Wie Split Dollar Life Insurance Plan arbeiten?

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Was ist eine Split-Dollar Lebensversicherung oder Plan?

Split-Dollar Life Insurance
Split-Dollar-Lebensversicherungen sind nicht eine Art von Lebensversicherung, sondern bezieht sich der Begriff Split-Dollar-Lebensversicherung zu einem Vertrag zwischen mindestens zwei Parteien, die beschreibt, wie die folgenden Vorteile und Kosten einer Lebensversicherung wird aufgespalten werden und verwaltet:

  • Die Art und Weise eine permanente Lebensversicherung bezahlt wird – Prämien aufgeteilt zwischen zwei oder mehr Parteien; und / oder
  • Wie die Vorteile der Politik gezahlt werden oder geteilt dies den Barwerten der Politik, Sterbegeld und / oder den Empfänger (n) beziehen

Split-Dollar-Lebensversicherungen mit Überleben Lebensversicherung oder dauerhafte oder ganze Lebensversicherung Typen verwendet werden, die Mittelwerte haben.

Split-Dollar-Lebensversicherungen haben die Kosten für die Lebensversicherung Split kann zwischen mehr als eine Partei, wo jeder ihren Anteil an der Prämie Kosten zahlt. Die gleiche Art der Bestimmung kann in der Split-Dollar-Plan vorgenommen werden Begünstigten zuweisen und beschränken oder den Zugriff auf Barwerte zu gewähren. Es gibt mehrere Arten von Split-Dollar-Lebensversicherungen, zum Beispiel:

  • Zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer
  • Für Besitzer von Unternehmen
  • Zwischen Aktionären und Unternehmen
  • Es gibt auch Fälle, in denen sie zwischen Individuen eingerichtet sind; Diese können als „private Split-Dollar-Lebensversicherungen“ bezeichnet werden, in der Regel zwischen den Familienmitgliedern oder durch einen unwiderruflichen Life Insurance Trust (ILIT).

Für die Zwecke dieses Artikels werden wir uns auf die häufigste Art der Split-Dollar-Lebensversicherung konzentrieren, die die Split-Dollar-Lebensversicherung zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer ist.

Wie funktioniert die Split-Dollar-Lebensversicherung Arbeit?

Split-Dollar-Lebensversicherungen werden häufig als Teil eines Mitarbeiter Leistungspaket angeboten und können eine gute Strategie seiner Vergünstigungen anzubieten oder hochwertige Mitarbeiter zu halten. Durch das Angebot mit Werten einen Teil der Kosten der Lebensversicherung zu zahlen, stellt der Arbeitgeber einen guten Nutzen für ihre Mitarbeiter.

Der Arbeitgeber und Arbeitnehmer eine Vereinbarung zu unterzeichnen, die skizzieren, wie die Kosten für die Lebensversicherungsprämie wird zwischen ihnen geteilt werden, und wer ist berechtigt, über die Vorteile der Politik zu kassieren, zusammen mit anderen Begriffen.

Was sind die Bedingungen eines Split-Dollar-Lebensversicherungsabkommen?

Die Bedingungen der Split-Dollar-Lebensversicherung werden alle Aspekte der Politik Zahlungen, Geldleistungen decken und „Auszahlungen“. Der Split-Dollar-Lebensversicherungsvertrag ist ein Rechtsdokument, das mit dem geltenden rechtlichen und steuerlichen Vorschriften entsprechen sollte.

