороду або повернення грошей на ваші витрати на поїздки, які ви можете використовувати, щоб покрити ваші витрати або накопичити на нову пригоду.

Проте, подорожі кредитних карт приходять з високими процентними ставками, які можуть зробити вартість поїздки зросте значно. З цієї причини, ви можете бути краще з низькою процентною кредитної карти або той, який пропонує 0 відсотків річних на покупки протягом обмеженого часу.

Якщо ви вирішите по кредитній карті або особистого кредиту, переконайтеся, щоб порівняти всі варіанти і як вони складають в плані винагород, пільг, процентних ставок і винагород. Світ чекає, але краща поїздка одна, яка не зіпсує ваші фінанси.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Якщо Новий коледж Гради Pay вниз Студентські кредити або почати інвестувати?

Якщо Новий коледж Гради Pay вниз Студентські кредити або почати інвестувати?

Читайте будь-який персональний сайт фінансів і ви збираєтеся знайти той же рада , знову і знову: Почніть заощаджувати і інвестувати як можна раніше і якомога частіше. 

Це хороший рада. Просто економити гроші є єдиним найкращим інвестиційним ви коли-небудь зробити, і чим раніше ви почали краще.

Але це не завжди легко слідувати поради, особливо якщо ви недавно випускник коледжу з студентськими кредитами і доходом початкового рівня.

Я говорив з великою кількістю людей в цій конкретній ситуації , які по зрозумілим причинам підкресленою. Вони хочуть , щоб економити і інвестувати, але студентський позику зобов’язання стоїть на шляху , і вони відчувають, що вони відстають.

Так, що ти робиш? Як ви збалансувати необхідність інвестицій з необхідністю платити вниз ваші студентські кредити? Як ви повинні приділяти пріоритетну увагу ці дві великі цілі?

Давайте пройдемо через цей крок за кроком разом.

Крок 1: Знайте свої варіанти інвестицій

Перш ніж робити будь-які рішення, ви повинні знати, що ваші варіанти. Давайте почнемо з інвестиційної боку речей.

Перше місце , щоб подивитися це ваш роботодавець. Чи надає ваша компанія пенсійний план? Чи є матч роботодавця на ваш вклад? Чи існують варіанти інвестицій хороші, недорогі? Ви можете задати своє HR респ відповідей на ці питання, і ви також можете запросити опис зведеного плану копатися в деталі.

Незалежно від того, що пропонує роботодавець, ви, ймовірно, не мають доступу до деяких інших інвестиційними рахунками податкових благополучних, а також:

  • МРК і Рота : Індивідуальні пенсійні рахунки, як 401 (к), за винятком того, що ви відкриєте їх самостійно.
  • Здоров’я ощадні рахунки : Можливо, кращий пенсійний рахунок в наявності, якщо ви маєте право на один.
  • Самозайнятих Accounts:  Якщо ви заробляєте гроші на стороні, ви можете бути в змозі відкрити свій власний пенсійний рахунок додаткових внесків.

Крок 2: Організувати Ваші Студентські кредити

Є три важливих частин інформації, яку ви повинні знати про кожен з ваших студентських кредитів:

  1. Ваш видатний баланс (скільки ви повинні)
  2. Ваш мінімальний щомісячний платіж
  3. відсоткова ставка

Для федеральних студентських позик, ви можете отримати всю цю інформацію в рамках Національної системи студентського позики даних. Це також дасть вам інформацію про тип студентських кредитів, у вас є, що буде важливо пізніше, як ви дивитеся на погашення та консолідації можливостей.

Для приватних студентських кредитів, ви можете отримати цю інформацію, потягнувши безкоштовну копію кредитного звіту в annualcreditreport.com.

Крок 3: Сплатіть мінімум на всіх Студентські кредити

Незалежно від того, не платять принаймні мінімуму на всі ваші студентські кредити. Це зберігає свою кредитну історію в хорошій формі, тримає вас з замовчуванням, і підтримує ваше право на отримання потенційного кредиту вибачення.

Автоматизуйте мінімальні платежі так, що це відбувається кожен місяць без вас навіть думати про це.

Коротка примітка: Це було б хороший час , щоб подивитися на ваше право на отримання доходу за ініціативою погашення. Навіть якщо ви можете дозволити собі платити більше кожен місяць, поступово в один з цих планів погашення може дати вам додаткову гнучкість , які можуть виявитися корисними в майбутньому.

Крок 4: збільшити ваш матч роботодавця

Якщо ваш роботодавець пропонує матч за внесок у вашій компанії пенсійного плану, ви хочете внести свій внесок досить, щоб отримати, що повний матч.

Припустимо, що ваш роботодавець відповідає 50% від вашого вкладу до 6% від вашої зарплати (досить типово). Це означає, що якщо ви вносите 6% від кожної зарплати на ваші 401 (к), ваш роботодавець буде сприяти ще 3%.

Це 50% негайний і гарантоване повернення на інвестиції кожен раз , коли ви робите свій внесок. Ви не знайдете такого роду повернення де – небудь ще, так це те , що ви повинні скористатися в той час як ви можете.

Коротка примітка: Ваш матч роботодавця може бути предметом то , що називається одягом, в цьому випадку, який повертає не буде 100% гарантії , якщо ви не відповідаєте певним вимогам – наприклад, працюючи в компанії , по крайней мере , п’яти років. Ви можете дізнатися, чи дійсно ваша компанія в цьому, ставлячи своє HR респ або читання Короткого опису плану плану.

