Як впоратися з фінансовою Вплив Розлучення

Будьте готові: Знай свої фінансові зобов’язання і як захистити себе

Як впоратися з фінансовою Вплив Розлучення

Ймовірно, найбільш руйнівна вартість розлучення є його впливом на сім’ї, але розлучення може дуже дорого у фінансовому відношенні. Деякі дослідники вважають, що розлучені подружжя будуть, в середньому, потрібно більше, ніж збільшення доходу 30%, щоб зберегти той же рівень життя, який вони мали до їх розлучення. Знаючи свої права і обов’язки, і в кінцевому рахунку, як краще захистити себе може зробити його менш дорогим і, можливо, трохи менш болючим.

Які Ваші фінансові зобов’язання: Підтримка дітей і Аліменти

Якщо є діти, втягнуті, їх добробут має бути як головним завданням батьків. На жаль, це не завжди так. Колишнє подружжя платять іноді відчувають, що опікун екс-чоловік «розбазарювання» аліменти грошей, або що мандат аліменти надмірні. Хоча посібники на дітей розраховуються державою, в якому було надано розлучення, більшість керівних принципів державної намагаються враховувати такі фактори, як доходи обох батьків, число дітей, залучених і утримання під вартою, і кількість часу, кожен батько проводить з дітьми.

Незважаючи на юридичне зобов’язання батька оплатити судові санкціоновані аліменти, тільки половина всіх судом аліменти в Сполучених Штатах фактично виплачений, і тільки половина, яка виплачується в повному обсязі. Якщо аліменти є частиною вашої угоди про розлучення, ви юридично і морально зобов’язані платити.

 У разі будь-яких істотних змін у фінансовому становищі одного з батьків (наприклад, втрати роботи) або змін в договорі депо, сума аліментів може бути переглянута і скоригована.

Іншим потенційним фінансовим зобов’язанням в розлученні може бути подружня підтримка чи. Хоча аліменти можуть бути фінансово порятунку життя чоловіка, якому вона надається, це може бути настільки ж руйнівним для чоловіка, який повинен сплатити його.

При відсутності шлюбний договір, аліменти окремо від аліментів і, як правило, приділяється менше благополучних подружжя. Хоча це, як правило, розглядається як тимчасовий захід, щоб допомогти одному з подружжя «перебування на своїх ногах» під час і відразу ж після поділу, як розраховується аліменти дивно суб’єктивні і не тільки залежить від держави, але з суду в суд. Щоб краще уникнути вкрай несправедливе рішення з точки зору потенційного аліментах, деякі фахівці пропонують уникнути суду в цілому і вибір на користь альтернативних методів вирішення спорів, як посередництво або арбітраж. Але в людині розлучення, ці методи просто не буде працювати.

Розділ майна при розлученні

При відсутності шлюбного договору, закони у вашій державі визначають, як ваші активи розділені на розлучення. В цілому дев’яти держав (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, і WI) є громадськими станами власності, що означає активи, придбані під час шлюбу одного з подружжя вважаються спільними подружніми активами і, як правило, можна розділити в рівній мірі розлучення. Решта держави на основі «справедливого розподілу», яка не обов’язково означає «рівний» розподілу. Суд розгляне багато матеріальних і нематеріальних активів у прийнятті рішення про те, як розділити активи.

Які Ваші Шлюбні активи?

Перш ніж перейти до арбітра, посередника, або адвокату, ви повинні зробити свою домашню роботу. Перелічіть ваші шлюбні активи і отримати оцінки, де це необхідно (мистецтво, антикваріат і т.д.). Ви хочете мати ручку на вартості активів, таких як ті, які перераховані в наступному списку. Ви також хочете бути в курсі будь-яких спільних боргів або зобов’язань.

  • будинок
  • автомобілів
  • човни
  • Програми пенсійного забезпечення
  • грошова вартість полісів страхування життя
  • Акції, облігації, взаємні фонди
  • опціони
  • податкові повернення
  • накопичені відпускні
  • Часті милі льотчика
  • кредити іншим
  • Твір або антикваріат
  • Колекціонування, інструменти

Підрахуйте, скільки дитина підтримка буде необхідна для покриття харчування, житло, дитячий сад, одяг, шкільне приладдя та діяльності, а також інші витрати. Отримати письмове підтвердження від роботодавця вашого чоловіка зарплати вашого чоловіка, відпустку балансу, бонусів і опціонів на акції.

Мати уявлення про те, потенційний дохід вашого чоловіка, досліджуючи те, що його або її професія платить більше досвіду, і які переваги є типовими.

Прямі та непрямі фінансові наслідки розлучення

Розлучення може мати більше фінансових наслідків для вашого майбутнього , ніж покупка будинку або планування для виходу на пенсію. Чи не добровільно відмовитися від того, що ви маєте право, особливо якщо у вас є опіка над дітьми , як ваше фінансове становище буде безпосередньо впливати на їх. У багатьох випадках це варто витрачати гроші на консультацію з фінансового планування , щоб оцінити реальну вартість своїх активів, приймаючи податкові наслідки до уваги, і звернутися за порадою фінансового планування До врегулювання розлучення.

Якщо ви і ваш чоловік не можете прийти до дружнього угоди про умови вашого розлучення, ви будете кожним, швидше за все, проконсультуватися з адвокатом. Ви можете, однак, розглянути питання посередництва або арбітражу, які є менш дорогими, ніж за допомогою адвоката, щоб залагодити свої розбіжності і не вимагають явки в суд.

Як захистити себе у фінансовому відношенні розлучення

Єдиний кращий спосіб захистити себе від фінансових наслідків розлучення є профілактика, яка в разі браку або означає перебування в шлюбі або виконання шлюбного контракту. Коли жоден з цих здійсненні варіанти, найкращий захист це знання. Це сумно, але реальна стурбованість тим, що в більшості традиційних гетеросексуальних стосунків, людина прагне дізнатися більше про фінансові справи сім’ї, ніж його дружина. Хоча це завжди важливо, щоб виступати в якості партнерів у шлюбі, особливо коли мова йде про фінанси, це особливо важливо для кожного з подружжя, щоб навчити себе про фінанси в разі розлучення. У будь-якому шлюбі, обидві сторони повинні розуміти свої податкові декларації і бути в курсі їх заборгованості, інвестицій та доходів сім’ї та інших активів, в тому числі, як вони названі.

Після того, як стало ясно, що розлучення в створенні, скасувати будь-які спільні банківські рахунки і відкрити індивідуальні рахунки. Скасувати всі кредитні карти і отримати нові в своєму власному імені. Закрийте всі невикористані кредитні рахунки, і повідомити кредиторів про зміну вашого сімейного стану.

Коли ваш розлучення є остаточним і активи були юридично розділені, змінювати імена на справи вдома, акції та облігації, і назви автомобіля, в міру необхідності. Зміна одержувачів на інвестиції, пенсійні плани, полісів страхування життя і ощадних рахунків. Не забудьте оновити вашу волю. Перевірте свій кредитний звіт, щоб переконатися, що ваш чоловік не поніс борги на ваше ім’я після вашого розлучення або поділу.

Розлучення може бути руйнівним в фінансовому відношенні до однієї або обох сторін, але навчання самостійно і приймати деякі запобіжні заходи можуть зменшити фінансовий вплив на вас і ваших дітей.

У 5 великих змінах, які можуть перетворити ваші фінанси

У 5 великих змінах, які можуть перетворити ваші фінанси

Якщо ви створюєте резервний фонд, погашення заборгованості, або інвестиції, щоб побудувати пенсійну заначку, ви знаєте, що вам потрібно, щоб заощадити більше грошей. Але якщо ви зосередили на відсікання 50 центів купонів або зробити миючий засіб для прання вручну, ви втрачаєте ліс за дерева. У той час як ці звички можуть заощадити гроші, є п’яти областей, ви повинні зосередитися, щоб зробити реальну різницю в вашої фінансової життя.

