Wie Sie Ihr Budget priorisieren

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Wie Sie Ihr Budget priorisieren

Ihr Budget zieht Sie in eine Million verschiedene Richtungen: Ihr Auto reparieren, sparen für den Ruhestand, zahlen Sie Ihre Kreditkarten aus, um einen neuen Satz von arbeitsbedingtem Kleidung kaufen und für Ihre Kinder College-Ausbildung speichern.

Wie können Sie diese separaten Sparziele ausgleichen, die alle unterschiedliche Mengen an Bargeld benötigen und unterschiedliche Fristen haben?

1: Retirement kommt zuerst

Lassen Sie uns klar sein: absolut kein Ziel ist es, die für den Ruhestand als Speichern wichtiger ist.

Die meisten Menschen Ruhestand aus zwei Gründen-one ignorieren, so scheint es weit weg, und zwei, sie gehen davon aus, dass sie nur in ihren 70er Jahren weiter arbeiten können.

Leider sind nicht alle Pensionierungen freiwillig. Job Entlassungen, Alter Diskriminierung älterer Arbeitnehmer, Familienfürsorgeverpflichtungen und Gesundheitsfragen können die Menschen in einem frühen Ruhestand zwingen. Denken Sie nicht an „Ruhestand“ als eine Wahl; betrachten Sie es als etwas , das im Idealfall eine Wahl, aber vielleicht ist das Ergebnis erzwungener Arbeitslosigkeit sein.

Wenn Ihr Arbeitgeber einen bietet „matching Beitrag“, um alle Vorteile davon. Einige Arbeitgeber werden dazu beitragen, 50 Cent für jeden Dollar, bis zu einem Höchstbetrag, dass Sie an einen Rentenfonds beitragen. Andere Arbeitgeber können sogar Dollar-für-Dollar entsprechen.

Dies ist die einzige Situation , in der Sie eine garantierte „Rückkehr“ auf Ihrer Investition verdienen werde. Maximieren Sie Ihren passenden Beitrag, auch wenn Sie Kreditkarten-Schulden. Ihr Ruhestand kommt zuerst.

Wenn Ihr Arbeitgeber keinen entsprechenden Beitrag leisten, oder wenn Sie bereits Ihre Grenze getroffen haben, dann die nächste Priorität ist …

2: Pay Off Credit Card Debt

Nicht alle Schulden sind schlecht. Es könnte aus strategischen Gründen, warum Sie nur machen die minimale Zahlungen auf einem Low-Zinsen, Steuern subventionierte Hypothek oder Studenten Darlehen wählen würde.

Aber wenn Sie Kreditkarten-Schulden halten, zahlen sie nach unten, auch wenn Sie Ihre Kreditkarten bieten derzeit einen „Teaser“ Null-Prozent-Zinssatz. Es ist nur eine Frage der Zeit vor diesem Teaser-Rate skyrockets in den zweistelligen Bereich.

Zahlt sich aus Ihrer Kreditkarten gibt Ihnen eine garantierte „Rückkehr“, die es eine viel attraktivere Option macht als das Geld an anderer Stelle zu investieren oder Speichern ein anderes Element zu kaufen.

3: Starten Sie einen Notfall-Fonds

Dieser Tipp bezieht sich direkt auf den darüber: künftige Kreditkartenschulden vermeiden durch einen Notfall-Fonds einrichten. Dieser Fonds werden Ihnen helfen, zu einem Verlust von Arbeitsplätzen im Zusammenhang unerwartete Ausgaben wie eine große medizinische Rechnung oder Kosten zu decken.

Experten uneinig darüber , wie groß Ihr Notfall – Fonds sein sollte. Einige sagen , es sollte als $ 1.000 klein sein. Andere sagen , dass Sie 3 Monate der Lebenshaltungskosten sparen sollte. Und doch, andere gehen so weit wie 6-12 Monate Lebenskosten zu sparen empfehlen. Das Wichtigste ist jedoch, dass Sie beiseite etwas.

