Prós e contras de um interesse apenas hipoteca – Mitos sobre hipotecas do interesse somente

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Prós e contras de um interesse apenas hipoteca - Mitos sobre hipotecas do interesse somente

Será que você tirar uma hipoteca de interesse apenas de? Estes são hipotecas que não reduzir o saldo principal e, enquanto eles cumprem um determinado nicho, eles não são para todos os compradores. Isso significa que você sempre deve a mesma quantidade de dinheiro, independentemente de quantos pagamentos que você faz, porque você está pagando somente o interesse.

hipotecas do interesse-somente são empréstimos garantidos por imóveis e muitas vezes contêm uma opção para fazer um pagamento de juros.

Você pode pagar mais, mas a maioria das pessoas não o fazem. Pessoas como hipotecas do interesse-somente porque é uma maneira de reduzir drasticamente o pagamento da hipoteca. Notícias, muitas vezes distorcem a verdade sobre hipotecas do interesse-somente, tornando-os para fora para ser maus ou arriscados empréstimos, o que é muito longe da verdade. Como acontece com qualquer tipo de instrumento de financiamento, há prós e contras. hipotecas do interesse-somente não são inerentemente mau em si mesmos.

O que é um Mortgage Interest-Only?

pagamentos só de juros não contêm diretor. Muitos dos interesse apenas de hipotecas disponíveis hoje apresentam uma opção para pagamentos só de juros. Aqui está um exemplo:

  • $ 200.000 empréstimo, com juros de 6,5%. pagamentos amortizados para um empréstimo de 30 anos seria de R $ 1.254 por mês, contendo principal e juros.
  • Um interesse apenas pagamento é de R $ 1.083.
  • A diferença entre um pagamento P & I e um pagamento de juros é uma economia de US $ 170 por mês.

Hipotecas só de juros comuns

As hipotecas do interesse-somente mais populares não permitir que os mutuários para fazer um pagamento de interesse apenas de sempre.

Geralmente, esse período de tempo é limitado aos primeiros cinco ou dez anos do empréstimo. Após esse período, o empréstimo é amortizado durante o restante do seu mandato. Isso significa que os pagamentos se mover até um montante amortizado, mas o saldo do empréstimo não é aumentado. Duas hipotecas populares são:

  • Um empréstimo de 30 anos. A opção de fazer pagamentos só de juros é para os primeiros 60 meses. Em um empréstimo de US $ 200.000 em 6,5%, o mutuário tem a opção de pagar US $ 1.083 por mês, em qualquer momento dentro dos primeiros cinco anos. Durante anos, 6 a 30, o pagamento será de R $ 1.264.
  • Um empréstimo de 40 anos. A opção de fazer pagamentos só de juros é para os primeiros 120 meses. Em um empréstimo de US $ 200.000 em 6,5%, o mutuário tem a opção para os primeiros dez anos para pagar um pagamento só de juros em um determinado mês. Durante anos, 11 a 40, o pagamento será de R $ 1.264.

Como calcular um pagamento de juros-Only

É simples de entender o interesse de hipoteca. Tome um saldo do empréstimo não pago de US $ 200.000 e multiplicá-lo pela taxa de juros. Neste caso, a taxa é de 6,5%. Esse número é de R $ 13.000 de juros, que é a quantidade anual de juros. Divida $ 13.000 por 12 meses, que será igual a seu pagamento de juros mensal ou US $ 1.083.

Quem iria retirar um Mortgage Interest-Only?

hipotecas do interesse-somente são benéficos para os compradores de casa pela primeira vez. Muitos proprietários de casas novas lutam durante o primeiro ano de propriedade, porque eles não estão acostumados a pagamentos de hipoteca a pagar, que são geralmente mais elevados do que os pagamentos de aluguel.

Uma hipoteca do interesse-somente não exige que o proprietário da casa pagar um pagamento só de juros. O que ele faz é dar ao mutuário a opção de pagar um pagamento mais baixo durante os primeiros anos do empréstimo. Se um proprietário da casa enfrenta uma conta inesperada – digamos, o aquecedor de água precisa ser substituído – que poderia custar o proprietário $ 500 ou mais.

Ao exercer a opção que mês para pagar um pagamento mais baixo, essa opção pode ajudar a equilibrar o orçamento do proprietário da casa.

Os compradores com renda flutuar devido a ganhar comissões, por exemplo, em vez de um salário plano, também se beneficiam de uma opção de hipoteca do interesse-somente. Estes mutuários muitas vezes pagam pagamentos só de juros durante meses fino e pagar extra para o principal quando bônus ou comissões são recebidos.

Quanto Mortgages só de juros custar?

Porque os credores raramente fazem nada de graça, o custo para um interesse apenas hipoteca pode ser um pouco maior do que um empréstimo convencional. Por exemplo, se um de 30 anos hipoteca de taxa fixa está disponível na taxa indo de juros de 6%, uma hipoteca do interesse-somente pode custar um 1/2 por cento extra ou ser fixado em 6,5%.

Um credor também pode cobrar uma percentagem de um ponto para fazer o empréstimo.

Todas as taxas credor variam, assim que paga para comprar ao redor.

Quais são os riscos e mitos associados a um Mortgage Interest-Only?

O aspecto importante de uma hipoteca do interesse-somente é lembrar que o saldo do empréstimo nunca vai aumentar. empréstimos opção ARM conter uma provisão para amortização negativa. hipotecas do interesse-somente não.

O risco associado a um interesse apenas de mentiras hipoteca em ser forçado a vender a propriedade se a propriedade não tenha apreciado. Se um mutuário paga apenas os juros a cada mês, no final, digamos, cinco anos, o mutuário terá que pagar o saldo do empréstimo original, porque ele não foi reduzida. O saldo do empréstimo será a mesma quantidade que quando o empréstimo foi originada.

No entanto, mesmo um cronograma de pagamento amortizado normalmente não vai pagar o suficiente de um empréstimo financiado a 100% para cobrir os custos de venda se a propriedade não tenha apreciado. A maior adiantamento no momento da compra reduz o risco associado a uma hipoteca do interesse-somente.

Se os valores dos imóveis caem, no entanto, o capital próprio recebidos na propriedade no momento da compra poderia desaparecer. Mas a maioria dos donos de casa, independentemente de um empréstimo é amortizado, enfrentar esse risco em um mercado em queda.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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