Vai Loan aizsardzība apdrošināšana vērts izmaksas?

Home » Credit and Debt » Vai Loan aizsardzība apdrošināšana vērts izmaksas?

Vai Loan aizsardzība apdrošināšana vērts izmaksas?

Aizdevuma aizsardzība apdrošināšana ir paredzēta, lai soli un segtu ikmēneša kredīta maksājumus un pasargāt no neizpildes gadījumā kaut ko no darba zaudēšanas, novājinošas slimības un pat nāvi. Šķiet laba ideja piereģistrēties to, kad jūs izņemt aizdevumu, vai tas ir hipotēku jaunu mājas vai personas aizdevumu, lai nostiprinātu kredītkaršu atlikumus, vai ne?

Lai gan ir priekšrocības šāda veida aizsardzību, tur ir arī garš saraksts ar iemesliem domāt uzmanīgi pirms parakstīšanas par dotted līniju, tostarp faktu, ka tur ir labākas iespējas, kas tur, kas pasargās jūs un jūsu ģimeni tiešāk un rūpīgi In notikums no negaidīts.

Par veidi Kredītu apdrošināšanas polišu Pieejams

Federālā tirdzniecības komisija (FTC) skaidro , ka ir vairāki veidi, kredītu apdrošināšanu (pazīstams arī kā kredīta apdrošināšanu), kas pieejams patērētājiem. Iespējas ietver kredīta dzīvības apdrošināšanu; kredīta invaliditātes apdrošināšanu; piespiedu bezdarba apdrošināšanu un visbeidzot kredītu īpašuma apdrošināšana.

Neviens no šiem būtu sajaukt ar privātu hipotēkas apdrošināšanu, citādi pazīstams kā PMI, kas parasti ir prasība homebuyers, kuri iegulda mazāk nekā 20% uz leju mājas iegādi.

samazinot noteikumi

Starp trūkumiem aizdevuma vai kredīta apdrošināšanu ir samazinās vērtība politiku, saka Kathleen zivis, sertificēts finanšu plānotāja un prezidents Zivju un Associates.

Ko tas nozīmē?

In vienkāršākā nozīmē, tas nozīmē, ka jūs vienmēr jāmaksā tikpat daudz par jūsu ikmēneša piemaksu, neskatoties uz to, ka seja daudzums vai labums, ko politika piedāvā samazinās ar katru nākamo maksājumu, paskaidroja Fish. Viņa norāda, ka līmeņa ilgtermiņa politiku, kas jāmaksā būs politikas pilnas sejas vērtību dzīvē politikas termiņa, bieži vien ir labāks variants.

Zhaneta Gechev Vienas pieturas Dzīvības apdrošināšana piedāvā līdzīgu kritiku kredītu apdrošināšanu un saka, ka viņa ir kaislīgi par izglītojot patērētājus par trūkumiem, kas šādu politiku.

“Piemēram, jūs sākt ar $ 200,000 politiku, un jūs vienmēr maksā tādu pašu piemaksas. Tomēr, X skaita gadu, jūsu politika var būt vērts pusi no tā, ko tu sākās off ar, “teica Gechev. “Kāpēc maksāt to pašu cenu par zemāku segumu?”

politikas saņēmējs

Vēl viena būtiska atšķirība, lai saprastu par kredītu apdrošināšanu, kas gūst labumu no politikas. Atbilde ir banka vai aizdevējs, ne jūs, ne jūsu ģimenes locekļiem.

Citiem vārdiem sakot, ar standarta dzīvības apdrošināšanas polise, piemēram, jums, lai izvēlētos saņēmējus. “Jūs saņemsiet nosaukt saņēmēju, kurš savukārt var nomaksātu kredītu un saglabāt atšķirību,” sacīja zivis.

Bet ar kredītu apdrošināšanu, banka vai aizdevējs ir vienīgais saņēmējs. Lai padarītu šo punktu skaidrāku, ja iet prom, pirms jūsu hipotekārā ir atmaksājies, piemēram, hipotēkas apdrošināšanu maksās atlikumu parādā uz mājām. Tieši tā.

“Bet tas var nebūt tas, ko jūsu ģimene ir nepieciešama konkrētajā brīdī,” paskaidroja Gechev. “Jūsu dzīvesbiedrs vai vecāki un bērni būs nepieciešama nauda, ​​lai samaksātu par jūsu bērēm. Un kā mēs visi zinām, tie nav lēti. “

Pārdzīvojušais ģimenes locekļi var būt nepieciešams maksāt medicīnas rēķinus un citus izdevumus.

