Wie Millennial Frauen können Vorsorgen richtig machen

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 Wie Millennial Frauen können Vorsorgen richtig machen

Sparen für den Ruhestand kann schwierig genug sein, aber es kann noch mehr für tausendjährig Frauen 18 bis 34 Jahre alt sein.

Laut einer kürzlich NFKZ Umfrage , 39 Prozent der Frauen in dem tausendjährigen Generation Kampf nur Schritt zu halten mit ihren regelmäßigen monatlichen Rechnungen pünktlich bezahlen. Frauen sind doppelt so häufig zu spüren , dass ihre Studenten Darlehen Schulden unüberschaubar sind, im Vergleich zu Männern. Und natürlich bedeutet , dass das geschlechtsspezifische Lohngefälle , dass Frauen 82 Prozent verdienen , was Männer verdienen im Durchschnitt, die zu ihren finanziellen Herausforderungen.

Ruhestand Sicherheit angesichts dieser Hindernisse an für tausendjährig Frauen wie ein anstrengender Aufstieg zu sein scheinen. Es ist jedoch möglich, mit der richtigen Strategie.

Retirement Planning Tipps für Millennial Frauen

Ruhestand Erstes Planungsrecht für tausendjährig Frauen bedeutet Bestand an Vermögenswerten und Ressourcen nehmen sowie Klarheit über die langfristigen Ziele zu sein. Zusammen können diese Perspektive bieten, was Frauen zu arbeiten sollte.

Beginnen Sie mit dem großen Bild, dann Vergrößern

Ein wichtiger Schritt in Vorsorgen für jüngere Frauen ist eine Grundlage für ihr Zielsparziel zu etablieren. Die Zahl, die Sie letztlich entscheiden, hängt von der Art des Lebensstils in den Ruhestand Sie suchen.

Zum Beispiel, die reisen müssen möglicherweise mehr Geld brauchen, als die in den Ruhestand, die in einem kleinen Haus Downsizing planen oder weiterhin Teilzeit in den Ruhestand arbeiten tausendjährig Frauen. Wenn Sie die Zeit nicht genommen haben eine klare Ruhestand Vision zu entwickeln, ist es wichtig, dass früher zu tun, eher als später.

Ein Rentenrechner kann hilfreich sein bei der Bestimmung , wie viel Geld Sie in Rente gehen müssen , um Ihre gewählten Lebensstil zu finanzieren. Sie können dann vergleichen Sie das mit wie viel Sie gespeichert haben , um zu sehen , wie viel von einer Lücke dort zu füllen ist. Und es kann sein , ansehnliche; nach einer 2018 – Umfrage haben 45 Prozent der Frauen weniger als 10.000 $ gesetzt beiseite für den Ruhestand.

Beseitigung der Hindernisse für Spar

Zusammengefasst verdanken Frauen mehr als zwei Drittel der Nation fast $ 1,5 Billionen in Studenten Darlehen Schulden. Im Vergleich zu tausendjährig Männern, tausendjährig Frauen sind dreimal häufiger die Auswirkungen nicht vollständig zu berichten , das Verständnis der Kreditaufnahme ihrer College – Ausbildung zu finanzieren. Insgesamt haben tausendjährig Frauen $ 68.834 in Schulden im Durchschnitt, einschließlich Studenten – Darlehen, Kreditkarten und andere Schulden.

Wenn Schulden im Weg stehen mehr Geld zu finden, zu speichern, es loszuwerden sollte oberste Priorität sein. Die Refinanzierung kann eine große Hilfe für tausendjährig Frauen sein, wenn hohe Zinsen sie verhindern, dass jegliche Traktion zu gewinnen.

Private Studenten Darlehen Refinanzierung kann in einem niedrigen Zinssatz führen und es kann auch die monatlichen Zahlungen optimieren. Während Bundes-Darlehen können in private Darlehen refinanziert werden, dabei bedeutet bestimmten Bund Schutz zu verlieren, wie Stundung oder Nachsicht Perioden.

Bevor Sie eine Refinanzierung Option erwägen, ob es für Studentendarlehen ist, Kreditkarten oder andere Schulden, sollten tausendjährig Frauen die Zinsen ein Kreditgeber zu vergleichen und die Gebühren, die sie erheben, um sicherzustellen, dass sie das beste Angebot möglich sind immer.

Leverage Steuer Advantaged Einsparmöglichkeiten

Ein Arbeitgeber geförderte Altersvorsorge kann ein Segen für tausendjährig Frauen sein, aber Forschung schlägt vor, sie unter verwertenden ihnen. Laut einer Umfrage hat sich die durchschnittliche Frauen $ 38.000 in ihrer 401 (k) gespeichert, im Vergleich zu $ ​​74.000 für Männer.

Zumindest sollte tausendjährig Frauen zumindest genug, um in der Draufsicht werden die Rettung ihres Arbeitgebers für einen vollen Anpassungs Beitrag zu qualifizieren, wenn man angeboten wird. Von dort können sie anfangen zu arbeiten 10 bis 15 Prozent (oder mehr) ihres Einkommens sparen. Auto-Eskalation ist eine relativ einfache Möglichkeit, das zu erreichen.

Auto-Eskalation ermöglicht es Ihnen, Ihren Beitragssatz automatisch jedes Jahr um einen vorgegebenen Prozentsatz zu erhöhen. Wenn zum Beispiel erwarten tausendjährig Frauen eine jährliche Erhöhung von 1 Prozent erhalten, könnten sie entsprechend ihre jährliche Sparquote um 1 Prozent erhöhen. Das erlaubt ihnen, ihre Notgroschen, schneller zu wachsen, ohne einen signifikanten Lebensstil Prise Gefühl.

Ein Gesundheits-Sparkonto ist eine weitere nützliche Art und Weise zu speichern. HSAs sind mit hohen Selbstbehalt Gesundheits-Pläne zugeordnet und bieten dreifachen Steuervorteile: steuerlich absetzbar Beiträge, steuerbegünstigte Wachstum und steuerfreie Auszahlungen für Gesundheitsausgaben. Während nicht technisch ein Rentenkonto, tausendjährig Frauen, die gesund bleiben auf ihre Ersparnisse in den Ruhestand für die Gesundheitsversorgung oder Nicht-Gesundheitsausgaben ziehen könnte. Nach 65 Jahren, würden sie nur Einkommensteuer auf nicht-medizinischen Entnahmen zahlen.

Schließlich können tausendjährig Frauen und sollen eine Roth individuelles Rentenkonto für das Speichern in Betracht ziehen. Ein Roth IRA bietet den Vorteil der steuerfreien qualifizierte Entnahmen in den Ruhestand, die für Frauen von Bedeutung sein können, die in einer höheren Lohnsteuerklasse zu erwarten. Ein traditionelles IRA, im Vergleich dazu würde in den Ruhestand voll besteuert werden, aber es hat den Vorteil der steuerlich absetzbare Beiträge zu bieten.

Zögern Sie nicht Vorsorgen

Das Wichtigste tausendjährig Frauen tun können, wenn sie in den Ruhestand Planung kommt, ist einfach zu beginnen, wo sie sind. Die Zeit kann ein leistungsfähiges influencer sein bei der Bestimmung Ihre Fähigkeit Reichtum durch Compoundierung Interesse zu speichern und zu akkumulieren. Ab – auch wenn es bedeutet, klein anfängt – ist entscheidend für das Erhalten Vorsorgen auf dem richtigen Weg.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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