Wie lange Ihre Retirement Savings dauern wird – und wie man es Stretch

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Wie lange Ihre Retirement Savings dauern wird - und wie man es Stretch

Herauszufinden, wie viele Jahre Ihre Altersvorsorge dauern wird, ist keine exakte Wissenschaft. Es gibt viele Variablen im Spiel – Anlagerenditen, Inflation, unvorhergesehene Ausgaben – und alle von ihnen dramatisch die Langlebigkeit Ihrer Ersparnisse beeinflussen können.

Aber es gibt noch einen Wert in einer Schätzung kommen. Der einfachste Weg, dies zu tun, ist Ihre Gesamteinsparungen sowie Anlageerträge im Laufe der Zeit wiegen, gegen Ihre jährlichen Ausgaben.

Möglichkeiten, um Ihre Ersparnisse länger zu halten

Ein Rechner, wie die oben kann ein hilfreicher Begleiter sein. Aber es ist kaum das letzte Wort darüber, wie weit Ihre Ersparnisse strecken kann, vor allem, wenn Sie bereit sind, Ihre Ausgaben anzupassen einige gemeinsame Ruhestand Entnahmestrategien anzupassen.

Im Folgenden sind einige intelligente Faustregeln, wie Sie Ihre Altersvorsorge in einer Art und Weise entziehen, dass Sie die beste Chance, dass Ihr Geld, solange Sie brauchen es dauern gibt, egal, was die Welt den Weg schickt.

Das 4% -Regel

Die 4% Regel basiert auf der Forschung von William Bengen, im Jahr 1994 veröffentlicht, die das gefunden, wenn Sie mindestens 50% Ihres Geldes in Aktien und den Rest in Anleihen investiert, können Sie eine hohe Wahrscheinlichkeit, in der Lage haben würde eine zurückzuziehen jedes Jahr seit 30 Jahren 4% Ihrer Notgroschen inflationsbereinigt (und möglicherweise auch länger, je nach Anlagerendite in dieser Zeit).

Der Ansatz ist einfach: Sie nehmen 4% aus Ihren Einsparungen im ersten Jahr und jedes Jahr in Folge nehmen Sie heraus, dass gleicher Dollar-Betrag plus eine Inflationsanpassung.

Bengen testete seine Theorie über einige der schlimmsten Finanzmärkte in der Geschichte der USA, einschließlich der Großen Depression, und 4% war die sichere Entnahmerate.

Die 4% Regel ist einfach, und die Wahrscheinlichkeit des Erfolgs ist stark, solange Ihre Altersvorsorge sind mindestens 50% in Aktien investiert.

dynamische Entnahmen

Das 4% -Regel ist relativ starr. Der Betrag, den Sie jedes Jahr zurücktreten wird durch Inflation und nichts anderes eingestellt, so Finanzexperten mit einem paar Methoden gekommen sind, um Ihre Chancen auf Erfolg zu erhöhen, vor allem, wenn Sie für Ihr Geld gesucht viel länger als 30 Jahre.

Diese Methoden werden als „dynamische Entnahmestrategien“ genannt. Im Allgemeinen alles, was bedeutet, dass Sie als Antwort auf Anlagerenditen einstellen, Auszahlungen in Jahren zu reduzieren, wenn Anlagerenditen sind nicht so hoch wie erwartet, und – oh, glücklicher Tag – mehr Geld herausziehen wenn Marktrenditen ermöglichen es.

Es gibt viele dynamischen Entnahmestrategien, mit unterschiedlichem Grad der Komplexität. Sie könnten Hilfe von einem Finanzberater wollen, eine erstellen.

Die Erträge Boden Strategie

Diese Strategie hilft Ihnen, Ihre Ersparnisse für die Langstrecke zu erhalten, indem Sie sicherstellen, Sie müssen nicht Aktien verkaufen, wenn der Markt nach unten ist.

Hier ist, wie es funktioniert: Abbildung der gesamten Dollar-Betrag aus Sie für wesentliche Ausgaben benötigen, wie Unterkunft und Verpflegung, und stellen Sie sicher, dass Sie diese Kosten durch garantierte Einnahmen gedeckt haben, wie soziale Sicherheit, sowie eine Anleihe Leiter oder einer Rente.

Ein Wort über Annuitäten: Während einige sind teuer und riskant, eine einmalige Prämie sofortige Rente kann ein effektives Renteneinkommen Werkzeug – Sie einen Pauschalbetrag als Gegenleistung für garantierte Zahlungen für das Leben gabeln. In den richtigen Umständen sogar eine umgekehrte Hypothek funktionieren könnte Ihr Einkommen Boden abzustützen.

Auf diese Weise wissen Sie immer Ihre Grundlagen abgedeckt sind. Dann lassen Sie Ihre investierten Ersparnisse für Ihre diskretionären Ausgaben verantwortlich. Zum Beispiel würde man für einen Urlaub auf Balkonien zufrieden geben, wenn der Betankungsaktienmarkt. Welche stellt sich die Frage: Haben Sie noch nennen es eine staycation wenn Sie im Ruhestand sind?

Nicht ganz bereit, sich zurückzuziehen?

Wenn Sie am Rande des Ruhestands sind, sind Sie zu fragen, gebunden, wie weit Ihre vorhandenen Einsparungen, die Sie brauchen. Aber wenn Sie noch ein paar Jahre davon entfernt, die Belegschaft zu verlassen, einen Ruhestand Taschenrechner ist eine gute Möglichkeit, zu beurteilen, wie Änderungen an der Sparquote beeinflussen, wie viel Sie haben, wenn Sie in Rente gehen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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