Table of Contents
Opret en plan, før du trykker din investering konti
Hvis du gemmer regelmæssigt op til alderdommen, at sætte en del af din lønseddel eller årlige indtjening i en skat-udskudte investeringer konto som en 401k eller individuel pensionering konto, i slutningen af din karriere, bør du have en betydelig portefølje, hvorfra man kan trække indkomst. Men pengene kan leve i mange forskellige investeringer, der blev afholdt inden for forskellige konti. Det er ikke ualmindeligt at have flere skatte- stillede pensionskonti, sammen med en flere skattepligtig investering konti så godt.
Du kan allerede være bekendt med det vigtige begreb aktivallokering. Opmærksom på dine aktiver placering er lige så vigtig. Hvordan og hvornår du tager distributioner fra hver konto vil påvirke din skat og indkomst planlægning. Her er hvad man skal tænke over, når aflytning dine egne pensionsopsparinger tegner sig for indkomst.
Planlægger at tage en Set procentsats hvert år
Pensionister, der satte en disciplineret hastighed på tilbagetrækning kan gøre deres opsparing holder længere. Pensionering eksperter anbefaler generelt en fordeling på omkring 4 procent om året, korrigeret for inflation. Du kan bruge en lommeregner til at se, hvad der 4 procent ville se ud fra dine konti. Det kan være nødvendigt at justere tilbagetrækning sats på et tidspunkt. Udtalelser variere afhængig af den årlige tilbagetrækning fleksibilitet i 3 procent til 7 procent rækkevidde.
Prioriter Visse konti
Den rækkefølge, som du begynder at tage penge fra forskellige konti vil afhænge mest på skatter.
Afgiftspligtige konti bliver tappet først. Disse omfatter mæglervirksomhed konti, nedarvede investeringsporteføljer, og enhver konto, som du betaler skattepligtige indkomst. Lad skattefri udskudt penge kompoundering så længe som muligt.
Disse skatte-udskudte IRAS og 401 (k) s er regnskabet til at trække fra næste. Investorer kan begynde at tage uddelinger fra disse konti begynder i en alder af 59 1/2.
Hvis du foretrækker at vente, har du indtil alder 70 1/2, før du er forpligtet til at begynde at tage distributioner. Glip af en påkrævet fordeling og du kunne skylder en straf på 50 procent af det beløb, der skulle have været fordelt. Plus de skatter, du vil betale for den tilbagetrækning, at du stadig tvunget til at tage. Av. Det er ikke værd at risikoen.
Den endelige opgørelse til touch er en skattefri konto såsom en Roth IRA, Roth 401k, eller Health Savings Account (HSA). Disse konti er ikke omfattet af nødvendige fordelingsregler, uanset alder. (Undtagelsen er, hvis du er død, så en fuld fordeling er påkrævet.) Indtil da, kan investeringer i en Roth akkumulere skattefrie kursgevinster.
Automatiser Udbetalinger
Nogle employer plans og investeringsselskaber tilbyder midler, der vil automatisere pensionering udbetalinger til dig. Et eksempel er Vanguard er lykkedes udbetaling fond, som er designet til at balancere primære vækst og udbetaling sats at gøre din opsparing sidste. Ufordelte aktiver inden for disse midler kan overføres til en ægtefælle eller andre modtagere. Undersøge muligheder, som din 401 (k) administrator eller via din bank eller mæglervirksomhed for at se, om der er en plan, der gør udbetalinger nemt for dig.
Beskytte mod Indkomst Usikkerhed
For pensionister eller pre-pensionister, der er bekymrede over at løbe tør for penge, nogle finansielle rådgivere anbefaler køb af en efterbetalt annuitet eller indkomst livrente til dækning af nødvendige udgifter. En livrente er en type forsikring. Dybest set, investor handler et fast beløb for garanteret indkomst for livet. Hvis du bor 30 eller 40 år i pension, er det en hel del for dig. Hvis du bor kun et par år, er det en bedre aftale for forsikringsselskabet. Nogle livrenter omfatter ydelser til efterladte, der dækker en ægtefælle efter livrente-indehaver er død, men du kan betale lidt mere for denne mulighed. Kunne du gøre det bedre at investere i markedet gennem en lav fond eller ETF koste? Måske. Men når andre garanteret indkomst streams ikke er der, kan en livrente hjælpe med at give lidt fred i sindet, at det grundlæggende er dækket.
Selvfølgelig, det er kun toppen af isbjerget i forhold til hvad man skal tænke over, når du planlægger pensionsindkomst. Husk at overveje andre kilder til garanteret indkomst, såsom social sikring, årsydelser eller pensionsindtægter ved beregning dine konto distributions- behov.
Indholdet på denne hjemmeside, er kun information og diskussion formål. Det er ikke hensigten at være professionel økonomisk rådgivning og bør ikke være det eneste grundlag for din investering eller skat planlægning beslutninger. Under ingen omstændigheder gør denne information udgør en anbefaling til at købe eller sælge værdipapirer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.