1. Ваша робота

Є тільки два шляхи, щоб дійсно змінити свої фінанси: скоротити витрати або заробити більше грошей. Хоча є межа того, скільки ви можете вирізати з вашого бюджету, немає стелі на скільки ви можете заробити.

Отримати нову роботу. Найбільший спосіб збільшити свій дохід, щоб переключити робочі місця , так як ви тримаєте велику ринкову владу , перш ніж ви прийняли позицію.

Обговоріть. Якщо ви хочете , де ви працюєте, прийшов час вести переговори з вашим босом. Складіть список ваших досягнень, шлях ви зберегли гроші компанії і подібні зарплати в інших компаніях. Завжди просіть більше , ніж те , що ви сподіваєтеся – багато керівників будуть вести переговори вас вниз.

Знайдіть інші способи , щоб заробити більше. Ви також можете заробити більше, просячи стимулювання на основі бонусів, приймаючи на роботу в надурочний час, знайти неповний робочий день , або почати свій власний бізнес.

2. Транспортування

Ваші транспортні витрати можуть бути величезною частиною вашого бюджету, особливо якщо у вас є автомобіль. А це означає, що є багато можливостей для збереження в цій області.

Дослідження , перш ніж купити. Між газом, страхування, регулярне технічне обслуговування та інші витрати, які володіють автомобіль може коштувати понад $ 9000 в рік. Але ці витрати можуть відрізнятися один від одного в залежності від марки та моделі. Перед тим, як купити ваш наступний автомобіль, дослідження , які з них мають найнижчу річну вартість володіння.

Дотримуйтеся регулярного графіка технічного обслуговування. Звичайні сервісні роботи коштують дорого, але нічого не коштує дорожче , ніж відстрочка необхідного ремонту. Ви можете знайти розклад обслуговування вашого автомобіля в Інтернеті , щоб ви знаєте , коли встановити призначення для нового ременя ГРМ або гальмової магістралі.

Знайти альтернативні форми подорожей. Приманка відкритої дороги заманливо, але це також дорого. Їзда на велосипеді, використовуючи громадський транспорт, або може все пули вам заощадити гроші – особливо якщо ви живете в районі , де ви повинні їздити на значні відстані , щоб потрапити туди , куди вам потрібно йти.

Скоротіть коммутируют. Комутуючі на роботу кожен день може коштувати час і гроші. Спробуйте переговори з вашим босом працювати через пару днів вдома. Це дасть ваш бюджет імпульс; якщо ви гарні в цьому, ваш бос може дозволити вам працювати з дому частіше.

3. Корпус

Найбільший шматок більшості бюджетів житло. Якщо ви орендуєте квартиру або власний свій будинок, зменшуючи ваші витрати на житло матиме найбільший вплив на ваших загальних витрат.

Здача в оренду свій будинок на Airbnb. Ви можете скористатися великим будинком, здаючи його на Airbnb. Вам не потрібно , щоб піти , щоб скористатися цим; якщо у вас є вільна кімната, ви можете орендувати його в той час як ви йдете про вашу повсякденну діяльність.

Візьміть на співмешканця. Найпростіший спосіб скоротити на житло, щоб знайти кого – то , щоб розділити витрати с. Ви можете не тільки розділити орендну плату або іпотеку з сусідом по кімнаті, але ви також будете менше платити за комунальні послуги, Інтернет та кабельні підписки.

Знизити в студію. Різниця в вартості між студією і одна-кімнатної квартирою може бути значною, в залежності від розміру і області. Крім того, зниження орендної плати, ви також заощадити, заплативши зменшені комунальні послуги за менші простору.

Переміщення за межами популярних районів. Це велике життя поруч з барами і ресторанами, але якщо ви перебуваєте поруч з головними визначними пам’ятками, ви , ймовірно , переплачуючи. Переміщення поза цими областей може заощадити вам великий шматок грошей на житло.

4. Страхування

Вивчення того, як зменшити ваші витрати на страхування ще більш важливо сьогодні, в епоху, коли премії охорони здоров’я піднімаються щороку більш ніж на 10 відсотків. Просто переконайтеся, що ви не зменшити страхове покриття занадто багато – величезний медичний рахунок або нещасний випадок, який не покривається страховкою може бути фінансовою катастрофою.

Медичне страхування: Середня премія охорони здоров’я для однієї людини з охопленням роботодавця на основі склала $ 1255 у рік в 2015 році Перехода на високу франшизу плану може заощадити вам гроші , якщо ви взагалі здорові і рідко йде до лікаря. Ви можете зменшити витрати на охорону здоров’я шляхом переговорів з постачальниками, з проханням про програми фінансової допомоги та застосування для отримання доходу на основі знижок.

Страхування автомобіля: Якщо у вас є старий автомобіль, ви можете отримати вигоду з вищевикладених всеосяжного охоплення , щоб зменшити премію. Збільшення ваших франшиз буде також знизити премію. Не соромтеся , щоб порівняти різні компанії , щороку , щоб побачити , якщо ваш поточний план все ще пропонує кращі ціни. Якщо вам потрібно страхування орендаря, розглянути питання про використання тієї ж компанії , за що і політики авто – ви часто будете економити зі знижкою мульти-політики.

5. Продукти харчування та бакалійні товари

Американці викидають більш ніж на $ 2000. варто продовольства щорічно. Цього достатньо для скромного пенсійного вкладу або коротку відпустку за кордоном. Навчившись скоротити витрати на продукти, ви можете звести до мінімуму вплив їжі надає на ваш бюджет.

Приготувати в партіях. Замість того , щоб достатня кількість їжі на одну ніч, спробуйте зробити їжу в пакетах. Ви , швидше за все, використовувати інгредієнти , які йдуть погано інакше, і ви будете мати достатньо їжі на обід і вечерю на наступний день. І це також робить його більш імовірно , що ви будете упакувати обід замість того, щоб отримувати винос.

Заморожування , що ви не використовуєте. Спробуйте заморожування , що ви не їсте , перш ніж вона йде погано. Не всі замораживаемая, але більшість страв і інгредієнти будуть так само смачно , коли ви розігріти їх. Додайте ці страви по імені і даті, ви пам’ятаєте , що коричнево-червоний контейнер повний соусу для макаронів або чилі.

Базові прийоми їжі на те , що у вас вже є. Замість того , щоб купувати п’ять нових інгредієнтів кожен раз , коли ви готуєте, використовувати то , що у вас вже є. Сайти , як Feedly можуть дати ідеї про те, що робити з випадковим асортиментом у вашому холодильнику.

12 Дивовижні Звички Гроші Ви не повинні пропустити

12 Дивовижні Звички Гроші Ви не повинні пропустити

Заманливо думати, що підтримку бюджету є тільки майстерність управління капіталом, що вам може знадобитися.

Насправді, бюджетування є симптомом , а не рішення. Якщо ви регулярно робите бюджет, ви , ймовірно , типу людини, це зазвичай уважними до грошей. Це реальний ключ до фінансового успіху.

Це не обов’язково сам бюджет, це той факт, що ви звернули увагу.

Якими є деякі інші хороші звички, що люди, які звертають увагу на гроші проступати?

Here список моїх небагатьох обраних. Спробуйте слідувати за ними, як краще, як ви можете!

1. Кожного разу , коли ви отримаєте підвищення заробітної плати, зберігати і інвестувати . Багато людей використовують надбавки , щоб роздути свій образ життя. Якщо застосувати підвищення до підвищення ваших заощаджень та інвестицій , натомість, ви будете мати набагато більше шансів на перемогу в грі.

2. Підтримувати спосіб життя , ви можете підтримувати . Якщо ви живете в такий спосіб , що це занадто мізерними і позбавляти себе постійно, ви будете в кінцевому підсумку противагу на перевитрату. Якщо ви підтримуєте образ життя , що це стійке, в комплекті з рідкісними послабленнями в речах , ви цінуєте більше за все, ви будете підтримувати сильні фінансові звички в довгостроковій перспективі.