4: Halten Sie Fonds für Erwartete, Intermittent Kosten

Sie wissen, dass eines Tages, leckt Ihr Dach. Ihr Geschirrspüler brechen. Sie brauchen einen Klempner anrufen. Ihr Auto den Motor explodiert. Sie werden neue Reifen benötigen. Ein Stein wird durch die Windschutzscheibe fliegen.

Diese sind nicht „Notfälle“ oder „unerwartete Ausgaben.“ Dies sind unvermeidlich Kosten.

Sie wissen , dass zu Hause und Auto – Reparaturen benötigt werden. Sie wissen einfach nicht , wann.

Stillgelegte ein Fonds für diese unvermeidlich zu Hause und Auto-Reparaturen. Dies ist unabhängig von Ihrem Notfall-Fond. Das ist einfach ein Wartungsfonds für vorhersehbare, unvermeidbare Ausgaben, die in unregelmäßigen Abständen passieren.

Ebenso wissen Sie, dass Sie einen Tag werden ein anderes Auto kaufen müssen. So starten Sie eine Auto Zahlung an sich selbst macht. Dies wird verhindern, dass Sie benötigen Ihr nächstes Fahrzeug zu finanzieren.

5: Machen Sie eine Liste der Rest Tore

Brainstorming eine Liste alle verbleibenden Ziel Sie mögen, speichern: eine 10-tägige Reise nach Paris, einer aus rostfreiem Stahl und Granit Küche renovieren, und verschwenderischen Urlaub, Geschenke für Ihre Eltern.

In diesem Stadium pausiere nicht zu fragen, wie Sie dafür bezahlen. Nur Brainstorming auf der Liste.

Dann schreiben für jedes dieser Ziele das Zieldatum.

Mach dir keine Sorgen darüber, ob es „realistisch“ -Sie noch Brainstorming.

6: Tally die Kosten

Als nächstes neben jedem Tor die Zielsummen schreiben. Ihr Traumurlaub nach Paris kostet $ 5.000 kosten. Eine Küche renovieren kostet $ 25.000 kosten. Lavish Feiertagsgeschenke wird $ 800 kosten.

7: Teile

Teilen Sie die Kosten für jedes Ziel durch seine Frist. Wenn Sie eine $ 5.000 Reise nach Paris in einem Jahr (12 Monate) wollen, zum Beispiel, müssen Sie $ 416 pro Monat sparen. Wenn Sie einen $ 25.000 Küche renovieren in zwei Jahren (24 Monate) möchten, müssen Sie $ 1.041 pro Monat sparen.

An diesem Punkt sind Sie wahrscheinlich bemerken, dass Sie nicht alle Ihre Ziele durch ihre beabsichtigten erfüllen können termin besonders, nachdem Sie für den Ruhestand Faktor, Schuldentilgung und den Aufbau eines Notfall-Fonds, die Ihre drei wichtigsten Prioritäten sind.

So ist es Zeit zu beginnen , diese Ziele zu bearbeiten. Sie können ein paar Tore schneiden vollständig vielleicht Sie nicht brauchen eine Küche umgebaut, nachdem alle. Sie können auch die Frist auf einige Ziele vielleicht Paris ändern in einem Jahr ist unrealistisch, aber Paris in 18 Monaten ($ 277 pro Monat) fühlt sich mehr erreichbar.

8: Mehr verdienen

Denken Sie daran: Money-Management ist eine Zwei-Wege-Gleichung. Der einfachste Weg, um Ihre Sparquote zu erhöhen, um mehr zu verdienen. Geben Sie für weitere Aufträge, die Sie in den Abendstunden und am Wochenende angehen können. Speichern Sie jeden Cent, den Sie von Ihrem zweiten Jobs verdienen. Schon bald werden Sie auf einem Flug nach Paris sein.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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