Warum Millennials benötigen anders über Krankenversicherung denken

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 Warum Millennials benötigen anders über Krankenversicherung denken

Millennials machen viele Dinge anders als die älteren Generationen. Und Gesundheitsversorgung ist keine Ausnahme.

Als allgemeine Regel gilt, sind Millennials mehr kostenbewusste, was bedeutet, sie sind eher über die Kosten der Behandlungen und Berichterstattung erkundigen, bevor sie zu empfangen. Und diese Tendenz manifestiert sich in deutlich unterschiedlichen Ansätze zur medizinischen Versorgung erhalten. Zum Beispiel sind Millennials weniger wahrscheinlich für Nicht-Notfallversorgung an einen Hausarzt zu wenden, anstatt für den Einzelhandel Kliniken, Notfallzentren entscheiden, oder Notaufnahmen.

Und sie sind auch eher Pflege ganz überspringen: Nach Recherchen von der Trans Center for Health Studies (TCHS), fast die Hälfte der Millennials Gesundheitskosten minimiert durch Überspringen, Verzögerung oder Pflege zu stoppen, anstatt zu lösen versuchen , auf medizinische Probleme ihre eigenen.

Und weil diese Generation anders medizinische Versorgung verbraucht, sondern auch lange und hart nachdenken müssen, wie sie ihre Krankenversicherung wählen.

Wenn Sie also ein tausendjährig sind, sollten Sie zunächst einen Blick zurück auf Vorjahres beginnen, ein Gefühl für die typische Nutzung zu erhalten: Wie oft haben Sie gehen zum Arzt, in eine Klinik zu einer ER? Wie oft haben Sie gehen möchten, aber nicht wegen der Kosten? Wie viel haben Sie verbringen auf verschreibungspflichtige Medikamente, und gibt es Ihnen auf einer laufenden Basis nehmen? Gibt es andere medizinische Bedürfnisse oder Bedingungen, die ganz oben auf der vielleicht sind denken Sie über eine Schwangerschaft, oder bekommen physikalische Therapie für Ihre Oberschenkel?

Sobald Sie diese Selbsteinschätzung fertig sind, ist hier, was Sie tun müssen.

Kennen Sie die Terminologie

„Die große Sache für Millennials-vor allem für die erste Zeit Käufer aus der Eltern Lockerung Deckungs ist wirklich die wichtigsten Konzepte zu verstehen , die Kosten übernehmen“ , sagt Jennifer Fitzgerald, CEO und Mitbegründer von PolicyGenius , ein unabhängiger Online – Versicherungsmarkt.

„Healthcare ist kompliziert … die Prämie, die Sie zahlen, ist nicht die ganze Geschichte.“ Sie müssen die grundlegenden Unterschiede zwischen hohen Selbstbehalt Pläne (vielleicht mit HSAs) und PPOs verstehen. Es ist auch wichtig in copays Faktor (Pauschalgebühren zahlen Sie für Dienstleistungen, wie Termine und Medikamente) und Mitversicherung (Prozentsatz der Kosten für Dienstleistungen, die Sie bezahlen, in der Regel, nachdem Sie Ihren Selbstbehalt treffen). Das gleiche gilt für Prämien, Selbstbehalte und Out-of-Pocket-Maxima.

Legen Sie Ihr Budget und Vergleich-Shop

Wie bei jeder neuen Ausgaben berechnen, wie viel können Sie jeden Monat und zahlen leisten, dann fragen Sie sich, wie viel Sie zu zahlen bereit sind. Für diese Open Enrollment Saison, monatliche Prämien für Kinder ab 18-24 durchschnittlich sind $ 219, nach eHealth, einem privaten Online-Krankenversicherung Austausch; für Alter 25-34, es ist 288 $.

Allgemein gesagt: „Wenn Sie bei guter Gesundheit sind jetzt und haben noch keine zukünftigen Verfahren geplant, dann für einen höheren Selbstbehalt gehen“, sagt Fitzgerald. „Wenn nicht, dann für die untere absetzbar gehen.“ Und egal, wo Sie auf dem Millenniums-Spektrum fallen, tun Sie Ihre Due Diligence für die Suche nach dem besten Preis durch den Vergleich alle Optionen zur Verfügung, um Sie einkaufen, sagt Hector De La Torre, Executive Director für TCHS.

Mit anderen Worten, nur weil Sie auf Ihren Eltern Plan bis zum Alter von 26 sein können, bedeutet nicht, es ist die beste Option zur Verfügung.

Verstehen, wie Pre-26 und Post-26 anders sind

Wenn Sie unter 26 sind, bleiben auf Plan Ihrer Eltern könnte billiger sein, als auf Ihren Arbeitgeber wechseln. Wenn Sie in der Schule sind, könnte es günstiger sein, für Ihre Schüler Gesundheits-Plan zu entscheiden (die meisten Vier-Jahres-Schulen haben). Aber das sind Allgemeinheiten: Sie werden nicht wissen, wenn Sie die Zahlen laufen. Nachdem Sie 26 drehen, haben Sie 60 Tage, um Ihren eigenen Versicherungsschutz zu erhalten, wenn Sie immer noch auf Ihren Eltern Plan sind. Im Allgemeinen, wenn Ihr Arbeitgeber ein bietet, dass die kosteneffektive Lösung sein. Aber einige Arbeitgeber sind vorbei, so viel von den Kosten für Mitarbeiter aus, dass Sie besser zu tun könnte der Lage sein, entweder auf Plan Ihres Ehepartners (wenn Sie den Zugriff auf eine haben) oder durch unabhängig einkaufen.