3. Практика деякого типу бюджету , навіть якщо це основний бюджет дві категорій. Це включає в себе перший потягнувши свої заощадження від верхньої частини, а потім жити на спокої. Якщо ви хочете більш детальний бюджет, перевірити бюджет 50/20/30, бюджетну категорію п’ять, або традиційний всіляку лінії бюджету.

4. Чи не кладіть нічого на кредитній карті , якщо ви не можете оплатити його в кінці місяця . Справді, якщо ви не впевнені в цьому, йти вперед і оплатити ваші кредитні карти від щотижня або навіть щодня , щоб переконатися , що ви залишаєтеся в чеку. З іншого боку , перемикання на дебетову карту або готівкою. Особисто я віддаю перевагу кредитні карти , тому що я люблю милі авіакомпаній, але я тільки цим шляхом , тому що я ніколи в житті НЕ було жодної копійки заборгованості кредитної картки.

Якщо ви не впевнені, якщо ви можете використовувати кредитні карти без риття себе в борги, палиця з готівкою.

5. Будьте терплячі . Якщо ви хочете що – то купити, накопичити на нього заздалегідь.

6. Будьте вдячні . Подяка є ключем до відпускаючи важливості ви розміщуєте на матеріальні предмети.

7. Чи не таємно витрачати гроші за спиною вашого чоловіка. Це зруйнує обидві ваші фінанси і ваші відносини.

8. Чи не ототожнювати із задоволенням з витрачати гроші . Є багато способів , щоб весело провести час , не привертати витрачати цілу купу бабла.

9. Уникайте імпульсивних покупок . Якщо є то , що ви хочете купити, подумайте про це в протягом тижня. Якщо ви все ще хочете його через тиждень, повернутися , щоб отримати його (якщо у вас є заощадження для нього).

10. Чи отримає принаймні три цитати для домашньої роботи . Коли ви наймаєте на ремонт людей, підрядників, електрики, сантехніки та інші види допомоги по дому, він платить , щоб отримати кілька оцінок.

11. Дотримуйтеся низьким гонораром індексних фондів , і дивитися ваші інвестиційні збори тісно.

12. Не довіряти третій стороні , як ваші акції брокера , щоб зробити хороші фінансові рішення для Вас . Ви не можете зробити свій мозок. Ви господар своєї власної фінансової долі. Не варто сліпо покладатися на кого – то ще , щоб прийняти рішення.

Як переконатися, що ви і ваш партнер Матеріально Сумісними

 Як переконатися, що ви і ваш партнер Матеріально Сумісними

Любов і романтика наповнює повітря, але в кінці кінців, прийшов час, щоб отримати реальні.

Якщо ви плануєте стати серйозним з іншими значними, ви будете мати, щоб говорити про гроші. В ідеалі, ви повинні мати цю розмову раніше, ніж пізніше.

Якщо ви і ваша друга половинка не є фінансово сумісні, то краще, щоб ви зрозуміли це зараз, а не вниз по дорозі.

Ось деякі з речей, які ви повинні мати на увазі, в той час як ви переміщується хитрий шлях відносин і фінансів.

1. З’ясувати ваші фінансові Особистості

Деякі люди є природними заставками. Ощадливість приходить легко для них, і вони знаходять це трохи боляче розлучатися з працею зароблених грошей.

Інші природні марнотрати. У них є відчуття, що гроші можуть бути найкраще користуються при обміні товарів і послуг, і вони мають фінансове відношення, яке тяжіє до життя в даний момент.

Деякі люди збуджуються фінансовими ризиками, такі як великі інвестиції, в той час як інші в жаху від можливості втрати і вважали за краще б зберегти свої гроші безпечно в CD.

Що ваша фінансова тенденція, і яка тенденція вашого чоловіка або істотного іншого? Ви б краще дізнатися і швидко.

Є розмова про як ваші витрати і ваші звички інвестування. Протилежності притягуються, але це до вас, щоб переконатися, що вони продовжують жити довго і щасливо.

2. Обговоріть ваші цілі

Може бути, один з вас хоче, щоб вийти на пенсію у віці 40 років, в той час як інша людина хоче жити в мега-особняк і вбити BMW.

Якщо два з вас є суперечливі цілі, ви перебуваєте в для світу неприємностей. Говоріть про своє бачення для вашого життя один рік, два роки, п’ять років, 10 років і 40 років в майбутньому.

Де ви хочете жити? Що ви хочете водити машину? Чи хочете ви все ще працює чи ні, і якщо так, то що б ви хотіли робити?

Перш за все, скільки грошей ви будете потребувати, щоб зробити всі ці мрії в реальність? Під час обговорення ваших цілей, ви будете мати дорожню карту, як ви будете розподіляти свої обмежений час, енергію і доларові рахунки.

3. Обговорення Про заборгованість

Чи є один або обидва з вас є який-небудь поточний борг? Звідки вона взялася і це свідчить про більш-витрат моделей?

Якщо один з вас є студентські кредити, які вони не окупаються, і ніякого додаткового боргу, наприклад, ви не можете мати багато турбуватися. Швидше за все, у вас вже є хороші фінансові звички і ви на правильному шляху.

Однак, якщо один з вас має цілу купу боргів кредитних карт і не може зупинитися від додавання до цього балансу, заряджаючи ресторанні страви і пляшку лікеру в кредиті, то ви можете мати деякі важливі питання для покриття.

Які ваші борги, і крім того, яке ваше ставлення до боргу? Дізнайтеся і швидко.

4. Який вид бізнесу або інвестиційні ризики У кожного з вас хочуть зробити?

Може бути, одна людина мріє про відкриття до булочної або почати свою власну консалтингову практику, в той час як інші мріють стати інвестором в нерухомість.

Які цілі кожен з вас хоче продовжити? Скільки ризику братиме участь? Скільки грошей потрібно?

Наскільки готові Вас за ці зусилля? Коли ви хочете, щоб запустити ці зусилля, і що буде ваша стратегія виходу, якщо це необхідно?

У той час як ви повинні приймати рішення, засновані на надії, а не страх, це добре, щоб зберегти стратегічний план на увазі.

Чи є ці розмови з іншими значними, так що ви можете переконатися, що гроші, як і в житті, ви будете ходити в захід разом.

Як уникнути великих помилок, які Hurt Фінансові плани

Фінансовий Вибір пошкодує

 Фінансовий Вибір пошкодує

Багато з нас боротися з бажанням домагатися досконалості в різних аспектах нашого життя. Хто не хоче мати кращу кар’єру в професії ви захоплені або досягти ідеального стану роботи та особистого життя? Проблема з пошуком є ​​те, що сама досконалість може бути невловимим і часто просто ілюзія, створена в нашій свідомості.

Навіть найкращі плани часто йдуть шкереберть, але це не повинно зупинити нас від планування.

Насправді, солідний фінансовий план здатний вбудовувати як багато хто з життя «Що якщо», як це можливо, і пристосовується до змін.

Незалежно від того, як важко це може бути, щоб досягти досконалості в плануванні, не всі ще деякі важливі речі, які ми можемо зробити, щоб уникнути великих помилок. Ось кілька прикладів фінансових рішень, які ви могли б витратити десятиліття, намагаючись оправитися від:

Намагаючись поплавка по життю без бюджету

Термін «бюджетування» часто призводить до розчарування і нереалістичним очікуванням. Так давайте дамо процесу складання бюджету більш уповноважував ім’я – це «особистий план витрат». Персональний план витрат забезпечує поінформованість про те, де збираються наші гроші і допомагає нам визначити пріоритети і фінансові рішення. Бюджетування як для тих, хто бореться, щоб звести кінці з кінцями. Кожна людина має потребу в особистий план витрат і ваш план повинен бути більше, ніж просто вільно певним набором благих намірів – ваш план завжди повинен бути записаний.