Крок 5: Пріоритетність Високий відсоток заборгованості

Перші чотири кроки тут досить вирізати і сухий. Але це, де він починає отримувати трохи менше певним.

Існує не ясний правий шлях з цією точкою вперед, так що краще , що ви можете зробити , це зрозуміти компроміс між вашими різними варіантами і зробити краще рішення для ваших конкретних цілей і потреб.

Гарне місце для початку, орієнтування високих відсотків кредитів для студентів першим. Там немає остаточного порогових, який визначає «великий інтерес», але 7% є хорошим орієнтиром.

Ось міркування:

  • У довгостроковій перспективі, фондовий ринок зробив середню прибутковість близько 9,5%. Це було трохи нижче, останнім часом, хоча, і багато експертів очікують, що довгострокові повертається, щоб бути в 7% -8% Діапазон йти вперед.
  • Хоча фондовий ринок завжди йде вгору протягом тривалого часу, він все ще не гарантований, і там буде багато ударів по шляху.
  • Будь-які додаткові оплати в стороні боргу з 7% процентною ставкою є гарантований 7% повернення інвестицій .
  • Це гарантія, а також той факт, що це можна порівняти з тим, що можна було б очікувати від фондового ринку в будь-якому випадку, робить його важко пройти вгору.

Ще один варіант у вас є для роботи з високою процентною ставкою кредитів рефінансування, але ви повинні бути обережні. Рефінансування приватного кредиту за більш низькою відсотковою ставкою може зробити багато сенсу, але рефінансування федерального позики означає відмову від ряду цінних захистів. Просто переконайтеся, що ви розумієте всі компромісні перед підписанням на пунктирною лінії.

Крок 6: Змішати і матч

З цього моменту, замість того щоб думати про це рішення, як або / або, чому б не спробувати і / і?

Візьміть будь-які додаткові гроші, які ви маєте і покласти на 50% по відношенню до вашої інвестиції і 50% по відношенню до ваших студентських кредитах. Таким чином, ви неухильне прогрес на шляху до будучи вільним боргом і скористатися фондовим ринком.

Звичайно, це не повинно бути 50/50. Це може бути будь-якій пропорції ви хочете, і я закликаю вас подумати про емоційний вплив вашого рішення на додаток до математики. Якщо один маршрут приведе до ще більшого щастя або менше стресу у вашому житті, не бійтеся нахилити речі в цьому напрямку.

Будь-який прогрес Хороша Прогрес

Це напружене, щоб платити вниз ваші студентські кредити, коли ви відчуваєте, як ви повинні зберігати і інвестувати. Я знаю багато людей, які відчувають, що їх борг робить їх падати все далі і далі позаду.

Головне, пам’ятати про те , що інвестиції і погашають свою заборгованість дві сторони однієї медалі . Обидві спроби отримати Вас ближче до фінансової незалежності, так що будь-який прогрес ви робите на будь-який фронт хороший прогрес.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Який тип банківського рахунку Кращий за ваші гроші?

Який тип банківського рахунку Кращий за ваші гроші?

У той час як більшість з нас розуміє важливість економії грошей, це не означає , що ми знаємо , де , щоб зберегти його. На жаль, з’ясувати , який тип ощадних рахунків буде працювати краще часто важка частина починається.

Доброю новиною є те, є, принаймні чотири різних типи ощадних рахунків, які можуть поміститися на рахунок. Найбільш популярні типи рахунків за ваші гроші включають поточні рахунки, ощадні рахунки, депозитні сертифікати (компакт-диски), а також рахунки грошового ринку.

Хоча кожен з цих рахунків, як правило, пропонує FDIC страхування по внесках до $ 250 000, правильний типу ощадного рахунку для вас, залежить від вашого стилю заощаджень і особистих цілей.

Чотири види ощадних рахунків, щоб Розглянути

Якщо ви ужение заощадити більше грошей, ніж в минулому році, або просто шукає найкраще місце, щоб безпечно притон ваші короткострокові заощадження, ось чотири види банківських рахунків, які слід враховувати:

поточний банківський рахунок

Якщо ви шукаєте простий і частий доступ до ваших грошей, поточний рахунок може бути вашим кращим вибором. З розрахункового рахунку, ви можете виписувати чеки на свій баланс для оплати товарів або послуг. За умови, ваш банк пропонує онлайн управління рахунком, ви також можете оплачувати рахунки і відправляти гроші в Інтернеті. Деякі перевірки рахунку також пропонують дебетові карти, які роблять використання ваших коштів рахунків для покупки вітру.

Кращі поточні рахунки на ринку пропонують мінімальну плату, широку мережу банкоматів, де ви можете отримати доступ готівкою швидко і вимога низького мінімального балансу.

Хоча перевага перевірки рахунків є досить широким, щоб допомогти майже нічиєї фінансову ситуацію, є один помітний недолік розглянути: Більшість перевірки рахунків навряд чи платити будь-які відсотки за вкладами. Отже, якщо ви хочете, щоб заробити відсотки і ростуть ваші гроші протягом довгого часу, ви будете краще переведенні в готівку гроші в іншому місці.

Накопичувальний рахунок

У той час як ощадні рахунки працюють аналогічні перевірка рахунків, вони не пропонують перевірки компоненти, коли мова йде про доступ грошей. Взагалі кажучи, ви можете отримати доступ до ресурсів в ощадному рахунку досить легко через онлайнову систему управління рахунками, в самому банку або в банкоматі – хоча федеральний закон обмежує вас шість вилучень або переклади в місяць, на відміну від поточного рахунку.