 Genau wissen , dass , wenn Ihr Arbeitgeber bieten Krankenversicherung der Fall ist, Sie für Subventionen an den Börsen nicht förderfähig sind, und Sie werden Aufkleber Preis zahlen. Und wenn Sie nicht Arbeitgeber-basierte Berichterstattung verfügen, dann kann der Austausch der Baseline-und sind Sie es mit dem traditionellen Versicherungsmarkt vergleichen (über einen Broker oder ein Unternehmen außerhalb der Börse wie eHealth.com ).

Suchen Sie nach Convenience

Millennials begünstigen Unmittelbarkeit und Bequemlichkeit, sagt Robin Gelburd, Präsident von FAIR Health, eine Non-Profit – Organisation der Suche nach Transparenz der Gesundheitskosten. Zwischen unkonventionelle Arbeitsplätze (dh Positionen freier oder arbeiten außerhalb der üblichen „9-to-5“) und  das Fehlen entweder zu schaffen oder enge Beziehungen zu Hausärzte aufrechterhalten, sagt sie der Trend Retail – Kliniken zu begünstigen, dringende Sorgen und Notaufnahmen isn ‚t überraschend. Wenn Sie diese Einrichtungen besuchen oft oder zu ihnen gehen ist Ihre Präferenz-dann für Pläne suchen , die sie abdecken. Auch für Pläne , die eine Form der Telemedizin oder elektronische Kommunikation bieten (per Telefon, E – Mail und Webcam) mit Ärzten für Nicht-Notfall – Situationen (Think Erkältungen, Grippe, Hautausschläge, etc.). Bei einem Durchschnitt von etwa $ 40 bis 50, können Sie einen Arzt und sehen Sie selbst verordneten Medikamente-aus dem Komfort von zu Hause oder im Büro. Einige Branchenführern gehören Teladoc, Arzt – on – Demand und amerikanischen Well.

Faktor in Verschreibungen

Ebenso sollte dringend Pflege – Junkies auf das konzentrieren , Rezepte . Aus Kostensicht, zu verstehen , dass Sie einen erheblichen Teil des Wandels sparen können , wenn die Vorschriften Sie regelmäßig über die Formelsammlung des Plans sind nehmen (dh, sie sind überdacht). Formelsammlungen alles tun , nicht so oft ändern, so dass in Ihrer Entscheidung Factoring ein kluger Schachzug ist, sagt Fitzgerald. Aber, wie Nate Purpura von eHealth erklärt, sollten Sie auch verstehen , dass rund zwei Drittel der einzelnen Markt Krankenversicherungen decken nicht Ihre Rezepte Medikamente bis  nach  Sie Ihren Selbstbehalt treffen. Deshalb, wenn Sie verbringen mehr als $ 50 pro Monat auf Verschreibungen, dann ist es lohnt ein Blick in die Pläne mit niedrigeren Selbstbehalte.

wenn Sie für die niedrigste monatliche Prämie einkaufen, werden Sie wahrscheinlich mit Bronze oder Katastrophale an den Börsen wieder präsentiert werden. Aber mit teueren Verschreibungen im Auge, sind Sie in der Regel besser für einen Silber-Plan Wenn Sie sich zu ihnen teilweise zu erhalten oder vollständig abgedeckt.

Was auch immer Sie tun, Do not Go Without

Denken Sie nicht die günstigste Option für die Krankenversicherung ohne sie geht. Unter dem Affordable Care Act, Krankenversicherung Skipping bedeutet eine saftige Geldstrafe entstehen: Die Gebühr für die keine Krankenversicherung im Jahr 2016 mit $ 695 war, oder 2,5 Prozent des Einkommens, je nachdem, was höher war. Und die Flat-Fee-Gebühr wird für die Inflation für 2017 eingestellt wird, während die Trump Verwaltung die Krankenversicherung Anforderung zur Aufhebung des Wind könnte zusammen mit dem Rest von Obamacare, denn jetzt diese Strafe an Ort und Stelle bleibt.

Und es gibt weitere finanzielle Risiken aus ohne Versicherung gehen. Sacrificing Ihre Gesundheit, Geld zu sparen jetzt noch größere Probleme, mit noch größeren Preisschildern, auf der Straße führen könnte. Zum Beispiel könnte es heute füllen kosten, wenn Sie den Hohlraum und den $ 170 zu ignorieren, dann sind Sie selbst mit einem Risiko für einen Wurzelkanal setzen später, die Sie nach oben von $ 1.000 laufen konnten. Und während Sie gesund und unbesiegbar in Ihrem 20s fühlen könnte, wissen, dass eine katastrophale Krankheit oder Verletzung passieren kann jeder-und wenn es passiert, wenn Sie keine Versicherung haben, laufen Sie Gefahr, Ihre Finanzen zu dezimieren und gehen tief in die medizinische Schulden .

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.