Guía del Estudiante universitario de seguro de coche

Guía del Estudiante universitario de seguro de coche

Si tienes la suerte de conducir su propio juego de ruedas durante la universidad, ahora es el tiempo para hacer un poco de tarea en el seguro de coche. Incluso si sus padres han hecho cargo de su póliza, hasta ahora, es una buena idea para saber lo que necesita para mantenerse seguro y legal, una vez que usted tiene que obtener su propio seguro de automóvil.

En esta guía de estudiante para el seguro de coche, vamos a hacer frente a los conceptos básicos: Vamos a empezar con la razón por saltarse seguro de automóvil es una realidad (en realidad, muy mala idea). También discutiremos si puede permanecer en la póliza de sus padres y, si no, ¿qué tipo de cobertura que necesita y cómo ahorrar tanto dinero como sea posible.

¿Por qué necesito seguro de coche?

Si estás haciendo los pagos del coche o incluso pagar por un tanque de gas cada semana, conducir un coche probablemente ya parece bastante caro. El seguro de coche añade otra factura mensual por encima de eso, y puede ser tentador para saltar a ahorrar algo de dinero en efectivo. No lo haga!

Lo obtenemos: Las cosas están apretadas. Pero renunciar a su seguro de automóvil es una gran apuesta por unos grandes razones:

  • Es probable que sea ilegal en su estado para conducir sin seguro de automóvil. Así que si seas detenido y no puede proporcionar prueba de seguro, que al menos se enfrentará a una multa empinada. Incluso se podría perder su licencia y su coche.
  • Un accidente podría ser muy costoso , sin seguro de automóvil para cubrir ti. Incluso si simplemente choca contra un árbol y caminar ileso, sin seguro, usted tiene que pagar cada centavo que se necesita para reparar su coche o comprar uno nuevo. Pero lo que si usted está lesionado – o se lesiona otra persona? Si usted tiene seguro médico, que le cubre, pero cuando estás en falta en un choque que perjudica a otros, puede ser considerado responsable de sus gastos médicos. También estará en el gancho por el daño a su vehículo, también.
  • El seguro de coche le puede dar tranquilidad cada vez que ponerse al volante. A su vez, esto puede ayudarle a convertirse en un conductor más tranquilo, seguro que es un menor riesgo de entrar en un accidente.

Hay buenas noticias, sin embargo: El seguro de coche no tiene por qué ser tan caro – hay un montón de maneras de ahorrar. De hecho, puede incluso ser capaz de permanecer en la póliza de sus padres. Vamos a hacer frente si ese es el caso para usted a continuación.

Puedo permanecer en la póliza de seguro de coche de mis padres?

Es posible estar muy dispuestos a arriesgar la independencia financiera, pero probablemente tiene más sentido para permanecer en la póliza de seguro de coche de sus padres, siempre y cuando usted es elegible (y el tiempo que están dispuestos). Eso es porque sus padres son probablemente considerados conductores de menor riesgo mucho más que tú. Debido a eso, es casi seguro que será más barato para ellos para mantenerlo en su política que para que usted pueda obtener su propio. Como beneficio adicional, pueden probablemente pagar el costo de límites más altos que significaría una mayor cobertura si estuviera en un accidente.

Afortunadamente, no hay una edad mágica donde se le dio inicio seguro de auto de sus padres. Pero si desea mantenerse cubierto por su política, es probable que necesita para mantener en mente lo siguiente:

  • No cambie su dirección principal. Incluso si estás en la escuela la mayor parte del tiempo, la mayoría de las aseguradoras le permitirá mantenerse en la póliza de sus padres si su dirección principal está con ellos.
  • Sus padres deben estar inscritos en los documentos importantes relacionados con el automóvil. Deben estar en el título del vehículo, no tú. Y si estás financiación de un coche, por lo menos deberían aparecer como co-propietarios.
  • No se deje enganchado. Si decide fugarse un fin de semana con su novia de la universidad, es posible que se dio inicio a la póliza de sus padres ya que ya no le considera un dependiente.

¿Qué tipo de seguro de automóvil necesito?

Si no puede permanecer en la póliza de sus padres, no demasiado hecho polvo. Obtener una cotización para el seguro de coche puede ser confuso, pero no tiene que ser. Vamos a echar un vistazo a los principales tipos de seguro de automóvil y cubrimos lo que necesita, por qué y en qué cantidad.

Responsabilidad (lesiones corporales / daños a la propiedad)

Seguro de responsabilidad civil se requiere por ley en casi todos los estados. Se le cubre cuando usted tiene la culpa en un accidente que lesiona a otra persona (responsabilidad de lesiones corporales), daños de otro coche (responsabilidad de los daños), o ambos.

Cuando usted consigue una cotización del seguro de coche, la cantidad de seguro de responsabilidad civil que se incluye se escribe así: 25/50/25. Esa es la cantidad de cobertura que tiene, en miles, por tres cosas: la responsabilidad de lesiones corporales por persona (en este ejemplo, $ 25.000), la responsabilidad de lesiones corporales por accidente ($ 50.000), y la responsabilidad de los daños ($ 25.000).

¿Lo necesito? Absolutamente. Este es el núcleo de su seguro de automóvil, y algo que no se puede no se puede omitir. Entonces, ¿cuánto se necesita?

Todos los estados excepto New Hampshire requiere una cierta cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil. Puede encontrar los requisitos de su estado en esta tabla por el Instituto de Información de Seguros (III) . Su compañía de seguros no le permitirá adquirir cualquier menor que el mínimo del estado.

Sin embargo, los expertos no recomiendan sólo para conseguir la cantidad mínima del estado, ya que podría ser contraproducente si se mete en un mal accidente. Las facturas del hospital, después de todo, son muy caros – y así está reemplazando Mercedes de otra persona.

Aunque puede que no tenga una gran cantidad de activos para proteger como estudiante, aún debe conseguir lo que razonablemente puede pagar por encima del mínimo estatal. Si eso no es mucho (o nada) que no sea la cobertura escueto, asegúrese de optar por más una vez que se gradúe, disputa que bien pagado trabajo, o comprar una casa.

Cobertura completa

La cobertura amplia entra en acción si su coche está dañado por algo distinto de un accidente – pensar en los daños por tormentas, robo o vandalismo. Así que si alguien rompe las ventanas del automóvil en una rabia borracha tras un gran partido de fútbol, ​​integral se encarga de los costos de reemplazo.

¿Lo necesito? Tal vez. Si tu coche es relativamente nuevo, es probable que va a desear la amplia cobertura – y si usted está haciendo los pagos del automóvil, es probable que se requiera para tenerlo. Básicamente, si su vehículo es pérdida total y no se puede ir fácilmente a comprar uno que es similar, tendrá amplia cobertura.

Por otro lado, si todavía está conduciendo ese viejo cacharro que sus padres le dieron para su primer coche, la amplia cobertura será probablemente una exageración. Después de todo, una vez que añadir el precio de la cobertura y paga su deducible, usted podría ser capaz de conseguir otro auto – tal vez incluso uno con menos millas en el odómetro.

Cuando se opta por la amplia cobertura, no elegir una cantidad específica de cobertura como se hace con responsabilidad. En su lugar, debe elegir un deducible – que es la cantidad que tendrá que pagar antes de que su cobertura de patadas en Esto puede ser tan poco como $ 100 o hasta $ 2,000.. Si usted tiene un deducible de $ 500 y el daño asciende a $ 1,200, tendrá que pagar $ 500 y la compañía de seguros cubrirá $ 700.

Un deducible más alto le ahorrará algo de dinero en su cobertura, pero sólo se debe optar por una cantidad que puede pagar cómodamente.

colisión de cobertura

Colisión cubre el costo de arreglar su coche cuando estás en un accidente. (Recuerde, responsabilidad de los daños sólo cubre estos costos para automóvil de otra persona cuando está en fallo.) Al igual que con completa, podrás elegir un deducible para la cobertura de colisión. Los deducibles más altos significan una tasa más baja y viceversa.

¿Lo necesito? Una vez más, tal vez. Si usted tiene un coche más nuevo y optamos por tener una amplia cobertura, que definitivamente va a querer conseguir colisión, también. Si ha decidido en contra de la amplia cobertura porque su coche no vale mucho más, es probable que pueda prescindir de seguridad de colisión, también.

Sin seguro / seguro insuficiente

La cobertura de motorista sin seguro y / o con seguro insuficiente es otra forma de seguro de responsabilidad. En este caso, se aplica cuando un conductor sin seguro o con seguro insuficiente es la culpa en un accidente, por lo que es más difícil para que usted pueda obtener sus facturas pagadas relacionadas con accidentes. Algunos estados requieren este tipo de cobertura, que usted consigue generalmente en una cantidad igual a su política de responsabilidad regular.

¿Lo necesito? Sí, si su estado lo requiere. Incluso si eso no es el caso, todavía recomendamos.

A decir verdad, este es uno de los mayores llamadas de juicio en el seguro de coche. Pero considere esto: Más del 12% de los conductores en todo el país no tienen seguro de automóvil , de acuerdo con el III. Puede ser que sea seguro asumir que el número es mayor entre los estudiantes universitarios, con presupuestos ajustados. Si estás en un accidente con uno de ellos, se le alegra que usted pagó un poco más por esta cobertura.

Pagos médicos / protección contra lesiones personales

Una vez más, el seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales en el núcleo de su cotización se aplica a los demás cuando es culpable en un accidente. pagos médicos o cobertura de protección contra lesiones personales ayuda a cubrir sus propias cuentas (o las de sus pasajeros) si estás herido en un accidente.

¿Lo necesito? Probablemente no, siempre y cuando usted está cubierto por un buen plan de seguro médico. Recuerde, usted puede permanecer normalmente en plan de seguro médico de sus padres hasta los 26 años, incluso si usted no es un dependiente.

¿Cómo puedo ahorrar dinero en seguro de coche?

Una gran cantidad de factores influyen en lo que tendrá que pagar un seguro de coche. Por desgracia, uno de los biggies es su edad. Cuando eres menor de 25 años, se le suelen pagar más por el seguro de coche porque estás en un mayor riesgo de entrar en un accidente y presentar una reclamación.

El costo anual promedio de seguro de automóvil para un joven de 21 años de edad, en 2015 fue de $ 3.620, de acuerdo con un estudio realizado por Valor pingüino . Ay. (Si necesita una razón para abrazar el proceso de envejecimiento, considere esto: Ese número cae a $ 2.078 una vez que estás 30.)

Otra información demográfica, como por ejemplo si usted es un hombre o una mujer, dónde vive, y si usted es soltero o casado también afectará a su ritmo. Lo sentimos, muchachos de la ciudad: En general, las cartas se apilan más alta contra los hombres jóvenes, solteros que viven en zonas densamente pobladas.

No puede cambiar los conceptos básicos, pero hay varias otras maneras en que puede reducir su factura de seguro de automóvil. Vamos a esbozar algunas de los de abajo.

Descuentos, descuentos y más descuentos

las compañías de seguros de automóviles están dispuestos a derribar una gran cantidad de dinero de su tasa de seguro para todo tipo de razones. No sea tímido para pedir una lista completa, ya que algunos de ellos no podría ser publicitada.