Кращі Ощадні рахунки пропонують низькі збори і вимога низького мінімального депозиту. Крім того, вони майже завжди роблять його легким для вас, щоб отримати доступ до вам гроші. Найкраща частина про ощадних рахунках, однак, є те, що вони зазвичай пропонують більш високі процентні ставки, ніж чекові рахунки. З аккаунт онлайн ощадний спеціально, як правило, можна заробити пристойну норму прибутку і ростуть ваші гроші протягом довгого часу.

Депозитний сертифікат (CD)

Якщо перевірка і ощадні рахунки дозволяють легко отримати доступ до своїх грошей, коли вам це потрібно, депозитний сертифікат, або компакт-диск, прив’язує свої гроші протягом тривалого часу. З компакт-диском, ви починаєте, вибираючи період часу, за свої гроші, щоб рости – як правило, десь від трьох місяців до 10 років. За цей час, ваш депозит буде генерувати фіксовану норму прибутку. Взагалі кажучи, ви отримаєте більш високу швидкість, чим довше ви зафіксувати свої готівкові гроші.

Очевидно, є мінуси, які слід враховувати, коли мова йде про інвестування в CD. В першу чергу, депозитні сертифікати не дозволяють отримати доступ до грошей легко – ви можете очікувати, щоб заплатити штраф, якщо ви перевести в готівку свій компакт-диск рано (хоча іноді можна запозичити проти грошей, використовуючи кредит CD). Крім того, більшість банків вимагають від вас депозит не менше $ 1000, щоб відкрити диск, який створює бар’єр входу, що більшість нових вкладників не може подолати відразу.

На верху, компакт-диски, як правило, пропонують більш високі процентні ставки, ніж практично будь-який інший тип інвестицій з низьким рівнем ризику або ощадний рахунок.

Рахунок грошового ринку

Багато в чому, рахунки грошового ринку пропонує поєднання переваг, знайдених в інших ощадних рахунках. З рахунки грошового ринку, як правило, ви повинні внести $ 1000 або більше, але ви, як правило, заробляють більше інтересу, ніж ви б з традиційної економії або чекового рахунку. На відміну від компакт-дисків, проте, рахунок грошового ринку не буде пов’язувати свої гроші для будь-якої заданої довжини часу.

Багато рахунки грошового ринку також надати вам чеки або дебетової карти, які дозволяють легко отримати доступ готівкові гроші швидко і без клопоту. Якщо ви хочете мати можливість знімати гроші в разі надзвичайної ситуації, рахунок грошового ринку не завадить вам зробити це.

На підставі федеральних нормативних актів, що обмежують «зручність зняття», однак, ваша здатність отримати доступ коштів може бути обмежена до шести разів на місяць, а з ощадним рахунком. Переконайтеся, що ви знаєте, як часто ви можете отримати доступ готівки в рахунку грошового ринку, і чи є які-небудь збори, пов’язані.

Який тип банківського рахунку Якщо ви вважаєте?

Коли мова йде про типи ощадних рахунків, у вас є багато факторів, щоб розглянути. Щоб знайти кращий тип рахунку для ваших потреб, ви повинні почати задавати собі кілька ключових питань:

Скільки грошей ви можете внести відразу? Як часто вам потрібно отримати доступ до своїх грошей? Чи хочете ви можливість виписувати чеки проти вашого балансу? Крім того, наскільки важлива ваша процентна ставка?

Ставлячи собі ці та інші питання допоможуть вам звузити свій вибір тільки кращий тип рахунку для ваших потреб. Після того, як ви розумієте, ваші варіанти, ви можете попрямувати до традиційного, цегли та мінометних банку або стрибати в Інтернеті, щоб відкрити рахунок практично.

При правильному типі рахунку, економія для вашого майбутнього стане набагато простіше.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Особисті фінанси 101: Що таке Cash Advance?

Особисті фінанси 101: Що таке Cash Advance?

Так що вам потрібно трохи грошей, і вам це потрібно швидко. Якщо ви берете гроші за допомогою кредитної картки?

Процес здається досить простим, але це може бути частиною проблеми. Отримання швидких грошових коштів з готівкою заздалегідь може здатися привабливим, але ви будете платити за ніс , якщо ви використовуєте цю опцію кожен раз , коли ви знаходитесь в крайньому випадку. Якщо вам цікаво , чому грошові аванси рідко хороша ідея, продовжуйте читати , щоб дізнатися більше.

Що таке Cash Advance?

Давайте почнемо з визначення терміна «грошовий аванс,” ми будемо? Коротше кажучи, грошовий аванс кредит пропонується через вашу кредитну карту. У більшості кредитних карт, ви зможете брати готівку до певної межі. Ці обмеження варіюються в залежності від карти, але вони, як правило, буде набагато нижче, ніж ваш кредитний ліміт. Ви можете отримати гроші легко: в банку, в банкоматі, або заповнивши одну з цих зручних перевірок, які емітент карти розсилає періодично.

3 причини, щоб уникнути прийняття аванс готівкою на вашу кредитну картку

  • Видача готівкових грошових коштів приходять з крутими зборів ви можете уникнути, якщо ви плануєте свій грошовий потік краще.
  • Крім крутих зборів, ви також будете платити більш високу процентну ставку на грошові аванси.
  • Ви також втратите пільговий період, коли ви берете грошовий аванс, тобто ви почнете гризучи відсотки з першого дня.

