Você precisa de todos os riscos Apólice de Seguro?

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Você precisa de todos os riscos Apólice de Seguro?

Uma das opções que podem ser oferecidos quando você comprar sua apólice de seguro residencial, seguro de condomínio ou seguro locatário é se deseja ou não que uma política de todos os riscos.

All-Risco de seguros pode também ser referido como “Comprehensive” ou “Open perigos”

O que é um All-Risk Insurance Policy?

Uma política de contrato de seguro contra todos os riscos ou perigos abertos oferece cobertura e proteção de todos os “riscos” ou perigos que podem danificar a sua casa ou conteúdo e propriedade pessoal a menos que os “riscos” são excluídos especificamente na formulação de políticas.

Isto significa que se você precisar fazer uma reclamação devido a danos súbita ou acidental, você seria coberto em uma política de todos os riscos, a menos que a companhia de seguros a prova do dano foi causado ou é o resultado de algo que é excluído especificamente, listados ou limitada no texto.

Quais são as opções Além All-Risk Insurance?

Há muitas opções possíveis quando você compra cobertura em sua casa, além de todos os riscos, tais como:

  • uma opção política perigos nomeados
  • uma política que irá fornecer-lhe todos os riscos em seu prédio, e só perigos nomeados em seus pertences pessoais ou conteúdos

Qual é a diferença entre All-Risk Insurance e nomeado Insurance perigos?

All-Risk Insurance abrange mais coisas que poderiam acontecer uma vez que abrange tudo o que não está excluída. É um tipo mais caro da política.

cobertura perigos nomeados cobre apenas os riscos que são especificamente indicados na política, então porque abrange muito menos, é uma política menos caro.

Perigos nomeados: Apenas cobre o que é especificamente mencionado como coberto na política. Perigos nomeados é uma política de cobertura limitada e normalmente tem cerca de uma dúzia riscos cobertos.
All-Risk: Fornece cobertura para tudo o que poderia acontecer a menos que seja especificamente excluído.

Exemplos de All-Risco Cobertura Política vs. perigos nomeados

Por exemplo, se você tem uma política de todos os riscos em seu prédio e conteúdo, e um amigo se aproxima para ajudá-lo a instalar uma TV em sua cova, e seu amigo deixa cair e não só quebra a TV, mas danifica o piso, de um All-Risk política iria cobrir os danos para o chão e a TV, porque foi súbita e acidental, desde que o texto da política de todos os riscos não lista a situação no texto como algo que é excluído.

Com uma política de perigos nomeado, se ele diz que você só está coberto para incêndio, danos fumaça, relâmpagos e canos congelados, então a situação discutida acima não seria coberto porque ele não está listado.

Outro exemplo seria Se você tem um esgoto backup, e não é especificamente listado como coberto, então você vai estar fora de sorte. Considerando que, em uma política de todos os riscos, ela seria coberto se não foi excluído na seção exclusões da redação política. Esgoto back-up pode ser excluído, então é por isso que é importante estar ciente das exclusões, e veja se você pode adicionar coberturas que são importantes para você em uma política de todos os riscos através de um endosso. Endossos são outra forma de adicionar cobertura a uma política

Você precisa de uma política de todos os riscos?

Você é a melhor pessoa para determinar se você precisa de uma política de todos os riscos, porque é realmente sua escolha quanto ao que você quer ser segurado para.

A melhor maneira de tomar a decisão é determinar que tipo de posição que você estaria se algo aconteceu com sua casa e você descobriu que não estavam seguradas para ele.

Sempre pedir sua companhia de seguros ou representante que a diferença de preço entre uma política de todos os riscos e uma política de perigos nomeado. Às vezes, a diferença de preço é de apenas alguns dólares por mês.

É importante sempre obter as duas opções de preços, em vez de assumir o All-Risk vai ser muito caro.

Se você quiser economizar dinheiro, considere aumentar a sua dedução para poupar dinheiro em seu prémio, e obter uma melhor cobertura.

Estatísticas sobre Home Insurance Claims e Riscos

De acordo com as estatísticas da ISO sobre prejuízos do proprietário e os dados mais recentes do Instituto de informação seguros , 5,9 por cento das residências seguradas teve reivindicações.

Os dados a partir de 2015 mostra que, de todos os créditos de seguros casa, cerca de 97 por cento eram reivindicações de danos de propriedade. Estes foram os principais riscos que causaram as reivindicações:

  • 23,8 por cento vieram de fogo e relâmpago
  • 20,3 por cento a partir do vento e granizo
  • 45,1 por cento de danos causados ​​pela água e congelação
  • 1,8 por cento contra roubo
  • 6,1 por cento a partir de “todos os outros danos à propriedade”, que inclui o vandalismo e malicioso corruptores

Que coisas são tipicamente excluídos em uma Política de todos os riscos?

Cada companhia de seguros pode optar por incluir mais cobertura em sua política de todos os riscos, limitando exclusões como um bônus de valor agregado, no entanto, para lhe dar uma idéia geral aqui estão alguns exemplos de itens que normalmente são excluídos em um-Risk All política :

  • Os danos causados ​​por roedores ou pragas
  • Alguns tipos de danos causados pela água, por exemplo, esgoto Back Up pode ser excluída. Esta é uma parte importante da sua cobertura de seguro de entender. Sempre perguntar que tipos de danos causados pela água são incluídos ou excluídos em sua política.  
  • movimentação de terra
  • Inundar
  • incidentes nucleares
  • Atos de terrorismo
  • Quebra de artigos frágeis
  • avaria mecânica
  • Poluição
  • Desgasto
  • defeitos escondidos ou latentes
  • danos gradual

Estes são apenas exemplos, existem muitos outros itens excluídos ou especificamente mencionados em uma política de todos os riscos, é importante pedir sua companhia de seguros ou representante exatamente o que eles são, porque cada companhia de seguros é diferente e coberturas variam.

Uma apólice de seguro contra todos os riscos podem custar um pouco mais, mas por causa de todas as coisas diferentes que podem cobrir, geralmente vale a pena tomar uma política de todos os riscos, sempre que a escolha está disponível para você.

É uma maneira melhor estratégia para pagar um pouco mais em uma franquia e tem cobertura de todos os riscos que pagar alguns dólares a menos em seguros, e não ter um sinistro coberto em tudo.

Você nunca sabe o que pode dar errado, ou que tipo de acidente pode acontecer, esta política vai lhe dar proteção muito melhor para que você não precisa se preocupar tanto durante uma situação de reivindicação.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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