На щастя, ці плани витрат не повинні бути досконалими або занадто складними. Ваш бюджет може бути простим або складним, як ви хочете бути. Не забудьте спробувати і зробити економити гроші, оплачувати рахунки і погашення заборгованості в автоматичному режимі.

Використання кредитних карт для оплати за бажання і потреби

Борг стає основною перешкодою на шляху до важливих цілей, як вихід на пенсію.

Залишки кредитних карт можуть накопичуватися в поспіху і стрес буде продовжувати рости з цим боргом. Якщо Ви зазвичай носите баланс на вашої кредитної картки противаг цей вибір способу життя може в кінцевому підсумку коштуватиме сотні , якщо не тисячі доларів в протягом довгого часу (див DebtBlaster калькулятор ). Знаючи , що у вас є тенденція витрачати більше , коли ви використовуєте пластик по порівнянні з просто платити готівкою ще одна причина , щоб змінити ці звички кредитної карти.

Важливо розуміти, що карти не обов’язково погано – особливо якщо у вас є дисципліна, щоб оплатити їх в повному обсязі щомісяця. Якщо ви дозволите 34 відсотків американців, які мають обертову кредитної картки заборгованості допомогти заплатити за ваші нагороди кредитної картки ви можете використовувати їх в своїх інтересах різні пільги і готівку назад пропозиції.

Середній споживач витрачає $ 2630 на рік на відсотки по кредитній карті. Одним з ефективних способів, щоб допомогти переконатися, що ви не з допомогою кредитних карт неправильного шляху, щоб створити 24-годинне правило для покупки з кредитною карткою. Завжди намагайтеся уникати використання кредиту в ситуаціях, коли ви не в змозі погасити свій баланс повністю протягом 24 годин. Якщо ви постійно опиняєтеся не в змозі слідувати цій політиці може бути час, щоб розрізати ці карти (або заморозити їх в брилі льоду).

Падіння на новіший, Bigger, Better Trap 

Кожен день ми завалені маркетингових повідомлень і тонкі натяки, які ми заслужили наступний «великий» річ. Будь то новий автомобіль, нерухомість, технології гаджет, відпустка мрії, весілля або облаштування будинку проект, легко потрапити в пастку.

Купівля нового автомобіля, який ви не можете дозволити собі є спільною проблемою, яка отруює домашні господарства по всій землі вільних. Для того, щоб уникнути попадання в цю пастку, ви можете йти вперед і працювати будь-які потенційні великі покупки в ваш план витрат. Не просто зосередитися на щомісячних платежах. Пропонуємо переглянути й інших фінансових пріоритетах, щоб ви на твердій фінансовій землі і можете дозволити собі покупку без шкоди для вашого фінансового майбутнього.

Беручи на себе занадто багато студентської позикової заборгованості

Студентський кредит боргова криза в Америці тут і оцінюється рости $ 2726 в секунду.

$ 1300000000000 в загальному обсязі боргу студентського кредиту в Америці є доказом того, що зміни необхідні як на особистому та інституційного рівня , щоб контролювати витрати на освіту і підвищити цінність градусів коледжу. В якості особистого фінансового планувальника, я вважаю за краще зосередитися на речах , які ми маємо контроль над. Це занадто пізно , щоб повернутися в даний час , якщо ви вже плавають в океані студентського кредиту боргу. Але якщо ви маєте намір проведення наукових зусиль або мати дитина наближається коледж, створити фінансовий план до прийняття на студентській позичкової заборгованості , так що ви знаєте , що ви отримуєте в.

Чи не робить достатньо, щоб захистити своє багатство

Коли справа доходить до страхового планування, ми зазвичай починаємо захищати наші автомобілі, будинок і особисте майно. Це, як правило, не йде досить далеко, як багато людей не мають покриття відповідальності парасольки, доступну політику, яка охоплює всі потенційні зобов’язання, які перевищують ваші регулярні суми покриття.

Це також важливо, щоб думати про тих часто табу смерті та інвалідності. Незалежно від віку, або ви чи ні в шлюбі або є діти, переконайтеся, що у вас є достатня страхування життя, виконавши основний аналіз, по крайней мере один раз кожні 2-3 роки. Якщо стався нещасний випадок або хвороба, яка змусила вас пропустити роботу протягом тривалого періоду часу, ви і ваша сім’я буде в порядку?

Думаючи Пенсійне планування тільки для літніх людей (або це занадто пізно планувати)

Очікування занадто пізно, щоб почати економити на пенсію є великою помилкою. Часто буває важко почати свою кар’єру з кінця на увазі, особливо коли життя кидає нам незліченні проблеми на нас, які ускладнюють, як ми управляємо нашими день у день фінансами. Тому, можливо, прийшов час, щоб заново сформулювати дискусію і назвати його, що це насправді – День фінансової незалежності.

Не звертаючи уваги на мита на фінансових продуктах

Індустрія фінансових послуг не завжди була прозорою, у міру необхідності щодо реальної вартості інвестиційних і страхових продуктів. Насправді, більшість людей навіть не знають, як різні фінансові фахівці отримують компенсацію або що термін фідуціарних засобів.

Фінансові консультанти можуть бути важливим джерелом знань і керівництва в процесі будівництва багатства. Але це не означає, що ви повинні сліпо платити ці мита, тому що вони мають значення набагато більше, ніж більшість людей. Підвищення інформованості про зборів, які ви платите в різних фінансових продуктів може допомогти вам зберегти більше ваших кровно зароблені гроші.

фінансові Уникнення

Якщо ви хочете , щоб вирівняти найбільш важливі життєві цілі з вашими грошима та іншими ресурсами ви повинні звернути увагу. Вам не потрібно бути фінансовим генієм , потрібно просто прийняти заходи і зробити що – то. Для пар, фінансові уникнення потенційно має руйнівні наслідки , такі як грошові аргументи і стрес. Як Ліз Девідсон відзначає в своїй книзі , що Ваш фінансовий консультант не говорить Вам , ваше життя партнер може бути вашим найгіршим фінансовим ворогом. Чи не порадившись з чоловіком про фінансові питання має багато ризиків. Якщо у вас є фінансовий партнер, ви можете говорити про ваших фінансових цілях в ході регулярних грошових переговорів. Якщо ви їдете соло на цьому фінансовому шляху, шукати професійну орієнтацію або поділитися своїми цілями з надійним другом або тренером , так у вас є певна відповідальність і заохочення.

Як ви можете бачити, є багато фінансових рішень, здатних отримувати наші пенсійні плани з шляхом і пошкоджуючи наші шанси на досягненні інших важливі життєвих цілей. Письмовий фінансовий план є корисним інструментом, щоб допомогти вам уникнути великих помилок.

Топ 10 помилок планування коледжу Зроблено батьки

Топ 10 помилок планування коледжу Зроблено батьки

1. Підвищення Ваш Очікуваний внесок сім’ї (EFC)

З мінімальним освітленням в ЗМІ, як планування коледжу отримує в порівнянні з іншими видами фінансового планування, це не дивно, що батьки роблять помилки вліво і вправо. На жаль, так мало часу між народженням дитини і початком коледжу, там, як правило, дуже мало часу, щоб оговтатися від помилок планування коледжу.

ви тільки що ваша перша дитина або великих коледжів витрати тільки через кілька років, це ніколи не буває занадто пізно, щоб переконатися, що ви на правильному шляху. Це було б, безумовно, буде мудрим вкладенням вашого часу, щоб перевірити поточні плани щодо мого списку помилок планування Top 10 коледжу.

Підвищення Ваш EFC

Очікуваний внесок сім’ї (EFC) є частиною доходу і активів, які ви будете чекати, щоб провести в будь-який році до стусанів фінансової допомоги у вашій родині. По суті, фінансова допомога буде тільки покривати витрати залишилися понад вашого EFC.