Вийнявши готівку, звичайно, звучить зручно, і це! Проте, ціна, яку ви будете платити за зручність цього шалених грошей надзвичайно висока. Ось чому:

Причина № 1: Круті готівкою авансові платежі

На жаль, видача готівки по кредитній карті дуже дорогий спосіб , щоб отримати гроші. Ваша кредитна карта компанія стягує неабияку плату за послугу: Наприклад, ви можете оплатити або 5% від суми угоди або $ 10, в залежності від того , що більше. І якщо ви використовуєте поза мережею банкоматів для видачі готівки, ви будете платити збори банкомату теж.

Причина № 2: Високі процентні ставки

Після того, як ви отримаєте за наклейку шок від авансового внеску на ваш грошовий аванс, ви не зробили платити. Переважна більшість кредитних карт стягувати вищу, ніж зазвичай, процентну ставку за грошовий аванс. Таким чином, навіть якщо ви тільки платите 12% або 15% річних на покупки, ви могли б платити в середньому майже на 24% на готівки.

Причина № 3: Ні пільгового періоду

Коли ви робите покупку за допомогою кредитної картки, ви, як правило, близько місяця, щоб повернути гроші без сплати відсотків. Цей пільговий період дозволяє відповідальні позичальникам скористатися вигодами кредитних карток і побудувати свій кредитний рахунок, не скочуючись у хитку фінансову територію. Але коли ви отримуєте грошовий аванс, у вас немає пільгового періоду. Ви почнете платити, що високі процентні ставки відразу.

Справжня Вартість Cash Advance

Давайте подивимося на приклад того, як дорого грошовий аванс може бути.

Можливо, вам потрібно $ 800, в крайньому випадку за готівку тільки покупки – може бути, щоб купити що-небудь від Craigslist або платити один за плей-офф квитки. Для того, щоб отримати ваші руки на цих гроші, ви повинні спочатку розщедритися $ 40 (5% від суми угоди) за авансову плату. Тоді, як тільки у вас є гроші, годинник починає цокати на видачу готівки в 24,9% річних.

Що робити, якщо ви можете дозволити собі лише близько $ 50 в місяць, щоб заплатити за рахунками? Між основної суми та відсотків, ви будете в кінцевому підсумку платити близько $ 1000 в протягом 20 місяців для видачі готівки. Додайте збори, і ви заплатили близько $ 1040, щоб отримати на руки всього за $ 800.

Cash Advance Альтернативи Спробувати

У цьому розділі ми припускаємо , що вам потрібна готівка за те , що ви не можете зарядити з допомогою кредитної картки. Якщо це НЕ так, все кошти, використовувати вашу кредитну карту. Ви не будете платити авансовий внесок, ваш квітня буде нижче, і ви будете мати свій нормальний пільговий період , щоб дати вам можливість погасити залишок безвідсотковий.

Варіант № 1: Ваш резервний фонд

Якщо ваш розрахунковий рахунок висохла, торкніться надзвичайного фонду, перш ніж приймати готівку заздалегідь. Не мати резервний фонд? Зараз настав час, щоб почати економити до. Мета зберегти принаймні $ 1000 на місці, яке легко отримати доступ, наприклад, ощадний рахунок. Після того, як ви потрапили, що цілі, намагаюся побудувати до шести місяців витрат на проживання, за умови, що ви також не намагаєтеся погасити багато високих відсоткові борги.

Варіант № 2: Кредит від друзів або членів сім’ї

Це може пошкодити вашу гордість, щоб запитати, але якщо ви дійсно в пробці, можливо, хтось ви знаєте, і довіра може надати вам гроші. Але пам’ятайте, що ваші стосунки з цією людиною може йти на південь швидко, якщо ви не можете зробити добре на свою обіцянку погасити кредит в якнайшвидшому моди. Для деяких, це може бути занадто великий ризик прийняти.

Варіант № 3: Просування на вашій зарплаті

Якщо у вас є хороші відносини з роботодавцем, вони можуть бути в змозі допомогти вам, даючи вам аванс на наступної зарплати. Ви просто окупити заздалегідь з вашої наступної зарплатою, або поширити його на деяких з вашої найближчої зарплати.

У малому бізнесі, ви можете не зобов’язані нічого, крім подяки за щедрість вашого роботодавця. Великі роботодавці можуть мати встановлений процес в місці для цього запиту, і можуть стягувати плату. У будь-якому випадку, так само, як просити гроші у друзів і родичів, будьте обережні, щоб не зробити звичку.

Варіант № 4: персональний кредит в банку, кредитна спілка, або інтернет-кредитора

Особисті кредити приходять в багато форм, але особисті кредити, які ми рекомендуємо є незабезпеченими (це означає, що вони не вимагають застави для отримання) з фіксованою процентною ставкою і фіксованого платежу. Вони, як правило, можуть бути використані для будь-яких цілей, на відміну від іпотеки, автокредитування тощо.

Основний недолік? Зазвичай ви будете мати вище середнього кредит, щоб претендувати на незабезпечений кредит з розумною відсотковою ставкою від авторитетного кредитора.

Багато банків і кредитні спілки роблять персональні кредити, як це роблять онлайн кредиторів, включаючи рівний-рівному гігантів, таких як Проспер і кредитування клуб. Кредитні спілки особливо варто подивитися, тому що вони часто мають велику свободу дій з їх критеріями кредитування.

