Ihre Hypothek Verstehen hilft Ihnen, eine bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Anstatt nur das Beste zu hoffen nehmen, es lohnt sich hinter jeder Loan-auf die Zahlen sehen vor allem eine signifikante Darlehen wie ein Darlehen.
Um eine Hypothek zu berechnen, müssen Sie ein paar Details über das Darlehen. Dann können Sie alles von Hand machen oder kostenlosen Online-Rechner und Tabellen verwenden, um crunch die Zahlen.
Die meisten Menschen konzentrieren sich nur auf die monatliche Zahlung, aber es gibt andere wichtige Details, die Sie darauf achten müssen.
Dieser Artikel zeigt Ihnen:
- Wie die monatliche Zahlung für mehrere verschiedene Wohnungsbaudarlehen zu berechnen.
- Wie viel Sie in Zinsen zahlen monatlich und über die Laufzeit des Darlehens.
- Wie viel Sie tatsächlich auszahlen-oder wie viel Ihres Hauses Sie tatsächlich zu einem bestimmten Zeitpunkt besitzen werden.
Table of Contents
die Eingänge
Starten Sie den Vorgang durch das Sammeln von Informationen benötigt, um Ihre Zahlungen und andere Aspekte des Darlehens zu berechnen. Sie müssen die folgenden Angaben:
- Der Kreditbetrag oder „Kapital“ . Dies ist die Heimat Kaufpreis, abzüglich Anzahlung, obwohl andere Gebühren für das Darlehen gegeben werden.
- Der Zinssatz für das Darlehen. Dies ist nicht unbedingt der APR, die auch die Schließung Kosten beinhaltet.
- Die Anzahl der Jahre , müssen Sie zurückzahlen, die auch als Begriff bekannt
- Die Art des Darlehens : festverzinslicher, interest-only, einstellbar, usw.
- Der Marktwert des Hauses
- Ihr monatliches Einkommen
Berechnungen für verschiedene Darlehen
Die Berechnung Sie verwenden, hängt von der Art des Darlehens Sie haben.
Die meisten Heim Darlehen sind festverzinsliche Darlehen. Zum Beispiel halten Standard 30-jährige oder 15-Jahres-Hypotheken mit dem gleichen Zinssatz und monatliche Zahlung für die Laufzeit des Darlehens.
Für diese Darlehen ist die Formel:
Kreditzahlung = Betrag / Abzinsungsfaktor
oder
P = A / D
Hier finden Sie die folgenden Werte verwenden:
- Anzahl der periodischen Zahlungen ( n ) = Zahlungen pro Jahr multipliziert mit der Anzahl der Jahre
- Periodischer Zinssatz ( i ) = Jahresrate nach der Anzahl der Zahlungen geteilt pro
- Diskontfaktor ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [I (1 + i) ^ n]
Beispiel: AngenommenSie $ 100.000 bei 6 Prozent für 30 Jahre leihen, monatlich zurückgezahlt werden. Wieist die monatliche Zahlung ( P )? Die monatliche Zahlung ist $ 599,55.
- n = 360 (30 Jahre mal 12 monatliche Zahlungen pro Jahr)
- i =. 005 (6 Prozent ausgedrückt jährlich als 0,06, um 12 monatliche Zahlungen pro Jahr aufgeteilt. Für weitere Einzelheiten sehen Sie, wie Prozentsatz in Dezimal – Format zu konvertieren)
- D = 166.7916 (/ [.005 (1 + .005) ^ 360])
- P = A / D = 100.000 / 166,7916 = 599,55
Überprüfen Sie Ihre Mathe mit dem Loan Amortization Calculator Tabelle Online verfügbar.
Wie viel Interesse zahlen Sie?
Ihre Hypothekenzahlung ist wichtig, aber Sie müssen auch wissen, wie viel Sie verlieren jeden Monat zu interessieren. Ein Teil jeder monatlichen Zahlung geht auf Ihre Zinskosten, der Rest zahlt sich an Ihr Kreditsaldo. Beachten Sie, dass Sie auch Steuern und Versicherung in Ihrer monatlichen Zahlung enthalten haben könnten, aber das ist getrennt von Ihren Kredit-Berechnungen.
Ein Tilgungsplan du- Monat-by-Monate genau das, was passiert mit jeder Zahlung zeigen. Sie können Tilgungspläne von Hand erstellen oder einen kostenlosen Online-Rechner und Kalkulationstabelle verwenden, die Arbeit für Sie zu tun.
Werfen Sie einen Blick darauf, wie viel Gesamt Interesse Sie das Leben Ihres Darlehens zahlen über. Mit diesen Informationen können Sie entscheiden, ob Sie Geld sparen wollen, indem:
- Kreditaufnahme weniger (durch eine weniger teure auszuwandern oder eine größere Anzahlung zu machen)
- Extra bezahlt jeden Monat
- Die Suche nach einem niedrigen Zinssatz
- Auswählen ein kurzfristiges Darlehen (15 Jahre statt 30 Jahre, zum Beispiel)
Interesse-Nur Kreditzahlung Berechnungsformel
Interest-only-Darlehen sind viel einfacher zu berechnen. Für besser oder schlechter, zahlen Sie nicht wirklich das Darlehen mit jeder erforderlichen Anzahlung. Allerdings können Sie in der Regel zusätzliche jeden Monat zahlen, wenn Sie Ihre Schulden reduzieren wollen.