Éstos son algunos de los descuentos más fáciles para que usted tome ventaja de que un estudiante:

  • Descuento buen estudiante: ¿Es menor de 25? ¿Es usted un estudiante de tiempo completo con muy buenas calificaciones? Es probable que sea elegible para un descuento de buen estudiante. Criterios variarán dependiendo de su compañía de seguros, pero por lo general se necesitan al menos un promedio de calificaciones de 3.0. En ciertas circunstancias, también puede ser capaz de calificar si estás en un cuadro de honor o la lista de Dean, o si tiene altas puntuaciones de las pruebas estandarizadas.
  • Residente de descuento para estudiantes: Tal vez usted está asistiendo a la escuela lejos de casa y no va a conducir, excepto cuando vuelvas para visitas. Su compañía de seguros le dará una gran oportunidad para esto, ya conducir menos significa que hay menos probabilidad de que te metes en un accidente.
  • Descuento por conductor seguro: nunca ha estado en un accidente? Nunca recibido una multa? Los criterios varían de una compañía de seguros a la aseguradora, pero es probable que sean elegibles para un descuento por conductor seguro.
  • Paga en el descuento del pago completo / automático: Si usted está dispuesto a pagar por seis meses o un año de seguro de coche en la delantera, su aseguradora podría darle un descuento. Lo mismo ocurre si se suscribe a los pagos automáticos – sólo asegúrese de llevar un registro de su propia y tienen un amplio dinero en cualquier cuenta de que su compañía de seguros puede aprovechar.
  • La conducción de descuento escuela: Si todavía no lo ha requerido en su estado para obtener la licencia, tomando una clase de conducción defensiva puede significar un gran descuento de su aseguradora. A veces, tomar una clase de este tipo también puede mantener su aseguradora de elevar su ritmo después de obtener un boleto. Para encontrar una clase de conducción defensiva, consulte con la división de vehículos de motor de su estado; que se llevan a cabo con frecuencia y por lo general sólo requieren de cuatro a ocho horas de su tiempo.
  • Descuento antirrobo: ¿Tiene su automóvil una alarma o cualquier otra característica antirrobo, tales como un inmovilizador electrónico? Usted probablemente puede obtener un descuento.
  • El equipo de seguridad de descuento: Su coche puede venir equipado con características de seguridad tales como bolsas de aire, frenos antibloqueo, luces de circulación diurna, o cinturones de seguridad motorizados. Todos ellos pueden significar que usted paga menos por su seguro de coche.
  • Descuento pronta firma: Si va a comprar un seguro de coche con suficiente tiempo antes de que sus errores de política actuales (por ejemplo, un mes), algunas compañías de seguros le dará un pequeño descuento ya que usted no espera hasta el último minuto.
  • Múltiples políticas de descuento: Si usted vive fuera de la escuela, el seguro para inquilinos es un acierto para proteger sus pertenencias. (Si usted es un estudiante de tiempo completo menor de 26 años que vive en el campus, es probable que cubierto por los seguros de propiedad de sus padres.) Ir a través de la misma empresa para inquilinos y seguro de automóvil, y es posible atrapar un descuento para su agrupación políticas.
  • Los datos de seguimiento de descuento: Algunas aseguradoras ofrecen un descuento inicial si se registra para utilizar un pequeño dispositivo que realiza un seguimiento de sus hábitos de conducción. Si el dispositivo registra buenos hábitos de conducción, se puede ahorrar aún más. Sin embargo, la otra cara también puede ser cierto. Por ejemplo, si los registros de instantáneas de Progressive comportamiento de conducción más arriesgado, como una frenada brusca frecuente, su tasa podrían subir. Asegúrese de revisar los detalles del programa de su compañía de seguros antes de firmar.

Escoge tu transporte sabiamente

Tal vez usted ha estado resoplando en su cubo de la roya tiempo suficiente, y usted está pensando en actualizar. El modelo de coche que recoger puede tener un gran efecto sobre las tasas de seguro, así que elige sabiamente.

En general, cualquier coche que puede ir muy rápido hará que su seguro muy caro, así que considere si impresionar a sus amigos es realmente digno de la prima. Lo mismo va para paseos de lujo, si tienes la suerte de tener el dinero para aquellos.

Cumplir con vehículos como automóviles y vehículos utilitarios deportivos para toda la familia puede no tener mucho atractivo sexual, pero ayudará a mantener sus tasas de seguros de automóviles lo más bajo posible.

Si usted tiene su ojo en una marca y modelo específico, puede tener una idea de lo que se podría pagar por el control de esta base de datos en Insure.com.

Ir de un deducible más alto

Al llegar seguro de automóvil, ciertas partes de su política requerirá que elija un deducible. Eso es un término de lujo para lo que tendrá que pagar antes de que su compañía de seguros de auto recoge el resto de la ficha. Por ejemplo, si usted tiene un deducible de $ 500 en la cobertura de colisión y los daños asciende a $ 3,000, usted tendrá que pagar $ 500 para la reparación de su coche después de un accidente antes de su seguro comience a cubrir y cubre los restantes $ 2.500.

Puede elegir entre una amplia gama de deducibles – por lo general, tan bajos como $ 100 o tan alto como $ 2,000 o más. La elección de un deducible más alto significa una tasa más baja desde que usted acepta asumir una mayor parte de la carga en caso de hacer una reclamación.

Eso hace deducibles más altos una manera fácil de ahorrar dinero en su prima mensual. Pero sólo se debe elegir un deducible alto si tiene ahorros (ya sea la suya, o tal vez un avance del Banco de mamá y papá) para cubrir la costosa factura si es necesario después de un accidente. De lo contrario, se le luchando para juntar los fondos durante una situación ya estresante.

Dé a sus ruedas de un descanso

Cuando usted consigue una cotización de seguro de automóvil, el asegurador le pedirá que aproximadamente la cantidad de millas que conduce cada año. La razón es simple: el menos maneje, menos posibilidad de que su coche va a terminar envuelto alrededor de un poste de teléfono.

Unas pocas opciones de estilo de vida pueden ayudarle a conducir menos y, por lo tanto, pagar menos por su seguro de automóvil:

  • ¿Usted va a la escuela en una ciudad más grande con un buen sistema de transporte público? Optar por el autobús o el metro por encima de su coche.
  • Se puede mover cerca del campus, o quedarse en los dormitorios? Reducirá manera abajo en el kilometraje.
  • Si se disputa un trabajo a tiempo parcial o de prácticas, se puede compartir un viaje con amigos que trabajan cerca? Usted puede ahorrar en el seguro de coche – y hacer que la madre naturaleza un poco más feliz, también.

Tenga cuidado con el plástico

Tal vez tienes recientemente su primera tarjeta de crédito, y es quemar un agujero en el bolsillo: De repente, esa cara cena con amigos parece mucho más atractiva que otra noche de ramen. Eso es comprensible, pero tenga cuidado.

Antes de empezar a deslizar hasta una tormenta con su tarjeta de crédito, dar un paso atrás y pensar. Que acaba de empezar a construir su crédito, que puede afectar a una gran cantidad de su vida financiera en el futuro – todo, desde qué tipo de préstamo de coche usted tiene derecho a que si se puede conseguir un apartamento nuevo conveniente. El mal crédito puede incluso arruinar sus posibilidades de ser contratado para un trabajo ideal.

Y sí, su crédito puede incluso afectar lo que usted paga por su seguro de automóvil. Esto se debe a las aseguradoras tienen datos que muestran que las personas con mal crédito son más propensos a presentar un reclamo y les cuestan dinero.

¿Moraleja de la historia? Use su crédito de manera responsable, el pago de facturas a tiempo cada mes. Trate de no entrar en el hábito de llevar un equilibrio, ya sea – cargos de interés pueden sumar rápidamente, que se hunde profundamente en deuda, incluso antes de darse cuenta de lo que está pasando.

¿Dónde puedo encontrar el mejor seguro de coche?

En primer lugar, respirar un poco más aliviados: Es probable que no tiene que hablar con un agente de seguros a menos que desee. En estos días, es fácil de obtener las cotizaciones de seguros de automóviles en línea, un proceso que normalmente sólo toma unos pocos minutos con cada aseguradora. (Si eso suena como un compromiso de tiempo grande, vale la pena:. Su tasa puede variar dramáticamente de una compañía a otra Siempre vale la pena darse una vuelta, sobre todo cuando se trata de seguro de automóvil.)

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

El uso de recompensas de tarjeta de crédito para pagar los préstamos estudiantiles

El uso de recompensas de tarjeta de crédito para pagar los préstamos estudiantiles

Siguiendo dinero en efectivo y premios de viaje es una manera fácil de ahorrar dinero en vacaciones familiares, aventuras y diversión, viajes educativos. Pero, ¿sabía usted podría utilizar recompensas de tarjeta de crédito para pagar los préstamos estudiantiles?

Al suscribirse a la tarjeta de recompensas adecuadas, el cumplimiento de un requisito de inversión mínima, y ​​ganar un bono de registro considerable, es posible acumular recompensas que pueden ir directamente hacia sus deudas pendientes – incluyendo esos molestos cuentas de préstamos estudiantiles.

Recientemente, mi amigo Jacob de Presupuestos del corazón I del ejecutado esta estrategia para tomar un pedazo de deuda de préstamos estudiantiles persistente $ 6.000 de su familia. Después de registrarse para dos Citi ThankYou Premier Tarjetas (uno para él y otro para su esposa) y el gasto de $ 3.000 dentro de los 90 días en cada tarjeta, cada uno de ellos ganaron un bono de registro 50000 puntos – bueno para dos personas $ 500 cheques de préstamos estudiantiles rentabilidad. Y después de poner un poco más los gastos en sus tarjetas, cada uno tenía suficientes puntos para marcar un cheque $ 50 de préstamos estudiantiles adicional.

Al final, eso significa que ellos pagaron un total de $ 1,100 en préstamos a los estudiantes con recompensas de tarjetas de crédito – y todo ello con un mínimo esfuerzo por su parte. Suena fácil, ¿verdad?

El uso de recompensas para Destruir préstamos para estudiantes: Dos y no hacer

El proceso es simple, Jacob dice – pero hay algunas reglas que debe seguir para asegurarse de que todo va bien y que no paga de su bolsillo por el privilegio.

Utilizar su nueva tarjeta para gastos regulares para golpear el requisito de inversión.  “Automatizar todas las cuentas y poner todo el gasto en tarjetas de crédito para golpear el requisito de inversión mínima”, dice Jacob. Con el fin de ganar un bono de registro fuerte, tendrá que “pasar un número X de dólares” en su tarjeta dentro de un período determinado. Por lo general en el rango de $ 1.000 a $ 3.000 en un lapso de 90 días, pero usted debe comprobar con cualquier tarjeta se registra para obtener detalles específicos.

Asegúrese de que su compañía de préstamos estudiantiles acepta cheques de terceros. Este paso es crucial, dice Jacob. Es importante llamar a su prestador de servicios de préstamos estudiantiles para averiguar si permiten que los cheques de terceros, incluyendo un banco. En el caso de Jacob, el administrador quería que la verificación de terceros por correo a una dirección específica y rellenado con el número de cuenta de préstamos estudiantiles de Jacob.

Blanco principal de su préstamo. “Asegúrese de que el cheque se aplicará a su saldo principal,” dice Jacob. Si desea que el pago extra para ir directamente hacia su saldo del préstamo, tendrá que dejar que el administrador de su préstamo de estudiante sabe. De lo contrario, su pago puede ser considerado como futuros pagos – o designada para ponerle unos meses antes de su pago mensual regular.

Asegúrese de que su tarjeta de crédito premios ofrece esta opción . Premier Tarjeta Citi ThankYou de Jacob ofreció una opción para los pagos de préstamos estudiantiles, pero eso no significa que todas las tarjetas hacen.

Las tarjetas de crédito que se incluyen en el programa de recompensas de Chase último, por ejemplo, no ofrecen una opción directa para pagar sus préstamos estudiantiles. En cambio, al igual que con algunas otras tarjetas de recompensas, puede canjear sus puntos por un depósito directo a una cuenta bancaria vinculada, y efectuar el pago de préstamos estudiantiles a sí mismo. Otras tarjetas que ofrecen devolución de dinero recto-para arriba que pueden enviar un cheque por correo, pero que necesita para depositar y enviar el dinero a su cuenta por su cuenta.

Si bien esta estrategia de liquidación del préstamo puede parecer corta y se seca, hay un montón de trampas para evitar en el camino. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:

Los premios no son dignos de un gasto excesivo. No “soplar su presupuesto persiguiendo bonos de tarjetas de crédito”, dice Jacob. En lugar de gastar en exceso para ganar “puntos libres o recompensas”, sólo debe inscribirse en tarjetas con un bono de registro fácil de ganar.

En el caso de Jacob, él y su esposa fueron capaces de cumplir con el requisito de inversión mínima de US $ 3.000, tanto de sus tarjetas escalonando las inscripciones y utilizarlos para pagar las compras que iban a hacer de todos modos – cosas como alimentos, gasolina, y facturas de servicios públicos.

No se olvide de pagar su factura de inmediato. Para maximizar sus recompensas, se quiere evitar el pago de intereses por completo. La mejor manera de hacer esto es usar su tarjeta para compras regulares que planeó hacer de todos modos, y luego pagar inmediatamente con dinero en efectivo en el banco.