“Lai man kā patērētājam, es gribu, lai saglabātu kontroli pār lēmumu par to, kā nauda tiek tērēta,” turpināja Gechev. Un, izvēloties kredīta apdrošināšanu, nevis tradicionālo dzīvības apdrošināšanu vai invaliditātes politiku, jūs zaudējat šo kontroli, jo saņēmējs ir aizdevēja iestāde.

Post-Prasība apdrošinātāju

Attiecībā uz visiem naudas jums maksāt par kredītu apdrošināšanu, nav garantijas, ka faktiski sedz jums laika vajadzības, saka Angela Bradford, Pasaules Finanšu Group.

“Uzņēmumi izlemj laikā no prasījuma, ja persona ir apdrošināmi. Tie ne vienmēr jāmaksā ārā, “viņa teica. “Lielākā daļa ir izveidota šādā veidā. Laikā, kad kaut kas notiek, ir tad, ja uzņēmums izlemj, vai viņi gatavojas izmaksāt aizdevumu vai hipotēku … Ja klients būtu pagātnes veselības problēmas, uzņēmumi aizmukt nemaksājot ārā. “

Lai izvairītos no šīs lamatas, pirms pierakstīšanos politiku jautājiet par uzņēmuma izvietošanas kārtību, jo īpaši to, vai politika ir izpirkta, kad piemērota vai ja prasības tiek iesniegts, sacīja Sarah Jane Bell, finanšu konsultants ar Sun Life Financial.

“Bieži vien tas ir parakstīti pēc prasības, tādēļ, ja jums bija medicīnas problēma netiek atklāta piesakoties, var apgalvot liegta pat pēc maksājot prēmijas kopā,” Bell teica.

Jums jau var būt par Coverage You Need

Daudzi patērētāji nespēj saprast, ka viņi jau ir pārklājums nepieciešamā maksāt hipotēku vai kādu citu aizdevumu gadījumā ārkārtas.

Šis pārklājums nāk kā citām politikām (domāju: dzīvības apdrošināšana, invaliditātes apdrošināšana), un bieži šie citi politika ir papildu labums nav nepieciešama līdzekļus var izmantot tikai, lai nomaksātu savu aizdevumu, kā jau apspriests.

“Kad iepirkšanās par kredīta aizsardzības apdrošināšanu, vispirms pārskatīt savu pašreizējo dzīvi apdrošināšanai, invaliditātes apdrošināšanai, un citu segumu, lai redzētu, ja jums tiešām ir nepieciešams papildu segumu, lai jūsu aizdevumu,” iesaka Kathryn Casna, apdrošināšanas speciālists ar TermLife2Go.com.

Lielākā daļa darba devēju, piemēram, darbiniekiem piedāvāt iespēju parakstīt-up īstermiņa invaliditātes un bezdarba apdrošināšanas on-iekāpšanas procesa laikā, un var piedāvāt ilgtermiņa invaliditātes politiku, kā arī, Casna teica.

Kā minimums, iepirkties par kredītu apdrošināšanu

Ja jūs joprojām nolemt, ka aizdevums aizsardzība politika ir labākā pieeja, lai jūs, tas ir svarīgi, lai iepirkties, nosakot labāko cenu un pareizo segumu par jūsu situāciju.

Daudzi aizdevums aizsardzība apdrošināšanas plānus izmaksās aptuveni 0,2% līdz 0,3% no aizdevuma vai hipotēku, teica Jared Veits, izpilddirektors un dibinātājs Amerikas Capital avots.

“Cena var mainīties atkarībā no ilguma plāna, lielumu, un līmeni segumu,” Veits paskaidroja.

Turklāt, kā daļu no jūsu izpētes procesu, pārliecinieties, ka jūs saņemat pareizo veida politiku, teica Casna.

“Kredītņēmēja dzīvības apdrošināšana izmaksā tikai tad, ja jūs die. Kredītu invaliditāti izmaksā tikai tad, ja nevar strādāt, jo invaliditātes, kamēr piespiedu bezdarba apdrošināšanu maksā, ja jūs zaudējat savu darbu jebkāda iemesla dēļ, ka tas nav jūsu vaina, “Casna paskaidroja.

Pārskatiet savu politiku, rūpīgi, lai nodrošinātu, ka tas segs jūsu bažas. Daži kredīta invaliditātes politiku, piemēram, nebūs jāmaksā, ja tu strādā nepilnu darba laiku, ir pašnodarbināta, vai jūsu nespēja darbs ir saistīts ar preexisting veselības stāvokli.

“Lasīt smalka drukāt pirms pierakstīšanos, jums ir jāapzinās, kāda politika faktiski sedz un ar kādu pamatojumu jūs varat iesniegt prasību,” teica Veits.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.