Хоча це не має ніякого сенсу, щоб спробувати зробити менше грошей, щоб отримати більше фінансової допомоги, це має сенс, щоб переконатися, що ощадні рахунки вашої дитини озаглавлені правильно. Наприклад, 20 відсотків активів на рахунках, що належать дитині (наприклад, рахунки УГМА або UTMA), як очікується, будуть щорічно використовуватися покриває витрати коледжу. Проте, тільки 5,64 відсотка активів, які перебувають в імені одного з батьків, як очікується, буде використовуватися. Ще краще, якщо жоден з активів, що належать прабатьки не очікується, буде використовуватися для дитини (так як там немає місця, щоб позначити це в формі FAFSA).

2. Не схожий Your Time Horizon

На відміну від пенсійних активів, що більшість людей буде поступово руйнують протягом 20-40 років, ви можете розраховувати використовувати свій ощадний рахунок коледжу протягом вікна 2-4 роки. Це означає, що на відміну від вашого пенсійного рахунку, ви не маєте свободу перечекати тимчасову гикавку на інвестиційних ринках.

У той час як більш високі рискоинвестиции можуть бути прийнятними, якщо у вас є десять або більше ліва, поки не потрібні гроші, як ви ближче до фактично необхідності знімати кошти, ви повинні розглянути питання про перехід до менш летючими активів. Недавнє введення в віці на основі рахунків в Розділі 529 планів зробило цей процес автоматичний і відмінний варіант для батьків, які мають обмежений час або інвестиційні знання.

3. Не відриваючи Освітні податкові пільги

Деякі з найбільш щедрих податкових пільг, доступних для середнього класу Америки призначені для планування коледжу. Ці переваги, які можуть або прийти у вигляді податкового вирахування або податкового кредиту, ви можете заощадити тисячі доларів на оплату навчання в коледжі або фінансування Розділ 529 рахунку вашої держави.

Можливо, найбільші податкові пільги, які залишаються невикористаними є Надія Стипендія і навчання Кредит Lifetime, обидва з яких можуть поставити $ 1500-2000 назад в кишеню в податковому час. На жаль, багато батьків зовсім не знають, вони можуть претендувати на ці переваги.

4. Не Використання Студентські кредити

Багато батьків дивитися студентські кредити як незручне знак того, що вони не в змозі заробити достатньо грошей, або не робити хорошу роботу економії, що вони мали. Хоча це іноді може бути, важливо розуміти, що витрати коледжу спіралі швидше, ніж більшість американців можуть наздогнати. Правильно використовуючи правильні федеральні програми кредитування студентів може допомогти батькам і студентам фінансувати вищу освіту за ціною від 3,40 відсотка в рік.

Будь або не думає, що ви в кінцевому підсумку будете брати гроші через програму на кшталт Стаффорда або PLUS кредитів, як і раніше важливо, щоб заповнити форму FAFSA. Це основна форма, яка використовується в офісі фінансової допомоги більшості шкіл, щоб визначити, що ви можете мати право на. Як свідчить старе прислів’я, «найгірше, що може трапитися, що вони не кажуть” ні “!»

5. Недооцінка впливу інфляції

До тих пір поки ви не зрозумієте, як швидко витрати коледжу виходять з-під контролю, це важко зробити адекватну роботу з планування для коледжу. У той час як широка «вартість життя» збільшився або «надувають» на історичному середньому на 2 відсотки в рік, витрати коледжу мають тенденцію до збільшення на 5-6 відсотків щорічно. Це означає, що витрати коледжу ростуть три рази швидше, ніж інші витрати, життєвими і, ймовірно, в три рази швидше, ніж зарплати.

Розуміння правильного вибору інвестицій, а також з використанням рахунків, які призначені для боротьби з інфляцією, такі як Prepaid плани Вартості навчання, мають вирішальне значення для переконавшись, що перебування освіти в коледжі протягом розумного досяжності.

6. Отримання занадто Fancy з вашими інвестиціями

Я не знаю, що це про нас (особливо у чоловіків), що ми наполягаємо йти проти течії речей. Але, на кожні 10 сімей, які я роблю планування коледжу с, там буде один, хто наполягає на нетрадиційних інвестиції за рахунок коледжу дитини. Протягом багатьох років, я бачив все від людей, які вирощують ліски, щоб бути зібрано, коли їх дитина йде в коледж, щоб хтось намагається монополізувати ринок на дебютній картці певного бейсболу гравця.

Не зрозумійте мене неправильно. Це може бути весело і унікальні інвестиції, коли частина набагато більшого інвестиційного портфеля, але вони не є місцем для утворення фонду дитини. Крім того, що велика частина цих інвестицій втратити податкові благополучних статус інших рахунків коледжу користуються, вони також, здається, відгукнеться так часто, як немає.

Менш ніж за двадцять років, поки ви не будете потребувати ваших коштів коледжу, дотримуватися прямі і вузькі. Виберіть прості інвестиції, які отримують роботу; уникати інвестицій ніколи не призначена для планування коледжу.

7. Вибір інвестицій з високими щорічними витратами

На жаль, вартість і витрати більшість взаємних фондів і розділ 529 планів, здається, вимагають наукового ступеня в галузі математики, щоб зрозуміти. Хоча це може бути заманливо випустити з виду цього аспекту планування коледжу, переконавшись, що ваші інвестиції є економічно ефективним має вирішальне значення для забезпечення вашого довгострокового зростання.

Хоча це може здатися, що він має величезний ефект, додаткові 2 відсотки в тарифах може знизити вартість закінчення портфеля на 50 відсотків у порівнянні з періодом в 20 років. Надмірні збори, навіть на добре виконуючу портфель, можуть значно збільшити суму, яку ви повинні будете економити, щоб досягти своїх унікальних цілей планування коледжу.

8. Не використовуючи правильний коледж ощадних рахунків

Можна виділити практично будь-який тип рахунку, з розрахункового рахунку в банку на Roth IRA, як рахунок коледжу для вашої дитини. На жаль, хоча, не всі з цих рахунків створені рівними. Точно такий же взаємний фонд купив в одному типі рахунків може бути схильний до великих оподаткування, ніж якби купили в іншому обліковому записі. Крім того, один рахунок може пошкодити ваші шанси на фінансову допомогу в 4-5 разів більше, ніж інший.

Перший крок у виборі правильного рахунку коледжу, щоб отримати свій словниковий запас прибитий. Ви повинні знати, що різні рахунки і їх основні характеристики.

Для початку, ви повинні переглянути наші профілі півдюжини основних рахунків коледжу. Якщо ви щільно на час, забігати вперед до моєї статті про вибір кращого рахунку коледжу для вашої родини.

9. Використання власних пенсійних фондів, щоб платити за коледж

Друга найбільш травмуючий планування коледжу помилка багато батьків роблять, використовують існуючі пенсійні фонди, щоб заплатити за коледж. Іншими слова, багато батьків беруть розподіл або кредити від 401k або іншого пенсійного плану своєї компанії, як правило, щоб уникнути виймаючи студентські кредити. Щоб додати образу рани, багато батьків теж не продовжити збереження в їх 401ks або ІРА в роки коледжу.

Що робить цю помилку настільки величезна є той факт, що більшість батьків, як правило, роблять це десь між віком 40 і 60. Це залишає болісно короткий проміжок часу, щоб скласти виснажених кошти до виходу на пенсію вмирає для мами і тата. Для багатьох батьків, вони не розуміють, поки не буде занадто пізно, що запозичення проти їх виходу на пенсію фактично відкладає її на 5-10 років!

Якщо ви опинитеся на паркані з рішенням про набіг вашого пенсійного плану, просто пам’ятайте, ці ласі мудрості: Ви завжди будете мати більш легкий час отримати студентський кредит, ніж пенсійний кредит!