3 кроки, щоб уникнути інших Хижі Кредити

Є кілька інших способів отримати швидкі гроші, але вірити цьому чи ні, ці фінансові гріхи, як правило, навіть гірше, ніж приймати гроші за допомогою кредитної картки. Хоча ці варіанти можуть здатися як очевидні варіанти, щоб уникнути, ми хотіли, щоб виділити їх в будь-якому випадку. Незалежно від того, що ви робите, ви повинні уникати цих готівки альтернатив, як чума.

Крок 1: Уникайте виплати платні кредити

Що б ви не робили, триматися подалі від платні кредити. Ці невеликі, короткострокові кредити легко для тих, хто з підтвердженням доходу, щоб отримати незалежно від кредитного бали. Випишіть чек на суму кредиту плюс відсотки і виплати платні кредитор притримує його до тих пір, після наступної получки. Легко, вірно? Так, але фактор зручності, де переваги день виплати платні кредити кінця.

Якщо ви думаєте, грошові кошти, дорогі, тримайтеся за свій капелюх: Ви могли б заплатити $ 10 до $ 30, щоб зайняти тільки $ 100 з типовою два тижні день виплати платні кредит, за даними Бюро по захисту прав споживачів фінансів. Справді, середній квітня просто соромляться 340%.

Але почекайте: день виплати платні кредитор дозволить вам просто платити відсотки і пролонгувати ваш кредит, так що ви можете отримати більше грошей. Звучить красиво, але багато позичальників стають залежними від зарплати кредиту, прокатка його на невизначений термін, так як вони не можуть дозволити собі виплатити основну суму. Чверть позичальників зобов’язані получки кредиторам 80% у рік, CFPB знайшов.

Крок 2: Тримайтеся подалі від авто кредитів під заставу

Авто кредити під заставу також полюють на позичальників, яким потрібні гроші, в крайньому випадку, але не мають кредитний рейтинг для більш солідного кредиту. Ці короткострокові кредити вимагають застави автомобіля в якості застави для отримання кредиту, але ви, як правило, тільки в стані займати набагато менше, ніж ваш автомобіль коштує насправді. Використання автомобіля в якості застави також означає, що ви можете втратити свій автомобіль, якщо ви не погасити кредит вчасно.

Як день виплати платні кредити, авто кредити під заставу може мати надзвичайно високі АІР аж до або більш ніж на 300%, за даними Центру відповідального кредитування. Ці кредитори також дозволяють позичальникам постійно продовжувати кредит, виплачуючи лише відсотки, заманюючи їх в пастку в циклі боргу.

Крок 3: Ніколи не брати з вашого пенсійного рахунку

Якщо у вас є гроші рушили геть в 401 (к), ваш план може запропонувати вам можливість зайняти до половини вашого рахунку при низькій процентній ставці і погасити його протягом п’яти років. Звучить привабливо, але є два основних питання: 1) Ваші гроші не може рости, якщо це не в вашому профілі, і 2) ви, ймовірно, продовжувати робити це, що посилює першу проблему.

Якщо ваші кошти в ІРА, ви технічно не може отримати короткостроковий кредит. Ви можете взяти гроші без сплати податків і пенею на нього при перекиданні, але гроші повинні повернутися в ІРА протягом 60 днів. Нові правила диктують, що ви можете зробити це тільки один раз в рік, незалежно від того, скільки у вас є МРК.

Запозичення з пенсійного рахунку може мати сенс, як крайня міра для великих надзвичайних ситуацій, а також для разових подій життя, таких як покупка будинку. Проте, це, ймовірно, краще, щоб не йти по цій кролячій норі для невеликих питань грошових потоків, що грошовий аванс буде виправити.

Використання грошових авансів Помірно – і Відповідально

Якщо вам потрібно швидко готівку для дійсно суттєвої причини, ви зважили свої варіанти, і видача готівки як і раніше здається, що найкращий маршрут, ви можете звести до мінімуму шкоду, прийнявши наступні кроки:

  • Переконайтеся, що ви знаєте, збори, АПР і межа для вашого готівки.
  • Тільки отримати грошовий аванс за те, що ви абсолютно необхідно – це не так, як ви хочете, щоб отримати додаткові «ігрові гроші».
  • Чи не отримати аванс готівки з кредитною карткою, яка вже має високий баланс. Використання занадто багато доступного кредиту може мати негативний вплив на ваш рахунок кредиту.
  • Віддавайте наступ, як тільки ви можете. Пам’ятайте, що у вас немає безвідсоткового пільгового періоду.
  • Чи не робити грошові аванси в звичку. Почніть заощаджувати все можливе, щоб забезпечити вам резервний фонд для натискання на наступний раз, коли вам потрібна готівка.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

8 простих правил для використання дебетової картки в Європі

Правила роботи з дебетовою карткою в Європі

 8 простих правил для використання дебетової картки в Європі

Якщо ви громадянин США, плануючи поїздку в Європу в найближчому майбутньому, важливо знати правила використання дебетової картки в Європі. Ви хочете бути впевнені, що ви можете продовжувати отримувати доступ свої кошти в той час як ви знаходитесь на поїздки і уникнути ваш рахунок позначено як шахрайство.

Перевірте мережу , перш ніж ви подорожуєте .

Якщо у вас є дебетові карти з Visa або MasterCard логотипом, ви повинні мати досить простий час, використовуючи дебетову карту в Європі.