Compruebe con su compañía de préstamos estudiantiles. No envíe el cheque sin llamar a su administrador de préstamos del estudiante y obtener la información necesaria para la verificación, dice Jacob. Si está utilizando la opción de pago de préstamos estudiantiles de Citi, esto es especialmente crucial. Siempre que se realice un gran pago adicional de ningún tipo, es esencial que llame a su administrador de préstamos estudiantiles para pedir las instrucciones específicas.

Pagar los préstamos estudiantiles con recompensas: La última palabra

Según Jacob, todo el proceso fue bastante rápido y sería fácil de replicar. Y para él, el momento de esta opción era perfecto.

“Me encanta acumulando bonos de tarjetas de crédito de millas de viajero y estancias de hotel gratis, pero con sólo $ 6.000 a la izquierda en nuestros préstamos, ya era hora de ponerse serios acerca de matar a esta deuda”, dijo. “Yo sabía que tenía que hacer esto.”

Dicho esto, esta estrategia de pago de la deuda puede no ser adecuado para todos. De hecho, es una mala idea para cualquier persona llevando la deuda de tarjetas de crédito renovable o deuda personal ya, o cualquier persona que ha tenido problemas para pagar las tarjetas de crédito en el pasado.

El uso de recompensas de esta manera necesita una cierta cantidad de disciplina, y si no tiene cuidado, usted podría fácilmente terminar peor que cuando comenzó. Y si usted está tratando de matar a los préstamos estudiantiles, la última cosa que necesita es un nuevo proyecto de ley de tarjetas de crédito.

Pero para aquellos que son de otra manera y cansado de préstamos sin deuda, el uso de recompensas es una manera inteligente para acelerar la desaparición de su préstamo. Sólo tenga cuidado de seguir las reglas, y como siempre, leer la letra pequeña.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La guía definitiva para la elección de una política de seguro de vida

La guía definitiva para la elección de una política de seguro de vida

Hoy en día, estamos dando un vistazo más profundo a los seguros de vida. El seguro de vida es una de esas cosas pegajosas que se sienten como un gasto innecesario hasta que lo necesite … y entonces realmente lo necesitan.

Para mí, seguro de vida realmente no se convirtió en un problema hasta que mi esposa y yo comenzó a tener hijos y empezamos a evaluar seriamente su futuro. ¿Cómo sería su vida si de repente pasé de distancia? Qué Sarah ser capaz de proporcionar de manera adecuada para ellos a medida que crecen? ¿Qué pasa si tanto de nosotros falleció de repente?

Hicimos un gran trabajo de investigación, de compras alrededor, y finalmente terminó con las políticas que protegen entre sí y, lo más importante, proteger a nuestros hijos. Esta guía le guiará a través de muchos de los hechos y conceptos clave que hemos aprendido durante ese viaje.

Guía para encontrar el mejor seguro de vida Plazo:

  • Sepa por qué seguro de vida es la mejor opción para la mayoría de la gente
  • La figura de su término ideales
  • Decidir la cantidad de cobertura que necesita
  • Vaya en busca de las mejores tasas de seguros de vida
  • Comprar la póliza ideal para sus necesidades y el plan de pago de primas para el largo plazo

Tipos de seguros de vida – y qué plazo es la mejor para la mayoría de la gente
Hay una gran cantidad de diferentes tipos de pólizas de seguros de vida flotando por ahí con diferentes nombres y atributos asociados a ellos. Universal, de toda la vida, valor en efectivo … vas a escuchar estos términos barajadas por los vendedores de seguros de vida.

Esta es la verdad de la cuestión: la gran mayoría de ellos equivale a una póliza de seguro de vida a término ordinario liado con otra cosa, por lo general una inversión de valor cuestionable.

Por lo tanto, vamos a retroceder. Un seguro de vida política es aquella que cubre una cierta cantidad de años – por ejemplo, treinta, por ejemplo. Una vez firmado el acuerdo, que paga la empresa que emite la póliza una pequeña cantidad – la prima – sobre una base regular. Si se va a morir antes del final de ese término y sus primas se pagan hasta, el beneficiario de la póliza recibe el valor de su póliza. Si el plazo termina y que está todavía vivo, tanto usted como la empresa a pie.

Por lo tanto, lo que hace esto mejor que otras políticas? Costo. Una política a largo plazo va a ser lejos menos caro para la cantidad de seguro se obtiene en comparación con otras políticas.

Otros tipos de políticas son en gran medida las políticas a largo plazo con adiciones especiales escritos en … pero esas adiciones especiales son costosos. Algunas políticas se suman en un aspecto de inversión, donde la inversión vuelve deficiente durante los primeros veinte o treinta años (algunos de ellos lo hacen bien después de un período de tiempo significativo, pero ese primer período que no es bueno). Otros se comprometen a cubrir toda su vida, pero terminan siendo muy caro, también.

El mejor método de todos es simplemente comprar una política a largo plazo y vincularlo con algunos ahorros de su cuenta.

¿Qué pasa si se llega al final de la política? Si usted ha estado ahorrando, no debe necesitar una póliza de seguro grande en ese punto. Pólizas de seguros grandes tienen sentido cuando se tiene varios dependientes, pero cuando la vigencia de la póliza se agota, que no debería tener muchos dependientes en absoluto, por lo que no es necesario que la gran afluencia de dinero en efectivo.

Algunas personas pueden no ser elegibles para algunas políticas. El seguro de vida es un producto vendido por una empresa que desea minimizar su riesgo, y si tiene factores de riesgo significativos que indican una mayor probabilidad de que la empresa tenga que pagar en su póliza, es posible que tenga que pagar primas más altas o no tener seguro en absoluto. Por otro lado, no asuma que usted es asegurable, tampoco. Estas empresas saben lo que están haciendo y, a veces pueden ofrecer pólizas a personas que de otro modo podría parecer arriesgado.

Incluso en estas situaciones, los procesos por debajo de compras alrededor para las políticas todavía se puede apuntar a la mejor oferta posible para su situación, incluso si las tasas son altas.

“Peace of Mind” Producto
Un punto clave a recordar es que el seguro de vida es una “tranquilidad” del producto. No es algo que nunca va a tener que aprovechar. Si va a comprar la póliza para su tranquilidad, se debe cubrir por completo las cosas que te preocupa.

Eso es un factor importante a tener en cuenta cuando se está determinando las características específicas de la política que necesita.

¿Cuánto tiempo debería ser mi mandato?
¿Debo conseguir una política de la RTE año? Una veintena de año? De unos treinta año? No es una pregunta fácil.

En general, cuanto mayor sea la duración de la póliza, más altas son las primas van a ser. Esto tiene sentido si se piensa en ello – la más larga sea la duración de la póliza, más probable es la compañía de seguros va a tener que pagar.

La verdadera pregunta que hay que preguntarse es por qué se necesita esta política? Qué situación estás protegiendo a sí mismo contra?

Muchas personas compran pólizas de seguro de vida para asegurarse de que sus hijos están protegidos financieramente a través de su niñez. Otros podrían comprar una póliza simplemente para proteger a su cónyuge hasta la jubilación.

Usted debe sentarse y preguntarse en qué momento esa razón ya no es relevante. Cuando sus hijos van a crecer y salir? ¿Cuándo va a golpear a la edad de jubilación?

Esos tipos de preguntas que se apuntan directamente a la vigencia de la póliza que debe estar buscando. Necesita uno para los próximos quince a dieciocho años? Obtener una política de veinte años. Necesita uno para veinticinco años? Obtener una política de treinta año. ¿Las cosas van a estar bien en ocho años más o menos? Obtener una política de diez años.

¿Cuánto seguro debería obtener?
Durante el proceso de averiguar la vigencia de la póliza, usted también va a tener una idea de qué es exactamente lo que estás seguro contra. Usted sabrá cuánto tiempo necesita para que la política y qué tipo de gastos que está esperando a cubrir.

La siguiente pregunta que debe hacerse es la cantidad de dinero que se suma a. Mi recomendación es que, si se sabe cuánto tiempo va a necesitar protección, usted debe tener suficiente seguro para reemplazar sus ingresos para llevar a casa para que todo el período. Si usted tiene un bebé en casa y quiere asegurarse de que son buenos en la escuela secundaria, debe calcular la cantidad de su sueldo neto sería a través de todo ese período, por ejemplo.

Es importante recordar que esto es sólo una “parte posterior del sobre” práctico de cálculo. También debe tomar en cuenta su situación financiera completa antes de la inmersión, porque una familia en una gran cantidad de deuda necesitaría más seguros que una familia en una posición financiera sólida.

La mejor ruta es ponerse en contacto con un asesor financiero del honorario-solamente , uno que no tienen un gran interés en la venta de un producto que, y hacer que se van sobre sus finanzas con usted y ayudan a determinar la cantidad correcta para su situación. No utilice un asesor financiero basado en una comisión para esto, ya van a estar interesado principalmente en la venta de una póliza.

Una pieza final para masticar: cuanto más joven eres, más barato serán las primas , por lo que si usted es un nuevo padre a los 25 años y está comprando un seguro para proteger a su hijo, las tasas será bastante bajo, incluso si el total cantidad es alta, ya que el riesgo de morir antes de los 50 o 55 es realmente bajo.

Recomendaciones en torno
tanto, usted ha decidido sobre una política a largo plazo y tiene una buena idea de qué tipo de término que se desee. ¿Ahora que?

El primer paso es darse una vuelta por el mejor precio. La forma más sencilla de hacerlo es utilizar un corredor de seguros de vida, tales como AccuQuote, FindMyInsurance o LifeInsure. Todos estos servicios hacen que sea fácil de comparar las tasas entre diferentes compañías de seguros una vez que haya rellenado algunas preguntas básicas sobre sí mismo.

Sin embargo, usted no quiere ir estrictamente para la tasa más baja. Usted va a querer utilizar un proveedor de seguros estable que va a seguir siendo en los negocios en quince años.

La forma más fácil de revisar la estabilidad de una compañía de seguros es de revisar su calificación de fortaleza financiera en una agencia de calificación independiente. Por ejemplo, se puede parar en TheStreet y buscar la calificación de fortaleza financiera de cada compañía de seguros que está considerando. Usted va a querer asegurarse de que cualquier aseguradora que está considerando seriamente tiene una clasificación fuerte.

Diversificación
Otro paso que puede tomar para reducir al mínimo el riesgo es el de “asegurar su seguro.”

Cada estado tiene una asociación de garantía que los proveedores de seguros de vida en ese estado debe ser un miembro de. Esta es una medida de regulación simple que asegura que las empresas no se limitan a vender pólizas y desvanecerse en el aire, y que las políticas que se venden en su estado tener alguna seguridad a ellos.

En cada estado, esta asociación de garantía asegura las políticas que se venden por los miembros de esa asociación. Lo que esto significa para usted es que su póliza de seguro de vida a término está garantizada hasta una cierta cantidad, incluso si su proveedor se retira del negocio.

Esa cantidad varía de estado a estado. Usted querrá buscar esa cantidad por ir a Google y la búsqueda de su estado, más el término “seguro de vida asociación de garantía”. La página web a encontrar indicará la cantidad que su política está asegurado.

Si la cantidad obtenida anteriormente es mayor que la cantidad garantizada en su estado, usted debe comprar dos políticas separadas de dos empresas diferentes. De esta manera, usted tiene dos políticas totalmente garantizada en lugar de una política parcialmente garantizada.

Esto probablemente le costará una prima total más alto de una política, pero, como he mencionado anteriormente, el seguro de vida es un producto “tranquilidad” y esto asegurará su tranquilidad.

El camino a seguir
Una vez que haya seleccionado su política, su factura de seguro de vida debe convertirse en una de sus cuentas más importantes cada vez que recibe una. Asegúrese de que este proyecto de ley se le paga. Si no lo paga, entonces estás ya no asegurado y, puesto que sería más edad en ese momento, para conseguir una nueva política sería sustancialmente más caro.

Si encuentra que los cambios en su situación cambia la cantidad de seguro que usted cree que necesitará, siempre puede darse una vuelta por otra política. Si eso sucede, se puede terminar fácilmente el viejo poniéndose en contacto con la compañía de seguros y dejando caer que la política de edad. Si un cambio de vida le sucede a usted, esto puede llegar a ser un ahorro de dinero considerable.

