Was passiert, wenn Sie nicht über ein bestimmtes Ziel Einsparungen?

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Was passiert, wenn Sie nicht über ein bestimmtes Ziel Einsparungen?

Ein Leser fragte mich eine große Frage:

„Wie soll ich sparen, wenn ich nicht ein bestimmtes Ziel im Auge haben?“

„Ihre Budgetierung Vorlage empfiehlt, herauszufinden, was Ihre Ziele sind und stützen Sie Ihr Budget um ihn herum.“

„Aber ich habe keine spezifischen Ziele – es gibt nichts, was ich für mich zu retten. Wie also soll ich sparen?“

Gute Frage. Zunächst einige Hintergrund für die anderen Leser:

Der Grundstein der Budgetierung ist, herauszufinden, was Ihre Ziele sind, herauszufinden, was Ihr Zeitrahmen für diese Ziele ist, und rückwärts, von dort aus.

Wenn Sie einen $ 10.000 Hochzeit in 20 Monaten werfen wollen, müssen Sie $ 500 pro Monat sparen.

Wenn Sie $ 30.000 auf der Ausbildung Ihres Kindes beitragen will, und Ihr Kind wird in 10 Jahren aufs College gehen, müssen Sie Budget $ 3.000 pro Jahr oder 250 $ pro Monat.

Aber was passiert, wenn Sie keine Ziele haben?

# 1: ein Notfall-Fond speichern.

Dies ist Barmitteln – in einem Sparkonto -, dass Sie das Unerwartete passiert bei anzapfen können – wie Sie Ihren Job verlieren. Oder Sie brechen ein Bein und aufzuwickeln mit einem großen Krankenhaus Co-Pay.

Wenn Sie keine Angehörigen haben, sollten Sie Ihre Notfall-Fonds 3-6 Monaten Lebenshaltungskosten sein. Wenn Sie Angehörige oder wenn Sie in einer instabilen Industrie arbeiten, erweitern, dass auf 6-12 Monate.

# 2: Antizipieren Ihre Zukunft Kosten.

Schließlich wird Ihr Auto brechen. Es wird die Reparaturen benötigt, und ein Tag wird es ersetzt werden muß. Dies sollte von Ihrem Notfall-Fonds nicht kommen; Dies sollte von einem bestimmten Fonds kommen, die Sie beiseite zu Autoreparaturen und Ersatzfestgelegt haben.

Sicher, Sie wollen aus Ihrem Auto jede letzte Meile quetschen. Sie wollen, es zu fahren, bis der Tacho 300.000 Meilen übersteigt. Aber schließlich, müssen Sie eine neue – so beginnen monatlichen Zahlungen Auto an sich selbst zu machen.

Wenden Sie diese gleiche Disziplin für alle Objekte, die Sie ersetzen müssen: Ihr Computer, Ihr Dach, Ihren Teppich, Ihr Wasser-Heizung.

# 3: Investieren für den Ruhestand

Dies sind die beiden wichtigsten Fakten über den Ruhestand erinnern:

Je jünger Sie sind, desto mehr profitieren Sie von jedem Dollar bekommen investieren Sie in ein Rentenkonto.

-und-

Du wirst nie jünger sein als heute.

Genug gesagt.

# 4: Denken Sie Short-Term, Mid-Term und Long-Term

Sie sollten Geld direkt basierend auf, ob Sie eine kurzfristige, mittelfristige oder langfristiges Ziel sind zu sparen.

Ein kurzfristiges Sparziel (etwas, das in den nächsten 1-5 Jahren passieren wird) soll in ein Sparkonto, laddered Einlagenzertifikate oder Geldmarktfonds gestellt werden.

Ein mittelfristiges Ziel (5-10 Jahre) kann in Anleihen oder konservative Investmentfonds investiert werden.

Ein langfristiges Ziel (10-15 Jahre oder mehr) kann mehr Engagement am Aktienmarkt hat.

Wenn Sie nicht über ein bestimmtes Sparziel im Auge haben, versuchen Sie Ihre Ersparnisse zu gleichen Teilen unter allen drei Zeitrahmen geteilt wird.

Aber dies nur tun, nachdem Sie die drei oben genannten Schritte ausgeführt haben: den Aufbau Ihrer Notfonds, antizipieren Ihre zukünftigen Kosten und Ihre Rentenkonten zu maximieren.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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