10. Найгірша коледж планування Помилка: Зволікання

Безумовно, найбільше планування коледжу гріх ви можете зробити, це зволікання. З дня народження дитини, у вас є близько 18 років, поки ви будете потребувати, щоб придумати якийсь великої готівки. Щороку ви будете чекати, щоб мати справу з тим фактом що підвищує з кишені витрат істотно.

Найважливіший перший крок, який ви повинні почати сьогодні, розраховує, що ваша майбутня вартість буде. Це, в свою чергу, дозволить вам розрахувати, що вам потрібно, щоб зберегти кожен рік, щоб дістатися до цієї мети.

Не зрозумійте мене неправильно. Просто тому, що економія коледжу калькулятор каже вам, що вам потрібно, щоб заощадити $ 250 в місяць, не означає, що ви повинні зробити це, або нічого. Але, знаючи номер, ви в курсі того, як проводиться кожен долар. Навіть якщо ви могли б тільки бути в змозі заощадити $ 100 в місяць, знаючи ваш цільовий номер допоможе вам бути мудрим додатковими грошима, коли ви зіткнетеся з нею.

Ви готові купити будинок?

Ви готові купити будинок?

Цими вихідними завдання готується купити будинок. Є багато причин, чому ви не можете бути готові, щоб купити будинок в цьому році, але важливо, щоб розглянути варіант, і вжити заходів, щоб підготуватися, щоб купити будинок. Ви ніколи не повинні відчувати тиск в покупці будинку, замість цього ви повинні чекати, поки ви не будете готові. Планування і збереження тепер робитиме це простіше для вас, щоб купити будинок, коли прийде час.

1. Чи готові ви?

Перш за все, необхідно визначити, якщо ви готові купити будинок. Це може бути важко визначити, чи слід орендувати або купити. Як правило, ви не повинні купити будинок, якщо ви не збираєтеся бути в цьому районі, по крайней мере, ще три роки. Якщо ви не будете приймати більший удар, ніж якби ви орендували. Ще одна річ, щоб розглянути, чи є чи не ви фінансово готові, щоб купити будинок. Мало того, що ви берете на іпотечному або оплату будинку, коли ви купуєте будинок, але ви також покладено відповідальність за всі ремонти, які необхідно зробити по будинку. Головна ремонт і технічне обслуговування можуть бути дуже дорогими, і ви повинні мати хороший розмір надзвичайний фонду, перш ніж купити будинок. План непередбачених витрат і підготувати бюджет і дотримуватися його, так що ви не тягніться і перед можливістю втратити свій будинок.

2. Який тип будинку ви повинні купити?

Коли ви готові купити, ви можете мати кілька різних варіантів. Якщо ви самотні, це може зробити більше сенсу, щоб купити квартиру або міський будинок, який має менше технічне обслуговування або ви можете місце, де ви можете мати сусід по кімнаті. Якщо у вас є невеликий родини ви можете дивитися на стартер будинку, але ви повинні також розглянути такі речі, як школи в цьому районі. Ви можете також розглядати старий будинок, який ви збираєтеся оновити. Ви можете вибрати варіант, який дозволяє рости трохи, як сім’я. Ви безумовно хочете, щоб вибрати область, яку ви б комфортне життя, якщо ви в кінці кінців, були діти, навіть якщо ви самотні.

3. Який тип іпотеки Правильною для Вас?

По-третє, ви повинні розглянути різні види іпотечних кредитів, які доступні. Ви повинні вибрати іпотечний кредит з фіксованою процентною ставкою, а не іпотека з плаваючою ставкою. Це означає, що ваш будинок платіж буде залишатися такою ж. Крім того, ви повинні йти з найкоротшим терміном, який ви можете собі дозволити. П’ятнадцятирічна кредити заощадити гроші на проценти та платежі не набагато більше, ніж на кредит на тридцять років.

4. Як я можу підготувати будинок побудувати?

По-четверте, якщо ви не готові купити будинок в цьому році, то, що вам потрібно зробити, щоб отримати там? Створіть план, який підготує вас, щоб купити будинок. План повинен включати в себе отримання з будь-якого боргу, який у вас є, збереження надзвичайного фонду в разі, якщо у вас є важкий час, роблячи платіж, і авансовий платіж для вашого будинку. Часто люди роблять помилку, купуючи будинок, перш ніж вони будуть готові. Авансовий платіж буде перешкоджати вам йти під водою на вашій іпотеки, якщо вартість вашого будинку зменшується в майбутньому. У гіршому випадку ви можете втратити будинок, або ви можете почати обурюватися, бо це обмежує те, що ви можете зробити. Переконайтеся, що Ви розглядаєте ці причини, щоб купити або чекати, щоб купити будинок, перш ніж прийняти рішення.

12 Багатство Будівництво секретів, які потрібно знати

12 Багатство Будівництво секретів, які потрібно знати

Якщо ви не читали книгу The Millionaire Next Door, це абсолютно необхідно , щоб поставити на свій список читання. Бестселера визначає кілька спільних рис , які з’являються у багато разів серед тих людей , які накопичили багатство. Якщо ви думаєте , мега особняки і яхти, подумайте ще раз. У «мільйонери наступна двері» є люди , які не дивляться частина. Вони є люди , які стоять за вами в продуктовому магазині або лінії перекачки газу поруч з вами в їх «не так фантазії» автомобіль. Здебільшого, ці люди під споживачами .

Вони досягли статусу мільйонера, бо вони постійно використовували кілька стратегій створення багатства, що кожен з нас може споживчих починаючи з сьогоднішнього дня. Ось дванадцять рис мільйонерів по сусідству:

1. Вони встановлюють цілі. Багаті люди не просто очікувати , щоб зробити більше грошей; вони планують і працювати в напрямку їх фінансових цілей. У них є чітке бачення того , що вони хочуть , і вжити необхідних заходів , щоб потрапити туди.

2. Вони активно зберігати й інвестувати. Більшість багатих пенсіонерів почали робити максимальний внесок в їх 401 (к) з віком від 20 до 30 років. Пам’ятайте, що кожен долар , який Ви ставите в свої 401 (к) є податком , і будує своє гніздо яйце. Багато компаній також пропонують , щоб відповідати відсотку від внесків-бонуса.

3. Вони підтримують стабільну роботу. Наше дослідження показало , що заможні пенсіонери залишилися з одним роботодавцем в протягом 30 до 40 років. Перебування з однієї і тієї ж компанії можуть запропонувати великі нагороди, в тому числі дуже хороший кінцевої заробітної плати, значні пенсійні виплати і здоровенних 401 (к) противаг. У той час як ми постійно чуємо про високі темпи оборотності працівника в ці дні, є ще цілий ряд людей , яким пощастило мати таку стабільність роботи, як вчителі і державні службовці. Це доводить , що ви не повинні бути в високої потужності, швидкий темп кар’єри , щоб бути багатим.

4. Вони просять поради і оточити себе фахівцями. Заможні пенсіонери не робити свої власні податки , і вони не зроби сам (DIY) інвесторів. Вони знають , що їх сильні сторони, і якщо їх сильні сторони чи не лежать в інвестуванні, податків і фінансового планування, вони залишають його до профільних фахівців.

5. Вони захищають свій кредитний рахунок. Ця група охороняє їх FICO рахунок близько , щоб вони могли тримати більш низькі процентні ставки на великі покупки , такі як іпотечні кредити та автокредити. Вони також роблять це, обмеживши свій борг.

6. Вони цінують наявність декількох джерел доходу. З огляду на першорядну важливість доходу, багатих пенсіонерів йти на крок вперед , щоб забезпечити по крайней мере , три джерела доходу. Ці джерела , як правило, приходять з поєднання соціального забезпечення, пенсійного забезпечення , неповний робочий день , дохід від оренди, інших державних допомог, а найголовніше, інвестиційний дохід.