Ваша дебетова карта також матиме символ мережі дебетової карти, як PLUS, Cirrus або Maestro. Коли ви використовуєте дебетову карту в банкоматі-який є найкращим способом, щоб отримати готівку, коли ви подорожуєте в Європі перевірити ці символи, щоб переконатися, що Ваша карта сумісна.

Нехай ваш банк знає , що ви подорожуєте .

Перед тим, як качан, дайте банку швидкий виклик, щоб дозволити їм знати, ви будете подорожувати з країни. Дайте їм дату вашого від’їзду і повернення, щоб ваш банк не буде ставити на утримання вашої дебетової карти. В іншому випадку, банк може автоматично позначати свої міжнародні операції як шахрайські, які можуть бути клопоту, щоб мати справу з. Майте на увазі, що там може бути різниця в часі до 10 годин між країнами Східної Європи і західної частини Сполучених Штатів, які можуть зробити це важко звернутися до свого банку в робочий час.

Підтвердіть міжнародні збори транзакцій ви будете платити .

У той час як у Вас є свій банк по телефону, це корисно, щоб дізнатися плату ви будете платити за використання дебетової картки в Європі і для покупок і зняття готівки з банкомату.

Більшість банків стягують плату за перетворення транзакції в іншу валюту. Євро є найбільш широко використовується в Європі, але кілька інших країн мають свою власну валюту, як британський фунт або швейцарський франк. Ви можете платити фіксовану плату або відсоток від угоди. Ви повинні враховувати ці зовнішні операційні витрати в ваш бюджет, так що ви не будете запускати з фондів.

Використовуючи дебетову карту, яка відмінно підходить для міжнародних подорожей можуть допомогти вам заощадити на зборах.

Перевірте свій денний ліміт на зняття готівки .

Ви хочете, щоб нести певну суму грошових коштів з вами тільки в разі, якщо ви подорожуєте в місцях, які не приймають дебетові карти, або ви хочете, щоб уникнути сплати зборів обміну валюти по кожній угоді. Перевірте поточний щоденний ліміт на зняття готівки, щоб підтвердити, що це досить високо на суму ви можете зняти кожен день. Якщо немає, зверніться в банк, щоб підняти ліміт зняття в той час як ви знаходитесь на поїздки. Ви можете знизити межу знову, як тільки ви повернулися додому.

Переконайтеся , що у вас є чотири-значний PIN – код .

Банкомати в Європі не братимуть PIN довший або коротший, ніж чотири цифри, тому переконайтеся, що ви ваш PIN-код встановлений правильно, перш ніж відправиться в поїздку. У той час як ви можете знімати готівку з банкомату за допомогою кредитної картки, то краще використовувати дебетову карту, так як аванс готівкою кредитної картки дорожче.

Оплатити покупки в місцевій валюті .

Деякі торговці можуть запитати, якщо ви хочете оплатити покупку в доларах США. Хоча це може бути простіше для вас, щоб зробити математику таким чином, це, як правило, дорожче. Купці в основному заряджати свій власний обмінний курс, який може бути значно вище, ніж заряджає ваш банк.

Ви можете завантажити додаток калькулятор обмінного курсу на свій телефон, так що ви можете швидко зробити конвертацію валют.

Принесіть резервну кредитну або дебетову карту .

Ви не хочете бути застрягли в Європі без другого джерела фінансування. Принесіть іншої кредитної або дебетової картки з вами. Переконайтеся, що ви називаєте цей банк до поїздки, а також, щоб переглянути збори і щоденні ліміти на зняття. Не носіть з собою дві карти з вами в той же час. Залиште той, де ви зупинилися, так що якщо ваша основна дебетова карта втрачена або вкрадена, ви не будете без оплати. Якщо вам незручно залишивши свою другу карту в вашому готелі або Airbnb, носити його на людину, але окремо від вашої основної кредитної картки. Наприклад, ви могли б нести одну карту в вашому гаманці, а інший в вашого взуття.

Будьте в курсі законів захисту від шахрайства з дебетовими картами .

При використанні дебетової картки означає, що ви не створюєте баланс кредитної картки, це може бути більш ризикованим. Якщо ваша дебетова карта втрачена або вкрадена, у вас є два робочих дня, щоб повідомити про це в банк. Це обмежує вашу відповідальність за будь-які шахрайські звинувачення до всього лише $ 50. Після цього, ви могли б нести відповідальність за $ 500 або весь свій баланс, якщо це займе у вас 60 днів або більше, щоб повідомити про вашу відсутньої карті. Відсутній дебетової карти ставить весь свій баланс на ризик-гроші ви заробили і осідають на ваш розрахунковий рахунок.

За допомогою кредитної картки, ви нести відповідальність тільки за максимум $ 50 в шахрайських звинуваченнях, як тільки ваша карта пропадає. І це ваш кредитний ліміт, що це на ризик, а не баланс вашого банківського рахунку. Це не означає, що ви не можете використовувати дебетову карту; просто додатковий захисний, так як ваші гроші в небезпеці, якщо ви втратите картку.

На щастя, банківська система в Європі не сильно відрізняється від Сполучених Штатів. Практикуючи ці прості правила використання дебетової картки в Європі буде тримати вашу дебетову карту для використання і захисту коштів на банківському рахунку.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Що Ви можете зробити, якщо Ви не можете зробити кредит Оплата

 Що Ви можете зробити, якщо Ви не можете зробити кредит Оплата

Іноді життя підносить сюрпризи. Якщо ви виявили , що ви не можете робити платежі по одному або декільком з ваших кредитів, то краще вжити заходів раніше, ніж пізніше. Рухаючись швидко допомагає звести до мінімуму шкоду для ваших фінансів і стрес очищення що – то , що може продовжувати погіршуватися.