Unter anderen Überlegungen sollte die Vereinbarung zumindest umreißen die folgenden 5 Aspekte der Lebensversicherung und Split-Dollar-Plan Vereinbarung:

  1. Wie viel der Arbeitgeber und Arbeitnehmer jeweils zustimmen, da ihr Anteil zu zahlen und wer auf die verschiedenen Vorteile in Anspruch nehmen (zum Beispiel Sterbegeld und Barwerte).
  2. Welche Bedingungen der Arbeitnehmer gerecht werden zu müssen für den Plan förderfähig bleiben, kann diese Leistungsziele umfassen und andere Bedingungen.
  3. Wenn der Plan in Kraft tritt, und wie lange wird der Plan dauern.
  4. Bedingungen, unter denen der Plan kann beendet oder geändert werden. Einschließlich dem, was passiert, wenn Performance-Ziele nicht erfüllt sind, oder was passiert, wenn die Mitarbeiter gekündigt oder wählt ihre Beschäftigung zu beenden und wie der Plan beendet werden.
  5. Limits & Begünstigte: Barwert Beträge, die der Begünstigte alle definiert werden, Sterbegeld beträgt für die Lebensversicherung ist.

Sie Holen Sie sich einen Split-Dollar Life Insurance Plan zu halten, wenn Sie für Arbeit schreiben?

Die Bedingungen eines Split-Dollar-Plan kreisen oft um Arbeitgeber und Arbeitnehmer Vereinbarung. Die in den Bestimmungen des Split-Dollar-Plan zum Zeitpunkt der Beschäftigung oder Vertragsverhandlungen umrissen sieht, was bei der Beendigung des Arbeits geschieht, ob freiwillig oder nicht. Die Split-Dollar Lebensversicherung sollte als Mitarbeiter profitieren zu sehen. In den meisten Fällen weiterhin der Arbeitgeber nicht die Kosten für eine Lebensversicherung aufgeteilt nach Beendigung des Beschäftigungsverhältnisses. Sie können die Möglichkeit haben, den Plan auf Ihren Kosten zu halten, abhängig von den Versicherungsanbietern und Bedingungen Ihrer Politik.

Fragen Sie nach diesem Aspekt einer Split-Lebensversicherung, wenn Sie für einen oder eine haben Anmeldung sind.

Vorteile der Split-Dollar Lebensversicherungen

Je nach Art der Vereinbarung und die Bedingungen des Split-Dollar-Plans, kann es mehrere Vorteile sein.

  • Teilung der Kosten der Versicherung gibt eine kostengünstige Option für die Lebensversicherung für die Mitarbeiter. Manchmal können Split-Dollar-Pläne auch seine „Arbeitgeber alles bezahlen“. Corporate-Dollar zahlt für den Plan, anstelle von Ihnen.
  • Nachdem die Lebensversicherung als eine Möglichkeit, wirken immer uninsurable in Zukunft zu verhindern, wenn Sie während der Zeit krank werden, wenn Sie auf dem Plan versichert sind.
  • Geld spart auf zukünftige Lebensversicherung: Sie sind von Aufrechterhaltung der Versicherung auf der Rate der Versicherung im Alten Basis profitieren Sie ursprünglich versichert waren, nicht das Alter, wenn Sie in Rente gehen oder Beschäftigung verlassen. Wenn es eine Möglichkeit, den Plan über einen „Roll-out“ zu kaufen, oder den Plan umwandeln, je nach den ursprünglichen Vereinbarung Optionen.
  • Möglicher Zugang zu Barwerten oder aufgenommenen Krediten von der Lebensversicherung.
  • Die Minimierung Geschenk und Erbschaftssteuern, sowie andere potenzielle Steuervorteile je nachdem, wie Ihr Plan zugeschrieben.

Erste Hinweise zu Split-Dollar Lebensversicherungen

Split-Dollar-Lebensversicherungen können viele Vorteile haben, sind aber kompliziert wegen der Flexibilität und breiten Palette von Optionen, die in das Abkommen geschrieben werden könnten. Es ist immer ratsam, die Beratung der Steueranwälte, lizenzierte Versicherungsvertreter und / oder einen Finanzplaner zu suchen, wenn Sie für Ihre Situation, die Auswirkungen der Split-Dollar-Lebensversicherung zu verstehen, die Hilfe benötigen. Split-Dollar-Pläne sollten immer geschrieben und von einem qualifizierten Fachmann, wie ein Anwalt überprüft werden, sie den gesetzlichen Anforderungen, um sicherzustellen, halten und Ihre Interessen zu schützen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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