Ser propietario de un seguro de vida a término ha proporcionado la paz de la mente significativo para mí cuando se piensa en el futuro de mis hijos pequeños. Con suerte, puede proporcionar la paz mental similar para usted también.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En caso de que la nueva universidad graduados de pagar los préstamos estudiantiles, o empezar a invertir?

En caso de que la nueva universidad graduados de pagar los préstamos estudiantiles, o empezar a invertir?

Lea cualquier sitio de finanzas personales y vas a encontrar el mismo consejo una y otra vez: Comience a ahorrar e invertir tan pronto y con frecuencia como sea posible. 

Es un buen consejo. Simplemente el ahorro de dinero es la mejor inversión que jamás haya hecho, y cuanto antes empezar mejor.

Pero no es siempre fácil de seguir consejos, especialmente si usted es un graduado reciente de la universidad con los préstamos estudiantiles y un ingreso de nivel de entrada.

He hablado con mucha gente en esa situación exacta que están estresados comprensible a cabo. Ellos quieren ser el ahorro y la inversión, pero que la obligación de préstamos estudiantiles se interpone en el camino y se sienten como que están quedando atrás.

¿Entonces, Qué haces? ¿Cómo equilibrar la necesidad de invertir en la necesidad de pagar sus préstamos estudiantiles? ¿Cómo se debe dar prioridad a estos dos grandes objetivos?

Vamos a caminar a través de él paso a paso juntos.

Paso 1: Conozca sus opciones de inversión

Para poder realizar cualquier tipo de decisión, usted tiene que saber cuáles son sus opciones. Vamos a empezar en el lado de la inversión de las cosas.

El primer lugar para buscar es su empleador. ¿Su empresa ofrece un plan de jubilación? ¿Hay un partido de empleador en sus contribuciones? ¿Hay opciones de inversión buena y de bajo costo? Puede pedir a su representante de Recursos Humanos de respuestas a estas preguntas, y también se puede solicitar una descripción resumida del plan para profundizar en los detalles.

No importa lo que ofrece su empleador, es probable que tenga acceso a algunas otras cuentas de inversión con beneficios fiscales, así:

  • IRA y Roth IRA : cuentas individuales de retiro son como un 401 (k), excepto que los abra usted mismo.
  • Cuenta de Ahorros de Salud : Posiblemente la mejor cuenta de retiro disponibles, si reúne los requisitos para uno.
  • Cuentas por cuenta propia:  Si usted gana dinero en el lado, es posible que pueda abrir su propia cuenta de jubilación para las contribuciones adicionales.

Paso 2: Organizar sus préstamos para estudiantes

Hay tres piezas de información crítica que usted debe saber acerca de cada uno de sus préstamos estudiantiles:

  1. Su saldo pendiente (la cantidad que debe)
  2. Su pago mensual mínimo
  3. Su tasa de interés

Para los préstamos federales para estudiantes, se puede obtener toda esta información a través del Sistema Nacional de Información sobre Préstamos Estudiantiles. Esto también le dará información sobre el tipo de préstamos a los estudiantes que tiene, que será importante más adelante como se mira en las opciones de pago y de consolidación.

Para los préstamos privados para estudiantes, puede obtener esta información tirando una copia gratuita de su informe de crédito en annualcreditreport.com.

Paso 3: Pagar el mínimo en todos los préstamos estudiantiles

No importa qué, pagar por lo menos el mínimo en todos sus préstamos estudiantiles. Esto mantiene su historial de crédito en buena forma, se mantiene fuera de forma predeterminada, y mantiene su elegibilidad para el potencial de perdón de préstamos.

Automatizar sus pagos mínimos para que ocurra todos los meses sin que ni siquiera pensar en ello.

Nota rápida: Este sería un buen momento para mirar en su elegibilidad para el pago dependientes de los ingresos. Incluso si usted puede permitirse el lujo de pagar más cada mes, inscribirse en uno de estos planes de pago pueden dar flexibilidad adicional que puede ser valiosa en el camino.

Paso 4: Maximizar su empleador Partido

Si su empleador ofrece a la altura de las contribuciones a su plan de jubilación de empresa, tendrá que aportar lo suficiente para conseguir que el partido completo.

Digamos que su empleador coincide con el 50% de su contribución hasta el 6% de su salario (bastante típico). Eso significa que si usted aporta el 6% de cada cheque de pago a su 401 (k), su empleador contribuirá otro 3%.

Eso es un 50% inmediata y garantizada retorno de su inversión cada vez que realice una contribución. Usted no va a encontrar ese tipo de retorno en cualquier otro lugar, por lo que es algo que se debe aprovechar mientras se pueda.

Nota rápida: hechas por el empleador puede estar sujeto a algo que se llama consolidación de la concesión, en cuyo caso ese retorno no sería 100% garantizada a menos que cumpla ciertos requisitos – por ejemplo, trabajar en la empresa durante al menos cinco años. Puede averiguar si su compañía hace esto por preguntar a su representante de Recursos Humanos o la lectura de la descripción resumida del plan del plan.

Paso 5: Dar prioridad a una deuda de alto interés

Los cuatro primeros pasos aquí son bastante cortado y seco. Pero aquí es donde empieza a ser un poco menos seguro.

No hay una clara razón ruta desde este punto en adelante, así que lo mejor que puede hacer es entender las ventajas y desventajas entre sus diferentes opciones y tomar la mejor decisión para sus objetivos y necesidades específicas.

Un buen lugar para empezar es una orientación a los préstamos para estudiantes de alto interés primero. No hay punto de corte definitivo que define “alto interés”, pero el 7% es un buen punto de referencia.

Aquí está el razonamiento:

  • A largo plazo, el mercado de valores ha generado un retorno promedio de alrededor del 9,5%. Ha sido ligeramente inferior Recientemente, sin embargo, y muchos expertos esperan a largo plazo vuelve a estar en el rango de 7% -8% en el futuro.
  • Aunque el mercado de valores siempre ha subido en el largo plazo, todavía no está garantizada y no habrá muchos baches en el camino.
  • Cualquier pago adicional hacia la deuda con una tasa de interés del 7% representa una rentabilidad garantizada 7% de la inversión .
  • Esta garantía, y el hecho de que es comparable a lo que se podría esperar de la bolsa de valores de todos modos, hace que sea difícil de pasar.

Otra opción que tienes para hacer frente a los préstamos de alto interés es la refinanciación, pero hay que tener cuidado. La refinanciación de un préstamo privado para una tasa de interés más baja puede hacer mucho sentido, pero la refinanciación de un préstamo federal significa renunciar a una serie de protecciones valiosos. Sólo asegúrese de que entiende todas las ventajas y desventajas antes de firmar en la línea de puntos.

Paso 6: Mix y Match

A partir de ahora, en lugar de pensar acerca de esta decisión, ya sea / o, por qué no probar ambos / y?

Tomar cualquier dinero extra que tiene y poner el 50% hacia sus inversiones y el 50% hacia sus préstamos estudiantiles. De esa manera usted está haciendo un progreso constante hacia el ser libre de deuda y aprovechando el mercado de valores.

Por supuesto, esto no tiene por qué ser 50/50. Puede ser cualquier proporción que quiere, y les animo a pensar en el impacto emocional de su decisión, además de la matemáticas. Si una ruta conduciría a una mayor felicidad o menos estrés en su vida, no tenga miedo de inclinar las cosas en esa dirección.

Cualquier progreso es bueno Progreso

Es muy estresante tener que pagar sus préstamos estudiantiles cuando se siente como usted debe ser el ahorro y la inversión. Conozco a un montón de personas que sienten que su deuda está haciendo caer cada vez más atrás.

La clave para recordar es que la inversión y el pago de la deuda son dos caras de la misma moneda . Ambos esfuerzos que se acerque a la independencia financiera, por lo que cualquier progreso que está haciendo frente a uno y otro es un buen progreso.

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Debe usted invertir su Corto Plazo Ahorro?

Debe usted invertir su Corto Plazo Ahorro?

Mucha gente odia la idea de mantener el dinero en una cuenta de ahorros. Se sienten como si fuera allí sentado, ganando casi nada, y que se está perdiendo en conseguir mejores rendimientos en otros lugares.

Alguna vez te has sentido así?

Es una sensación que hace mucho sentido. Después de todo, realmente no hay razón para conformarse con peores rendimientos cuando podría estar haciendo mejor en otro lugar. Una mejor medio de retorno a alcanzar sus objetivos con mayor rapidez, y no es que todo el punto de ahorrar dinero?

Por supuesto que es. Pero siempre hay un trade-off.

Invertir hace un montón de sentido para los objetivos a largo plazo, como la independencia financiera porque la desventaja es mínima y la ventaja es grande. Si lo hace el duro trabajo de cumplir con su plan a través de los altibajos, es muy probable que salir adelante.

Pero es mucho más turbia cuando se mira a los objetivos financieros a corto plazo, como la casa de pago que le gustaría hacer en un par de años o los ahorros de emergencia que pueda necesitar en cualquier momento. Qué tiene sentido invertir en esas situaciones? ¿Cómo puede obtener una rentabilidad razonable sin sacrificar los objetivos que desea alcanzar?

Esta es mi opinión.

Tres razones para no invertir a corto plazo Ahorro

En la mayoría de los casos, una simple cuenta de ahorros o un CD es la mejor inversión a corto plazo para el dinero que necesitará en los próximos tres años.

Sé que sé. No es emocionante, no es atractivo, y ciertamente no lo hará rico. Hay tres buenas razones por las inversiones a corto plazo simplemente no son vale la pena cuando su línea de tiempo es tan corto.

1. Hay demasiada incertidumbre

La gran disyuntiva con la inversión es la incertidumbre. Claro, usted puede encontrarse hasta 10% en el año, pero podría fácilmente encontrarse un 20% o más. Y ya que no tienen control sobre ese momento, es muy difícil hacer planes definitivos a corto plazo. ¿Qué pasa si la bolsa se desploma un par de meses antes de que desea comprar su casa? ¿Que haces entonces?

Con una cuenta de ahorros, usted sabe exactamente cuánto necesita ahorrar y cuando se llega a su meta. También sabe que el dinero será definitivamente allí cuando lo necesite. Esto hace que la planificación de su vida fácil y seguro.

2. La diferencia no es tan grande como usted piensa

Durante períodos de tiempo cortos, la cantidad a ahorrar es mucho más importante que el rendimiento que se obtiene. Incluso las grandes diferencias de rendimiento es probable que no importa mucho.

Digamos que usted quiere $ 24.000 el pago inicial de una casa que desea comprar en dos años. Si usted ahorra $ 1,000 al mes y gana 1% en una cuenta de ahorro frente a un 8% en una cuenta de inversión, después de dos años tendrá:

  • $ 24,231.41 en la cuenta de ahorros
  • $ 25,933.19 en la cuenta de inversión

Esa es una diferencia de alrededor de $ 1.700. O para verlo de otra manera, podría ahorrar $ 65 menos por mes y todavía llegar a su objetivo si se obtiene un retorno en lugar de un retorno de 1% al 8%. Sin embargo, hay algunas palabras de precaución:

  1. Si realmente necesita el extra de $ 1.700 se podía garantizar que aportando un extra de $ 70 por mes a la cuenta de ahorros.
  2. Si guarda menos cada mes y / o ahorrar para un período más corto de tiempo, la diferencia entre los dos retornos será menor.
  3. Ese 8% de rentabilidad no está garantizada. En realidad podría terminar con menos dinero de la inversión si el mercado tiene un derecho de tambor cuando es necesario retirar esos fondos.

La conclusión es la siguiente: Sí, la inversión le da la oportunidad de tener más dinero al final de la misma. Pero no estamos hablando de ser ricos contra ser pobre. Estamos hablando de bastante pequeñas diferencias relativas a sus objetivos financieros.

3. Usted puede evitar la montaña rusa emocional

Es una cosa que mirar los números y piensa a sí mismo que el inconveniente es la pena la boca, pero en realidad experimentar los altibajos de la inversión es una cosa completamente distinta.

¿Cómo va a sentir si baja la bolsa y ver su fondo de pago inicial reducido a la mitad – potencial de posponer su sueño de la casa desde hace años? ¿Qué pasa si su fondo de emergencia de repente pierde $ 4.000 en un momento cuando se sienta seguro acerca de su estabilidad en el empleo actual?