Рішення може бути простим в деяких випадках. Наприклад, якщо ви не можете дозволити собі ваші платежі автомобіль, можна було б продати машину і перейти на менш дорогий, але безпечний автомобіль – чи навіть обійтися без автомобіля на деякий час.

На жаль, рішення рідко так просто.

На щастя, існують стратегії, які ви можете використовувати, щоб тримати речі від отримання гірше.

Якщо Ви не платите

Це може допомогти говорити про гіршому випадку сценарії першим. Якщо ви просто перестати платити по кредиту, ви будете в кінцевому підсумку дефолт за цим кредитом. Результатом є те, що ви повинні зробити більше грошей, тому що штрафи, збори і відсотки будуть рости. Ваші кредитні бали будуть падати. Це може зайняти кілька років, щоб відновити, але ви можете відновити свій кредит і брати знову – іноді протягом декількох років.

Тюрми Боржника були заборонені в США давно, так що вам не потрібно турбуватися про загрози боргових колекційних відправки поліції з завтра . Тим НЕ менше, ви повинні звернути увагу на юридичні документи і вимога , по крайней мере , в суді.

Це найгірше, що може трапитися. Це не забава – це розчарування і напружений, – але це те, що ви можете отримати через та ви можете уникнути цієї ситуації в цілому.

Коли ви розумієте, що ви не можете платити

Сподіваюся, у вас є трохи часу, перш ніж ваш наступний платіж повинен бути. Якщо це так, то ви можете вжити заходів, перш ніж ви запізнилися на будь-яких виплат. На даний момент, у вас ще є кілька варіантів.

  • Зверніть пізно:  Це краще зробити ваші платежі по кредиту на час, але якщо ви не можете зробити це, трохи краще пізно , ніж дійсно пізно. Постарайтеся , щоб отримати оплату протягом 30 днів з моменту його закінчення терміну. У багатьох випадках ці прострочені платежі не повідомляється кредитних бюро, так що ваш кредит не буде пошкоджений. Це залишає можливість консолідації або рефінансування боргу.
  • Консолідація або рефінансувати:  Ви могли б бути краще з іншим кредитом. Особливо з токсичними кредитів , як кредитні картки та виплати платні кредити, що приєднуються з особистими результатами по кредитах в більш низьких процентних витрат і нижче необхідної оплати. Плюс у вас є більше часу , щоб погасити заборгованість. Наприклад, ви можете отримати персональний кредит , який ви погасити в протягом трьох-п’яти років. Беручи більше для погашення може в кінцевому підсумку коштуватиме вам більше інтересу , – але він не може. Знову ж , якщо ви отримуєте з платні кредити ви можете легко вийти вперед. Вам потрібно буде застосувати , перш ніж почати зниклі платежі отримати схвалення на отримання кредиту консолідації. Кредитори не хочуть , щоб надати кредит на кого – то , хто вже знаходиться позаду. Де ви повинні брати? Початок, застосовуючи для незабезпечених кредитів з банками та кредитними спілками , які працюють у вашому співтоваристві, і онлайн кредиторів. Застосування цих кредитів в той же час , щоб мінімізувати збиток вашої кредитної і йти з кращою пропозицією.
  • Забезпечені кредити: Консолідація з забезпеченим позикою  також варіант , якщо ви хочете , щоб закладати активи в якості застави. Тим НЕ менше, ви ризикуєте втратити ці активи , якщо ви не можете робити платежі за новим кредитом. Якщо ви поставите свій будинок на лінії, ви можете втратити його у втраті права викупу, що робить речі важко для вас і вашої родини. Маючи свій автомобіль переохвачен ніколи не зручно, і було б важче змусити працювати і продовжувати отримувати дохід.
  • Зв’язок з кредиторами:  Якщо ви передбачити неприємності платежів, поговорити з вашим кредитором. Вони можуть мати варіанти , щоб допомогти вам, є чи це змінити свій термін оплати або дозволяючи пропускати платежі в протягом декількох місяців. Ви могли б навіть бути в змозі вести переговори врегулювання з вашим кредитором. Поясніть , що ви не можете робити платежі, пропонують менше , ніж ви зобов’язані, і подивитися , якщо вони приймають. Це, ймовірно, не вдасться , якщо ви не можете переконати кредитора , що ви не в змозі заплатити, але це варіант. Зверніть увагу , що ваш кредит буде страждати , якщо ви осідати, але ви можете покласти платежі за вами.
  • Пріоритетність платежі:  Ви , можливо , доведеться приймати важкі рішення , про які кредити припинити платити і які з них , щоб тримати струм на. Здоровий глузд говорить , що продовжувати робити платежі на ваших домашніх і автокредитів, а також припинити платити незабезпечених кредитів , якщо ви повинні, як персональні кредити і кредитні карти. Сенс полягає в тому, що ви дійсно не хочете , щоб виселити або ваш автомобіль конфісковано. Пошкодження вашого кредиту також є небажаним, але не миттєво зруйнувати ваше життя таким же чином. Складіть список ваших платежів і зробити усвідомлений вибір про кожного з них, зберігаючи безпеку і здоров’я на увазі , як ви вибираєте.