7. Вони вважають , що відповідно зайнятий. Пенсіонери , як правило , більш зайняті , щоб бути щасливим відстоюванням свого хобі і громадської діяльності. Друга робота , яка живить вашу пристрасть і тримає вас зайнятий , а також залучення додаткових грошей ідеальний сценарій. Подумайте про те , скільки грошей ми витрачаємо просто від нудьги , щоб розважити себе. Ваша сторона гіг не потрібно бути молоти. Є чи що – то вам сподобається , навіть якщо не було ніякої зарплати додається до нього, як сповіщають в місцевих спортивних подіях або співробітник канцелярії в книжковому магазині.

8. Вони обережні їх витрат. Заможні відставники обережні , щоб не стати мішенню для шахраїв. Вони знають , що чим багатша стає, кожен з інтернету – ділків в облаштуванні будинку шахрай, швидше за все, призначатися вам. Ці пенсіонери зайняти свій час і ставити правильні питання від постачальників послуг та шукати рефералів , перш ніж робити бізнес з ким – небудь.

9. Вони не марнотратні. Багаті пенсіонери вважають , якщо ви не використовуєте його , припинити платити за нього. Це може бути що завгодно , від кабельних підписок на членство в клубі для систем домашньої безпеки. Вони слідують за щомісячний бюджет , який допомагає їм побачити , де їхні гроші йдуть , так що вони можуть зробити порізи при необхідності.

10. Вони визнають , гроші не купиш щастя. Існує, по суті, спадна віддача від щастя. Наше опитування для щасливих, багатих пенсіонерів виявив , що ці пенсіонери кожен має високу чисту вартість, але влада їх гроші, щоб збільшити щастя зменшилася після того, як $ 550000.

11. Вони платять самі в першу чергу. Для цієї групи пенсіонерів, вони розуміють значення у визначенні грошей в стороні для себе перше. Для них це є важливим принципом особистих фінансів і дає їм можливість НЕ відставати від фінансової дисципліни.

12. Вони вважають , що терпіння є доброчесність. Багаті пенсіонери отримують , де вони знаходяться в терпінні. Вони мають основне переконання , що багаті приходить поступово і накопичується за рахунок сумлінної економії, інвестування та бюджету в протягом декількох десятиліть.

Нижня лінія

Менталітет багатство не настільки загадкові, як багато хто думає. Маленькі хитрощі, постановка мети і довгострокове фінансове планування можуть перемістити вас один крок ближче до багатого виходу на пенсію. Для більш великі поради та ідеї про те, як ви теж можете стати «мільйонером по сусідству,” будь ласка, скачайте цю безкоштовну електронну книгу Багатство будівля секрети багатих пенсіонерів.

Розкриття інформації:   Ця інформація надається вам в якості ресурсу для інформаційних цілей. Він буде представлений без урахування інвестиційних цілей, терпимості ризики або фінансових обставин якого – або конкретного інвестора і може не підходити для всіх інвесторів. Минулі показники не свідчать про майбутні результати. Інвестування пов’язане з ризиком , включаючи можливу втрату принципала. Ця інформація не призначена для, і не утворює первинну основу для будь-якого інвестиційного рішення , яке ви можете зробити.

Завжди консультуйтеся зі своїм власним юридичним, податковим або інвестиційним консультантом, перш ніж приймати будь-яке / податок / нерухомість / міркування або вирішення інвестиційних фінансове планування.

5 Фінансові цілі ви повинні досягти до 30

 5 Фінансові цілі ви повинні досягти до 30

Коли ви перебуваєте в вашому 20s, ви йдете через багато змін. Ви випускник коледжу і почати свою першу роботу. Ви можете перейти на другу роботу і працювати ваш шлях вгору по кар’єрних сходах. Ви можете повернутися до аспірантури, щоб отримати ступінь магістра. Ви можете вийти заміж і завести сім’ю. Важко встановити віхи для цього десятиліття, тому що люди приймають різні кар’єрні і життєві шляхи. Проте, ці п’ять голів не принесе користь вам, незалежно від того, в якому напрямку ви приймаєте, чи є Ви в шлюбі або одинарний. Якщо ви приймаєте ці кроки і слідувати за фінансовий план, ви будете на шляху до того, фінансово успішним протягом усього життя.

1. Отримати з боргів

Хоча ви не можете бути в змозі погасити весь студентський позику баланс за часом ви 30, ви повинні зробити кроки, необхідні, щоб бути близько до робити це. Ви можете також проясняться будь заборгованість кредитної картки, що ви роздирається в школі, і почати економити і планування, так що вам не потрібно позичати гроші, щоб заплатити за ваш наступний автомобіль. Коли ви керуєте вашої заборгованість добре і оплатити його, він відкриває двері для інших кроків у вашому житті, як володіння будинку. Візьміть час, щоб скласти план оплати боргу, так що ви можете отримати з боргів. Якщо у вас є великі виплати студентського кредиту, подивіться на один з варіантів, які можуть допомогти вам мати всі або деякі з ваших студентських позик прощені.

2. Зберегти для виходу на пенсію

Починаючи з вашим першим роботою, ви повинні почати економити 15 відсотків свого доходу для виходу на пенсію. Якщо ви робите це з вашим першим роботою, ви не пропустіть ці гроші, тому що ви тільки починаєте з вашим бюджетом. Якщо ви голову назад в школу і перестати працювати, поки ви відвідуєте, гроші в ваш пенсійний рахунок буде продовжувати рости, і ви можете знову почати внесок, як тільки ви отримаєте ступінь вашого господаря. Встановлення цієї звички і робить його пріоритет означає, що вам не доведеться турбуватися про вихід на пенсію, як ви стаєте старше.

3. Зберегти за авансовий платіж на дому

Авансовий платіж для будинку робить його більш легким, щоб претендувати на отримання іпотечного кредиту. Це також дає вам більше купівельної спроможності, щоб знайти правильний будинок в районі, який ви хочете. Залежно від вашого вибору життя, ви можете придбати свій перший будинок в вашому 20s, або ви можете почекати до тих пір, поки близько 30. Це залежить від ситуації, в шлюбі чи ні, і вибору кар’єри. Однак, заощаджуючи ці гроші допоможуть вам бути готовим, коли прийде час.

4. Зосередьтеся на вашій кар’єрі

Це прекрасний час, щоб створити міцну кар’єру. Витратьте час, щоб створити міцну професійну мережу і розглянути всі варіанти, які доступні для вас. Ваші 20s прекрасний час, щоб вивчити різні варіанти. Якщо ви самотні, ви можете рухатися в різні міста, щоб продовжити роботу своєї мрії, і ви також можете дійсно зосередитися на створенні хорошої репутації. Це може допомогти вам, якщо ви вирішили почати працювати в якості консультанта або фрілансу, як ваша сімейна ситуація зміниться в майбутньому.

5. Установити Сильні фінансові звички

Витратьте час, що ви перебуваєте в 20-і роки, щоб встановити хороші фінансові звички. Це означає, що управління вашої кредитної добре і усунувши помилки, як прострочені платежі, які ви зробили в минулому. Це означає створення і після вашого бюджету щомісяця. Це також означає створення хороший резервний фонд, який може обробляти такі речі, як сюрприз звільненням або раптової хвороби. Якщо у вас є ці звички встановлені, він буде легше рухатися вперед, як життя стає більш складною, з дітьми, відносинами або іншими кар’єрними рухами.

Якщо Ви Пріоритетність Інвестування або погашення заборгованості?

Якщо Ви Пріоритетність Інвестування або погашення заборгованості?

Одне питання, яке приходить знову і знову є це більш важливо визначити пріоритети інвестування або погашення боргу. Очевидно, обидва вони важливі, але коли гроші обмежені, як ви вирішуєте, між цими двома?

Поки немає жодної відповіді, який є правильним для всіх, ось порядок дій, які допоможуть вам прийняти оптимальне рішення для вашої особистої ситуації.