Recuerde, un mejor retorno no es el objetivo. Los objetivos reales son las cosas que quiere hacer con su vida, y la inversión significa que constantemente le está preocupando de si está o no será capaz de hacerlas.

Cuando inversiones a corto plazo tiene sentido

Con todo esto dicho, no es que la inversión es malo. La inversión es una herramienta fantástica en las situaciones adecuadas, y aquí hay dos casos en los que se puede hacer mucho sentido invertir sus ahorros a corto plazo.

1. Su línea de tiempo es flexible

Tal vez le gustaría comprar una casa en dos años – pero no es un gran problema si usted tiene que esperar tres años. Si su línea de tiempo es flexible y estás de acuerdo con la posibilidad de tener que esperar más tiempo para alcanzar su meta, entonces el potencial de crecimiento de la inversión puede valer la pena.

2. Usted tiene más de Ahorro de lo que necesitas

Digamos que usted necesita $ 30.000 a ser igual a un fondo de emergencia de seis meses, y usted tiene $ 60.000 salvado. En ese caso, se podría invertir el dinero, la esperanza de un mejor rendimiento, y aún probable es que tenga suficiente dinero en su cuenta, incluso si la bolsa se derrumbó justo cuando lo necesitas.

En otras palabras, si usted puede permitirse el lujo de perder una cantidad significativa de sus ahorros y aún así estar en la pista para sus objetivos, entonces el lado positivo de la inversión puede valer la pena.

¿Para qué estás ahorrando?

Cada vez que usted está tomando una decisión como esta, es útil dar un paso atrás y recordar del resultado específico que realmente está esperando.

En este caso, usted está ahorrando para una meta personal específica porque se siente como que va a mejorar su vida de alguna manera. Ese es el resultado que usted está buscando. El cambio se obtiene sólo es relevante en la medida en que ayuda a lograr ese objetivo.

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¿Qué tipo de cuenta bancaria es el mejor para su dinero?

¿Qué tipo de cuenta bancaria es el mejor para su dinero?

Mientras que la mayoría de nosotros entendemos la importancia de ahorrar dinero, eso no quiere decir que sabemos donde guardarlo. Por desgracia, averiguar qué tipo de cuentas de ahorro que funciona mejor es a menudo la parte más difícil de conseguir comenzado.

La buena noticia es que hay por lo menos cuatro tipos diferentes de cuentas de ahorro que podrían ajustarse a la ley. Los tipos más populares de las cuentas de su dinero incluyen cuentas corrientes, cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD), y mercado de dinero.

Aunque cada una de estas cuentas suelen ofrecer seguro de la FDIC en los depósitos de hasta $ 250.000, el tipo de cuenta de ahorros para usted depende de su estilo de ahorros y objetivos personales.

Cuatro tipos de cuentas de ahorro a tener en cuenta

Si usted está en ángulo para ahorrar más dinero este año que el pasado, o simplemente buscando el mejor lugar para guardar de forma segura sus ahorros a corto plazo, aquí hay cuatro tipos de cuentas bancarias a tener en cuenta:

Cuenta de cheques

Si usted está buscando un acceso fácil y frecuente a su dinero, una cuenta corriente podría ser su mejor apuesta. Con una cuenta de cheques, puede girar cheques contra su saldo a pagar por bienes o servicios. Siempre y cuando su banco ofrece gestión de cuentas en línea, también puede pagar sus cuentas y enviar dinero en línea. Algunas cuentas corrientes también ofrecen tarjetas de débito que hacen uso de sus fondos de la cuenta para la compra de una brisa.

Las mejores cuentas corrientes en el mercado ofrecen tarifas mínimas, una amplia red de cajeros automáticos donde se puede acceder a dinero en efectivo rápidamente, y un bajo requerimiento de saldo mínimo.

Mientras que los beneficios de las cuentas corrientes son lo suficientemente amplio como para ayudar a casi panorama financiero de nadie, hay un inconveniente notable a tener en cuenta: La mayoría de las cuentas de cheques casi no pagan ningún interés sobre los depósitos. Por lo tanto, si quieres ganar intereses y hacer crecer sus fondos a través del tiempo, que va a estar mejor depositar su dinero en otro lugar.

Cuenta de ahorros

Mientras que las cuentas de ahorro funcionan de manera similar a las cuentas corrientes, que no ofrecen un componente de comprobación cuando se trata de acceder a su dinero. En términos generales, se puede acceder a los fondos en su cuenta de ahorros con bastante facilidad a través de un sistema de gestión de cuentas en línea, en el propio banco, o en un cajero automático – a pesar de la ley federal que limita a seis retiros o transferencias por mes, a diferencia de una cuenta de cheques.

Las mejores cuentas de ahorro ofrecen tarifas bajas y un bajo requerimiento de depósito mínimo. Además, casi siempre hacen que sea fácil para que usted pueda tener acceso dinero. La mejor parte acerca de las cuentas de ahorro, sin embargo, es que por lo general ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de cheques. Con un ahorro en línea representan en concreto, normalmente se puede obtener una tasa de retorno decente y hacer crecer su dinero en el tiempo.

Certificado de Depósito (CD)

Cuando cuentas corrientes y de ahorro que sea fácil acceder a su dinero cuando lo necesite, un certificado de depósito, o CD, corbatas su dinero durante largos períodos de tiempo. Con un CD, se empieza por la elección de un período de tiempo para su dinero para crecer – por lo general en algún lugar entre tres meses y 10 años. Durante ese tiempo, su depósito generará una tasa fija de retorno. En términos generales, obtendrá una tasa más alta cuanto más tiempo se bloquea en su dinero en efectivo.

Obviamente, hay desventajas a considerar cuando se trata de invertir en un CD. En primer lugar, los certificados de depósito no permiten acceder a su dinero de forma fácil – se puede llegar a pagar una multa si usted cobre su CD temprana (aunque a veces se puede pedir prestado contra el dinero a través de un préstamo de CD). Además, la mayoría de los bancos requieren que depositar al menos $ 1,000 para abrir un CD, lo que crea una barrera de entrada que la mayoría de nuevos ahorradores no pueden superar de inmediato.

Por el lado positivo, CDs tienden a ofrecer mayores tasas de interés que casi cualquier otro tipo de inversión de bajo riesgo o de ahorros.

Cuenta del mercado monetario

En muchos sentidos, una cuenta de mercado de dinero ofrece una combinación de los beneficios que se encuentran en otras cuentas de ahorro. Con una cuenta de mercado de dinero, normalmente hay que depositar $ 1,000 o más, pero que tienden a ganar más intereses que lo haría con un tradicional ahorros o cuenta de cheques. A diferencia de los CD, sin embargo, una cuenta de mercado monetario no amarrar su dinero para cualquier período de tiempo predeterminado.

Muchas cuentas de mercado de dinero también le proporciona cheques o una tarjeta de débito que hacen que sea fácil acceder a su dinero en efectivo de forma rápida y sin complicaciones. Si desea que la capacidad de retirar dinero en caso de emergencia, una cuenta de mercado de dinero no le impide hacerlo.

Sobre la base de las regulaciones federales que limitan los retiros “conveniencia”, sin embargo, su capacidad de acceder a dinero en efectivo puede estar limitada a seis veces al mes, al igual que con una cuenta de ahorros. Asegúrese de que sabe con qué frecuencia se puede acceder a dinero en efectivo en su cuenta de mercado de dinero, y si hay cargos involucrados.

¿Qué tipo de cuenta bancaria debe considerar?

Cuando se trata de tipos de cuentas de ahorro, que tiene un montón de factores a considerar. Para encontrar el mejor tipo de cuenta para sus necesidades, usted debe comenzar por hacerse algunas preguntas clave:

¿Cuánto dinero se puede depositar de inmediato? ¿Con qué frecuencia se necesita para acceder a su dinero? ¿Quieres que la capacidad de escribir cheques contra su saldo? Además, lo importante es la tasa de interés?

Haciéndose estas y otras preguntas le ayudará a reducir sus opciones a sólo el mejor tipo de cuenta para sus necesidades. Una vez que entienda sus opciones, usted puede dirigirse a un banco tradicional, de ladrillo y mortero o saltar en línea para abrir su cuenta de forma virtual.

Con el tipo de cuenta, ahorrar para su futuro será mucho más fácil.

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Finanzas Personales 101: ¿Qué es un anticipo en efectivo?

Finanzas Personales 101: ¿Qué es un anticipo en efectivo?

Por lo que necesita un poco de dinero, y rápido lo necesite. En caso de tomar un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito?

El proceso parece bastante fácil, pero que puede ser parte del problema. Conseguir dinero rápido con un anticipo en efectivo podría parecer atractiva, pero tendrás que pagar por la nariz si se utiliza esta opción cada vez que estás en un apuro. Si usted se pregunta por qué los adelantos en efectivo son rara vez es una buena idea, seguir leyendo para aprender más.

¿Qué es un anticipo en efectivo?

Vamos a empezar por definir el término “adelanto en efectivo,” ¿de acuerdo? En resumen, un anticipo en efectivo es un préstamo ofrecido a través de su tarjeta de crédito. Con la mayoría de las tarjetas de crédito, usted es capaz de tomar prestado dinero en efectivo hasta un cierto límite. Estos límites varían según la tarjeta, pero por lo general será mucho menor que su límite de crédito. Usted puede obtener el dinero fácilmente: en el banco, de un cajero automático, o completando uno de esos cheques de conveniencia que su emisor de la tarjeta envía periódicamente.

3 razones para evitar la adopción de un anticipo en efectivo en su tarjeta de crédito

  • Los adelantos en efectivo vienen con tasas empinadas se puede evitar si usted planea su flujo de caja mejor.
  • Además de los honorarios empinadas, también tendrá que pagar una tasa de interés más alta sobre los adelantos en efectivo.
  • También pierde su período de gracia cuando se toma un adelanto en efectivo, lo que significa que empezará a acumular cargas de interés desde el primer día.

Tomando un adelanto en efectivo ciertamente suena conveniente, y lo es! Sin embargo, el precio que tendrá que pagar por la conveniencia de este dinero fácil es extremadamente alta. Este es el por qué:

Razón # 1: Steep cuotas por adelanto en efectivo

Por desgracia, un anticipo en efectivo de tarjetas de crédito es una manera muy costosa de conseguir dinero. Su compañía de tarjeta de crédito cobra una tarifa considerable para el servicio: Por ejemplo, es posible que pagar, ya sea del 5% de la transacción o $ 10, lo que sea mayor. Y si se utiliza un cajero automático fuera de la red para su anticipo en efectivo, tendrá que pagar cargos de cajeros automáticos, también.

Razón # 2: Altas tasas de interés

Una vez que llegue a la etiqueta de choque de la cuota por adelantado sobre su anticipo en efectivo, que no ha terminado de pagar. La gran mayoría de las tarjetas de crédito cobran una tasa de interés más alta de lo normal para un anticipo en efectivo. Por lo tanto, incluso si sólo está pagando un 12% o 15% TAE en sus compras, usted podría estar pagando un promedio de casi el 24% de su anticipo en efectivo.

Razón # 3: No hay período de gracia

Cuando se realiza una compra con su tarjeta de crédito, por lo general tienen aproximadamente un mes para devolver el dinero sin tener que pagar ningún interés. Este período de gracia permite a los prestatarios responsables para tomar ventaja de la comodidad tarjetas de crédito y construir su puntuación de crédito y sin caer en territorio financiera inestable. Pero cuando recibe un anticipo en efectivo, que no tienen período de gracia. Vas a empezar a pagar tan alto tipo de interés inmediato.

El verdadero costo de un anticipo en efectivo

Veamos un ejemplo de lo costoso puede ser un anticipo en efectivo.

Tal vez usted necesita $ 800 en una pizca de una compra en efectivo de sólo – tal vez para comprar algo de Craigslist o el pago de un amigo para los boletos de postemporada. Para conseguir sus manos en ese dinero, primero tiene que caballo hasta $ 40 (5% de la transacción) para el pago por adelantado. Entonces, tan pronto como usted tiene el dinero, el reloj comienza a correr en un anticipo en efectivo 24,9% TAE.

¿Qué pasa si usted puede permitirse solamente alrededor de $ 50 al mes para pagar la factura? Entre tanto el capital como los intereses, que en última instancia va paga cerca de $ 1.000 más de 20 meses para su anticipo en efectivo. Añadir los honorarios, y se le ha pagado cerca de $ 1.040 para conseguir sus manos en apenas $ 800.

