Wie viel brauchen Sie zum Speichern von 40 in Rente gehen?

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Vorruhestand ist eine Möglichkeit für Frugal Savers und Extreme Planer

 Wie viel brauchen Sie zum Speichern von 40 in Rente gehen?

Während Vorruhestand wie ein weit hergeholt Idee zu sein scheint für die meisten von uns ist es eine reale Möglichkeit, wenn Sie bereit sind, setzen Sie Ihre Reise in die finanzielle Unabhängigkeit auf Hochgeschwindigkeitsschienen sind.

Im Allgemeinen bleibt Ruhestand Vertrauen niedrig mit fast die Hälfte aller US-Haushalte gefährdet ist, nicht genug Geld in den Ruhestand haben. Für extreme Sparer mit ehrgeizigen Ziele zu erreichen, die finanzielle Unabhängigkeit im Alter von 40, der allgemeine Mangel an Rentenvorsorge in diesem Land wirkt sich nicht auf ihren Wunsch konventionelle Weisheit herauszufordern.

Der Vorruhestand ist ein Traum vieler Menschen erreichen möchte. Aber die Realität ist, dass schafft einige Finanzplanung Herausforderungen zu einem frühen Ruhestand übergeht. Die erste Herausforderung ist, um herauszufinden, wie viel Geld Sie wirklich gespeichert haben müssen, wenn Sie Tag 1 der finanzielle Unabhängigkeit erreichen. Die Antwort: Es hängt davon ab, wie Sie den Ruhestand definieren.

Vorruhestand: Wie viel Ersparnis ist genug?

Eine allgemeine Richtlinie für die meisten Ruhestand Sparer ist zu streben rund 80 Prozent der Alterseinkommen zu ersetzen. Dieser Einkommensersatz Ziel ist es eine Zielmenge stellen Sie Ihren gleichen komfortablen Lebensstil im Ruhestand zu halten. Retirement Benchmarks wie dies für die Mehrheit der Arbeiter arbeiten an einem Start traditionelleren Renteneintritt planen in ihren 60er Jahren. Jedoch sind traditionelle Rentenspar Benchmarks weniger wirksam, wenn Sie auf einem frühen Ruhestand planen. Dies liegt daran, Frührentner wahrscheinlich schon zu erfordern viel weniger als 100 Prozent des Einkommens verwendet werden, die Lebenshaltungskosten zu decken.

Weitere Herausforderungen sind die Erkenntnis, dass Ruhestand Einkommensquellen wie die soziale Sicherheit nicht bis 62 am frühesten zur Verfügung. Als Frührentner, die für die soziale Sicherheit sind die tatsächlichen Vorteile wahrscheinlich aufgrund einer verkürzten Arbeitsgeschichte reduziert werden. Das heißt, da die Leistungen der sozialen Sicherheit basieren auf einem Durchschnitt von indexierten monatlichen Einnahmen während der 35 Jahre, in denen Sie am meisten zu versteuerndes Einkommen verdient.

Etwaige Vorruhestand Jahre mit Null oder begrenztem Ergebnis werden Ihre erwartete monatliche Leistung senken.

Die meisten Interessenten Frührentner sehen soziale Sicherheit als ein zusätzlicher Vorteil. Seien wir ehrlich, wenn Sie die Möglichkeit haben, für den Ruhestand und der Wunsch, aggressiv genug zu sparen in Ihrem 40er Jahre in die finanzielle Unabhängigkeit zu überführen Sie wahrscheinlich nicht allein für die soziale Sicherheit, wenn überhaupt angewiesen sein. Die Fähigkeit der Belegschaft zu Ihren Bedingungen zu Fuß entfernt (oder zumindest die Freiheit hat, sich zurückzuziehen, wenn Sie bereit sind,) in der Regel eine Kombination aus den folgenden Bestandteilen erfordert: überdurchschnittliche Einsparungen zu Einkommen Verhältnissen, sparsam leben, und die Beseitigung problematisch Schuld.

Hier sind einige zusätzliche Tipps über Möglichkeiten, um sich für den Vorruhestand zu positionieren:

Sparen Sie so viel wie möglich in 401 (k), IRAs und versteuernden Investitionen. Der Schlüssel zum Vorruhestand zu erreichen , ist in der Regel aggressiv Spar so viel Geld wie möglich zentriert um. Das klingt wie ein Kinderspiel und die meisten Finanz – Planer bereits Maximierung Einsparungen vorschlagen. Aber Sie wollen auch beim Speichern in den richtigen Stellen oder Asset – Standort konzentrieren. Beitragende bis zum maximal möglichen Betrag in 401 (k) Plänen, Individual Retirement Accounts und Brokerkonten helfen , ein Gefühl von Steuer Diversifizierung zu schaffen.

Im allgemeinen Rentenkonten wie ein 401 (k) oder IRA haben eine 10 Prozent frühzeitiges Ausscheiden Strafe für Ausschüttungen vor dem Alter von 59 ½. Besondere Steuerregelung wie Internal Revenue Code 72 (t) kann diese Strafen vermeiden helfen. Aber Frührentner müssen letztlich in den steuerlichen Auswirkungen in Bezug auf Faktor, wo sie Alterseinkommen generieren.