Федеральний Студентські кредити

Якщо ви запозичили для здобуття вищої освіти з використанням державних програм кредитування, у вас є кілька додаткових опцій доступні. Кредити, які за підтримки федерального уряду мають певні переваги, які не зустрічаються в інших місцях.

  • Відстрочка:  Якщо ви маєте право на відстрочку, ви можете припинити платежі тимчасово. Це дає вам час , щоб повернутися на ноги. Для деяких позичальників, це варіант в періоди безробіття або інших фінансових труднощів.
  • Виплати доходу на основі:  Якщо ви не маєте права на відстрочку, ви можете бути в змозі , по крайней мере , знизити щомісячні платежі. Доходи з ініціативи програма погашення може привести до оплати , яка повинна бути більш доступною. Якщо ваш дохід вкрай низький, ви в кінцевому підсумку з вкрай низькою оплатою , щоб відповідати.

День виплати платні кредити

День виплати платні кредити також є унікальними, в основному через їх надзвичайно високу вартість. Ці кредити можуть легко відправити вас в боргову спіраль, і врешті-решт, прийде час, коли ви не можете зробити ваші платежі.

Закріплення день виплати платні кредити є одним з ваших кращих варіантів, якщо ви не можете оплатити їх. Ви можете продати що-небудь, щоб закликати готівку? Перенести борг менш дорогий кредитора – навіть переклади балансу кредитної картки може зекономити гроші і купити ваш час. Просто мати на увазі такси балансу і не використовувати карту для чого-небудь, крім виплат по існуючої заборгованості.

Якщо ви вже написали чек на день виплати платні кредитора, можна було б зупинити платіж по чеку. Проте, це може привести до неприємності з законом, і ви все ще повинні гроші. Поговоріть з місцевим адвокатом або юрисконсультом, знайомим з законами в вашому штаті, перш ніж зупинити платіж. Навіть якщо це варіант, вам доведеться заплатити скромну плату в свій банк.

Кредитні картки

Пропуск платежів по кредитній карті також вимагає особливої уваги. Якщо це можливо, по крайней мере , зробити мінімальний платіж, хоча і більш завжди краще. Коли ви припинити робити платежі, емітент вашої кредитної картки може підняти процентну ставку на набагато більш високій ставці симуляцію. Це може змусити вас переглянути пріоритетність яких платежі пропустити і які з них платити.

Отримати допомогу

Можна подумати , що ви не можете собі дозволити , щоб отримати допомогу , якщо у вас виникли проблеми з платежами по кредитах. Але ви не обов’язково самостійно.

  • Кредитна консультація може допомогти вам зрозуміти вашу ситуацію і придумати рішення. Погляд зі сторони часто буває корисно, особливо від кого – то , хто працює з споживачами , як ви кожен день. Ключ до роботи з  авторитетним консультантом , який не просто намагається продати вам що – то. У багатьох випадках консультування надається без будь – яких витрат для Вас. В залежності від ситуації, ваш консультант може запропонувати план по управлінню боргом чи інший курс дій. Почніть пошук консультанта з Національним фондом кредитних консультування (NFCC) і запитати про збори і філософії , перш ніж погодитися на що – небудь.
  • Банкрутство адвокати можуть допомогти, але не дивуйтеся , коли вони пропонують подати на банкрутство. Банкрутство може вирішити ваші проблеми, але може бути краще альтернативою.
  • Державна допомога також доступна в багатьох областях. Місцеві комунальні послуги, федеральний уряд, і інші забезпечують допомогу людям , які потребують в допомоги оплати рахунків. Ці програми могли б забезпечити достатню допомогу , щоб допомогти вам залишатися на вершині ваших платежів по кредиту і уникнути більш рішучих заходів. Почніть пошук в USA.gov і попросити місцеві енергетичні і телефонні провайдер про доступні програмах.

Рухатися вперед

До сих пір ми розглянули короткострокові виправлення. В кінцевому рахунку, вам потрібен довгостроковий план, щоб залишитися на вершині рахунків. Життя менш напружена, коли ви не повинні загасити ці пожежі, і ви хочете, щоб фінансувати більше і краще мети.

  • Аварійний фонд:  Це важливо мати надзвичайні заощадження. Є чи це $ 1000. , щоб отримати вас з варення, або стоїть за три місяці від витрат на проживання, що додаткові готівкові гроші допоможуть вам уникнути проблем. Вам не потрібно буде брати в борг , якщо що – то ламається, і ви будете в змозі оплачувати свої рахунки без перерви. Завдання полягає в тому, що нарощування фонду, який є предметом витрачати менше , ніж заробляєте.
  • Зрозумійте , ваші фінанси:  Ви повинні будете отримати уявлення про ваші доходи та витрати , щоб бути успішними. Написати ці цифри вниз і відстежувати кожну копійку ви проводите , принаймні місяць – більше , тим краще. Не забудьте включити витрати ви платите тільки щорічно, наприклад, податок на майно або страхової премії. Ви не можете приймати правильні рішення , поки ви знаєте , як витрачаються гроші. Ви , можливо , доведеться заробляти більше, витрачати менше, або обох. Для швидких результатів, найбільш поширені варіанти беруть на себе додаткову роботу, скорочуючи витрати і продавати предмети , які більше не потрібні. Для більш довгострокового підвищення, працювати на вашу кар’єру і купівельні звички після того, як ви зробили швидкі перемоги.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.