Cash Advance Alternativas para probar

En esta sección, vamos a suponer que necesita dinero para algo que no se puede cobrar con tarjeta de crédito. Si eso es no el caso, por todos los medios, utilice su tarjeta de crédito. No tendrá que pagar una cuota por adelantado, su APR será menor, y que tendrá su período de gracia normal que le dará la oportunidad de pagar el sin intereses equilibrio.

Opción # 1: Su fondo de emergencia

Si su cuenta de cheques se ha secado, pulse en su fondo de emergencia antes de sacar un anticipo en efectivo. ¿No tiene un fondo de emergencia? Ahora es el momento de empezar a ahorrar. Tratar de mantener al menos $ 1,000 en un lugar que es de fácil acceso, como una cuenta de ahorros. Una vez que has alcanzado ese objetivo, tratar de construir hasta seis meses de gastos, asumiendo que no está también tratando de pagar una gran cantidad de deuda de alto interés.

Opción # 2: Un préstamo de amigos o miembros de la familia

Se podría herir su orgullo para pedir, pero si usted está realmente en un atasco, tal vez alguien conocido y de confianza que puede prestar dinero. Pero recuerde que su relación con esa persona podría ir hacia el sur rápidamente si no se puede hacer bien en su promesa de pagar el préstamo de una manera rápida. Para algunos, eso podría ser demasiado grande de un riesgo a tomar.

Opción # 3: un anticipo de su sueldo

Si usted tiene una buena relación con su empleador, que puede ser capaz de ayudarle dándole un anticipo de su próximo cheque de pago. Sólo tiene que pagar el anticipo con su próximo cheque de pago, o lo extendió sobre varios de sus próximos cheques de pago.

En una pequeña empresa, usted puede deber nada más que gratitud por la generosidad de su empleador. los empleadores más grandes pueden tener un proceso establecido en su lugar para esta solicitud, y pueden cobrar una cuota. Cualquiera que sea el caso, al igual que pedir dinero a amigos y familiares, tener cuidado de no hacer de ello un hábito.

Opción # 4: Un préstamo personal de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea

Los préstamos personales vienen en muchas formas, pero los préstamos personales que recomendamos son no segura (es decir, que no requieren ninguna garantía para obtener) con una tasa de interés fija y un pago fijo. Por lo general se pueden utilizar para cualquier propósito, a diferencia de las hipotecas, préstamos para automóviles, y similares.

El principal inconveniente? Por lo general, tienen que tener un crédito por encima del promedio para calificar para un préstamo sin garantía con una tasa de interés razonable de un prestamista de buena reputación.

Muchos bancos y cooperativas de crédito que los préstamos personales, al igual que los prestamistas en línea, incluyendo gigantes peer-to-peer como Prosper y Lending Club. Las cooperativas de crédito son particularmente digno de una mirada, ya que a menudo tienen más libertad de acción con sus criterios de préstamo.

3 pasos para evitar otros préstamos predatorios

Hay algunas otras maneras de conseguir dinero rápido, pero lo creas o no, estos pecados financieros suelen ser incluso peor que tomar un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito. A pesar de estas opciones pueden parecer obvias opciones para evitar, hemos querido destacar de todos modos. No importa lo que haces, se debe evitar estas alternativas de anticipo de efectivo como de la peste.

Paso 1: Evitar prestamos

Haga lo que haga, manténgase alejado de los préstamos de día de pago. Estos préstamos pequeños a corto plazo son fáciles para cualquier persona con prueba de ingresos para obtener independientemente de la puntuación de crédito. Escribir un cheque por la cantidad del préstamo más los intereses, y el prestamista de día de pago mantiene hasta después de su próximo día de pago. Fácil, ¿verdad? Sí, pero el factor de conveniencia es donde las ventajas de prestamos terminan.

Si cree que los adelantos en efectivo son caros, aferrarse a su sombrero: Usted podría pagar $ 10 a $ 30 para tomar prestado a $ 100 con un préstamo de día de pago típico de dos semanas, de acuerdo con la Oficina de Protección al Consumidor Finanzas. De hecho, el APR promedio es apenas por debajo de 340%.

Pero, un momento: El prestamista le permitirá sólo tiene que pagar el interés y rodar sobre su préstamo para que pueda obtener más dinero en efectivo. Suena bien, pero muchos prestatarios se vuelven dependientes de préstamo de día de pago, enrollarla indefinidamente ya que no pueden permitirse el lujo de pagar el capital. Una cuarta parte de los prestatarios le deben prestamistas de día de pago el 80% del año, la CFPB ha encontrado.

Paso 2: Manténgase alejado de los préstamos para automóviles título

préstamos para automóviles título también se aprovechan de los prestatarios que necesitan dinero en caso de apuro, pero no tienen la calificación de crédito para un préstamo de más renombre. Estos préstamos a corto plazo que requieren prometer su auto como garantía para obtener el préstamo, pero son por lo general sólo es capaz de pedir prestado mucho menos que su coche es realmente vale la pena. Usando su coche como garantía también significa que puede perder su coche si usted no paga el préstamo a tiempo.

Al igual que los préstamos de día de pago, préstamos de título de automóvil puede tener extremadamente altas APR de hasta el 300% o más, según el Centro para Préstamos Responsables. Estos prestamistas también permiten a los prestatarios continuamente renovar el préstamo mediante el pago único interés, atrapándolos en un ciclo de deuda.

Paso 3: Nunca prestado de su cuenta de jubilación

Si usted tiene dinero socked lejos en un 401 (k), su plan puede ofrecerle una opción para pedir prestado hasta la mitad de su saldo de la cuenta a una tasa de interés baja y devolverlo dentro de los cinco años. Suena atractivo, pero hay dos cuestiones principales: 1) Su dinero no puede crecer si no es en su cuenta, y 2) es muy probable que lo siga haciendo, lo que agrava el primer problema.

Si sus fondos están en una cuenta IRA, que técnicamente no se puede obtener un préstamo a corto plazo. Puede tomar el dinero sin pagar impuestos y multas en ella en caso de vuelco, pero el dinero tiene que estar de vuelta en una IRA dentro de los 60 días. Nuevas normas también establecen que sólo se puede hacer esto una vez al año, independientemente del número de cuentas IRA que tiene.

Tomando prestado de una cuenta de jubilación puede tener sentido como un último recurso para las emergencias mayores, o por acontecimientos de la vida de una sola vez como la compra de una casa. Sin embargo, es probablemente mejor evitar ir por este agujero del conejo para problemas de flujo de efectivo más pequeñas que fijaría un anticipo en efectivo.

Uso adelantos en efectivo con moderación – y responsablemente

Si necesita dinero rápido por una razón verdaderamente esencial, que ha pesado sus opciones, y un anticipo en efectivo parece que hubiera sido la mejor ruta, se puede minimizar el daño mediante la adopción de las siguientes medidas:

  • Asegúrese de saber los honorarios, abril, y un límite para su anticipo en efectivo.
  • Sólo conseguir un anticipo de lo que es absolutamente necesario – este no es el camino que desea obtener extra “dinero de juego”.
  • No obtener un adelanto de efectivo con una tarjeta de crédito que ya tiene un alto equilibrio. El uso excesivo de su crédito disponible puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito.
  • Pagar el anticipo tan pronto como sea posible. Recuerde, usted no tiene ningún período de gracia sin intereses.
  • No hacer avances en efectivo en un hábito. Comience a ahorrar todo lo posible para asegurarse de que tiene un fondo de emergencia para aprovechar la próxima vez que necesita dinero en efectivo.

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Siete maneras de ahorrar dinero como propietario

Siete maneras de ahorrar dinero como propietario

Hace alrededor de una década, mi esposa y yo compramos nuestro primer alquiler. No estábamos totalmente seguro de lo que estábamos haciendo, pero estábamos decididos a aprender las cuerdas a lo largo del camino. Y eso es exactamente lo que hicimos; través de la experiencia, el juicio, y el error, se nos ocurrió una estrategia de alquiler que tenía sentido – al menos para nosotros.

Este mismo mes, pagamos el pago final en una de nuestras propiedades. – un rancho de ladrillo de tres dormitorios en Greenfield, Indiana De repente, los sueños que hemos planteado desde hace años están empezando a hacerse realidad. Donde nuestros alquileres fueron una vez un pasivo, que ahora posee una casa libre y clara a la edad de 37. Y ahora que nuestro primer alquiler se paga, podemos bola de nieve pagos para pagar nuestro otro alquiler más rápido y seguir ahorrando para comprar otro Alquiler en efectivo.

No ha sido fácil; como cualquier propietario sabe, la renta de propiedades significa experimentar un montón de agitación al menos parte del tiempo. Para nosotros, los baches de la carretera han incluido los inquilinos destrozar por completo nuestra propiedad, una serie de reparaciones costosas e inesperadas, y otras pequeñas lecciones sólo se puede aprender de primera mano. Sin embargo, años más tarde, nos sentimos como que hemos finalmente lo hizo – pero sólo porque hemos hecho un montón de decisiones inteligentes en el camino.

Siete maneras Los propietarios pueden ahorrar dinero

Parte de nuestra estrategia ya que los propietarios es el ahorro de dinero – no sólo mediante la compra de propiedades que lo hará fácilmente el flujo de caja, pero buscando formas de reducir los costes de las empresas fuera de su bolsillo. Algunas de las cosas que hacemos para guardar ir completamente en contra del grano, pero he encontrado que funcionan bastante bien. Voy a explicar más en un minuto.

En este post, quería compartir algunas de nuestras estrategias de ahorro de dinero como los propietarios, sino también compartir algunas otras estrategias arrendador que pueden funcionar mejor (o peor) en función de su cartera de alquiler, dónde vive, y su mercado inmobiliario local . Si usted es un propietario que quiere salvar o están considerando convertirse en uno, aquí están algunas de las estrategias de ahorro de dinero a tener en cuenta:

# 1: Mantener bajos alquileres para reducir la rotación.

Cuando comparto que mantenemos alquileres más bajos de lo que podía, que deja a la gente rascándose la cabeza. Pero si hay cualquier estrategia que me coloco detrás, es éste. Al mantener las rentas ligeramente más bajos que las propiedades de la competencia, que permanecer 100% de ocupación, tienen múltiples aplicaciones con cualquier vacante, y ahorrar dinero en el camino.

Usted ve, cada vez que alguien se mueve, que nos cuesta dinero. No sólo el champú las alfombras y pintura, pero hay que comercializar una propiedad vacante hasta que alguien se mueve en que a veces puede significar un mes sin alquilar, lo cual es bastante malo -. Pero también significa la conducción de ida y vuelta a la propiedad y hacer frente con los inquilinos potenciales. En términos de tiempo y dinero, la comercialización de una propiedad en alquiler puede ser muy costoso.

Por supuesto, esta estrategia podría no funcionar dependiendo de donde vivas. Si los alquileres están aumentando enormemente en su mercado, usted podría perder mucho más de lo que gana al mantener las rentas bajas. Pero en una ciudad pequeña, con sueño, esta estrategia funciona bastante bien. No sólo proporcionamos a nuestros inquilinos con una ganga, pero se ahorra dinero junto con las molestias y el estrés que viene con borde vacantes constante.

# 2: Elija las propiedades más pequeñas que son fáciles de actualizar y reparación.

Cuando nos mudamos a Noblesville, Indiana., Hace unos años, hemos coqueteado brevemente con la idea de convertir nuestra antigua residencia en otro alquiler. Pero cambiamos nuestra sintonía cuando nos dimos cuenta de lo mucho que puede costar. Sin duda, nuestra casa resultaría un beneficio, pero cualquier reparación sería a través de la azotea!

Nuestros otras propiedades de alquiler son alrededor de 1.000 pies cuadrados cada uno, lo que significa que estamos íntimamente familiarizados con lo que cuesta para que gran parte de la alfombra, que horno de tamaño, y tan grande de un techo. La casa nos movemos fuera de la venta y, por el contrario, era casi 2.400 pies cuadrados – más del doble de grande.

En última instancia, decidimos que no queríamos pagar para grandes reparaciones y 2.400 pies cuadrados de alfombra o incluso la limpieza de alfombras entre los inquilinos. También decidimos que las reparaciones más grandes – un nuevo, enorme techo en los próximos años, un horno grande, un patio grande para cuidar – potencialmente podrían comer lejos en nuestras declaraciones.