1. Оплатити мінімуми на всіх боргах

З огляду на, що ваша історія платежів є найбільшим фактором у визначенні вашої кредитної бали, і що ваш рахунок кредиту впливає на багато сфер вашого фінансового життя, роблячи по крайней мере, мінімальні платежі по всіх боргах за часом є першим пріоритетом.

Це допоможе вам побудувати позитивну кредитну історію, і що більш важливо, він буде тримати вас від надмірно пошкодивши кредиту і робить все життя більш важкою.

2. Створення плану сталого

Хоча спокуса поринути в правому і почати складати свої гроші працювати, це, як правило, хороша ідея, щоб зробити крок назад і переконайтеся, що у вас є хороша ручка на ваш бюджет.

Тепер, мета тут не мікрорівень ваших фінансів або судити ваші купівельні звички. Мета полягає в тому, щоб просто поставити систему на місці, що дозволяє зробити послідовний прогрес без сповзання в борги.

Є багато інструментів, які можуть допомогти вам в цьому. Mint і особистий капітал дозволяють легко відстежувати ваші витрати, в той час як вам потрібен Бюджет допоможе вам поставити більш всеосяжний і активний план на місці.

Ви також можете створити свою власну електронну таблицю, або просто налаштувати автоматичного перекладу ваших ощадних рахунків і кредитів і обмежувати себе витрати тільки те, що залишилося.

Проте ви це робите, отримати ручку на те, скільки грошей приходить в, де це відбувається, і скільки ви реально мати в своєму розпорядженні, щоб покласти в сторону або ваші інвестиції або ваші борги допоможе вам створити стійкий план ви можете дотримуватися.

3. Побудувати надзвичайний фонд малого

Незалежно від того, скільки боргів у вас є і те, що процентні ставки, це гарна ідея, щоб побудувати невеликий резервний фонд, перш ніж почати робити додаткові платежі.

Причина повертається до стійкості. Несподівані витрати придумають, чи хочете ви їх чи ні, і маючи деякі готівку на руки, дозволять вам впоратися з ними, не перериваючи ваш план і без необхідності вдаватися назад борг.

Точне Потрібна кількість буде залежати від цілого ряду чинників, але резервний фонд у розмірі $ 1000, як правило, досить для обробки самих несподіваних витрат.

4. Макс з Вашого 401 (к) Матчу роботодавця

Якщо ваш роботодавець пропонує 401 (к) матч, це як правило, хороша ідея, щоб максимально, що, перш ніж покласти додаткові гроші до вашої заборгованості.

Це просто питання повернення інвестицій. Кожен додатковий долар ви поклали в стороні вашого боргу отримує дохід, рівний процентну ставку по цьому боргу. Наприклад, $ 1 помістити в сторону кредитної картки з 15% процентної ставки приносить вам 15% прибутку.

Здебільшого, ваш 401 (к) матч буде являти собою 50% до 100% повернення інвестицій, що вище, ніж будь-якого типу боргу ви могли б мати. Це просто краще повернення.

Звичайно, завжди є винятки. Ваш матч роботодавця може бути предметом облачення, що може привести до зниження його вартості. Ви також можете отримати менший матч, в цьому випадку, можливо, що погашення деяких боргів забезпечить більш високий дохід.

Але в більшості випадків, максі ваш 401 (к) матчу буде забезпечувати більш високий дохід, ніж робити додаткові виплати боргу.

5. Погасити високий відсоток заборгованості

На даний момент, питання інвестування або погашення боргу в значній мірі зводиться до двох змінним:

  1. Очікуваний дохід від інвестицій
  2. Імовірність отримання, що повернення

Розумно очікувати, збалансований портфель, щоб зробити довгострокові доходи в діапазоні від 6% до 7%, але це не гарантується. Це може бути вище, або це може бути нижче, і в будь-якому випадку подорож буде сповнена злетів і падінь.

З іншого боку, повернення ви отримуєте від погашення боргу абсолютно впевнений. Введення додаткових грошей на отримання кредиту з 10% процентною ставкою принесе Вам точно 10% повернення.

Це впевненість робить його легко виграти, щоб погасити високий відсоток заборгованості, перш ніж вклад додаткових грошей на ваші інвестиційні рахунки. Якщо ви можете отримати гарантований дохід, що це більше або дорівнює очікуваної, але не гарантовано, довгостроковий повернення вашого інвестиційного портфеля, це дійсно не просто.

6. Math vs. Emotion

Це де речі починають отримувати цікаві. Тому що, як тільки ви оброблені дії, описані вище, не існує очевидний наступний крок.

З одного боку, пріоритизація інвестує більше окупається низький відсоток боргу, ймовірно , приведуть до більш високого прибутку. Дослідження показують , що портфель ділиться порівну між США акції і облігації США має не повернулися менш ніж на 2,4% по порівнянні з будь-якої 10-річний період, що свідчить , що ви майже напевно краще інвестувати понад покласти додаткові гроші в сторону боргів , з процентною ставкою 2,4% або нижче.

З іншого боку, дослідження також показує , що перенесення боргу «має великий негативний вплив на щастя» і що платити його може забезпечити значне емоційне полегшення. Тобто, на додаток до економії вам гроші, щоб позбутися від вашої заборгованості може може зробити вас щасливішими , ніж мати більше грошей , інвестованих.

Я хотів би подивитися на це в такий спосіб:

  • Чим нижче процентна ставка на вас борг, тим більше я схиляюся до максимізації ваших інвестицій просто тому, що робити це, ймовірно, зробить вас більше грошей.
  • Коли ваші процентні ставки центристські – скажімо, 4% до 5% – вважають баланс. Поклавши половину ваших грошей в стороні інвестицій і половини осторонь боргу допоможе вам добитися прогресу в обох напрямках.
  • Якщо мати заборгованості буде підкреслюючи вас або робить його важко спати ночами, не бійтеся пріоритети платити його, навіть якщо цифри стверджують, для інвестування. Це може бути один з тих рідкісних ситуацій, в яких гроші дійсно можуть купити щастя.

7. Snowball боргові платежі в ваші інвестиції

Це ключовий момент, який часто не беруть до уваги.

Якщо ви дійсно хочете, щоб отримати максимальну віддачу від всіх цих грошей ви кладете на роботу, ви повинні сніжок свої боргові платежі в ваших інвестицій, як тільки борг погашається. Тобто, якщо ви кладете $ 200 в місяць до вашої заборгованості, як тільки що борг пішов вам потрібно почати покласти, що $ 200 в напрямку ваших інвестицій.

Причина цього полягає в тому, що в той час як погашення боргу може забезпечити краще, або, по крайней мере порівнянними, повернутися до інвестування, він тільки робить це для життя кредиту. Інвестиції, з іншого боку, як правило, забезпечує десятиліття компаундирования повертається, що ви пропустите, якщо ви перестанете внесок як тільки пішов ваш борг.

Звичайно, максимізуючи довгостроковий повернення не повинен бути вашим єдиним міркуванням. Або насправді навіть ваше перше розгляд. Основна мета будь-якого хорошого фінансового плану просто, щоб допомогти вам побудувати життя, яка робить вас щасливим, і це часто призводить убік витрачати гроші на речі, які не дають ніякого повернення.

Але з чисто фінансової точки зору, лавиноподібний ці боргові платежі в ваших інвестицій є кращим способом, щоб виростити свій власний капітал.

Знайти свій баланс

Хоча перші кілька рішень тут досить просто, питання про те, інвестуючи проти погашення боргу швидко стає мутним. Без остаточної відповіді, ви можете відчувати занепокоєння про те, неправильний вибір і не робити взагалі нічого.

Якщо це, як ви відчуваєте, це варто пам’ятати, що і великі вибори, і що будь-який прогрес хороший прогрес. Якщо ви використовуєте описані вище кроки, щоб намітити розумний шлях вперед і зосередитися на послідовне просування, ви будете вийти вперед ні на що.