Beispiel: AngenommenSie $ 100.000 bei 6 Prozent leihen, einen zins nur Darlehen mit monatlichen Zahlungen verwenden. Was ist die Zahlung ( P )? Die Zahlung ist $ 500.
Kreditzahlung = Menge x (Zinssatz / 12)
oder
P = A xiP = $ 100.000 x (0,06 / 12)
P = $ 500
Überprüfen Sie Ihre Mathe mit dem Interesse nur Rechner online auf Google Sheets.
In dem obigen Beispiel ist das Interesse nur Zahlung $ 500, und es wird das gleiche bleiben, bis:
- Sie zusätzliche Zahlungen, über und über die erforderliche Mindestzahlung. Dadurch wird Ihr Darlehen Gleichgewicht, aber Ihre erforderliche Zahlung möglicherweise nicht sofort ändern zu reduzieren.
- Nach einer bestimmten Anzahl von Jahren, sind Sie verpflichtet, amortizing Zahlungen zu beginnen, um die Schulden zu beseitigen.
- Ihr Darlehen kann einen Ballon Zahlung verlangen, das Darlehen vollständig zu tilgen.
Variabel verzinsliche Hypotheken Zahlung Berechnung
Variabel verzinsliche Hypotheken (ARM) verfügen über die Zinsen, die sich ändern können, in eine neue monatliche Zahlung zur Folge hat. Zur Berechnung, dass die Zahlung:
- Ermitteln Sie, wie viele Monate oder Zahlungen gelassen werden.
- Erstellen Sie einen neuen Tilgungsplan für die Länge der Zeit zu bleiben.
- Verwenden Sie den herausragenden Kreditsaldo als neuen Kreditbetrag.
- Geben Sie den neuen (oder zukünftige) Zinssatz.
Beispiel: Sie haben einen Hybrid-ARMDarlehen Saldo von $ 100.000, und es gibt 10 Jahre auf das Darlehen überlassen. Ihr Zinssatz beträgt etwa 5 Prozent einzustellen. Was wird die monatliche Zahlung? Die Zahlung wird $ 1,060.66 sein.
Wissen, wie viel Sie arbeiten (Equity)
Es ist wichtig zu verstehen, wie viel von Ihrem Zuhause Sie tatsächlich besitzen. Natürlich besitzen Sie das Haus aber, bis es sich ausgezahlt hat, Ihren Kreditgeber hat auf dem Grundstück ein Interesse oder ein Pfandrecht, es ist also nicht frei und klar. Der Betrag, der Sie ist, als Ihre Heim-Equity bekannt, ist das Marktwert des zu Hause abzüglich ausstehender Kreditsaldo.
Vielleicht möchten Sie Ihr Eigenkapital aus mehreren Gründen berechnen.
Ihre Kredit-to-Value (LTV) ist von entscheidenden Bedeutung , weil die Kreditgeber für ein Minimum – Verhältnis suchen , bevor Darlehen genehmigen. Wenn Sie refinanzieren oder herauszufinden wollen , wie groß Ihre Anzahlung auf Ihrem nächsten Hause sein muss, müssen Sie das LTV – Verhältnis kennen.
Ihr Nettovermögen basiert auf , wie viel von Ihrem Zuhause Sie tatsächlich besitzen. Ist ein eine Million Dollar nach Hause zu haben ist nicht tun Sie viel Gutes , wenn Sie $ 999.000 auf dem Grundstück zu verdanken.
Sie können gegen Ihr Haus ausleihen mit zweiten Hypotheken und Home – Equity – Kreditlinien (HELOCs) . Lenders bevorzugen oft eine LTV unter 80 Prozent , ein Darlehen zu genehmigen, aber einige Kreditgeber gehen höher.
Können Sie das Darlehen leisten?
Lenders in der Regel bieten Ihnen die größte Darlehen , das sie Ihnen genehmigen für ihre Standards für eine akzeptable Verwendung von Debt-to-Income – Ratio . Allerdings müssen Sie nicht die volle nehmen betrags und es ist oft eine gute Idee zu leihen weniger als die maximal zur Verfügung.
Bevor Sie sich für Kredite oder Besuch Häuser gelten, sehen Sie Ihr monatliches Budget und entscheiden, wie viel Sie bequem die Ausgaben für eine Hypothek Zahlung sind. Nachdem Sie eine Entscheidung getroffen haben, beginnen die Kreditgeber sprechen und mit Blick auf Schulden-to-Income-Ratio. Wenn Sie es anders herum tun, könnten Sie kaufen für teurere Häuser beginnen (und Sie vielleicht sogar ein, die kaufen Sie Ihr Budget beeinflusst und lässt Sie anfällig für Überraschungen). Es ist besser, weniger zu kaufen und ein wenig Spielraum genießen, als zu kämpfen, mit Zahlungen zu halten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.