Sin duda, las grandes casas de alquiler por más dinero, pero ¿a qué costo? Al igual que cualquier otra casa, un alquiler más grande significa más caro todo – de reparaciones y mejoras a los impuestos de propiedad y seguro del propietario. Ya que los propietarios independientes, decidimos seguir con propiedades más pequeñas con costos que fácilmente podría manejar.

# 3: Obtener una cuenta de contratista y la pila de descuentos.

Convertirse en un propietario no es un asunto barato, y eso es cierto incluso después de obtener la propiedad en su propio nombre. En la parte superior de los pagos de hipotecas y seguros de propiedad, tiene que pagar por las actualizaciones y reparaciones. Y, a veces, las reparaciones pueden ser extremadamente costosos.

dueño de la propiedad Alexander Aguilar dice que ahorra dinero, poniendo en común sus compras de alquiler en una tienda que ofrece un descuento considerable para los contratistas.

“En pérdidas de balón de inquilinos y las vacantes, compro todo lo que necesito en una orden y ejecutarlo aunque el mostrador contratista Home Depot, que es gratuito”, dice Aguilar, que bloguea en CashFlowDiaries.com. “Dependiendo de la cantidad que estoy comprando y que el representante de atención al cliente es, puedo guardar en cualquier lugar del 5% al ​​12%.”

Además de la búsqueda de descuentos contratista, también puede perseguir las ventas, cupones y descuentos, apiladas. El blogger detrás ESIMoney, un propietario, dice que combina ventas de otros descuentos para sacar el máximo provecho de su dinero.

“Cuando compré aparatos para varias unidades, combiné un precio de venta, de la competencia de igualación de precios de venta, cupones, descuentos, y la devolución de efectivo reparto de la tarjeta de crédito a ahorrar más de $ 3.000,” dice. “Mejor aún, me encerré en esos mismos precios para las compras posteriores, incluso si he comprado un solo artículo!”

# 4: Evitar el uso de un administrador de propiedades.

Los administradores de propiedades prometen reducir el estrés que viene con ser un propietario. Van a anunciar y promocionar su alquiler en su nombre, teniendo especial cuidado en veterinario adecuadamente los posibles inquilinos. Además de eso, se reúnen con inquilinos, cobrar los pagos, y se ocupan de los problemas de los inquilinos.

Por desgracia, estos servicios tienen un costo elevado. Si usted está dispuesto y capaz de administrar sus propiedades a sí mismo, por el contrario, se puede cortar el centro al hombre y tener más beneficios para usted mismo.

Así es exactamente como Steven D., el blogger detrás EvenStevenMoney, aumenta la rentabilidad en sus alquileres. Cuando encontró que los agentes inmobiliarios y administradores de propiedades pagan hasta el alquiler de un mes completo para un año de servicio, que decidió hacer el trabajo pesado a sí mismo.

“Decidimos enumerar los bienes a nosotros mismos en línea usando una combinación de Zillow Alquiler Manager y Craigslist,” dice Steven. “Esto nos permite ahorrar dinero y ser más manos en la que se va a vivir en nuestra propiedad”.

# 5: No tenga miedo de decir ‘no’.

Mientras que algunos inquilinos parecen estar contentos con su casa de la manera que sea, siempre hay aquellos que anhelan cambios y mejoras. Y la verdad, nunca está de más para los inquilinos para pedir un nuevo fregadero de la cocina o una nueva capa de pintura en la sala de estar. Es decir, lo peor que se puede decir es ‘no’, ¿verdad?

Lo que pasa es que no se puede hacer feliz a todos los inquilinos. Y cada vez que cambie algo que no necesita ser reemplazado por su propia cuenta, que está trabajando en contra de los mejores intereses de su empresa y su cuenta de resultados.

Elizabeth Colegrove de The Reluctant propietario dice que ser capaz de decir “no” ha salvado sus toneladas de dinero y dolores de cabeza en los últimos años. Colegrove dice que ha tenido inquilinos piden ventiladores de techo en todas las habitaciones, los cambios de color mueble de cocina, actualizados persianas, y mucho más. Lo que pasa es que quieren hacerlo a su costa – no de ellos.

“Mi inquilino puede [hacer actualizaciones] a costa de ellos, pero los elementos debe ser dejado atrás”, dice ella. “Esto no sólo me salve miles, pero no soy el malo de la película.”

Por supuesto, también se puede dejar que sus inquilinos hacen parte del trabajo ellos mismos y ofrecen a pagar por sólo materiales. De esta manera, ambos se benefician de la actualización, pero no estás pagando por el trabajo innecesario. Esta es la estrategia exacta utilizada por Pauline Paquin, un propietario que bloguea en Alcanza la independencia financiera.

Paquin dice que sus inquilinos ofrecer de vez en cuando para corregir o actualizar los componentes de su alquiler que no les gustan. “Estoy suerte que tienen a mano, por lo que cuando le preguntaron si podían pintar el lugar, yo dije que sí y sólo les devolvieron para la pintura y pinceles,” dijo.

# 6: tener la intención de colores de la pintura y el suelo.

Chad Carson, el inversor inmobiliario detrás CoachCarson.com, utiliza un truco simple para agilizar el proceso de vacantes. Se utiliza el mismo color de la pintura de interiores y estilo en todas sus propiedades de alquiler.

“Esto nos permite comprar pintura a granel, y hace retoque mucho más fácil durante pérdidas de balón”, dice Carson. “Calculo que esto nos ahorra $ 250 a $ 500 cada vez que una reducción del trabajo de pintura y desperdicio de materiales.”

Carson también trata de evitar los alquileres con alfombras de pared a pared, dice. Esto le ayuda a ahorrar sumas incalculables de dinero durante cada vacante desde el suelo sólido no necesita normalmente ser reemplazado entre los inquilinos. “Tratamos de comprar casas con pisos de superficie dura como el azulejo o maderas duras, o lo instalamos por adelantado”, dice Carson.

# 7: Realizar conservación y mantenimiento a sí mismo.

El veterano y el propietario Doug Nordman posee una propiedad de alquiler con su esposa. Mientras que su objetivo no es necesariamente la renta a largo plazo, ya que planean poner en la propiedad a sí mismos, que todavía quieren ahorrar dinero en el camino.

Su estrategia? La realización de una gran parte del mantenimiento, y específicamente el trabajo en el jardín, ellos mismos.

“Es jardinería de bajo mantenimiento por sólo un par de horas cada seis semanas, pero nos da una gran oportunidad de mirar por encima de la propiedad y charlar con el inquilino,” dice Nordman, que bloguea en La Guía militar.

Pensamientos finales

Antes de comprar cualquier propiedad de alquiler, que es crucial para asegurarse de que el trabajo de los números. El traer en una renta de alquiler es agradable a ciencia cierta, pero ayuda a mantener sus gastos al mínimo para que usted no está pagando más de lo que estamos trayendo.

Mientras que ninguna estrategia de ahorro particular es adecuado para todos, que es importante para cualquier propietario para encontrar la estrategia adecuada para su negocio. Sin uno, la compra de alquiler podría convertirse fácilmente en un caso perdido.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lo que no debe hacer al vender su hogar

¿Qué no hacer al vender su hogar

Nunca olvidaré una casa abierta visité en 2008.

Le pregunté a nuestro agente de bienes raíces que mirar alrededor para algunas casas más grandes – posiblemente un acuerdo de dos pisos o un rancho espacioso con un sótano. Me emocioné cuando se le ocurrió una lista de seis casas para que podamos ver en un día – una de las cuales voy a llamar a la “Coca-Cola Casa.”

No es lo que se podría pensar. El rancho de ladrillo no era el hogar de los consumidores de drogas o aspirantes parados eslingado cocaína. No, era una casa cuyo nivel inferior se llenó hasta el borde con recuerdos de Coca-Cola. Del suelo al techo, toda la planta baja tenían Coca-Cola revestimientos de paredes, mesas y sillas bebidas y juegos inspirados suaves y chucherías de Coca-Cola.

La casa era grande lo contrario, pero que nunca llegó más allá de la decoración llamativa. Y realmente, ¿quién podría?

Vender su casa? No incurra en estas equivocaciones

Dejando una decoración específica intacta cuando usted vende su casa es un gran error, pero es uno que juega a menudo. Los propietarios de viviendas no siempre son conscientes de su estilo específico no apela a las masas – o tal vez simplemente no les importa.

Por supuesto, una decoración fuera de lo común no es el único error vendedores hacen cuando se trata de descargar un hogar. Me acerqué a varios profesionales de bienes raíces para descubrir los errores más grandes que ven los vendedores hacen. Esto es lo que dijeron:

Error # 1: Escatimar en la fotografía.

En la era de anuncios en línea, unas cuantas fotos tomadas con el iPhone realidad no va a cortarlo, y eso es cierto, no importa lo grandes que son. Sin embargo, todos hemos visto casas comercializados con fotos no profesionales que no muestran la propiedad en su mejor luz.

“La gente toma la decisión de enamorarse de su casa con imágenes a través de Internet”, dice el inversor de bienes raíces Chad Carson. Sería una lástima perder la oportunidad de una venta-precio completo porque eras demasiado barato para conseguir unas fotos.

Carson sugiere la contratación de un profesional, lo que hace un buen esfuerzo para organizar su casa, y asegurarse de que tiene la iluminación ideal para conseguir los tiros perfectos. Si no lo hace, dice, el comprador perfecto no puede siquiera se molestan visitar su casa.

Error # 2: Pasar demasiado en las actualizaciones.

La sabiduría popular dice que es inteligente para arreglar su casa para vender, o al menos para asegurarse de que todas las cuestiones grandes se reparan antes de enumerar. Pero, ¿puedes llevarlo demasiado lejos? Según Lee Huffman, un inversor de bienes raíces de California que trabaja para DLH Partners, definitivamente hay un punto de rendimientos decrecientes.

“Se puede placa de oro todo y tener mejoras que pertenecerían en hoteles de cinco estrellas, pero si su casa no evaluará para la acordados precio de venta, tendrá que venir abajo en el precio si desea cerrar plica “, dice Huffman.

En lugar de gastar en exceso en mejoras de lujo, lo mejor que puede hacer es asegurarse de que su casa está limpia y cuidada. Gran parte del tiempo, los compradores querrán actualizar la casa de acuerdo a sus propios gustos de todos modos.

Error # 3: Dejar un montón de fotos de la familia alrededor.

Tener sus fotos familiares esparcidos por toda su casa está bien si vaya a ningún lado. Pero si desea mover, pueden causar confusión para los compradores.

“Evitar que muestra fotografías personales en su viaje a casa, dice Loria Hamilton-Campo, Chicago corredor de gestión de Owners.com.

“Si las fotografías familiares están desplazando su casa, los compradores potenciales pueden fácilmente distraídos y será más difícil para ellos recordar el hogar”, dice ella. “Usted quiere estar seguro de que los compradores pueden verse a sí mismos que viven allí – y los objetos más personales que usted tiene, más difícil que se hace.”

Error # 4: sobreprecio su casa.

Un agente de bienes raíces con experiencia sugerirá una lista de precios basado en el valor actual de su casa, las ventas comparables cercanas, y datos históricos. Si se niega a escuchar y pedir más de lo que vale su casa, usted podría correr el riesgo de convertir un beneficio aún más pequeño cuando todo está dicho y hecho.

“Los vendedores tienden a mirar a su casa como el más bonito, más inteligente y más bella casa de la manzana”, dice agente de bienes raíces de California Wendy Gladson. Por desgracia, el amor de un vendedor para su hogar puede afectar su percepción de la realidad.

“La única cosa peor que puede hacer como vendedor es hacer una decisión emocional en cuanto a precio,” dice Gladson. “Sobreprecio su propiedad y se le perseguir el mercado hacia abajo y terminar vendiendo por menos de lo que hubiera tenido que puso precio a su valor de mercado.”

Error # 5: Al ser una molestia durante las visitas.

Ya sea que esté preocupado o simplemente entrometido, que no quiere dejar durante proyecciones – lo conseguimos. Por desgracia, los compradores potenciales no quieren ver que persiste en su futuro hogar.