Pflegen Lebenshaltungskosten, die nicht Ihr Einkommen entsprechen. Wo Sie gewählt haben und die Wahlen , um Ihren Lebensstil zu leben wird einen starken Einfluss auf Ihre Fähigkeit haben , zu speichern. Das liegt daran , ohne große Mengen an frei verfügbaren Einkommen werden diese Ruhestand Träume Träume bleiben. Ihre Lebenshaltungskosten während Ihres Arbeitsjahre müssen auch eine gute Passform für Ihren gewünschten Ruhestand Lebensstil. Minimalism und sparsam leben Konzepte bleiben populär über eine wachsende Gruppe von Menschen mehr in Akkumulieren sinnvolles Leben Erfahrungen , anstatt Sachen interessiert.

Wenn Sie wichtige Ziele im Leben erreichen kann, während ein kleiner Teil Ihrer Einnahmen erfordern, werden Sie wahrscheinlich bereits zu einer niedrigeren Einkommensersatzrate in den Ruhestand genutzt werden, während die gleichen komfortablen Lebensstil zu halten.

Beseitigen Sie hohe Zinsen Verschuldung der Verbraucher und die Aufrechterhaltung eines niedrigen Schulden-to-Income – Ratio. Frei zu niedrigeren Schuldverpflichtungen in den Ruhestand Hilfe Einkommen für den Grundbedarf und Lebenskosten. Die meisten Frührentner eine gemeinsame Bindung des Werdens schuldenfrei vor ihrem Ruhestand Übergang. Überschaubare Schuldverpflichtungen für reale Vermögenswerte wie ein Erstwohnsitz oder Mietobjekten sind eine Ausnahme, solange monatliche Schuldenzahlungen sind gering. Eine 20 Prozent oder weniger Schulden-to-Income – Ratio ist eine vorgeschlagene Richtlinie , wenn Sie auf den Ruhestand in Ihrem 40er Jahren planen.

Wenn mindestens die Hälfte Ihres Einkommens sparen, ist nicht eine Potentialbarriere für Ihre finanzielle Unabhängigkeit Pläne gibt es andere Dinge zu beachten. Zum einen hat Medicare Förderfähigkeit tritt in nicht bis zum Alter von 65. Das bedeutet, dass Sie alternative Möglichkeiten zu prüfen, müssen erschwingliche Krankenversicherung zu erhalten.

Die einfache Berechnung: Multiplizieren Sie Ihre gewünschten „Vorruhestand“ Einkommen von 25

Wie viel Altersvorsorge werden Sie wirklich brauchen für den Ruhestand? Nehmen Sie Ihre projizierten jährlichen Ausgaben im Ruhestand und multiplizieren Sie diesen Betrag durch die Anzahl 25. Dies wird Ihnen helfen abzuschätzen, wie viel Sie benötigen, um Ihre Vorruhestand Ziel zu erreichen. Die Vorsorge Benchmark geht davon aus, dass Sie Rückzug 4 Prozent Ihrer Investitionen jedes Jahr ohne wesentliches Risiko für das Geld aus.

Hier ist ein kurzes Beispiel der 4 Prozent Rückzug Leitlinie in Aktion. Nehmen wir an, Ihr Einkommen im Ruhestand Ziel ist es $ 40.000 der Kapitalerträge pro Jahr zu generieren. Um dieses Ziel zu erreichen, müßten Sie etwa $ 1 Million in der gewünschten Rentenalter speichern. Lassen Sie uns $ 50.000 sehen jetzt ein Jahr mit der Möglichkeit, die Hälfte ihres Einkommens für 15 Jahre bei 25-jährigen Erwerbs zu speichern. Unter der Annahme eine mäßig aggressive 7 Prozent durchschnittliche jährliche Rendite, $ 25.000 pro Jahr investiert, um etwas mehr als $ 628.000 wachsen würde.

Die 4-Prozent-Regel enthält Leitlinien für wie viel Sie möglicherweise jährlich zurückziehen könnte, wenn Sie im Ruhestand sind. Im vorherigen Beispiel würde der Frührentner antizipiert etwas mehr als $ 25.000 in Jahreseinkommen mit einer Baseballstadion Schätzung mit.

Es ist wichtig zu beachten, dass die 4 Prozent Rückzug Regel eher eine Leitlinie ist als eine Garantie. Jüngste wissenschaftliche Forschung hat die 4-Prozent-Regel für eine nachhaltiges Rentenkonto Abhebungen in Frage gestellt. Niedrigere Ausspeicherraten die Wahrscheinlichkeitsraten gezeigt erhöhen bekannt ist, dass das Renten Notgroschen dort während Ihren Ruhestand Jahren sein wird. Die Realität für Frührentner mit einer langen Wartezeit ist, dass die Zukunft ungewiss ist, und es ist wichtig, eine gewisse Flexibilität zu erhalten, wenn ein Einkommen im Ruhestand Plan erstellen.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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