“Cuando un comprador o los horarios de bienes raíces una demostración, asegúrese de dejar cinco minutos antes de que lleguen”, dice el agente de bienes raíces de Texas Diego Corzo. “El permanecer dentro de la casa hace que sea incómodo para los compradores a decir lo que piensan y comparten lo que realmente piensan acerca de la casa. Además, ellos no pueden quedarse todo el tiempo porque no quieren fallo del vendedor. El comprador tiene que sentirse tan cómodo como sea posible “.

Error # 6: Forzar a su equipo favorito o marca en los compradores.

Al igual que los propietarios de la casa “Coca-Cola” que he mencionado anteriormente, algunas personas no saben dónde trazar la línea con una decoración temática. Kevin Lawton, agente inmobiliario y anfitrión de la Real Deal y Propiedades en 107.7 FM en Nueva Jersey, ha visto un montón de ventas caen por cuando fanáticos de los deportes se niegan a aligerar su decoración.

“Tenía un vendedor que estaba obsesionado con un determinado equipo de béisbol, y la memorabilia del club y logotipo estaba toda la casa – de un logotipo del equipo vidrieras sobre la puerta de entrada a toda la alfombra en la sala de estar verde con pelotas de béisbol en él “, dice Lawton.

“Me invitaron a decirles lo que deben hacer para preparar para la venta; Me dijo que hay que reducir la cantidad de material de béisbol en todas partes – incluso tenían los números del jugador pintadas en las paredes del sótano – y se negaron “, continúa Lawton. “Efectivamente, fue un gran desvío para los compradores que se distraen con todo. Algunos les impresionó y se perdió el resto de la casa, y algunos eran seguidores de un equipo rival que dejó un sabor amargo en la boca!”

Error # 7: No pintar en colores neutros que pueden atraer a todo el mundo.

Está bien para pintar su casa de neón verde, mientras usted vive allí, pero es una idea horrible cuando esté listo para vender. ¿Por qué? De acuerdo con Trina Larson, un agente de bienes raíces con Berkshire Hathaway, pintura o papel pintado loco sólo significa el trabajo para los compradores potenciales.

“No tiene llamativa pintura fuera de fecha o papel pintado en sus paredes”, dice Larson. “Decorar es una cosa muy personal y puede costar miles de dólares para pintar una casa.” La idea de despojar a un montón de fondo de pantalla o volver a pintar una casa entera puede ser un verdadero rompe el acuerdo para los compradores.

“Los compradores entran y comienzan averiguar lo que tendrán que pasar a arreglar la casa”, dice Larson. Si se va a tomar una gran cantidad de trabajo, el dinero, o ambos para obtener el derecho de combinación de colores, que podrían pasar a otra casa o pedir una considerable reducción de precios para compensar el trabajo adicional.

Error # 8: El olvido de embalar su desorden.

No hay nada peor que una casa en venta que está lleno de cosas de otra persona. No sólo es más difícil que los compradores puedan imaginarse su casa como la de ellos cuando su basura es por todo el lugar, pero hace que su casa parece desordenado y más pequeño de lo que realmente es.

“No dejar alboroto alrededor, nunca”, dice agente de bienes raíces de Connecticut Emily Restifo. “Los agentes le puede decir que sus clientes pueden ver justo pasado, pero no pueden hacerlo … al menos no sin que afecte a su percepción de valor. Una casa desordenada puede ser una indicación de que no hay suficiente espacio, o la atención no es suficiente, sino que envía una señal de que no es la propiedad perfecta “.

Error # 9: No puesta en escena de su casa.

Es posible estar enamorado de su sofá descomunal piel artificial, cortinas opacas, y la estación de juegos de azar, pero si su agente inmobiliario sugiere que la cambie, debería hacerlo.

Mientras que un mobiliario único set-up puede funcionar perfectamente para su familia, usted quiere algo que hace un llamamiento a todos los compradores. En algunos casos, se puede continuar con sólo mover los muebles de lugar para crear un mejor flujo. Pero a veces, puede ser necesario poner en escena su casa con muebles prestados en su lugar.

“No rechazar muebles de la conexión o se ofenden cuando su agente recomienda puesta en escena,” dice Wendy agente de bienes raíces de California Hooper. “Puesta en escena no es decorar – es el acto de colocar estratégicamente los muebles neutros y elegantes para llamar la atención a las características de su hogar.”

Error # 10: El olvidarse de documentar los detalles de su venta.

No importa qué, no elimine mensajes de correo electrónico desde cualquier profesional que se ocupa de la venta de su casa. Esto incluye correos electrónicos de su agente inmobiliario, agente inmobiliario del comprador, y cualquiera que se relacione con el préstamo.

“En el caso de un conflicto, este tipo de mensajes serán muy valioso”, dice Lauren Bolos, autor del libro “The Millennial dueño de una casa.”

“Al vender mi casa, el comprador quería ir hacia atrás después de que el período de due diligence se había cerrado, citando que tenían problemas para conseguir financiación. Querían mantener el dinero de buena fe, a pesar de que habían respaldado a cabo un mes antes del cierre “, dice Bolos.

Debido a que ella salvó a sus correos electrónicos, ella fue capaz de demostrar que nunca dijo una palabra sobre la financiación y habían estado en comunicación con ella todo el tiempo. Como resultado, ella fue capaz de mantener su dinero serio para compensar su pérdida de tiempo.

La línea de fondo

Si su objetivo es vender su casa, lo mejor que puede hacer es contratar a un agente de bienes raíces calificado para ayudar con la venta –  y luego escuchar sus consejos. La mayoría de los agentes de bienes raíces son conscientes de los diversos movimientos que se apaguen los compradores y puede ayudar a evitarlos.

O bien, puede ir contra la corriente y hacer las cosas a su manera. Pero si sus paredes de color rosa y la alfombra de leopardo a su vez los compradores fuera, no diga que no se lo advertimos.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

¿Por qué nos pagar las cuentas de tarjetas de crédito más de una vez por mes

¿Por qué nos pagar las cuentas de tarjetas de crédito más de una vez por mes

Después de haber escrito acerca de las tarjetas de crédito es un componente importante de mi trabajo, he tenido casi todas las recompensas de tarjetas de crédito en algún momento de mi vida. En un momento dado, mi esposa y yo tendrán 20 o más tarjetas de crédito a través de nuestros perfiles personales y de crédito de la empresa. Algunos mantienen que para el largo plazo, y algunos cancelamos después de experimentar con sus beneficios.

Dado que aborrecemos la deuda, sin embargo, nunca pagar un solo centavo de interés y un cuidado especial para evitar situaciones en las que podrían gastar más dinero de lo que tenemos. Cualquier cuota anual que pagan son cuidadosamente pensado y previsible y generalmente parte de un plan más amplio para ganar recompensas que más que compensan los honorarios.

Los beneficios de esta estrategia han sido enormes – al menos para nosotros y la forma en que queremos vivir nuestras vidas. Con los años, hemos cobrado en puntos de fidelidad de hoteles, millas aéreas, recompensas en efectivo de vuelta, y el crédito de viaje flexibles para viajar por todo el mundo.

Cinco razones Nos pagar las cuentas de tarjetas de crédito más de una vez al mes

Es un montón de diversión, sí, pero puede complicarse. Dependiendo de nuestras metas y las recompensas que estamos tratando de acumular, a menudo utilizamos cuatro a siete tarjetas de crédito en un momento dado. Para hacer la vida más fácil, hemos llegado con un sistema simple que resuelve la mayoría de los problemas que surgen del uso de múltiples formas de pago cada mes. Como nos ceñimos a un presupuesto de suma cero, tenemos que asegurarnos de que nuestras estancias de gasto bajo control, independientemente de cuántas tarjetas de crédito que utilizamos.

Con el tiempo, aprendí que pagar nuestras cuentas de tarjetas de crédito varias veces al mes es la forma más fácil de mantenerse en el camino con nuestros objetivos y simplificar nuestras vidas. Aquí hay algunas razones por las que pagar las facturas de un par de veces al mes – y los beneficios que obtenemos a cambio.

Razón Nº 1: Nos mantiene en pista con nuestro presupuesto.

El uso de un presupuesto de suma cero significa subir con un umbral de gasto razonable para todas las partes de su vida. Para nosotros, eso significa limitar el gasto de comestibles, los gastos varios, y el gasto de entretenimiento a $ 600, $ 200, y $ 100 cada mes, respectivamente.

Mediante el pago de las facturas de tarjetas de crédito varias veces cada mes, soy capaz de entrada y ver dónde estamos en cada una de estas categorías flexibles. Si hemos pasado más de la mitad de nuestro presupuesto en cualquier categoría antes del mes es la mitad otra vez, sé que es hora de que reducir la velocidad. Si estamos en el camino correcto, por el contrario, puedo planificar el resto de los gastos de ese mes en consecuencia.

Hemos hablado de los beneficios del seguimiento de sus gastos muchas veces. Al echar un vistazo de cerca a sus gastos con regularidad, puede detectar debilidades y buscar maneras de mejorar – en tiempo real, no después del hecho.

Razón Nº 2: Nos ayuda a evitar retrasos en los pagos.

Aunque nunca he tenido un problema de hacer los pagos atrasados ​​en el pasado, el pago de las tarjetas de crédito más de una vez al mes asegura un retraso en el pago nunca sucede.

Desde finales de los pagos pueden causar graves daños a su calificación de crédito, evitando a toda costa es importante. Recuerde, su historial de pagos representa el 35% de su puntaje de FICO, bueno o malo.

Razón No. 3: Se asegura de que nunca pagan intereses.

Ya que mi familia sobre todo utiliza tarjetas de crédito premios para acumular puntos para el viaje, sería tonto para realizar un balance de tarjeta de crédito y pagar intereses sobre las compras que erosionaría el valor de esas recompensas. Mediante el pago de las facturas de tarjetas de crédito varias veces al mes, me aseguro de que no paga un centavo de interés o en espiral en la deuda.

Puesto que las tarjetas de crédito premios tienden a cobrar tasas de interés más altas de lo normal, esto es especialmente importante si utiliza tarjetas como yo – para acumular puntos. Si lo hace llevar un equilibrio mientras persigue recompensas, es casi seguro que el interés que se paga acabará con algún tipo de recompensa que usted gana.

Razón Nº 4: Nos obliga a ‘ser realistas’ con nuestros gastos.

Pagar nuestras cuentas varias veces por mes es también un ejercicio de auto-control. Al marcar con nuestras cuentas a menudo, nos vemos obligados a aceptar nuestro gasto y el tenedor sobre el dinero en efectivo para cubrir nuestras compras con regularidad.

Mientras que el pago con tarjeta de crédito hace que sea fácil de poner en el dolor de cada compra, el uso de su dinero real para pagar su factura duele – y debería.

Razón No. 5: Mantiene nuestra tasa de utilización de la deuda a cero, que es exactamente donde me gusta.

Mucha gente asume que su utilización de crédito – la cantidad de su límite de crédito disponible que se utiliza, que es el segundo factor más importante en su puntaje de crédito – permanece en cero si pagan sus facturas en su totalidad cuando su estado de cuenta se cierra. Por desgracia, eso no es cierto: En el mundo real, su saldo se informó a las agencias de crédito – Experian, Equifax y TransUnion – una vez al mes, independientemente de si se paga bien enseguida.

Cuando usted paga sus cuentas de tarjetas de crédito en completo varias veces al mes, es más fácil para mantener su utilización de crédito en o cerca de cero.

La línea de fondo

Haciendo malabarismos con más de una tarjeta de crédito no es del agrado de todos, pero he encontrado que funciona bien para mi familia siempre nos mantenemos comprometidos con nuestros objetivos. Mediante el uso de un presupuesto de suma cero, siguiendo fielmente nuestro gasto, y el pago de las facturas de tarjetas de crédito más de una vez al mes, nos gusta el aspecto positivo de recompensas de tarjetas de crédito sin tener que soportar ninguna de las desventajas.

Si va a usar el crédito para ganar premios, es posible que desee considerar una estrategia similar. Mediante el pago de sus tarjetas del exterior de su estado de cuenta regular, puede permanecer fiel a su presupuesto, evitar intereses de tarjetas de crédito y, sobre todo, evitar las deudas. Lo más importante, el pago de su factura regularmente le obliga a enfrentarse a su pasar todo el tiempo. Si usted no es feliz con uno mismo, usted sabe que tiene nadie más a quien culpar.

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.